Tài liệu ôn tập luật kinh doanh bảo hiểm

Có sự đồng ý Fải dc DNBH đồng ý Fai luôn có BTC đồng ýTự nguyện Đa số là bắt buộc Cơ sở Khách quan, ngẫu nhiên, Có mối quan hệ nhân quả Ngoài or trong HĐ Về thiệt hại Về vật chất Vật chấ

Tài liệu ôn tập luật kinh doanh bảo hiểm

Câu 1: Những nhận định sau đây đúng hay sai? Giải thích tại sao?

1 Trong bảo hiểm con người, số tiền bảo hiểm được trả căn cứ vào thiệt hại thực tế khi sự kiện bảo hiểm xảy ra

>> k1, điều 33 bồi thường căn cứ vào thương tật thực tế và thỏa thuận trong HĐBH

2 Doanh nghiệp bảo hiểm có thể thành lập dưới dạng công ty hợp danh

>> điều 59, LKDBH gồm CT TNHH, CTCP, HTX BH, BH Tương hỗ

3 Trong hợp đồng bảo hiểm tài sản phải xác định rõ người thụ hưởng.

>> ko có khái niệm người thụ hưởng trong BHTS

4 Nguyên tắc thỏa thuận không áp dụng đối với loại hình bảo hiểm bắt buôc

>> điều 7, NĐ 130/2006/NĐ-CP về số tiền trong BH cháy nổ là số tiền tối thiểu: nếu không xác định được giá trị của tài sản thì do 2 bên thỏa thuận

5 Hợp đồng bảo hiểm bắt buộc phải giao kết bằng văn bản có công chứng

>> vd như trường hợp BH TNXCG thì chỉ cần có giấy chứng nhận bảo hiểm

6 Trong bảo hiểm tài sản, bên mua bảo hiểm có thể mua bảo hiểm ở nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cho một tài sản được bảo hiểm

>>Đ trong trường hợp bảo hiểm trùng

7 Thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm là thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm ==> điều 15-LKDBH

8 Trong bảo hiểm tài sản, kết quả giám định của doanh nghiệp bảo hiểm có giá trị pháp lý cao nhất ==> K2,điều 48 nếu ko thống nhất thì có thể trưng cầu giám định viên độc lập

9 Trong bảo hiểm nhân thọ, bên mua bảo hiểm có thể mua bảo hiểm cho bất

kỳ cá nhân nào nếu được cá nhân đó đồng ý bằng văn bản

>> S fai có quyền lợi được bảo hiểm

10.Trong bảo hiểm nhân thọ, bên mua bảo hiểm có thể mua bảo hiểm cho bất

kỳ cá nhân nào nếu được cá nhân đó đồng ý bằng văn bản ==> fai có quyền lợi được bảo hiểm

11.Trong pháp luật bảo hiểm tài sản, pháp luật cấm mua bảo hiểm trùng (==>ko cấm) chỉ cấm mua BH trên giá trị

12.Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có thể trực tiếp giao kết hợp đồng bảo hiểm với khách hàng ==> điều 90, chỉ dc tư vấn

13.Trong bảo hiểm tử kỳ, người chồng có thể mua bảo hiểm cho vợ hợp pháp của mình nếu vợ đang mắc bệnh tâm thần ==> điều 38, ko được mua bh tử

kỳ cho người đang mắc bệnh tâm thần

14.Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự, số tiền bảo hiểm được xác định căn cứ vào thiệt hại thưc tế phát sinh ==> theo thỏa thuận trong hợp đồng- điều 54 LKDBH, điều 14, NĐ 103/2008 về nguyên tắc bồi thường

15.Cơ quan quản lý kinh doanh bảo hiểm là Bộ Tài chính

>>Chính phủ thống nhất quản lý BTC chịu trách nhiệm trước CP thực hiện quản lý nhà nước Bộ, CQNB có trách nhiệm quản lý trong phạm vi quyền hạn, nhiệm vụ

Câu 2: Câu hỏi tự luận

1 Trên cơ sở Pháp luật kinh doanh bảo hiểm, anh (chị) hãy chỉ ra ít nhất 4 điểm khác nhau giữa bảo hiểm tài sản và bảo hiểm con người

Đối tượng bảo hiểm: tài sản – con người (tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động)

Số tiền bảo hiểm: dựa trên giá trị tài sản – dựa trên sự thỏa thuận

Nguyên tắc chi trả: thiệt hại bnhiu trả bấy nhiêu – trả theo thỏa thuận

Bảo hiểm trên giá trị, dưới giá trị

Yêu cầu đòi đóng phí bh của DNBH:

Bảo hiểm trùng: chỉ có ở BH tài sản

Nguyên tắc đền bù: theo nguyên tắc ngang giá – theo nguyên tắc khoán

2 Có quan điểm cho rằng “mua bảo hiểm con người là một hình thức đầu tư tài chính” Anh (chị) hãy cho biết quan điểm này đúng hay sai? Tại sao?

>> khi tham gia bảo hiểm thì người mua bảo hiểm còn được nhận tiền lãi dựa trên số tiền BH đã đóng Do đó, khi nhận tiền tri trả của DNBH thì ngoài khoản tiền BH đã đóng thì họ còn nhận được tiền lãi

3 Cá nhân có thể mua bảo hiểm tử kỳ cho mình đồng thời tại các doanh nghiệp bảo hiểm A, B, C không? Khi xẩy ra sự kiện bảo hiểm thì nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm được xác định như thế nào?

