Vấn đề tách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ra khỏi sự quản lý của ngân hàng nhà nước và lợi ích lâu dài của hệ thống tài chính

B GIÁO D O I H C KINH T TP H CHÍ MINH - NGÔ NGUY N QU NH ANH V TÁCH B O HI M TI N G I VI T NAM RA KH I S QU N LÝ C C VÀ L I ÍCH LÂU DÀI C A H TH NG TÀI CHÍNH LU C S KINH T TP H CHÍ MINH - 2011 B GIÁO D O I H C KINH T TP H CHÍ MINH NG D Y KINH T FULBRIGHT NGÔ NGUY N QU NH ANH V TÁCH B O HI M TI N G I VI T NAM RA KH I S QU N LÝ C C VÀ L I ÍCH LÂU DÀI C A H TH NG TÀI CHÍNH Chuyên ngành: Chính Sách Cơng Mã s : LU 603114 C S KINH T NG D N KHOA H C: TS TR N TH QU GIANG TP H CHÍ MINH - 2011 -I- L IC Trân tr ng c Tr n Th Qu Giang su t trình nghiên c u th c hi Xin chân thành c i th i tr c ti tài ng viên tr gi ng c n tình gi ng d y, gi ng d n ng d y kinh t c m c truy t nhi u ki n th c q báu cho tơi su t khóa h c th c s C n thành viên MPP2, nh li u h c t p su t trình h c t p t Cu i xin chân thành c chia s n th c tài ng d y kinh t Fulbright u ki ng viên h tr cho su t trình h c t p Thành ph H Chí Minh i th c hi n lu Ngơ Nguy n Qu nh Anh - II - L I CAM c hi d ng lu c a Lu ph H c d n ngu n trích d n s li u s xác cao nh t ph m vi hi u bi t t thi t ph mc i h c Kinh t thành ng d y kinh t Fulbright Thành ph H Chí Minh - n i th c hi n lu Ngô Nguy n Qu nh Anh - III - M CL C L IC M N I L II M C L C III DANH M C CÁC KÝ HI U, T VI T T T V DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V VII TÓM T T CH NG GI I THI U TÀI NGHIÊN C U 1.1 B i c nh sách 1.2 M c 1.3 Ph 1.4 Ngu n thông tin s 1.5 K t c u lu n CH nghiên c u ng pháp nghiên c u NG T NG QUAN V 2.1 nh li u ch c B O HI M TI N G I r i ro c b n c a BHTG 2.1.1 B o hi m ti n g i gì? 2.1.2 Ch c 2.1.3 Các r i ro c 2.3 CH c a B o hi m ti n g i b n c a BHTG Các nguyên t c c t lõi cho phát tri n h th ng BHTG hi u qu 10 NG TH C TR NG HO T NG C A T CH C B O HI M TI N G I VI T NAM 13 3.1 Qu n tr 13 3.2 Quy n h n 18 3.3 l c tài 20 3.4 Phí b o hi m H n m c chi tr b o hi m 24 3.5 Quy trình x CH 4.1 lý v 27 NG KI N NGH CHÍNH SÁCH VÀ K T LU N 30 Tách BHTG Vi t Nam kh i s qu n lý c a NHNN 30 - IV - 4.2 Các b c ti n cho công tác chia tách BHTG Vi t Nam kh i s qu n lý c a NHNN 33 4.2.1 Nâng cao 4.2.2 Áp d ng c 4.2.3 Nâng h n m c chi tr BHTG 35 4.2.4 Nâng cao trình 4.3 l c tài 34 ch tính phí BH theo r i ro 34 lý 35 K t lu n 35 TÀI LI U THAM KH O VII PH L C XI -V- DANH M C CÁC KÝ HI U, T VI T T T BBs : Bi n pháp s d ng ngân hàng b c c u (Bridge Banks) BCBS : y ban Basel v giám sát ngân hàng (Basel Committee on Banking Supervision) BH : B o hi m BHTG : B o hi m ti n g i DICJ : Công ty B o hi m ti n g i Nh t B n (Deposit Insurance Corporation of Japan) DIV : T ch c B o hi m ti n g i Vi t Nam (Deposit Insurance of Vietnam) FDIC : Công ty B o hi m ti n g i liên bang Hoa K (Federal Deposit Insurance Corporation) FED : C c d tr liên bang (The Federal Reserve Board) FFIEC :H nh ch tài liên bang (Federal Financial Institutions Examination Council) FSF : Di nh tài (Financial Safety Forum) GDP :T ng s n ph m qu c dân (Gross Domestic Product) IADI : Hi p h i B o hi m ti n g i qu c t (International Association of Deposit Insurers) IMF : Qu ti n t qu c t (International Monetary Fund) NH : Ngân