Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Sở GD 1 NH NN & PTNT VN

Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Sở GD 1 NH NN & PTNT VN

Lời nói đầu Sau nhiều thập kỷ xây dựng và phát triển kinh tế, Việt Nam đang trong quá trình tiến hành công cuộc đổi mới, nền kinh tế đang dần dần khởi sắc: Tốc độ tăng trởng ngày càng cao, lạm phát đợc kiềm chế, sản xuất phát triển, đời sống nhân dân đợc cải thiện rõ rệt. Hoà nhịp vào sự tăng trởng mạnh mẽ của nền kinh tế Đất nớc, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang tiến hành công cuộc đổi mới, hiện đại hoá trong quản lý và hoạt động nghiệp vụ nhằm xứng đáng là Trung tâm của hệ thống tiền tệ quốc gia. Sự phát triển của nền kinh tế đòi hỏi phải có sự đầu t rất lớn từ nội bộ nền kinh tế và bên ngoài. Tích luỹ từ nội bộ nền kinh tế có ý nghĩa rất quan trọng, đó là tiền đề là điều kiện để có thể tiếp nhận và sử dụng các nguồn vốn bên ngoài đạt hiệu quả đồng thời để tăng thêm tính độc lập tự chủ của nền kinh tế. Hiện nay, ở nớc ta, hầu hết các doanh nghiệp có vốn nhỏ, máy móc, thiết bị công nghệ lạc hậu .và đang rất cần nguồn vốn đầu t nớc ngoài để cải tiến, nâng cao chất lợng sản xuất. Mặc dù thị trờng chứng khoán Việt Nam ra đời, đã tạo kênh dẫn vốn trực tiếp tới các doanh nghiệp và xã hội. Nhng vai trò của Ngân hàng Thơng mại trong việc đầu t cho tăng trởng và phát triển kinh tế vẫn chiếm vị trí rất quan trọng. Hệ thống ngân hàng vẫn là kênh dẫn vốn chính trong nền kinh tế. Cho nên hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Thơng mại ảnh hởng lớn đến hiệu quả của nền kinh tế. Sở giao dịch I NHNo&PTNT Việt Nam đã và đang tích cực tìm kiếm, triển khai các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý, khai thác tiềm năng về vốn để đảm bảo nguồn vốn ổn định, từ đó, sử dụng vốn có hiệu quả là mục tiêu hàng đầu đặt ra cho Ngân hàng. Sự phát triển của Ngân hàng là sự đóng góp, khích lệ vào sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nớc. Toàn thể ban lãnh đạo Ngân hàng cũng nh đội ngũ cán bộ công nhân viên 1 chức đang cố gắng không biết mệt mỏi khắc phục những khó khăn để hoàn thành nhiệm vụ của Đảng và Nhà nớc giao. Sau một thời gian thực tập tại Sở giao dịch I NHNo&PTNT Việt Nam, đợc sự giúp đỡ của ban lãnh đạo, cán bộ nhân viên phòng kinh doanh và sự hớng dẫn tận tình của Tiến sĩ Vũ Duy Hào, em đã nghiên cứu đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả Sử dụng vốn tại Sở giao dịch I NHNo&PTNT Việt Nam . Nội dung gồm ba phần chính: Chơng I. Cơ sở lý luận về hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng Th- ơng mại. Chơng II. Thực trạng hiệu quả Sử dụng vốn tại Sở giao dịch I NHNo&PTNT. Chơng III. Giải pháp nâng cao hiệu quả Sử dụng vốn tại Sở giao dịch I NHNo&PTNT. 2 Chơng I Cơ sở lí luận về hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng thơng mại . 