Thông tin bất cân xứng và hoạt động tín dụng việt nam ong môi trường thông tin bất cân xứng

Thông tin bất cân xứng và hoạt động tín dụng việt nam ong môi trường thông tin bất cân xứng

Nội dung trình bày 1 Thông tin bất cân xứng 2 Hoạt động tín dụng VN trong môi trường thông tin bất cân xứng - Khái niệm - Hệ quả - Giải pháp hạn chế - Hoạt động tín dụng VN - Giải pháp hạn chế TTBCX của các TCTD VN Tình huống Phải chăng thông tin bất cân xứng chỉ tồn tại trong thị trường mua bán điện thoại ? A B THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG [ ASYMMETRIC INFORMATION ] Khái niệm Thông tin bất cân xứng là tình trạng khi một bên có được ít thông tin hơn bên kia, không hiểu đầy đủ về đối tác, do đó đưa ra quyết định không chính xác trong giao dịch. Hệ quả Lựa chọn đối nghịch (lựa chọn bất lợi) [adverse selection] Rủi ro đạo đức (tâm lý ỷ lại) [moral hazard] Lựa chọn đối nghịch (adverse selection) Khái niệm: + Lựa chọn đối nghịch là vấn đề do thông tin bất cân xứng tạo ra trước khi tiến hành giao dịch. Lựa chọn đối nghịch trong thị trườ ng Bảo Hiểm + Khách hàng mua BH: biết rõ mức độ rủi ro xảy ra vấn đề cần BH + Công ty Bảo hiểm: đưa ra sản phẩm BH cho KH nhưng không thể xác định được chính xác mức độ rủi ro của từng khách hàng => Kết quả: KH có mức độ rủi ro cao được lợi Lựa chọn đối nghịch trong thị trườ ng mua bán đồ cũ + Người bán: biết rõ chất lượng sản phẩm đem bán. + Người mua: không thể kiểm tra toàn bộ sản phẩm, không đánh giá đúng hoàn toàn chất lượng sản phẩm. => Kết quả: - Chỉ có những sản phẩm tồi thì bán được với mức giá trung bình. Lựa chọn đối nghịch trong thị trườ ng lao động + Người lao động: biết rõ năng lực, trình độ của mình. + Công ty: không thể biết được năng lực thật sự của người nộp đơn xin việc. => Kết quả: - Những người lao động có trình độ thấp thì được chấp nhận với mức lương trung bình. [...]... thông tin bất cân xứng phù hợp B HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Cấp tín dụng : là việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác (*) (*): Theo Khoản 10, Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng năm 1997, sửa đổi, bổ sung tại kỳ họp thứ 5 QH nước CHXHCNVN khóa XI, thông. .. người đáng tin cậy lại không được cấp tín dụng Rủi ro đạo đứ c (Moral Hazard) Khái niệ m: +Rủi ro đạo đức là vấn đề do thông tin bất cân xứng tạo ra sau khi tiến hành giao dịch Rủi ro đạo đức trong thị trường Bảo Hiểm Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, khách hàng thường có tâm lý “ỷ lại” Vd: - Bảo hiểm y tế - Bảo hiểm mất xe Rủi ro đạo đức trong thị trường vốn + Sự tách bạch về quản lý và sở hữu trong các... Nhà Nước Việt Nam * Tăng trưởng tín dụng là chỉ tiêu phản ánh lượng tiền được “bơm” ra lưu thông một trong những điều kiện quan trọng để tăng trưởng kinh tế 41.5 53.89 38.1 * Tùy theo mục tiêu kinh28.4 vĩ tế mô của từng 21.4 22.2 năm, NHNN xác định tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp 37.73 31.04 25.4 20.4 Hoạt động tín dụng mang lại trên/dưới 90% tổng thu nhập của các NHTM VN Chất lượng tín dụng ngày... hoạt động giao thương -… Giải pháp hạn chế thông tin bất cân xứng Giải pháp chung: - Hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin - Các bên giao dịch phải thường xuyên tìm kiếm, xem xét, sàng lọc thông tin khách hàng trước khi quyết định thực hiện giao dịch - Có biện pháp kiểm tra, giám sát hoạt động sau giao dịch hợp lý Giải pháp riêng: A Đối với mỗi lĩnh vực, cần có những biện pháp khắc phục tình trạng thông. .. Kế t quả: > Chỉ có công ty hoạt động tồi thì bán được cổ phiếu - Thị trường cổ phiếu trở nên kém hiệu quả Lự a c họ n đố i nghịch trong hoạt độ ng tín dụng + Người đi vay tiềm ẩn rủi ro cao lại là những người tích cực trong việc tìm kiếm các khoản vay + Ngân hàng: không thể có toàn bộ thông tin về khách hàng, về khả năng thu hồi vốn từ khách hàng = Kế t q uả: > - Có thể tín dụng được cấp cho người có... tín dụng + Nâng cao công tác tổ chức + Khuyến khích, đãi ngộ + Biện pháp hành chính + Kiểm tra nội bộ Về phía khác h hàng Phát tín hiệ u + Phát triển thương hiệu + Tham gia hoạt động bình chọn (hàng VN chất lượng cao, Sao vàng đất Việt, …) + Sử dụng kiểm toán kiểm tra báo cáo tài chính hàng năm -> NH thấy uy tín và năng lực của mình Kế t luận Trong các lĩnh vực của đời sống VH – KT – XH nói chung và. .. hình hoạt động của công ty - Cổ đông: tất cả các cổ đông không thể nắm rõ tình hình hoạt động, phát triển, … của công ty = Rủi ro đạo đức xảy ra nếu những người quản lý > chèo lái hoạt động của công ty không vì mục đích của các cổ đông Rủi ro đạo đức trong thị trường nợ + Người đi vay: không sử dụng vốn vay vào đúng mục đích đưa ra lúc vay vốn + Ngân hàng: không kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng. .. Nguyên nhân tồ n tại Nợ xấu Khách quan Thiên nhiên Môi trường kinh doanh Về phía NH Chủ quan Về phía KH Yếu kém trong thẩm định Đạo đức cán bộ TD Sử dụng vốn không đúng mục đích Quản lý vốn kém Cố ý không trả nợ ẢI PHÁP HẠN CHẾ THÔNG TIN BẤT CÂN XỨ Về phía Nhà nư ớ c Cơ sở pháp lý cho các hoạt động Ngân - Các hàng Luật về Ngân hàng; - Quyết định, Chỉ thị, Thông tư của NHNN; - Chỉ thị, Nghị quyết của Bộ... cao và do KD kém hiệu quả ->không có khả năng trả nợ + Với chính sách cho vay đảo nợ, DN A sẽ vay khoản nợ mới [Y] để trả nợ cũ [X] = > Y ? X ? Ảo g iác Những khoản nợ được hoàn trả tốt, tỷ lệ nợ xấu hay nợ quá hạn giảm xuống => Thô ng tin bất c ân xứ ng tồ n tại tro ng nhiề u lĩnh vự c - Ngân Hàng - Thị trường bảo hiểm - Thị trường lao động - Thị trường chứng khoán - Thị trường bất động sản - Các hoạt. .. định, Chỉ thị, Thông tư của các Bộ, ngành về Ngân hàng Trung tâm thông tin tín dụng (CIC - Credit Information Center ) CIC là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc NHNN VN, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo TTTD phục vụ cho yêu cầu quản lý NN của NHNN; thực hiện các dịch vụ thông tin NH theo quy định của NHNN và của Pháp luật Tăng trưởng kho dữ liệu CIC Cung cấp thông tin của CIC CIC . Thông tin bất cân xứng 2 Hoạt động tín dụng VN trong môi trường thông tin bất cân xứng - Khái niệm - Hệ quả - Giải pháp hạn chế - Hoạt động tín. Thị trường bảo hiểm - Thị trường lao động - Thị trường chứng khoán - Thị trường bất động sản - Các hoạt động giao thương - … => Thông tin bất cân