4 Trong bảo hiểm tài sản, doanh nghiệp bảo hiểm có được quyền kiện bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm không? Tại sao?

5 Anh (chị) hãy phân tích ý nghĩa của điều 21 Luật Kinh doanh bảo hiểm:

“Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khoản không rõ ràng thì điều khoản đó được giải thích theo hướng có lợi cho bên mua bảo hiểm”

6 Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm có quyền lập quỹ đầu tư từ nguồn phí bảo hiểm để đầu tư sinh lợi ngoài hoạt động kinh doanh bảo hiểm không? Tại sao?

7 Nghĩa vụ thực hiện các quy định về an toàn có ảnh hưởng đến quyền được yêu cầu bồi thường bảo hiểm không? Tại sao?

8 Khi người được bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ chết do lỗi người thứ 3 thì doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm có quyền yêu cầu người thứ 3 bồi hoàn tiền bảo hiểm không? Tại sao?

9 Trong bảo hiểm tài sản, doanh nghiệp bảo hiểm có được quyền kiện bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm không? Tại sao?

10.Anh (chị) hãy phan biệt hoạt động môi giới bảo hiểm với hoạt động đại lý bảo hiểm?

11.Trong bảo hiểm con người, bên mua bảo hiểm có thể mua bảo hiểm cho những đối tượng nào? Tại sao luật lại quy định như vậy?

>> về nguyên tắc là phải có quyền lợi bảo hiểm

12.Bảo hiểm trùng là gì? Nếu có trường hợp bảo hiểm trùng trong bảo hiểm tài sản thi xử lý như thế nào khi giao kết hợp đồng và khi phát sinh sự kiện bảo hiểm?

Câu 3: Bài tập tình huống:

1. Công ty TNHH X mua ký hợp đồng bảo hiểm cháy nổ cho tài sản của mình

là kho hàng vải sợi với Công ty bảo hiểm Y Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trong thời hạn 01 năm, kể từ ngày 7 tháng 10 năm 2007 Ông B là giám đốc công ty X đồng thời là thành viên sở hữu 25% vốn điều lệ của công ty X

Ngày 25 tháng 8 năm 2008, Ông A (bố của B) vô ý làm cháy kho hàng cháy kho hàng vải sợi của Công ty trách nhiệm hữu hạn X Sau khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, Hội đồng thành viên Công ty TNHH X họp xem xét những đóng góp của B cho công ty, mối quan hệ cha con giữa Giám đốc B và A nên đã quyết định không yêu cầu A bồi thường cho công ty X Mặt khác, Công ty TNHH X làm hồ sơ yêu cầu Công ty bảo hiểm Y bồi thường theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm nhưng

bị từ chối Trong văn bản trả lời, Công ty bảo hiểm Y cho rằng lý do từ chối bồi

thường là vì Công ty X từ chối không chuyển giao cho Công ty bảo hiểm Y quyền yêu cầu ông A bồi hoàn Công ty X không đồng ý với quyết định này.

Anh chị hãy cho biết:

a Theo những dữ kiện nêu trên, việc từ chối bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm Y cho công ty X là đúng hay sai? Vì sao?

Không được sử dụng lý do trên để từ chối

Phải bồi thường cho công ty sau đó yêu cầu công ty chuyển giao quyền đòi bồi thường nếu công ty không chuyển quyền thì có quyền khấu trừ hoặc kiện đòi chuyển quyền

Lưu ý: người được bảo hiểm ở đây là công ty chứ không phải là ông B

Tìm hiểu thêm

b Giải quyết tranh chấp trên như thế nào?

2. Công ty TNHH M (sau đây gọi tắt là M) ký hợp đồng thuê tài chính 10 chiếc xe ô tô tại Công ty cho thuê tài chính X Ngày 15/10/2013, M đã tiến hành mua bảo hiểm cho 10 chiếc xe ô tô nói trên tại Công ty bảo hiểm Y với số tiền bảo hiểm là 10 tỷ đồng, bảo hiểm cho sự kiện cháy, nổ, tai nạn Ngày 10/11/2013, do sự cố chập điện tại bãi đậu xe của M nên toàn bộ một 10 chiếc xe nói trên bị cháy hoàn toàn Giám định thiệt hại thực tế tại thời điểm bị cháy là 12 tỷ đồng Hỏi:a- Việc M mua bảo hiểm cho tài sản thuê trong trường hợp này là đúng hay sai? Tại sao?

b- Xác định số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho M?

3. Ngày 15/2/2010, ông A mua bảo hiểm tử kỳ cho vợ hợp pháp của mình là bà B tại doanh nghiệp bảo hiểm X, nội dung hợp đồng như sau: số tiền bảo hiểm là

1 tỷ đồng, thời hạn bảo hiểm là 20 năm tính từ ngày giao kết hợp đồng, người thụ hưởng là ông A Ngày 10/4/2011, ông A tiếp tục mua bảo hiểm tử kỳ cho vợ hợp pháp của mình là bà B tại doanh nghiệp bảo hiểm Y, nội dung hợp đồng như sau: số tiền bảo hiểm là 3 tỷ đồng, thời hạn bảo hiểm là 10 năm tính từ ngày giao kết hợp đồng, người thụ hưởng là con chung của A và B cả hai hợp đồng bảo hiểm này đều được bà B đồng ý Hỏi:

a- Việc giao kết 2 hợp đồng bảo hiểm nói trên là đúng hay sai? Tại sao?

b- Giả sử ngày 15/10/2013, bà B bị tai nạn giao thông chết, anh (chị) hãy xác định trách nhiệm bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm cho những người thụ hưởng như thế nào?