hàng NHNN : c i NHTM NHTW OBA : Bi n pháp h tr ngân hàng (Open Bank Assistance) OCC n t (Office of the Comptroller of the Currency) OTS ch c nh n ti n g i phi ngân hàng (Office of Thrift Supervision) P&A : Bi n pháp mua l i ti p nh n n (Purchase and Assumption) QTDND : Qu tín d ng nhân dân - VI - TCNH : Tài ngân hàng UBCKNN : y ban ch WB c : Ngân hàng th gi i (World Bank) - VII - DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V B ng 3.1- T l ng c a Nh t B n 1987 - 1999 17 B ng 3.2- 19 B ng 3.3- C c u ti n g i c b o hi m phân theo khách hàng B ng 3.4- C c u ti n g i c b o hi m phân theo s ti n 2008 26 2008 26 Hình 3.1- S t ch c h th ng giám sát an tồn tài liên bang Hoa K 14 Hình 3.2- S t ch c h th ng giám sát an tồn tài Vi t Nam 15 Hình 3.3- T l Qu BHTG m c tiêu m t s qu c gia th gi i 21 Hình 3.4- T l Qu BHTG m c tiêu t i qu c gia Vi t Nam 22 Hình 3.5- T l qu m c tiêu c a FDIC 23 Hình 3.6- T l phí BH c a 35 qu c gia th gi i 24 Hình 4.1 - xu t cho Cách th c t ch c m i c a BHTG Vi t Nam 33 -1 - TÓM T T Nh n th c t m quan tr ng c a h th ng BHTG công tác h phát tri n b n v ng c a th ng tài qua h c kinh nghi m t qu c gia th gi i quan tr ng h c b n thân t cu nhân dân nh nh an sinh xã v hàng lo t qu tín d ng ngày 01/09/1999 Chính ph Vi t Nam l p t ch c B o hi m ti n g i (BHTG) nh m t o tâm lý quy nh, xác l g i ti n vào h th ng ngân hàng (NH) i a, h n ch mang tính dây chuy n nh thành cs s p, nh ng mà t ch c th hi n ch m t hình nh m nh t thi u v th cl p quy n h th c thi nh ng vai trò t t y u c a m t t ch c BHTG n c (NHNN) n u NH h g i ti n b i quy n qu n lý c a Ngân i g i ti n không quan tâm h s v th c t quan tâm BHTG s th c hi n x b o lãnh ng m c a NHNN, NH khơng v lan tồn h th m t NH x y s c mang theo mb i v i th c BHTG chi tr NH v u s t o ng tài có c n thi t ph i tách t ch c BHTG Vi t Nam kh i s qu n lý tr c ti p sâu r ng c a NHNN l i cho câu h a nh c tr a nghiên c u u tiên, nghiên c u s ti u qu ho ng c a BHTG Vi t Nam; ti p theo, nghiên c u s ch nguyên nhân c a nh ng b t c p mà BHTG Vi t Nam g p ph i nh m i v i h th ng tài chính- ngân hàng (TCNH); cu i cùng, sau so sánh hai cách th c có th l a ch n giúp c i thi n công tác qu n lý TCNH, nghiên c u s ki n ngh c n thi t ph i tách t ch c BHTG Vi t Nam kh i s qu n lý tr c ti p sâu r ng c a NHNN Vi u qu ho ng c a BHTG Vi t Nam s s ch tiêu, bao g m: Qu n tr , Quy n h n, BHTG Quy trình x ch phòng ng a r BHTG hi u qu c tài chính, Phí BHTG, H n m c chi tr v v i khung phân tích ch y u y u t quan tr ng c n c a h th ng BHTG a c ti n hành thông qua m t c c t lõi phát tri n h th ng y ban Basel v giám sát ngân hàng (BCBS) Hi p h i b o hi m ti n -36- l n quan tr ch n t i cho m u có v không gây m t lo ng i c v ch t v s an nguy c a h th ng tài quy n l i cơng chúng, th c t BHTG Vi t ch c m trách nh ng vai trò ps ng c n a mà th n phát tri NH i yêu c u v nh v NHNN v i vai trò ch y m c nh ng nhi m v cv n m b o s phát tri n b n v ng c a h th ng TCNH S cân b ng to l l p m m b o n n kinh t c k v ng b o v t t nh t quy n l i cơng gi a l i ích cơng chúng l i ích n n kinh t s không th BHTG kh a c l p v i m c tiêu r t khác M t bên u hành sách ti n t nh nh t, m chúng g i ti n, góp ph b t m i vi u hai t ch c c qu n lý ti