MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ THÚC ĐẨY THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM

Có thể nói trong giai đoạn này, hoạtđộng bảo hiểm ở nước ta vẫn chưa phát triển, các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chưa đa dạng, chủ yếu là các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ với khoảng

Trang 1/25

MÔN HỌC: NGUYÊN LÝ THỰC HÀNH BẢO HIỂM

Module: 1

Nhĩm: tcdn1005ueh34

6 Bùi Thị Ngọc Vân

Điểm

Nhận xét của giảng viên:

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP BỘ MÔN BẢO HIỂM

Địa chỉ: 279 Nguyễn Tri Phương, Quận 10, Tp HCM, Điện thoại: 8575623;

Website: http://www.baohiem.pro.vn;

Chữ ký giảng viên

Bằng số Bằng chữ

MỤC LỤC Trang 2/25

MỤC LỤC

1.SỰ PHÁT TRIỂN CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM: 4

1.1 Giai đọan trước 1993: 4

1.2 Giai đọan từ 1994 đến 2007: 4

1.3Việt Nam sau gia nhập WTO: 6

2.PHÂN TÍCH SWOT THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM: 8

1.4Tổng quan về phân tích SWOT: 8

1.5Phân tích SWOT: 8

1.5.1Phân tích môi trường vĩ mô_Mô hình PEST-N: 9

1.5.1.1 Môi trường chính trị (P): 9

1.5.1.2Môi trường kinh tế (E): 9

Tăng trưởng kinh tế: 9

Cơ cấu kinh tế: 10

Tác động của lạm phát và các biến động kinh tế: 10

1.5.1.3Môi trường xã hội (S): 12

1.5.1.4Môi trường công nghệ (T): 12

1.5.1.5Môi trường tự nhiên (N): 12

1.5.2Phân tích môi trường vi mô_Mô hình 5 Forces của Michael Porter: 13

1.5.2.1Năng lực thương lượng của nhà cung cấp: 13

1.5.2.2Năng lực thương lượng của khách hàng: 14

1.5.2.3Đe dọa của các sản phẩm thay thế: 14

1.5.2.4Mức độ cạnh tranh giữa các công ty hiện có trong ngành: 15

1.5.2.5Nguy cơ nhập cuộc của các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng: 16

1.5.3Sử dụng mô hình SWOT đánh giá thị trường bảo hiểm Việt Nam: 17

Cơ hội 17

Thách thức 17

1.Môi trường pháp lý ngày càng hòan thiện 17

1Bất ổn kinh tế 17

2.Kinh tế tăng trưởng 17

2Nhận thức chưa cao và không đồng đều 17

3.Quy mô dân số lớn 17

3 Áp dụng công nghệ mới tốn kém và khó khăn 17

4.Khí hậu nhiệt đới gió mùa 17

Điểm mạnh 17

Điểm yếu 17

1.Thị trường ngày càng lớn mạnh 17

1)Việc giải quyết bôi thường còn nhiều hạn chế 17

2.Khó có sản phẩm thay thế hòan toàn 17

2)Thiếu sự phối hợp chặt chẽ, hiệu quả với nhà cung cấp 17

3.Sản phẩm đa dạng, nguồn nhân lực ngày càng chuyên nghiệp 17

4.Chiến lược Marketing phát triển 18

3.MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ THÚC ĐẨY THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM: 19

