Giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi tại các ngân hàng thương mại Việt Nam Luận văn thạc sĩ 2014

B O I H C KINH T TP H GI G IT R VI T NAM LU Tp H NG V N TI N I B O I H C KINH T TP H GI G IT R NG V N TI N I VI T NAM : 60340201 LU NG D N KHOA H C: PGS TS PH Tp H c hi li m c s d ng lu ngu u tham kh u t i danh c TP.H y 10 11 TRANG PH L M CL C DANH M NG DANH M U M U NG QUAN V HO NG TI N G I C A I i mv t i nc i 1.1.2.1 Ho ng v n 1.1.2.2 Ho ng 1.1.2.3 D ch v 1.2 Ho ng h ng ti n g i c i ng ti n g i n g i 1.2.2.1 Ti n g h n 1.2.2.2 Ti n g h n 10 1.2.2.3 Ti n g i ti t ki m 11 1.2.2.4 Ti n g a ho iv 12 ng ti n g i 12 12 i v i n n kinh t 13 iv i 14 ut ng ti n g i t ut 15 15 i ho ng 15 ng 16 1.3.1.3 Chi ch ng c a NHTM 17 u 17 1.3.1.5 Ch 18 1.3.1.6 Ch ng, ti ng c a s n ph m d ch v 18 ut 19 1.3.2.1 S n c a n n kinh t 19 1.3.2.2 L 20 n t c a NHNN 20 1.3.2.4 S n c a h th r ng ho ng 20 ng v n ti n g i 21 ng 21 1.4.2 Th ph ng ti n g 21 1.4.3 T ng ngu n v n ti n g i 22 ng v t tr ng v n ti n g i t ng ngu n v 1.4.5 S ng c ng 22 n ph m, d ch v ti n g i 23 c kinh nghi m t gi i 23 c kinh nghi m t Nh t B n 23 c kinh nghi m t K T LU 25 26 C TR NG HO NG TI N G I T I VI T NAM 27 2.1 T ng quan h th 2.1.1 L ch s i Vi t Nam 27 27 h th ng NHTM Vi t Nam hi n 27 n 28 ng v n 29 2.1.2.3 V n ph m d ch v 31 2.1.2.4 C p 33 2.1.2.5 N x u cao 33 2.1.2.6 Trong ti u 35 i Vi t Nam 36 2.2 K t qu ho ng ti n g i c a h th ng NHTM Vi t Nam 37 2.2.1 Ngu n v n ti n g i chi m t tr ng l n nh t t ng v n v n ti n g 2.2.3 S n ph 2.2.4 Th ph ng 37 38 ng v n ti n g ng 40 ng ti n g i 41 u ngu n v n ti n g i 43 2.2.5.1 Theo lo i ti n 43 2.2.5.2 Theo lo n g i 44 ng ngu n v n ti n g ng v n ti n g i t 2.3.1 Nh ng m t Nam 45 c 45 2.3.2 Nh ng h n ch 45 K T LU 47 R NG V N TI N G I T I VI T NAM 48 ng ti n g i c n khu v 48 48 ng ti n g i 49 3.2 Gi ut ng ti n g i c a NHTM Vi t Nam 50 nm i 50 ngu c 51 n ph m, d ch v 53 p 53 3.2.5 ng d hi i 54 u 55 m tra, ki 3.3 Ki n ngh iv iv c 56 56 n kinh t l i b 56 i vi c m ch 56 u h th i 57 b o hi m ti n g iv K T LU nh kinh t p 58 c 58 60 K T LU N 61 U THAM KH O DANH M - U, CH VI T T T Agribank t Nam - t Nam DOJI: T - GDP: (Gross Domestic Product) T ng s n ph m qu c n i - c - c - i c ph n - c NHT i Vi t Nam - i - PVFC: T - TCTD: T ch - ph n D t Nam ng Ch t Nam Th ng DANH M B ng 2.1: ng nc NG ts c th m 2013 29 B ng 2.2: n c ph n c ts B ng 2.3: c 30 a NHTM VN so v c 33 B ng 2.4 B ng 2.5 ng c a to th n 2008 2013 34 36 Bi 2.1: S ng T n c a h th t Nam (2008- 2013) 28 Bi 2.2: T ng v Bi 2.3: Bi 2.4: T l n x u c Bi 2.5: u l c a h th t Nam (2008-2013) 30 ng c a h th t Nam (2008-2013) 31 th -2013) 34 ng ti n g i t ng ngu n v ng c a h th NHTM (2008-2013) 38 Bi 2.6: T Bi ng ti n g i c a h th 2.7: T ng ti n g i c a h th -2013) 39 - 2013) 40 Bi 2.8: T tr ng ti n g i theo lo nh s h -2013) 42 Bi 2.9: Th ph ng ti n g i c 43 Bi 2.10: ng ti n g i theo lo i ti n 44 Bi 2.11: ng ti n g i theo lo n g i 44 50 C nh tranh b : Ch c ch n y u t c d mt um ng ph c v s