THẢO LUẬN PHÂN TÍCH THIẾT KẾ HỆ THỐNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG (QUẢN LÝ TÍN DỤNG)

I. Đặc tả bài toán:Chức năng cơ bản của hệ thống là quản lý các hồ sơ vay vốn của khách hàng, thẩm định hồ sơ vay vốn, quản lý các khoản vay, và lâp các báo cáo thống kê.Khi có khách hàng đến yêu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng tiếp nhận yêu cầu và lập hồ sơ vay vốn, kiểm tra thông tin trong cơ sở dữ liệu, nếu là khách hàng lần đầu đến vay thì nhập thông tin vào hồ sơ khách hàng.Thông tin về khách hàng bao gồm:Nếu khách hàng là cá nhân: họ tên, địa chỉ, điện thoại, ngày sinh, giới tính, số CMND, ngày cấp, nơi cấp, địa điểm sản xuất kinh doanh, ngành nghề kinh doanh.Nếu khách hàng là sinh viên: Họ tên, địa chỉ, điện thoại, ngày sinh, giới tính, số CMND, ngày cấp, nơi cấp, trường, khoa, khóa học, lớp, hoàn cảnh kinh tế gia đìnhNếu khách hàng là doanh nghiệp: tên doanh nghiệp, địa chỉ, điện thoại, địa điểm sản xuất kinh doanh, ngành nghề kinh doanh, họ tên giám đốc, địa chỉ gia đình.Nếu khách hàng là hộ nông dân: họ tên chủ hộ, địa chỉ, số CMND, ngày cấp, nơi cấp, danh sách các người thân trong gia đình (họ tên, quan hệ với chủ hộ).Đồng thời, cán bộ tín dụng chuyển hồ sơ cho bộ phận thẩm định hồ sơ tín dụng. Bộ phận thẩm định sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn sẽ trả lại lại kết quả có cho vay hay không. Nếu khách hàng không được chấp nhận vay, thông tin về khách hàng sẽ được bổ sung lý do không được vay và được chuyển vào danh sách khách hàng không được vay, cán bộ tín dụng trả lời khách hàng. Ngược lại, nếu khách hàng được chấp nhận cho vay thì cán bộ tín dụng sẽ làm hợp đồng vay vốn và giấy nhận nợ, sau đó bổ xung thông tin: duyệt vay, số giấy nhận nợ, số hiệu khoản vay…và chuyển vào hồ sơ vay vốnCác khoản vay được theo dõi theo trong hồ sơ Tín dụng bao gồm: mã hstd, mục đích vay, thời hạn vay, hình thức bảo đảm, phương án trả nợ….Ngoài ra, các tài sản bảo đảm cũng được theo dõi trong hồ sơ tài sản đảm bảo(tài sản bảo đảm): loại tài sản (nhà ở, đất đai, đá quý, vàng, kim cương, sổ tiết kiệm, trái phiếu…), hình thức bảo đảm, chủ sở hữu, giá trị, nơi đăng kí…Cuối tháng cán bộ tín dụng tổng hợp thông tin để lập báo cáo theo yêu cầu của lãnh đạo ngân hàng. Các báo cáo như: báo cáo tổng số tiền cho vay, báo cáo thu hồi nợ…

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN KINH TẾ

I Đặc tả bài toán:

Chức năng cơ bản của hệ thống là quản lý các hồ sơ vay vốn của kháchhàng, thẩm định hồ sơ vay vốn, quản lý các khoản vay, và lâp các báo cáo thốngkê

Khi có khách hàng đến yêu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay

vốn, kiểm tra thông tin trong cơ sở dữ liệu, nếu là khách hàng lần đầu đến vay thì nhập thông tin vào hồ sơ khách hàng.

Thông tin về khách hàng bao gồm:

-Nếu khách hàng là cá nhân: họ tên, địa chỉ, điện thoại, ngày sinh, giới tính,

số CMND, ngày cấp, nơi cấp, địa điểm sản xuất kinh doanh, ngành nghề kinhdoanh

-Nếu khách hàng là sinh viên: Họ tên, địa chỉ, điện thoại, ngày sinh, giớitính, số CMND, ngày cấp, nơi cấp, trường, khoa, khóa học, lớp, hoàn cảnh kinh tếgia đình

-Nếu khách hàng là doanh nghiệp: tên doanh nghiệp, địa chỉ, điện thoại, địađiểm sản xuất kinh doanh, ngành nghề kinh doanh, họ tên giám đốc, địa chỉ giađình

-Nếu khách hàng là hộ nông dân: họ tên chủ hộ, địa chỉ, số CMND, ngàycấp, nơi cấp, danh sách các người thân trong gia đình (họ tên, quan hệ với chủ hộ)

