Chuyên đề tốt nghiệp phát hành và thanh toán thẻ tại VIB

TRNG CAO NG KINH T K THUT TRUNG NG KHOA TI CHNH - NGN HNG CHUYấN TT NGHIP ti: Thc trng v gii phỏp v phỏt hnh v toỏn th ti Ngõn hng TMCP Quc t Vit Nam Chi nhỏnh Qung Ninh-Phũng giao dch Bói Chỏy Ging viờn hng dn: ThS. Nguyn Thựy Dng Sinh viờn thc hin : Trn Duy Tựng Mó sinh viờn : 11TCC064 Lp : TCK3C H NI, 04/2014 TRNG CAO NG KINH T K THUT TRUNG NG KHOA TI CHNH - NGN HNG CHUYấN TT NGHIP ti: Thc trng v gii phỏp v phỏt hnh v toỏn th ti Ngõn hng TMCP Quc t Vit Nam Chi nhỏnh Qung Ninh-Phũng giao dch Bói Chỏy Ging viờn chm th nht: Ging viờn chm th hai: . . H NI, 04/2014 MC LC DANH MC T VIT TT .i DANH MC BNG BIU/S /HèNH V i Biu 2.3 ii : Tỡnh hỡnh chung v phỏt hnh th VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy (2011-2013) .ii 35 .ii Biu 2.4 ii : C cu phỏt hnh th Visa Card v Master Card VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy (nm 2013) .ii 36 .ii S 2.4 .ii : Quy trỡnh toỏn th ca VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy ii 38 .ii Biu 2.5 ii : Doanh s toỏn th Master v Visa ca nm 2012 so vi 2011 .ii 42 .ii Biu 2.6 ii : Doanh s toỏn th Master v Visa nm 2013 so vi 2012 ii 43 .ii Biu 2.7 ii : Th phn th ca VIB so vi cỏc ngõn hng khỏc ii 46 .ii LI M U ii 1.Tớnh cp thit ca ti nghiờn cu ii Tin t v ngõn hng t lõu ó c xem l mt phỏt minh k diu ca loi ngi. Nú úng vai trũ l trung gian vic trao i hng húa, dch v. S i ca tin t gn lin vi s phỏt trin ca sn xut v lu thụng hng húa. Khi nn kinh t sn xut hng húa phỏt trin s trao i v lu thụng hng húa khụng b bú hp phm vi quc gia m nú lu thụng trao i t quc gia ny sang quc gia khỏc v ngy cng gia tng .ii Xu hng hin trờn th gii l vic toỏn khụng dựng tin mt, iu ú ó ỏp ng c s chu chuyn tin t nn kinh t, gúp phn m rng giao lu kinh t. Trong s phỏt trin chung ú, s úng gúp ca h thng ngõn hng l khụng th thiu vi vai trũ trung gian toỏn ca nn kinh t v gi mt vai trũ quan trng quyt nh n vic thnh bi s phỏt trin thng mi Vit Nam. Sn phm th toỏn ó cú mt ti Vit Nam t nm 1993 v ngõn hng ngoi thng Vit Nam l n v u tiờn phỏt hnh loi th ny, t ú ó cú nhiu ngõn hng dung thnh cụng cụng tỏc toỏn th. Ngõn hng TMCP Quc t l n v ỏp dng hỡnh thc th toỏn sau nhng cng ó t c nhng kt qu kh quan. Vi h thng c s h tng, trang thit b phc v cho cụng tỏc toỏn th khỏ tt v cỏc loi sn phm th a dng, VIB ó thu hỳt c mt lng ln khỏch hng, c bit l khỏch hng cỏ nhõn s dng loi sn phm ny. Hin VIB ó phỏt hnh nhiu loi th toỏn bao gm c th toỏn quc t v ni a. Vi nhng kin thc ó hc ti trng Cao ng Kinh t K thut Trung ng v mong mun c tỡm hiu v lnh vc toỏn th, em ó chn ti Thc trng v gii phỏp v phỏt hnh v toỏn th ti Ngõn hng TMCP Quc t Chi nhỏnh Qung Ninh-Phũng giao dch Bói Chỏy lm chuyờn tt nghip. Do thi gian, iu kin v kin thc cũn nhiu hn ch cng nh cha cú kinh nghim thc t nờn ti khụng trỏnh nhng thiu sút. Rt mong nhn c s úng gúp chõn thnh ca quý thy cụ khoa Ti chớnh Ngõn hng, Ban lónh o cựng cỏc anh ch phũng giao dch Bói Chỏy ca VIB Qung Ninh vit ti hon thin hn .iii 2.Mc ớch nghiờn cu .iii Nghiờn cu nhng c bn ca th toỏn, mt cụng c toỏn khụng dựng tin mt hin i gn lin vi s phỏt trin khoa hc cụng ngh v nhng li ớch m th toỏn mang li cho khỏch hng, cho ngõn hng v cho nn kinh t iii Nghiờn cu phõn tớch tỡnh hỡnh kinh doanh th ca VIB nhng nm qua cú cỏi nhỡn bao quỏt v nh hng cho hot ng th toỏn ca VIB iu kin hi nhp kinh t th gii v khu vc hin .iv 3. i tng nghiờn cu .iv Nghiờn cu nhng liờn quan ti th toỏn, phõn tớch s liu tỡnh hỡnh phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy nhng nm qua iv Nghiờn cu lý thuyt th toỏn, lch s th toỏn. V tham kho ý kin ca ging viờn hng dn, cỏc cỏn b ca phũng phỏt hnh th ti Phũng giao dch Bói Chỏy iv Trờn c s phõn tớch tng hp xut cỏc gii phỏp nhm phỏt trin iv th toỏn ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy .iv 4.Phm vi nghiờn cu .iv V khụng gian: ti Ngõn hng TMCP Quc t Chi nhỏnh Qung NinhPGD Bói Chỏy. a ch: s 26-28, t 1, khu 9, ng H Long, thnh ph H Long, tnh Qung Ninh iv V thi gian: giai on nghiờn cu nm t nm 2011-2013 .iv 5.Phng phỏp nghiờn cu iv ti ỏp dng cỏc phng phỏp tip cn thc t, phõn tớch s liu ca nghip v phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy, cỏc bn phỏp quy