dự án đầu tư và cho vay dự án

nghiên cứu về dự án đầu tư và cho vay dự án

Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Lời mở đầu 3 Chơng 1 Lý luận chung về dự án đầu t và cho vay dự án 6 1. Sự cần thiết phải tiến hành hoạt động đầu t theo dự án 6 2. Đặc điểm hoạt động đầu t phát triển 7 3. Dự án đầu t .8 3.1 Khái niệm 8 3.2 Phân loại dự án đầu t .9 3.2.1 Theo cơ cấu tái sản xuất 9 3.2.2 Theo lĩnh vực hoạt động 10 3.2.3 Theo giai đoạn hoạt động .10 3.2.4 Theo thời gian thực hiện và phát huy tác dụng 11 3.2.5 Theo phân cấp quản lý .11 3.2.6 Theo nguồn vốn .11 3.2.7 Theo vùng lãnh thổ 12 4. Cho vay dự án đầu t .12 4.1 Dự án đầu t xin vay .12 4.2 Quy trình cho vay dự án đẩu t .12 4.3 Sự cần thiết của việc cho vay dự án đầu t .14 4.4 Thẩm định dự án đầu t xin vay .18 4.5 Hợp đồng tín dụng 20 5. Nguồn vốn cho vay dự án đầu t .22 6. Chất lợng cho vay dự án đầu t .23 6.1 Khái niệm 23 6.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng cho vay .23 6.2.1 Các chỉ tiêu định tính .23 6.2.2 Các chỉ tiêu định lợng 26 7. Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng cho vay dự án đầu t .32 7.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 33 7.1.1 Quy mô, cơ cấu, kỳ hạn nguồn vốn của các NHTM .33 7.1.2 Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định dự án, thẩm định khách hàng .33 Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 1 - Chuyên đề tốt nghiệp 7.1.3 Năng lực giám sát và sử lý các tình huống cho vay của ngân hàng 34 7.1.4 Chính sách tín dụng ngân hàng 35 7.1.6 Công nghệ ngân hàng 36 7.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 36 7.2.1 Nhu cầu đầu t .36 7.2.2 Khả năng của khách hàng trong việc đáp ứng yêu cầu của ngân hàng .37 7.2.3 Khả năng của khách hàng trong việc quản lý sử dụng vốn vay 39 7.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trờng .40 7.3.1 môi trơng tự nhiên 40 7.3.2 Môi trờng kinh tế .40 7.3.3 Môi trờng chính trị xã hội 41 7.3.4 Môi trờng pháp lý 41 7.3.5 Sự quản lý của nhà nớc và các cơ quan chức năng 41 Chơng 2. Thực trạng cho vay dự án đầu t tại SGDI- BIDV 43 1. Khái quát chung về BIDV và SGDI 43 1.1 BIDV .43 1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức .45 1.3 Sở giao dịch 1 46 2. Một số hoạt động chủ yếu của SGDI 51 2.1 Hoạt động huy động vốn .53 2.2 Hoạt động tín dụng .55 2.3 Hoạt động dịch vụ .57 3. Thực trạng cho vay dự án tại Sở 58 3.1 Tình hình cho vay .58 3.1.1 Nền khách hàng tiền vay 59 3.1.2 Doanh số cho vay .62 3.1.3 Tình hình thu nợ .63 4. Một số chỉ tiêu đánh giá chất lợng cho vay của Sở 63 5. Đánh giá chất lợng cho vay dự án 64 5.1 Những kết quả đạt đợc 64 5.2 Hạn chế và nguyên nhân .68 Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 2 - Chuyên đề tốt nghiệp Chơng 3 Một số giải pháp, kiến nghị 72 1. Định hớng chung về hoạt động kinh doanh của Sở 72 1.1 Định hớng chung .72 1.1.1 Tăng cờng năng lực về vốn để đáp ừng nhu cầu 73 1.1.2 Nâng cao chất lợng tín dụng 74 1.1.3 Bảo lãnh .74 1.1.4 Lãi suất .74 1.1.5 Dịch vụ và công nghệ ngân hàng .74 1.1.6 Biên pháp tổ chức điều hành 75 1.2 Định hớng cho vay dự án 76 2. Một số giải pháp nhằm nầng cao chất lợng cho