MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM

l ~ \ \ I r R, A , ' ' BO GIAO DUC VA DAO TAO . . . ' ~ ' "' ~ , TRUONG D!I HQC KINH TE THANH PHO HO CHI MINH ********** - NGUYEN KIM TRONG . , , , ? , ? , ' , MOT SO GIAI PHAP MO RONG VA NANG • • CAO CHAT LUONG TIN DUNG DOl VOl CAC • • A ' , ' DOANH NGHI~P NGOAI QUOC DOANH T~I CAC NGAN HANG TRUONG MAl TREN DIA • • BAN THANH PHO HO CHi MINH , , - , , LUAN ·VAN THAC SY KINH TE • • 86 GIAO Dl)C VA FJAO TAO TRU(jNG f)H KINH TE TP .HCM THU VI:¢N ri.J1~Cf.2 I TP.HCM, THANG 12 NAM 2004 . . . . rf:h _, B() GIAO Dl)C VA DAO T!O ' ~ ' "' ~ , TRUONG D!I HOC KINH TE THANH PHO HO CHI MINH ********** - NGUYEN KIM TRONG • , , , ? , ? , ' , MOT SO GIAI PHAP MO RONG VA NANG . . CAO CHAT LUONG TIN DUNG BOI'VOI CAC . . , ' , , DOANH NGHIEP NGOAI QUOC DOANH T~I CAC NGAN HANG THu'ONG MAl TREN BIA • • ' ' , , ~ , BAN THANH PHO HO CHI MINH Chuyen nghanh: Tai chfnh, htu thong ti~n t~ va tin dT:tng Mii slf: 5-02-09 A '-' , , ~ LUAN VAN THAC SY KINH TE • • NGu'CH Hu'ONG DAN KHOA HQC: "' - ~ '""" A TIEN SY : NGUYEN VAN THU~N TP.HCM, THANG 12 NAM 2004 LCii CAM DOAN Toi cam doan day Ut cong trinh nghien cuu cua rieng toi. Cac s6Ii~u, ke't qua neu trong lu~n van la trung th\fc. HQc vien ky ten Nguy~n Kim TrQng DANH Ml)C NHUNG TU VIET TAT NHTM NHNN TCTD NHTMQD NHTMCP GDP XHCN DNVVN DNNQD DNNN NHTM TNHH DNTN LD&DTNN IMF WB VKTTDPN TP.HCM UBND-TP.HCM : QBLTD CIC NHLD CNNHNN WTO Ngan hang Thu'dng mC;ti Ngan hang Nha nu'oc T6 chuc Tin d\}ng Thu'dng mC;ti Qu6c doanh Thu'dng IDC;ti c6 phffn T6ng san ph~m qu6c n()i Xa h()i Chu nghia Doanh nghi~p vua va nho Doanh nghi~p ngoai qu6c doanh Doanh nghi~p Nha nu'oc Ngan hang Thudng mC;ti Tnich nhi~m Hfi'u HC;tn Doanh nghi~p tu' nhan Lien doanh va Dff u tu' nu'oc ngoai Quy ti~n t~ Qu6c te' Ngan hang the' giOi Vung kinh te' tn.mg di~m phia nam Thanh ph6 H6 Chi Minh Uy ban nhan dan - Thanh ph6 H6 Chi Minh Quy Bao lanh tin d1;lng Trung tam phong ngua rui ro Ngan hang lien doanh Chi nhanh Ngan hang nu'oc ngoai T6 chuc Thu'dng mC;ti The' giOi Bang 1 Bang2 Bang 3 Bang4 BangS ~ ? ' ~ ~ DANH Ml)C CAC BANG VA BIEU DO Trang TO'c d(> tang trudng GDP cua khu vrfc giai dol;ln 1999-2000 22 Co ca'u GDP theo th~tnh ph~n kinh te' 22 TO'c d(> phat tri~n san phffm cong nghi~p thu(>c cac khu vrfc 23 Ghi trt, ty trQng san phffm cong nghi~p cac lol;li hlnh doanh nghi~p 24 S6 doanh nghi~p va v6n kinh doanh cua cac DNNQD tren dia ban 24 Bang 6 tlnh hlnh doanh nghi~p va v6n dang ky kinh doanh cua cac DNNQD tren dia ban TP.HCM nam 2003 25 Bang 7 :Tlnh hlnh huy d(>ng v6n cua cac NHTM tren dia ban tu nam 200 d~n nam 2003 28 Bang 8 Nhung kh6 khan cua DNNQD 32 B ? 