Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT chi nhánh nam Hà Nội

Qúa trình hình thành và phát triển của NHNN &PTNT chi nhánh nam Hà Nội

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Thực tập cuối khoá là quá trình sinh viên đi tới các cơ sở để tìm hiểu và học tập cách làm việc, bước đầu tiếp cận với thực tế. Với mục đích của nhà trường là muốn sinh viên của mình có thể kiểm nghiệm những kiến thức đã được nhà trường trang bị nhằm nắm vững hơn những kiến thức mà mình đã có, cũng như giúp sinh viên có cơ hội trực tiếp tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế để sau này ra trường có thể dễ dàng thích nghi hơn với môi trường làm việc. Được sự giới thiệu của nhà trường và sự đồng ý của NHNH&PTNT chi nhánh nam Hà Nội, em có thời gian thực tập tại ngân hàng là 4 tháng, trong 5 tuần thực tập đầu tiên lên tìm hiểu em đã phần nào thấy được quá trình hình thành, hoạt động và phát triển của ngân hàng. Điều đó được thể hiện qua bản báo cáo thực tập tổng hợp. Nội dung bản báo cáo gồm 3 phần: Phần I : quá trình hình thành và phát triển của NHNN&PTNT chi nhánh nam Hà Nội Phần II: tình hình hoạt động kinh doanh của NHNH&PTNT chi nhánh nam Hà Nội Phần III: nhận thức của bản thân về quá trình thực tập 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 PHẦN I: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM H À NỘI 1.1. Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHN O &PTNT Nam Hà Nội. Chi nhánh NHNN&PTNT Nam Hà Nội là một chi nhánh đầu tiên được thành lập trên địa bàn Hà Nội theo đề án phát triển kinh doanh trên địa bàn đô thị loại 1 giai đoạn 2001-2005. So với các đơn vị thành lập sau này chi nhánh có những thuận lợi hơn, bên cạnh những khó khăn của đơn vị chưa có thương hiệu trên địa bàn cạnh tranh gay gắt. Trải qua 5 năm hoạt động, chi nhánh đã tự khẳng định mình đây là lợi thế hơn hẳn so với giai đoạn I. Tình hình kinh tế nói chung và trên địa bàn Hà Nội nói riêng giai đoạn 2001-2005 tăng trưởng nhanh và ổn định, việc quản lý kinh tế ngày càng chặt chẽ, hiệu quả hơn, đời sống vật chất, tinh thần ngày càng được cải thiện. Hệ thống tài chính ngân hàng đang trong quá trình hoàn thiện theo hướng hội nhập và đã phát triển rất ổn định. Thương hiệu của ngân hàng nhất là chi nhánh NHNo Nam Hà Nội đã được nâng cao ở một tầm cao mới. Bên cạnh đó 5 năm qua do sự tác động của tình hình kinh tế - chính trị trong và ngoài nước nên cũng là thời kỳ có nhiều biến động về giá cả: giá vàng, giá dầu lửa, sắt thép .và đặc biệt là biến động về lãi suất đồng USD làm cho mặt bằng lãi suất năm 2005 đã cao hơn rất nhiều so với năm 2001. Thị trường tài chính tiền tệ đang hình thành và phát triển khá mạnh cùng với sự tăng trưởng của các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn tạo nên sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trên lĩnh vực tài chính tiền tệ. 1.2 lĩnh vực hoạt động của ngân hàng a. hoạt động huy động vốn - nhận tiền gửi bằng đồng việt nam, ngoại tệ của mọi cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước,với lãi suất đa dạng, hình thức linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - phát hành các loại giấy tờ có giá: chứng chỉ, trái phiếu, tín phiếu, kì phiếu b.hoạt động cho vay - cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn các tổ chức kinh tế, cá thể, hộ gia đình - cho vay đối với cán bộ công nhân viên chức, cho vay sinh viên, cho vay xuất khẩu lao động, du học sinh . - cho vay tài trợ dự án, đồng tài trợ, cho vay theo chương trình thẩm định của chính phủ - nhận vốn uỷ thác, cho vay uỷ thác vốn đầu tư trong nước… c .cung ứng các dịch vụ - các dịch vụ thanh toán + thanh toán xuất nhập khẩu qua SWIFT + chuyển tiền điện tử trong nước + thanh toán biên giới - chiết khấu, tái chiết khấu - dịch vụ thu hộ, chi hộ - dịch vụ thu chi tiền mặt tại chỗ - đại lý chi trả kiều hối - kinh doanh ngoại tệ - các dịch vụ bảo lãnh - hợp tác đào tạo quảng cáo d.Các dịch vụ đặc biệt - ngân hàng đầu mối tiếp nhận và