kỹ năng quản lý rủi ro hợp đồng

Nguồn rủi ro• Nguồn rủi ro: Rủi ro xuất phát từ nhiều khả năng, nhiều “nguồn” khác nhau: môi trường, con người, các tổ chức, công nghệ… Mục tiêu của “quản lý rủi ro” Mục tiêu của quản lý

KỸ NĂNG QUẢN LÝ RỦI RO HỢP ĐỒNG

GIẢM THIỂU TỐI ĐA THIỆT HẠI BẰNG

CÁCH QUẢN LÝ HIỆU QUẢ

RỦI RO HỢP ĐỒNG

TS Ngô Hoàng Oanh Học viện Tư pháp

Khái niệm

• Rủi ro

Rủi ro là khả năng xảy ra sự kiện không mong muốn và

những hậu quả do sự kiện mang lại

• Quản lý rủi ro

Quản lý rủi ro là những hoạt động bao gồm nhận biết rủi ro, đánh giá rủi ro và phát triển các kế hoạch để quản lý các rủi ro này

Nguồn rủi ro

• Nguồn rủi ro:

Rủi ro xuất phát từ nhiều khả năng, nhiều “nguồn” khác

nhau: môi trường, con người, các tổ chức, công nghệ…

Mục tiêu của “quản lý rủi ro”

Mục tiêu của quản lý rủi ro là nhằm giảm thiểu các hậu quả gây ra bởi rủi ro dưới mọi hình thức trong một lĩnh vực cụ thể

Chiến lược quản lý rủi ro

Chiến lược quản lý rủi ro hợp đồng bao gồm:

a)Loại trừ rủi ro hoặc (trong trường hợp không thể loại trừ) giảm bớt các hậu quả/thiệt hại

b)Kiểm soát rủi ro bằng cách chuyển rủi ro cho phía/các phía bên kia của hợp đồng

c)Kiểm soát rủi ro bằng cách chia sẻ rủi ro với các bên

trong hợp đồng

d)Chấp nhận một phần hoặc toàn bộ hậu quả thiệt hại do rủi ro mang tới

3 bước của quá trình quản lý rủi

ro

Nhận biết rủi ro Rủi ro có thể nhận biết qua:

1.Nguồn gốc vấn đề

2.Chính bản thân vấn đề

Phân loại rủi ro

Phân loại theo phương pháp quản trị rủi ro truyền thống

• Rủi ro thảm họa: Các thảm họa thiên nhiên, thảm họa do con người hoặc có sự tác động gián tiếp của con người (hỏa hoạn, chiến tranh, khủng bố)…

• -Rủi ro tài chính: các khoản nợ xấu, tỷ giá hối đoái, cổ phiếu hay lãi suất biến động…

• -Rủi ro tác nghiệp: trang thiết bị, hệ thống máy tính hư hỏng, chuỗi cung ứng hoặc quy trình hoạt động lỗi, bị gián đoạn, nhân viên bị tai nạn…

• -Rủi ro chiến lược: Chiến lược và quản trị chiến lược quyết định sự sống còn, hưng thịnh hay suy vong của 1 tổ chức mà quản trị chiến lược cũng đồng nghĩa với quản trị rủi ro chiến lược (tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, các chính sách và biện pháp hành động).

Phân loại rủi ro

Có 7 rủi ro chiến lược:

-Rủi ro thương hiệu (thương hiệu bị mất sức mạnh)

-Rủi ro ngành (ngành kinh doanh trở thành vùng phi lợi nhuận)-Rủi ro đình trệ (công ty không tăng trưởng, thậm chí bị suy giảm)

Phân loại rủi ro theo nguồn gốc rủi

ro

1 Rủi ro do môi trường thiên nhiên

2 Rủi ro do môi trường văn hóa

3 Rủi ro do môi trường xã hội

4 Rủi ro do môi trường chính trị

5 Rủi ro do môi trường luật pháp

6 Rủi ro do môi trường kinh tế

7 Rủi ro do môi trường hoạt động của tổ

chức

Phân loại rủi ro theo môi trường hoạt động

• Môi trường bên trong: nội tại bên trong doanh nghiệp

Khi nghiên cứu rủi ro có thể chọn theo các hướng tiếp cận:+Lĩnh vực: quản trị, marketing, tài chính/kế toán, sản

xuất/tác nghiệp, nghiên cứu phát triển, hệ thống thông tin,

+Theo bộ phận phòng ban,…

• Môi trường bên ngoài: là những yếu tố bên ngoài,

doanh nghiệp không thể kiểm soát được, nhưng có ảnh hưởng tác động đến hoạt động và hiệu quả của doanh nghiệp

• Môi trường vĩ mô

• Cần xem xét phân tích thêm môi trường thế giới.