9 Kh? ~ . K " , ;, K , d 33 ang a nang tlep Cl;ln cac nguon von tm 1,1ng Bang 10 Doanh sO' cho vay, thu nq va du nq cho vay tl;li cac NHTM tren dia ban TP.HCM qua cac nam 34 Bang 11 Bang 12 Bang 13 Bang 14 Bang 15 Bang 16 Bang 17 Bang 18 Bi€ud6 Bi~u d6 1 Bi~u d6 2 Bi~u d6 3 Bi~u d6 4 Doanh sO' cho vay cac thanh ph~n kinh te' 36 D .~ 0 h d,.r. A' , th' h h;, ki h ,.r 36 u n. c o vay 01 Vv1 cac an p an n te . Ty trQng cho vay cac thanh ph~n kinh te' tren dia ban 37 m1,1c cho vay v6n trung dai hl;ln cua cac DNNQD 38 Du nq cho vay trung dai hl;ln d6i voi cac thanh ph~n kinh te-' 39 Nq qua hl;ln cac thanh ph~n kinh te' tl;li cac NHTM tren dia ban .41 Lqi nhu~n cua cac khu vrfc NHTM tren dia ban Tp.HCM qua cac nam42 T ? 1" 0 , h d,.r. A' , th' h h;:, ki h ,.r 45 y ¥ n. qua l;ln 01 Vv1 cac an p an n te Tang trudng v6n huy d9ng 29 Tang trudng doanh s6 cho vay va du nq cho vay qua cac nam 35 Ty trQng cho vay cac thanh ph~n kinh t~ 38 Du nq cho vay trung dai h~n cac thanh ph~n kinh te' .40 Danh IDt}C chfr vi~t t~t Danh IDl,lC cac bang, d6 thi M«l ddu MUCLUC • • CHUONG 1 _, A ~ _, A ' ' '- ? LY LU~N VE TIN Dl)NG NGAN HANG VA VAl TRO CUA Trang _, A ' , , ~ , , CAC DOANH NGHI~P NGOAI QUOC DOANH TRONG NEN KINH TE 1 1 Kh , 0 0 A ' b? h"" ? , d 1 . . a1 nHfm va an c at cua tin \}ng . 1.1.1. Khai ni~m v~ tin d1,mg (Credits) 1 1.1.2. Ban cha"t ciia tin dl;lng: 2 1 2 V . ' ? , d d""' ~. }< k' h "" 3 . . a1 tro cua tln \}ng 01 vo1 nen 1n te . 1 2 1 T , d , h)< h, dJ! ki h "" h, . J! 3 . . . m \}ng gop p ant uc ay n te p at tnen 1 2 2 T ' d ' h)< J! d' h t' }; tA J! d' h ' ' ? 3 . . . m \}ng gop p an on ln 1en t;, on ln g1a ca . 1.2.3. G6p phffn 6n dinh doi s6ng, t~o cong an vi~c Utm va 6n dinh tr~t tl! xa h9i. 4 1.2.4. T~o di~u ki~n d€ phat tri€n m6i quan h~ kinh te' voi nude ngoai 4 1.3. Tin dl;lng ngan hang 4 1.4.Tang tru'dng va dam bao cha"t lu'<Jng tin dl;lng ciia Ngan hang Thuong m~i. 5 1.4.1. Khai ni~m v~ N gan hang Thuong m~i (NHTM) 5 1.4.2. Cac nghi~p V\1 ciia Ngan hang Thuong m~i: ; 5 1.4.2.1. Nghi~p V\1 t~o v6n- nghi~p V\1 n<J: 6 1.4.2.2. Nghi~p V\1 sii' dl;lng v6n- nghi~p c6 7 1.4.2.3. Nghi~p V\1 trung gian- nghi~p V\1 kinh doanh dich V\1 ngan hang: 9 1.4.3. Tang trlidng tin dl;lng va dam bao chfft lu'<Jng tin dl;lng ciia cac NHTM 9 1.4.3.1. Tang truong tin d1;1ng: 9 1.4.2.2. Cha't lti<;:Jng tin d1;1ng 11 1.4.3.3. Slf cffn thie't phiH tang truong va nang cao cha't luqng tin d1;1ng do'i voi cac DNNQD t1;ti cac NHTM 12 1.5.Vai tro ctia cac DNNQD trong qua trlnh phat tri~n kinh te-' 14 1.5.1 .Quan di~m ctia Dang va Nha nuoc ta trong vi~c khuye'n khich phat tri~n kinh te' hang hoa nhiSu thanh phffn 14 1.5.1.1.Tinh khach quan ctia nSn kinh te' hang hoa nhiSu thanh phffn 14 1.5.1.2. Qua trlnh chuy~n bie'n nh~n thuc vS nSn kinh te' nhiSu thanh phffn o nuoc ta 15 1 5 1 3 I:'\ v d',.:? ? }< k' h N' h' }< h' h h)< ? ~ 16 . . • • vl;!C 1em cua nen m te n 1eu t an p an o nlioc ta . 