Giải phát năng cao hiệu quả tín dụng ở DNNN tại Sở giao dịch NHNo & PTNT

Giải phát năng cao hiệu quả tín dụng ở DNNN tại Sở giao dịch NHNo & PTNT

Lời nói đầu Nhiệm vụ phát triển kinh tế đất nớc là nhu cầu sống còn đối với mội quốc gia, nhất là những nớc có nền kinh tế xuất phát đIểm thấp nh ở nớc ta sự phát triển kinh tế cũng là nhu cầu cấp bách để nhanh chóng đa nền kinh tế nớc nhà hoà nhập vào nền kinh tế thế giới theo xu hớng chung của thời đại. Chung tá biết rằng vốn là chìa khoá, là điều kiện hàng đầu cho mọi sự phát triển kinh tế xã hội. Việc huy động vốn và sử dụng vốn một cách có hiệu quả luôn là bộ phận quan trọng trong chiến lợc phát triển kinh tế xã hội của tất cả các quốc gia trên thế giới. Nền kinh tế nớc ta trên 10 năm thực hiện chính sách đổi mới đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ, đời sống của nhân dân đợc cải thiện, cơ sở kinh tế hạ tầng đợc đổi mới, tổng sản phẩm xã hội tăng trong đó tỷ lệ sản phẩm do các doanh nghiệp nhà nớc (DNNN) chiếm khoảng 80%. Trong văn kiện hội nghị lần từ IV Ban chấp hành TW khoá 8 có nêu: Tiếp tục đổi mới cơ chế quản lý, chấn chỉnh và nâng cao hiệu quả hoạt động của DNNN. Vấn đề đặt ra là phải nâng cao hiệu quả của khu vực kinh tế nhà nớc thì mới đảm bảo vai trò chủ đạo của kinh tế nhà nớc, hỗ trợ cho sự phát triển của các thành phần kinh tế khác. Để đáp ứng đợc yêu cầu của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng nứoc ta đã có những đổi mới về tổ chức cũng nh công nghệ ngân hàng. Những đổi mới đó mới chỉ là bớc đầu nhng cũng góp phần quan trọng thúc đẩy nền kinh tế thị tr- ờng có sự cạnh tranh gay gắt, các THTM không còn cách nào khác là phải mở rộng hoạt động kinh doanh của mình cũng nh không ngừng nâng cao chất lợng của những hoạt động đó. Hiện nay hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, do vậy việc không nâng cao hiệu quả tín dụng đang là vất đề đợc các NHTM quan tâm. Xuất phát từ vai trò chủ đạo trong nền kinh tế của các DNNN và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế, tôi chọn đề tài: Giải phát 1 năng cao hiệu quả tín dụng ở DNNN tại Sở giao dịch NHNo & PTNT cho bản chuyên đề tốt nghiệp của mình Vì thời gian nghiên cứu có hạn nên bài viết chỉ giới hạn trong nêu lên thực trạng, giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN, từ đó rút ra những mặt đã làm đợc để phát huy và những vấn đề còn tồn tại, nguyên nhân dẫn đến những tồn tại đó nhằm đa ra các giải pháp và kiến nghị thích hợp. Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với các DNNN là một số vấn đề lớn song trong phạm vi khoá luận văn này tôi chỉ nghiên cứu trong phạm vị mối quan hệ tác động cảu hoạt động tín dụng ngân hàng tại Sở Giao dịch NHNo & PTNT . Chuyên đề tốt nghiệp này em trình bày nh sau Chơng I: DNNN và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với các DNNN. Chơng II: Thực trạng hiệu quả tín dụng đối với DNNN tại Sở Giao dịch NHNo & PTNT Chơng III: Một số giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNN tại Sở Giao dịch NHNo & PTNT Với trình độ nhận thức còn hạn chế, thời gian nghiên cứu có hạn, kinh nghiệm thực tế cha nhiều nên bài viết không tránh khỏi những hạn chế, những khiếm khuyết. Vì vậy rất mong sự giúp đỡ của thầy giáo cô giáo và sự giúp đỡ tận tình của ban lãnh đạo và các bạn