vay dự án 78 2.1 Thực hiện việc xây dựng chính sách tín dụng một cách hợp lý .79 2.2 Nâng cao chất lợng thẩm định tài chính dự án .80 2.3 Chú trọng phân tích tài chính dự án trớc khi cho vay .82 2.3.1 Xem xét các chỉ tiêu cơ cấu vốn của doanh nghiệp .82 2.3.2 Xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp 83 2.4 Đa dạng hoá các phơng thức huy động vốn trung, dài hạn 86 2.5 Tiêu chuẩn hoá cán bộ để nâng cao chất lợng tín dụng 86 2.6 Phát triển hệ thống thông tin .89 2.7 Nâng cao vai trò công tác thanh tra kiểm soát 90 3 Kiến nghị 91 Kết kuận 96 Tài liệu tham khảo 97 Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 3 - Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Thực tế chứng minh rằng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc là quá trình tất yếu nhằm đa Việt Nam từ một nớc nông nghiệp lạc hậu trở thành một nớc công nghiệp có cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, quan hệ sản xuất hợp lý phù hợp với lực lợng sản xuất . làm cơ sở để xây dựng một đất nớc dân giàu, nớc mạnh, xã hội công bằng, văn minh. Thực hiện nhiệm vụ đó, những năm qua, nhất là sau hơn 10 năm Đổi mới chúng ta đã thu đợc nhiều thành công bớc đầu. Từ một nớc có nền sản xuất nông nghiệp lạc hậu, phải nhập khẩu lơng thực, đã trở thành một trong ba quốc gia xuất khẩu gạo đứng đầu thế giới. Cùng với ngành nông nghiệp các ngành, các lĩnh vực khác nh công nghiệp, ngoại thơng, du lịch, ngoại giao . cũng đạt đợc những thành công nhất định góp phần đa Việt Nam từ một nớc có tốc độ tăng trởng kinh tế chậm, tỷ lệ lạm phát cao thành một nớc có tốc độ tăng trởng kinh tế khá và ổn định, tỷ lệ lạm phát ở mức thấp, ngày càng có vị thế trong khu vực và trên trờng quốc tế. Từ đó cho thấy hớng đi và bớc đi của chúng ta là đúng đắn, tạo thế và lực mới cho một thời kỳ phát triển cao hơn. Xu hớng quốc tế hoá cùng điều kiện cụ thể riêng đã tạo cho Việt Nam nhiều cơ hội tiếp cận trình độ khoa học công nghệ cả về mặt kỹ thuật và quản lý . Tuy nhiên để đạt đợc mục tiêu công nghiệp hoá, hiện đại hoá đa đất nớc tiến lên xây dựng thành công chủ nghĩa xã hội thì vẫn còn rất nhiều thử thách cần phải vợt qua. Trong giai đoạn đầu thực hiện CNH-HĐH nhiệm vụ chủ yếu đợc xác định là tập trung các nguồn lực xây dựng và phát triển cơ sở vật chất kỹ thuật, đổi mới và nâng cao trình độ công nghệ, máy móc thiết bị, chuyển dịch cơ cấu kinh tế từ nông nghiệp lạc hậu sang nền kinh tế hiện đại với cơ cấu công- nông nghiệp, dịch vụ hợp lý, phát triển sản xuất trong nớc theo cả chiều rộng và chiều sâu. Để đáp ứng cho nhu cầu đầu t đó chủ yếu vẫn phải dựa vào nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn từ hệ thống ngân hàng thơng mại trong nớc. Vai trò tín dụng trung và dài hạn sẽ đợc phát huy mạnh mẽ trong thời gian tới khi Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 4 - Chuyên đề tốt nghiệp mà nguồn vốn tự tích luỹ của hầu hết các doanh nghiệp Việt Nam hiện nay còn quá nhỏ bé, không thể đáp ứng nhu cầu đổi mới trang thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất là những hoạt động đòi hỏi khối lợng vốn lớn. Nguồn vốn cấp phát từ ngân sách rất hạn hẹp, không thể đầu