PHÂN TÍCH CHI PHÍ ĐI VAY TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NÔNG DÂN TẠI THỊ XÃ LONG KHÁNH, TỈNH ĐỒNG NAI.PDF

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP H CHÍ MINH NGUYN CNH NHT PHỂNăTệCHăCHIăPHệăIăVAYăTệNăDNG CHÍNH THC CA NÔNG DÂN TI TH XÃ LONG KHÁNH, TNHăNG NAI LUNăVNăTHC S KINH T Thành ph H Chí Minh ậ Nmă2013 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP H CHÍ MINH NGUYN CNH NHT PHỂNăTệCHăCHIăPHệăIăVAYăTệNăDNG CHÍNH THC CA NÔNG DÂN TI TH XÃ LONG KHÁNH, TNHăNG NAI Chuyên ngành: QUN TR KINH DOANH Mã S: 60340102 LUNăVNăTHCăS KINH T NGIăHNG DN KHOA HC: PGS. TS NGUYNăVNăNGÃI Thành ph H Chí Minh - Nmă2013 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu khoa hc đc lp ca tôi. Các thông tin, s liu trong lun vn là trung thc và có ngun gc rõ ràng, c th. Kt qu nghiên cu trong lun vn là trung thc và cha tng đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào khác. Sinh viên cao hc Nguyn Cnh Nht MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh sách các t vit tt Danh mc các bng biu và các hình Danh mc các ph lc CHNG M U 1 CHNG 1: C S LÝ THUYT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CU 5 1.1. C s lý thuyt 5 1.1.1. Tín dng 5 1.1.1.1. Khái nim 5 1.1.1.2. Chc nng 5 1.1.1.3. Vai trò 6 1.1.1.4. Phân loi 6 1.1.2. Tín dng lnh vc nông nghip, nông thôn 8 1.1.2.1. Khái nim 8 1.1.2.2. c trng c bn 8 1.1.2.3. Vai trò ca tín dng trong phát trin nông thôn 9 1.1.3. Chi phí đi vay nông nghip, nông thôn 9 1.1.3.1. Các nghiên cu nc ngoài 9 1.1.3.2. Các nghiên cu trong nc 12 1.2. Mô hình nghiên cu 13 CHNG 2: PHNG PHÁP NGHIÊN CU 15 2.1. Thit k nghiên cu 15 2.2. Quy trình nghiên cu 21 2.3. Công c thu thp s liu 22 2.4. Vùng nghiên cu và kích thc mu 22 2.5. Phng pháp phân tích s liu 22 CHNG 3: KT QU NGHIÊN CU V CHI PHệ I VAY TI TH XÃ LONG KHÁNH, TNH NG NAI 26 3.1. Khái quát v đa bàn th xã Long Khánh, tnh ng Nai 26 3.2. Mô t kt qu nghiên cu 27 3.3. c lng chi phí đi vay ca các nông h .31 3.4. Yu t nh hng chi phí đi vay 41 3.5.  xut gii pháp 44 3.5.1. Gii pháp thay đi s tin vay 44 3.5.2. Gii pháp thay đi lãi sut 45 3.5.3. Gii pháp thay đi vic gây nh hng đi vi nhân viên tín dng 46 3.5.4. Gii pháp thay đi khong cách t ni c trú đn t chc tín dng 48 3.5.5. Gii pháp thay đi vic th chp bng tài sn đm bo 49 CHNG KT LUN & KIN NGH 53 TÀI LIU THAM KHO PH LC BNG DANH MC CÁC T VIT TT Ting Vit CP Chính ph N Ngh đnh NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hi NHNN Ngân hàng Nhà Nc NNNT Nông nghip, nông thôn NHNo Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn NHTM Ngân hàng thng mi Q Quyt đnh QTDND Qu tín dng Nhân dân TCXH T chc xã hi TCTD T chc tín dng TDCT Tín dng chính thc TDNH Tín dng ngân hàng TMCP Thng mi c phn TTg Th tng UBND y ban nhân dân Ting Anh ANOVA Analysis of Variance SPSS Statistical Package for the Social Sciences / Statistical Product and Service Solutions. DANH MC CÁC HÌNH VÀ BNG BIU CÁC HÌNH Hình 1.1 