hi ng truy n ng th i ch t ng vi i ng h th ng qu n tr ngu n v n t g ng ti n g i nh m qu u qu cao, ch n n ch r i ro ng kho n a NHTM V Nam Tuy ch m i ph n ng n ng i v tt l tr ph H c c nh tranh t tl uc i g i ti n ch m m c nv it ch v Ho v ng v i ti ng kinh doanh c m is n, khu v nc t nhi u nh ng th i n truy a ti n s s c t tr nm c ti t ki d ng ti n g i i Nhu c u s d n ch v m is cl in n cho kh n i ph ng ti n g i c ng kh p s t o thu n l i cho 51 vi ng it ch i c n ph n kinh t c chi ng c nm n chi ti i n u mu ph ng i c t n kinh t - i nhanh i c n n l c vi c m giao d ch cm giao d ch hi mb ho ng m uc c hi u qu cc c u, kh ic nm p mang l i l th m nd ng quy c cv m nh p, h p nh th N m cv v c c nh tranh N u ch xem v ch c ch i qua t ul n ngu t thi h n, b cc n l c ch u qu ngu n l n, t ng s chi nl i mang l i hi u qu k t ch n cho b t i m quan tr ng r nd ct n d ng u cao mc a nh tranh v i v c y u t un 52 i v i b ph n n d ng, b t k m mong mu u c s c ng hi n c a nh ph nh l i cho m t t p th ng l M i quan h p th ti i r ng, k tm c p, x t ph ng nhanh nh y, k ch c ch c hi u qu V i l i th c nh ng ti n g i c s px pb ph c ho m thi ph c v t o m t h th qu tinh g cb ng n m ng d mang m ngh i gi nl u th c r t nhi o nghi p v nh m b ki n th ng k a ch i b t, ki n th t b n ho nc ch h ng, k lu t k p th m khuy ng trau d i ki n th pv c ngh nghi nh, t t t o s c c ng l c c ng hi n nt il cc 53 n s n ph m, d ch v ng nhu c ng m ng ti n g i c ng kinh t n nhu c u c M ic ng bi n ng bi n s n ph ng b ph c ng hu c ki t o nh ng s n ph linh ho bi c ti i ng S n ph s ng g n n nh nh ng s n ph ch ph m m n s n ph mb ng ng ng th hi n qua s ti n l i, h i, mang l i l t hi u qu ic as n i b t k p xu th chung c a th M t s n ph m ti n g nghi p, hi n thi t s ng th ng v mb i iv i g i ti n ti y ch t c th t vi c g i ti n, ty ut nh ng ti vi ng ti n g i s d t ti n g ng s n, th ng ch ml h th g i ti t ti n g i i t su t sinh l s m l i nhu i c n ph i s d ng h th y kho n ti n g i c i o l i nhu n gi m ch i g i ti n h c m 54 cs d t ph i d bi n th u ch i g i ti N ct mb nc c ch ng ti n g i s th c s c nh tranh huy i hi u qu i chi tr ng l n d i r i ro ti m n suy gi m l i nhu nh c h al nh c i cs d t tr n ng th i n u c cs ok c l i hi n th ng ti n g n thi t k danh m g i ti h i m khuy a ch n k h ng k h n g h n linh ho th y, m i p nh m kh nh i c n thi t ph kh ng ti n g i huy ng ph i tr ng ti n g i, c th c, uk h nc m b o kh n ti n g i, n 3.2.5 M ng d ch v , ut ng v i m t m v n chi i r ng l t m qu c t hi y, ti t ki m th ng nh ng nhu c u c a nh ng s n ph m ph c t p, gi m thi u nhu c v n u qu ho ng ti n g u qu ho t h ti tr n chi p, c i nh tranh 55 n i ch c ch ng ch is ts i c a s n ph m: Internet Banking, c n, Ti t ki i ph c s ng hi ng s n ph ph i c nh ng nhu c u m i c a c nh ng s n ph h it ty nc a nt hi il ng th i, v i nh ng s n ph t h th ng b o m t tin c hi u qu c nh i c c p nh a t t i ph 3.2.6 us i th c nh tranh so v i g i ti i cho vay, h c n s ng ti d ng ch t uc ab ng c thu k t qu ho m gi v ng ch v r i ro c s d n ph m, d