Báo cáo thực tập tại phòng giao dịch Nam Đô, chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội

Trong giai đoạn nền kinh tế hiện nay,khi cuộc khủng hoảng tài chính Thế giới vừa mới đi qua, áp lực đối với hệ thống Ngân hàng vẫn còn khá lớn , cần đòi hỏi một cách thức hiệu quả trong công tác quản lý chung cũng như các hoạt động nghiệp vụ cụ thể góp phần làm hệ thống Ngân hàng hồi phục và phát triển.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI CÁM ƠN Chương Khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Hà Nội Lịch sử hình thành phát triển: 2.Chức nhiệm vụ: 3.Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân , hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội Chương 2: Những hoạt động phịng giao dich Nam Đơ,chi nhánh NHNo& PTNT Nam Hà Nội 12 2.1 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh 12 2.2 Hoạt động huy động vốn 13 Hoạt động cho vay .16 2.4 Thanh toán quốc tế 19 Chương 3: Những mặt đạt được, hạn chế định hướng phát triển phịng giao dịch Nam Đơ, chi nhánh Ngân hàng Nồng nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội 20 3.1 Định hướng phát triển 20 3.2 Kết đạt 21 3.3 Những mặt hạn chế 22 KẾT LUẬN 24 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI CÁM ƠN Trong trình tìm hiểu thực báo cáo tổng hợp ,tôi gặp số khó khăn bảo tận tình q thầy trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội Tôi xin chân thành cám ơn thầy cô khoa Ngân hàng – Tài giúp tơi giải đáp thắc mắc làm báo cáo thực tập tổng hợp Tôi xin chân thành cám ơn Ths Nguyễn Thị Minh Huệ trực tiếp bảo hướng dẫn tận tình để tơi hồn thành báo cáo Tơi xin chân thành cám ơn anh chị nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội giúp đỡ ,cung cấp số liệu cần thiết tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thiện báo cáo tiến độ Tôi xin chân thành cám ơn! Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Trong giai đoạn kinh tế nay,khi khủng hoảng tài Thế giới vừa qua, áp lực hệ thống Ngân hàng lớn , cần địi hỏi cách thức hiệu cơng tác quản lý chung hoạt động nghiệp vụ cụ thể góp phần làm hệ thống Ngân hàng hồi phục phát triển Với thay đổi cấu quản lý tổ chức hoạt động nghiệp vụ thời gian qua, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ngân hàng đầu hệ thống Ngân hàng Viêt Nam Được giới thiệu nhà trường giúp đỡ Qúy Ngân hàng, tơi thực tập phịng giao dịch Nam Đô, ngân hàng No& PTNT Nam Hà Nội Sau tuần thực tập, quan sát, tìm hiểu nghiên cứu, giúp đỡ tận tình thầy cô anh chị nhân viên Ngân hàng, tơi có hiểu biết định phịng giao dịch Nam Đô,cũng hệ thống NHNo & PTNT , giúp tơi hồn thành báo cáo tổng hợp Báo cáo tổng hợp tơi gồm phần chính: Chương 1: Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Viêt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Chương 2: Các hoạt động phịng giao dịch Nam Đô, chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Chương 3: Những mặt được, hạn chế định hướng phịng giao dich Nam Đơ,chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chương Khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Hà Nội Lịch sử hình thành phát triển: NHNo & PTNT Việt Nam, gọi tắt NHNo, có tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank for Agriculture and Rural Devekopment , viết tắt VBARD,có trụ sở số Láng Hạ - Ba Đình – Hà Nội Ngày 22/11/1997, Thống đốc Ngân hàng phê chuẩn điều lệ tổ chức hoạt động NHNo Theo điều lệ NHNo doanh nghiệp Nhà nước đặc biệt tổ chức theo mơ hình tổng công ty Nhà Nước, bao gồm đơn vị thành viên có quan hệ gắn bó với lợi ích kinh tế tài cơng nghệ, thơng tin đào tạo,nghiên cứu tiếp thị, hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ,tín dụng đầu tư phát triển nơng thôn dịch vụ liên quan đến hoạt động tài chínhtiền tệ - ngân hàng NHNo doanh