Rủi ro và đánh giá rủi ro trong quá trình thẩm định dự án xin vay vốn tại Ngân hàng cổ phần Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh VPBank

Chương 1: Thực trạng về công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án đầ tư xin vay vốn tại Ngân hàng VPBank. Chương 2: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác đánh giá rủi ro đối với dự án đầu tư xin vay vốn tại Ngân hàng.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 4 CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK .6 1. Khái quát về Ngân hàng cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh VPBank .6 1.1 Sơ lược về sự hình thành và phát triển của Ngân hàng VPBank 6 1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban .9 1.2.1. Cơ cấu tổ chức .9 1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban VPBank Kinh Đô 11 1.2.2.1 Phòng Giao dịch- Kho quỹ .11 1.2.2.2 Phòng Phục vụ khách hàng Doanh nghiệp 13 1.2.2.3.Phòng phục vụ khách hàng cá nhân .14 1.2.2.4 Cơ cấu, chức năng và nhiệm vụ của Ban tín dụng 15 1.2.2.5.Phòng thẩm định tài sản đảm bảo 17 1.2.2.6. Phòng thanh toán quốc tế 18 1.3.1 Một số hoạt động chủ yếu của VPBank Kinh Đô 19 1.3.1.1. Nhận tiền gửi .19 1.3.1.2. Cho vay 19 1.3.1.3. Bảo lãnh .20 1.3.1.4. Các sản phẩm thanh toán 20 1.3.1.5. Các sản phẩm ngoại hối 21 1.2 Lý luận về đánh giá rủi ro dự án đầu tư xin vay vốn tại Ngân hàng .21 1.2.1 Sự cần thiết phải thực hiện đánh giá rủi ro trong công tác thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng .21 1.2.2 Nội dung đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án .22 1.2.2.1 Rủi ro về chủ đầu tư .24 1.2.2.2 Rủi ro dự án đầu tư 27 1.2.2.3 Rủi ro tín dụng (hay rủi ro cho vay) .30 1.3 Thực trạng đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại VPBank .32 1.3.1 Quy trình đánh giá rủi ro trong thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng .32 1.3.2 Phương pháp thực hiện đánh giá rủi ro .35 1.3.2.1 Phương pháp định tính .36 1.3.2.2 Phương pháp định lượng 38 1.4.2.2 Rủi ro của dự án đầu tư 44 Đánh giá định tính rủi ro dự án đầu tư .44 1.5 Nhận xét công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại ngân hàng .50 1.5.1 Những kết quả đạt được 50 1.5.2 Những mặt còn tồn tại và nguyên nhân 53 ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHUƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN HIỆN CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO ĐỐI VỚI DỰ ÁN ĐÀU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK .55 2.1 Định hướng của Ngân hàng VPBank trong thời gian tới 55 2.1.1 Về vốn và nguồn vốn 57 2.1.2 Về công tác thẩm đinh dự án 59 2.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chất lượng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại Ngân hàng VPBank .60 2.2.1 Tư vấn cho các dự án trong quá trình hoạt động .60 2.2.2 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và đạo đức của cán bộ đánh giá rủi ro .61 2.2.3 Đẩy mạnh công tác hoàn thiện quy trình đánh giá rủi ro .63 2.2.4 Đa dạng hóa công tác đánh giá rủi ro .67 2.2.5 Giải pháp về chất lượng trang thiết bị ngân hàng .68 2.2.6 Giải pháp về xử lý nợ khó đòi .69 2.2.7 Nâng cao chất lượng thông tin trong đánh giá rủi ro .70 2.2.8 Lập phương án ngăn ngừa (khắc phục) rủi ro 71 2.3 Một số kiến nghị .73 2.3.1 Đề xuất với các Bộ, ngành liên quan 73 2.3.2 Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước 74 KẾT LUẬN .76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh……………………………………….