liờn quan n ti iv Da vo cỏc kt qu phõn tớch, dng lý lun vo thc tin a cỏc nhn nh v tỡnh hỡnh phỏt trin th toỏn ti VIB Qung NinhPGD Bói Chỏy .iv Xỏc nh nhu cu cp thit phi phỏt trin th toỏn ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy iu kin hi nhp kinh t quc t cựng vi cỏc gii phỏp cú tớnh kh thi iv 6. Kt cu ca chuyờn .iv CHNG 16 THC TRNG V PHT HNH V THANH TON TH TI NGN HNG TMCP QUC T VIT NAM CHI NHNH .16 QUNG NINH-PGD BI CHY GIAI ON 2011-2013 .16 Ngõn hng TMCP Quc t Vit Nam Chi nhỏnh Qung Ninh-PGD Bói Chỏy c thnh lp ngy 25 thỏng nm 2008, tr s t ti s 26-28, t 1, khu 9, ng H Long, thnh ph H Long, tnh Qung Ninh. PGD bt u gõy dng s nghip vi nhiu khú khn, thỏch thc: Tng ngun vn, tng ti sn nh bộ, cha cú nn khỏch hng n nh, d n tớn dng cũn thp, cỏn b cũn thiu nhiu so vi yờu cu ti thiu m bo hot ng n nh ca mt n v mi. n PGD ó hon thin v lm vic hiu qu. Sau gn nm hot ng, VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy ó tr thnh mt nhng ngõn hng mnh v vi cỏc kờnh phõn phi nh dch v chuyn tin, phỏt trin mnh v tớn dng cho vay, huy ng vn, chi tr tin kiu hi, chuyn tin nc ngoi, ú c bit l phỏt trin cỏc loi th v ngoi nc .16 * Chc nng v nhim v .16 - Huy ng bng ni t v ngoi t t c dõn v cỏc t chc kinh t nhiu hỡnh thc: .16 CHNG 48 MT S GII PHP NHM Y MNH CễNG TC PHT HNH V THANH TON TH TI NGN HNG QUC T VIT NAM CHI NHNH QUNG NINH-PGD BI CHY 48 3.1. nh hng phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy .49 KT LUN 58 DANH MC T VIT TT ATM VCNT NHNN PGD TMCP VIB : Mỏy rỳt tin t ng : n v chp nhn th : Ngõn hng Nh nc : Phũng giao dch : Thng mi c phn : Ngõn hng Quc t Vit Nam DANH MC BNG BIU/S /HèNH V i S hiu S 1.1 S 1.2 S 2.1 S 2.2 Bng 2.1 Tờn bng biu/s /hỡnh v : Quy trỡnh toỏn th : Tng quan v cp phộp hn mc tớn dng : T chc b mỏy qun lý ca VIB Qung Ninh : T chc b mỏy qun lý ca PGD Bói Chỏy : Mt s ch tiờu v k hoch kinh doanh ca VIB Qung Trang 18 19 26 S 2.3 Ninh-PGD Bói Chỏy : Quy trỡnh phỏt hnh th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy 31 Biu 2.1 : Biu tỡnh hỡnh phỏt hnh th Visa v Master Card ti PGD Bói Chỏy nm 2012 so vi 2011 Biu 2.2 : Biu tỡnh hỡnh phỏt hnh th Visa v Master Card ti PGD Bói Chỏy nm 2013 so vi 2012 Biu 2.3 : Tỡnh hỡnh chung v phỏt hnh th VIB Qung NinhPGD Bói Chỏy (2011-2013) Biu 2.4 : C cu phỏt hnh th Visa Card v Master Card VIB S 2.4 Qung Ninh-PGD Bói Chỏy (nm 2013) : Quy trỡnh toỏn th ca VIB Qung Ninh-PGD Bói 33 34 35 36 38 Chỏy Biu 2.5 : Doanh s toỏn th Master v Visa ca nm 2012 42 so vi 2011 Biu 2.6 : Doanh s toỏn th Master v Visa nm 2013 so 43 vi 2012 Biu 2.7 : Th phn th ca VIB so vi cỏc ngõn hng khỏc 46 LI M U 1. Tớnh cp thit ca ti nghiờn cu Tin t v ngõn hng t lõu ó c xem l mt phỏt minh k diu ca loi ngi. Nú úng vai trũ l trung gian vic trao i hng húa, dch v. S ii i ca tin t gn lin vi s phỏt trin ca sn xut v lu thụng hng húa. Khi nn kinh t sn xut hng húa phỏt trin s trao i v lu thụng hng húa khụng b bú hp phm vi quc gia m nú lu thụng trao i t quc gia ny sang quc gia khỏc v ngy cng gia tng. Xu hng hin trờn th gii l vic toỏn khụng dựng tin mt, iu ú ó ỏp ng c s chu chuyn tin t nn kinh t, gúp phn m rng giao lu kinh t. Trong s phỏt trin chung ú, s úng gúp ca h thng ngõn hng l khụng th thiu vi vai trũ trung gian toỏn ca nn kinh t v gi mt vai trũ quan trng quyt nh n vic thnh bi s phỏt trin thng mi Vit Nam. Sn phm th toỏn ó cú mt ti Vit Nam t nm 1993 v ngõn hng ngoi thng Vit Nam l n v u tiờn phỏt hnh loi th ny, t ú ó cú nhiu ngõn hng dung thnh cụng cụng tỏc toỏn th. Ngõn hng TMCP Quc t l n v ỏp dng hỡnh thc th toỏn sau nhng cng ó t c nhng kt qu kh quan. Vi h thng c s h tng, trang thit b phc v cho cụng tỏc toỏn th khỏ tt v cỏc loi sn phm th a dng, VIB ó thu hỳt c mt lng ln khỏch hng, c bit l khỏch hng cỏ nhõn s dng loi sn phm ny. Hin VIB ó phỏt hnh nhiu loi th toỏn bao gm c th toỏn quc t v ni a. Vi nhng kin thc ó hc ti trng Cao ng Kinh t K thut Trung ng v mong mun c tỡm hiu v lnh vc toỏn th, em ó chn ti Thc trng v gii phỏp v phỏt hnh v toỏn th ti Ngõn hng TMCP Quc t Chi nhỏnh Qung Ninh-Phũng giao dch Bói Chỏy lm chuyờn tt nghip. Do thi gian, iu kin v kin thc cũn nhiu hn ch cng nh cha cú kinh nghim thc t nờn ti khụng trỏnh nhng thiu sút. Rt mong nhn c s úng gúp chõn