Quy trình tín dụng của GP.Bank

CHƢƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CÁN BỘ TÍN DỤNG GP.BANK TIÊU ĐỀ: “QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA GP.BANK” Hà Nội, Tháng 3, 2011 Tiếp xúc với khách hàng và tìm cơ hội hợp tác Xác định nhu cầu và đánh giá sơ bộ Hƣớng dẫn lập hồ sơ và đàm phán các điều kiện Công văn số 261/2010/CV-GPBHO ngày 06/08/2010 về việc đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng. Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Thẩm định và lập tờ trình tín dụng Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 BƢỚC 1: GẶP GỠ KHÁCH HÀNG VÀ ĐÁNH GIÁ SƠ BỘ Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra hồ sơ, yêu cầu bổ sung hồ sơ Tổng hợp hồ sơ đầy đủ về khách hàng và khoản vay Trao đổi với khách hàng để nắm rõ các thông tin của khoản vay Chuẩn bị nội dung đi kiểm tra thực tế Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng BƢỚC 2: TIẾP NHẬN HỒ SƠ TỪ KHÁCH HÀNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Thẩm định và lập tờ trình tín dụng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 3 4 5 6 7 8 9 10 2 Thẩm định và lập tờ trình tín dụng Khảo sát thực tế Thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau Thẩm định tƣ cách pháp lý của Khách hàng Thẩm định tình hình hoạt động và khả năng tài chính của Khách hàng Thẩm định PA vay vốn và trả nợ, Dự án đầu tƣ Thẩm định bảo đảm tiền vay Lập Tờ trình thẩm định BƢỚC 3: THẨM ĐỊNH VÀ LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Thẩm định và lập tờ trình tín dụng BƢỚC 3: THẨM ĐỊNH VÀ LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Thẩm định khoản vay ngoại tệ: Các nhu cầu vốn đƣợc vay bằng ngoại tệ: Để thanh toán cho nƣớc ngoài tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; Để trả nợ nƣớc ngoài trƣớc hạn; Để đầu tƣ trực tiếp ra nƣớc ngoài; Để thực hiện dự án đầu tƣ, phƣơng án SXKD hàng hóa, dịch vụ xuất khẩu. Lưu ý: Công văn số 3215/NHNN-CSTT ngày 29/04/2010, Công văn số 4186/NHNN-CSTT ngày 04/06/2010 (công văn 202/2010/CV-GPBHO) và Công văn sô 4496/NHNN-CSTT ngày 15/06/2010 (công văn 213/2010/CV-GPBHO). Thẩm định và lập tờ trình tín dụng BƢỚC 3: THẨM ĐỊNH VÀ LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Thẩm định bảo đảm tiền vay • Kiểm tra tình trạng thực tế của TSBĐ tiền vay • Phân tích, thẩm định và định giá TSBĐ tiền vay  Nguồn thông tin để thẩm định  Thẩm định Bên cầm cố, thế chấp  Thẩm định Bên bảo lãnh  Thẩm định các điều kiện của tài sản bảo đảm  Xác định thứ tự ƣu tiên thanh toán Thẩm định và lập tờ trình tín dụng BƢỚC 3: THẨM ĐỊNH VÀ LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Lƣu ý khi thẩm định và định giá TSBĐ: • Công văn số 228/2010/CV-GPBHO ngày 02/07/2010 về việc nhận TSBĐ của bên thứ 3 bảo lãnh. • Công văn số 482/2009/CV-GPBHO ngày 26/11/2009 về chấn chỉnh công tác tín dụng và nhận TSBĐ. • Công văn số 558/2010/TGĐ-PC ngày 09/10/2010 về nhận thế chấp tài sản gắn liền với đất chƣa có chứng nhận QSH. Thẩm định và