1.5.2. Vai tro ctia cac DNNQD trong nSn kinh te' hi~n nay ctia nuoc ta 17 1.6. Kinh nghi~m cho vay v6n tin d1;1ng do'i voi DNNQD o m()t so' nuoc. 19 1.6.1. Hol;lt d()ng cho vay vo'n tin d1;1ng do'i voi cac DNNQD 19 6.1.2. Bai h9c kinh nghi~m 20 CHUONG2 THl)'C TR~NG HO~ T DONG TiN Dl)NG DOl VOl CAC DOANH NGHitP NGOAI QUOC DOANH T~I CAC NHTM TREN DJA BAN ' "" ~ , THANH PHO HO CHI MINH. 2.l.Thlfc tr1;tng cac DNNQD tren dia ban TPHCM 22 2.1.1. Nhung m~t dl;lt duqc: 22 2.1.1.1.Dong gop tang truong GDP ctia thanh pho' 22 2 1 1 2 H d " • }< ,.t d)< h' •,.:? 24 . . . . uy Qng m<;>1 nguon von au tli p at tnen . 2.1.1.3. Dong gop to IOn cho ngan sach 25 2.1.1.4. Tl;lo vi~c lam cho nguoi lao d()ng 26 2.1.2. Nhi'i'ng t6n t(;li, ye'u kern chu ye'u cua cac DNNQD tren dia ban TP.HCM 26 2.2. Tinh hlnh ho(;lt d()ng tin dl;lng dO'i voi cac DNNQD tl;li cac NHTM tren dia ban TP.HCM 27 2.2.1. Nhi'i'ng m~t dl;lt duqc 27 2.2.1.1. v~ huy d()ng v6n 27 2.2.1.2. V~ cho vay v6n tin dvng d6i v6i cac DNNQD 29 2.2.2. Nhi'i'ng t6n t(;li 42 2.2.2.1. v~ huy d()ng v6n : 42 2.2.2.2. V€ cho vay 43 2.2.3. Nguyen nhan t6n t(;li. 45 2.2.3.1. V€ phia Ngan hang Thuong m(;li. 45 2.2.3.2. V€ phia cac DNNQD 50 2.2.3.3. v€ phia vi mo cua n€n kinh te' 52 CHU<1NG 3 MOT s6 GIAI PHAP M<1 RQNG v A NANG cAo CHAT Lu'(1NG TiN Dl)NG DOl VOl CAC DOANH NGHIJtP NGOAI QUOC DOANH T~l CAC NGAN HANG THU<1NG M~l TREN DJA BAN TP.HCM 3.1. Nhu c~u vO'n tin dl;lng cua cac DNNQD de'n nam 2010 53 3.2. M()t sO' giai phap md r()ng va nang cao cha't luqng tin dl;lng tl;li cac NHTM tren dia ban TP.HCM dO'i voi cac DNNQD , 53 3.2.1. Cac giai phap tu Chinh phil: 54 3.2.1.1. Tl;lo ra moi truong kinh doanh blnh d~ng giua cac thanh ph~n kinh te': 54 3.2.1.2. Tl;lO moi truong kinh te' vi mo 6n dinh 54 3.2.1.3. C6 co che' chinh sach h6 trq cac DNNQD 55 3.2.1.4. M()t s6 gic'ii phap khac tu phia Chinh phd: 55 3.2.2. Tu Ngan hang Nha nuO'c: , 56 3.2.2.1. Hoan thit%n cac van ban phap ly trong linh VlfC ngan hang, nang cao quan ly di€u hanh va giam sat ht% th6ng NHTM 56 3.2.2.2. HuO'ng d~n thlfc hit%n quy dinh v€ dam bao ti€n vay va xu ly tai san dam bao nq vay , 57 3.2.2.3. Nang cao cha't luqng ho~t d()ng cua trung tam phong ngua rui ro (CIC) 58 3.2.3. Tu phia cac Ngan hang Thuong m~i tren dia ban Tp.HCM 59 3.2.3.1. Md r()ng m~ng luO'i ho~t d()ng va dffy m~nh marketing 59 3.2.3.2. Cai each thu t\}C va quy trinh cho vay theo htiO'ng gQn nhy: 59 3.2.3.3. Da d~ng hoa san phffm tin d\}ng va dffy m~nh phat tri€n dich V\} ngan hang 60 3.2.3.4. Xay dlfng chie'n luqc khach hang 61 3.2.3.5. Duy tri m()t qua trinh quan ly, danh gia va giam sat tin d1;1ng phu h<Jp thong qua l~p cac tin hit%u dlf bao rui ro v€ cung ca'p tin d1;1ng cho DNNQD 62 3.2.3.6. Thu nh~p va xu ly thong tin d€ c6 th€ dap ling nhu cffu v6n kip thoi va