n b th c s c n b ch trích pt BHTG, t ng tài Vi c t t nh t n u hai nhi m v c trao cho m t t ch c qu n lý Chính v y, tách qu n lý tồn di t ch ng c a gi i pháp t trì s phát tri n b n v ng cho h th ng TCNH c v th quy n h c m b o an sinh xã h i -VII- TÀI LI U THAM KH O Ti ng Vi t Lê Th Nguy t Anh - Nguy n Th H ng Ng c (2009), B o hi m ti n g i vi c xây d ng m ng l i an toàn tài qu c gia, T ch c BHTG Vi t Nam DIV (truy c p t : http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=120&CategoryID=3&News=23) BCBS IADI (2008), 18 nguyên t n phát tri n h th ng b o hi m ti n g i hi u qu , Hi p h i BHTG qu c t IADI BHTG Vi t Nam-DIV (2006), Mơ hình BHTG liên bang Hoa K BHTG Vi t Nam-DIV (2009), Thông tin BHTG 01.09 BHTG Vi t Nam-DIV (2009), Thông tin BHTG 04.09 BHTG Vi t Nam-DIV (2009), Thông tin BHTG 08.09 BHTG Vi t Nam-DIV (2009), Thông tin BHTG 12.09 BHTG Vi t Nam-DIV (2011), Gi i pháp khôi ph c qu BHTG c a FDIC Chính ph , u l v t ch c ho kèm theo Quy nh s ng c a B o hi m ti n g i Vi t Nam, ban hành -TTg ngày 28 a Th ng Chính ph 10 Chính ph , Ngh - 11 Chính ph , Ngh sung Ngh v B o hi m ti n g i - - v vi c s ib 1999 v B o hi m ti n g i 12 Công ty c ph n ch ng khoán B o Vi t (2008), Báo cáo phân tích ngành ngân hàng 13 Nguy n M B nguyên t c phát tri n h th ng BHTG hi u qu th c tr ng h th ng BHTG Vi t Nam, Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam VNBA (truy c p t : http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_content&task=view&id=7400&Itemid= 134) 14 Nguy kinh t B o hi m ti n g i h i nh p, m t sách cơng quan tr ng c a n n c Vi t Nam SBV (truy c p t : http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3gD -VIII- FxNLczdTEwODMG9jA0 QHM_Y_dAAwNnM_2CbEdFAAJ9Ps8!/?WCM_PORTL ET=PC_7_0D497F540G9520IOQVO48N20M7_WCM&WCM_GLOBAL_CONTEXT =/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/vn.sbv.print/vn.sbv.printing.magazine/vmtCITIcYY V0U2nvmdnjeBl2010-01-11-06-30-28) 15 Nguy n Th H ng Ng c (2009), Vai trò c a b o hi m ti n g i M qu n lý kh ng ho ng, (truy c p t : http://luattaichinh.wordpress.com/2009/11/10/vai-tr- c%E1%BB%A7a-b%E1%BA%A3o-hi%E1%BB%83m-ti%E1%BB%81ng%E1%BB%ADi-m%E1%BB%B9-trong-qu%E1%BA%A3n-l-kh%E1%BB%A7ngho%E1%BA%A3ng/) 16 Nguy n th Kim Oanh (2009), Th c ti n tri n khai sách B o hi m ti n g i Nh t B n, T ch c BHTG Vi t Nam DIV 17 Nguy n Th Kim Oanh Nguy n Th H ng Nguyên (2009), t bi n rút ti n g i- Thách th c l n th i kh ng ho ng tài chính, T p chí nghiên c u l nt 18 Nguy n Th Kim Oanh Nguy n L Thu (2010), Chính sách B o hi m ti n g i Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam VNBA (truy c p M, t : http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_content&task=view&id=6428&Itemid= 134) 19 ng (2010), Kinh nghi m ho BHTG Vi t Nam ng BHTG t i Malaysia, T ch c DIV (truy c p t : http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=121&News=1416&CategoryID=2) 20 Kim Thoa (2009), X lý chuyên nghi p, T ch c v c n m t c ch ph BHTG Vi t Nam DIV (truy ng pháp c p t : http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=120&News=19&CategoryID=3) 21 Th ng Chính ph , u l t ch c ho ng c a BHTG Vi t Nam 22 Lê Th Thu Thúy (2008), Bàn v mơ hình b o hi m ti n g i th i k h i nh p kinh t qu c t , T