Phân loại theo đối tượng rủi ro

• Rủi ro về tài sản

• Rủi ro về nhân lực

• Rủi ro về trách nhiệm

Phân loại theo các ngành, lĩnh vực hoạt động

• Rủi ro trong công nghiệp

• Rủi ro trong nông nghiệp

• Rủi ro trong kinh doanh thương mại

• Rủi ro trong hoạt động ngoại thương

• Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng

• Rủi ro trong kinh doanh du lịch

• Rủi ro trong đầu tư

• Rủi ro trong ngành xây dựng

• Rủi ro trong ngành giao thông vận tải

• Rủi ro trong giáo dục – đào tạo

Phát hiện rủi ro

• Đối tượng thuê: Căn hộ

• Mục đích thuê: làm văn phòng công ty

• Thời hạn thuê : 2 năm

• Gía tiền thuê: “Gía tiền cho thuê căn hộ là 12 triệu

đồng/tháng Trong trường hợp có thay đổi 2 bên sẽ cùng nhau thỏa thuận tiếp tục về giá hợp đồng”.

Phân tích và quản lý rủi ro

• Khi đã nhận biết được rủi ro, cần đánh giá rủi ro trên cơ sở khả năng xảy ra rủi ro và mức độ thiệt hại trong tương lai.

• Đánh giá rủi ro bằng công thức:

• Rủi ro = Khả năng xảy ra x Mức độ thiệt hại

Phân tích và quản lý rủi ro

Phân tích và quản lý rủi ro

Sau khi đã nhận biết, phân tích các rủi ro có thể xảy ra, cần thông báo kịp thời để đưa

ra các giải pháp

Phân tích và quản lý rủi ro

Sau khi đã nhận biết, phân tích các rủi ro có thể xảy ra, cần thông báo kịp thời để đưa ra các giải

pháp !!!

Quản lý rủi ro

TRÁNH KIỂM SOÁT/CHUYỂN GIAO

KIỂM SOÁT/CHIA SẺ CHẤP NHẬN VÀ XỬ LÝ

Xử lý rủi ro

• Tránh:

• 1 Điều khoản miễn trừ

• 2 Điều khoản từ chối/giới hạn trách nhiệm

• 3 Điều khoản bất khả kháng

Tránh rủi ro

Điều khoản miễn trừ:

•…“Hợp đồng này bao gồm các điều khoản 2 bên đã thỏa thuận Toàn bộ các thỏa thuận, trao đổi giữa 2 bên trước khi ký hợp đồng và hợp đồng bảo hiểm ký giữa 2 bên đều

là bộ phận cấu thành của hợp đồng này Các bên sẽ không chịu bất kỳ trách nhiệm nào trong việc thực hiện hợp đồng này ngoài các trách nhiệm và nghĩa vụ nêu tại hợp đồng bảo hiểm trên.”…

Tránh rủi ro

• Điều khoản giới hạn trách nhiệm:

• …“Ngoài bảo hành cung cấp cho người mua theo qui định tại điều 10 hợp đồng này, Công ty sẽ không chịu trách

nhiệm trong trường hợp sản phẩm bị hỏng, gãy, vỡ… do lỗi từ phía người tiêu dùng”…

Tránh rủi ro

• Điều khoản giới hạn trách nhiệm

… “Trong trường hợp dự án không thực hiện được lỗi từ phía chủ đầu tư, ngoài các trách nhiệm nêu tại điều 10 hợp đồng này, Chủ đầu tư sẽ không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ nghĩa vụ nào phát sinh dù trực tiếp hay gián tiếp liên quan đến việc thực hiện hợp đồng này.”…

…”Chủ đầu tư sẽ không có bất kỳ trách nhiệm nào đối với các thiệt hại khác từ phía các đối tác hoặc các bên khác liên quan đến nhà thầu trong việc thực hiện dự án này.”

…

Tránh rủi ro

• Điều khoản bất khả kháng (Force Majeure clause)

• Trách nhiệm của các bên được giải phóng/các bên không phải chịu trách nhiệm trong trường hợp hợp đồng không thực hiện được hoặc thực hiện không đúng thỏa thuận

….do phát sinh sự kiện bất khả kháng, xảy ra ngoài ý

muốn và sự kiểm soát của các bên (resonable control)/

mặc dù các bên đã cố gắng thực hiện các biện pháp ngăn chặn thiệt hại khi xảy ra sự kiện bất khả kháng

• Khi có sự kiện bất khả kháng xảy ra, bên nào biết trước

có nghĩa vụ thông báo ngay cho bên kia để có các biện pháp thích hợp.”…

Kiểm soát/chuyển giao/chia sẻ rủi ro

•Bảo hiểm

Kiểm soát rủi ro

Bên mua

Bên bán

Ngân hàng trung gian

Chấp nhận và xử lý

• Giới hạn trách nhiệm của các bên trong trường hợp rủi ro

… “ Trong trường hợp vi phạm hợp đồng, bên vi phạm sẽ phải chịu một khoản tiền phạt là 5% cho mỗi lần vi phạm/ mỗi hành vi vi phạm, nhưng tổng số tiền phạt sẽ không vượt quá ….đồng”…