nghiệp có tư cách pháp nhân, thời gian hoạt động 99 năm, có quyền tự chủ vè tài chính, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh, bảo toàn phát triển vốn NHNo HĐQT quản lývà TGĐ điều hành,chịu quản lý Nhà nước Chính phủ ủy quyền NHNo & PTNT Việt Nam Ngân hàng Nhà Nước đóng vai trị chủ đạo chủ lực hệ thống Ngân hàng Việt Nam, hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ Ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế xã hội , đặc biệt lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn Để đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng cho cơng nghiệp hóa nông ngiệp nông thôn, NHNo & PTNT Việt Nam không ngừng mở rộng mạng lưới quy mô hoạt động, khai thác có hiệu tiềm nguồn lực xã hội,đặc biệt khu vực thành thị Sau nghiên cứu Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 điều kiện kinh tê xã hội điều kiện phát triển quận huyện phía Nam thành phố Hà Nội, thực trạng NHTM địa bàn quận Thanh Xn, Đống Đa, Hai Bà Trưngnói riêng tồn thành phố nói chung Quận Thanh Xuân quận nội thành lớn thủ đô Hà Nội, có tiềm kinh tế có nhu cầu vốn lớn để phục vụ kinh tế phát triển địa bàn Để phát huy thêm vai trò chủ đạo NHTM quôc doanh địa bàn, NHNo & PTNT Việt Nam nhận thấy phải mở thêm chi nhánh trực thuộc NHNo& PTNT ( chi nhánh cấp I) địa bàn quận Thanh Xuân thành phố Hà Nội có đủ điều kiện mạnh ngân hàng đại , có khả đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn dịch vụ Ngân hàng phục vụ kinh tế phát triển địa phương Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội thành lập ngày 12/3/2001 thức khai trương họa động từ ngày 08/05/2001 điều kiện kinh tế đà lên, doanh nghiệp tổ chức cá nhân nước hướng vào thiên nhiên kỷ mới, thiên niên kỷ với bao kỳ vọng phát triển vượt bậc mặt nước nhà Trong bối cảnh tình hình kinh tế đất nước phát triển tạo điều kiện cho NHNo& PTNT Nam Hà Nội có điều kiện mở rộng kinh doanh, thuận lợi khác có đạo hõ trợ mặt ban lãnh đạo NHNo & PTNT Việt Nam, bên cạnh vị trí địa lý chi nhánh : chi nhánh có trụ sở C3 Phương Liệt ,quận Thanh Xuân Hà Nội – quận thành lập, NHTM khác liên địa bàn có nhiều chi nhánh khác nằm trục đường Nguyễn Trãi cịn hạn chế nhiều trình độ công nghệ sản phẩm dịch vụ ngân hàng, dịch vụ toán quốc tế,ngoại tệ, toán chuyển tiền điện tử Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chi nhánh Nam Hà Nội đời có đầy đủ mặt hoạt động mà nhiều NHTM khác chưa có nơi đóng trụ sở lạo vị trí đẹp, tiện đường lại, không gần NHTM khác, trụ sở giao dịch khang trang tương đối thuận lợi cho việc kinh doanh chi nhánh Bên cạnh thuận lợi chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn, cụ thể; Chi nhánh đời điều kiện sở vật chất lúc ban đầu không tránh khỏi thiếu sót Mặt khác địa bàn có nhiều NHTM hoạt động lâu dài lại cạnh tranh gay gắt nên việc mở rộng kinh doanh chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn Về người, hầu hết cán ngân hàng điều động từ cao đẳng, đại học chưa va chạm thương trường kinh doanh mới, số phải làm công việc không phù hợp phát huy lực sở trường người Nhưng nhờ có quan tâm Ban lãnh đạo NHNo & PTNT Việt Nam với điều hành hướng ban lãnh đạo NHNo & PTNT Nam Hà Nội cố gắng toàn thể cán công nhân viên chi nhánh, NHNo& PTNT Nam Hà Nội nhanh chóng ổn định trụ sở, tổ chức hoạt động kinh doanh ngày có triển vọng tốt Phịng giao dịch Nam Đơ nằm No9,Trung Kính, quận Đống Đa , Hà Nội 2.Chức nhiệm vụ: -Huy động vốn ngắn – trung – dài hạn nứơc để đầu tư phát triển -Kinh doanh đa tổng hợp tài chính, tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng - Làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ đầu tư phát triển từ nguồn vốn Chính phủ, tổ chức tài tiền tệ, cá nhân tổ chức nước theo quy định pháp luật ngân hàng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài tiền tệ, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật khơng ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàn, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước 3.Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân , hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam Hà Nội chi nhánh trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam, hoạt độngtheo luật tổ chức tín dụng Là đơn vị có tư cách pháp nhân,có quyền tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm hoạt động sản xuất kinh doanh Đến nay,Ngân hàng 11 Phòng ban dịch vụ trực thuộc Cơ cấu tổ chức bao gồm Ban giám đốc phòng ban nghiệp vụ.Ban giám đốc NHNo & PTNT Hà Nội bao gồm ban giám đốc Phó Giám đốc Các phịng nghiệp vụ NHNo & PTNT Nam Hà Nội: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 • Phịng Kiểm tra, Kiểm tốn nội • Phịng hành Nhân • Phịng kế hoạch Tổng hợp • Phịng dịch vụ Marketing • Phịng Kinh doanh ngoại hối • Phịng tốn quốc tế • Phịng tín dụng Chức năng, nhiệm vụ phịng ban • Phịng kiểm tra,kiểm tốn nội bộ: 1.Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm toán NHNo& PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra,kiểm toán theo đề cương,chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn NHNo & PTNT Việt Nam kế hoạch đơn vị, kiểm tốn nhằm đảm bảo an tồn họat động kinh doanh hội sở chi nhánh phụ thuộc 3.Thực sơ kết, tổng kết chuyên đền theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng cấp Tổng hợp báo cáo kịp thời chế độ kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót chi nhánh, đơn vị theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm tốn văn phịng đại diện ban kiểm tra, kiểm tốn nội Hàng tháng có báo nhanh công tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm tốn gửi ban kiểm tra, kiểm toán nội 4.Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho ban giám đốc giải đơn thư thuộc vị thẩm quyền,làm nhiệm vụ thường trực ban chống Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo cho hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị Thực nhiệm vụ khác tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm tốn nội giám đốc giao • Phịng hành Nhân sự: Nhiệm vụ: Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình dã giám đốc chi nhánh phê duyệt Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tục, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự phòng cháy nổ quan Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NHNo &PTNT Việt Nam Đầu mối giao tiếp khách đến làm viêc, công tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực công tác hành chính, văn thư lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ , y tế chi nhánh Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ lao động Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa- tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên Xây dựng quy định, lề lốilàm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, cơng đồn, chi nhánh trực thuộc địa bàn Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 10.Thực công tácquy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nước Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo 11.Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định nhà nứớc, Đảng, Ngân hàng nhà nước việc bổ nhiệm,miễn nhiệm ,khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên, phạm vi phân cấp ủy quyền tổng giám đốc NHNo& PTNT Việt Nam 12.Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ đổi cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định nhà nước, ngành ngân hàng 13.Thự công tác thi đua, khen thưởng chi nhánh 14.Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra chuyên đề 15.Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao • Phịng kế hoạch tổng hợp: Cơng tác kế hoạch nguồn vốn: Tham mưu, giúp việc cho giám đốcchi nhánh điều hành nguồn vốn; chịu trách nhiệm việc đề xuất sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận; đề xuất biện pháp nâng cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách chi nhánh; trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định trình Giám đốc giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho phòng có liên quan Đầu mối tham mưu, giúp việc Giám đốc chi nhánh tổng hợp, xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển Chi nhánh hàng năm, trung dài hạn; xây dựng chương trình tháng, quý để thực hiệnkế hoạch kinh doanh; xây dựng sách marketing, 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 sách phát triển khách hàng, sách phát triển khách hàn, sách huy động vốn lãi suất chi nhán, sách pbát triển dịch vụ chi nhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm • Phịng tín dụng: Phịng tín dụng có nhiệm vụ sau: 1.Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàngnhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện phápcho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nứớc, nước ngồi Trực tiếp làm nhiệm vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nứơc 6.Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm,thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết tổng kế, đề xuất tổng giám đốc cho phép nhân rộng Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định Thực nhiêm vụ khác giám đốc chi nhánh giao 11 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chương 2: Những hoạt động phịng giao dich Nam Đơ,chi nhánh NHNo& PTNT Nam Hà Nội Phịng giao dịch có hoạt động sau: Trong điều kiện cạnh tranh huy động vốn ngân hàng nay,Phòng giao dịch kết hợp nhiều giải pháp, biên pháp phối hợp với chi nhánh Nam Hà Nội NHNo& PTNT, phát huy mối quan hệ, đẩy mạnh tiếp thị khách hàng có tiền gửi lớn, tăng cường sách khách hàng để đẩy mạnh công tác huy động vốnđảm bảo quy mô tăng trưởng nguồn vốn hiệu Vì vậy, nguồn vốn phịng giao dịch có tăng trưởng cao góp phần hỗ trợ vốn hệ thống 2.1 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh Trong năm qua, tình hình kinh tế trị giới nước có nhiều bất ổn, ngành ngân hàng Việt Nam nói chung Phịng giao dịch số 17 nói riêng tăng trưởng với tốc độ khả quan Bảng 1: Kết kinh doanh năm 2007-2009 Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận trước 2007 4017 3376 641 2008 4995 3838 1157 2009 5446 4552 894 2008/2007 +978 +24,3% +462 +13,7% +516 +80,5% 2009/2008 +451 +9% +714 +18,6% -263 -22,7% thuế (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 Phòng giao dịch Nam Đô NHNo&PTNT Nam Hà Nội) 12 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Nhìn vào số liệu ta thấy: Lợi nhuận Agribank tăng mạnh vào năm 2008, từ mức 641 tỷ đồng năm 2007, tăng 80%, lên mức 1157 tỷ đồng, tức tăng 516 tỷ đồng Có kết không vận hành thông suốt thống cao ban điều hành mà đóng góp tồn nhân viên Ngân hàng điều kiện kinh tế tăng trưởng tương đối ổn định Tuy nhiên sang năm 2009, lợi nhuận Agribank bị tụt giảm đáng kể ngân hàng phải đối mặt với khó khăn khoản mức lãi suất huy động cao chưa có tốc độ tăng trưởng tín dụng khác, thêm vào thu hẹp quy mơ tín dụng tiêu dùng bất động sản Cụ thể, kết thúc năm 2009, lợi nhuận trước thuế toàn hệ thống Agribank đạt gần 900 tỷ đồng, giảm 263 tỷ đồng so với kỳ năm 2008, tương ứng với mức giảm 22,7% Kết không đạt với kết ban đầu, so với mặt chung Phịng giao dịch Nam Đơ Ngân hàng hệ thống Phịng giao dịch khác lại số khả quan 2.2 Hoạt động huy động vốn Là đơn vị thành viên hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung Agribank Việt Nam nói riêng, Phịng giao dịch Nam Đô NHNo&PTNT Nam Hà Nội bám sát mục tiêu, nhiệm vụ hoạt động