đồng nghiệp của Sở Giao dịch NHNo & PTNT , để bài viết đợc hoàn thiện hơn. Em xin tỏ lòng biết ơn đến tất cả thày giáo, cô giáo ở học viện ngân hàng, những ngời đã tận tâm truyền đạt cho em những kiến thức cần thiết và động viên giúp đỡ em trong quá trình học tập. 2 Chơng I Doanh nghiệp nhà nớc và vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhà nớc I. Doanh nghiệp nhà nớc trong nền kinh tế thị trờng ở Việt Nam 1. Khái niệm và các đặc điểm của doanh nghiệp nhà nớc 1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhà nớc Xuất phát từ quan niệm nền kinh tế XHCN dự trên chế độ công hữu về t liệu sản xuất với hai hình thức là sở hữu toàn dân và sơ hữu tập thể, do đó nền kinh tế XHCN có hai thành phần kinh tế và kinh tế quốc doanh và kinh tế tập thể. Để phát triển kinh tế quốc doanh chúng ta đã thành lập rất nhiều doanh nghiệp nhà nớc. Các doanh nghiệp này đã đợc Đảng và Nhà nớc quan tâm thích đáng. Theo sắc lệnh số 104SL ban hành ngày 01/01/1048, DNNN đợc gọi là doanh nghiệp quốc gia: Doanh nghiệp quốc gia là một doanh nghiệp thuộc quyền sở hữu của quốc gia và do quốc gia điều khiển. Các đơn vị kinh tế của nhà nớc đợc gọi là xí nghiệp quốc doanh, lâm trờng quốc doanh, cửa hàng quốc doanh. Thuật ngữ DNNN đợc sử dụng chính thức trong nghị định 388/HĐBT ngày 20/11/1991 ban hành về quy chế thành lập và giải thể DNNN, điều 1 của nghị định đã nêu: DNNN là một tổ chức kinh doanh do nhà nớc thành lập, đầu t và quản lý với t cách chủ sở hữu. Hiện nay khái niệm DNNN đợc định nghĩa trong luật DNNN nh sau: DNNN là một tổ chức kinh tế do nhà nớc đầu t vốn thành lập và tổ chức quản lý, hoạt động kinh doanh hay hoạt động công ích thằm thực hiện các mục tiêu kinh tế - xã hội do nhà nớc giao. DNNN có t cách pháp nhân, có quyền và nghĩa vụ dân sự, tự chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động kinh doanh trong số vốn do doanh nghiệp tự quản lý. 3 Theo từng thời gian điều kiện lịch sử mà chúng ta đã có những định nghĩa tên gọi khác nhau nhng tựu chúng lại điều là các doanh nghiệp nhà nớc thuộc thành phần kinh tế quốc doanh. 1.2. Các đặc điểm kinh tế của doanh nghiệp nhà nớc 1.2.1. Sở hữu về vốn Chủ sở hữu về vốn của các DNNN chính là Nhà nớc. DNNN là tổ chức kinh tế do nhà nớc thành lập bởi lẽ tất cả các DNNN điều do cơ quan nhà nớc có thẩm quyền ký quyết định thành lập. Tài sản trongdn là một bộ phận tài sản của Nhà nớc. DNNN do Nhà nớc đầu t vốn nên nó thuộc sở hữu của nhà nớc . Sau khi thành lập, DNNN là một chủ thể kinh doanh nhng không có quyền sở hữu mà chỉ có quyền quản lý, sử dụng tài sản đó. Đây là điểm khác biệt căn bản giữa DNNN và các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác. Ngoài bộ phận tài sản thuộc sở hữu nhà nớc DNNN còn có tài sản riêng. DNNN phải chịu trách nhiệm độc lập với số tài sản này và cũng chỉ chịu trách nhiệm độc lập với số tài sản này và cũng chỉ chịu trách nhiệm toàn bộ hoạt động kinh doanh trong phạm vi vốn do doanh nghiệp quản lý. DNNN có một cơ cấu tổ chức thống nhất, đó là: hội đồng quản trị, giám đốc và bộ máy giúp việc hoặc giám đốc và bộ máy giúp việc tuỳ theo quy mô của doanh nghiệp. DNNN có thể nhân danh mình tham gia các quan hệ hệ pháp luật và có thể trở thành nguyên đơn hay bị đơn trong quan hệ tố tụng. Là một đơn vị kinh tế, DNNN có nguồn thu để