thnh ca quý thy cụ khoa Ti chớnh Ngõn hng, Ban lónh o cựng cỏc anh ch phũng giao dch Bói Chỏy ca VIB Qung Ninh vit ti hon thin hn. 2. Mc ớch nghiờn cu Nghiờn cu nhng c bn ca th toỏn, mt cụng c toỏn khụng dựng tin mt hin i gn lin vi s phỏt trin khoa hc cụng ngh iii v nhng li ớch m th toỏn mang li cho khỏch hng, cho ngõn hng v cho nn kinh t. Nghiờn cu phõn tớch tỡnh hỡnh kinh doanh th ca VIB nhng nm qua cú cỏi nhỡn bao quỏt v nh hng cho hot ng th toỏn ca VIB iu kin hi nhp kinh t th gii v khu vc hin nay. 3. i tng nghiờn cu Nghiờn cu nhng liờn quan ti th toỏn, phõn tớch s liu tỡnh hỡnh phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy nhng nm qua. Nghiờn cu lý thuyt th toỏn, lch s th toỏn. V tham kho ý kin ca ging viờn hng dn, cỏc cỏn b ca phũng phỏt hnh th ti Phũng giao dch Bói Chỏy. Trờn c s phõn tớch tng hp xut cỏc gii phỏp nhm phỏt trin th toỏn ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy. 4. Phm vi nghiờn cu V khụng gian: ti Ngõn hng TMCP Quc t Chi nhỏnh Qung NinhPGD Bói Chỏy. a ch: s 26-28, t 1, khu 9, ng H Long, thnh ph H Long, tnh Qung Ninh. V thi gian: giai on nghiờn cu nm t nm 2011-2013 5. Phng phỏp nghiờn cu ti ỏp dng cỏc phng phỏp tip cn thc t, phõn tớch s liu ca nghip v phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy, cỏc bn phỏp quy liờn quan n ti. Da vo cỏc kt qu phõn tớch, dng lý lun vo thc tin a cỏc nhn nh v tỡnh hỡnh phỏt trin th toỏn ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy. Xỏc nh nhu cu cp thit phi phỏt trin th toỏn ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy iu kin hi nhp kinh t quc t cựng vi cỏc gii phỏp cú tớnh kh thi. 6. Kt cu ca chuyờn iv 3.1. nh hng phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy 3.1.1. nh hng phỏt trin th toỏn h thng ngõn hng Vit Nam Trc mt tỡnh hỡnh thc t l tỡnh hỡnh s dng quỏ nhiu tin mt nn kinh t khụng cú du hiu gim i m cũn cú xu hng tng lờn gõy nhiu khú khn cho nn kinh t v cỏc c quan qun lý nh nc, Ngõn hng Nh nc cựng h thng ngõn hng thng mi Vit Nam ang cú hot ng c th nhm y mnh phỏt hnh, s dng v toỏn th Vit Nam. nh hng phỏt trin nghip v th nc ta thi gian ti phi mang tớnh trung, ng b, u khp, va kt hp tn dng mi ngun lc ca cỏc ngõn hng, nht l cỏc ngõn hng cú mng li rng khp. Khuyn khớch cỏc ngõn hng tham gia vo hot ng th, k c cỏc chi nhỏnh ngõn hng ti cỏc tnh. Cỏc ngõn hng phi kt hp vi vic xõy dng mt h thng mỏy múc k thut nhm lm cho quỏ trỡnh toỏn c thun li, nhanh chúng, trỏnh tỡnh trng vic ny lm nh hin nay. Ngõn hng Nh nc s xỳc tin chun b cho i mt trung tõm toỏn tng lai nhm qun lý v to iu kin toỏn nhanh chúng cho cỏc ngõn hng. Trong giai on ti hn cú nhiu ngõn hng tham gia vo toỏn th v nh vy th trng th s tr nờn sụi ng hn. Cho n nay, ngoi cỏc ngõn hng i trc hot ng ny nh Ngõn hng Quc t, Ngõn hng Ngoi thng, Ngõn hng Chõu, . ó v ang cú nhiu ngõn hng khỏc nhp cuc vi nhiu mc khỏc nhau. Ngoi cũn nhiu ngõn hng khỏc ang quỏ trỡnh chun b v hc kinh nghim. Ngõn hng nh nc s to iu kin tt nht cho cỏc ngõn hng ny tham gia hot ng th mt cỏch nhanh chúng, ng thi l chic cu ni liờn kt cỏc ngõn hng cựng giỳp phỏt trin nghip v toỏn ny. Bờn cnh ú, NHNN s trin khai hng lot mỏy ATM dnh cho th quc t v ni a. Trong nhng nm ti, th l th trng rng ln b ng cho cỏc ngõn hng, cỏc t chc ti chớnh v ngoi nc. Trong thỏng nm 1998, mt hi tho vi chuyờn m rng phm vi s dng v phỏt hnh th ngõn hng Vit Nam ó c t chc ti Vit Nam. 49 Ti hi tho, nhiu chuyờn gia ngõn hng ó tham d v ó m rng mt trin vng to ln cho vic phỏt trin th Vit Nam. Do ú, thi gian ti, NHNN s cú k hoch t chc mt cuc hi tho chuyờn nh trờn nhm chun b tin , iu kin cho s i ca mt trung tõm toỏn bự tr th, sộc v cú th l hi phiu thng mi. 3.1.2. nh hng phỏt trin ca VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy hot ng phỏt hnh v toỏn th Phỏt hnh v toỏn th cha phi l mt nghip v ln ti VIB. Nu em so sỏnh li nhun thu c t hot ng ny vi thu nhp ca ton ngõn hng, ta cú th thy rừ iu ny. Tuy nhiờn chin lc phỏt trin ca ngõn hng, ban lónh o ngõn hng coi trng cụng tỏc ny. Trong nhng nm trc mt, phỏt hnh v toỏn th tip tc c y mnh VIB. c bit ngõn hng s dnh phn ln s phớ thu c t hot ng ny tỏi u t v cỏc mt ca cụng tỏc phỏt hnh v toỏn th. * i vi nghip v phỏt hnh th Tp trung n lc y