đề “nhanh chóng, an tồn, hiệu quả” sở để thực hoạt động kinh doanh Ngân hàng Huy động vốn hoạt đông quan trọng hệ thống ngân hàng nguồn vốn kinh doanh chủ yếu ngân hàng nguồn vốn huy động hình thức: tiền gửi, tiền vay Do hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào công tác huy động vốn: quy mô - cấu, chất lượng huy động vốn 13 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Công tác nguồn vốn ln Phịng giao dịch coi trọng mục tiêu hàng đầu để phát triển kinh doanh Nhờ thực tốt huy động vốn thông qua chuyển đổi cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa hình thức huy động nên nguồn vốn Phịng giao dịch Namm Đơ tăng lên đáng kể, đạt dược thành tích đáng khích lệ Bảng 2: Tình hình nguồn vốn huy động giai đoạn 2008 - 2009 Phịng giao dịch Nam Đơ chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy 1.NV động theo loại tiền 200 2008 2009 4.47 4.02 776 5.90 2008/2007 -447 -10% 2009/2008 +46,7 +188 % - NV theo nội tệ 3.19 3.13 4.85 -61 -1,9% +171 +54,7 - NV theo ngoại tệ 1.27 1.05 -385 - +163 +18,3 % 2.NV theo kì hạn - TG khơng kì hạn 918 985 1.27 +67 - TG có kì hạn < 12 1.37 820 859 -556 - TG có kì hạn > 12 2.17 2.21 tháng 3.76 +43 3.NV tháng theo thành phần Ktế 888 30,2% % +7,2% +293 - +29,7 +39 +4,8% % +1,9% +154 40,4% +69,8 % - TG dân cư 1.15 1.49 1.77 +338 +29,3 +280 +18,7 - TG TCKT 1.55 1.44 2.65 -107 -6,8% % +120 +83,5 % - TG TCTD 766 88 137 -678 - +49 +55,6 % - TG ủy thác đầu tư 1.0 1.00 1.34 0 88,5% +347 +34,7 % 00 % (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 Phòng giao dịch Nam Đô NHNo&PTNT) 14 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bảng số liệu phản ánh tình hình nguồn vốn huy động Phịng giao dịch qua thời kì có nhiều biến động khác nhau, nhìn chung có xu hướng tăng trưởng ổn định phát triển Năm 2008, tổng nguồn vốn huy động 4.470 tỷ đồng, giảm 447 tỷ đồng tương ứng với 10% so với năm 2007 đạo Agribank Việt Nam giảm tiền gửi TCTD, tiền gửi từ dân cư TCKT tăng Năm 2009, nguồn vốn tăng lên lượng đáng kể 1.182 tỷ đồng, tương ứng với 46,7% so với năm 2008, nguồn vốn tư dân cư tăng trưởng so với năm 2008 song tốc độ tăng trưởng chưa tương xứng với tăng trưởng nguồn vốn dẫn đến giảm tỷ trọng so với năm 2008 (từ 37% xuống 35% tổng nguồn vốn) chưa đạt kế họach TW giao 42% Các hình thức huy động đặc biệt: Kỳ phiếu:Thường phát hành Ngân hàng cần huy động lượng vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh thời kì định.Kỳ phiếu Ngân hàng công cụ huy động linh hoạt nên Ngân hàng sử dụng phổ biến loại này,thường có kì hạn: tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, năm…có phương thức trả lãi khác nhau: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi theo kì hạn tiền gửi Phịng giao dịch Nam Đô NHNo&PTNT chủ yếu phát hành kỳ phiếu ngắn hạn kỳ phiếu dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ Chứng tiền gửi(CDs): CDs công cụ vay nợ Ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn thị trường với chất tương tự khoản tiền gửi có kì hạn Theo người chủ sở hữu CDs hưởng khoản lãi suất định kì tính tốn sở 360 ngày hồn trả mệnh giá đến hạn Sự 15 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 khác biệt chủ yếu CDs với tiền gửi có kì hạn chúng chuyển nhượng mệnh giá thống theo mức giá trị chuẩn Với việc sử dụng CDs làm cơng cụ huy động tiền gửi, Phịng giao dịch Nam Đô NHNo&PTNT huy động vốn cách chủ động mà phụ thuộc vào tiền gửi khách hàng Cụ thể là: Năm 2007 Phòng giao dịch số 17đã huy động 114,24 tỷ đồng Năm 2008 Phòng giao dịch số 17đã huy động 337,43 tỷ đồng Phịng giao dịch Nam Đơ NHNo&PTNT sử dụng chứng tiền gửi công cụ huy động vốn mang lại nhiều hiệu cao hình thức huy động chủ yếu Trái phiếu: Trái phiếu Ngân hàng công cụ huy động vốn dài hạn sử dụng để huy động vốn