…… 4 Bảng 2: Các tỷ lệ an toàn……………………………………… .………………….5 Bảng 3:Bảng mẫu tính toán độ nhạy của dự án……………………………………36 Bảng 4: Các hạng mục đầu tư dự án lắp đặt nhà máy sản xuất ôxy hóa lỏng 3000m3/h…………………………………… .……………………………… ….40 Bảng 5: Thống kê thị trường tiêu thụ hiện tại và tương lai……………………… .44 Bảng 6: Thống kê khách hàng quen thuộc……………………………………… 46 Bảng 7 : Phân tích độ nhạy của dự án…………………………………………… .48 Bảng 8: Tổng kết về hoạt động cho vay đối với dự án………………………….…49 Bảng 9: Tổng kết % thu nợ gốc và thu lãi với doanh số cho vay theo dự án………49 Bảng 10 : Chấm điểm rủi ro tín dụng………………………………………………65 Bảng 11 : Đánh giá tài sản đảm bảo theo các tiêu chí…………………………… .66 Bảng 12 : Đánh giá xếp hạng rủi ro……………………………………………… 67 Sơ đồ 01: Sơ đồ tổ chức của VPBank Kinh Đô…………………………………… 7 Sơ đồ 2: Nội dung quản lý rủi ro của VPBank………………………………….…19 Sơ đồ 3: Quy trình quản trị rủi ro nói chung……………………………………….29 ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Sơ đồ 4: Các loại rủi ro của dự án xin vay vốn…………………………………….30 Sơ đồ 5 : Vị trí của thẩm định rủi ro trong quy trình thẩm định dự án VPBank… .32 Sơ đồ 6: Quy trình đánh giá rủi ro cần xây dựng……………………………… …63 Sơ đồ 7: Mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của Porter…………………………… 67 LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế sẽ không thể phát triển nếu không có hoạt động kinh doanh đầu tư. Hoạt động đầu tư được coi như chìa khoá, tiền đề cho sự phát triển. Hoạt động đầu tư có rất nhiều hướng, trong đó kế hoạch hoá đầu tư đã cụ thể hoá các kế hoạch đầu tư là một hướng quan trọng. Dự án đầu tư là một hình thức cụ thể hoá các kế hoạch đầu tư. Đầu tư theo dự án được xem như là một hình thức đầu tư có căn bản nhất và sẽ đem lại hiệu quả kinh tế, phòng ngừa được những rủi ro. Nhưng hầu hết các dự án đầu tư không thể tự tài trợ toàn bộ vốn, vốn luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu khi bắt tay vào thực hiện bất kỳ dự án nào. Có rất nhiều phương án tài trợ vốn song thông qua các Ngân hàng thương mại (NHTM) vẫn là sự lựa chọn hàng đầu đối với các dự án đầu tư bởi tính ưu việt hơn các hình thức cấp tín dụng khác. NHTM là hệ thần kinh, trái tim của nền kinh tế, là dấu hiệu báo hiệu trạng thái sức khoẻ của nền kinh tế. Các ngân hàng mạnh, nền kinh tế mạnh. Ngược lại, các ngân hàng yếu, nền kinh tế sẽ yếu kém. Thậm chí nếu ngân hàng đổ vỡ nền kinh tế sẽ lâm vào khủng hoảng và sụp đổ. Với tư cách là tổ chức trung gian tài chính nhận tiền gửi và tiến hành các hoạt động cho vay và đầu tư. NHTM đã thâm nhập vào mọi lĩnh vực kinh tế - xã hội như là người mở đường, người tham gia, người quyết định đối với mọi quá trình sản xuất kinh doanh. NHTM ngày càng đóng vai trò là trung tâm tiền tệ, tín dụng và thanh toán của các thành phần kinh tế, là định chế tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Nhưng cho vay theo dự án tiềm ẩn rất nhiều nguy cơ rủi ro, xuất phát từ chính đặc điểm của dự án đầu tư là thời gian thực hiện dài, cần nguồn vốn lớn đồng thời lại tồn tại độ trể thời gian trong đầu tư. Rủi ro đối với dự án ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của ngân hàng làm giảm lợi nhuận đáng kể và suy giảm uy tín của ngân hàng trên thị trường liên ngân hàng và trong suy nghĩ của khách hàng. Dẫu rằng rủi ro luôn song hành với dự án đầu tư và hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng song việc giảm thiểu và hạn chế là hoàn toàn có thể làm được. Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam VPBank, nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề em đã chọn nghiên cứu đề tài “Rủi ro và đánh giá rủi ro trong quá trình thẩm định dự án xin vay vốn tại Ngân hàng cổ phần Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh VPBank”. Chuyên đề thực tập gồm hai chương : Chương 1: Thực trạng về công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án đầ tư xin vay vốn tại Ngân hàng VPBank. Chương 2: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác đánh giá rủi ro đối với dự án đầu tư xin vay vốn tại Ngân hàng. Do giới hạn về trình độ, kinh nghiệm và thời gian tìm hiểu thực tế, vì vậy bài viết của em không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp giúp đỡ, đóng góp ý kiến và chỉ bảo tậm tình của các thầy cô giáo và các cô, chú cán bộ tại Chi nhánh để bài viết thêm hoàn thiện. Em rất cảm ơn sự giúp đỡ của Th.s Phan Thu Hiền và các anh chị Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp VPBank Kinh Đô đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề. ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK. 1. Khái quát về Ngân hàng cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh VPBank. 1.1 Sơ lược về sự hình thành và phát triển của Ngân hàng VPBank. NHTM Cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 9 năm 1993 theo Giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04 tháng 09 năm 1993. Các chức năng hoạt động chủ yếu của VPBank bao gồm: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, từ các tổ chức kinh tế và dân cư; Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư từ khả năng nguồn vốn của ngân hàng; Kinh doanh ngoại hối; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá khác; Cung cấp các dịch vụ giao dịch giữa các khách hàng và các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam. Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND. Sau đó, do nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ. Đến tháng 8/2006, vốn điều lệ của VPBank đạt 500 tỷ đồng. Tháng 9/2006, VPBank nhận được chấp thuận của NHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần cho cổ đông chiến lược nước ngoài là Ngân hàng OCBC - một Ngân hàng lớn nhất Singapore, theo đó vốn điều lệ sẽ được nâng lên trên 750 tỷ đồng. Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của VPBank sẽ tăng lên trên 1.000 tỷ đồng, xấp xỉ 2000 tỷ đồng vào cuối quý 4 năm 2007. Và hiện nay, đã tăng lên 2200 tỷ đồng tính đến hết năm 2008 vừa qua. ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, VPBank luôn chú ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động tại các thành phố lớn. Tính đến tháng 8 năm 2008, hệ thống VPBank có tổng cộng 53 điểm giao dịch gồm có: Hội sở chính tại Hà Nội, 30 Chi nhánh và 23 phòng giao dịch tại các Tỉnh, Thành phố lớn của đất nước là Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Thừa Thiên Huế, Đà Nẵng, Cần Thơ, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc; Bắc Giang và 2 Công ty trực thuộc. Hiện tại VPBank đã