4. Ngày 1/6/2006, ông A giao kết hợp đồng bảo hiểm tử kỳ cho vợ hợp pháp (sau đây gọi là B), chỉ định người thụ hưởng là con chung của 2 vợ chồng (sau đây gọi tắt là C) Ông A đã đóng phí bảo hiểm đúng theo thỏa thuận trong hợp đồng Ngày 20/6/2013, TAND Quận X đã ra bản án cho ly hôn giữa A và B, bản án có hiệu lực sau đó theo quy định Do A và B không yêu cầu tòa án chia tài sản nên tòa để cho A và B tự thỏa thuận chia tài sản chung Để bảo đảm quyền lợi của người con, A vẫn tiếp tục đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng nhưng không thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm biết việc ly hôn của 2 người Ngày 30/9/2013, bà B bị tai nạn chết Người con đã làm đơn đề nghị doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường Là nhân viên pháp lý của doanh nghiệp bảo hiểm, anh (chị) hãy cho biết sự kiện bà B chết có làm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm không? Tại sao?

5. Ông A là chủ sở hữu xe máy biển số 54Y-9999 Ông A đã mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm X và được cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm vào ngày 03 tháng 01 năm 2011 Giấy chứng nhận bảo hiểm

có hiệu lực trong thời hạn 01 năm kể từ ngày cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm Cuối tháng 1 năm 2011 ông A làm thất lạc Giấy chứng nhận bảo hiểm Ngày 02 tháng

02 năm 2011 ông A lại mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho chính chiếc xe

54Y-9999 này tại Công ty bảo hiểm Y Thời hạn bảo hiểm là 12 tháng kể từ ngày 02 tháng 02 năm 2011 Cuối tháng 2 năm 2011, ông A tìm thấy Giấy chứng nhận bảo hiểm ban đầu

Ngày 2 tháng 3 năm 2011, chiếc xe 54Y-9999 gây tai nạn cho C Theo kết quả giám định thiệt hại từ tai nạn này là 90 triệu đồng, trong đó thiệt hại về tài sản là

50 triệu, thiệt hại về người là 40 triệu

a Anh chị hãy cho biết trách nhiệm bồi thường của công ty bảo hiểm X, công

ty bảo hiểm Y trong vụ tai nạn này? Giải thích tại sao?

b Giả sử tổng giá trị thiệt hại là 145 triệu, trong đó thiệt hại về tài sản là 60 triệu, thiệt hại về người là 85 triệu Ông A có nghĩa vụ tiếp tục bồi thường cho C hay không? Nếu có thì mức bồi thường là bao nhiêu? Vì sao?

6 Ông Trần Anh mua bảo hiểm TNDS bắt buộc cho chiếc xe gắn máy của

mình tại DNBH Hoàng Thành, ngày giao kết hợp đồng là ngày 02/06/2010, thời hạn hợp đồng là 1 năm Số tiền bảo hiểm được xác định như sau:

- Đối với người là 50tr/người/vụ

- Đối với tài sản là 30tr/vụ

Ngày 20/07/2010, khi ông Anh đang điều khiển xe trên đường Trần Phú thì tông phải ông Nguyễn Thành Nhân gây thiệt hại cho ông Nhân như sau:

- Tiền chữa bệnh do tai nạn là 20 triệu đồng

- Chi phí sửa chữa chiếc xe bị hư hỏng là 12triệu đồng

Đồng thời, ông Anh cũng phải sữa chữa xe của ông Anh với chi phí là 8 triệu đồng

a) Số tiền mà DNBH Hoàng Thành phải chi trả cho trường hợp trên là bao nhiêu? Vì sao? ==> 32 triệu

b) Ai là người được hưởng số tiền bảo hiểm trên? == > Chủ xe cơ giới Nếu ông Anh chết, thương tật vĩnh viễn Điều 14, thì là do người bị thiệt hại

c) Hợp đồng bảo hiểm trên còn phát sinh hiệu lực không? Vì sao? == > thời hạn hợp đồng còn, chiếc xe vẫn còn, trách nhiệm vẫn còn == > HĐBH vẫn còn hiệu lực

d) Nếu không phải ông Anh là người điều khiển xe mà ông Anh cho cháu của mình là Trần Thành Đạt mượn (biết rằng Đạt mới chỉ 15 tuổi) thì DNBH

có phải trả tiền bảo hiểm không? Vì sao? == > khoản 3, điều 13: loại trừ bảo hiểm Nếu trên 18t: gồm 2 TH xe trên 50cc và dưới 50cc

Chủ xe cơ giới bao gồm cả người dc chủ (đứng tên trên giấy phép dki) giao cho quyền sử dụng

e) Nếu không phải ông Anh là người điều khiển xe mà Tuấn, người hàng xóm

đã lấy trộm và gây tai nạn thì DNBH có phải trả tiền bảo hiểm không? Vì sao? ==> Tuấn ko fai là chủ xe cơ giới == > ko được DNBH chi trả

f) Gỉa sử chi phí chữa bệnh của ông Nhân là 50 triệu và chiếc xe bị hư hỏng toàn bộ với giá trị là 35triệu thì số tiền mà DNBH phải chi trả là bao nhiêu? Vì sao? == > tối đa 80 triệu phần còn thiếu thì ông Anh tự chịu hi trả cho ông Nhân Điều 14

g) Gỉa sử Anh vừa tông phải ông Nhân làm cho ông Nhân tông phải Hoàng, Hoàng lại đang chở thêm Trọng dẫn đến Hoàng phải bỏ ra chi phí chữa bệnh là 25 triệu và Trọng phải bỏ ra chi phí chữa bệnh là 20 triệu, xe bị hư hỏng phải sữa chữa 25tr, còn thiệt hại của ông Nhân như trên thì DNBH phải chi trả bảo hiểm như thế nảo? Giải thích?