Mô hình nghiên cu 14 Hình 2.1. Quy trình nghiên cu 21 Hình 3.1. C cu ngi vay phân theo ngân hàng 28 CÁC BNG BIU Bng 1.1 Các nhà cung cp dch v tài chính nông thôn 7 Bng 2.1. Các bin ph thuc vào mô hình nghiên cu 17 Bng 3.1. Bng c cu đ tui theo ngân hàng vay 29 Bng 3.2. Bng c cu s tin vay theo ngân hàng vay 30 Bng 3.3. Bng trung bình ca s phân b các chi phí giao dch 32 Bng 3.4. Bng trung bình các nhân t theo ngân hàng vay 34 Bng 3.5. Bng trung bình các nhân t theo s tin vay 38 Bng 3.6 Bng hi quy các nhân t theo 2 mô hình. 41 Bng 3.7. So sánh chi phí khi có và không có thc hin vic th chp. 44 Bng 3.8 Bng quy đnh mc phí công chng. 50 DANH MC CÁC PH LC PH LC 1: A BÀN TH XÃ LONG KHÁNH, TNH NG NAI. PH LC 2: H THNG NGÂN HÀNG TH XÃ LONG KHÁNH PH LC 3: CÁCH TÍNH CÁC LOI CHI PHÍ PH LC 4: ÁNH GIÁ MC  PHÙ HP CA MÔ HÌNH HI QUY PH LC 5: BNG CÂU HI PHNG VN 1 CHNG M U 1.T VNă Nn kinh t Vit Nam đang trong giai đon hi nhp vi nn kinh t th gii, rt cn có nhiu ngun lc vng mnh đ to điu kin cho giai đon phát trin mi và nâng cao v th ca Vit Nam trên th trng quc t. Mun thc hin đc nh vy, nc ta phi phát trin bn vng t nông nghip. Nông nghip có vai trò cc k quan trng trong s phát trin hng thnh ca đt nc. Ngày 11/04/1946, khi vit “th gi đin ch nông gia Vit Nam”, Bác đư nhn mnh tm quan trng ca vic phát trin nông nghip “Vit Nam là mt nc sng v nông nghip. Nn kinh t ta ly canh nông làm gc Nông dân ta giàu thì nc ta giàu. Nông nghip ta thnh thì nc ta thnh” và coi vic tp trung phát trin nông nghip là nhim v trng tâm ca toàn ng, toàn dân. Ban chp hành trung ng vi ngh quyt s 26 NQ/T đư ch rõ vic phát trin nông nghip trong giai đon hin nay: “Nông nghip, nông dân, nông thôn có v trí chin lc trong s nghip công nghip hoá, hin đi hoá, xây dng và bo v T quc, là c s và lc lng quan trng đ phát trin kinh t - xã hi bn vng, gi vng n đnh chính tr, đm bo an ninh, quc phòng; gi gìn, phát huy bn sc vn hoá dân tc và bo v môi trng sinh thái ca đt nc”. Sau đó, Chính ph đư ban hành ra các chính sách h tr nhm phát trin mnh nông nghip, nông thôn nh Ngh đnh 41/2010/N-CP v chính sách tín dng phc v phát trin nông nghip, nông thôn có hiu lc t 01/6/2010, tip theo là Ngh quyt 12/NQ-CP trong phiên hp Chính ph thng k tháng 4/2012. Theo Ngh quyt, Chính ph yêu cu Ngân hàng Nhà nc Vit Nam ch trì, phi hp vi các b, c quan tip tc điu hành chính sách tin t mt cách ch đng, linh hot và có hiu qu, ch đo quyt lit đ to điu kin thun li cho các doanh nghip, nông h tip cn ngun vn tín dng. Long Khánh là mt th xã thuc tnh ng Nai, có nn kinh t khá phát trin. Nhng vì là mt nn kinh t mi nên thu nhp ca ngi dân vn ch yu da vào 2 ngành nông nghip. Vic đi vay vn là không th thiu đi vi ngi dân ni đây, nhng đ vay đc t các ngun chính thc không phi đn gin, thm chí là rt tn kém. Nhng chi phí phát sinh trong quá trình đi vay đc gi chung li là chi phí đi vay. Theo Cuevas (1983), nhng chi phí này đc xem nh là s ma sát trong quá trình hot đng ca th trng