có 90 Chi nhánh và Phòng giao dịch hoạt động tại 34 tỉnh, thành trên cả nước. Số lượng nhân viên của VPBank trên toàn hệ thống tính đến nay có trên 2.600 người, trong đó phần lớn là các cán bộ, nhân viên có trình độ đại học và trên đại học (chiếm 87%). Nhận thức được chất lượng đội ngũ nhân viên chính là sức mạnh của ngân hàng, giúp VPBank sẵn sàng đương đầu được với cạnh tranh, nhất là trong giai đoạn đầy thử thách sắp tới khi Việt Nam bước vào hội nhập kinh tế quốc tế. Chính vì vậy, những năm vừa qua VPBank luôn quan tâm nâng cao chất lượng công tác quản trị nhân sự. Phấn đấu trong một vài năm tới trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc và nằm trong nhóm 5 Ngân hàng dẫn đầu các Ngân hàng TMCP trong cả nước. Hoạt động của ngân hàng trong những năm gần đây rất khả quan. Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Lợi nhuận trước thuế và sau dự phòng rủi ro 158 316 193 Lợi nhuận ròng 113,7 226,7 139 Khả năng sinh lời ROE 17,63% ROA 1,8% Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Các tỷ lệ an toàn vốn được VPBank duy trì theo đúng quy định của NHNN, cụ thể các tỷ lệ an toàn vốn của VPBank các năm gần đây như sau: Bảng 2: Các tỷ lệ an toàn Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tỷ lệ an toàn vốn 17,6% 21% 18,3% Tỷ lệ an toàn về khả năng trả nợ 112% 126% 118% Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn 13,4% 18,7% 10,6% `Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank Hiện nay mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, cả trong lĩnh vực huy động vốn, cho vay, phát triển dịch vụ và thu hút chất xám… Nhận thức được điều này, nhờ kịp thời tận dụng được thời cơ, cùng với những nỗ lực cao của Hội đồng quản trị, Ban điều hành cùng toàn thể đội ngũ cán bộ nhân viên, VPBank đã đạt được những thành tựu rất đáng ghi nhận trong những năm vừa qua. Năm 2007 được coi là năm được mùa của hệ thồng các ngân hàng thương mại cổ phần trong đó có VPBank với những con số hết sức ấn tượng: Tổng tài sản đạt 18.200 tỷ đồng, tăng 78%, tổng nguồn vốn huy động hơn 15.000 tỷ đông, tăng 163%. Tỷ lệ nợ xấu là 0,49% - đây là tỷ lệ gần như thấp nhất trong hệ thống các NHTM cổ phần. Trong những năm qua cũng là những năm VPBank hoàn thành nhiều dự án lớn, có ý nghĩa sống còn với hoạt động của ngân hàng: hoàn thành dự án hiện đại hóa công nghệ ngân hàng lõi Core Bank: Phát hành 2 loại thẻ đầu tiên tại Việt Nam áp dụng công nghệ chip theo tiêu chuẩn EMV: VPBank Platium Master Card – thẻ hàng cao cấp và VPBank mc2 Master Card – thẻ dành cho giới trẻ năng động, sành điệu; Phát triển mạng lưới với hơn 150 chi nhánh và Phòng giao dịch nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Mặt khác, nguồn nhân lực đươc bổ sung thêm 15% so với năm 2007 mặc dù năm 2008 là một năm đầy khó khăn, số lượng nhân viên bị mất việc là không ít trong các doanh nghiệp nói chung. Ngày nay, thương hiệu ngân hàng ngày càng được khách hàng biết đến, bộ máy quản ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trị điều hành tiếp tuc duy trì ổn định và phát triển vững mạnh, phúc lợi cho cán bộ công nhân viên không ngừng được cải thiện. Nằm trong chuỗi các hoạt động hướng tới kỷ niệm 15 năm thành lập (12/8/1993 – 12/8/2008), ngày 18/7/2008, VPBank sẽ chính thức khai trương Chi nhánh Kinh Đô tại địa chỉ 292 Tây Sơn, Quận Đống