đầu tư cho dự án cho vay trung dài hạn Trong năm 2007, Phòng giao dịch phát hành đợt trái phiếu với tổng số vốn huy động 6,492 tỷ đồng Sang năm2008, số vốn huy động từ việc phát hành trái phiếu giảm 5,425 tỷ đồng Trong năm 2009, số vốn huy động 6,492 tỷ đồng Hiện Phịng giao dịch số Nam Đơ tiếp tục sử dụng việc phát hành trái phiếu để huy động vốn Hoạt động cho vay Sử dụng vốn vấn đề quan trọng đối vối ngân hàng Với số vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn đạt mục đích an tồn vốn, thúc đẩy kinh tế phát triển thu lãi cao 16 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bảng 3: Tình hình dư nợ giai đoạn 2007 - 2009 Phòng giao dịch Nam Đô NHNo&PTNT Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2.20 1.875 2.057 - Tổng dư nợ Dư nợ theo loại tiền - Dư nợ nội tệ 1.06 - Dư nợ ngoại tệ 2.Dư nợ theo thời gian - Dư nợ ngắn hạn GĐ + 9,7% -123 - 978 1.12 775 1.079 - - 31% +304 +39,2 11,1% 1.20 988 1.269 349 - - +281 % + 888 788 212 17,6% -100 28,4% 1.161 1.245 112 - 11,2% - +84 11,2% + 7,2% 660 757 +97 + 55 56 +1 + 1,8% 14,6% 1.00 3.Dư nợ theo TP kinh tế hạn - Dư nợ DNNN 1.75 - Dư nợ cá nhân,hộ QD 325 14,7% +35 +3,2% +182 1.101 - Dư nợ trung,dài - Dư nợ DN - 2009/2008 400 48 +26 + 65% 591 33,7% +7 + (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh14,5% năm 2007 - 2009 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT) Với phương châm “đi vay vay”, lấy mục tiêu “mang phồn thịnh đến với khách hàng” Phòng giao dịch Nam Đô NHNo&PTNT bước mở rộng đầu tư vốn cho thành phần kinh tế quốc doanh ngồi quốc doanh, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ như: Cho vay doanh nghiệp sản suất kinh doanh công nghiệp, thương nghiêp, dịch vụ, cho vay để bổ sung vốn lưu động vốn cố định Tùy theo nhu cầu vay, đặc điểm chu chuyển vốn mà ngân hàng áp dụng hay phương thức vay luân chuyển lãi suất cao theo biểu lãi suất hành Agribank Việt Nam Mặc dù có cạnh tranh ngày cao ngân hàng với ngân 17 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hàng với tổ chức tài tín dụng khác, với tăng trưởng mạnh mẽ nguồn vốn, hoạt động tín dụng đầu tư Phịng giao dịch Nam Đơ thu kết khả quan Bảng số liệu cho thấy doanh tổng dư nợ năm 2008 giảm 325 tỷ đồng tương ứng 14,7% so với năm 2007 Nguyên nhân từ đầu năm 2007 Phịng giao dịch Nam Đơ gặp khó khăn vốn nên ban điều hành Agribank thống chủ trương thu hẹp tín dụng, tập trung thu hồi nợ cũ, thận trọng với khoản vay Đến năm 2009, Phòng giao dịch Nam Đô thu hút thêm 18 doanh nghiệp vay vốn tín dụng nên tổng dư nợ Phịng giao dịch Nam Đô tăng 182 tỷ đồng tương ứng với 9,7 % so với năm 2008 Dư nợ có tăng thị phần tổng dư nợ cho vay tổ chức tín dụng địa bàn Hà Nội Điều thể tín nhiệm khách hàng Agribank Tuy nhiên, nhìn vào cấu tổng dư nợ ta thấy tỷ trọng ngoại tệ giao dịch năm 2009 tăng 304 tỷ đồng tương ứng 39,2% so với năm 2008 Nguyên nhân năm 2008 hoạt động xuất nhập doanh nghiệp phát triển mạnh mẽ, để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ tăng lên cho doanh nghiệp tốn xuất nhập lượng giao dịch ngoại tệ phải tăng lên Trong cấu tổng dư nợ, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn Năm 2008 dư nợ ngắn hạn 52,6% năm 2009 61,7% Lý có tỷ lệ dư nợ ngắn hạn cao doanh nghiệp khơng có dự án vay trung hạn khả thi, tức dự án khơng có tính thực tế, khơng đảm bảo trả nợ Ngân hàng dự án vay trung hạn đòi hỏi cao vi mô vĩ mô phải trải qua trình thẩm định khăt khe nhiều mặt 18 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.4 Thanh toán quốc tế Song song với việc tăng trưởng nguồn vốn đàu tư tín dụng, Phịng giao dịch Nam Đô chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội trọng việc khai làm tốt nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, toán quốc tế Bảng 4: Tình hình TTQT giai