p chí Lu t h c, s tháng 12/2007 23 24 ng v Qu c h i (2009), Kinh nghi m qu c t v t ch c BHTG hi u qu c h i Vi t Nam (2008), B o hi m ti n g i Vi t Nam vai trò b o v i g i ti n an sinh xã h i -IX- Ti ng Anh 25 Apanard Angkinand and Clas Wihlborg (2007), Deposit Insurance Coverage, Ownership and -taking in Emerging Markets, Journal of International Money and Finance, Vol 29, No 2, pp 201-386 26 Mohammed Al-afari (2009), Aligning Design Features With Policy Objectives, International Association of Deposit Insurers- IADI 27 Association of Supervisors of Banks of the Americas- ASBA (2006), Effective Deposit Insurance Schemes and Bank Resolution Practices, (truy c p t : http://www.asbasupervision.org/index.php?option=com_content&view=article&id=105:esquemasefectivos-de-seguro-de-depositos-y-practicas-de-resolucion-debancos&catid=15&Itemid=234&lang=us) 28 Christine M Bradley (2000), A Historical Perspective On Deposit Insurance Coverage, FDIC Bank Review, Vol 13, No 29 Congressional Budget Office (2002), Raising Federal Deposit Insurance Coverage 30 Douglas W Diamond and Philip H Dybvig (2000), Bank Runs, Deposit Insurance, and Liquidity, The Journal of Political Economy, Vol 91, No.3, June 1983 31 Federal Deposit Insurance Corporation- FDIC (2006), The First Fifty Years A History of the FDIC 1933-1983 32 Gillian G H Garcia (1999), A survey of actual and best practices, IMF Working Paper No 99/54 33 International Association of Deposit Insurers- IADI (2006), Sustaining the Credibility of Deposit Insurance Arrangements, (truy c p t : http://www.iadi.org/research_letters/vol1/IADI_ResearchLetter_Vol1_Iss9.pdf) 34 International Association of Deposit Insurers- IADI (2009), Funding of Deposit Insurance, (truy c p t : http://www.iadi.org/docs/Funding%20Final%20Guidance%20Paper%206_May_2009.pd f) 35 International Monetay Fund- IMF (1999), Deposit Insurance- Actual and Good Practices, IMF Occasional Papers, No.197 -X - 36 Jang- Bong Choi (2000), Structuring a Deposit Insurance System from the Asian Perspective, Asian Development Bank- ADB 37 Gokhan Karabulut (2007), Sources Of Non-Performing Loans In Turkish Banking System, Journal of Business & Economics Research, Vol.5, No.10, 2007 38 Michael H Krimminger (2004), Deposit Insurance and Bank Insolvency in a Changing World, Social Science Research Network- SSRN 39 Asli Demirguc-Kunt, Baybars Karacaovali Luc Laeven (2005), Deposit Insurance Around the World: A Comprehensive Database, Policy Research Working Paper #3628, Washington, DC: World Bank 40 Federal Reserve Bank of San Francisco (2008), Recent Developments in Asian Deposit Guarantee Programs, Journal Asia focus 41 Michael Pomerleano (2009), , Centre for Economic Policy Research 42 Jean Pierre Sabourin (2004), The Deposit Insurers Role in Maintaining Financial Stability, International Association of Deposit Insurers- IADI 43 Sebastian Schich (2008), Financial Crisis- Deposit Insurance and Related Financial Safety Net Aspects, OECD Journal: Financial Market Trends -XI- PH L C Ph l c 1- Khái quát v t bi n rút ti n g i (Bank run) t bi n rút ti n g i hi hi n qua s M t cu ng ph bi n c a cu c kh ng ho ng ngân hàng, th xô rút ti n g i c i g i ti n ngân hàng