lý luận chung về dự án đầu tư và cho vay dự án đầu tư.

lý luận chung về dự án đầu t và cho vay dự án đầu t. 1. S cn thit phi tin hnh cỏc hot ng u t theo d ỏn Hot ng u t (gi tt l u t) l quỏ trỡnh s dng cỏc ngun lc v ti chớnh, lao ng, ti nguyờn thiờn nhiờn v cỏc ti sn vt cht khỏc nhm trc tip hoc giỏn tip tỏi sn xut gin n v tỏi sn xut m rng cỏc c s vt cht k thut ca nn kinh t núi chung, ca a phng, ca ngnh, ca cỏc c s sn xut kinh doanh dch v, cỏc c quan qun lý nh nc v xó hi núi riờng. Hot ng u t trc tip tỏi sn xut c s vt cht k thut núi trờn c gi l u t phỏt trin. ú l mt quỏ trỡnh cú thi gian kộo di trong nhiu nm vi s lng cỏc ngun lc c huy ng cho tng cụng cuc u t khỏ ln v nm khờ ng trong sut quỏ trỡnh thc hin u t. Cỏc thnh qu ca loi u t ny cn v cú th c s dng trong nhiu nm cỏc li ớch thu c tng ng v ln hn cỏc ngun lc ó b ra. Ch cú nh vy cụng cuc u t mi c coi l cú hiu qu. Nhiu thnh qu ca u t cú giỏ tr s dng rt lõu,hng trm nm, hng nghỡn nm nh cỏc cụng trỡnh kin trỳc c nhiu nc trờn th gii. Khi cỏc thnh qu ca u t l cỏc cụng trỡnh xõy dng hoc cu trỳc h tng nh nh mỏy, hm m, cỏc cụng trỡnh thu in, cỏc cụng trỡnh thu li, ng xỏ, cu cng, bn cng .thỡ cỏc thnh qu ny s tin hnh hot ng ca mỡnh ngay ti ni chỳng c to ra. Do ú, s phỏt huy tỏc dng ca chỳng chu nhiu nh hng ca cỏc iu kin kinh t, t nhiờn, xó hi ni õy. m bo cho mi cụng cuc u t phỏt trin c tin hnh thun li, t mc tiờu mong mun, em li hiu qu kinh t - xó hi cao thỡ trc khi b vn phi tin hnh v lm tt cụng tỏc chun b. Cú ngha l phi xem xột, tớnh toỏn ton din cỏc khớa cnh kinh t - k thut, iu kin t nhiờn, mụi trường xã hội, pháp lý .có liên quan đến quá trình đầu tư, đến sự phát huy tác dụng và hiệu quả đạt được của công cuộc đầu tư, phải dự đoán các yếu tố bất định (sẽ xảy ra trong suốt quá trình kể từ khi thực hiện đầu tư cho đến khi các thành quả của hoạt động đầu tư kết thúc sự phát huy tác dụng theo dự kiến trong dự án) có ảnh hưởng đến sự thành bại của công cuộc đầu tư. Mọi sự xem xét, tính toán và chuẩn bị này được thể hiện trong dự án đầu tư. thực chất của sự xem xét, tính toán và chuẩn bị này chính là lập dự án đầu tư. Có thể nói, dự án đầu tư được soạn thảo tốt là kim chỉ nam, là cơ sở vững chắc, tạo tiền đề cho công cuộc đầu tư đạt hiệu quả kinh tế - xã hội mong muốn. 2. §ặc điểm hoạt động đầu tư phát triển Đầu tư phát triển là hoạt động sử dụng các nguồn lực tài chính, nguồn lực vật chất, nguồn lực lao động và trí tuệ để xây dựng, sửa chữa nhà cửa và cấu trúc hạ tầng, mua sắm trang thiết bị và l¾p đặt chúng trên nền bệ, bồi dưỡng đào tạo nguồn nhân lực, thực hiện chi phí thường xuyên gắn liền với sự hoạt động của các tài sản này nhằm duy trì tiềm lực hoạt động của các cơ sở đang tồn tại và tạo tiềm lực mới cho nền kinh tế - xã hội, tạo việc làm và nâng cao đời sống mọi thành viên trong xã hội. Hoạt động đầu tư phát triển có các đặc điểm khác biệt với các loại hình đầu tư khác là : - Hoạt động đầu tư phát triển đòi hỏi một số vốn lớn và để nằm khê đọng trong suốt quá trình thực hiện đầu tư, đây là cái giá phải trả khá lớn của đầu tư phát triển. - Thời gian để tiến hành một công cuộc đầu tư cho đến khi các thành quả của nó phát huy tác dụng thường đòi hỏi nhiều năm tháng với nhiều khả