1.1. Khái quát về Ngân hàng Thơng mại. 1.1.1. Khái niệm - Đặc điểm của Ngân hàng thơng mại. 1.1.1.1. Khái niệm. Ngân hàng thơng mại đã có một quá trình hình thành và phát triển lâu dài. Ngay nửa đầu thế kỷ 16, ở Châu Âu đã ra đời một số ngân hàng đầu tiên mà tiền thân là những tổ chức cho vay nặng lãi. Vào thời điểm này, ngân hàng phát triển ở trình độ thấp, hoạt động của ngân hàng chỉ gói gọn trong lĩnh vực giữ hộ tiền và cho vay. Cùng với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế, hoạt động của ngân hàng thơng mại cũng đợc từng bớc đợc củng cố và hoàn thiện, chuyển hoá dần theo hớng đa năng. Tuy nhiên đến nay cha có một khái niệm thống nhất về ngân hàng thơng mại do các nhà kinh tế nhận thấy có những khó khăn trong việc định nghĩa ngân hàng, bởi quan niệm về ngân hàng thay đổi trong không gian (tập quán và phong tục của mỗi nớc) và trong thời gian (theo đà tiến triển kinh tế-xã hội). Theo một số chuyên gia về ngân hàng trên thế giới thì ngân hàng trong nền kinh tế trên thị trờng đợc quan niệm là Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, tuân thủ theo pháp luật theo đuổi mục tiêu lợi nhuận . Theo luật các tổ chức tín dụng của Việt Nam đợc Quốc hội nớc Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thứ 2 thông qua ngày 12/12/1997 Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo tính chất và hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thơng mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu t, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác. 3 1.1.1.2. Đặc điểm của Ngân hàng Thơng mại. Tuy nhiên để hiểu rõ hơn khái niệm về ngân hàng thơng mại chúng ta cần xem xét đặc điểm của ngân hàng thơng mại. Trớc hết, hoạt động ngân hàng thơng mại là hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận là chủ yếu. Ngân hàng thực hiện hai hình thức hoạt động là kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ đợc biểu hiện ở nghiệp vụ huy động vốn dới các hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có yêu cầu về vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận. Ngân hàng thơng mại là ngời đi vay để cho vay nhằm mục đích kiếm lời. Các hoạt động dịch vụ ngân hàng đợc biểu hiện thông qua các nghiệp cụ sẵn có về tiền tệ, thanh toán, ngoại hối, chứng khoán, để cam kết thực hiện công việc nhất định cho khách hàng trong một thời gian nhất định nhằm mục đích thu phí dịch vụ hoặc hoa hồng. Hai là, hoạt động ngân hàng thơng mại phải tuân thủ theo quy định của pháp luật, nghĩa là chỉ khi ngân hàng thơng mại thoả mãn đầy đủ các điều kiện khắt khe do pháp luật qui định nh điều kiện về vốn, phơng án kinh doanh .thì mới đợc phép hoạt động trên thị trờng. Ba là, hoạt động ngân hàng thơng mại là hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao hơn nhiều so với các hình thức kinh doanh khác và thờng có ảnh hởng sâu sắc tới các ngành khác và cả nền kinh tế. Sở dĩ nh vậy là do trong hoạt động ngân hàng đặc biệt là hoạt động kinh doanh tiền tệ do các ngân hàng tiến hành huy động vốn của ngời khác rồi đem vốn đó để cấp tín dụng cho khách hàng theo nguyên tắc hoàn trả vốn và lãi trong một thời gian nhất định, nên đã tạo rủi ro cho các hoạt động ngân