mnh cụng tỏc phỏt hnh th, tng bc a cụng tỏc ny tr thnh hot ng chớnh hot ng th ti ngõn hng. Phi hp phũng th vi cỏc phũng ban khỏc nh phũng tớn dng, phũng hi oỏi nhm to nờn s nhp nhng phỏt hnh th, a nghip v phỏt hnh th thc s tr thnh mt hỡnh thc cho vay mi ca ngõn hng. Xỳc tin cỏc chng trỡnh tip th, qung cỏo, khuyn mói ln nhm gii thiu sn phm mi ca ngõn hng. Xem xột, nghiờn cu vic liờn kt phỏt hnh th vi cỏc t chc tớn dng nh cỏc cỏ nhõn, t chc kinh doanh, t chc xó hi khỏc. Nghiờn cu nhm a dng hoỏ cỏc sn phm th tớn dng phc v nhu cu s dng th khỏc ca khỏch hng. Tip tc nghiờn cu cho i cỏc sn phm th phc v nhu cu chi tiờu ang tng lờn ca cỏc cụng ty, t chc nh th mua sm, th cụng ty. Trong ú cú th nghiờn cu tip tc khai thỏc vic phỏt hnh v ng dng, kt hp 50 cụng ngh th chớp v th t to loi th mang nhiu chc nng khỏc trờn cựng mt tm th. Cn c vo tỡnh hỡnh thc t phỏt hnh v toỏn th ni a VIB Card, th rỳt tin t ng ATM, VIB tm thi khụng nhõn rng loi th ny nhm tip tc nghiờn cu hon thin, cng c mng li toỏn th ni a cho i mt loi th hon thin nht tng lai. * i vi nghip v toỏn th m bo hot ng n nh ca phn mm qun lý v x lý cp phộp, toỏn cng nh tng cng phi kt hp cht ch vi bu in. Tip tc tng cng cụng tỏc Marketing trỡ v phỏt trin cỏc VCNT; m rng mng li VCNT n cỏc im cung ng hng hoỏ, dch v mi, tip tc trỡ chớnh sỏch khỏch hng nh hin i vi cỏc VCNT. Nghiờn cu kt hp toỏn th vi cỏc nghip v khỏc ca ngõn hng nhm m bo cung cp cỏc sn phm ngõn hng mt cỏch ng b v cú sc cnh tranh nht. Tip tc u t cho vic t ng hoỏ ti cỏc VCNT, nõng cao cht lng dch v toỏn th. Tng cng s hp tỏc vi cỏc ngõn hng cha toỏn th m rng mng li ngõn hng i lý v m rng mng li VCNT ca VIB trờn ton quc. * V t chc ngi Tuyn thờm mt s nhõn viờn mi t bờn ngoi kt hp vi vic chuyn s nhõn viờn b phn khỏc sang ỏp ng y nhu cu t ra. Cỏc nhõn viờn c v mi tip tc hun nc v nc ngoi. Cỏc chng trỡnh o to s c ci tin cho phự hp vi s thay i nhanh chúng ca cụng ngh th trờn th gii. Gõy dng tỡnh on kt cỏc nhõn viờn hc hi ln v giỳp hon thnh cụng vic chung. * V cụng ngh v k thut 51 u t thờm mt s mỏy múc hin i kt hp vi nõng cp v hon thin tip h thng mỏy múc hin cú; dn dn ng b hoỏ h thng mỏy múc k thut dựng lnh vc th; nh k mi chuyờn gia nc ngoi sang bo dng cỏc thit b phc v phỏt hnh v toỏn th. 3.2. Mt s gii phỏp y mnh cụng tỏc phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy 3.2.1. Tng cng chin lc Marketing Chin lc Marketing toỏn th cng gn cht vi chin lc Marketing phỏt hnh th. Tin hnh Marketing th l tin hnh qung cỏo, xỳc tin s dng cho c vic phỏt hnh v toỏn th. Vỡ vy, hon thin hn cụng tỏc Marketing, VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy ngoi cỏc chin lc Marketing nhm nõng cao doanh s phỏt hnh v s dng th thỡ khụng th khụng quan tõm n vic xỳc tin mt chin lc Marketing cho hot ng toỏn th. Vit Nam hin nay, hot ng toỏn th ngoi vic mng li VCNT cũn mng thỡ cũn b nh hng trc tip bi mt yu t khỏch quan na l thúi quen tiờu dựng ca ngi dõn. Nu nh mt th trng m ngi dõn ch cú thúi quen tiờu dựng bng tin mt s khụng th l th trng tt phỏt trin th trng th núi chung v hot ng toỏn th núi riờng. S d cú tn ti ny l mt phn nn kinh t Vit Nam so vi cỏc nc khỏc cha thc s phỏt trin, thu nhp ca ngi dõn cũn thp, trỡnh dõn trớ khụng cao. Vỡ vy, s ngi dõn s dng th toỏn rt ớt. Theo quy lut ca nn kinh t, cung ch nhiu cú cu nhiu. Do vy, hin tng trờn nh hng nhiu n tõm lý cỏc VCNT. Cú th núi, nhim v ca chin lc Marketing cụng tỏc phỏt hnh v toỏn th chớnh l ch cựng vi s phỏt trin ca nn kinh t t nc thỡ phi lm cho ngi dõn tip xỳc c trc tip v bit n nhng tin ớch ca vic toỏn th mt cỏch thc s, gim i thúi quen tiờu dựng bn tin mt ca ngi dõn. V lỳc ny nhu cu toỏn th ca ngi dõn lờn cao thỡ tt nhiờn cỏc im cung ng tin mt, cỏc VCNT s mc lờn 52 nh nm. Cỏc bin phỏp cú th ỏp dng l qung cỏo cỏc loi th VIB toỏn v cỏc VCNT ca VIB trờn bỏo chớ, truyn hỡnh, . khuyn khớch ngi dõn s dng v toỏn th bng cỏc chng trỡnh tip th, khuyn mi rng rói. Ngoi cng cn ngy cng cung cp c v s lng ln cht lng cung ng ca cỏc VCNT. 3.2.2. M rng mụi trng toỏn th Thng xuyờn gi mi quan h vi cỏc ngõn hng toỏn th cựng trao i, hc hi kinh nghim vic toỏn th. c bit, ó cú Hip hi cỏc ngõn hng toỏn th ti Vit Nam thỡ vic gi mi quan h ny l rt thun li. Nh cú Hip hi, cỏc ngõn hng nc cú th liờn kt vi nhau, ng li, chớnh sỏch chung v phớ, quy trỡnh toỏn nhm chng li s cnh tranh khụng lnh mnh t cỏc ngõn hng nc ngoi, ng thi to s thng nht hot ng kinh doanh th ti Vit Nam. Tham gia vo h thụng toỏn liờn ngõn hng l mt bc tin ca VIB. Vi cỏc t chc liờn kt th nh Smart-link, Banknetvn ó mang li rt nhiu thun li cho vic phỏt hnh v toỏn th ca VIB. Tuy nhiờn ngoi hai loi th Visa Card v Master Card thỡ VIB cn phỏt hnh thờm mt s loi th khỏc m cỏc ngõn hng ca Vit Nam ó phỏt hnh cú th cnh tranh vi cỏc ngõn hng trờn th trng th hin nh th Amex, th JCB, Mi quan h cht ch gia cỏc ngõn hng toỏn th Vit Nam ó gúp phn nõng cao hiu qu hot ng toỏn th ca tng ngõn hng thnh viờn v ca Vit Nam núi chung. iu ny lm cho uy tớn ca cỏc Ngõn hng thng mi Vit Nam tng lờn trờn thng trng quc t, tng s tin tng ca cỏc t chc th quc t cng nh ca khỏch hng. Hip hi cỏc ngõn hng toỏn th bng mi quan h cht ch gia cỏc thnh viờn ó c nhiu quyt sỏch chung cho hot ng ca mỡnh v trỡnh lờn ngõn hng Nh Nc, trỡnh lờn chớnh ph gúp phn lm cho hot ng toỏn th Vit Nam ngy cng hiu qu hn. 3.2.3. u t trang thit b k thut, cụng ngh th tiờn tin hin i 53 Cụng ngh th úng vai trũ quan trng hot ng kinh doanh th ca ngõn hng, giỳp cho quỏ trỡnh giao dch gia ngõn hng vi khỏch hng c din nhanh chúng, thun tin hn. ú l mt phng tin tr giỳp c lc cụng tỏc toỏn th. Vỡ vy, ngõn hng phi coi vic u t cho lnh vc cụng ngh c bit l cụng ngh thụng tin l mt khon u t di hn, em li hiu qu lõu di. Chin lc phỏt trin cụng ngh thụng tin ũi hi phi ng b vi chin lc phỏt trin ca ngõn hng núi chung v chin lc phỏt trin hot ng kinh doanh núi riờng. Tuy nhiờn, vic u t xõy dng h thng cụng ngh hin i khỏ tn kộm nờn ngõn hng phi cõn nhc v ỏnh giỏ k cỏc d ỏn u t cho hiu qu, va m bo c tớnh n nh, hin i v va to s tin cy cho khỏch hng. Hin vic ỏp dng cụng ngh k thut l mt yu t khỏch quan, VIB Qung Ninh cng ó cú nhiu n lc vic u t trin khai cỏc cụng ngh toỏn, qun lý nhng cỏc phn mm ny mi ch ỏp ng c mt phn cỏc yờu cu ngy cng cao ca hot ng kinh doanh. Trong thi gian ti ngõn hng nờn: Tip tc ng dng cỏc thnh tu cụng ngh th tiờn tin trờn th gii phự hp ngun lc ti chớnh cng nh kh nng hnh, qun lý ca ngõn hng. Tin hnh u t xõy dng mt h thng k thut mang tớnh ng b bao gm vic trang b cỏc mỏy rỳt tin t ng ATM, cỏc thit b c th in t EDC hin i. Tng cng u t vo h thng ng truyn ATM, tớch cc ch ng hp tỏc cht ch vi cỏc n v cung ng dch v truyn s liu hon thin h thng thụng tin v x lý s liu, thit lp cỏc h thng d phũng m bo khụng xy tỡnh trng giỏn on, nghn mch nh hin nay. Trin khai cụng ngh th thụng minh trờn tt c cỏc sn phm th ca ngõn hng. Ngoi ra, ngõn hng cng nờn liờn kt m rng quan h vi nhiu i tỏc v ngoi nc nhm tranh th c cụng ngh thụng tin hin i, kinh 54 nghim qun lý cú th i tt ún u lnh vc ny gúp phn nõng cao sc mnh cnh tranh ca ngõn hng. 3.2.4. Phũng chng ri ro phỏt hnh v toỏn th Trong bt k hot ng kinh doanh no cng cú ri ro, v ri ro l khú trỏnh hot ng kinh doanh th. Ngõn hng phi lm gỡ phũng chng ri ro l mt cõu hi ln t ra. VIB Qung Ninh núi riờng v cỏc ngõn hng kinh doanh th núi chung phi khụng ngng nghiờn cu, phõn tớch, hc hi v phi hp vi tỡm cỏch phũng chng ri ro hiu qu nht. Ri ro khụng loi tr bt c mt khõu no hot ng kinh doanh th. Vi nhng ri ro thng gp phỏt hnh v toỏn th (ó nờu chng 1), ngn nga, phũng chng ri ro ny, VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy nờn: Kim tra xỏc minh cỏc thụng tin h s phỏt hnh th trc xột duyt phỏt hnh cho khỏch hng. V thun li cho khỏch hng xa, ngõn hng cú th giao th cho khỏch hng qua ng bu in, phũng chng ri ro khõu ny, VIB Qung Ninh phi theo dừi sỏt vic nhn th ca khỏch hng v thụng bỏo kp thi lờn Trung tõm th m khoỏ cho phộp khỏch hng s dng th. Th phi c gi bng th bo m. xỏc nh th c gi n ỳng a ch, trc gi th cho ch th, ngõn hng nờn gi in thụng bỏo cho ch th v giao cho ch th mt mt mó nhn th, ngh ch th thụng bỏo cho ngõn hng nhn c th qua ng bu in. Ngõn hng ngh ch th cho bit mt mó. Nu khp ỳng, ngõn hng mi m khoỏ cho phộp khỏch hng s dng th. Mt khỏc, ngn chn vic s dng th ca ngui khỏc, ngõn hng nờn ỏp dng cho cỏc loi th u cú nh ca ch th trờn b mt th. iu ny s giỳp cho cỏc VCNT an tõm hn vic kim tra th. Nu ngõn hng nhn c nhng thụng bỏo thay i ca ch th, ngõn hng ch chp