quản lí các dự án nước ngoài - ngân hàng đầu mối thanh toán cho các đơn vị tổ chức có mạng lưới giao dịch trên toàn quốc -giao dịch online với các khách hàng lớn - thu xếp vốn đồng tài trợ -internet_banking 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 e.Dịch vụ ATM - phát hành thẻ ATM - nhận nộp tiền vào tài khoản thẻ ATM tại tất cả các điểm giao dịch - đại lý chấp nhận thanh toán các loại thẻ ngân hàng 1.3.mô hình tổ chức của chi nhánh. A. mô hình tổ chức của hội sở chính chi nhánh NHNN&PTNN nam hà nội Căn cứ quy chế về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHN O &PTNT Việt Nam ban hành kèm theo quyết định số 454/QĐ/HĐQT -TCCB ngày 24/12/2004 của chủ tịch HĐQT ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Căn cứ thực tế và yêu cầu hoạt động của chi nhánh Nam Hà Nội quy định về mô hình tổ chức và nhiệm vụ cơ bản của các phòng, tổ thuộc chi nhánh như sau: 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHI NHÁNHN O &PTNT NAM HÀ NỘI 5 GIÁM ĐỐC P.NGUỒN VỐN P. TÍN DỤNG P. THẨM ĐỊNH P.THANH TOÁN QUỐC TẾ P. KẾ TOÁN _NGÂN QUỸ P.HÀNH CHÍNH _NHÂN SỰ P.KIỂM TRA_KIỂM TOÁN NBỘ PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH CẤP 1 PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.3.1. Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp. Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp có các nhiệm vụ sau: a. Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương. b. Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHN O &PTNT Việt Nam. Xây dựng kế hoạch tiếp thị, các chương trình phối hợp với cơ quan báo chí truyền thông . c. Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trên địa bàn. d. Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh trên địa bàn. e. Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. f.Đầu năm thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý RRTD. g. Đầu mối trình Giám đốc chỉ đạo hoạt động tiếp thị, thông tin và trực tiếp triển khai các phương án tiếp thị, báo chí, truyền thông. h. Thực hiện lưu trữ, khai thác, sử dụng các ấn phẩm, vật phẩm như phim tài liệu, hình ảnh, băng đĩa ghi âm, ghi hình .của chi nhánh. i.Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh trực thuộc theo quy chế khoán tài chính của NHN O &PTNT Việt Nam. j.Tổng hợp việc bình xét khoán lương hàng tháng của chi nhánh. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh. k. Trình duyệt cho vay các đơn vị trong ngành NHN O &PTNT Việt Nam theo quy định của Tổng giám đốc NHN O Việt Nam. Trình duyệt hồ sơ, thủ tục giải ngân của các dự án vốn đầu tư nước ngoài theo quy định. l.Tổng hợp, báo cáo và điều tra chuyên đề theo quy định. m. Thực hiện các nhiệm vụ khac do Giám đốc chi nhánh giao. 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.3.2. Phòng tín dụng. Phòng tín dụng có các nhiệm vụ sau: a. Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng. b. Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao. c. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền. d. Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp trên theo phân cấp uỷ quyền. e. Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Trực tiếp làm nhiệm vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước. f. Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất tổng giám đốc cho phép nhân rộng. g. Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định. h. Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao. 1.3.3. Phòng thẩm định Phòng thẩm định có các nhiệm vụ sau đây: a. Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng. b. Thẩm định các khoản vay do giám đốc chi nhánh cấp I quy định, chỉ định theo uỷ quyền của Tổng giám đốc và thẩm định những món vay vượt quyền phán quyết của giám đốc chi nhánh cấp dưới. 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 c. Thẩm định các khoản vay vượt mức phán quyết của giám đốc chi nhánh cấp I, đồng thời lập hồ sơ trình tổng giám đốc đề nghị xem xét, phê duyệt. d. Thẩm định khoản vay do tổng giám đốc quy định hoặc do giám đốc chi nhánh cấp I quy định. e. Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của chi nhánh. f. Tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định. g. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. h. Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. i. Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định. k. Thực hiện các công việc khác do giám đốc chi nhánh giao. 1.3.4. Phòng thanh toán quốc tế. Phòng thanh toán quốc tế có các nhiệm vụ sau đây. a. Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua- bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định. b. Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT NHN O &PTNT Việt Nam. c. Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế. d. Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài. e. Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo và kiểm tra theo quy định. f. Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao. 1.3.5.Phòng kế toán - Ngân quỹ. Phòng kế toán - Ngân quỹ có nhiệm vụ sau đây. a. Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng Nhà nước, NHN O &PTNT Việt Nam. 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 b. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình Ngân hàng cấp trên phê duyệt. c. Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của các NHN O &PTNT trên địa bàn. d. Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định. e. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. f. Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định. g. Quản lý, giám sát, sử dụng, các thiết bị thông tin, điện toán, các thiết bị của hệ thống máy ATM theo quy định của NHN O &PTNT Việt Nam. h. Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, thiết bị mạng, thiết bị hệ thống ATM . i. Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu, hồ sơ, báo cáo các thông tin hoạt động vào hệ thống máy vi tính theo quy định. j. Xử lý các nghiệp vụ tin học của chi nhánh phát sinh và tổ chức thực hiện các dịch vụ tin học. k. Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của NHN O &PTNT Việt Nam. l. Tham mưu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý và chủ thẻ. m. Giải đáp thắc mắc của khách hàng; xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ. n. Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra và cung cấp số liệu, thông tin theo chuyên đề. o. Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao. 1.3.6.Phòng Hành chính - Nhân sự. Phòng hành chính nhân sự có nhiệm vụ sau đây: 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 a. Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt. b. Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tổ tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh. c. Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy nổ tại cơ quan. d. Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của NHN O &PTNT Việt Nam. e. Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh. f. Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh. g. Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng, quản lý nhà ăn tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan. h. Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá - tinh thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên. i. Xây dựng quy định, lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. j. Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên địa bàn. k. Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước.Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo. l. Đề xuất, hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của nhà nước, Đảng, Ngân hàng nhà nước trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của tổng giám đốc NHN O &PTNT Việt Nam. 10 [...]