hàng thơng mại. Rủi ro đến từ phía ngân hàng, khách hàng vay tiền, rủi ro đến từ những yếu tố khách quan. Bởi vậy, ngân hàng thơng mại phải đối mặt với rủi ro cao, kéo theo là rủi ro đối với những ngời gửi tiền ở ngân hàng thơng mại cũng nh rủi ro đối với nền kinh tế. Để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát, làm giảm nhẹ những tổn hại do ngân hàng vỡ nợ gây ra, chính phủ các quốc 4 gia dặt ra những đạo luật riêng, nhằm đẩm bảo cho hoạt động này đợc vận hành an toàn, hiệu quả trong nền kinh tế thị trờng. 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng. Tầm quan trọng của Ngân hàng thơng mại đợc thể hiện qua các chức năng của nó. Các nhà kinh tế học đã ví ngân hàng thơng mại là trái tim của nền kinh tế. Ngân hàng hút tiền về, bơm tiền đi vì thế các nguồn vốn nhàn rỗi đợc khơi thông đa tiền từ nơi thừa đến nơi thiếu, giúp cho quá trình lu chuyển tiền tệ một cách hiệu quả. Các chức năng của ngân hàng thơng mại có thể đợc nêu ra dới nhiều khía cạnh khác nhau, nhng bao gồm ba chức năng chủ yếu: chức năng trung gian tín dụng, trung gian thanh toán, chức năng tạo tiền của ngân hàng thơng mại. 1.1.2.1. Ngân hàng Thơng mại - trung gian tín dụng Đây là chức năng đặc trng và cơ bản nhất của Ngân hàng Thơng mại và có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng là cầu nối giữa cung và cầu vốn trong nền kinh tế, khơi nguồn vốn từ những ngời có vốn nhàn rỗi sang những ngời có nhu cầu về vốn. Trong nền kinh tế, do các đơn vị kinh tế có nhu cầu về tiền, vốn vào thời điểm khác nhau là khác nhau, gây ra hiện tợng thừa, thiếu tạm thời. Ngân hàng Th- ơng mại là ngời trung gian có vai trò chuyển đổi kỳ hạn nợ, thay đổi thời kỳ đáo hạn của các khoản, món nợ. Ngân hàng Thơng mại huy động và tập trung các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi của các chủ thể trong nền kinh tế để hình thành nguồn vốn cho vay; mặt khác, trên cơ sở số vốn đã huy động đợc, ngân hàng cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng, của các chủ thể kinh tế góp phần đảm bảo sự vận động liên tục của guồng máy kinh tế xã hội, thúc đẩy tăng trởng kinh tế. Nh vậy, Ngân hàng Thơng mại vừa là ngời đi vay, vừa là ngời cho vay. Ngày nay, quan niệm vai trò trung gian tín dụng trở nên biến hoá hơn. Sự phát triển của thị trờng tài chính làm xuất hiện các khía cạnh khác của chức năng 5 này. Ngân hàng có thể đứng làm trung gian giữa công ty (khi phát hành cổ phiếu) với những nhà đầu t: Chuyển giao các mệnh lệnh trên thị trờng chứng khoán; đảm nhận việc mua bán trái phiếu công ty. Theo cách này Ngân hàng làm trung gian giữa ngời đầu t và ngời cần vay vốn trên thị trờng. Hơn nữa, tín dụng ngân hàng là một trong những nguồn hình thành vốn lu động và vốn cố định của doanh nghiệp. Vì vậy tín dụng Ngân hàng góp phần điều hoà vốn trong nền kinh tế, đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh liên tục, là cầu nối giữa tiết kiệm, tích luỹ và đầu t. Đa vật t hàng hoá vào sản xuất lu thông, mở rộng nguồn vốn thúc đẩy tiến bộ khoa học kĩ thuật, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất. Chức năng tín dụng của Ngân hàng Thơng mại đợc hình thành rất sớm, ngay từ lúc hình thành các Ngân hàng Thơng mại. Ngày nay, thông qua chức năng trung gian tín dụng, Ngân hàng Thơng mại đã và đang thực hiện chức năng xã hội của mình, làm cho sản phẩm xã hội đợc tăng lên, vốn đầu t đợc mở rộng và từ đó góp phần thúc đẩy sự phát triển của kinh tế, cải thiện đời sống nhân dân. 1.1.2.2. Ngân hàng Thơng mại-trung gian thanh toán. Việc làm trung gian thanh toán của Ngân hàng ngày nay đã phát triển đến tầm mức rất đa dạng, không chỉ là trung gian truyền thống nh trớc, mà còn quản lý các phơng tiện thanh toán. Đây là vai trò ngày càng chiếm vị trí rất quan trọng, phù hợp với sự phát triển và tiến bộ của khoa học kỹ thuật. ở các nớc phát triển, phần lớn các công tác thanh toán ở trong nớc đợc thực hiện thông qua séc và phần lớn séc thanh toán ở trong nớc đợc thực hiện bằng thanh toán bù trừ thông qua hệ thống Ngân hàng Thơng mại. Với phơng pháp công nghệ hiện đại hơn, các NHTM từng bớc trang bị đầy đủ các máy vi tính và các phơng tiện kỹ thuật khác tạo điều kiện, thanh toán bù trừ đợc nhanh chóng giảm bớt chi phí và có độ chính xác cao. Quá trình lu thông chuyển vốn từ tài khoản ngời mua sang tài khoản ngời bán có một đặc điểm phi vật chất. Bằng chứng là ở các nớc, công nghiệp phát triển sử 6 dụng hình thức chuyển tiền bằng điện tử là chuyện bình thờng. Họ thanh toán bằng nối mang các máy vi tính của các Ngân hàng Thơng mại trong nớc nhằm thực hiện chuyển vốn từ tài khoản ngời mua sang tài khoản ngời bán một cách nhanh chóng tiện lợi. Nh vậy Ngân hàng đã tiết kiệm cho xã hội rất nhiều về chi phí lu thông, đẩy nhanh tốc luận chuyển vốn, thúc đẩy quá trình lu thông hàng hoá. 1.1.2.3. Chức năng tạo ra tiền Ngân hàng trong hệ thống Ngân hàng hai cấp. Vào thế kỷ 19, hệ thống Ngân hàng hai cấp đã đợc hình thành, các Ngân hàng không còn hoạt động riêng lẻ mà đã tạo nên một hệ thống, trong đó Ngân hàng Trung ơng là cơ quan quản lý, về tiền tệ tín dụng là Ngân hàng của các Ngân hàng còn các Ngân hàng Thơng mại, chuyên kinh doanh tiền tệ. Nhờ hoạt động trong hệ thống mà các Ngân hàng Thơng mại đã tạo ra bút tệ. Việc tạo ra bút tệ là sáng kiến quan trọng trong lịch sử hoạt động Ngân hàng; Chức năng tạo ra bút tệ đợc thực hiện thông qua hoạt động tín dụng và đầu t của Ngân hàng Thơng mại trong mối quan hệ tuỳ thuộc vào Ngân hàng trung ơng. Nhờ nhận tiền ký thác của khách hàng, Ngân hàng Thơng mại có khả năng đầu t. Nhng khi đầu t, Ngân hàng tạo ra tiền ký thác mới, còn gọi là tiền bút tệ, tiền chuyển khoản Ngân hàng Thơng mại trở thành ngời cung ứng tiền bút tệ quan trọng, trong nền kinh tế. Với hàng loạt các nhân tố tác động ảnh hởng đến quá trình tạo tiền, các nhà kinh tế đờng thời đã đa ra nhiều côg thức hoàn chỉnh. Chẳng hạn nh công thức sau của giáo s ngời Pháp .P.F. LEHAMAN. Số nhân tiền gửi mở rộng = rba ++ 1 7 Trong đó: a: Tỷ lệ dự trữ pháp định. b: Tỷ lệ tiền mặt trên tiền gửi thanh toán r: Tỷ lệ dự trữ d thừa trên tiền gửi thanh toán không vay hết. Tiền gửi mở rộng = rba ++ 1 x tiền gửi ban đầu. Tóm lại, khả năng tạo tiền là khả năng biến mức tiền gửi ban đầu tại một Ngân hàng đầu tiên nhận tiền gửi thành một khoản tiền lớn hơn gấp nhiều lần, thông qua việc thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, tín dụng nhiều Ngân hàng. Khả năng này tạo ra "bội số mức cung tiền tệ" liên quan chặt chẽ với việc công cụ dự trữ bắt buộc, của Ngân hàng trung ơng. Chính vì vậy các bút tệ thực sự thúc đẩy sự phát triển kinh tế mà cũng có thể gây nên những tai hoạ lớn. Đây là nhân tố cơ bản trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng Thơng mại. Từ ba chức năng cơ bản trên ta cũng có thể thấy đợc vai trò to lớn của Ngân hàng Thơng mại trong nền kinh tế. Hoạt động của Ngân hàng Thơng mại đẩy nhanh quá trình thanh toán, giảm chi phí giao dịch và tạo môi trờng thuận lợi cho quá trình lu chuyển vốn của nền kinh tế, nâng cao chất lợng của quá trình tập trung và phân phối nguồn vốn. Ngân hàng Thơng mại còn là bộ máy tạo tiền, nó có vai trò quan trọng trong việc thực thi chính sách tiền tệ và góp phần vào hoạt động điều tiết vĩ mô dới sự tác động của Ngân hàng Trung ơng và các chính sách của Nhà nớc. 1.1.3. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng Thơng mại. Cùng với sự phát triển của Ngân hàng Thơng mại, hoạt động và các dịch vụ của Ngân hàng Thơng mại ngày càng đợc mở rộng. Nhng nhìn chung, hoạt động 8 của Ngân hàng Thơng mại gồm ba hoạt động chính là hoạt động động vốn, hoạt động sử dụng vốn và các hoạt động trung gian. * Hoạt động huy động vốn : Là hoạt động khởi đầu cho các hoạt động khác của ngân hàng thơng mại. Ngân hàng Thơng mại bản chất là một tổ chức trung gian tài chính có đặc điểm hoạt động chủ yếu không phải bằng nguồn vốn chủ sở hữu, vì vậy để có nguồn vốn hoạt động, cung cấp vốn cho nền kinh tế thì ngoài nguồn vốn chủ sở hữu, ngân hàng thơng mại phải huy động những nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế thông qua các hoạt đông nhận tiền gửi, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đi vay từ các tổ chức tín dụng khác hay từ Ngân hàng Trung - ơng. * Hoạt động sử dụng vốn: Sau khi huy động vốn, để bù đắp đợc chí phí huy động vốn và có lợi nhuận thì ngân hàng thơng mại pahỉ tìm cách sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn này để thu lãi. Đây là hoạt động chủ yếu và đem lại tỷ trọng thu nhập lớn nhất cho Ngân hàng Thơng mại. Ngân hàng Thơng mại sử dụng vốn theo các hớng cơ bản là hoạt động tín dụng, đầu t chứng khoán, đầu t mua sắm tài sản cố định và trang thiết bị, hoạt động ngân quỹ trong đó hoạt động tín dụng là quan trọng nhất bởi nó đem lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng. * Các hoạt động trung gian của ngân hàng thơng mại bao gồm hoạt động thanh toán, hoạt động quản lý tài sản cho khách hàng, hoạt động phát hành chứng khoán, hoạt động mua bán và bảo quản chứng khoán, hoạt động cung cấp thông tin, t vấn kinh doanh và quản trị doanh nghiệp