Nghiên cứu phát triển ngân hàng thương mại cổ phần gia định

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ------------***------------ NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN GIA ĐỊNH CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT – TỈNH ĐĂK LĂK Giáo viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Ngọc Thắng Sinh viên thực hiện : Phạm Văn Sỹ Ngành học : Quản trị kinh doanh Khóa học : 2012– 2015 PHẦN THỨ NHẤT MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu. - Nhu cầu vốn trên thị trường là rất lớn - Sự phát triển của hệ thống ngân hàng trên địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột - Ra đời sau phải đối mặt với sự cạnh tranh “NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN GIA ĐỊNH CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT – TỈNH ĐĂK LĂK” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu. - Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về ngân hàng, điều kiện phát triển ngân hàng thương mại trong điều kiện hiện nay. - Đánh giá thực trạng, tìm hiểu các nguyên nhân ảnh hưởng và các yếu tố tác động đến tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột trong thời gian vừa qua. - Đưa ra các giải pháp để phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột trong thời gian tới. 1.3 Đối tượng nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu là tất cả các mối quan hệ có ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. 1.4 Phạm vi nghiên cứu. - Không gian nghiên cứu. Việc nghiên cứu đề tài được thực hiện tại ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột, tỉnh Đăk Lăk, và các khu vực có liên quan. - Thời gian nghiên cứu. + Thời gian số liệu nghiên cứu. Số liệu sử dụng trong nghiên cứu là số liệu chính thức trong năm 2008, từ khi thành lập ngân hàng đến nay. + Thời gian thực hiện nghiên cứu. Từ ngày 05, tháng 03, đến ngày 18 tháng 6 năm 2009. THỨ HAI CỦA I- CHẤT LƯỢNG PHẦN VÀ ĐẶC ĐIỂM CHẤT LƯỢNG TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU 1. Chất lượng là gì? 2.1 Cơ sở lý luận. - Các vấn đề cơ bản của ngân hàng thương mại. - Các nội dung của phát triển ngân hàng thương mại. “Chất lượng lượng là là khả khả “Chất + Phát triển về mặt số lượng. năng của tập tập hợp hợp năng của cácchất đặclượng. tính của của một một các đặc tính + Phát triển về mặt sản phẩm, phẩm, hệ hệ thống thống sản hay qúa qúa trình để đáp đáp hay - Các nhân tố ảnh hưởng đếntrình hiệu để quả hoạt động và phát ứng các các yêu yêu cầu cầu của của ứng triển của ngân hàngkhách thươnghàng mại. và khách hàng và các các bên có có liên liên quan” quan” bên - Các điều kiện để thành lập và hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. 2.2 Cơ sở thực tiễn. - Khái quát tình hình hoạt động của ngân hàng trên thế giới. - Tình hình hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. - Một số nét về hoạt động của hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk trong năm 2008. PHẦN THỨ BA ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Tình hình cơ bản của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. - Vị trí địa lý. - Việc thành lập của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. - Nội dung hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. - Tình hình về lao động. Chỉ Tiêu Tổng lao động Năm 2008 16 1. Phân theo đối tượng. - Người kinh 16 - Người dân tộc 0 2. Phân theo giới tính. - Nam 7 - Nữ 9 3. Phân theo trình độ. - Trên đại học 0 - Đại học, cao đẳng 10 - Trung học chuyên nghiệp 1 - Trung học phổ thông 4 - Trung học cơ sở 1 4. Phân theo tính chất công việc. - Lao động trực tiếp 11 - Lao động gián tiếp 5 3.2 Thuận lợi và khó khăn của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. 