năng xảy ra biến động. - Thời gian cần hoạt động để có thể thu hồi vốn đã bỏ ra đối với các cơ sử vật chất kỹ thuật phục vụ sản xuất kinh doanh thường đòi hỏi nhiều năm tháng và do đó không tránh khỏi sự tác động hai mặt tích cực và tiêu cực của các yếu tố không ổn định về tự nhiên, xã hội, chính trị, kinh tế . - Các thành quả của hoạt động đầu tư phát triển có giá trị sử dụng lâu dài nhiều năm, có khi hàng trăm, hàng ngàn năm và thậm chí tồn tại vĩnh viễn như các công trình kiến trúc nổi tiếng thế giới ( Kim tự tháp cổ Ai Cập, Nhà thờ La Mã, Vạn Lý Trường Thành, Ăngco vát .). Điều này nói lên giá trị lớn lao của các thành quả đầu tư phát triển. - Các thành quả của hoạt động đầu tư là các công trình xây dựng sẽ hoạt động ở ngay nơi mà nó được tạo dựng nên. Do đó các điều kiện địa hình tại đó có ảnh hưởng lớn đến quá trình thực hiện đầu tư và cũng như tác dụng sau này của các kết quả đầu tư. - Mọi thành quả và hậu quả của quá trình thực hiện đầu tư chịu nhiều ảnh hưởng của các yếu tố không ổn định theo thời gian và điều kiện địa lý của không gian. 3. Dự án đầu tư 3.1. Khái niệm Tầm quan trọng của hoạt động đầu tư, đặc điểm và sự phức tạp về mặt kỹ thuật, hậu quả và hiệu quả tài chính, kinh tế - xã hội của hoạt động đầu tư đòi hỏi để tiến hành một công cuộc đầu tư phải có sự chuẩn bị cẩn thận và nghiêm túc. Sự chẩn bị này được thể hiện ở việc soạn thảo các dự án đầu tư. Có nghĩa là mọi công cuộc đầu tư phải được thực hiện theo dự án thì mới đạt hiệu quả mong muốn. Dự án đầu tư có thể được xem xét từ nhiều góc độ. Về mặt hình thức, dự án đầu tư là một tập hồ sơ tài liệu trình bày một cách chi tiết và có hệ thống cấc hoạt động và chi phí theo một kế hoạch để đạt được những kết quả và thực hiện được những mục tiêu nhất định trong tương lai. Trên góc độ quản lý, dự án đầu tư là một công cụ quản lý việc sử dụng vốn, vật tư, lao động để tạo ra các kết quả tài chính, kinh tế - xã hội trong một thời gian dài. Trên góc độ kế hoạch hoá, dự án đầu tư là một công cụ thể hiện kế hoạch chi tiết của một công cụ đầu tư sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế xã hội, làm tiền đề cho các quyết định đầu tư và tài trợ. Dự án đầu tư là một hoạt động kinh tế riêng biệt nhỏ nhất trong công tác kế hoạch hoá nền kinh tế nói chung. Xét về mặt nội dung, dự án đầu tư là một tập hợp các hoạt động có liên quan đến nhau được kế hoạch hoá nhằm đạt các mục tiêu đã định bằng việc tạo ra các kết quả cụ thể trong một thời gian nhất định thông qua việc sử dụng các nguồn lực nhất định. 3.2. Phân loại dự án đầu tư. 3.2.1. Theo cơ cấu tái sản xuất. Dự án đầu tư được phân thành dự án ®ầu tư theo chiều rộng và dự án đầu tư theo chiều sâu. Trong đó đầu tư chiều rộng có vốn lớn để khê đọng lâu, thời gian thực hiện đầu tư và thời gian cần hoạt động để thu hồi đủ vốn lâu, tính chất kỹ thuật phức tạp, độ mạo hiểm cao. Còn đầu tư theo chiều sâu đòi hỏi khối lượng vốn ít hơn, thời gian thực hiện đầu tư không lâu và độ mạo hiểm ít hơn so với đầu tư theo chiều rộng. 3.2.2. Theo lĩnh vực hoạt động trong xã hội của dự án đầu tư Có thể chia thành dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư phát triển khoa học kỹ thuật, dự án đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng ( kỹ thật và xã hội ) .Hoạt động của các dự án đầu tư này có quan hệ tương hỗ lẫn nhau. Chẳng hạn các dự án đầu tư phát triển khoa học và cơ sở hạ tầng tạo điều kiện cho các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao, đến lượt mình các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh lại tạo tiềm lực cho các dự án đầu tư phát triển khoa học kỹ thuật, cơ sở hạ tầng và các dự án đầu tư khác. 3.2.3. Theo giai đoạn hoạt động của các dự án đầu tư trong quá trình tái sản xuất xã hội Có thể phân loại các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh thành dự án đầu tư thương mại và dự án đầu tư sản xuất : - Dự án đầu tư thương mại là loại dự án có thời gian thực hiện đầu tư và hoạt động của các kết quả đầu tư để thu hồi vốn đầu tư ngắn, tính chất bất định không cao lại dễ dự đoán với độ chính xác cao. - Dự án đầu tư sản xuất là loại dự án có thời gian hoạt động dài hạn ( 5, 10, 20 năm hoặc lâu hơn ) vốn đầu tư lớn, thu hồi chậm, độ mạo hiểm cao, tính chất kỹ thật phức tạp, chịu tác động của nhiều yếu tố bất định trong tương lai không thể dự đoán hết cũng như dự đoán chính xác ( về nhu cầu, giá cả đầu vào và đầu ra, cơ chế chính sách, tốc độ phát triển khoa học kỹ thuật .). Trên thực tế người có tiền thích đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh thương mại. Tuy nhiên trên giác độ xã hội hoạt động của loại đầu tư này không tạo ra của cải vật chất cụ thể một cách trực tiếp, những giá trị tăng thêm do hoạt động của dự án đầu tư thương mại chỉ là sự phân phối lại thu nhập giữa các ngành, các địa phương, các tầng lớp dân cư trong xã hội. Do đó, trên giác độ điều tiết kinh tế vĩ mô, nhà nước cần thông qua các cơ chế chính sách của mình nhằm hướng dẫn, khuyến khích các nhà đầu tư không chỉ đầu tư vào lĩnh vực thương mại mà còn đầu tư cả vào lĩnh vực sản xuất, theo các định hướng và mục tiêu đã dự kiến trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của đất nước. 3.2.4. Theo thời gian thực hiện và phát huy tác dụng để thu hồi vốn Ta có thể chia các dự án đầu tư thành dự án đầu tư ngắn hạn (các dự án đầu tư thương mại) và dự án đầu tư dài hạn (các dự án đầu tư sản xuất, đầu tư phát triển khoa học kỹ thuật, xây dựng cơ sở hạ tầng .). 3.2.5. Theo phân cấp quản lý Điều lệ quản lý đầu tư và xây dựng được ban hành theo nghị định 52/1999/NĐ-CP ngày 08/08/1999 của Thủ tướng Chính phủ phân chia các dự án thành 3 nhóm A, B, C tuỳ theo tính chất và quy mô của dự án. Trong đó nhóm A do thủ tướng Chính phủ quyết định; nhóm B và C do Bộ trưởng, thủ trưởng có quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ, UBND cấp tỉnh và thành phố trực thuộc TW quyết định. 3.2.6.Theo nguồn vốn Dựa vào nguồn vốn, dự án đầu tư được phân chia thành : - Dự án đầu tư có vốn huy động trong nước (vốn tích luỹ của ngân sách, của doanh nghiệp, từ tiền tiết kiệm của dân cư .). - Dự án đầu tư có vốn huy động từ nước ngoài (vốn đầu tư trực tiếp, viện trợ, đầu tư gián tiếp .). Việc phân loại này cho thấy tình hình huy động vốn từ mỗi nguồn và vai trò của mỗi nguồn đối với sự phát triển kinh tế - xã hội của từng ngành, từng địa phương và toàn bộ nền kinh tế. 3.2.7. Theo vùng lãnh thổ (theo