đảm bảo cho nguồn chi của mình chứ không phải là cơ quan dự toán nh các cơ quan khác của Chính phủ. Vì vậy DNNN là một tổ chức kinh tế có t cách pháp nhân. DNNN là đối tợng quản lý trực tiếp của nhà nớc nên phải thực hiện các mục tiêu mà Nhà nớc giao và cũng rất đợc Nhà nớc quan tâm. Nh vậ các đặc điểm phân tích trên ta thấy lợi thế của ngân hàng khi cho các DNNN vay là độ an toàn tơng đối cao vì đã có Nhà nớc hậu thuẫn. Mặt khác khi cấp tín dụng cho các DNNN, các ngân hàng còn phải quan tâm đến 4 chủ trơng, chính sách của Nhà nớc đối với thành phần kinh tế này để có quyết định kịp thời, đúng đắn. 1.2.2. Đặc điểm về sản xuất. Trong những năm quann, kinh tế quốc doanh không ngứng phát triển, thực sự giữ vai trò chủ đạo trong nền kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN ở Việt Nam. Các DNNN có mức tăng trởng khá, đảm bảo đợc cân đối chủ yếu của nền kinh tế, đáp ứng các yêu cầu dịch vụ công cộng, giải quyết việc làm, thúc đẩy phát triển văn hoá giáo dục và hình thành các trung tâm kinh tế mới. Đó là những thành quả khá rõ. Bên cạnh đó trong thời gian qua các DNNN còn có những tồn tại và còn có không ít những khó khăn, đó là: Về máy móc, thiết bị công nghệ dùng cho sản xuất kinh doanh còn thiếu thốn, dây chuyền sản xuất công nghệ còn lạc hậu, do vậy hàng hoá sản xuất ra chất lợng còn cha cao, mẫu mã không phù hợp, sản phẩm sản xuất ra cha đáp ứng yêu cầu thị hiếu ngời tiêu dùng, khả năng cạnh tranh không cao. Một số doanh nghiệp khi có vấn đầu t, những việc xây dựng phơng án sản xuất kinh doanh không hợp lý thiếu tính toán đến hiệu quả kinh doanh và khả năng thu hồi vốn. Về thị trờng: các DNNN hiện nay đang gặp nhiều khó khăn trong khai thác thị trờng trong và ngoài nớc. Thị trờng trong nớc bị sức ép của hàng ngoại, hàng nhập lậu và sự lũng loạn của việc làm hàng giả, trốn thuế của t nhân làm cho hàng hoá của DNNN giảm sức cạnh tranh. Do phải chấp hành nghiêm chỉnh các khoản nộp vào ngân sách nnn, chi phí quản lý cao, nên nó cũng là một trong những yếu tố làm giá thành sản phẩm của doanh nghiệp cao, không đợc thị trờng chấp nhân. Mặc dù phải bỏ ra đầu t một số vốn lớn để đổi mới công nghệ những sản phẩm mới ra đ- ợc thời gian ngắn, cha kịp thu hồi vốn thì hàng ngoại nhập tràn vào, có chất l- ợng cao hơn và có giá cả lại thấp hơn. Lúc này các sản phẩm của doanh nghiệp 5 sẽ gặp khó khăn trong tiêu thụ, tồn kho sản phẩm cao nên kinh doanh dễ thua lỗ. Đồng thời các DNNN còn bị cạnh tranh ngay cả với các doanh nghiệp nớc ngoài đang kinh doanh tại Việt Nam. Chính vì vậy sức ép với các DNNN là rất lớn. Các DNNN làm háng xuất khẩu cũng gặp không ít những thăng trầm qua khủng hoảng kinh tế thời gian vừa qua. Bớc sang thiên niên kỷ mới, nền kinh tế Việt Nam đợc tiếp thêm sức bật mới, quá trình hội nhập khu vực thế giới cùng nhiều hiệp định trớc tiên là hiệp định thơng mại Việt - Mỹ, sau đó là gia nhập AFTA, APEC, WTO đang xúc tiến khẩn trơng. Các doanh nghiệp trong nớc đồng thời phải đối mặt với những thách thức lớn, khốc liệt. 1.2.3. Khả năng tài chính Nguồn vấn kinh doanh: Mặc dù Nhà nớc đã sắp xếp, chấn chỉnh các DNNN theo hớng thu hẹp nhằm nâng cao hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNN: năng xuất - chất lợng - hiệu quả nhng thực thế vẫn còn có DNNN có mức vốn điều lệ thấp hơn vốn