3.2.1 Thuận lợi. 3.2.2 Khó khăn. 3.3 Phương pháp nghiên cứu. - Phương pháp chọn điểm nghiên cứu. - Phương pháp thu thập và xử lý số liệu. - Các phương pháp phân tích. + Phương pháp chuyên gia. + Phương pháp chuyên khảo. Thuận lợi. - Chi nhánh đặt chân trên địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột nơi có tiềm năng kinh tế lớn. - Chi nhánh có đội việc. 1.4 Phạm vi nghiên cứu. ngũ+nhân trẻ, nhiệt Không viên gian nghiên cứu. + Thời gian nghiên cứu. tình trong công - Chi nhánh thành lập sau có thể tranh thủ học tập kinh nghiệm để phát triển. Khó khăn -Nhân viên chi nhánh hầu hết mới ra trường, kinh nghiệm ít, mối quan hệ xã hội chưa nhiều. -Nền kinh tế thế giới đang trong khủng hoảng, kinh tế trong nước cũng chịu ảnh hưởng không nhỏ, trong khi đó chi nhánh mới có mặt trên thị trường thương hiệu chưa được quảng bá rộng rãi, nên ít được sự quan tâm của dân cư. -Vị trí không thuận lợi. -Thói quen của khách hàng muốn giao dịch với các ngân hàng thành lập lâu năm có uy tín và thương hiệu cũng là một thách thức cho chi nhánh + Phương pháp thống kê. + Phương pháp tổng hợp cân đối. + Phương pháp phân tích ma trận SWOT. 3.5 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. - Doanh thu. - Chi phí. - Dư nợ tín dụng. - Nợ quá hạn. - Lợi nhuận. PHẦN THỨ TƯ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 Thực trạng tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. 4.1.1 Tình hình huy động vốn. 4.1.2 Hoạt động tín dụng. 4.1.3 Nghiệp vụ ngân hàng khác. 4.1.4 Khách hàng. Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn. Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Số tiền A. Nội tệ Tỷ trọng 5.590 96,45% 812 14,53% - Tiền gửi có kỳ hạn 4.778 85,47% + Dưới 12 tháng 3.750 78,48 + Trên 12 tháng 1.028 21,52% - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi khác - B. Ngoại tệ 205,8 3,55% - Tiền gửi không kỳ hạn - - Tiền gửi có kỳ hạn 185,22 90% + Dưới 12 tháng 185,22 100% + Trên 12 tháng - - Tiền gửi khác Tổng vốn huy động - 20,58 10% 5.795,8 100% Bảng 4.2: Tình hình dư nợ của ngân hàng. Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 6.263,3 100% 1. Dư nợ ngắn hạn 6.263,3 100% 2. Dư nợ trung, dài hạn - - 4. Nợ quá hạn - - 4.1.3 Nghiệp vụ ngân hàng khác. - Nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng. - Nghiệp vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân. - Nghiệp vụ ngân hàng điện tử. 4.1.4 Khách hàng. ngânGia hàng Trong năm4.1.3 2008 Nghiệp ngân hàngvụ TMCP Địnhkhác. chi nhánh Buôn Ma Thuột có 325- khách hàng giao dịch. Nghiệp vụ đến thanh toán qua ngân hàng. Nguyên nhân: - Nghiệp vụ ngân hàng cho khách hàng cá - Mới thành lập. nhân. - Chịu sự tác động của các chính sách vĩ mô. - Nghiệp vụ ngân hàng điện tử. + Dịch vụ Mobile – banking + Dịch vụ Phone – banking 4.2 Nguyên nhân và các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. 4.2.1 Vị trí của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột trên thị trường. - Huy động vốn chiếm 0,037%, dư nợ chiếm 0,089% - Nguồn nhân lực - Khách hàng - Dịch vụ -Vị trí -Công tác tuyên truyền quảng cáo hình ảnh, thương hiệu “Ngân hàng Gia Định” 4.2.2 Nguyên nhân và các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. - Các nguyên nhân và yếu tố từ bên ngoài. + Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngoài nước. + Môi trường chính sách. - Các nguyên nhân và yếu tố nội tại. + Năng lực tài chính. + Nguồn nhân lực. + Ứng dụng công nghệ. 4.2.3 Phân tích ma trận SWOT. Những cơ hội O (Opportunities) 1. Thị trường nhiều tiềm năng để phát triển. 2.Tiếp cận được với công nghệ hiện đại, kinh nghiệm quản lý khi liên kết với Vietcombank. 3. Công nghệ mới tạo điều kiện tốt hơn để cạnh tranh với các ngân hàng khác. Những đe dọa T (Threats) 1. Phải cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng thành lập trước đó và các ngân hàng thành lập sau. 2. Thách thức về tái cơ cấu và đổi mới công nghệ. 3. Thách thức về nguồn nhân lực và chất lượng nguồn nhân lực. Những điểm mạnh S (Strengths) 1. Nguồn nhân lực trẻ, có trình độ, nhiệt tình trong công tác. 2. Quy trình tín dụng chặt chẽ, thời gian giải quyết hồ sơ vay ngắn. 3 Đa dạng các loại hình dịch vụ. 4. Ra đời sau nên có thể nghiên cứu, học tập kinh nghiệm của các ngân hàng đi trước. Những điểm yếu W (Weaknesses) 1. Nguồn vốn còn thấp, hạn mức cấp tín dụng còn nhỏ. 2. Nhân lực còn thiếu. 