mà h t bi n rút ti n g i có th gây r i lo n tài cho b n thân ngân hàng b rút ti n th m chí cho c h th ng ngân hàng 15 n c a m t cu ti n vào kh t bi n rút ti n g i s m t lòng tin c i g i ti n, h lo l ng s không l y l ti n ti t ki i cho t ch c tín d ng S m t lịng tin có th M t t ch c tín d ng thi u kho n t m th n cho vay ho c tài s n tài thành ti n m chuy n kho n c ch c tín d u d n cho m t cu n t hai lý do: toán cho yêu c u rút ti n ho c i g i ti n c m th y lo l nt ng toán th c n ác ý v an toàn ho t bi n rút ti n x y m cs d ng c a t ch c tín cịn có th nghiêm tr c lý th nh t n u s tr n an tâm lý làm sáng t h u qu v m t s m t kh c kho n p chuy n tài s rút ti n, h u qu t ch c tín d ng tr nên m t kh s có th ph i tuyên b phá s n; hai m ig i n m t cách k p th i n phá s tránh kh i Nghiêm tr m t cu c s d s s o nên s lây lan Nó có th t o dây chuy n cho c h th ng b n ch t m ng liên k t gi a t ch c tín lo xa c n t ch 15 t bi n rút ti n g i có kh i g i ti n khác th y m t t ch c tín d ng phá s n li i ti rút ti n H u qu cu i c a hi u c a c m t h th ng tài kh ng ho ng kinh t x y Douglas W Diamond Philip H Dybvig (2000) -XII- Ph l c 2- Khái quát Khó kho n (Iliquidity) M t kh chi tr (Insolvency) Trong ngân hàng, tính mà khơng phát sinh ngân hàng giám sát cân trì cân NHTM, khoán tài hành hàng ngày trì quan cho vay tài mang tính tài sung cho cao tính bán ngân hàng khác, vay ngân hàng trung sung Trong tình ngân hàng cho nhu tính khách hàng vay q trình dịng tài Các ngân hàng có vào thái huy khơng rút ách (balance-sheet insolvency) Chính s nh m l n m t kh n cho khái ni tr dòng ti n m t kh ng b nh m l n v i m t kh s sách -XIII- Ph l c 3- 18 nguyên t c c t lõi phát tri n h th ng BHTH hi u qu nh m c tiêu Nguyên t c M c tiêu sách cơng BHTG ho c c i cách h th ng hi n t c Nh ng m c tiêu ph u tiên vi c áp d ng m t h th ng nh rõ m c tiêu sách cơng phù h p c n c th c c th tk c a h th ng b o hiêm ti n g i Các m c tiêu c a h th ng b o hi m ti n g i góp ph n trì s nh c a h th ng tài b o v Nguyên t c Gi m thi u r i g i ti n c: R m b o r ng h th o cs c gi m thi u b ng cách m thi t k phù h p thông qua y u t khác c am u ki n tiên quy t n 16) Nhi m v quy n h n Nguyên t c Nhi m v u quan tr ng nhi m v c a m t h th ng BHTG c n ph i rõ nh chi ti t, th c; c n ph i có s nh t quán gi a m c tiêu sách cơng v i quy n h n, trách nhi Nguyên t c c n thi c trao cho h th ng b o hi m ti n g i Quy n h n: M t t ch c b o hi m ti n g i c n ph i có t t c quy n h n hoàn thành ch th m v c a Các quy n h n c n ph c nh c th T t c t ch c BHTG c n ph i có quy n l p qu ph c v công tác chi tr , tham gia ký k t h ng, t quy trình ngân sách ho th ti p c n k p th ng n i b , có m b o r ng h th ng BHTG có th ng yêu c u trách nhi m c iv i g i ti n m t cách k p th i Qu n tr Nguyên t c tín không b Qu n tr : T ch c BHTG c n ho ng m c l p, minh b ch có uy ng b i h th ng tr khu v c TCNH M i quan h v i thành viên khác m ng an tồn tài v xun biên gi i Nguyên t c M i quan h v i thành viên khác m ng an toàn tài chính: C n ph i xây d ng m t khung ph i h p ch t ch chia s nh k ho c thông tin liên n ngân hàng c th gi a t ch c b o hi m ti n g i thành viên khác c a -XIV- m ng an toàn tài Các thơng tin ph i xác k p th i (có th b o m