nhn nhng thụng bỏo c xỏc minh l xỏc thc. VIB Qung Ninh phi thng xuyờn liờn h vi t chc th quc t v cỏc thnh viờn khỏc cú iu kin cp nht kp thi v liờn tc cỏc thụng tin v qun lý ri ro, th cm lu hnh trờn cỏc chng trỡnh qun lý ri ro ca cỏc t 55 chc th quc t nh MATCH, SAFE ca Master Card, hay NMAS ca Visa v thụng bỏo kp thi cho cỏc chi nhỏnh, VCNT. VIB Qung Ninh trc ký kt hp ng toỏn th vi VCNT phi tỡm hiu k, c bit l v t cỏch, hot ng kinh doanh, kh nng ti chớnh ca VCNT. Thng xuyờn t chc hun v cung cp ti liu v chp nhn toỏn th cho cỏc VCNT, hng dn h s dng v bo qun thit b toỏn th. Mi hng húc phi thụng bỏo kp thi cho Ngõn hng v ch cú VIB Qung Ninh hoc i lý (c ch nh) mi c s cha cỏc hng húc ú. Ngõn hng phi thng xuyờn n v kim tra hot ng kinh doanh th ca VCNT trỏnh tỡnh trng nhõn viờn cỏc VCNT lm sai quy trỡnh toỏn th. Thờm vo ú, kinh doanh th hn ch c ri ro v gim chi phớ qun lý ri ro, VIB Qung Ninh nờn kt hp vi cỏc ngõn hng kinh doanh th ti Vit Nam cựng tỡm cỏc bin phỏp phũng chng hu hiu nht. Vớ d nh ch cn mt ngõn hng lp danh sỏch cỏc loi th cm lu hnh, sau ú in n gi cho cỏc VCNT ca ngõn hng, chi phớ s cỏc ngõn hng ng gúp theo t l s lng cỏc VCNT ca ngõn hng mỡnh. Trờn thc t bin phỏp liờn kt luụn t hu hiu mi hot ng. Ngoi ra, VIB Qung Ninh cng cn phi trớch lp mt qu d phũng riờng bự p cho cỏc ri ro phỏt sinh t nghip v th. thỳc y quỏ trỡnh giao dch, gim chi phớ cng nh ri ro vic tra soỏt, khiu ni bi hon, cỏc ngõn hng kinh doanh th cn cú nhng bin phỏp hu hiu cú th liờn lc v gii quyt vi trc thc hin theo quy nh ca t chc th quc t. Lm nh vy va cú th to ho khớ gia cỏc bờn tham gia li khụng tn mt khon chi phớ khụng cn thit. Nh vy, trc mt hn ch v phũng chng ri ro, VIB Qung Ninh cn phi thc hin tt nht cỏc quy nh ca t chc th quc t cng nh cỏc quy nh ca NHNN v phỏt hnh, s dng v toỏn th, ng thi cng yờu cu cỏc VCNT thc hin tt mi quy nh v toỏn th. 3.3. Mt s kin ngh i vi VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy cn n nh cụng tỏc i vi s cỏn b 56 ó c o to nghip v th trờn c s ú s cỏn b ny s lm nũng ct tham mu cho Ban giỏm c vic phỏt trin nghip v th cng nh lm tiu giỏo viờn o to li cho cỏn b lm nghip v khỏc cú liờn quan. VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy cn quan tõm u t nhiu hn na i vi nghip v th. Trờn c s chin lc kinh doanh th ca ton ngnh, VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy ch ng xõy dng k hoch phỏt trin nghip v th cho riờng chi nhỏnh mỡnh. Vic tỡm a im lp t mỏy ATM phi c thc hin trờn c s kho sỏt k th trng nhm phc v ti a nhu cu giao dch ca khỏch hng v khai thỏc ht nng lc phc v ca mỏy m bo giao dch 24/24h, vi mi im t mỏy ATM Chi nhỏnh VIB Qung Ninh cn lp t Camera giỏm sỏt v m bo ỳng cỏc iu kin theo quy nh nhm m bo an ninh cho mỏy v d x lý nu cú tranh chp xy ra. Phõn on khỏch hng: Khỏch hng mc tiờu, khỏch hng tim nng t ú cú cỏc chớnh sỏch tip th v gii thiu sn phm phự hp nht. 57 KT LUN Phỏt trin nghip v toỏn th l mt nh hng v i mi hot ng ca h thng ngõn hng thng mi Vit Nam. Cho n cụng tỏc phỏt hnh v toỏn th ó c thc hin cỏc ngõn hng thng mi hn 18 nm. Thi gian ú cha phi l di nhng cng ta nhỡn nhn v ỏnh giỏ v nú. Hot ng phỏt hnh v toỏn th ca VIB ó cú nhng thay i ỏng k, t ch ch lm i lý toỏn cho cỏc t chc th quc t thỡ ó t phỏt hnh th. Doanh s toỏn cú thi k tng trng hn 200%. Tuy nhiờn, nhng kt qu t c cha phi l nhiu. Mc dự VIB Qung Ninh ó cú nhng c gng nhng hot ng phỏt hnh v toỏn th thc s cha phỏt trin lm. VIB Qung Ninh cũn gp phi nhng khú khn, vng mc cha gii quyt c vic phỏt hnh v toỏn th. Nhng khú khn, vng mc xut phỏt t nhiu nguyờn nhõn khỏc nhau, c khỏch quan ln ch quan, ú nguyờn nhõn quan trng nht l cụng tỏc phỏt hnh v toỏn th ti ngõn hng cũn ph thuc nhiu vo bờn ngoi, cha tỡm c khỏch hng th trng nc. õy l mt th trng y tim nng. Chuyờn tt nghip vi ti: Thc trng v gii phỏp v phỏt hnh v toỏn th ti Ngõn hng TMCP Quc t Chi nhỏnh Qung Ninh-PGD Bói Chỏy ó gii quyt c mt s sau: 1. Phõn tớch nhng c s lý lun v s hỡnh thnh v phỏt trin ca hỡnh thc toỏn th ngõn hng. 2. Phõn tớch c th quy trỡnh tng quỏt ca nghip v phỏt hnh, v phõn tớch nhng nhõn t nh hng ti hot ng toỏn th ca cỏc ngõn hng. 3. Trờn c s phõn tớch s liu, tỡnh hỡnh thc t hot ng ca VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy, chuyờn