tỉnh, theo vùng kinh tế) Cách phân loại này cho thấy tình hình đầu tư của từng vùng kinh tế, từng tỉnh và ảnh hưởng của đầu tư đối với tình hình phát triển kinh tế xã hội ở từng địa phương. Ngoài ra, trong thực tế để đáp ứng yêu cầu quản lý và nghiên cứu kinh tế, người ta còn phân chia dự án đầu tư theo quan hệ sở hữu, theo quy mô và nhiều tiêu thức khác. 4. Cho vay dự án đầu tư Cho vay dự án đầu tư là một dạng cho vay trung và dài hạn chủ yếu nhất của các ngân hàng thương mại. Đó là việc các ngân hàng thương mại hỗ trợ các khỏch hng cú ngun lc ti chớnh thc hin cỏc d nh u t m thi gian thu hụi vn u t vt quỏ 12 thỏng. 4.1. D ỏn u t xin vay D ỏn u t ca khỏch hng l mt b phn quan trng trong tng th cỏc d ỏn u t ca nn kinh t quc dõn. Quy mụ ca chỳng cú th ln hay nh tu thuc vo mc tiờu u t ca chỳng. Tuy nhiờn, mi d ỏn u t ca khỏch hng phi l mt cụng trỡnh nghiờn cu khoa hc cú mc tiờu c th v cú tớnh kh thi cao, a ra c nhng lun chng kinh t - k thut xỏc ỏng, nờu lờn mt cỏch c th lng vn u t cn cú, cỏc ngun ti chớnh bự p thớch hp, xut c nhng gii phỏp thc hin d ỏn ti u. D ỏn u t xin vay ca cỏc ngõn hng thng mi ngoi nhng t cht chung trờn õy cũn cn thờm c trng sinh li phự hp vi chớnh sỏch phỏt trin kinh t - xó hi v phỏp lut ca Nh nc. 4.2.Quy trình cho vay dự án đầu t Giống nh cho vay ngắn hạn, chu kỳ cho vay dự án đầu t đối với các khách hàng đợc bắt đầu bằng việc xem xét và quyết định cho vay, sau đó là giả ngân vốn, theo dõi nợ vay và kết thúc bằng việc thu nợ gốc và lãi. Chu kỳ cho vay dự án đầu t cũng có thể diễn đạt bằng sơ đồ:( T-T). Dựa trên đề xuất vay dự án đầu t của khách hàng vay, ngân hàng thơng mại phải xem xét trong một thời gian nhất định và đa ra quyết định từ chối hay chấp nhận cho vay. Đề xuất vay vốn dự án đầu t của khách hàng đợc hợp thức hoá bằng các tài liệu nh: đơn xin vay; hồ sơ pháp lý chứng minh t cách pháp nhân và vốn điều lệ ban đầu; hồ sơ tình hình tài chính 2 năm trớc khi đề xuất vay và của 2 quý trong năm đề xuất vay; các tài liệu liên quan đến dự án đầu t xin vay (luận chứng kinh tế kỹ thuật; bản phê duyệt luận chứng kinh tế kỹ thuật của cấp có thẩm quyền; các văn bản có liên quan đến cung ứng vật t thiết bị, nguyên vật liệu, tiêu thụ sản phẩm; các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp hoặc cầm cố .). Việc chấp nhận hay từ chối cho vay một dự án đầu t của khách hàng phải dựa vào thẩm tra các mặt nh t cách pháp nhân; mức vốn tham gia của đơn vị vay vốn; tình hình sản xuất kinh doanh; tình hình công nợ, đồng thời phải xem xét mụch đích kinh tế xã hội, khả năng thực thi, nguồn cung cấp nguyên liệu, nguồn nhân lực, hớng tiêu thụ sản phẩm, hiệu quả kinh tế, khả năng hoàn trả vốn vay của dự án . Khi xem xét, thẩm định và đi đến quyết định chấp nhận hay từ chối cho vay một dự án đầu t của khách hàng phải quán triệt các nguyên tắc: Phù hợp với nguồn vốn của ngân hàng cho vay, nghĩa là không vợt quá khả năng nguồn vốn hiện có và sẽ huy động đợc khả dĩ dùng vào cho vay trung và dài hạn của bản thân ngân hàng cho vay; phù hợp với quyền phán quyết cho vay trung, dài hạn mà ngân hàng cấp trên dành cho giám đốc ngân hàng đó trong lĩnh vực cho vay trung và dài hạn, phù hợp với chính sách u tiên trong đầu t