t m t c n thi ph i h p chia s thông tin ph Nguyên t c Các v xuyên qu c gia: thông tin liên quan ph c th c hóa c h t ph m b o tính b o m t t t c i gi a t ch c b o hi m ti n g i ph m vi quy nh c a pháp lu t khác nhau, có th thành viên m ng an tồn tài c i gi a t ch c b o hi m ti n g i c khác thích h ng h p có nhi u t ch c b o hi m ti n g i khác có trách nhi m th c hi n b o hi nh t ch c b o hi m ti n g i s có trách nhi u quan tr ng ph i i v i vi c chi tr ti n thu phí b o hi m, c n ph i tính t i vi c t ch nh s c b o hi m ti n g i t i qu c (home country) T ch c tham gia BHTG ph m vi BHTG Nguyên t c B t bu c tham gia BHTG: C n áp d b o hi m ti n g i b t bu c i v i t t c t ch c tài nh n ti n g i (ví d t ch c nh n ti n g i c a cá nhân ho c doanh nhi p nh Nguyên t c ng c cb ov tránh v Ph m vi b o hi m: Các nhà ho b ng lu nh an toàn ho i lu nh v lo i ti n g i có th cho ph n l m c tiêu sách cơng c a h th ng ph i nh t quán v i Chuy n t h th nh i ti n nh ng m thi t k c a th th ng m b o toàn ph n sang áp d ng h th ng b o c quy nh chuy n t h th sang áp d ng h th ng BHTG có gi i h n, ho vi c chuy i h th c th c hi m b o tồn ph n có th gây nhi c c c hi m ti n g i có h n m c: Khi m r nh rõ ràng l n có th c M c b o hi m c n ph i b o hi Nguyên t c 10 i ngh ch nh sách ph b o hi m M c b o hi m nên có gi i h b o hi m ti n g l a ch c Các nhà ho m b o toàn ph n hi n có, u ki n c ng x u n nh sách c n ph n chuy n giao m b o toàn ph n c áp d c bi t ý t c bi t k v ng -XV- C pv n Nguyên t c 11 C p v n: M t h th ng b o hi m ti n g i ph i có s nh m m m b o cho ho c cách th ng chi tr i g i ti c pv n c nhanh chóng, bao g m ng ngu n tài d phịng b sung cho m n c n Các ngân hàng ch u trách nhi m vi c n p phí b o hi m ti n g i b i ngân hàng khách hàng c a ngân hàng s tr c ti ho ng l i t h th ng b o hi m ti n g i ng hi u qu i v i m i h th ng b o hi m ti n g i (dù áp d ng hình th k t h p) áp d ng cách th c thu phí theo m th ng thu phí c n ph i minh b r i ro, c c, thu phí sau hay c s d ng h i v i t t c thành viên tham gia Ngoài ra, c n ph i có s n m i ngu n l c c n thi h tr công tác qu n tr h th ng thu phí theo m r i ro theo cách phù h p nh t Nâng cao nh n th c công chúng Nguyên t c 12 Nâng cao nh n th c: qu , công chúng nh t thi t ph c bi m t h th ng b o hi m ti n g i ho nl ng hi u n ch c a h th ng b o hi m ti n g i M ts v pháp lý Nguyên t c 13 - B o v pháp lý: T ch c b o hi m ti n g i nhân viên làm vi quan ph cb ov thi c v ki i t i quy ng c a h i c hi n s m nh Tuy nhiên, h có trách nhi m ph i tuân th n t l i ích hành vi ng x nh nhi m Vi c b o v pháp lu t ph pháp, nh v i nh ng h p nh cb Nguyên t c 14 g i, ho c m hàng b nh rõ quy trình l p pháp hành nh, ph i bao g m c vi c trang tr i chi phí pháp ng theo lu ng phó v nh i nh v ngân hàng: M t t ch c b o hi m ti n c trao quy n yêu c ng theo lu t m b o h ln có trách v ngân -XVI- X v Nguyên t c 15 Phát hi n s m, can thi p x lý k p th i: nh t thi t ph i m t ph n h th lý k p th i ngân hàng g p v o hi m ti n g i phát hi n s m, can thi p, x Vi nh th a nh n m c nghiêm tr ng c n ph c th c hi n s m c l p khác có th m quy n liên quan c am nh rõ ràng Nguyên t c 16 Quy trình x lý hi u qu : Các quy trình x ng kh tr v hi u qu ph i giúp: o hi m ti n