Cơ hội 19

1.Môi trường pháp lý ngày càng hòan thiện 19

2.Kinh tế tăng trưởng 19

MỤC LỤC Trang 3/25

3.Quy mô dân số lớn 19

4.Khí hậu nhiệt đới gió mùa 19

5.Thị trường bảo hiểm Việt Nam được đánh giá cao 19

Thách thức 19

1.Bất ổn kinh tế 19

2.Nhận thức chưa cao và không đồng đều 19

3.Áp dụng công nghệ mới tốn kém và khó khăn 19

Điểm mạnh 19

1.Thị trường ngày càng lớn mạnh 19

2.Khó có sản phẩm thay thế hòan toàn 19

3.Sản phẩm đa dạng, nguồn nhân lực ngày càng chuyên nghiệp 19

4.Chiến lược Marketing phát triển 19

Điểm yếu 21

1.Việc giải quyết bôi thường còn nhiều hạn chế 21

2.Thiếu sự phối hợp chặt chẽ, hiệu quả với nhà cung cấp 21

Những giải pháp khác : 22

TÀI LIỆU THAM KHẢO: 24

TỔNG QUAN Trang 4/25

ĐÁNH GIÁ, DỰ BÁO VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP THÚC

ĐẨY THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM

1 SỰ PHÁT TRIỂN CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM:

1.1 Giai đọan trước 1993:

Hoạt động bảo hiểm nước ta đã có những bước phát triển ngay từ thời thực dânPháp Ở miền Nam, hoạt động kinh doanh bảo hiểm khá phát triển, có hơn 52 công tytrong và ngoài nước triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm đa dạng như bảo hiểm hỏahoạn, bảo hiểm chuyên chở, bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn lao động Ở miềnBắc, hoạt động bảo hiểm chỉ thực sự bắt đầu khi có sự ra đời của công ty Bảo hiểmViệt Nam, gọi tắt là Bảo Việt vào ngày 17/12/1964 và chính thức đi vào hoạt độngvào ngày 15/01/1965

Sau khi miền Nam hoàn toàn giải phóng, các công ty bảo hiểm cũ của miền Namđược tiến hành quốc hữu hóa Công ty Bảo hiểm và Tái bảo hiểm Việt Nam(BAVINA) được thành lập Năm 1976, khi đất nước hoàn toàn thống nhất, công tyđược chuyển thành chi nhánh của Bảo Việt tại thành phố Hồ Chí Minh Thời kỳ này,Bảo Việt là công ty duy nhất hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam theo chế độhạch toán toàn ngành và trực thuộc Bộ Tài chính Có thể nói trong giai đoạn này, hoạtđộng bảo hiểm ở nước ta vẫn chưa phát triển, các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chưa

đa dạng, chủ yếu là các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ với khoảng 20 sản phẩm bảohiểm

1.2 Giai đọan từ 1994 đến 2007:

Ngày 18/12/1993, nghị định 100-CP về hoạt động kinh doanh bảo hiểm đượcChính phủ ban hành, mở ra bước phát triển mới cho ngành bảo hiểm Việt Nam Nóphá vỡ thế độc quyền của ngành bảo hiểm, tạo tiền đề cho sự ra đời của các tổ chứcbảo hiểm với nhiều hình thức khác nhau thuộc mọi thành phần kinh tế : Bảo Minh,VINARE, PJICO các công ty liên doanh, văn phòng đại diện của các công ty nướcngoài như: UIC, VIA

TỔNG QUAN Trang 5/25

Năm 1996, Bảo Việt đã nghiên cứu và đưa ra thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọđầu tiên, đánh dấu sự phát triển không ngừng của bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam.Năm 2000, Luật kinh doanh bảo hiểm ra đời Sau đó, các Nghị định số42/2001/NĐ-CP và Nghị định số 43/2001/NĐ-CP, thông tư số 71/2001/TT-BTC và số72/2001/TT-BTC lần lượt được Chính phủ và Bộ tài chính ban hành Đặc biệt, năm

2003, Thủ tướng chính phủ ký Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg phê duyệt “chiếnlược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010”, đặc biệtkhi chúng ta tham gia quan hệ thương mại song phương và đa phương giữa Việt Namvới các nước trong khối ASEAN, EU, Hoa kì và sắp đến là gia nhập WTO thì việc hộinhập quốc tế trong lĩnh vực bảo hiểm sẽ tạo ra cơ hội và thách thức đòi hỏi thị trườngbảo hiểm phải gia tăng năng lực cạnh tranh, phát triển phù hợp với tiêu chuẩn vàthông lệ quốc tế

Tính đến hết năm 2006, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có hơn 30 DNBH trong

đó có 21 DNBH phi nhân thọ, 7 DNBH nhân thọ, 8 DN môi giới BH, 1 DN tái BH.Mạng lưới phân phối sản phẩm như các chi nhánh, đại lý, môi giới phát triển rộngkhắp : 75.000 đại lý BHNT chuyên nghiệp, 30.000 đại lý BHPNT bán chuyên nghiệp,

và 8 DN môi giới BH

Năng lực hoạt động của các DNBH ngày càng được nâng cao, sản phẩm bảo hiểmphong phú đa dạng với hơn 700 sản phẩm BHPNT và hơn 100 sản phẩm BHNT, đápứng nhu cầu của nền kinh tế - xã hội Nguồn thu chủ yếu của ngành là từ phí bảohiểm Mức tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm từ 1993 đến 2004 là 38%/năm, nhưng

tỉ lệ đóng góp phí bảo hiểm vào GDP của Việt Nam lại khá nhỏ từ 0,37% năm 1993tăng lên 2,13% vào cuối năm 2006

Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm Việt Nam phân chia không đồng đều: 95% thịphần là của các DNBH trong nước ở lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, trong khi đó cácdoanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài chiếm đến 62,5% thị phần bảo hiểm nhân họ Qui

mô vốn của các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước cũng bị hạn chế Phương thứccạnh tranh chủ yếu là giảm phí và khai thác thị trường thông qua các mối quan hệ.Hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm trở lại nền kinh tế còn nhiều hạnchế và hiệu quả chưa cao Đến cuối năm 2006, tổng đầu tư của các doanh nghiệp bảohiểm là 34.400 tỉ đồng, chiếm 4,07% GDP, chủ yếu vào trái phiếu chính phủ và tiềngửi ngân hàng

TỔNG QUAN Trang 6/25

1.3 Việt Nam sau gia nhập WTO:

Đầu năm 2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên của tổ chức thương mạithế giới - WTO Tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, tự do hóa thương mại, đầu tư diễn

ra ngày càng sâu rộng trên mọi lĩnh vực, trong đó ngành bảo hiểm là một trong nhữnglĩnh vực đi đầu trong việc hội nhập kinh tế thế giới Điều này đã kéo theo sự ra đờicủa nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là của các doanh nghiệp nước ngoài, trong

đó có nhiều nhà bảo hiểm, môi giới bảo hiểm hàng đầu thế giới như AIG, ACE,Marsh, Aon… Bên cạnh đó, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước tăng vốn vớiquy mô lớn, một số còn liên doanh với các tập đoàn bảo hiểm, tài chính hàng đầuquốc tế như Bảo Việt với HSBC, Bảo Minh với AXA… giúp các doanh nghiệp trongnước vừa có được nguồn vốn thặng dư lớn, vừa tạo điều kiện trao đổi kỹ năng chuyênngành, công nghệ quản lý góp phần thúc đẩy năng lực cạnh tranh của các doanhnghiệp trong nước Năng lực tài chính của thị trường nhờ đó mà ngày càng nâng caođáp ứng nhu cầu dự phòng tài chính, đảm bảo rủi ro, thúc đẩy phát triển nền kinh tế xãhội

Chế độ quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng được hoànthiện thông qua việc ban hành Nghị Định 45 và 46, thông tư 155, 156 hướng dẫn thihành NĐ 45, NĐ 46, thông tư liên tịch Bộ Công an, Bộ Tài chính số 41 và QĐ 28 vềbảo hiểm cháy nổ bắt buộc, thông tư liên tịch Bộ Công An, Bộ Tài Chính số 16 và QĐ

23 về bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới… Có thể nói, khung pháp lý chuyênngành bảo hiểm đã được xây dựng và hoàn thiện hơn tạo điều kiện cho sự tăng trưởng

và làm cơ sở cho sự phát triển lâu dài của thị trường trong tương lai

Đội ngũ cán bộ bảo hiểm, đại lý bảo hiểm ngày càng có chất lượng Phần lớn cácdoanh nghiệp bảo hiểm đều đầu tư vào phát triển công nghệ thông tin phục vụ chocông tác quản lý và khai thác bảo hiểm Đặc biệt trong giai đoạn này, các doanhnghiệp bảo hiểm đã chú trọng việc đầu tư nguồn vốn chủ sở hữu trở lại nền kinh tế,tập trung vào các lĩnh vực đầu tư an toàn và có hiệu quả kinh tế cao như góp vốn liêndoanh, tham gia thành lập công ty cổ phần, cho vay, tham gia các dự án đầu tư, muatrái phiếu Chính phủ, mua cổ phiếu, gửi tiết kiệm ngân hàng Các doanh nghiệp bảohiểm đã trở thành các định chế trung gian tài chính huy động vốn hiệu quả cho nềnkinh tế