... CỦA NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI 2.1 Tình hình kinh tế -xã hội tác động đến hoạt động của Ngân hàng 2.1.1 Thuận lợi Tình hình kinh tế -xã hội năm 2004 cơ bản là thuận lợi cho hoạt động ngân hàng, tốc độ tăng trưởng kinh tế cao và ổn định, môi trường đầu tư thông thoáng hơn Thương hiệu của NHNO&PTNT Việt Nam ngày càng có thêm uy tín trong thị trường tài chính tiền tệ Hoạt động của chi nhánh đã đi vào thời kỳ... thành lập phòng (tổ) hành chính, tổ thẩm định thì phòng tín dụng đảm nhận nhiệm vụ của các tổ trên ) Các phòng, tổ nghiệp vụ chi nhánh cấp 2, cấp 3 có nhiệm vụ tương đồng như nhiệm vụ của các phòng chuyên môn của chi nhánh cấp 1, trong phạm vị hoạt động của đơn vị mình 12 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO&PTNT NAM HÀ... lớn đến khả năng thu hút khách hàng dân cư - Cơ chế khoán cho các chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch chưa toàn diện, quy định về lương khoán hàng tháng có điểm chưa thay đổi kịp tình hình 15 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN& PTNT chi nhánh Nam Hà Nội trong những năm 2004-2006 2.3.1 Công tác huy động vốn Chỉ tiêu 1 Cơ cấu nguồn... là nhu cầu cấp thiết của chi nhánh để góp phần nâng quy mô tín dụng, dư nợ bình quân đầu người tương xứng với tầm vóc của chi nhánh và là bước quan trọng để bù đắp phần lỗ do phí điều chuyển vốn thấp hơn mặt bằng lãi suất huy động như hiện nay - Phát triển mạnh các dịch vụ Ngân hàng: Để nhanh chóng đưa chi nhánh hội nhập kinh tế khu vực và Quốc tế, định hướng kinh doanh của chi nhánh giai đoạn II là:... 0918.775.368 B.Mô hình tổ chức của chi nhánh cấp 2 *Đối với chi nhánh cấp 2 chưa có các chi nhánh cấp 3, phòng giao dịch phụ thuộc, thành lập hai tổ chuyên môn nghiệp vụ + Tổ tín dụng +Tổ kế toán - Ngân quỹ *Đối với các chi nhánh cấp 2 đã có chi nhánh cấp 3, phòng giao dịch phụ thuộc, thành lập bốn phòng (tổ) chuyên môn nghiệp vụ: +Phòng tín dụng + Phòng kế toán - Ngân quỹ + Phòng (tổ) hành chính -nhân... cuối năm của ngân hàng nhà nước đã ảnh hưởng trực tiếp đến công tác kinh doanh của chi nh¸nh 13 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.2.Đánh giá chung về ngân hàng 2.2.1 Những mặt được - Hoạt động kinh doanh của NHNo Nam Hà Nội vẫn tiếp tục tăng trưởng ổn định với mức độ cao trên mọi lĩnh vực, đã hoàn thành vượt mức toàn diện tất cả các chỉ tiêu kế hoạch và mục tiêu... trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHN O&PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của đơn vị b Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHN O&PTNT Việt Nam và kế hoạch của đơn vị, kiểm toán nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở của chi nhánh phụ thuộc c Thực hiện sơ... Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, của ngành ngân hàng n Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh o Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra chuyên đề p Thực hiện nhiệm vụ khác được giám đốc chi nhánh giao 1.3.7.Ph òng kiểm tra, kiểm toán nội bộ a Xây dựng chương trình công... vào của Nam Hà Nội năm 2006 ở mức cao hơn, lãi suất đầu ra do tỷ trọng cho vay bằng ngoại tệ tăng hơn trước, - Dư nợ chỉ tăng trưởng những tháng cuối năm nên phần thu lãi của khách hàng tăng không đáng kể Mặt khác do TSC triển khai quyết định 02 và thưởng lãi suất cho phần vượt kế hoạch nguồn, mà Nam Hà Nội vượt kế hoạch ngay từ tháng 3/2006 nên đã cải thiện phần nào lãi của chi nhánh Tổng hợp chung của. .. phát triển của hệ thống Ngân hàng 2.1.2 khó khăn Biến động tình hình chính trị - kinh tế thế giới có ảnh hưởng khá sâu sắc: chi n tranh, lãi suất USD tăng, giá dầu tăng, giá vàng tăng đột biến Giá cả hàng tiêu dùng trong nước tăng 9,5%/ năm, lãi suất biến động, vốn thanh toán cuối năm của hệ thống căng thẳng, tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, chính sách khống chế dư nợ cuối năm của ngân hàng nhà nước đã . trình hình thành và phát triển của NHNN&PTNT chi nhánh nam Hà Nội Phần II: tình hình hoạt động kinh doanh của NHNH&PTNT chi nhánh nam Hà Nội Phần. triển của chi nhánh NHN O &PTNT Nam Hà Nội. Chi nhánh NHNN&PTNT Nam Hà Nội là một chi nhánh đầu tiên được thành lập trên địa bàn Hà Nội theo