ch v c t t, th ng s n ph m d ch v c nhu c u c tri uc ng s n ph m d ch v t nh u Ti nh, ng t c t ph th ng trang thi t b hi m cc ng c n d ch truy ct t ho h t ng ti n nghi, h ng x n 56 M t qu ho ng kinh doanh t c av Ho ng y i nhu ho i ch ng h y uc 3.2.7 i nh ng gi ng ti n g i, m t ng n i b S n ph ng, t ngu n g c t o k h u ki n linh ho b l id ph c th c hi a ho r h n ch t n th t th p nh ng vi cho nh kh c ph nh ng l ng l n r i ro s u qu n n k p th i ng tr c ti n, n l i nhu n c ng th i iv 3 Kinh t c th hi ng GDP c a Vi t t m c cao su t nh h i nh p, khuy t qu c a n xu t, kinh doanh c ng kinh doanh c ch gia ng l c cho ho t m l i nhu nv i s ng th c nhi u ti n g iv ng kinh doanh c u ki n n n kinh t u ki n thu n l i vi ng ti n g i t n n kinh t 57 n kinh t c n ph t ts n kinh t t qua nh ng bi ng h t s c ph c ng x u c a kh ng ho ng kinh t th gi i, l l c h u, ngu n v n h p, s y, m ng i c a th l n kinh t n hi n nh m n kinh t m ng vi c ki m p cho m n vi ch n kinh t tl us ng th t h i tr c ti ng s ng c ki n L Vi ng x u c a l n n kinh t ng ti ng m ng h cc th n n ki c ch n s qua cho ho th ng c a h th i N u xem h th ri n n n kinh t ng m c ch n h th i v ng m kinh t m i i hi n t ho ng gi m s n ng ic c th th c hi u theo l u c n ti ho mm n l c c n thi u th c ti kinh t th gi i n pv is ng c my uc th c hi n h i nh 58 S i c a b o hi m ti n g i nh m m i g i ti o v l m tin c a c hi n g i ti th g c bao hi m ti n iv it tc n t i vi i g i nhi u ti b o hi ig o s b o hi m theo t l ng v i s ti n g i nh m khuy th ng ti n g i i tr c ti p qu h ng ho th ng d n, h tr k p th i cho h th ng n v ng Ch h th ct m t th c hi n Trong vi nt ,c in ch t nh n th nh m c d tr b t bu i h p th c hi n, th c hi nh kh ng ng, h n ch c nh tranh kh nh ho c quy ki m ch l c nh ng m u ch ng m i vi c x u ki n cho nm mb o m th i gian x cc p h th t u qu nh, gi m b t th t h tr nc c c i thi i vi u ki t t m c d tr b t bu i s d ng v h n thi u hi u th t linh ho H tr th ng m b o chi m b o nhu c c 59 L um ch c, hi p h gi i v i h th c nh m t i kinh nghi m nh r m i ng d u ki n ho ng s n ph m, d ch v i th c hi ar ng th m tra n i b c ti p ph i h p ki m tra, ki ng c c 60 T t qu c u th i gian t i, nh h ut ng xu ng ti n g i t h t, mu ng c NHTM Vi t Nam c u quan tr ng nh t v cn it ic ab ; Ch N ng s n ph m d ch v ; ng d h tr t kh ng ti n g i c v n, m hi ng th i, s i, 61 i, ngu n v n ti n g th n v n quan tr ng nh t c ng ti n g i s d ng v n t n nh t c am i Vi ng v c nh ng k t qu l a ngu n ti n g t l n, b n n kinh t Vi nh t n d ng u ki n l i th i c n ph p, nh n th n ho c kinh u t thu n l ng c ng i t Nam m ik i khu v lo n m nh m , s cc cv ng B c tr ng ho i Vi an 2008 ng m t h n ch ng th n xu ng k t qu nh m i vi c ho ng ti n g i c tri n c ng ti n g i c n kh u qu ho t t m cao m t Danh m u Ti ng Vi t i Vi t Nam: VCB, CTG, BIDV, AGR, MHB, TCB, ACB, STB, MBB, EIB, MSB, SCB, SHB, HDBank, LienVietPostBank, DongABank, VIB, n t Nam Th ng, 2014 t Nam 2014 [pdf] [Truy c ng ty TNHH KPMG, 2013 Kh [pdf] [Truy c p i h c Kinh t TP HCM, 