tài chính. Chi phí đi vay càng ln thì chi phí trung gian càng cao và kt qu là khu vc tài chính hot đng càng kém hiu qu (Virginia De Guia - Abiad, 1993). i vi Trn Th t (1998), chi phí đi vay có tác đng xu đn quá trình đi mi ca đt nc. iu này cng ging nh các món tin vay “r” đc cung cp bi chính ph và các nhà tài tr tp trung vào ngi nông dân nghèo tht s không đn đc tn tay nhng ngi cn tht s. Bi vì chi phí đi vay càng cao bao nhiêu thì ngi nông dân vay đc càng ít s tin cn thit đ sn xut. Vy, ngi đi vay đc bit là ngi nông dân  th xã Long Khánh có tn nhiu chi phí khi đi vay không và có khó khn trong vic tip cn ngun tín dng chính thc không. T thc t đó, tôi xin đ cp đn đ tài : “Phân tích chi phí điăvay chính thc ca nông dân ti th xã Long Khánh, tnhăngăNai” 2. MC TIÊU NGHIÊN CU  tài này đc thc hin nhm đt các mc tiêu c bn sau: c lng chi phí đi vay chính thc ca nông dân ti th xã Long Khánh, tnh ng Nai. Xác đnh nhân t nh hng đn chi phí đi vay ca nông dân.  xut gii pháp gim thiu chi phí đi vay và giúp tng kh nng cho vay ngi nông dân đi vi các t chc tín dng. 3. IăTNG NGHIÊN CU Lun vn nghiên cu v chi phí đi vay chính thc ca các nông h ti th xã Long Khánh, tnh ng Nai. c lng và xác đnh các nhân t nh hng chi phí đi vay. [...]... c a th ng tài chính nông thôn ay chi phí xu t hi c xem là nh ng a ch chính d ch v thôi M r ng ra, ch ch có th bao g m c chi phí nghiên c u, chi phí l a ng h ng, chi phí ki m soát và các chi phí khác liên quan trong vi c t t toán các h ng s i, h ng b h y ng hóa chí phí giao d ch, Tr n Th nh ít nh t 4 lo i chi phí sau: Chi phí món ti n vay c thu b i cho vay (ngoài chi phí tr lãi vay) ; phí d ch v thu... vay c nông nghi vay có liên th n nhi u y u t m là chi phí t ch c cho ch c m i, chi phí cho vay nh, theo dõi khách hàng, chi phí phòng ng a r i ro C th là: 9 Cho vay nông nghi nghi p v cho m c bi t là cho vay các h s n xu ng vay v ng cao do quy mô t ng l n vay v n nh S kh liên quan t i vi c m r ng m d ch, t cho vay ng chi phí r ng i cho vay và thu n (m chi nhánh, phòng giao xã) M t khác, do ngành nông. .. 1.1.3 p, nông thôn 1.1.3.1 Các nghiên c c ngoài Tác ph a Hosseini, Khaladi, Ghorbani và Brewin (2012) m t t c các chi phí ngo i tr chi phí lãi vay, phát sinh trong quá trình vay tín d ng Vì v y, t ng chi phí có th TCC = IC + TC TCC là t ng chi phí vay tín d ng IC c n thi ph i t n khi ph i di n cho chi phí lãi vay và TC là các c ti n, bao g m các kho n ngân hàng nhi u l ti n vay, tr lãi vay, hay th... 1.1.1.4 Phân lo i Phân lo i tín d ng theo hình th c cho vay, bao g m tín d ng chính th c, tín d ng bán chính th c và tín d ng phi chính th c Tín d ng chính th c: Là hình th c h Các t ch c tín d ng chính th c ho c Các nghi p v ho nh khung lãi su c s cho phép c a n i s giám sát và chi ph i c a Ngân ng ph i ch u s tín d u ch nh c a Lu t Ngân ng v n, cho vay, và nh ng d ch v mà ch có các t ch c tài chính chính... U V I TH XÃ LONG KHÁNH, T 2 NG NAI gi tài s d li