ó nờu nhng tn ti v hn ch ch yu lnh vc phỏt trin hỡnh thc toỏn th ti ngõn hng. 4. T ú, a gii phỏp l: Tng cng chin lc marketing M rng mụi trng toỏn th 58 u t trang thit b k thut, cụng ngh th tiờn tin hin i Phũng chng ri ro phỏt hnh v toỏn th V mt s kin ngh i vi VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy nhm phỏt trin hỡnh thc toỏn th Vit Nam nh o to cỏn b chuyờn v th, u t lp t cỏc mỏy ATM v tỡm a im thớch hp. Tuy nhiờn, chuyờn cng cú mt s hn ch. Xỏc nh c nguyờn nhõn ca nhng tn ti, vng mc phỏt hnh v toỏn th, VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy cú th cha khc phc v thay i c vỡ chỳng ũi hi phi cú quỏ trỡnh, tn nhiu thi gian v n lc. Song cựng vi s ch o thng xuyờn ca NHNN, s h tr tớch cc ca Nh nc v s c gng ca VIB xu th phỏt trin chung ca th gii, em hy vng rng nhng gii phỏp c a chuyờn ny s úng gúp phn no vo quỏ trỡnh phỏt trin dch v th toỏn VIB núi riờng v Vit Nam núi chung. Qua chuyờn ny, ó giỳp chỳng ta hiu c phn no v cụng tỏc phỏt hnh v toỏn th ti VIB Qung Ninh-PGD Bói Chỏy. Do kh nng v kinh nghim cũn nhiu hn ch mc dự ó tham kho nhiu ti liu v nhn c s giỳp nhit tỡnh ca ThS. Nguyn Thu Dng cng nhng chc chn rng khụng th trỏnh nhiu thiu sút. Em rt mong nhn c ý kin úng gúp ca cỏc thy cụ bi vit ca em c hon thin hn. Em xin chõn thnh cm n ThS. Nguyn Thu Dng cng nh cỏc thy cụ khoa Ti chớnh Ngõn hng ó giỳp em hon thnh bi vit ny! 59 CNG HềA X HI CH NGHA VIT NAM c lp T Hnh phỳc GIY XC NHN CA N V THC TP H v tờn sinh viờn : Trn Duy Tựng Lp : TCNHK3C Mó s sinh viờn : 11TCC064 Ging viờn hng dn: ThS. Nguyn Thựy Dng XC NHN CA N V THC TP . . . . . . . . . . Ngy .thỏng .nm 2014 NGI XC NHN (Ký tờn, úng du) NHN XẫT (Ca ging viờn hng dn) Ging viờn hng dn: ThS. Nguyn Thu Dng n v: KHOA TI CHNH - NGN HNG Ni dung nhn xột: -V ni dung: -V b cc: . -V hỡnh thc trỡnh by: H Ni, ngy thỏng nm 2014 GING VIấN HNG DN ThS. Nguyn Thu Dng DANH MC TI LIU THAM KHO 1. C s lý lun v th Ngõn hng Nhng chung v th, old.voer.edu.vn. 2. Khung ch tiờu ỏnh giỏ theo th im cõn bng, www.quantrinhansuonline.com. 3. PGS.TS Nguyn Th Mựi (2008), Giỏo trỡnh nghip v Ngõn hng thng mi, NXB ti chớnh. 4. Hong Thu Hin, xu th s dng toỏn th, khoa hc o to Ngõn hng, (T5/2008). 5. Ngõn hng nh nc Vit Nam, www.sbv.gov.vn 6. Ngõn hng th gii, www.worldbank.org 7. Hip hi Ngõn hng Vit Nam, www.vnba.org.vn 8. Th Ngõn hng, www.thenganhang.com.vn 9. www.tailieu.vn 10. www.vib.com.vn PH LC 1. Chi tiêu Năm Số thẻ phát hành Số thẻ (cái) Tỷ lệ tăng (giảm) hàng năm Doanh số sử dụng Doanh số (triệu VND) Tỷ lệ tăng (giảm) hàng năm 2011 92 - 35,85% 14.829 + 1,15% 2012 1252 + 480,4% 65.866 + 22,2% 2013 2120 + 138,6% 100.4 +104,8% Bảng 2.2: Tình hình phát hành thẻ Master Card qua năm (2011-2013) (Ngun: Phũng phỏt hnh th PGD Bói Chỏy) 2. Chi tiêu Năm Số thẻ phát hành Doanh số sử dụng Số thẻ (cái) Tỷ lệ tăng (giảm) Doanh số hàng năm (triệu VND) Tỷ lệ tăng 2011 1.143 + 58,8% 39,683 +10,2% 2012 1.4355 + 59,95% 50,763 +68,115% 2013 3.375 85,25% 100,265 +59,75% (giảm) hàng năm Bảng 2.3: Tình hình phát hành th Visa Card qua cỏc nm (2011-2013) (Ngun: Phũng phỏt hnh th PGD Bói Chỏy) 3. Th Master Card Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013 7.850 7.761 12.081 So sỏnh 2012/2011 So sỏnh 2013/2012 S tin (USD) % S tin (USD) % -89 -1,89% 4.320 28,95% Visa Card 18.500 18.996 30.909 496 3,73% 11.913 32,56% Bảng 2.4: Bảng tổng kết tình hình toán thẻ VIB Qung NinhPGD Bói Chỏy (2011-2013) (Ngun: Phũng phỏt hnh th PGD Bói Chỏy) 4. Ngõn hng VIB BIDV VCB ụng Bank Agribank Ngõn hng khỏc S th 4.268.176 7.164.614 10.487.260 6.563.194 11.307.742 13.869.335 Th phn 8,25% 13,71% 19% 12,5% 20,78% 25,76% Bng 2.5: Th phn th ca VIB so vi cỏc ngõn hng khỏc (Ngun: Phũng phỏt hnh th PGD Bói Chỏy) [...].. .Chuyên đề ngoài phần mở đầu và kết luận gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng về phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh-PGD Bãi Cháy giai đoạn 2011-2013 Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Quốc tế Việt... khái niệm về các chủ thể tham gia vào công tác phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ: Ngân hàng phát hành: là thành viên chính thức của các tổ chức thẻ quốc tế, là ngân hàng