và cơ cấu đầu t đã đợc quy định. Trờng hợp chấp nhận cho vay do kết quả thẩm định dự án đầu t xin vay, ngân hàng phải thông báo bằng văn bản trong thời hạn quy định để khách hàng vay kịp thời đến ngân hàng lập hồ sơ nhận nợ. Trờng hợp từ chối phải thông báo bằng văn bản và nêu rõ lý do để khách hàng biết. Hồ sơ thụ lý cho vay dự án đầu t của khách hàng chính là hợp đồng tín dụng đợc ký kết giữa ngân hàng cho vay và khách hàng. Trong hợp đồng này phải xác định rõ đối tợng vay, mức vay, thời hạn vay, lãi xuất, kế hoách trả nợ, bảo đảm tiền vay, quyền và nghĩa vụ của bên cho vay . Dựa vào mức cho vay ghi trên hợp đồng tín dụng ngân hàng cho vay tổ chức việc giải ngân, tức là phát tiền vay để khách hàng vay sử dụng tiền vay vào việc thực thi dự án đầu t xin vay. Tiền cho vay đợc ngân hàng cho vay phát ra theo tiến độ thực hiện dự án đầu t xin vay, đợc phản ánh kịp thời và chính xác vào tài khoản cho vay, khế ớc vay nợ và các chứng từ hợp lệ khác. Ngân hàng cho vay theo dõi chặt chẽ tiến độ thực hiện dự án đầu t xin vay cho đến khi dự án đầu t kết thúc và các công trình của dự án đợc đa vào thực hiện có hiệu quả, khách hàng vay trả xong nợ cho ngân hàng cho vay kể cả nợ gốc và lãi. 4.3.Sự cần thiết của việc cho vay các dự án đầu t Xét về mặt bản chất, việc cho vay dự án đầu t đã làm nảy sinh một mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, mối quan hệ này chỉ đợc hình thành trên cơ sở sự thoả thuận giữa các bên dựa trên nguyên tắc cùng có lợi. Nh vậy có thể nói việc tham gia vào quan hệ tín dụng này là hoàn toàn tự nguyện và nó đem lại lợi ích cho cả đôi bên. Mặt khác, ngân hàng và các doanh nghiệp (những khách hàng thờng xuyên và chủ yếu) là hai chủ thể quan trọng hàng đầu trong nền kinh tế quốc dân, việc nâng cao chất lợng, hiệu quả hoạt động của hai chủ thể này chắc chắn sẽ có những tác động tích cực đối với sự phát triển chung của toang bộ nền kinh tế. Nh vậy có thể khẳng định rằng việc mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu t là cần thiết và khách quan, nó đem lại những lợi ích nhất định cho cả ba chủ thể : Ngân hàng (ngời cho vay); doanh nghiệp (ngời đi vay) và nền kinh tế quốc dân. Đối với ngân hàng, trong các tài sản của các ngân hàng thơng mại thì khoản mục cho vay bao giờ cũng chiếm tỷ trọng cao nhất và là khoản mục mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Thu nhập từ tiền cho vay thể hiện dới dạng lãi tiền vay và phụ thuộc chủ yếu vào thời hạn của khoản vay. Thời hạn cho vay càng dài thì lãi suất càng cao và do đó thu nhập của ngân hàng càng lớn. Chính vì vậy nếu các ngân hàng có thể mở rộng cho vay nhất là cho vay trung và dài hạn đối với các dự án đầu t thì sẽ có điều kiện kiếm lời nhiều hơn. Tuy nhiên cũng phải nói thêm rằng các khoản cho vay có thời hạn càng dài thì càng tiềm ẩn một tỷ lệ rủi ro cao và đó là lý do vì sao khi mở rộng quy mô các ngân hàng thờng chú trọng đến việc nâng cao chất lợng tín dụng cũng nh hiệu quả dự án. Không chỉ có vậy, việc đáp ứng tốt nhu cầu của các khách hàng cũng là một thứ vũ khí cãnh tranh lợi hại của các ngân hàng. Khả năng mở rộng các khoản vay dài hạn còn thể hiện tiềm lực vốn của ngân hàng, chất lợng tín dụng cao phần nào thể hiện năng