TỔNG QUAN Trang 7/25

Doanh thu thị trường bảo hiểm tăng trưởng đều đặn, với tốc độ khá cao ngay cảtrong thời kỳ kinh tế khủng hoảng (2008: 15,4%, 2009: 14,1%), quy mô thị trườngngày càng mở rộng Bảo hiểm thương mại chiếm giữ vị trí ngày càng quan trọng hơn,đóng góp ngày càng lớn hơn vào sự tăng trưởng chung của nền kinh tế quốc dân Thị trường bảo hiểm Việt Nam 6 tháng đầu năm 2011 vẫn duy trì tốc độ tăngtrưởng khá Tổng doanh thu phí bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2011 ước đạt 17.362 tỷđồng, trong đó doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ khoảng 10.123 tỷ đồng, tăng 22% sovới cùng kỳ năm 2010, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ khoảng 7.239 tỷ đồng, tăng15,93% so với cùng kỳ năm 2010

PHÂN TÍCH SWOT Trang 8/25

2 PHÂN TÍCH SWOT THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM:

1.4 Tổng quan về phân tích SWOT:

Phân tích SWOT là một mô hình nổi tiếng trong phân tích kinh doanh của doanhnghiệp, SWOT là tập hợp viết tắt những chữ cái đầu tiên của các từ tiếng Anh:Strengths (Điểm mạnh), Weaknesses (Điểm yếu), Opportunities (Cơ hội) và Threats(Thách thức)

Mô hình SWOT thường đưa ra 4 chiến lược cơ bản: (1) SO (Strengths Opportunities): các chiến lược dựa trên ưu thế của công ty để tận dụng các cơ hội thịtrường (2) WO (Weaks - Opportunities): các chiến lược dựa trên khả năng vượt quacác yếu điểm của công ty để tận dụng cơ hội thị trường (3) ST (Strengths - Threats):các chiến lược dựa trên ưu thế của của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường (4)

-WT (Weaks - Threats): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua hoặc hạn chế tối đacác yếu điểm của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường

Mô hình phân tích SWOT thích hợp cho việc đánh giá hiện trạng của công tythông qua việc phân tích tình hình bên trong (Strengths và Weaknesses) và bên ngoài(Opportunities và Threats) công ty SWOT cung cấp một công cụ phân tích chiếnlược, rà soát và đánh giá vị trí, định hướng của một công ty hay của một đề án kinhdoanh SWOT phù hợp với làm việc và phân tích theo nhóm, được sử dụng trong việclập kế hoạch kinh doanh, xây dựng chiến lược, đánh giá đối thủ cạnh tranh, tiếp thị,phát triển sản phẩm và dịch vụ

Phân tích SWOT giúp bạn vạch ra biện pháp giảm những ảnh hưởng tiêu cực từnhững điểm yếu của mình tới kết quả kinh doanh trong khi phát huy tối đa các điểmmạnh của bạn Bảng phân tích SWOT cũng có thể giúp công ty chuẩn bị sẵn sàng cácnguồn lực và khả năng với mưu đồ cạnh tranh của đối thủ Tuy nhiên, chất lượng phântích SWOT phụ thuộc vào chất lượng thông tin thu thập được Thông tin cần tránh cáinhìn chủ quan từ một phía, nên tìm kiếm thông tin từ mọi phía: Ban giám đốc, kháchhàng, đối tác, nhà cung cấp, đối tác chiến lược, tư vấn SWOT cũng có phần hạn chếkhi sắp xếp các thông tin với xu hướng giản lược Điều này làm cho nhiều thông tin cóthể bị gò ép vào vị trí không phù hợp với bản chất vấn đề

1.5 Phân tích SWOT:

PHÂN TÍCH SWOT Trang 9/25

1.5.1 Phân tích môi trường vĩ mô_Mô hình PEST-N:

1.5.1.1 Môi trường chính trị (P):

Môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng được hoànthiện, phù hợp với chuẩn mực quốc tế, tạo chuẩn cho các doanh nghiệp bảo hiểm hoạtđộng hiệu quả, phát triển bền vững, bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm

Sự ra đời của một số sản phẩm bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm trách nhiệm dân

sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng khôngđối với hành khách; bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn phápluật; bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; bảohiểm cháy, nổ … tạo điều kiện thuận lợi cho việc kinh doanh bảo hiểm

Việc Chính phủ cho phép các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoàitham gia cung cấp dịch vụ bảo hiểm tại thị trường Việt Nam sẽ tăng thêm năng lựckhai thác bảo hiểm của thị trường bảo hiểm