3. Vị trí không thuận lợi. 4. Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ hoạt động còn thiếu. 5. Việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào quá trình tác nghiệp còn chưa cao. 6. Chỉ mới cấp tín dụng ngắn hạn cho khách hàng. 7. Chưa có phòng giao dịch. 8. Chưa có thẻ ATM - Kết hợp S-O + Kết hợp S1, S3 với O1, O2, O3 + Kết hợp S2, S3, S4 với O2, O3 - Kết hợp W-O + Kết hợp W1, W6, W7, W8 với O1 + Kết hợp W5 với O2, O3. - Kết hợp S-T + Kết hợp S1, S2, S3, S4 với T1, T2 và T3. - Kết hợp W-T + Kết hợp W1, W2, W3, W4, W5, W6, W7,W8 với T1, T2, T3. 4.3 Đề xuất giải pháp phát triển của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. 4.3.1 Quan điểm và định hướng phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. 4.3.2 Đề xuất giải pháp phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. - Phát triển về số lượng. - Phát triển về chất lượng. Quan điểm và định hướng phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. - Định hướng phát triển - Tăng cường năng lực thể chế thông qua cơ cấu lại tổ chức hoạt động - Tăng cường năng lực tài chính - Phát triển nguồn nhân lực - Từng bước hiện đại hóa công nghệ ngân hàng - Tìm kiếm phát triển các thị trường mới, củng cố các mối quan hệ với khách hàng Phát triển về số lượng 1 Phát triển mạng lưới hoạt động 2 Đa dạng dịch vụ 3 Tăng lượng vốn 4 Tăng lượng khách hàng Phát triển về chất lượng 1 Chất lượng nhân sự 2 Chất lượng dịch vụ 3 Chất lượng công tác chăm sóc khách hàng 4 Chất lượng công nghệ 4.4 Dự kiến một số kết quả đạt được trong tương lai của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. Năm 2008 Năm 2010 Doanh thu (Triệu đồng) 708,75 3.000 7.000 10.000 Dư nợ (Triệu đồng) 6.263,3 180.000 420.000 620.000 Huy động vốn (Triệu đồng) 5.795,8 15.000 30.000 70.000 Số lượng nhân viên (Người) 16 50 80 125 325 650 950 15000 0 4 8 14 -1.597,1 2.000 3.500 5.000 Chỉ tiêu Số lượng khách hàng (Người) Số phòng giao dịch (Phòng) Lợi nhuận (Triệu đồng) Năm 2012 Năm 2015 PHẦN THỨ NĂM KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận. 5.2 Kiến nghị. Kết luận -Tổng nguồn vốn huy động được trong năm 2008 là 5.795,8 triệu đồng, tổng dư nợ là 6.263,3 triệu đồng. Lợi nhuận – 1.597,1 triệu đồng. - Từ việc đánh giá thực trạng, nghiên cứu phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của chi nhánh. Từ đó đề xuất các giải pháp cơ bản để phát triển chi nhánh trong thời gian tới. Kiến nghị - Kiến nghị đối với các chính sách của nhà nước trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng. - Kiến nghị đối với sự chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước các cấp trong hoạt động của ngân hàng thương mại. - Đối với ngân hàng TMCP Gia Định. - Đối với ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột. XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN QUÝ THẦY CÔ [...]... Định chi nhánh Buôn Ma Thuột 4.3.1 Quan điểm và định hướng phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột 4.3.2 Đề xuất giải pháp phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột - Phát triển về số lượng - Phát triển về chất lượng Quan điểm và định hướng phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột - Định hướng phát triển - Tăng cường năng lực thể chế thông qua cơ... dư nợ của ngân hàng Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 6.263,3 100% 1 Dư nợ ngắn hạn 6.263,3 100% 2 Dư nợ trung, dài hạn - - 4 Nợ quá hạn - - 4.1.3 Nghiệp vụ ngân hàng khác - Nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng - Nghiệp vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân - Nghiệp vụ ngân hàng điện tử 4.1.4 Khách hàng ngânGia hàng Trong năm4.1.3 2008 Nghiệp ngân