lực quản lý, năng lực chuyên môn của cán bộ và nhân viên ngân hàng. đồng thời việc mở rộng tín dụng trung và dài hạn đặc biệt là với các dự án đầu t xin vay của các doanh nghiệp sẽ tạo điều kiện đẩy mạnh tín dụng ngắn hạn cũng nh các dịch vụ ngân hàng khác bởi khi đợc vay vốn các doanh nghiệp sẽ có điều kiện đầu t đổi mới công nghệ, máy móc thiết bị, tăng năng lực sản xuất điều đó khiến cho nhu cầu vốn lu động lại tăng cao và các dịch vụ ngân hàng nh dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, t vấn . cũng sẽ tăng lên chắc chắn địa chỉ đầu tiên mà khách hàng tìm đến chính là ngân hàng và ngân hàng đã cho họ vay vẵn là sự lựa chọn đợc u tiên nhất. Đối với doanh nghiệp: Trong mỗi nền kinh tế nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp luôn là một đòi hỏi cấp bách. Các doanh nghiệp mới đợc thành lập thì cần vốn để xây dựng cơ sở vật chất; nhà xởng; kho bãi , mua sắm tài sản cố định và đáp ứng một phần vốn lu động. Các doanh nghiệp đang hoạt động thì luôn có nhu cầu đổi mới trang thiết bị; nâng cao trình độ khoa học, công nghệ; tăng năng lực cạnh tranh; mở rộng sản xuất khi gặp cơ hội thuận lợi. Đặc biệt khi các cơ hội đầu t có khả năng mang lại hiệu quả kể cả trong thời điểm trớc mắt cũng nh lâu dài thì một nguồn vốn lớn và ổn định sẽ trở nên hết sức cần thiết. Tín dụng ngân hàng luôn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu cấp thiết ấy bởi nó có những uy điểm mà các nguồn vốn khác nh phát hành cổ phiếu, trái phiếu . không có đợc. - Trớc hết việc sử dụng nguồn vốn tín dụng ngân hàng cho phếp mở rộng quy mô sản xuất trong khi vẫn đảm bảo quyền kiểm soát đối với doanh nghiệp của mình. Điều này sẽ không thể có đợc nếu nhà kinh doanh thực hiện biện pháp phát hành cổ phiếu để huy động vốn, khi đó quyền lực sẽ đợc san sẻ cho các cổ đông mới. Việc huy động bằng phát hành trái phiếu có thể khắc phục đợc nhợc điểm này song lại vấp phải một vấn đề quan trọng khác đó là sự kém linh hoạt, khi cơ hội kinh doanh xuất hiện đòi hỏi doanh nghiệp phải nhanh chóng chớp lấy song việc phát hành trái phiếu đòi hỏi nhiều thủ tục và điều kiện khắt khe nên mất nhiều thời gian và có thể để lỡ mất cơ hội [...]... ra và những giải pháp hạn chế thích hợp thuộc giai đoạn thi công thực hiện và vận hành dự án đầu t 4.5.Hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng hay còn gọi là hợp đồng cho vay là một văn bản đợc ký kết giữa ngời ngân hàng cho vay và ngời đi vay- chủ dự án đầu t Nó ghi nhận những thoả thuận giữa bên cho vay và bên vay về đối tợng cho vay, mức cho vay và thời gian vay, bảo đảm nợ vay Nó là một căn cứ pháp lý. .. hợp dự án đầu t xin vay cỡ vừa và nhỏ, thời hạn thu hồi vốn không quá 5 năm, ngân hàng phải tự thực hiện thẩm định dự án đầu t xin vay Dù tái thẩm định hay tự thẩm định thì ngân hàng cũng đều cần đến đội ngũ cán bộ tín dụng đủ năng lực đánh giá dự án đầu t xin vay và từ đó đa ra kết luận chấp nhận hay từ chối tài trợ đối với dự án đầu t xin vay Muốn thẩm định hay tái thẩm định một dự án đầu t xin vay. .. thiết bị và nhóm những chi phí khác Thứ hai: Trong hợp đồng tín dụng phải ghi rõ mức cho vay dự án đầu t xin vay Nó đợc xác định một cách tổng quát là mức cho vay một dự án đầu t