2013 im t h th u c a n n kinh t n & H i nh p, s 8, trang 17-20 c Vi t Nam, 2005 Quy nh s c i 22/04/2005 c a Th ng - c Vi i c Vi t Nam, 2011 Chi n d ch v n tb c Vi t Nam, 2012 Quy 23/04/2012 c a Th c Nguy H ng s , 2010 Qu n tr tb nh s - i i hi i TP 10 Nguy n Qu c Nghi, 2010 n quy g i ti n ti t ki m c nh ch Di ti n t , s 18, trang 28-29 11 Peter S.Rose, 2001 Qu n tr i D ch t ti Kinh t Qu ih c tb 12 Qu c H c CH XHCN Vi t Nam, 2010 Lu t c a c C ng ch H i Ch ng s t Nam N i 13 T ng c c Th - i 14 Th Vi t Nam, 2006 t nh s - a Th ) [Tr c n] [Truy c 15 Tr n Th Thu Thanh, 2013 Gi ym t Nam ih ng Lu ng 16 i h c Kinh t Nghi p v Danh m ng ti n g i ti t ki m t i i.TP H H t b n Kinh T u ti ng Anh 17 Erna Rachmawati and Ekki Syamsulhakim, Padjadjaran University, 2004 Factors Affecting Mudaraba Deposits in Indonesia [pdf] Available at: [Accesed 10 June 2014] 18 Ghafur, M., (2003) The Effect of Profit Sharing, Interest Rate, and Income on Mudaraba Deposits: Case Study of Bank Muamalat Indonesi Journal of Islamic Economics Muamalah, Vol 1, No 1, pp 19 Harald Finger & Heiko Hesse, 2009 Lebanon-Determinants of Commercial Bank Deposits in a Regional Financial Center IMF Working Papers 09/195, International Monetary Fund 20 Haron, S and Norafifah Ahmad, (2000) The Effects of Conventional Interest Rates and Rate of Profit on Funds Depositsed With Islamic Banking System in Malaysia Journal of Islamic Financial Services, Vol 1, No 21 Maurice Girgis, Maurice Girgis, 2008 Mobilization of Savings in the West Bank & Gaza [pdf] Available at: [Accesed 10 June 2014] 22 Nguyen Thi Hong Lien, 2010 Deposit Mobilization of Viet nam Joint Stock Commercial Bank for Indusstry and Trade, (Vietinbank) Phu Tho Branch as Percieved by Clients and Employees Master Thesis: Southern Luzon State University and Thai Nguyen University 23 Quarshie Joseph, 2011 Improving Efficiency o Savings Mobilization in Ghana [pdf] Available at: [Accesed 10 June 2014] 24 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/chinh-phu-yeu-cau-kien-quyet-tai-co-cau-cac- tctd-yeu-kem-201411032316301171ca34.chn 25 http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=507&ItemID=14764 26 http://sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_trangchu/tkttnh/tpttt?_adf.ctrl-state =n6xrtvrma_4&_afrLoop=8534410875587600 27 http://www.vlr.vn/vn/news/img/doi-song/980/-buc-tranh-ngan-hang-viet-nam-quacac-con-so.vlr ... T T Agribank t Nam - t Nam DOJI: T - GDP: (Gross Domestic Product) T ng s n ph m qu c n i - c - c - i c ph n - c NHT i Vi t Nam - i - PVFC: T - TCTD: T ch - ph n D t Nam ng Ch t Nam Th ng DANH... NAM i Vi t Nam, sau ng ti n g i t c tr ng nh ng k t qu c a t lu cao kh c ti n ngh ng ti n g i c i Vi t Nam M U M ng ti n g i c a h th i Vi nv th ng v n ti n g i t m i ng ti n g i c g i Vi t Nam. .. Vi t Nam 2,4 Ngu t Nam 2014 c a VPBS H th ng N s n ph m d ch v truy n th ng l ch v m tr ng d ch v th : S n ph m C Bi ng v 2.3 ng v ch v mang l i ngu n thu ch y ng c a h th Ngu n: S li u n t Nam