Đa, Hà Nội. Đây là chi nhánh cấp I thứ 5 cũng là trung tâm lợi nhuận thứ 5 của VPBank trên địa bàn Hà Nội (4 chi nhánh cấp I khác hiện đang hoạt động là Hà Nội, Thăng Long, Ngô Quyền và Đông Đô). Thực chất VPBank Kinh Đô là chi nhánh cấp 1 phát triển lên từ chi nhánh cấp 2 VPBank Thanh Xuân. VPBank Thanh Xuân được thành lập ngày 30/5/2005 theo công văn chấp thuận số 365/NHNN – HAN7 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Mặc dù mới phát triển lên thành chi nhánh cấp 1 nhưng trong thời gian hoạt động tuy không dài nhưng với nỗ lực của mình đặc biệt là đội ngũ nhân viên cũ giàu kinh nghiệm, nhân viên mới năng động nhiệt tình, dần dần VPBank Kinh Đô đã trở thành địa chỉ quen thuộc ngay cả đối với những khách hàng khó tính nhất. 1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 1.2.1. Cơ cấu tổ chức Ngay từ khi thành lập VPBank Kinh Đô đã xây dựng mô hình tổ chức quy củ, đầy đủ chức năng và các phòng ban như các chi nhánh cấp 1 khác trên địa bàn thành phố và theo đúng mô hình tổ chức trong điều lệ của Ngân hàng. Hệ thống nhân sự của các phòng ban cũng đang trong quá trình hoàn thiện và bổ sung. Hiện tại cơ cấu tổ chức tại chi nhánh như sau: ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Sơ đồ 01: Sơ đồ tổ chức của VPBank Kinh Đô Trong đó: - Giám đốc Chi nhánh Kinh Đô có trách nhiệm : Điều hành hoạt động của Chi nhánh, phòng giao dịch đúng pháp luật, đúng thể lệ, chế độ của ngân hàng nhà nước và của VPBank. Lập kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh phù hợp với đặc điểm, tình hình của địa phương và chiến lược kinh doanh của VPBank. Tổ chức thực hiện các nhiệm vụ của chi nhánh được quy định theo quy chế. Quản lý nhân sự các nhiệm vụ của chi nhánh theo quy định của VPBank. Kiến nghị và chủ động đề xuất với Tổng Giám Đốc. Kiểm tra, giám sát, đôn đốc các bộ phận nghiệp vụ, nhân viên dưới quyền, các đơn vị trực thuộc (nếu có) về việc thực hiện nghiệp vụ, chấp hành các chính sách, chế độ của Nhà nước, thể lệ, chế độ của NHNN và của VPbank. Báo cáo lên ban Tổng Giám đốc nội dung các vụ việc về tham nhũng, tiêu cực (nếu có) tại đơn vị. ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Phòng kế toán- hành chính Phòng thanh toán quốc tế PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Phòng phục vụ khách hàng DN Phòng phục vụ khách hàng Cá nhân Phòng giao dịch –Kho quỹ Phòng thẩm định tài sản đảm bảo Ban Tín dụng [...]... thân họ cũng có lúc không tránh khỏi cám dỗ, tiếp tay cho khách hàng Như vậy nguyên nhân rủi ro là do cả trình độ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên 1.3 Thực trạng đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại VPBank 1.3.1 Quy trình đánh giá rủi ro trong thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng Nói chung quy trình đánh giá rủi ro thông thường đều tuân thủ theo logic sau: ================================================================... kinh doanh của doanh nghiệp Về hình thức hai loại rủi ro này khác nhau nhưng phải được xem xét trong cùng một quá trình thẩm định thì mới đánh giá một cách toàn diện dự án xin tài trợ vốn Trong quy trình thẩm định dự án nói chung, công tác thẩm định rủi ro thường là bước cuối cùng trước khi quyết định chính thức cho vay hay không Sơ đồ 5 : Vị trí của thẩm định rủi ro trong quy trình thẩm định dự án VPBank. .. của