hit%u qua 63 3.2.3.7. Nang cao cong tac thffm dinh tin d1;lng 64 3.2.3.8. Dffy nhanh tie'n trinh tai co ca'u cac ht% th6ng NHTM nh~m nang cao nang h;tc c~nh tranh 69 3.2.3.9. PhO'i hqp vO'i cac co quan quan ly cua nha nuO'c nh~m niim hilt thong tin kiP thoi v€ tinh hinh doanh nghit%p 69 3.2.3.10. Dffy m~nh dang ky giao dich dam bao 70 3.2.3.11. Nang cao trinh d(), thay d6i quan di€m nh~n thuc can b() tin d1;1ng trong phan bit%t d6i xu giua cac thanh phffn kinh te' va nang cao cha't luqng ki€m tra, ki€m soat n()i b() 70 3.2.3.12. Dffy m~nh huy d()ng v6n t~o di€u kit%n d€ md r()ng tin d1;1ng 71 3.2.4. Tu phia cac Doanh nghit%p Ngoai qu6c doanh 71 3.2.4.1. Thtfc hi~n nghiem tuc cac quy d!nh cua nha nu'oc v~ nghia v1,1 thue', che' d9 s6 sach chung tu ke' toan va tranh thu slf h6 tnj tu phia cac t6 chuc cua Chinh phu 71 3.2.4.2. Dffy m(;lnh khai thac cac kenh thong tin phl,lC Vl} san xua't kinh doanh 72 3.2.4.3. Nang cao hi~u qua ho<;1t d<)ng san xua't kinh doanh 73 3.2.4.4. D6i mOi t6 chuc ho(;lt d<)ng cua doanh nghi~p va dao t(;l.O nang cao cha't lu'<jng }< hA lu' h' hd (J"' d h~th' t tt>~ 74 nguon n an . c p u . p v 1 c c e l r vng . 3.2.5. DO'i voi Uy Ban Nhan dan Thanh Pho' H6 Chi Minh 74 3.2.5.1. Chi d<;1o cac S(J trong vi~c thao go kh6 khan vttong ma:c trong dang ky giao dich d ? b? ' A h·~ t' 0 ? th~ h~ d? b? d 74 am ao va cong c ung a1 san e c ap am ao n. vay 3.2.5.2. Dffy m(;lnh tie'n trlnh thanh l~p Quy Bao U'inh Tin d1,1ng (QBLTD) cac DNVVN . 75 3.2.5.3. Thanh pho' cffn c6 chinh sach h6 tr<J thong tin, xuc tie'n thu'dng mai va dao t<;1o ngu6n nhan llfc cho khu vlfc cac DNNQD 75 3.2.5.4. Xay dlfng va cong bo' cong khai cac quy ho<;1ch t6ng th~ va chi tie't phat tri~n ' ' h h}< A d' b' 76 cac ngan ng e tren la an . Ke't lu~n Tai li~u tham khao. [...]... khach hang d~ xet de'n vi~c md r9ng ho;;tt d()ng san xua't kinh doanh, nang cao cha't lu'qng san phffm Vi~c gia tang Iqi nhu~n va tlnh hlnh 6n dinh tai chinh cua doanh nghi~p thS hi~n qua cac chi s6 sau day: + T6c d9 phat tri~n doanh thu; + T6c d9 phat tri~n lqi nhu~n; + Thi phffn cua doanh nghi~p 1.4.3.3 St! can thie't phai tang tnidng va nang cao cha't hiqng tin dQng d6i voi cac DNNQD t~i cac NHTM NHTM... gia tri dong gop cua cac doanh nghit sO' giai phap md r(>ng va nang cao cha't lu' . hlnh doanh nghi~p 24 S6 doanh nghi~p va v6n kinh doanh cua cac DNNQD tren dia ban 24 Bang 6 tlnh hlnh doanh nghi~p va v6n dang ky kinh doanh cua cac DNNQD tren dia ban TP. HCM. Doanh nghi~p vua va nho Doanh nghi~p ngoai qu6c doanh Doanh nghi~p Nha nu'oc Ngan hang Thudng mC;ti Tnich nhi~m Hfi'u HC;tn Doanh nghi~p tu' nhan Lien doanh. PHAP M<1 RQNG v A NANG cAo CHAT Lu'(1NG TiN Dl)NG DOl VOl CAC DOANH NGHIJtP NGOAI QUOC DOANH T~l CAC NGAN HANG THU<1NG M~l TREN DJA BAN TP. HCM 3.1. Nhu c~u vO'n