pháp định. Theo báo cáo của Tổng cục Thống kê hiện vẫn còn 25% DNNN có quy mô vốn ít hơn 1 tỷ đồng nên năng lực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp khó khăn trong khi kinh doanh cỡ nhỏ của các nớc trong khu vực cũng có số vốn trên dới 1 triệu USD. Do thiếu vốn để hoạt động nên các DNNN phải vay để sản xuất kinh doanh và qua thực tế cho thầy 80% vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp là do vay ngân hàng. Còn vốn tự có của doanh nghiệp ít ỏi, vốn ngân sách cấp thì nhỏ giọt, kể cả các công trình xây dựng cơ bản bằng nguồn vốn ngân sách Nhà nớc. Hiệu quả sử dụng vốn của DNNN còn thấp. Tài sản cố định trong khu vực quốc doanh chiếm 70-80% nhng chỉ cung cấp 44% tổng sản phẩm trong nớc. Nhiều doanh nghiệp cha bảo toàn đợc vốn. Vốn bị chiếm dụng trong khâu thanh tón ngày càng gia tăng nhất là công nợ phải trả phát sinh từ vài năm nay vẫn cha đ- ợc giải quyết và tiếp tục tái diễn. Đành rằng quan hệ nợ nần giữa các doanh nghiệp là tất yếu và cấn thiết nhng chỉ nên giới hạn ở mức độ nhất định vì khi v- 6 ợt qua giới hạn đó sẽ làm cho tài chính của doanh nghiệp xấu đi, vốn bị kẹt không quay vòng đợc trong khi vẫn phải trả lãi ngân hàng. 1.2.4. Đặc điểm về quản lý Bên cạnh những giám đốc làm việc quên mình, đầy năng lực và trách nhiệm, trong các DNNN còn có rất nhiều nhà quản lý điều hành non kém về trình độ, cha đáp ứng yêu cầu của kinh tế thị trờng, không đủ sức đa doanh nghiệp đứng vững và phát triển trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gắt gao. Một điểm yếu hiện nay nữa là DNNN chịu sự chi phối của nhiều cơ quan, nhiều cấp, nhiều ngời nên khó có thể quuy trách nhiệm cho một ngời, trách nhiệm vật chất của giám đốc đối với DNNN cha đủ độ chặt, cơ chế quản lý, giám sát lỏng lẻo, kém hiệu lực. Đây là kẽ hở lớn để cho những hiện tợng tham nhũng và tiêu cực nảy sinh và phát triển. Có thể nói những yếu kém hiện nay của DNNN không thuộc về bản chất của loại hình doanh nghiệp này. Chúng ta hy vọng với sự hỗ trợ về vốn của ngân hàng và nỗ lực của bản thân trong tơng lại không xa các DNNN hoàn toàn xứng đáng với vai trò, nhiệm vụ và vị trí của nó trong xã hội. 2. Phân loại doanh nghiệp nhà nớc. Nếu dự vào mục đích hoạt động của chúng thì sẽ có DNNN hoạt động kinh doanh và DNNN hoạt động công ích. DNNN hoạt động công ích là DNNN hoạt động sản xuất cung ứng dịch vụ công cộng theo các chính sách của nhà n- ớc hoặc trực tiếp thực hiện nhiệm vụ an ninh quốc phòng. Đây là những lĩnh vực kinh doanh có lãi hoặc nhà nớc không khuyến khích kinh doanh do đó nhà nớc phải đầu t vào để đảm bảo lợi ích chung cho toàn xã hội. Còn các DNNN hoạt động kinh doanh thì phải hạch toán kinh doanh lâýy thu bù chi và đảm bảo có lãi. Nếu dựa vào quy mô và hình thức cảu doanh nghiệp thì có DNNN độc lập, doanh nghiệp thành viên và Tổng Công ty Nhà nớc. DNNN độc lập là doanh nghiệp không ở trong cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp khác. Doanh 7 nghiệp thành viên là doanh nghiệp nằm trong cơ cấu tổ chức cảu doanh nghiệp lớn hơn. Tổng Công ty Nhà nớc có quy mô lớn bao gồm các đơn vị thành viên có quan hệ gắn bó với nhau vì mục đích kinh tế, tài chính, công nghệ thông tin, đào tạo nghiên cứu tiếp thị hoạt động trong một hoặc một số chuyên ngành kinh tế kỹ thuật do Nhà nớc thành lập nhằm tăng cờng tích tụ, tập trung, phân công, chuyên môn hoá và hợp tác hoá để thực hiện nhiệm vụ Nhà nớc giao, nâng cao khả năng và hiệu quả kinh doanh của các đơn vị thành viên và toàn Tổng Công ty, đáp ứng nhu cầu của toàn ngành kinh tế. Nếu dựa vào cơ cấu quản lý nội bộ doanh nghiệp thì DNNN đợc phân chia thành DNNN có Hội đồng quản trị DNNN không có hội đồng quản trị. DNNN có hội đồng quản trị thực hiện chức năng quản lý hoạt động của doanh nghiệp chịu trách nhiệm trớc Chính phủ hoặc cơ quan quản lý Nhà nớc đợc Chính phủ uỷ quyền về sự phát triển của doanh nghiệp. DNNN không có hội đồng quản trị là DNNN mà ở đó chỉ có giám đốc quản lý hoạt động của doanh nghiệp theo chế độ một thủ trởng. Việc phân loại DNNN theo các tiêu thức khác nhau có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động tín dụng cuả ngân hàng bởi lẽ đối với các loại hình DNNN khác nhau ngân hàng sẽ có các yêu cầu khác nhau về thủ tục pháp lý cũng nh kinh tế khi xét duyệt một dự án xin vay. Từ đó ngân sách xác định hình thức cho vay, lãi xuất, thời hạn cho vay cũng nh các yêu cầu về đảm bảo một cách hợp lý nhất đảm bảo hiệu quả cao cho món vay về phía ngân hàng và doanh nghiệp. 3. Vai trò của doanh nghiệp nhà nớc trong nền kinh tế thị trờng DNNN là đơn vị kinh doanh thuộc khu vực kinh tế quốc doanh. Kinh tế quốc doanh thực ra không phải là thành phần riêng có của chủ nghĩa xã hội. ở hầu hết các nớc trên thế giới hiện nay đều có kinh tế quốc doanh. Khu vực này ở các nớc cố tỷ trọng khác nhau tuỳ theo điều kiện cụ thể của từng nớc. 8 ở nớc ta sự hình thành thành phần kinh tế này do chính sách quốc hữu hoá và đợc u tiên phát triển trong 40 năm qua ở miền Bắc và 20 năm trong cả n- ớc. Trong thời gian qua DNNN có mặt ở hầu hết các ngành, các lĩnh vực của nền kinh tế và giữ vai trò quan trọng thể hiện cụ thể ở những mặt sau: Thứ nhất, DNNN chiếm vai trò chủ đạo trong nền kinh tế quốc dân, nắm giữ những ngành then chốt, có những ngành độc quyền. Hiện nay chúng ta đang xây dựng và phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị trờng có điêù tiết của Nhà nớc, các thành phần kinh tế đều đợc khuyến khích phát triển, bình đẳng với nhau trong hoạt động sản xuất kinh doanh và trớc pháp luật. Sự bình đẳng này không có nghĩa là chúng có vị trí nh nhau trong nền kinh tế. Trong nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, phạm vi hoạt động của kinh tế quốc doanh sẽ thu hẹp nhng nó vẫn giữ vai trò chủ đạo bởi nó vẫn sẽ đợc tồn tại và phát triển ở những ngành, những lĩnh vực then chốn của nền kinh tế. Các DNNN giúp nhà nớc đủ sức thực hiện chức năng điều tiến vĩ mô, can thiệp vào thị trờng, khắc phục những khuyết tật của nền kinh tế thị trờng. DNNN chính là công cụ vật chất của nhà nớc để can thiệp vào nên kinh tế. Thứ hai, DNNN bảo đảm hiệu quả kinh tế xã hội. Trong nền kinh tế thị trờng mục tiêu cảu các doanh nghiệp là lợi nhuận, chính vì vậy cõn ngành, những lĩnh vực kinh doanh mang lại ít lợi nhuận hoặc không có lợi nhuận thì các thành phân kinh tế khác không đầu t vào. Lúc này DNNN với t cách là công cụ của nhà nớc sẽ đầu t tham gia vào các ngành này để đảm bảo nhu caàu của nền kinh tế, bảo đảm lợi ích công cộng. DNNN còn góp phần đảm bảo hiệu quả xã hội thông qua việc hớng dẫn các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác thực hiện tốt nghĩa vụ đối với nhà nớc. DNNN luôn là ngời đi đầu trong lĩnh vực này là tấm gơng để các doanh nghiệp khác noi theo. Thứ ba, DNNN là công cụ điều tiết vĩ mô của nhà nớc, là đòn bẩy kinh tế để thông qua đó thực hiện các mục tiêu phát triển xã hội nh đảm bảo công bằng 9 xã hội, giải quyết công ăn việc làm và tăng trởng. DNNN với vai trò chủ đạo trong nền kinh tế sẽ góp phần thay đổi cơ cấu kinh tế theo hớng có lợi để hoà nhập với khu vực và thế giới, từng bớc công nghiệp hoá, hiệnn đại hoá đất nớc, rút ngắn khoảng cách so với các nớc. DNNN với đội ngũ cán bộ công nhân đợc đào tạo rèn luyện thấm nhuần chủ nghĩa Mác - Lênin và t tởng Hồ Chí Minh sẽ đảm bảo cho nền kinh tế Việt Nam không bị chệch hớng mà đi đúng theo con đờng xã hội chủ nghĩa đã chọn. DNNN cũng tham gia vào các lĩnh vực kinh doanh đòi hỏi vốn lớn mà các thành phần kinh tế khác không đủ sức cạnh tranh của doanh nghiệp trong n- ớc. Chính vì những lý do trên mà đánh giá của DNNN không thể chỉ dựa vào lỗ lãi trớc mắt mà phải tính đến hiệu quả kinh tế lâu dài. II. Tín dụng nâng hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNN. 1. Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng Tín dụng với đặc trng cơ bản của nó tồn tại và phát triển trong nền kinh tế là một tất yếu khách quan. Khi nền kinh tế ngày càng phát triển thì các quan hệ tín dụng ngày càng đợc mở rộng. Bên cạnh việc mở rộng các quan hệ tín dụng thơng mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nớc. Tuy nhiên với những u việt của mình phục vụ cho sự phát triển sản xuất kinh doanh thì tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng hơn cả. Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác với các doanh nghiệm và cá nhân. Trong nền kinh tế ngân hàng đóng vai trò tổ chức trung gian. Vì vậy trong quan hệ tín dụng với các doanh nghiệp và cá nhân, ngân hàng vừa là ngời đi vay, vừa là ngời cho vay. Đối với cho vay trong tín dụng ngân hàng là tiền tệ. Vì vậy tín dụng ngân hàng ra đời đã khác phục đợc những hạn chế của tín dụng thơng mại về qui mô, thời gian và phơng hớng vận động. Nền kinh tế càng phát triển thì khối lợng tín dụng ngân hàng đ- ợc thực hiện càng lớn và chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng số khối lợng tín dụng thực hiện trong nền kinh tế. Sở dĩ nh vậy là do tín dụng ngân hàng đóng 10 [...]... đợc mở rộng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới Tính đến nay đã có 2.167 khách hàng mở tài khoản thanh toán tại Sở tăng 4 lần so với năm 1996 Trong 169 khách hàng có quan hệ tín dụng với Sở có 25 DNNN, hầu hết DNNN có quan hệ tín dụng với Sở I đều có d nợ trên 1 tỷ VNĐ chủ yếu là Tổng Công ty và các công ty thuộc bộ Trong những năm qua cơ cấu tổ chức và hoạt động của Sở Giao dịch cho thấy Sở Giao dịch. .. kinh tế khác cùng phát triển 3 Những mặt đợc và những mặt còn tồn tại trong hoạt động tín dụng với doanh nghiệp nhà nớc tại sở giao dịch NHNNvà phát triển nông thôn việtt nam 3.1 Những kết quả đạt đựoc công cuộc phát triển kinh tế thủ đô và bớc đâu đạt đợc một ssó kết quả song trong những năm qua công tác tín dụng còn một số tồn tại nhất định Sở giao dịch đã mở rộng tín dụng đối vơi DNNN đáp ứng đủ vốn... sản xuất kinh doanh Vốn tín dụng ngân hàng rất cần thiết cho các doanh nghiệp, chính vì vậy