t dàn trải cho nhiều lĩnh vực mà chủ yếu chỉ tập trung xây dựng cơ sở hạ tầng và những công trình công nghiệp lớn. Nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c khá dồi dào nhng việc huy động chúng lại không dễ dàng. Trong bối cảnh đó thì việc các ngân hàng thơng mại phải phát huy hết vai trò và thế mạnh của mình để đáp ứng nhu cầu đầu t phát triển, góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc. Là một trong bốn hệ thống ngân hàng thơng mại lớn nhất của cả nớc, ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam luôn tự xác định cho mình nhiệm vụ đóng góp vào công cuộc xây dựng và phát triển chung đó của đất nớc, chính vì vậy mà trong thời gian qua BIDV và Sở giao dịch 1 đã có nhiều nỗ lực trong việc mở rộng hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng chung dài hạn nói riêng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp qua đó góp phần thực hiện mục tiêu chung của nền kinh tế. Tuy nhiên nếu nhìn nhận, đánh giá một cách khách quan rằng bên cạnh những kết quả tích cực đã đạt đợc thì hoạt động tín dụng chung dài hạn của BIDV và SGD vẫn cha thực sự tơng xứng với tiềm năng thực sự của mình. Trong khi rất nhiều doanh nghiệp đang thực sự thiếu và cần vốn thì bản thân SGD lại đang thừa vốn không thể giải ngân đặc biệt là ngoại tệ. Xuất phát từ thực tế đó em chọn đề tài Một số giải pháp cao chất lợng cho vay dự án đầu t tại Sở giao dịch1 ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Bố cục đề tài gồm ba chơng: * Chơng 1. Lý luận chung về dự án đầu t và cho vay dự án đầu t. * Chơng 2. Thực trạng cho vay dự án đàu t tại SGD1 Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. * Chơng 3. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dự án đầu t tại SGD1. Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 5 - Chuyên đề tốt nghiệp Do kiến thức và kinh nghiệm thực tế còn nhiều hạn chế nên những khía cạnh mà đề tài đề cập tới trong chuyên đề không thể tránh khỏi những sai sót. Với tinh thần thực sự cầu thị, em mong rằng sẽ nhận đợc những góp ý, chỉ bảo của các thầy cô, anh chị đang công tác trong ngành ngân hàng để em có thể nâng cao trình độ lý luận cũng nh nhận thức của mình. Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS. Trần Thị Hà ngời đã trực tiếp hớng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện đề tài, cùng các anh chị cán bộ Phòng tín dụng1 sở giao dịch BIDV đã tận tình giúp đỡ trong thời gian thực tập tại đây. Hà Nội, ngày 21 tháng 4 năm 2003. Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 6 - Chuyên đề tốt nghiệp chơng1: lý luận chung về dự án đầu t và cho vay dự án đầu t. 1. S cn thit phi tin hnh cỏc hot ng u t theo d ỏn Hot ng u t (gi tt l u t) l quỏ trỡnh s dng cỏc ngun lc v ti chớnh, lao ng, ti nguyờn thiờn nhiờn v cỏc ti sn vt cht khỏc nhm trc tip hoc giỏn tip tỏi sn xut gin n v tỏi sn xut m rng cỏc c s vt cht k thut ca nn kinh t núi chung, ca a phng, ca ngnh, ca cỏc c s sn xut kinh doanh dch v, cỏc c quan qun lý nh nc v xó hi núi riờng. Hot ng u t trc tip tỏi sn xut c s vt cht k thut núi trờn c gi l u t phỏt trin. ú l mt quỏ trỡnh cú thi gian kộo di trong nhiu nm vi s lng