Các hoạt động trung gian này không phải đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng thơng mại nhng nó có ý nghĩa quan trọng trong việc mở rộng hoạt động huy động và sử dụng nguồn vốn, đồng thời đa dạng hoá hoạt động, giảm bớt rủi ro và tăng thu nhập cho ngân hàng. Trên đây là ba nhóm hoạt động cơ bản của ngân hàng thơng mại, mỗi hoạt động có những đặc điểm khác nhau song có quan hệ mật thiết, gắn bó chặt chẽ và 9 bổ sung cho nhau. Vì vậy đối với các nhà quản trị ngân hàng, không đợc coi nhẹ hoạt động nào mà phải luôn đặt mối quan hệ giữa chúng trong khi đề ra chiến lợc cũng nh lập kế hoạch kinh doanh để đạt đợc hiệu quả trong hoạt động. 1.2. Hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng Thơng mại . Để hiểu xem một Ngân hàng Thơng mại (NHTM) hoạt động nh thế nào chúng ta phải xem xét đến bản quyết toán tài sản của Ngân hàng đó, là bản kê tài sản có và tài sản nợ cuả nó. Bảng quyết toán này liệt kê các kết số, tức là nó có đặc trng. Tổng tài sản có = Tổng tài sản nợ + vốn. Hơn nữa, bảng quyết toán tài sản một Ngân hàng liệt kê các nguồn vốn của Ngân hàng (tài sản nợ) và sử dụng vốn (tài sản có). Các Ngân hàng bằng nhiều cách để huy động vốn. Sau đó họ dùng vốn này có đợc tài sản có. - Bảng quyết toán của tất cả các Ngân hàng Thơng mại thờng có kết cấu dới dạng sau: Tài sản có (sử dụng vốn) Tài sản nợ (nguồn vốn) 1. Khoản mục dự trữ 1. Khoản mục tiền gửi 2. Khoản mục CK ngắn hạn 2. Khoản mục đi vay 3. Khoản mục cho vay 3. Các loại vốn uỷ thác 4. Khoản mục đầu t 4. Vốn sở hữu của Ngân hàng 5. Các tài sản có khác 6. TSCĐ tích lũy 10 [...]... cũng nh nhân tố nội tại của bản thân ngân hàng Để hoạt động sử dụng vốn có hiệu quả, các NHTM phải nâng cao chất lợng tín dụng, tr nh độ cán bộ tín dụng, các công tác nguồn vốn, kinh doanh ngoại và thanh toán quốc tế Kết luận chơng I Chơng 1 đã đi sâu nghiên cứu cơ sở lý luận hiệu quả sử dụng vốn của các NHTM trên nh ng khía c nh: NHTM khái niệm, chức năng và hoạt động cơ bản Hiệu quả sử dụng vốn. .. của NHTM Các nh n tố nh hởng hiệu quả sử dụng vốn của NHTM Qua nh ng nội dung trên, ta hiểu rõ hơn bản chất cũng nh các nh n tố nh hởng hiệu quả sử dụng vốn của các NHTM 31 Chơng II Thực trạng về hiệu quả sử dụng vốn tại Sở giao dịch I 2 .1 Tổng quan về Sở giao dịch I Sở giao dịch I-Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam( gọi tắt là Sở giao dịch I ) đợc th nh lập theo quyết đ nh số 15 ... và có kỳ hạn so với tổng ký thác + Kết quả của các lợi tức cao kiếm đợc từ tài sản có Ngoài ra, các ngân hàng còn sử dụng chỉ số lợi nhuận trên tổng thu nh p để đ nh giá khả năng mạng lại lợi nhuận của một đồng thu nh p 1. 3 Các nh n tố nh hởng tới hiệu quả Sử dụng vốn tại Sở giao dịch I NHNo &PTNT VN Hoạt động sử dụng vốn là một hoạt động cơ bản và quan trọng của NHTM, song nó không phải là hoạt động... đợc đem đi cho vay * Doanh số cho vay / tổng nguồn vốn kinh doanh Phản nh cứ một đồng vốn kinh doanh thì bao nhiêu đồng đợc đem đi cho vay 1. 