thì bằng hiệu số giữa tổng mức đầu t của dự án và phần vốn của bên vay tham gia thực hiện dự án đầu t không đợc nhỏ hơn 30% của tổng mức đầu t Tổng mức đầu t của dự án là tổng chi phí xây lắp, chi phí máy móc thiết bị và chi... tổng dự toán của dự án Phần vốn tham gia thực hiện dự án của bên vay đợc tính bằng tổng của vốn tự có thể hiện bằng tài sản hiện có của bên vay và vốn huy động do bên vay thực hiện Nếu dự án đầu t là dự án liên doanh thì phần tham gia của bên vay phải tính cho các bên liên doanh Trờng hợp dự án đầu t xin vay có điều kiện thế chấp tài sản thì mức cho vay không thể lớn hơn 70% mức tài sản thế chấp Mức cho. .. phụ thuộc khi đánh giá chất lợng cho vay một dự án 7 Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng cho vay dự án đầu t Chất lợng cho vay dự án đầu t là một khái niệm tổng hợp có liên quan đến nhiều chủ thể, nhiều lĩnh vực khác nhau và đợc đánh giá theo quan đIúm của cả ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế Chính vì vậy, chất lợng cho vay dự án tốt hay xấu phụ thuộc vào rất nhiều nhân tố Để thuận tiện cho việc nghiên... Chỉ tiêu 2: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay dự án D nợ cho vay dự án Lợi nhuận từ hoạt động cho vay dự án Tổng lợi nhuận ngân hàng Chỉ tiêu thứ nhất phản ánh khả năng sinh lời của các khoản cho vay dự án của ngân hàng Nó cho biết một hợp đồng d nợ cho vay dự án mang lại bao nhiêu đồng lợi nhuận Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ lợi nhuận do hoạt động cho vay dự án mang lại càng lớn, đó là một trong những nhân... tiêu thứ nhất phản ánh tỷ trọng d nợ cho vay dự án so với tổng d nợ cho vay của ngân hàng, tức là phản ánh quy mô của việc cho vay dự án đối với d nợ ngắn hạn cũng nh d nợ trung dài hạn khác Tỷ lệ này cao và ngày càng tăng sẽ cho thấy ngân hàng chú trọng đến việc mở rộng hoạt động cho vay dự án, nhìn chung ngân hàng thơng mại nào cũng mong muốn tỷ lệ này cao do hoạt động cho vay dự án mang lại thu nhập... Doanh số cho vay lớn với tốc độ tăng nhanh cho thấy khả năng mở rộng hoạt động cho vay dự án đầu t của ngân hàng đang ở trong tình trạng tốt Tuy nhiên đó mới chỉ là điều kiện cần chứ cha đủ để khẳng định chất lợng hoạt động cho vay dự án, muốn vậy cần phải kết hợp xem xét các chỉ tiêu khác + Chỉ tiêu về d nợ : Chỉ tiêu 1: D nợ cho vay dự án Tổng d nợ cho vay Chỉ tiêu 2: D nợ cho vay dự án Tổng tài sản... nói chung và chất lợng cho vay dự án đầu t nói riêng Trớc hết là về mặt quy mô tín dụng, nếu chính sách tín dụng của ngân hàng trong một thời kỳ nào đó hạn chế tín dụng trung và dài hạn cũng có nghĩa là quy mô cho vay dự án đầu t của ngân hàng đó sẽ có nguy cơ bị thu hẹp.Đó có thể cho thấy chất lợng cho vay dự án của ngân hàng đang gặp vấn đề hay ít ra xét về quy mô cũng không thể nói chất lợng cho vay. .. thiết cho việc đánh giá dự án đầu t, xử lý thông tin bằng những ph- ơng pháp thẩm định nhất định và đi đến những kết quả cụ thể và xác đáng đợc ghi trong tờ trình thẩm định dự án đầu t Xét về nội dung thẩm định dự án, ngời ta thờng thực hiện thẩm định ba mặt cơ bản là các phơng diện kỹ thuật, phơng diện kinh tế và phơng diện tài chính Thẩm định dự án đầu t về phơng diện kỹ thuật là đi sâu nghiên cứu và