d ng c bi t v i vi ng v c nông nghi ng th t a bàn nghiên c u là th xã Long Khánh, c nêu khái quát m 5 ph n chính là: (1) Khái quát v (2) Mô t k t qu nghiên c u; (3) Y u t quan tr ng 3.1 ng chi ph ng Khái quát v ; (5) a các nông h ; (4) xu t gi i pháp a bàn th xã Long Khánh, t Long Khánh là m t th xã thu c t Quy a bàn th xã Long Khánh; nh s c chính th... o sát chính th c cho nghiên c u này là 189 thông tin, 28 I VAY PHÂN THEO NGÂN HÀNG 24 18 28 119 (Ngu n: nghiên c B ng 3.1 cho th y ngân hàng nông nghi p chi ng l n s khách hàng vay i vay chi m t l 63% trên t ng s i (14.8%) v ng th ba v chi m t l 12.7% Sau cùng là qu tín d ng nhân dân v t vay, t vay, chi m t l 9.52% Ngân hàng nông nghi p th xã Long Khánh v i l i th là ngân hàng ch ch t trong chính sách... c chính th c bao g m các ngân hàng c c Các t ch c tín d ng i, ngân hàng chính sách xã h i, qu giúp c a Chính ph Tín d ng bán chính th c: Là hình th c tín d ng h c an c s cho phép c Tín d ng bán chính th c thông qua các t ch c phi Chính ph , các t 7 ch c hùn v n i ngh nghi nông dân, h p tác xã, hình th i ph n , H i cao, lãi su t cho vay r t th p có khi b ng không, th i h n vay ch y u là ng n h n Tín. .. chí c hàng tháng y bao g m 07 lo i chi phí k t h p l i, bao g m: i, chi phí hành chính, chi phí th ch p, chi phí gi y t , phí khác ng, rút i, chi n và chi 10 Tác ph Borrower Transaction Costs and Credit Rationing in Rural Financial Markets: The c a Virginia De Guia-Abiad (1993) c thuy là t ng s ti n m t b c quy nh b i 2 nhân t c vay và chi phí th i gian Và công th c tính lnTC = a 0 + a 1ln L + a 2ln... ki m tra, th t Cách s p x p cho vay, theo Tr n Th vay Vi t (1998), có ng v gi m nhi c chi phí th i gian ch m i, chi phí ki m tra do vay theo t vay v n Hi n t i, Long Khánh hình th c vay theo nhóm, t vay v n v t p trung ch y u c m nhi u, ngân hàng chính sách xã h i Kì v ng có m i quan h quan âm Kho ng cách có ng tr c ti iv i vì kho ng cách gi i dân s n xu nhi u chi phí th i Có r t nhi u nghiên c u... h nông dân t i th xã Long Khánh Khi tìm hi nhân t ng m gi m thi c ngu n v n, g n k nông thôn và nông dân n tr có th i nông dân, t c các xu t các gi i u ki n ti p c n a t ch c tín d ng chính th c và nông nghi p, 17 B NG 2.1 CÁC BI N PH THU C C A MÔ HÌNH NGHIÊN C U K V NG D U TÊN NG Mô hình 1 BI N Mô hình 2 L S ti n xin vay + + R Lãi su - + PRE M i quan h v i t ch c tín d ng - - ARR Cách s p x p cho vay . vay chính là chi phí huy đng vn đ cho vay, chi phí thu thp thông tin nhng ngi đi vay tim nng, chi phí duy trì món tin và thu lưi vay. Còn đi vi ngi đi vay, chi phí đi vay chính. quá trình đi vay vn hn là chi phí ca ch chính dch v đó thôi. M rng ra, chi phí đi vay có th bao gm c chi phí nghiên cu, chi phí la chn, chi phí thng lng hp đng, chi phí kim. tnh ng Nai. Xác đnh nhân t nh hng đn chi phí đi vay ca nông dân.  xut gii pháp gim thiu chi phí đi vay và giúp tng kh nng cho vay ngi nông dân đi vi các t chc tín dng.