2.3.3 Các vấn đề liên quan đến việc sử dụng vốn an toàn và hiệu quả 17 * Quản lý nguồn vốn tại Ngân hàng Th ơng mại Phân tích cơ cấu nguồn vốn và quản lý nguồn vốn hớng tới mục tiêu ổn đ nh hoạt động của Ngân hàng và đặc biệt hớng tới lợi nhuận Nghĩa là, Ngân hàng... Không nh ng chịu nh hởng của thực trạng nền kinh tế, các yếu tố về ch nh trị-xã hội cũng tác động đến hiệu quả sử dụng vốn của NHTM Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng là loại h nh hoạt động kinh doanh đặc biệt, nh hởng lớn đến nền kinh tế nên hoạt động ngân hàng chịu sự quản lý và giám sát chặt chẽ của Nh nớc Ch nh trị, pháp luật trong l nh vực Ngân hàng ch nh là các ch nh sách tiền tệ tín dụng của... ngày 16 /03 /19 91 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng đợc Quốc hội thông qua ngày 12 /12 /19 97 và điều lệ của 32 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo & PTNT Việt Nam) đợc ban h nh kèm theo quyết đ nh số 390/QĐ_NHNN ngày 22 /11 /19 97 của thống đốc ngân hàng nh nớc Việt Nam Số đăng kí kinh doanh 310 458 Là loại h nh doanh nghiệp Nh ... hơn 1. 3.2 Các yếu tố nội tại 29 Bên c nh các yếu tố về môi trờng kinh doanh, hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng thơng mại còn chịu nh hởng của các yếu tố nội tại bên trong của ch nh ngân hàng Hoạt động sử dụng vốn là một hoạt động trong tổng thể nh ng hoạt động thống nh t của NHTM bao gồm ba hoạt động cơ bản là hoạt động huy động vốn , hoạt động sử dụng vốn và các hoạt động trung gian Hoạt động sử dụng. .. tăng t nh c nh tranh cho Ngân hàng Thơng mại Nguồn vốn h nh th nh từ các khoản nợ của Ngân hàng nhng cha đến hạn phải trả Các loại nguồn vốn này thờng chỉ chiếm tỷ trọng nh , Ngân hàng có thể chủ động sử dụng ít chịu sự rủi ro 1. 2 .1. 4 Vốn chủ sở hữu và các quỹ Trớc khi bớc vào hoạt động, mỗi Ngân hàng đều có một khoản vốn nh t đ nh nhiều hơn hoặc bằng với vốn pháp đ nh do Nh nớc đặt ra, gọi là vốn điều... công nh n viên nh hởng khả năng huy động tiền gửi của Ngân hàng Ngoài ra khả năng sử dụng vốn nh khả năng cho vay, khả năng đầu t sẽ nh hởng gián tiếp trong việc huy động nguồn vốn 1. 2 .1. 2 Nguồn vốn đi vay Ngân hàng Thơng mại có thể đi vay từ NHNN, các tổ chức tín dụng khác có thể vay trên thị trờng vốn và thị trờng tiền tệ 11 Khi Ngân hàng Thơng mại vay vốn từ NHNN nh m đảm bảo khả năng thanh toán,... điều h nh vốn trong toàn hệ thống, làm đầu mối thanh toán bù trừ của các chi nh nh trong hệ thống các NHNo &PTNT Việt nam với các NHTM khác trong bàn Hà Nội Từ tháng 7 /19 98, Sở giao dịch I thực hiện thêm một nghiệp vụ nữa là thanh toán quốc tế&kinh doanh các dịch vụ ngân hàng nh chuyển tiển bảo l nh 34 Tổng số cán bộ công nh n viên của sở giao dịch I tại thời điểm hiện nay là 18 5 cán bộ Theo nhiệm vụ . kinh t , kh i ngu n v n t nh ng ng i có v n nh n r i sang nh ng ng i có nhu c u v v n. Trong n n kinh t , do các đ n v kinh t có nhu c u v ti n, v n. ph t tri n của kinh t , c i thi n đ i s ng nh n d n. 1. 1.2.2. Ng n h ng Th ng m i- trung gian thanh to n. Việc làm trung gian thanh to n của Ng n h ng ngày