g i th c hi , bao g m vi c chi i g i ti n m công b ng; gi m thi u chi phí x ng th ng k ng; t óa vi c thu h i l i tài s c áp d ng truy c iv t; ng h p nhãng ho c có nh o hi m ti n g i thành viên m ng an tồn tài qu c gia c n ph th m quy ch linh ho t giúp trì ch ti p nh n c a ngân hàng b ng vi i g i ti c ti p c n kho n ti n g i c a h hay i g i ti n công tác thu h i Chi tr i g i ti n: H th ng b o hi m ti n g i ph i h tr g i ti n ti p c n nhanh chóng ti n g g i c n ph c b o hi m c a h Do v o hi m ti n ng h p c ti p c n ngu n thông tin v g i ti n ph i có quy n h c chi tr bi t hoàn c th i gian chi tr H i g i ti n s n m c b o hi m ti n g i ph o hi m ti n g i b c bi c li u có Thu h i: c chi tr o hi m ti n g i ph c trình thu h i t tài s n c a ngân hàng b i c u ti n trình chi tr , khung c bi t h n m c chi tr b o hi m ti n g i theo lu h i c s m thông báo ho c cung c c yêu c u chi tr Nguyên t c 18 ng ng quy t toán) Chi tr b Nguyên t c 17 y ho chuyên trách th c hi n ti p nh n tài s n có tài s n n c a m t ngân v (ch ng h trì ho thi t l p m c ho c t m chi hay nh c tham gia nh n kho n thu v Vi c qu n lý tài s n -XVII- v quy trình thu h o hi m ti n g i ho c m t bên khác th c nh) c n ph kinh t c a ho ng d n c th y u t ng Ph l c 4- Các mơ hình B o hi m ti n g i Mơ hình c o , gia BHTG, - gia, i l i ích -XVIII- , , lãng phí n Nghiêm tr m t cu c s d t bi n rút ti n g i có kh dây chuy n cho c h th ng b n ch t m ng liên k t gi a t ch c tín lo xa c n t ch s s o nên s lây lan Nó có th t o i g i ti n khác th y m t t ch c tín d ng phá s n li i ti rút ti n H u qu cu i c a hi u n c a c m t h th ng tài kh ng ho ng kinh t x y Ph l c 5- Các bi n pháp x v ngân hàng Bi n pháp Chi tr ti n g i g i ti n bi n pháp ch y u mà t ch c b o hi m ti n g i theo mơ hình chun chi tr s d ng n, có quy trình th t n pháp thi u ch n nh t so v i bi n pháp khác ng x v i bi n pháp khác N u vi c chi tr ti n g v , chi phí x lý cao nh t so c b o hi m không gây gánh n ng l n n qu b o hi m ti n g i t ch c tín d ng b phá s s nh c a h th ng tài ho c khơng cịn gi ng q l n bi n c cân nh c l a ch n Bi n pháp H tr ngân hàng (Open Bank Assistance - OBA) bi n pháp h tr m t c b o hi ho c mua l i tài s n v b ng cách cho vay tr c ti p h tr sáp nh p -XIX- - Bi n pháp s d ng ngân hàng b c c u (Bridge banks - BBs) thu t ng m c t ch c b o hi m ti n g i thành l p ho s n kho n n c a m t ngân hàng b v ng t m th ch mua l i tài n th c hi n bi n pháp x lý cu i Bi n pháp mua l i ti p nh n n (Purchase and Assumption mà m P&A) bi n pháp ng t t ho c m ng ti p nh n m t ph n ho c toàn b kho n n , mua l i tài s n c a ngân hàng b v TCNH v ho c có -XX- ... khốn tài hành hàng ngày trì quan cho vay tài mang tính tài sung cho cao tính bán ngân hàng khác, vay ngân hàng trung sung Trong tình ngân hàng cho nhu tính khách hàng vay q trình dịng tài Các ngân. .. Thành l p Ngân hàng Nhà n c y ban Giám sát Tài qu c gia B Tài Qu n lý UBCKNN C c B o hi m T ch c tín d ng Ch ng khoán B o hi m (Ngu n: Ngân hàng Nhà c Vi t Nam, B o hi m ti n g i Vi t Nam V u t... Y KINH T FULBRIGHT NGÔ NGUY N QU NH ANH V TÁCH B O HI M TI N G I VI T NAM RA KH I S QU N LÝ C C VÀ L I ÍCH LÂU DÀI C A H TH NG TÀI CHÍNH Chun ngành: Chính Sách Công Mã s : LU 603114 C S KINH