dự án Rủi ro tín dụng hay rủi ro cho vay là rủi ro do hoạt động cho doanh nghiệp có dự án vay, đánh giá rủi ro tín dụng là để xác định xem việc quyết định cấp tín dụng cho doanh nghiệp có an toàn hay không, có đảm bảo khả năng thu hồi được vốn và lãi hay không Khác với rủi ro đầu tư thường đánh giá trên cơ sở phân tích các rủi ro tiềm ẩn bên trong của dự án, rủi ro tín dụng lại được đánh giá trên... ngân vốn đối với khoản vay trung và dài hạn Dựa trên các căn cứ đã kiểm tra đó, Ngân hàng sẽ xem xét khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích hay không, đúng đối tượng cho vay hay không Đồng thời xem xét quá trình giải ngân vốn của khách hàng có hợp lý, đúng tiến độ hay không? 1.2.2.3 Rủi ro tín dụng (hay rủi ro cho vay) Ngoài việc đánh giá các rủi ro đầu tư của dự án xin vay vốn, trong đánh giá rủi. .. tố nào, đồng thời một trong ba nội dung không đảm bảo tin cậy thì dự án sẽ không được chấp nhận Sơ đồ 4: Các loại rủi ro của dự án xin vay vốn Thẩm định rủi ro từ phía khách hàng Thẩm định rủi ro Thẩm định rủi ro dư án đầu tư Các quyết định cấp tín dụng Thẩm định rủi ro tín dụng Nội dung đánh giá rủi ro từ phía khách hàng chủ yếu xem xét về năng lực pháp lý, quản lý điều hành và năng lực tài chính... chính yếu thì dự án đó chắc đã hoạt động tốt như dự kiến Hoặc trong trường hợp dự án không có tài sản đảm bảo, thì khi dự án gặp rủi ro ngân hàng sẽ không nhận được nguồn thu nào từ phía dự án và rơi vào trạng thái bị động Rủi ro đầu tư là rủi ro nội tại của dự án, nó ảnh hưởng lớn đến tính khả thi của dự án Đánh giá rủi ro trong đầu tư là để xem có nên tài trợ vốn cho dự án hay không, dự án có an toàn... đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án Việc quản lý rủi ro trong ngân hàng có thể được khái quát trong sơ đồ dưới đây ================================================================ Lưu Thị Thu Trang – KTĐT 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Sơ đồ 2: Nội dung quản lý rủi ro của VPBank Phát hiện rủi ro Đánh giá rủi ro Quản trị rủi ro Tránh rủi ro Hạn chế rủi ro. .. đóng góp tới 16% lơi nhuận của VPBank Đánh giá rủi ro không chính xác sẽ đưa ra các quyết định cho vay sai lầm như cho vay dự án không khả thi, cho vay quá nhiều… làm công tác thu hồi vốn vay gặp khó khăn ảnh hưởng đến lợi nhuận và hoạt động của ngân hàng Như vậy rõ ràng công tác đánh giá rủi ro có vai trò hết sức quan trọng trong thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn tại ngân hàng, do đó tiến hành công tác... 0918.775.368 Thẩm định về cơ sở pháp lý của dự án TĐ về thị trường TĐ về khía cạnh kỹ thuật của dự án TĐ về mặt hiệu quả tài chính của dự án TĐ về tính hiệu quả kinh tế xã hội của dự án TĐ về các yếu tố rủi ro tiềm ẩn đối với dự án đầu tư 1.3.2 Phương pháp thực hiện đánh giá rủi ro Hiện nay, để đánh giá rủi ro khi thẩm định dự án đạt hiệu quả cao, VPBank áp dụng cả phương pháp đánh giá định tính và định lượng... (: 0918.775.368 Sơ đồ 3: Quy trình quản trị rủi ro nói chung Nhận diện rủi ro Phân tích, đánh giá rủi ro Quản trị rủi ro Khi cho vay các dự án đầu tư ngân hàng chịu tác động của ba loại rủi ro bao gồm: rủi ro từ phía bản thân khách hàng (chủ đầu tư), rủi ro sẵn có từ phía dự án đầu tư và rủi ro tín dụng Ba loại rủi ro này có liên hệ mật thiết với nhau, khi tiến hành đánh giá phải xem xét cả ba, không