== > lỗi của ông Anh thì ông Anh sẽ chịu toàn bộ trách nhiệm Bnhiu người thì bấy nhiu (miễn không quá 50tr/người)

Còn đối với tài sản thì là tổng cộng chỉ là 30 triệu.

7. Ông Ân mua bảo hiểm cháy cho căn nhà của mình tại DNBH Rồng Việt Ngày giao kết hợp đồng là ngày 02/07/2010, thời hạn hợp đồng là 2 năm, giá trị căn nhà tại thời điểm mua bảo hiểm là 2 tỷ VND Ông A mua bảo hiểm cho toàn

bộ giá trị căn nhà

Ngày 05/09/2011, Ân có va chạm với ông Oán là hàng xóm của Ân Nhân đêm tối, ngày 06/09/2011, ông Ân sang đốt nhà ông Oán làm cháy phòng bếp nàh ông Oán Trong lúc tức giận, Oán sai con là Tân (14 tuổi) sang đốt nhà của ông

Ân Tuy nhiên vì phát hiện kịp thời nên căn nhà chỉ bị thiệt hại 45% giá trị Ngay sau khi thiệt hại xảy ra, ông Ân đã hoàn tất thủ tục hồ sơ gửi đến DNBH Rồng Việt để yêu cầu bồi thường

a) DNBH Rồng Việt từ chối chi trả cho ông Ân vì lý do ông Ân đã có lỗi trong qía trình làm cháy nhà của mình (vì ông đã đốt nhà ông Oán trước)

Lý do Rồng Việt từ chối nêu để từ chối bảo hiểm là đúng hay sai? Vì sao?

b) Số tiền mà DNBH phải bồi thường (nếu ông A được bồi thường) là bao nhiêu? Vì sao?

c) Hợp đồng bảo hiểm trên vẫn tiếp tục có hiệu lực pháp lý hay kết thúc hiệu lực pháp lý? Vì sao?

d) Cũng trường hợp trên nhưng căn nhà bị tổn thất toàn bộ thì số tiền bồi thường là bao nhiêu? Vì sao?

e) Sau khi DNBH đã bồi thường toàn bộ giá trị căn nhà thì HĐBH còn hiệu lực pháp lý không? Vì sao?

f) Giả sử cùng khoản thời gian trên, ông Ân cũng đã mua bảo hiểm trị giá 1

tỷ cho căn nhà của mình tại DNBH Rồng Thép Hỏi: việc chi trả bảo hiểm cho ông Ân trong trường hợp này thế nào?

g) Theo anh chị, giá trị tài sản khi thỏa thuận giao kết hợp đồng có ý nghĩa pháp lý gì? Vì sao?

h) Căn cứ để DNBH bồi thường là giá của căn nhà tại thời điểm giao kết HĐBH hay giá tại thời điểm bồi thường? Tại sao?

i) Sau khi bồi thường, DNBH có được quyền đòi lại số tiền mà mình đã bồi thường từ người gây ra thiệt hại là Tân hay Oán? Vì sao?

8. Bà Hậu mua bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của mình tại DNBH Nhân Ái Ngày giao kết hợp đồng là ngày 15/04/2007, thời hạn hợp đồng là 10 năm, số tiền bảo hiểm là 2 tỷ VND Trong hợp đồng, bà Hậu đã xác định tên người thụ hưởng là Hoài, con trai của bà Hậu

Sau khi giao kết hợp đồng tại DNBH Nhân Ái, bà Hậu còn ký tiếp hai HĐBH nhân thọ cho trường hợp chết của mình tại 2 DNBH Nhân Thành và Bất

Tử với giá trị mỗi hợp đồng là 800 triệu đồng

Ngày 25/08/2010 trong lúc đi tập thể dục buổi sáng, bà Hậu đang đi trong công viên thì bị một người nhóm thanh niên đua xe tông và qua đời

a) Theo anh chị, trường hợp bà Hậu chết như trên có phát sinh trách nhiệm bảo hiểm của DNBH Nhân Ái trong trường hợp trên hay không? Vì sao?

== > phát sinh sự kiện bảo hiểm

b) Ai là người được hưởng số tiền bảo hiểm trên? Vì sao?== >người thụ hưởng

c) Nếu phát sinh trách nhiệm bảo hiểm, gia đình bà Hậu có được quyền yêu cầu người gây ra thiệt hại tiếp tục bồi thường cho mình hay không? Vì sao?

== >điều 37,đối vs BH con người ko có chuyển giao yêu cầu bồi thườngd) Giả sử, bà Hậu đi tập thể dục cùng Hoài và cả 2 người cùng bị tông chết DNBH chi trả cho ai? Tại sao? ==> chia theo pháp luật (kochia theo di chúc vì lúc đó tài sản chưa hình thành

e) Nếu tình huống trên thuộc trường hợp bảo hiểm, gia đình bà Hậu có được nhận tiếp hai khoản tiền bảo hiểm từ hai hợp đồng ký sau hay không? Vì sao? == >được vì BH nhân thọ ko có xử lí như đối với bảo hiểm trùng.f) Giả sử, bà Hậu băng ngang đường cao tốc và bị gây tai nạn chết người DNBH có nghĩa vụ phải chi trả bảo hiểm không? Tại sao?