lập tờ trình tín dụng BƢỚC 3: THẨM ĐỊNH VÀ LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Tỷ lệ cho vay • Định giá QSD đất • Tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ • Tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ là xe ô tô Thẩm định và lập tờ trình tín dụng BƢỚC 3: THẨM ĐỊNH VÀ LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Lãi suất cho vay và phí tín dụng • QĐ số 768/2011/QD – TGD ngày 18/02/2011 về việc ban hành biểu lãi suất cho vay tối thiểu. • QĐ số 2846/2010/QD – TGD ngày 30/12/2010 của Tổng Giám đốc về việc ban hành Biểu phí dịch vụ tín dụng đối với khách hàng của GP.Bank. • CV số 698/2010/TGĐ-QLTD ngày 11/11/2010 và CV số 740/2010/TGĐ-QLTD ngày 24/11/2010. Thẩm định và lập tờ trình tín dụng BƢỚC 3: THẨM ĐỊNH VÀ LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay Hoàn chỉnh thủ tục cho vay Giải ngân Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay Tất toán khoản vay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Các vấn đề cần lƣu ý khi lập tờ trình • Công văn số 550/2010/TGĐ-QLTD ngày 07/10/2010 về cho vay đ/v khách hàng. •Công văn số 178/2010/CV-GPBHO về việc cho vay bù đắp. • Tầm quan trọng và các mục cần kiểm tra trƣớc khi viết Tờ trình tín dụng [...]... tờ quy t trình tín định cho dụng vay 5 Hoàn chỉnh thủ tục cho vay 6 7 Kiểm tra Giải Đánh giá ngân Việc sử dụng Tiền vay 9 10 Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Tất toán khoản vay Thay đổi các điều kiện tín dụng: Thẩm định đề nghị của khách hàng Điều chỉnh khoản vay Thỏa thuận với khách hàng về các điều kiện sửa đổi Lập tờ trình thẩm định sửa đổi tín dụng Phê duyệt việc sửa đổi tín dụng Soạn thảo và trình. .. DUYỆT VÀ QUY T ĐỊNH CHO VAY 2 1 Gặp gỡ Tiếp nhận khách hàng hồ sơ từ và đánh giá khách sơ bộ hàng 4 Phê duyệt và quy t định cho vay 3 Thẩm định và lập tờ trình tín dụng 5 Hoàn chỉnh thủ tục cho vay 6 7 Kiểm tra Giải Đánh giá ngân Việc sử dụng Tiền vay 8 9 10 Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Tất toán khoản vay Chuyên viên khách hàng trình phê duyệt khoản vay Phòng Hỗ trợ tín dụng kiểm... đảm kịp thời Nhận TSBĐ là tài sản của bên thứ ba không có quan hệ ruột thịt với bên vay Cần làm gì để hạn chế rủi ro?       Tuyệt đối tuân thủ nội dung, phạm vi và thời hạn ủy quy n của Tổng Giám đốc Tuyệt đối tuân thủ các quy định, quy trình của GP.Bank, NHNN và Pháp luật Thẩm định nhóm khách hàng liên quan Việc giải ngân phải phù hợp nhu cầu và mục đích sử dụng tiền vay Tăng cƣờng kiểm tra,... trong hạn Thông báo cho CVKH, lãnh đạo quy t định Lập tờ trình xử lý tài sản Xử lý tài sản, thu nợ gốc lãi, xóa nợ CV số 260/2010/CV-GPBHO ngày 06/08/2010 về việc chấn chỉnh hoạt động tín dụng BƢỚC 9: QUẢN LÝ KHOẢN VAY, THU HỒI NỢ 1 2 3 Gặp gỡ Tiếp nhận khách hàng hồ sơ từ và đánh giá khách sơ bộ hàng 9 4 Thẩm Phê định và duyệt và lập tờ quy t trình tín định cho dụng vay 5 Hoàn chỉnh thủ tục cho vay... kiểm tra hồ sơ vay Trình hồ sơ vay lên cấp có thẩm quy n BTD đơn vị cho vay xem