hàngvụ TMCP Địnhkhác... chi nhánh trong thời gian tới Kiến nghị - Kiến nghị đối với các chính sách của nhà nước trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng - Kiến nghị đối với sự chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước các cấp trong hoạt động của ngân hàng thương mại - Đối với ngân hàng TMCP Gia Định - Đối với ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN QUÝ THẦY CÔ ... lực tài chính - Phát triển nguồn nhân lực - Từng bước hiện đại hóa công nghệ ngân hàng - Tìm kiếm phát triển các thị trường mới, củng cố các mối quan hệ với khách hàng Phát triển về số lượng 1 Phát triển mạng lưới hoạt động 2 Đa dạng dịch vụ 3 Tăng lượng vốn 4 Tăng lượng khách hàng Phát triển về chất lượng 1 Chất lượng nhân sự 2 Chất lượng dịch vụ 3 Chất lượng công tác chăm sóc khách hàng 4 Chất lượng... khách hàng giao dịch Nghiệp vụ đến thanh toán qua ngân hàng Nguyên nhân: - Nghiệp vụ ngân hàng cho khách hàng cá - Mới thành lập nhân - Chịu sự tác động của các chính sách vĩ mô - Nghiệp vụ ngân hàng điện tử + Dịch vụ Mobile – banking + Dịch vụ Phone – banking 4.2 Nguyên nhân và các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột 4.2.1 Vị trí của ngân hàng. .. Buôn Ma Thuột 4.2.1 Vị trí của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột trên thị trường - Huy động vốn chiếm 0,037%, dư nợ chiếm 0,089% - Nguồn nhân lực - Khách hàng - Dịch vụ -Vị trí -Công tác tuyên truyền quảng cáo hình ảnh, thương hiệu Ngân hàng Gia Định 4.2.2 Nguyên nhân và các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột - Các nguyên nhân... nhánh đặt chân trên địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột nơi có tiềm năng kinh tế lớn - Chi nhánh có đội việc 1.4 Phạm vi nghiên cứu ngũ+nhân trẻ, nhiệt Không viên gian nghiên cứu + Thời gian nghiên cứu tình trong công - Chi nhánh thành lập sau có thể tranh thủ học tập kinh nghiệm để phát triển Khó khăn -Nhân viên chi nhánh hầu hết mới ra trường, kinh nghiệm ít, mối quan hệ xã hội chưa nhiều -Nền kinh tế... các chỉ tiêu nghiên cứu - Doanh thu - Chi phí - Dư nợ tín dụng - Nợ quá hạn - Lợi nhuận PHẦN THỨ TƯ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 Thực trạng tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột 4.1.1 Tình hình huy động vốn 4.1.2 Hoạt động tín dụng 4.1.3 Nghiệp vụ ngân hàng khác 4.1.4 Khách hàng Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Số tiền... mặt trên thị trường thương hiệu chưa được quảng bá rộng rãi, nên ít được sự quan tâm của dân cư -Vị trí không thuận lợi -Thói quen của khách hàng muốn giao dịch với các ngân hàng thành lập lâu năm có uy tín và thương hiệu cũng là một thách thức cho chi nhánh + Phương pháp thống kê + Phương pháp tổng hợp cân đối + Phương pháp phân tích ma trận SWOT 3.5 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu - Doanh thu - Chi... Những cơ hội O (Opportunities) 1 Thị trường nhiều tiềm năng để phát triển 2.Tiếp cận được với công nghệ hiện đại, kinh nghiệm quản lý khi liên kết với Vietcombank 3 Công nghệ mới tạo điều kiện tốt hơn để cạnh tranh với các ngân hàng khác Những đe dọa T (Threats) 1 Phải cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng thành lập trước đó và các ngân hàng thành lập sau 2 Thách thức về tái cơ cấu và đổi mới công nghệ ... “NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN GIA ĐỊNH CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT – TỈNH ĐĂK LĂK” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn ngân hàng, điều kiện phát. .. để phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột thời gian tới 1.3 Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu tất mối quan hệ có ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng TMCP Gia Định. .. pháp phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột 4.3.1 Quan điểm định hướng phát triển ngân hàng TMCP Gia Định chi nhánh Buôn Ma Thuột 4.3.2 Đề xuất giải pháp phát triển ngân hàng