Chính sách mở cửa tạo môi trường thuận lợi cho đầu tư trực tiếp nước ngoài vàhoạt động xuất nhập khẩu làm tăng cầu bảo hiểm1

1.5.1.2 Môi trường kinh tế (E):

Nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng cao, hàng hóa của Việt Nam sẽ có một thị trườngrộng lớn hơn, đó là các thành viên WTO; đồng thời hàng hóa nước họ sẽ được xâmnhập vào thị trường Việt Nam làm cho kinh tế phát triển, tạo tiền đề cho các ngànhnghề phát triển như giao thông vận tải đường bộ, hàng không, xuất nhập khẩu làm tiền

đề cho bảo hiểm phát triển

GDP (năm 2010) vượt mốc 100 tỉ USD tăng trưởng trên 6,7%, bình quân đầungười 1.160 USD, tăng trưởng nông nghiệp 2,6%; công nghiệp và xây dựng 7,6%;dịch vụ 7,5%; xuất khẩu trên 70 tỉ USD chiếm 70% GDP, Việt Nam đã giảm hộ nghèo

từ 22% năm 2005 xuống còn 9,45% năm 2010 Quy mô thị trường bảo hiểm còn nhỏ

bé, chưa thực sự đáp ứng được yêu cầu phát triển kinh tế – xã hội Hạn chế này thểhiện khá rõ ở tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm trong GDP có tăng song vẫn còn rất

1 : kt-wto-nh-hng-th-nao-n-bo-him-.html

http://webbaohiem.net/b%E1%BA%A3o-hi%E1%BA%BBm-v%E1%BB%9Bi-wto/1232-cac-cam-PHÂN TÍCH SWOT Trang 10/25

thấp so với các nước trong khu vực và quốc tế (Singapo là 6,00%; Đài loan 6,9%;Thái Lan 4,7%; mức trung bình trên thế giới là 7,8%) Những thuận lợi trên là tiền đềcho ngành bảo hiểm tăng trưởng Người dân đã bắt đầu có tích luỹ và yên tâm sử dụngtiền tích luỹ này để đầu tư trở lại nền kinh tế, trong đó bảo hiểm nhân thọ là một trongnhững kênh đầu tư vốn được người dân lựa chọn

Đầu tư trực tiếp nước ngoài và đầu tư trong nước phát triển nhanh chóng Đâycũng là cơ sở để ngành bảo hiểm phát triển, đồng thời cũng đòi hỏi ngành bảo hiểmphải có sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của tăng trưởng đầu tư nước ngoài vàtrong nước, nhất là những cơ sở đầu tư ngành nghề mới, công nghệ cao như đóng tàu,xây dựng đường tàu điện ngầm, xây dựng ngành điện tử công nghệ thông tin, xâydựng nhà máy lọc dầu, điện nguyên tử, vệ tinh, sản xuất linh kiện máy bay… Đây làtiềm năng cho bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm kĩ thuật, bảohiểm trách nhiệm phát triển

Cơ cấu ngành tính theo GDP của nền kinh tế có sự thay đổi theo hướng côngnghiệp hóa, hiện đại hóa Tỷ trọng khu vực nông lâm ngư nghiệp đã giảm, trong khi

đó tỷ trọng khu vực công nghiệp và dịch vụ ngày càng tăng tạo tiền đề cho sự pháttriển của thị trường bảo hiểm Việt Nam

Nguồn: Gso.gov.vn

Đặc trưng của bảo hiểm là nhận phí trước và chi trả, bồi thường sau Lạm phát là

kẻ thù của các nhà bảo hiểm Lạm phát vừa ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị của cải của

PHÂN TÍCH SWOT Trang 11/25

các tổ chức bảo hiểm, vừa tác động gián tiếp qua sức mua của bên mua bảo hiểm.Lạm phát cao người dân ít quan tâm đến việc tham gia bảo hiểm nhân thọ Trong khimột số nước phát triển tình trạng lạm phát rất thấp chỉ khoản 1-2%/ năm, thì lạm phát

ở Việt Nam lại diễn biến khá phức tạp, đặc biệt là trong những năm gần đây, năm

2011 IMF dự báo lạm phát ở việt nam khoảng 18,8%

Trước tình trạng lạm phát tăng cao, ngày 24/2/2011, Chính phủ đưa ra Nghị quyết11/NQ-CP về giải pháp kiềm chế lạm phát Triển khai nghị quyết này, có rất nhiềubiện pháp cắt giảm chi tiêu công Trong đó, khá nhiều dự án nằm trong kế hoạch năm