tiến hành các thủ tục để in thẻ cho khách hàng Ngân hàng phát hành có trách nhiệm: xem xét việc phát hành thẻ, hướng dẫn chủ thẻ sử dụng và thực hiện các quy định cần thiết khi sử dụng thẻ, thanh toán số tiền trên hoá đơn do ngân... TỔNG QUAN VỀ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm thẻ thanh toán Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được cung cấp bởi ngân hàng hoặc các công ty lớn Thẻ được dùng để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ mà không dùng tiền mặt Thẻ cũng được dùng để rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý hoặc các máy rút tiền tự động Số tiền thanh toán hay rút ra... hàng phát hành phải lập sao kê ghi rõ và đầy đủ các giao dịch phát sinh và yêu cầu thanh toán đối với chủ thẻ tín dụng hoặc khấu trừ trục tiếp vào tài khoản của chủ thẻ đối với thẻ ghi nợ Chủ thẻ: là người có tên ghi trên thẻ, được dùng thẻ để thanh toán hàng hoá, dịch vụ thay tiền mặt Do vậy không áp dụng chế độ uỷ quyền sử dụng thẻ cho người thứ hai Chỉ có chủ thẻ mới có quyền sử dụng thẻ Mỗi khi thanh. .. yêu cầu chủ thẻ giữ bí mật Nếu để lộ số PIN thì mọi rủi ro gây nên chủ thẻ phải hoàn toàn chịu trách nhiệm 6 Sau khi giao thẻ cho khách hàng, coi như nghiệp vụ phát hành thẻ đã kết thúc Thời gian kể từ khi khách hàng đề nghị mua thẻ đến khi nhận được thẻ thông thường không qua 5 ngày 1.5.3 Thanh toán thẻ CHỦ THẺ ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THẺ NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH TỔ CHỨC THẺ QUỐC TẾ NGÂN HÀNG THANH TOÁN Sơ đồ... chức thẻ quốc tế để xin cấp phép Ngân hàng phát 7 hành sau khi kiểm tra hạn mức tín dụng sẽ trả lời cấp phép cho ĐVCNT thông qua trung tâm và ngân hàng thanh toán Ngân hàng thanh toán Trung tâm xử lý số liệu Ngân hàng phát hành Đơn vị chấp nhận thẻ Sơ đồ 1.2: Tổng quan về cấp phép hạn mức tín dụng (Nguồn: Phòng phát hành thẻ PGD Bãi Cháy) +Thanh toán Tại ngân hàng thanh toán: khi tiếp nhận hoá đơn và. .. mà mình làm đại lý thanh toán Trung tâm sẽ tiến hành chọn lọc dữ liệu, phân loại để bù trừ giữa các ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành, đồng thời thực hiện báo có và báo nợ trực tiếp cho các ngân hàng thành viên Việc xử lý bù trừ, thanh toán được thực hiện thông qua ngân hàng thanh toán và ngân hàng bù trừ Ngân hàng phát hành khi nhận thông tin, dữ liệu sẽ tiến hành thanh toán Định kỳ trong... nhận thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ Ngân hàng thanh toán: là ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng với ĐVCNT và thanh toán các chứng từ giao dịch do ĐVCNT xuất trình Đối với thẻ Visa Card và Master Card thì ngân hàng thanh toán phải là thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế đó Một ngân hàng vừa có thể đóng vai trò là ngân hàng thanh toán vừa đóng vai trò là ngân hàng phát hành Tổ chức thẻ. .. 1.1: Quy trình thanh toán thẻ (Nguồn: Phòng phát hành thẻ PGD Bãi Cháy) + Chấp nhận thẻ Khách hàng sau khi mua thẻ có thể sử dụng ngay thẻ đó để mua hàng hoá, dịch vụ tại các ĐVCNT Khách hàng xuất trình thẻ, ĐVCNT sẽ tiến hành kiểm tra tính hợp lệ của thẻ Sau khi kiểm tra xong, ĐVCNT sẽ lập hóa đơn thanh toán và yêu cầu chủ thẻ ký vào đó ĐVCNT sẽ so sánh chữ ký đó với chữ ký mẫu trên thẻ Hoá đơn thường... với loại thẻ này như nhận được nhiều sự giúp đỡ trong nghiên cứu thị trường, chi phí xây dựng cơ sở chấp nhận thẻ thấp hơn so với tự hoạt động Như vậy, mặc dù có nhiều cách phân loại thẻ khác nhau nhưng các loại thẻ trên đều có đặc điểm chung là dùng để thanh toán hàng hóa và rút tiền mặt Do vây, một cách tổng quát người ta gọi là thẻ thanh toán 1.5 Quy trình phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng . của chuyên đề iv Chuyên đề ngoài phần mở đầu và kết luận gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng về phát hành và thanh toán. MẠNH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH-PGD BÃI CHÁY 48 3.1. Định hướng phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại VIB Quảng Ninh-PGD. thanh toán, phân tích số liệu tình hình phát hành và thanh toán thẻ tại VIB Quảng Ninh-PGD Bãi Cháy trong những năm qua iv Nghiên cứu lý thuyết thẻ thanh toán, lịch sử thẻ thanh toán. Và tham