ngân hàng phải sử dụng đồng vốn của mình có hiệu quả phục vụ vho phát triển kinh tế đất nớc 2 Hoạt động tín dụng tại Sở giao dịch Cũng nh bất cứ một NHTM nào, trong hoạt động tín dụng của mình Sở giao dịch I đặc biệt quan tâm đến huy động vốn và sử dụng vốn, làm sao có nguồn vốn tăng trởng ổn định, hợp lý, đáp... 2.2 Hiệu quả tín dụng với doanh nghiệp nhà nớc Hiệu quả tín dụng là sự đáp ứng yêu cầu cảu khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự phát triển tồn tại của ngân hàng Hiệu quả tín dụng đợc đannhs giá bằng chính kết quả cuối cùng của hoạt động tín dụng, đó là lợi nhuận sau khi đã thanh toán tất cả các chi phí phát sinh Kết quả này là thớc đo những cố gắng của ngân hàng trong tính... Về phía ngân hàng 17 Nâng cao hiệu quả tín dụng với DNNN làm tăng khả năng cung cấp dịch vụ của các NHTM do tạo thêm nguồn vốn từ việc tăng vòng quay của vốn tín dụng và thu hút đợc nhiều khách hàng bởi các tình thức của các sản phẩm dịch vụ, tạo ra những hình ảnh tốt về biểu tợng và uy tín của ngân hàng cùng sự trung thành của khách hàng Nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNN còn giúp ngân hàng thực... ngân hàng TMQD lấy tên là NHNo Việt nam nay là NHNo & PTNT Việt Nam Hiện nay ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt nam là doanh nghiệp nhà nớc đặc biệt đợc tổ chức theo mô hình Tổng Công ty có Hội đồng quản trị dới sự điều hành của hội đồng quản trị Tổng Giám đốc do Thống đốc NHNN bổ nhiệm theo đề nghị của Hội đồng quản trị Sở Giao dịch NHNo & PTNT là một thành viên của NHNo& PTNT Việt Nam thành lập theo... thống NHNo& PTNT Việt Nam đã tìm đựoc hớng đi đúng đắn phát triển vững chắc, đa lại hiệu quả cao hơn nhiều so với trớc đây Những thành công mà Sở I đạt đợc đặc biệt là những kết quả thu đợc từ hoạt động tín dụng của Ngân hàng, cùng các ngân hàng khác trên địa bàn đã tích cực góp phần vào sự phát triển kinh tế của thủ đô nâng cao mọi mặt hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống 25 II Thực trạng hiệu quả tín. .. sự tin cậy và uy tín của ngân hàng trong hoạt động Hiểu đúng bản chất và phân tích, đánh giá đúng hiệuquả tín dụng cũng nh xác định chính xác các nguyên nhân tồn tại của hiệu quả tín dụng đối với DNNN sẽ giúp ngân hàng tìm đợc biện pháp quản lý thích hợp để có thể đứng vững trong nền kinh tế thị trờng với sự cạnh tranh gay gắt nh hiện nay 2.3 ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả tín dụng với doanh nghiệp... thu nợ 16 Hiệu quả tín dụng thể hiện: - Đối với DNNN: tín dụng phát ra phải phù hợp với mục đích sử dụng của khách hàng, với lãi xuất, kỳ hạn hợp lý, thủ tục đơn giản thu hút nhiều khách hàng nhng vẫn phải đảm bảo các nguyên tắc tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng tạo điều kiện cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả và phát triển - Đối với sự phát triển xã hội: tín dụng phục... sử lý Cuối cùng nâng cao hiệu quả tín dụng góp phần làm các mục tiêu trong việc thực hiện chính sách tiền tệ đợc thực hiện tốt hơn nh ổn định giá trị đồng tiền kìm chế lạm phát, tăng trởng kinh tế và tạo công ăn việc làm với những u thế trên nên việc củng cố và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNN là thật sự cần thiết khách quan vì sự tồn tại và phát triển của NHTM cũng nh DNNN và nền kinh tế Chơng