2011 đã bị cắt giảm Theo tính toán sơ bộ, tới tháng 4/2011, đã có 1.387 dự án vớitổng số vốn cắt giảm gần 3.400 tỷ đồng Các biện pháp cắt giảm chi tiêu, co hẹp các

dự án đầu tư công sẽ ảnh hưởng đáng kể tới các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

có hạng mục bảo hiểm xây dựng và lắp đặt chiếm một tỷ trọng khá lớn trong danhmục sản phẩm của các doanh nghiệp

Khi lạm phát tăng cao kéo lãi suất tăng theo khiến các doanh nghiệp và người dân

sẽ có xu hướng cắt giảm các khoản chi chưa cấp thiết, trong đó có khoản chi cho bảohiểm vì đối với nhiều doanh nghiệp, đây là khoản chi chưa thấy ngay được lợi ích.Thêm vào đó, khi lạm phát có xu hướng tăng lên, giá trị quyền lợi bảo hiểm sẽ có xuhướng giảm, ảnh hưởng nhất định tới tâm lý của khách hàng mua bảo hiểm theohướng giảm nhu cầu mua2

Giá vàng, tỉ giá ngoại hối và lãi suất thay đổi ảnh hưởng đáng kể tới hoạt độngkinh doanh bảo hiểm Một số doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trong nước gặp khókhăn trong việc tăng vốn điều lệ do khó huy động vốn từ bên ngoài Lĩnh vực bảo

2 : http://www.kinhte24h.com/?a=TW&tw=NEWS&news=VIE&home_id=59&view_id=67068

PHÂN TÍCH SWOT Trang 12/25

hiểm nhân thọ cũng gặp khó khăn trong khai thác, tìm kiếm khách hàng tiềm năng,một số ít khách hàng tham gia bảo hiểm không còn đủ khả năng đóng phí bảo hiểm

1.5.1.3 Môi trường xã hội (S):

Việt Nam là nước đông dân thứ 13 trên thế giới (xấp xỉ 87 triệu người ) và cũng lànước có dân số trẻ (65 - 68% số người ở độ tuổi dưới 35) nhưng mới có khoảng 5%dân số mua bảo hiểm Nếu so sánh với các nước trong khu vực châu Á, theo con sốthống kê thì khoảng 20-40% dân số mua bảo hiểm Chi phí cho bảo hiểm từ GDP ởcác quốc gia phát triển là khoảng 10-15% thì ở Việt Nam chi phí cho bảo hiểm mớichiếm khoảng 2% từ GDP3 Nhu cầu mua bảo hiểm đang gia tăng nhanh ở mọi đốitượng, thành phần và độ tuổi cư dân Do đó, Việt Nam là một thị trường rất tiềm năng.Với đại đa số người dân Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ vẫn còn là một lĩnh vực mới

mẻ Đây chính là cơ hội để các công ty bảo hiểm nhân thọ khám phá, phát triển thịtrường

1.5.1.4 Môi trường công nghệ (T):

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, việc ứng dụng công nghệ thông tin đã cho phépcác doanh nghiệp bảo hiểm vi tính hoá quá trình dịch vụ, giảm bớt tính cồng kềnh của

cơ cấu tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm, đa dạng hoá kênh phân phối và các hình thứcdịch vụ, tăng cường dịch vụ khách hàng bằng các dịch vụ phụ trợ kỹ thuật cao, Côngnghệ số phát triển giúp ích nhiều cho các nhà bảo hiểm trong công tác quản lý và điềuhành hoạt động Ngoài ra, sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin tạo ramột thói quen tiêu dùng mới cho khách hàng Tuy nhiên, các sản phẩm công nghệthông tin liên tục được tung ra thị trường Việc đầu tư và thay đổi công nghệ là hết sứctốt kém, đặc biệt đối với các doanh nghiệp non trẻ ở Việt Nam Mặc khác, việc ápdụng là hết sức khó khăn khi mà đội ngũ lao động vận hành này ở Việt Nam là khôngnhiều hoặc là phải đào tạo thêm Với lại trình độ dân trí còn chưa cao nên họ sẽ khôngmặn mà lắm với những công nghệ “xa xỉ” này

1.5.1.5 Môi trường tự nhiên (N):

3 : nang.html