xét khoản vay đƣa ra ý kiến Tái thẩm định khoản vay vƣợt cấp Cấp có thẩm quy n phê duyệt, quy t định khoản vay BƢỚC 5: HOÀN CHỈNH THỦ TỤC CHO VAY 2 1 Gặp gỡ Tiếp nhận khách hàng hồ sơ từ và đánh giá khách sơ bộ hàng 5 Hoàn chỉnh thủ tục cho vay 3 4 Thẩm Phê định và duyệt và lập tờ quy t trình tín định cho dụng vay 6 Giải ngân... cam kết và thỏa thuận tín dụng Tập hợp số liệu về tình hình tài chính và kinh doanh Tìm kiếm cơ hội gia tăng doanh thu và bán chéo SP Phát hiện các dấu hiệu cảnh báo sớm Lập Biên bản kiểm tra Cập nhật, lƣu giữ hồ sơ BƢỚC 7: KIỂM TRA SỬ DỤNG TIỀN VAY 2 1 Gặp gỡ Tiếp nhận khách hàng hồ sơ từ và đánh giá khách sơ bộ hàng 3 4 Thẩm Phê định và duyệt và lập tờ quy t trình tín định cho dụng vay 5 Hoàn chỉnh... nợ Thực hiện các biện pháp xử lý rủi ro Cập nhật hồ sơ tín dụng 9 BƢỚC 9: QUẢN LÝ KHOẢN VAY, THU HỒI NỢ 1 2 3 Gặp gỡ Tiếp nhận khách hàng hồ sơ từ và đánh giá khách sơ bộ hàng 9 Quản lý khoản vay, thu hồi nợ 4 Thẩm Phê định và duyệt và lập tờ quy t trình tín định cho dụng vay 5 Hoàn chỉnh thủ tục cho vay 6 7 Kiểm tra Giải Đánh giá ngân Việc sử dụng Tiền vay Khoản vay quá hạn, lỗi tại ai? NGÂN HÀNG... Giải ngân 4 Thẩm Phê định và duyệt và lập tờ quy t trình tín định cho dụng vay 5 Hoàn chỉnh thủ tục cho vay 7 Kiểm tra Đánh giá Việc sử dụng Tiền vay 8 9 10 Điều chỉnh khoản vay Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Tất toán khoản vay Thông báo đã hoàn tất các thủ tục bảo đảm tiền vay Nhận đề nghị giải ngân của khách hàng và chuẩn bị nguồn vốn Tập hợp hồ sơ, làm tờ trình giải ngân Kiểm soát Khế ƣớc nhận nợ và... NGUYÊN TẮC VÀNG SỐ 2 Không thay đổi hoặc sửa chữa chứng từ tiêu chuẩn của ngân hàng nếu không có sự tƣ vấn và đồng ý của phòng Pháp chế NGUYÊN TẮC VÀNG SỐ 3 Việc miễn trừ cho khách hàng bất kỳ yêu cầu nào của ngân hàng về những chứng từ thông thƣờng của các khoản đảm bảo đều phải đƣợc chấp thuận rõ ràng trong quy t định cấp tín dụng TRÂN TRỌNG CẢM ƠN!!! ... thảo và trình các cấp có thẩm quy n ký Phụ lục Hợp đồng và các văn bản liên quan Thông báo kết quả cho khách hàng BƢỚC 8: ĐIỀU CHỈNH KHOẢN VAY 2 1 3 Gặp gỡ Tiếp nhận khách hàng hồ sơ từ và đánh giá khách sơ bộ hàng 8 Điều chỉnh khoản vay 4 Thẩm Phê định và duyệt và lập tờ quy t trình tín định cho dụng vay 5 Hoàn chỉnh thủ tục cho vay 6 7 Kiểm tra Giải Đánh giá ngân Việc sử dụng Tiền vay 9 10 Quản lý khoản . CHƢƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CÁN BỘ TÍN DỤNG GP. BANK TIÊU ĐỀ: “QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA GP. BANK Hà Nội, Tháng 3, 2011 Tiếp xúc với khách hàng và tìm cơ hội hợp tác. đầy đủ về khách hàng và khoản vay Trao đổi với khách hàng để nắm rõ các thông tin của khoản vay Chuẩn bị nội dung đi kiểm tra thực tế Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng BƢỚC 2: TIẾP NHẬN HỒ. số 4186/NHNN-CSTT ngày 04/06/2010 (công văn 202/2010/CV-GPBHO) và Công văn sô 4496/NHNN-CSTT ngày 15/06/2010 (công văn 213/2010/CV-GPBHO). Thẩm định và lập tờ trình tín dụng BƢỚC 3: THẨM