== > vô ý, ko nằm trong điều khoản loại trừ: vẫn chi trả

Nếu là cố ý hoặc những quy định mà pháp luật buộc phải biết > ko trả

VD: Nếu tự tử sau 2 năm kí hợp đồng BHNT thì quy định số tiền hoàn lại (K3,DD39) – quy định này khác với việc trả tiền BH

9. Ngày 25/10/2007, Công ty Bình Minh đã ký một hợp đồng bảo hiểm tàu biển với Công ty Cổ phần bảo hiểm X Mức phí bảo hiểm là hơn 22,4 triệu/12 tháng, phạm vi bảo hiểm là thân tàu, trong điều kiện hoạt động đúng vùng tuyến quy định Nếu bị tổn thất toàn bộ thì được bảo hiểm 3 tỷ đồng (trong đó có cả phí trục vớt) Thời hạn bảo hiểm là 2 năm kể từ ngày ký hợp đồng Đầu tháng 1/2008, tàu BN 0425 của Công ty Bình Minh nhận hợp đồng chở 770 tấn quặng sắt của Công ty Hoàng Tiến từ Bến Vát (Hiệp Hòa - Bắc Giang) đến cảng Phòng Thành (Quảng Tây - Trung Quốc) Ngày 14/1/2008, tàu BN 0425 neo đậu tại cảng Vạn

Gia, Móng Cái, Quảng Ninh Khoảng 7h sáng 15/1/2008, sau khi làm xong các thủ tục và có giấy phép xuất bến, tàu BN 0425 xuất bến trong tình trạng tàu vận chuyển không quá tải, thuyền trưởng, máy trưởng đều đáp ứng các yêu cầu chuyên môn kỹ thuật Tuy nhiên 1 trong số 6 thủy thủ không có tên trong danh sách thuyền viên đã đăng ký Đến khoảng 14h cùng ngày thì tàu BN 0425 bị nạn do điều kiện bất khả kháng của thời tiết bất thường, lốc lớn làm tàu bị đắm Công ty Bình Minh làm thủ tục nhận tiền bảo hiểm nhưng bị công ty bảo hiểm X từ chối bồi thường với lý do công ty Bình Minh vi phạm qui định về thành phần thủy thủ trên tàu.

Anh Chị hãy cho biết:

a) Thế nào là trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm?

b) Việc từ chối bồi thường của công ty bảo hiểm X là đúng hay sai? Vì sao?c) Giả sử, thủy thủ vẫn đúng như danh sách thuyền viên đăng ký nhưng tàu hư hỏng vì lý do bị rò rỉ từ một mối hàn trên thân tàu Vậy công ty bảo hiểm có quyền từ chối bảo hiểm vì lý do này không?

d) Giả sử, khi tàu bị rò rỉ, thuyền trưởng đã thông báo cho công ty X và được yêu cầu nhanh chóng tìm biện pháp khác phục Thuyền trưởng đã yêu cầu thủy thủ dùng 2 lô hàng trị giá 100 triệu để chặn lại lổ hỏng trên tàu Vậy công ty X có bồi thường cho 2 lô hàng này hay không? Tại sao?

e) Giả sử trước khi khởi hành, thuyền trưởng phát hiện tàu BN 0425 đã có dấu hiệu xuống cấp như thân tàu bị rỉ sét nhiều chỗ nhưng tàu vẫn đủ điều kiện lưu hành Hỏi thuyền trưởng có trách nhiệm gi khi phát hiện các hiện tượng trên? Vì sao?

f) Giả sử, tàu BN 0425 bị chìm là do tàu CN 0235 đâm phải Biết rằng tàu CN

0235 của công ty Hoàng Hôn và Hoàng hôn đã mua bảo hiểm của công ty

BH Y về trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba với số tiền bảo hiểm là 2 tỷ Vậy trong trường hợp này, thiệt hại của công ty Bình Minh do ai chi trả? Tại sao? Giải quyết các mối liên hệ liên quan

TÌnh huống

Ngày 12/11/2011, bà BÌnh mua BH tử kỳ cho cái chết của OANH,con bà BÌnh với thời hạn 10 năm tại DNBH Thành Long với số tiền BH là 1 tỷ VND và người thụ hưởng là bà BÌnh

bà Bình và Thành Long đã giao kết hay không? Tại sao? == > K3,K4, Điều 34 ảnh hưởng đến HĐ, chia ra các TH

- Ngày 07/05/2012, Oanh và Tân kết hôn.Tân và bà Bình thỏa thuận bà BÌnh sẽ chuyển giao HĐBH trên từ người mua BH là bà BÌnh sang cho Tân là người mua

BH mà ko thay đổi người thụ hưởng Pháp luật có cho phép thỏa thuận trên hay ko? == > Tân đã là chồng, đã là ng có quyền lợi được BH nên được phép mua BH cho Oanh và được chuyển nhượng HĐ

- Ngày 25.12.2012, sau khi đi chơi noel về thì Oanh và Tân, chồng Oanh cãi nhau Trong lúc tức nhận, Tân đã đánh chết Oanh Hỏi trong trường hợp trên Thành Long cs phải chi trả tiền BH cho bà BÌnh ko? Tại sao

== > Tân cố ý làm người được BH chết == > loại trừ bồi thường BH Đ39

BÀI LÀM:

1 Người được nhận tiền BH chưa chắc là người mua bảo hiểm VD: người

thuê nhà trọ mua BH cho phòng trọ và người được nhận tiền bảo hiểm là chủ sở hữu của phòng trọ

2. Tái BH vs Chuyển giao

Ko cần chuyển giao các

BTC chỉ định

Có sự đồng ý Fải dc DNBH đồng ý Fai luôn có BTC đồng ý

Tự nguyện Đa số là bắt buộc

Cơ sở Khách quan, ngẫu nhiên, Có mối quan hệ nhân quả

Ngoài or trong HĐ

Về thiệt hại Về vật chất Vật chất và tinh thần

Ý nghĩa Bảo vệ quyền lợi của các

bên

Khắc phục hậu quả

Nguyên tắc thế quyền: có bắt buộc người được bảo hiểm chuyển quyền yêu cầu đòi bồi thường cho DNBH hay không?

ĐỀ THI THAM KHẢO

Câu 2:

Ông A mua BH tài sản cho chiếc tàu đánh cá của mình (bảo hiểm than tàu)tại DN bảo hiểm B với số tiền bảo hiểm là 03 tỷ đồng thời hạn là 01 năm, ngày giao kết

HĐ bảo hiểm là 01/03/2011

Ngày 3/07/2011 tàu đánh cá của ông A đang hoạt động đánh bắt cá thì bị tàu hàng cùa Dnghiệp C đụng phải Sau khi vụ kiện bảo hiểm xãy ra, ông A đã yêu cầu DN

BH B bồi thường như đã cam kết trong HĐBH

Tuy nhiên khi nhận được hồ sơ bồi thường từ ông A, thì DNBH B đã từ chối bồi thường vì lý do ông A đã không yêu cầu DN C ký xác nhận lỗi , nên không có cơ

sở để bên DNBH B đòi lại DN C số tiền sẽ bồi thường cho A

Nhận được công văn từ chối từ DN B , A đã lập luận rằng B không hề hướng dẫn cho A làm thủ tục này Do vậy lỗi không ký xác nhận từ DN C này là do từ bên B Hai bên tranh chấp và khởi kiện nhau ra Tòa

Yêu cầu: là thẩm phán, anh chị hãy giải quyết tranh chấp nêu trên

- Thế nào là giá trị bảo hiểm và số tiền BH, Cchúng có mối quan hệ như thế nào?

- Thế quyền trong BH là gì? Tác dụng và điều kiện để thực hiện thế quyền

- Các biện pháp đối phó với rủi ro mà con người

-  Câu hỏi 117: Nghĩa vụ bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định như thế nào?

- Trả lời:

- Khi xảy ra rủi ro, sự cố thuộc trách nhiệm bảo hiểm, DNBH phải thực hiện nghĩa vụ bồi thường cho người được bảo hiểm Nghĩa vụ bồi thường của DNBH được Luật KDBH quy định như sau:

- 1 - Về căn cứ bồi thường:

- + Số tiền bồi thường mà DNBH phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong HĐBH Chi phí để xác định giá thị trường và mức độ thiệt hại

do DNBH chịu

- + Số tiền bồi thường mà DNBH trả cho người được bảo hiểm không vượt

- quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong HĐBH

- 

- + Ngoài số tiền bồi thường, DNBH còn phải trả cho người được bảo hiểm

- những chi phí cần thiết, hợp lý để đề phòng, hạn chế tổn thất và những chi phí phát

- sinh mà người được bảo hiểm phải chịu để thực hiện các chỉ dẫn của DNBH.

- khác; trả tiền bồi thường

- + Trong trường hợp DNBH và bên được bảo hiểm không thoả thuận được

- hình thức bồi thường thì việc bồi thường sẽ được thực hiện bằng tiền

- + Trường hợp DNBH đã thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác hoặc

- đã bồi thường toàn bộ theo giá thị trường của tài sản thì DNBH có quyền thu hồi

- tài sản bị thiệt hại

- 3 - Về thời hạn bồi thường: DNBH phải bồi thường cho người được bảo

- hiểm theo thời hạn đã thoả thuận trong HĐBH Trong trường hợp không có thoả

- thuận về thời hạn bồi thường thì DNBH phải bồi thường trong thời hạn 15 ngày,

- kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu bồi thường của người được

- + Với tài sản đã qua sử dụng, giá trị bảo hiểm của tài sản có thể xác định

- bằng giá trị còn lại (nguyên giá tài sản trừ đi khấu hao); giá trị đánh giá lại (theo

- kết luận của hội đồng thẩm định giá hoặc các chuyên gia giám định độc lập); hoặc

- theo cách khác

- 2 - Số tiền bảo hiểm của tài sản là khoản tiền mà bên được bảo hiểm yêu cầu

- và DNBH chấp nhận bảo hiểm cho tài sản Căn cứ để thoả thuận số tiền bảo hiểm

- trong HĐBH tài sản là giá trị bảo hiểm Bên được bảo hiểm và DNBH không được

- thoả thuận để bảo hiểm cho tài sản với số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị bảo hiểm

- Số tiền bảo hiểm trong HĐBH tài sản là căn cứ để DNBH định phí bảo hiểm và

- xác định trách nhiệm bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

- Câu hỏi 119: Tài sản của bên được bảo hiểm có giá trị

100 triệu đồng, số tiền bảo hiểm thoả thuận trong hợp đồng là 80 triệu đồng, xảy ra sự cố thuộc trách nhiệm bảo hiểm, chi phí sửa chữa hợp lý phát sinh là 50 triệu đồng, người được bảo hiểm sẽ được nhận khoản tiền bồi thường

là bao nhiêu?