cỏc ngun lc c huy ng cho tng cụng cuc u t khỏ ln v nm khờ ng trong sut quỏ trỡnh thc hin u t. Cỏc thnh qu ca loi u t ny cn v cú th c s dng trong nhiu nm cỏc li ớch thu c tng ng v ln hn cỏc ngun lc ó b ra. Ch cú nh vy cụng cuc u t mi c coi l cú hiu qu. Nhiu thnh qu ca u t cú giỏ tr s dng rt lõu,hng trm nm, hng nghỡn nm nh cỏc cụng trỡnh kin trỳc c nhiu nc trờn th gii. Khi cỏc thnh qu ca u t l cỏc cụng trỡnh xõy dng hoc cu trỳc h tng nh nh mỏy, hm m, cỏc cụng trỡnh thu in, cỏc cụng trỡnh thu li, ng xỏ, cu cng, bn cng .thỡ cỏc thnh qu ny s tin hnh hot ng ca mỡnh ngay ti ni chỳng c to ra. Do ú, s phỏt huy tỏc dng ca chỳng chu nhiu nh hng ca cỏc iu kin kinh t, t nhiờn, xó hi ni õy. Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 7 - Chuyên đề tốt nghiệp m bo cho mi cụng cuc u t phỏt trin c tin hnh thun li, t mc tiờu mong mun, em li hiu qu kinh t - xó hi cao thỡ trc khi b vn phi tin hnh v lm tt cụng tỏc chun b. Cú ngha l phi xem xột, tớnh toỏn ton din cỏc khớa cnh kinh t - k thut, iu kin t nhiờn, mụi trng xó hi, phỏp lý .cú liờn quan n quỏ trỡnh u t, n s phỏt huy tỏc dng v hiu qu t c ca cụng cuc u t, phi d oỏn cỏc yu t bt nh (s xy ra trong sut quỏ trỡnh k t khi thc hin u t cho n khi cỏc thnh qu ca hot ng u t kt thỳc s phỏt huy tỏc dng theo d kin trong d ỏn) cú nh hng n s thnh bi ca cụng cuc u t. Mi s xem xột, tớnh toỏn v chun b ny c th hin trong d ỏn u t. thc cht ca s xem xột, tớnh toỏn v chun b ny chớnh l lp d ỏn u t. Cú th núi, d ỏn u t c son tho tt l kim ch nam, l c s vng chc, to tin cho cụng cuc u t t hiu qu kinh t - xó hi mong mun. 2. Đc im hot ng u t phỏt trin u t phỏt trin l hot ng s dng cỏc ngun lc ti chớnh, ngun lc vt cht, ngun lc lao ng v trớ tu xõy dng, sa cha nh ca v cu trỳc h tng, mua sm trang thit b v lắp t chỳng trờn nn b, bi dng o to ngun nhõn lc, thc hin chi phớ thng xuyờn gn lin vi s hot ng ca cỏc ti sn ny nhm duy trỡ tim lc hot ng ca cỏc c s ang tn ti v to tim lc mi cho nn kinh t - xó hi, to vic lm v nõng cao i sng mi thnh viờn trong xó hi. Hot ng u t phỏt trin cú cỏc c im khỏc bit vi cỏc loi hỡnh u t khỏc l : - Hot ng u t phỏt trin ũi hi mt s vn ln v nm khờ ng trong sut quỏ trỡnh thc hin u t, õy l cỏi giỏ phi tr khỏ ln ca u t phỏt trin. Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 8 - Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - Thời gian để tiến hành một công cuộc đầu tư cho đến khi các thành quả của nó phát huy tác dụng thường đòi hỏi nhiều năm tháng với nhiều khả năng xảy ra biến động. - Thời gian cần hoạt động để có thể thu hồi vốn đã bỏ ra đối với các cơ sử vật chất kỹ thuật phục vụ sản xuất kinh doanh thường đòi hỏi nhiều năm tháng và do đó không tránh khỏi sự tác động hai mặt tích cực và tiêu cực của các yếu tố không ổn định về tự nhiên, xã hội, chính trị, kinh tế . - Các thành quả của hoạt động đầu tư phát triển có giá trị sử dụng lâu dài nhiều năm, có khi hàng trăm, hàng ngàn năm và thậm chí tồn tại vĩnh viễn như các công trình kiến trúc nổi tiếng thế giới ( Kim tự tháp cổ Ai Cập, Nhà thờ La Mã, Vạn Lý Trường Thành, Ăngco vát .). Điều này nói lên giá trị lớn lao của các thành quả đầu tư phát triển. - Các thành quả của