đoạn 2007– 2009 Phịng giao dịch Nam Đơ chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Chỉ tiêu Đơn vị 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Kinh doanh Triệu ngoại tệ số mua - Doanh USD Triệu 565 299 369 -336 - +70 +23,4 - Doanh số bán Triệu 569 313 372 -256 59,4% - +59 % + toán Triệu 589 442 550 -147 44,99 - +108 18,5% + - 24,9% - +107 24,4% + Thanh quốc hàng xuất - TT tế Triệu 588, 442 549,1 - TT hàng nhập Triệu 0,2 0,9 146,8 24,9% -0,2 -1% + ,1 0,4 24,2% +44,4 Phí KDNT Triệu 875 528 845 -347 - % +317 +60% Phí TTQT VND Triệu 1,68 2,210 2,365 +0,5 39,6% + +0,1 +7,01 TT biên giới Triệu 2.38 2.984 3.124 +0,6 32,1% + 55 +0,1 % 0,05% NDT 02 0,3% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 Phịng giao dịch Nam Đơ NHNo&PTNT) Nhìn chung hoạt động TTQT có nhiều bước phát triển đáng kể, doanh số năm sau thường gấp đôi năm trước ( trừ năm 2008 ảnh hưởng chủ trương thu hẹp tín dụng từ AgribankViệt Nam) Đi với điều này, phí thu từ 19 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hoạt động TTQT cao tăng liên tục Một hoạt động mẻ lại lợi Phòng giao dịch tốn biên giới (là hình thức chuyển tiền qua biên giới nước láng giềng , phần lớn với Trung Quốc) Mặc dù hoạt động triển khai hoạt động mang lại kết khả quan, doanh số liên tục tăng nhanh dần di vào ổn định Chương 3: Những mặt đạt được, hạn chế định hướng phát triển phịng giao dịch Nam Đơ, chi nhánh Ngân hàng Nồng nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội 3.1 Định hướng phát triển - Chiến lược tăng cường lực tài chính, phát triển mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao hiệu kinh doanh Tập trung nguồn lực củng cố mở rộng hệ thống mạng lưới kinh doanh, tăng cường lực tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động hiệu kinh doanh Duy trì vị thị phần, phát triển mở rộng hoạt động lĩnh vực ngân hàng bán lẻ đẩy mạnh ngân hàng bán buôn tập trung mở rộng thị phần khu vực khách hàng trọng điểm sở an toàn sinhlời cao Tận dụng hệ thống mạng lưới sở hạ tầng sẵn có để phát triển thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Đa dạng hóa danh mục đầu tư có kiểm sốt đảm bảo làm chủ tình hình tài chính, trọng tăng mạnh vốn chủ sở hữu, bảo đảm đạt số đánh giá hiệu kinh doanh an toàn hoạt động, phát triển bền vững Agribank 20 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, cải thiện chất lượng nguồn nhân lực Từ năm 2009 đến 2015 tiếp tục cấu lại nguồn nhân lực cách mạnh mẽ, không tăng mà giảm số lượng, tăng chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán có trình độ lực chuyên môn cao, đào tạo nhiều kiến thức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngoại ngữ, tin học; Tuyển dụng thêm nhiều cán có trình độ chun mơn cao nghiệp vụ, có khả tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho Agribank Tiếp tục hoàn thiện thực chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích với trách nhiệm, kết quả, suất, hiệu công việc cán nhân viên Agribank 3.2 Kết đạt Về quy mô cấu nguồn vốn: năm qua lượng vốn huy động Phịng giao dịch Nam Đơ khơng ngừng tăng lên : từ năm 2007 lượng vốn huy động 4.470 tỷ đồng đến năm 2009 tăng lên đến 5.905 tỷ đồng, lượng tiền gửi có kỳ hạn ln ổn định, giúp Phịng giao dịch Nam Đơ chủ động việc sử dụng nguồn vốn Phịng giao dịch Nam Đơ NHNo&PTNT coi Phịng giao dịch có hiệu huy động vốn cao Agribank.Về cấu nguồn vồn : bên cạnh việc huy động vốn thường xuyên hình thức tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng với hình thức kỳ hạn khác nhau, Phòng giao dịch thực phát hành giấy tờ có giá ( kỳ phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm bậc thang ) với lãi suất phong phú hấp dẫn nhằm thu hút ngày nhiều lượng vồn nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân,ví dụ :Phịng