- Trả lời:

- Đây là trường hợp bảo hiểm dưới giá trị tài sản (số tiền bảo hiểm thấp hơn

- giá trị bảo hiểm), trừ khi HĐBH có quy định khác, DNBH sẽ xác định số tiền bồi

- thường theo công thức:

- Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại x

- Số tiền bảo hiểm

- Giá trị bảo hiểm

- Như vậy trong trường hợp trên, nếu không có thoả thuận khác trong HĐBH,

- người được bảo hiểm sẽ được nhận khoản tiền bồi thường là:

- Số tiền bồi thường = 50.000.000 x 80.000.000/100.000.000 = 40.000.000 đ

- Câu hỏi 120: Tài sản của bên được bảo hiểm có giá trị 100 triệu đồng, bên được bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm với số tiền bảo hiểm là 120 triệu đồng, quy định của Luật KDBH trong trường hợp này như thế nào?

- Trả lời:

- Tại điều 42, Luật KDBH quy định HĐBH tài sản có số tiền bảo hiểm cao hơn giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng là HĐBH tài sản trên giá trị DNBH và bên mua bảo hiểm không được giao kết HĐBH tài sản trên giá trị

- Trong trường hợp HĐBH tài sản trên giá trị được giao kết do lỗi vô ý của bên mua bảo hiểm, DNBH phải hoàn lại cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với số tiền bảo hiểm vượt quá giá thị trường của

tài sản được bảo hiểm, sau khi trừ đi các chi phí hợp lý có liên quan Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, DNBH chỉ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại không vượt quá giá trị của tài sản được bảo hiểm.

- Như vậy, ở trường hợp trên, DNBH không được giao kết HĐBH với số tiền bảo hiểm bằng 120 triệu đồng Nếu DNBH chỉ giao kết HĐBH dựa trên cơ

sở kê khai giá trị của bên mua bảo hiểm và HĐBH đã được giao kết với số tiền bảo hiểm là 120 triệu thì khi phát hiện ra đã bảo hiểm trên giá trị tài sản, DNBH phải hoàn lại cho bên mua bảo hiểm một phần số phí bảo hiểm

đã đóng Trường hợp xảy ra tổn thất cho tài sản được bảo hiểm, DNBH sẽ bồi thường theo thiệt hại thực tể mà người được bảo hiểm phải gánh chịu không vượt quá 100 triệu đồng

- Trả lời:

- Trừ khi người mua bảo hiểm đã thoả thuận điều khoản tự động khôi phục

số tiền bảo hiểm trong HĐBH và phải đóng thêm phí bảo hiểm, trong cùng thời hạn hợp đồng, sau mỗi lần bồi thường, trách nhiệm của DNBH đối với tài sản được bảo hiểm sẽ giảm đi một mức độ tương ứng Như vậy trong trường hợp trên, nếu không có thoả thuận khôi phục lại số tiền bảo hiểm, trong sự cố lần thứ 2, DNBH chỉ bồi thường cho người được bảo hiểm số tiền = 100 – 40 = 60 triệu đồng

- Câu hỏi 122: Tài sản của bên được bảo hiểm có giá trị

100 triệu đồng, được bảo hiểm đồng thời bởi 2 HĐBH tại DNBH A và DNBH B với số tiền bảo hiểm lần lượt là 70 triệu đồng và 80 triệu đồng Hai HĐBH này có phạm vi bảo hiểm tương tự nhau Nếu xảy ra sự cố gây thiệt hại 45 triệu đồng, thuộc trách nhiệm bồi thường của cả hai DNBH thì các DNBH trên sẽ bồi thường như thế nào và người được bảo hiểm sẽ nhận được số tiền bồi thường là bao nhiêu?

- Trả lời:

- Căn cứ vào quy định tại điều 44, Luật KDBH thì đây là trường hợp tài sản

- hại thực tế của tài sản

- Như vậy, trong trường hợp trên hai DNBH sẽ chia sẻ trách nhiệm bồi thường

- Trả lời:

- Tại điều 579, Bộ luật Dân sự nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam

- 2005, vấn đề này được quy định nh sau: “Trong trường hợp quyền sở hữu đối với

- tài sản bảo hiểm được chuyển cho người khác thì chủ sở hữu mới đương nhiên

- thay thế chủ sở hữu cũ trong HĐBH, kể từ thời điểm chuyển quyền sở hữu tài sản

- Chủ sở hữu cũ là bên mua bảo hiểm phải báo cho chủ sở hữu mới biết về việc tài

- sản đã được bảo hiểm, báo kịp thời cho DNBH về việc chuyển quyền sở hữu đối

- với tài sản.”

- Như vậy, trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị đem bán thì người mua

- tài sản được quyền thay thế chủ sở hữu cũ đối với HĐBH Khi tài sản được bảo

- hiểm bị tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm, người mua tài sản (người sở hữu

- mới) được quyền yêu cầu DNBH bồi thường thiệt hại Đây là trường hợp chuyển

- nhượng HĐBH được quy định trong luật dân sự Quy định này không được

áp

- dụng trong bảo hiểm thân tàu biển (thuộc lĩnh vực bảo hiểm hàng hải)

Những câu hỏi về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Câu hỏi 1 Bảo hiểm nhân thọ bao gồm các loại nghiệp vụ gì?