hoạt động đầu tư là các công trình xây dựng sẽ hoạt động ở ngay nơi mà nó được tạo dựng nên. Do đó các điều kiện địa hình tại đó có ảnh hưởng lớn đến quá trình thực hiện đầu tư và cũng như tác dụng sau này của các kết quả đầu tư. - Mọi thành quả và hậu quả của quá trình thực hiện đầu tư chịu nhiều ảnh hưởng của các yếu tố không ổn định theo thời gian và điều kiện địa lý của không gian. 3. Dự án đầu tư 3.1. Khái niệm Tầm quan trọng của hoạt động đầu tư, đặc điểm và sự phức tạp về mặt kỹ thuật, hậu quả và hiệu quả tài chính, kinh tế - xã hội của hoạt động đầu tư đòi hỏi để tiến hành một công cuộc đầu tư phải có sự chuẩn bị cẩn thận và nghiêm túc. Sự chẩn bị này được thể hiện ở việc soạn thảo các dự án đầu tư. NguyÔn ViÖt Hïng NH- 41D - 9 - Chuyên đề tốt nghiệp Cú ngha l mi cụng cuc u t phi c thc hin theo d ỏn thỡ mi t hiu qu mong mun. D ỏn u t cú th c xem xột t nhiu gúc . V mt hỡnh thc, d ỏn u t l mt tp h s ti liu trỡnh by mt cỏch chi tit v cú h thng cc hot ng v chi phớ theo mt k hoch t c nhng kt qu v thc hin c nhng mc tiờu nht nh trong tng lai. Trờn gúc qun lý, d ỏn u t l mt cụng c qun lý vic s dng vn, vt t, lao ng to ra cỏc kt qu ti chớnh, kinh t - xó hi trong mt thi gian di. Trờn gúc k hoch hoỏ, d ỏn u t l mt cụng c th hin k hoch chi tit ca mt cụng c u t sn xut kinh doanh, phỏt trin kinh t xó hi, lm tin cho cỏc quyt nh u t v ti tr. D ỏn u t l mt hot ng kinh t riờng bit nh nht trong cụng tỏc k hoch hoỏ nn kinh t núi chung. Xột v mt ni dung, d ỏn u t l mt tp hp cỏc hot ng cú liờn quan n nhau c k hoch hoỏ nhm t cỏc mc tiờu ó nh bng vic to ra cỏc kt qu c th trong mt thi gian nht nh thụng qua vic s dng cỏc ngun lc nht nh. 3.2. Phõn loi d ỏn u t. 3.2.1. Theo c cu tỏi sn xut. D ỏn u t c phõn thnh d ỏn đu t theo chiu rng v d ỏn u t theo chiu sõu. Trong ú u t chiu rng cú vn ln khờ ng lõu, thi gian thc hin u t v thi gian cn hot ng thu hi vn lõu, tớnh cht k thut phc tp, mo him cao. Cũn u t theo chiu sõu ũi hi khi lng vn ớt hn, thi gian thc hin u t khụng lõu v mo him ớt hn so vi u t theo chiu rng. Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 10 - [...]... dự án đầu t xin vay, đợc phản ánh kịp thời và chính xác vào tài khoản cho vay, khế ớc vay nợ và các chứng từ hợp lệ khác Ngân hàng cho vay theo dõi chặt chẽ tiến độ thực hiện dự án đầu t xin vay cho đến khi dự án đầu t kết thúc và các công trình của dự án đợc đa vào thực hiện có hiệu quả, khách hàng vay trả xong nợ cho ngân hàng cho vay kể cả nợ gốc và lãi 4.3.Sự cần thiết của việc cho vay các dự án. .. ngân hàng cho vay và khách hàng Trong hợp đồng này phải xác định rõ đối tợng vay, mức vay, thời hạn vay, lãi xuất, kế hoách trả nợ, bảo đảm tiền vay, quyền và nghĩa vụ của bên cho vay Dựa vào mức cho vay ghi trên hợp đồng tín dụng ngân hàng cho vay tổ chức việc giải ngân, tức là phát tiền vay để khách hàng vay sử dụng tiền vay vào việc thực thi dự án đầu t xin vay Tiền cho vay đợc ngân hàng cho vay phát... động cho vay dự án, muốn vậy cần phải kết hợp xem xét các chỉ tiêu khác + Chỉ tiêu về d nợ : Chỉ tiêu 1: D nợ cho vay dự án Tổng d nợ cho vay Chỉ tiêu 2: D nợ cho vay dự án Tổng tài sản Chỉ tiêu thứ nhất phản ánh tỷ trọng d nợ cho vay dự án so với tổng d nợ cho vay của ngân hàng, tức là phản ánh quy mô của việc cho vay dự án đối với d nợ ngắn hạn cũng nh d nợ trung dài hạn khác Tỷ lệ này cao và ngày... thiết bị và nhóm những chi phí khác Thứ hai: Trong hợp đồng tín dụng phải ghi rõ mức cho vay dự án đầu t xin vay Nó đợc xác định một cách tổng quát là mức cho vay một dự án đầu t thì bằng hiệu số giữa tổng mức đầu t của dự án và phần vốn của bên vay tham gia thực hiện dự án đầu t không đợc nhỏ hơn 30% của tổng mức đầu t Tổng mức đầu t của dự án là tổng chi phí xây lắp, chi phí máy móc thiết bị và chi... có thể xảy ra và những giải pháp hạn chế thích hợp thuộc giai đoạn thi công thực hiện và vận hành dự án đầu t 4.5.Hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng hay còn gọi là hợp đồng cho vay là một văn bản đợc ký kết giữa ngời ngân hàng cho vay và ngời đi vay- chủ dự án đầu t Nó ghi nhận những thoả thuận giữa bên cho vay và bên vay về đối tợng cho vay, mức cho vay và thời gian vay, bảo đảm nợ vay Nó là một... phụ thuộc khi đánh giá chất lợng cho vay một dự án 7 Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng cho vay dự án đầu t Chất lợng cho vay dự án đầu t là một khái niệm tổng hợp có liên quan đến nhiều chủ thể, nhiều lĩnh vực khác nhau và đợc đánh giá theo quan đIúm của cả ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế Chính vì vậy, chất lợng cho vay dự án tốt hay xấu phụ thuộc vào rất nhiều nhân tố Để thuận tiện cho việc nghiên... dự toán của dự án Phần vốn tham gia thực hiện dự án của bên vay đợc tính bằng tổng của vốn tự có thể hiện bằng tài sản hiện có của bên vay và vốn huy động do bên vay thực hiện Nếu dự án đầu t là dự án liên doanh thì phần tham gia của bên vay phải tính cho các bên liên doanh Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 21 - Chuyên đề tốt nghiệp Trờng hợp dự án đầu t xin vay có điều kiện thế chấp tài sản thì mức cho vay. .. với ngân hàng: + Chỉ tiêu về doanh số và tốc độ tăng doanh số cho vay dự án đầu t : Doanh số cho vay thể hiện quy mô tuyệt đối của hoạt động cho vay dự án đầu t của các ngân hàng thơng mại còn tốc độ tăng doanh số thể hiện khả năng mở rộng quy mô cho vay qua các thời kỳ Doanh số cho vay lớn với tốc độ tăng nhanh cho thấy khả năng mở rộng hoạt động cho vay dự án đầu t của ngân hàng đang ở trong tình... vốn, theo dõi nợ vay và kết thúc bằng việc thu nợ gốc và lãi Chu kỳ cho vay dự án đầu t cũng có thể diễn đạt bằng sơ đồ:( T-T) Dựa trên đề xuất vay dự án đầu t của khách hàng vay, ngân hàng thơng mại phải xem xét trong một thời gian nhất định và đa ra quyết định từ chối hay chấp nhận cho vay Đề xuất vay vốn dự án đầu t của khách hàng đợc hợp thức hoá bằng các tài liệu nh: đơn xin vay; hồ sơ pháp lý... chối cho vay một dự án đầu t của khách hàng phải quán triệt các nguyên tắc: Phù hợp với nguồn vốn của ngân hàng cho vay, nghĩa là không vợt quá khả năng nguồn vốn hiện có và sẽ huy động đợc khả dĩ dùng vào cho vay trung và dài hạn của bản thân ngân hàng cho vay; phù hợp với quyền phán quyết cho vay trung, dài hạn mà ngân hàng cấp trên dành cho giám đốc ngân hàng đó trong lĩnh vực cho vay trung và dài