giao dịch triển khai có hiệu đợt tiết kiệm dự thưởng vàng chữ A giúp tăng 21 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trưởng nguồn vốn từ dân cư lên 338 tỷ đồng(năm 2008), Phòng giao dịch kết hợp cách hài hịa hình thức huy động để tạo hiệu tối ưu.Việc đưa nhiều sản phẩm huy động bước sáng tạo để đa dạng hình thức huy động, nâng cao tính an tồn hoạt động chi nhánh Về chi phí huy động vốn: Phịng giao dịch Nam Đơ NHNo&PTNT ln điều chỉnh linh hoạt lãi suất huy động cho phù hợp với yêu cầu thị trường, vừa đảm bảo thu lợi nhuận vừa đảm bảo tính an tồn 3.3 Những mặt hạn chế - Cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý, nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp chủ yếu tiền gửi tổ chức kinh tế,nguồn tiền gửi dân cư nhỏ chiến lược phát triển lâu dài đòi hỏi NHTM để phát triển cần phải hướng vào nguồn tiền gửi dân cư nguồn tiền gửi ổn định an tồn - Nguồn tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu nguồn tiền gửi với lãi suất cố định ổn định song dẫn đến rủi ro lãi suất - Tuy lượng vốn huy động tăng chủ yếu điều chỉnh tăng lãi suất huy động, tăng nguồn vốn việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với lãi suất cao lãi suất huy động tiết kiệm, chi phí huy động Phòng giao dịch mức cao, ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng - Vốn Phịng giao dịch khơng ổn định cấu loại tiền, cấu kỳ hạn huy động sử dụng vốn chưa hợp lý.Việc dư thừa lượng vốn trung dài hạn nhiều so với lượng huy động chứng tỏ việc sử dụng vốn chưa mang lại hiệu 22 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Nguồn vốn ngoại tệ Phòng giao dịch chủ yếu nguồn vốn huy động từ dân cư, từ dự án, chưa huy động từ tổ chức kinh tế khác khiến sử dụng vốn ngoại tệ phải phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngoại tệ TW khiến tăng chi phí đầu vào, giảm thu nhập Phòng giao dịch lên kế hoạch hóa 23 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 KẾT LUẬN NHTM tổ chức tài quan trọng, cung cấp vốn cho kinh tế thông qua nghiệp vụ huy động vốn Cùng với phát triển kinh tế,hoạt động NHTM đặc biết hoạt động huy động vốn mà cụ thể huy động qua loại hình tài khoản tiền gửi đạt thành định Nhưng so với nhu cầu vốn kinh tế đòi hỏi NHTM phải phấn đấu vươn lên Trong định hướng phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2008-2009 xác định tồn ngành cần trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn, tín dụng từ 22-25% để góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng Với nhiệm vụ hệ thống ngân hàng phấn đấu để thực có hiệu chiến lược huy động vốn nước tranh thủ nguồn vốn từ bên Để đạt mục tiêu khơng địi hỏi cố gắng nỗ lực toàn thể ban giám đốc, cán bộ, nhân viên với sách huy động hợp lý linh hoạt phù hợp với mơi trường, mà cịn địi hỏi cố gắng phấn đấu thân ngân hàng hệ thống giải pháp đồng cho toàn ngành ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ cô giáo Nguyễn Thị Minh Huệ tồn thể thầy giáo Khoa Ngân hàng- Tài cán Phịng giao dịch Nam Đô chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội giúp đỡ em suốt q trình học tập hồn thành báo cáo 24 ... hoạt động phịng giao dịch Nam Đô, chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Chương 3: Những mặt được, hạn chế định hướng phịng giao dich Nam Đơ ,chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Website: http://www.docs.vn... có quan tâm Ban lãnh đạo NHNo & PTNT Việt Nam với điều hành hướng ban lãnh đạo NHNo & PTNT Nam Hà Nội cố gắng tồn thể cán cơng nhân viên chi nhánh, NHNo& PTNT Nam Hà Nội nhanh chóng ổn định trụ... hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ngân hàng đầu hệ thống Ngân hàng Viêt Nam Được giới thiệu nhà trường giúp đỡ Qúy Ngân hàng, tơi thực tập phịng giao dịch Nam Đô, ngân hàng No& PTNT Nam Hà