Trả lời: Bảo hiểm có rất nhiều sản phẩm khác nhau, được phân chia thành 5 nhóm

nghiệp vụ chính

Tại khoản 1 Điều 7 Luật sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm quy định chi tiết về sản

phẩm nghiệp vụ nhân thọ như sau:

“1 Bảo hiểm nhân thọ bảo gồm:

a) Bảo hiểm trọn đời;

b) Bảo hiểm sinh kỳ;

c) Bảo hiểm tử kỳ;

d) Bảo hiểm hỗn hợp;

đ) Bảo hiểm trả tiền định kỳ;

e) Bảo hiểm liên kết đầu tư;

f) Bảo hiểm hưu trí.”

Câu hỏi 2 Khách hàng có nhận được hoa hồng bảo hiểm không?

Trả lời: Hoa hồng bảo hiểm được chi trả cho đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm, người có công trong khâu phân phối sản phẩm bảo hiểm đến tận tay người tham gia bảo hiểm Hoa hồng được trả để đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm bù đắp cho các chi phí đã bỏ ra trong khâu khai thác, bán sản phẩm bảo hiểm và trả công cho chính họ Điều 22 khoản NĐ 45 quy định:

“1 Các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được chi trả hoa hồng bảo hiểm từ phần phí bảo hiểm thu được theo tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm không vượt quá tỷ lệ hoa hồng do

Bộ Tài chính quy định

2 Đối tượng được hưởng hoa hồng bảo hiểm bao gồm:

a) Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;

b) Đại lý bảo hiểm

3 Không được chi trả hoa hồng bảo hiểm cho các đối tượng sau:

a) Tổ chức, cá nhân không được phép hoạt động đại lý bảo hiểm, hoạt động môi giới bảo hiểm tại Việt Nam;

b) Bên mua bảo hiểm, trừ trường hợp đại lý bảo hiểm mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình

c) Cán bộ, nhân viên của chính doanh nghiệp bảo hiểm.”

Câu hỏi 3 Bảo hiểm nhân thọ bao gồm những loại hình cơ bản nào?

Trả lời: Căn cứ theo hình thức hợp đồng, bảo hiểm nhân thọ được chia thành 2 loại:

Sản phẩm chính và điều khoản riêng

Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ chia thành 2 loại: Bảohiểm cá nhânvà bảo hiểm nhóm

Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ chia thành 5 loại: Bảo hiểm sinh

kì, bảo hiểm tử kì, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm trả tiền

định kì

Câu hỏi 4 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất?

Trả lời:Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào cũng tốt vì nó góp phần giúp khách hàng yên tâm hơn trước những rủi ro trong cuộc sống và thực hiện được các kế hoạch tài chính trong tương lai Tuy nhiên, việc xác định sản phẩm nào là tốt nhất cần căn cứ vào hoàn cảnh thực tế và nhu cầu của từng khách hàng vào từng thời điểm Điều này có nghĩa là một sản phẩm có thể tốt nhất với người này nhưng chưa chắc

đã tốt nhất với người khác; đối với một khách hàng, một sản phẩm nào đó có thể là tốt nhất vào thời điểm này nhưng đến thời điểm khác, sản phẩm khác lại là tốt nhất

Câu hỏi 5 Vì sao các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cùng loại của các công ty bảo hiểm có mức phí không bằng nhau?

Trả lời:Mức phí bảo hiểm được xác định dựa trên những yếu tố cơ bản như: Tỉ lệ

tử vong, thu nhập từ đầu tư và chi phí của công ty bảo hiểm Do những yếu tố này

ở mỗi công ty cũng khác nhau (khác nhau về cách thu thập những thông tin để có được các số liệu liên quan đến các yếu tố, khác nhau về cách tính toán các yếu tố đó…) nên mức phí của các công ty không bằng nhau

Mặc dù vậy, việc so sánh mức phí tại các công ty đôi khi không hợp lý vì các sản phẩm của các công ty thường có quyền lợi khác nhau Đây cũng là lí do chính dẫn đến sự khác nhau này

Câu hỏi 6 Có bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế rồi, tham gia thêm bảo hiểm nhân thọ để làm gì?



Trả lời: Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế là những chính sách nằm trong hệ thống

an sinh xã hội mà Nhà nước cung cấp cho một số đối tượng, nhằm góp phần ổn định cuộc sống và cung cấp sự bảo vệ nhất định cho họ khi gặp các sự kiện như: hưu trí, ốm đau, thai sản, bệnh tật,… Hiện có rất nhiều người tham gia vào các chính sách này, đã và đang được hưởng lợi

Tuy nhiên, quyền lợi, đối tượng tham gia và phạm vi bảo hiểm cũng như mức độ linh hoạt của các chương trình trên chưa thoả mãn được nhiều người Đây là lí do chính để người dân nên tham giabảo hiểm nhân thọ (cả những người chưa có và người đã có bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế)

Câu hỏi 7 Bảo hiểm sinh kì là gì?

Trả lời:Bảo hiểm sinh kì là loại hình bảo hiểm cho trường hợp sống của người được bảo hiểm Khi người được bảo hiểm sống đến một thời điểm đã được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm