Quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng khu vực Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM LÊ DANH HUY QUẢN TRỊ NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG KHU VỰC HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số ngành : 60340102 TP. HỒ CHÍ MINH, tháng 10 năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM LÊ DANH HUY QUẢN TRỊ NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG KHU VỰC HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số ngành : 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRƯƠNG QUANG DŨNG TP. HỒ CHÍ MINH, tháng 10 năm 2014 CÔNG TRÌNH ðƯỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƯỜNG ðẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM Cán bộ hướng dẫn khoa học : TS. Trương Quang Dũng (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị và chữ ký) Luận văn Thạc sĩ ñược bảo vệ tại Trường ðại học Công nghệ TP. HCM ngày 08 tháng 11 năm 2014 Thành phần Hội ñồng ñánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị của Hội ñồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) TT Họ và tên Chức danh Hội ñồng 1 PGS. TS. Nguyễn Phú Tụ Chủ tịch 2 TS. Lại Tiến Dĩnh Phản biện 1 3 TS. Lê Quang Hùng Phản biện 2 4 TS. Lê Tấn Phước Ủy viên 5 TS. Phan Thị Minh Châu Ủy viên, Thư ký Xác nhận của Chủ tịch Hội ñồng ñánh giá Luận sau khi Luận văn ñã ñược sửa chữa (nếu có). Ch ủ tịch Hội ñồng ñánh giá LV TRƯỜNG ðH CÔNG NGHỆ TP. HCM PHÒNG QLKH – ðTSðH CỘNG HÒA Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM ðộc lập – Tự do – Hạnh phúc TP. HCM, ngày … tháng… năm 2014 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Lê Danh Huy Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 26/01/1988 Nơi sinh: TP.Hồ Chí Minh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh MSHV: 1240820040 I- Tên ñề tài: Quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khu vực Hồ Chí Minh. II- Nhiệm vụ và nội dung: Hệ thống hóa và làm rõ những lý luận cơ bản về quản trị nợ xấu trong hoạt ñộng tín dụng của ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng quản trị nợ xấu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khu vực Hồ Chí Minh. ðề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị nợ xấu của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. III- Ngày giao nhiệm vụ: 10/04/2014 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: 28/10/2014 V- Cán bộ hướng dẫn: TS. Trương Quang Dũng CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên và chữ ký) (Họ tên và chữ ký) i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan ñây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong Luận văn là trung thực và chưa từng ñược ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tôi xin cam ñoan rằng mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện Luận văn này ñã ñược cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong Luận văn ñã ñược chỉ rõ nguồn gốc. Học viên thực hiện Luận văn (Ký và ghi rõ họ tên) ii LỜI CÁM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành ñến Trường ðại Học Công Nghệ TP.Hồ Chí Minh, các Quý Thầy Cô ñã giúp tôi trang bị tri thức, tạo môi trường ñiều kiện thuận lợi nhất trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn này. Với lòng kính trọng và biết ơn, tôi xin ñược bày tỏ lời cảm ơn tới Tiến Sĩ Trương Quang Dũng ñã khuyến khích, chỉ dẫn tận tình cho tôi trong suốt thời gian thực hiện nghiên cứu này. Xin chân thành cảm ơn các tổ chức, cá nhân ñã hợp tác chia sẻ thông tin, cung cấp cho tôi nhiều nguồn tư liệu, tài liệu hữu ích phục vụ cho ñề tài nghiên cứu. ðặc biệt xin gửi lời cảm ơn ñến Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank và chị Phạm Thị Mộng Ái ñã hỗ trợ tôi rất nhiều trong quá trình thực hiện nghiên cứu Tôi xin gửi lời tri ân sâu sắc ñến gia ñình và những người bạn ñã ñộng viên, hỗ trợ tôi rất nhiều trong suốt quá trình học tập, làm việc và hoàn thành luận văn. Lê Danh Huy iii TÓM TẮT Nợ xấu hiện nay ñang là vấn ñề nổi bật trong toàn hệ thống ngân hàng, trong ñó có Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Vấn ñề ñặt ra cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng là không những phải giải quyết nhanh, dứt ñiểm các khoản nợ xấu tồn ñọng từ nhiều năm trước ñể lại mà còn phải có những biện pháp ñể quản trị tốt rủi ro, ngăn chặn nợ xấu gia tăng trong hoạt ñộng kinh doanh nhằm nâng cao năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Xuất phát từ sự cần thiết ñó, ñặc biệt là tầm quan trọng của công tác quản trị nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, tác giả ñã chọn ñề tài: “Quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khu vực Hồ Chí Minh”, làm luận văn. ðể giải quyết vấn ñề nợ xấu, ñề tài luận văn ñã hệ thống lại cơ sở lý luận về nợ xấu. Cụ thể là hoạch ñịnh chính sách quản trị nợ xấu, tổ chức thực hiện chính sách quản trị nợ xấu và kiểm soát việc tổ chức thực hiện quản trị nợ xấu. Sau ñó, luận văn dựa trên cơ sở lý luận về quản trị nợ xấu ñể ñánh giá thực trạng công tác quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khu vực Hồ Chí Minh. Sau khi ñánh giá thực trạng, luận văn ñã rút ra ñược những ñiểm mạnh và ñiểm yếu của công tác quản trị nợ xấu tại VPBank. Trên cơ sở các ñiểm yếu, luận văn ñã ñưa ra một số giải pháp và kiến nghị về hoạch ñịnh chính sách, tổ chức thực hiện và kiểm soát quản trị nợ xấu nhằm khắc phục, hoàn thiện công tác quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại VPBank khu vực Hồ Chí Minh. iv ABSTRACT Nowadays, bad debt is a prominent issue in the Banking System, including the Vietnam Prosperity Bank (VPBank). The current work for VPBank now is not only resolving quickly and thoroughly the bad debts from previous years but also controlling well the risk, preventing bad debt increase in business activity in order to improve the financial capability and competitiveness. Stemming from that fact, associate with importance of bad debt managing at VPBank, the author has chosen the thesis named: "Manage Bad Debt of Personal Customer in Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank, Ho Chi Minh City". To solve bad debt problems, this thesis has rearranged the theoretical basis, specifically in building, performing and controlling the performance of bad debt management policies. After that, this thesis presents an assessment for the current management of bad debt of personal customer situation at VPBank Ho Chi Minh city. For the next, this thesis has shown the advantages and disadvantages of bad debt management at VPBank and provided some solutions and recommendations for building, performing and controlling the performance of bad debt management policies in order to overcome and optimize the management of bad debt of personal customer in VPBank Ho Chi Minh city. v MỤC LỤC LỜI CAM ðOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC BIỂU ðỒ, SƠ ðỒ x MỞ ðẦU 1. ðặt vấn ñề 1 2. Tính cấp thiết của ñề tài 1 3. Mục tiêu nghiên cứu 2 4. ðối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 5. Phương pháp nghiên cứu 2 6. Kết quả nghiên cứu 2 7. Kết cấu luận văn 2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1 Những vấn ñề về quản trị 3 1.1.1 Khái niệm quản trị 3 1.1.2 Chức năng của quản trị 3 1.2 Những vấn ñề cơ bản về nợ xấu NHTM 5 1.2.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 5 1.2.2. Tổng quan lý luận về nợ xấu của ngân hàng thương mại 7 1.2.3 Tác ñộng của nợ xấu ñối với NHTM và nền kinh tế 13 vi 1.3. Quản trị nợ xấu tại ngân hàng thương mại 15 1.3.1. Hoạch ñịnh chính sách quản trị nợ xấu 15 1.3.2. Tổ chức thực hiện chính sách quản trị nợ xấu 18 1.3.3. Kiểm soát tổ chức thực hiện quản trị nợ xấu 20 1.4. Một số bài học kinh nghiệm về quản trị nợ xấu của NHTM 23 1.4.1 Kinh nghiệm một số nước trên thế giới về quản trị nợ xấu 23 1.4.2 Bài học rút ra cho NHTM Việt Nam 27 1.5 Một số tổng quan nghiên cứu nợ xấu ngân hàng 28 1.5.1 Nghiên cứu của Tiến sĩ Nguyễn ðức Thành 28 1.5.2 Nghiên cứu của Tiến sĩ Võ Trí Thành 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK KHU VỰC HỒ CHÍ MINH 32 2.1 Tổng quan về NHTM Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng 32 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của VPBank 32 2.1.2 Sơ ñồ và cơ cấu tổ chức 33 2.2 Thực trạng quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại VPBank Hồ Chí Minh 35 2.2.1 Tình hình hoạt ñộng kinh doanh của VPBank Hồ Chí Minh 35 2.2.2 Tình hình nợ xấu khách hàng cá nhân tại VPBank Hồ Chí Minh giai ñoạn 2011 - 2013 40 2.2.3 Thực trạng công tác hoạch ñịnh chính sách quản trị nợ xấu tại VPBank 46 2.2.4 Thực hiện và kiểm soát quản trị nợ xấu ñã ñược áp dụng tại VPBank Hồ Chí Minh 53 2.3 ðánh giá công tác quản trị nợ xấu tại VPBank 61 2.3.1 Kết quả ñạt ñược 60 [...]... x u khách hàng cá nhân t i VPBank khu v c H Chí Minh, lu n văn hư ng t i vi c ñ xu t các gi i pháp nh m nâng cao hi u qu công tác qu n tr n x u t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh Vư ng 4 ð i tư ng và ph m vi nghiên c u - ð i tư ng nghiên c u: Qu n tr n x u khách hàng cá nhân VPBank - Ph m vi nghiên c u: các ho t ñ ng kinh doanh, trong ñó ñ c bi t nghiên c u ho t ñ ng qu n tr n x u khách hàng cá nhân. .. t cách toàn di n hi u qu c a ho t ñ ng tín d ng ngân hàng, giúp t o ra ñi m t a v ng ch c trong quá trình th c hi n ñ i m i, hi n ñ i hóa Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh Vư ng Trên cơ s ñó tôi ch n ñ tài: “Qu n tr n x u khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh Vư ng khu v c H Chí Minh làm ñ tài nghiên c u 2 3 M c tiêu c a ñ tài Trên cơ s nghiên c u lý thuy t v qu n tr n x u c a ngân hàng. .. m c tài li u tham kh o, n i dung chính c a lu n văn g m 3 chương: Chương 1: Cơ s lý lu n v qu n tr n x u c a ngân hàng thương m i Chương 2: Th c tr ng qu n tr n x u khách hàng cá nhân t i VPBank khu v c H Chí Minh Chương 3: Gi i pháp hoàn thi n ho t ñ ng qu n tr n x u khách hàng cá nhân t i VPBank khu v c H Chí Minh 3 CHƯƠNG 1 CƠ S LÝ LU N V QU N TR N X U C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 NH NG V N ð V... t Ngân hàng là m t trong nh ng t ch c tài chính quan tr ng nh t trong n n kinh t Tùy thu c vào tính ch t và m c tiêu ho t ñ ng cũng như s phát tri n c a n n kinh t nói chung và h th ng tài chính nói riêng, ngân hàng bao g m ngân hàng thương m i, ngân hàng ñ u tư, ngân hàng chính sách , trong ñó ngân hàng thương m i thư ng chi m t tr ng l n nh t v quy mô tài s n, th ph n và s lư ng các ngân hàng Ngân. .. chính c a mình ñang g p v n ñ , khách hàng thư ng có xu hư ng liên l c v i ngân hàng ít hơn so v i khi ñang làm ăn t t Khách hàng có nh ng bi u hi n này, ngân hàng c n tìm hi u nguyên nhân ñ ng th i ñánh giá toàn b các kho n vay hi n t i c a khách hàng, c nh báo v kh năng d n ñ n n x u - Khách hàng t ra không ñáng tin c y: Trong ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng, khách hàng không gi uy tín s là m t d... th ng ngân hàng thương m i c ph n Vi t Nam ñã có nh ng chuy n bi n tích c c ñóng góp vào công cu c ñ i m i n n kinh t Là m t ngân hàng thương m i c ph n (TMCP) l n trên c nư c, Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh Vư ng (VPBank) ñã tr thành m t kênh huy ñ ng l n và cung c p các d ch v ngân hàng bán l góp ph n thúc ñ y phát tri n kinh t Tuy nhiên bên c nh nh ng thành qu ñáng khích l thì h th ng ngân hàng. .. tài chính nói chung và Vi t Nam, ho t ñ ng cho vay là ho t ñ ng kinh doanh chính mang l i nhu n cao nh t cho các ngân hàng và có ý nghĩa s ng còn ñ i v i các ngân hàng Cho vay là nghi p vu trong ñó m t th nhân ho c m t pháp nhân g i là ngư i cho vay ñ cho m t ngư i khác g i là ngư i ñi vay s d ng m t s ti n v i cam k t hoàn tr kèm theo lãi S ti n Ngân hàng s d ng ñ cho vay xu t phát t ngu n v n mà ngân. .. thu khó ñòi tăng nhanh - Hàng t n kho quá nhi u Trên cơ s nh ng d u hi u trên, ngân hàng s th c hi n ñánh giá khách hàng, kh năng hoàn tr n vay cho ngân hàng ñ xác ñ nh kho n n ñó x u hay không Vi c xác ñ nh các kho n vay là n x u s d a trên m c ñ nh hư ng nghiêm tr ng c a các d u hi u v tài chính và phi tài chính ñ n kh năng tr n c a khách hàng Thông thư ng, vi c ñánh giá khách h ng, kh năng tr n... d n, kh năng tr lãi kém - Ký v i ngân hàng các cam k t tr n - S d ng v n vay không ñúng m c ñích + Các kho n ph i thu, ph i tr - Nh ng kho n ph i thu b ch m thanh toán, quá h n ho c không th thu h i làm nh hư ng ñ n tài chính khách hàng, khách hàng b chi m d ng v n ð ng th i, các kho n ph i tr tăng ñ t bi n cho th y khách hàng ñang g p khó khăn, b t ñ u ph i trì hoãn các kho n ph i tr , ñây là m t d... n l i nhu n c a ngân hàng gi m N x u làm gi m uy tín, thương hi u c a ngân hàng; ñi u này có tác ñ ng tiêu c c ñ n tâm lý ngư i g i ti n và làm gi m kh năng huy ñ ng v n cũng như cho vay c a ngân hàng N x u làm nh hư ng x u ñ n kh năng thanh toán và k ho ch kinh doanh c a ngân hàng Các kho n n vay c a khách hàng không ñư c thanh toán ñúng h n gây s m t cân b ng so v i d ñoán c a ngân hàng Khi ñó h s . sinh: TP .Hồ Chí Minh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh MSHV: 1240820040 I- Tên ñề tài: Quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khu vực Hồ Chí Minh. II-. trạng quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại VPBank Hồ Chí Minh 35 2.2.1 Tình hình hoạt ñộng kinh doanh của VPBank Hồ Chí Minh 35 2.2.2 Tình hình nợ xấu khách hàng cá nhân tại VPBank Hồ Chí Minh. về quản trị nợ xấu của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị nợ xấu khách hàng cá nhân tại VPBank khu vực Hồ Chí Minh Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt ñộng quản trị nợ xấu khách