Đồng thời, cán bộ tín dụng chuyển hồ sơ cho bộ phận thẩm định hồ sơ tíndụng

Bộ phận thẩm định sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn sẽ trả lại lại kết quả cócho vay hay không Nếu khách hàng không được chấp nhận vay, thông tin về

khách hàng sẽ được bổ xung lý do không được vay và được chuyển vào danh sách khách hàng không được vay, cán bộ tín dụng trả lời khách hàng Ngược lại, nếu

khách hàng được chấp nhận cho vay thì cán bộ tín dụng sẽ làm hợp đồng vay vốn

và giấy nhận nợ, sau đó bổ xung thông tin: duyệt vay, số giấy nhận nợ, số hiệu

khoản vay…và chuyển vào hồ sơ chi tiết khoản vay.(hồ sơ vay vốn)

Các khoản vay được theo dõi theo trong hồ sơ chi tiết khoản vay(hồ sơ vay vốn), bao gồm: số hiệu khoản vay, hình thức vay, mức vay, lãi suất, thời hạn vay,

hình thức bảo đảm, hình thức giải ngân, hình thức trả lãi, tổng số tiền phải trả,hình thức trả nợ…

Ngoài ra, các tài sản bảo đảm cũng được theo dõi trong hồ sơ tài sản đảm bảo(tài sản bảo đảm): loại tài sản (nhà ở, đất đai, đá quý, vàng, kim cương, sổ tiết

kiệm, trái phiếu…), hình thức bảo đảm, chủ sở hữu, giá trị, nơi đăng kí…

Vào ngày đầu hàng tháng, dựa vào hợp đồng tín dụng, sổ theo dõi trả nợ, cán

bộ tín dụng sẽ kiểm tra, tính toán, và lập ra một danh sách các khoản vay đến hạn,

bao gồm: số hiệu khoản vay, khách hàng, ngày hết hạn hợp đồng, số tiền phải

thu… Nhân viên quan hệ khách hàng dựa vào danh sách này để gửi giấy nhắc trả

nợ đến khách hàng.

Khi khách hàng đến trả nợ, cán bộ tín dụng kiểm tra thông tin trong sổ chi tiết khoản vay đê thu nợ, đồng thời:

+ Nếu trả toàn bộ: chuyển thông tin khoản vay vào danh sách các khoản vay

đã thanh lý và xóa thông tin về tài sản bảo đảm (nếu có)…

+ Nếu trả 1 phần khoản nợ: thêm vào sổ chi tiết khoản vay: đã trả, còn lại…

Khi đến hạn trả nợ, nếu khách hàng chưa có khả năng trả nợ, có thể đếnngân hàng xin gia hạn trả nợ Trong trường hợp này, cán bộ tín dụng xem xét và có

thể cho khách hàng gia hạn trả nợ Các khoản vay này được theo dõi riêng trong sổ theo dõi các khoản vay quá hạn: số hiệu khoản vay, số tiền vay, đã trả, còn lại, số

lần gia hạn,thời gian gia hạn, hạn trả mới, lãi suất tính thêm, tổng số tiền còn phảitrả… Nếu số lần gia hạn quá 3 lần mà khách hàng chưa trả nợ, ngân hàng tiến hànhthanh lý hợp đồng, thanh lý tài sản đảm bảo Khi đó các khoản vay này được đưa

vào danh sách nợ xấu, và các khách hàng không trả được nợ sẽ được đưa vào danh sách đen.

Cuối tháng cán bộ tín dụng tổng hợp thông tin, dựa vào sổ chi tiết khoản vay, danh sách khoản vay quá hạn, danh sách khoản vay đã thanh lý… để lập báo

cáo theo yêu càu của lãnh đạo ngân hàng Các báo cáo như: báo cáo tổng số tiềncho vay, báo cáo thu hồi nợ…

II.Phân tích thiết kế hệ thống

1.Biểu đồ use case

1.1 Biểu đồ use case chi tiết

2 hình thức là trả 1 lần hoặc trả nhiều lần

Nhân viên tín

dụng

Đăng nhập

Cập nhập thông tin khách hàng

Quản lý hồ sơ vay vốn

-Nhân viên tín dụng đăng nhập vào hệ thống để lấy thông tin khách hàng yêu cầu vay

-Khi khách hàng đến vay vốn cán bộ tín dụng nhập các thông tin về khách hàng nếu như đó

là khách hàng lần đầu đến vay vốn.Nếu khách hàng đã từng vay vốn của ngân hàng thì cán

bộ tín dụng kiểm tra thông tin

và nhập lại những thông tin mới nếu có

-Cán bộ tín dụng sẽ nhập hồ sơ vay vốn cho khách hàng ,thay đổi hồ sơ vay vốn ,duyệt hồ sơ vay vốn

Bộ phận thẩm

định

Quản lý hồ sơ vay vốn -Xác thực thông tin khách hàng

,tài sản bảo đảm để đưa ra điềukiện khách hàng hợp lệ (duyệt

hồ sơ vay vốn)Lãnh đạo

Báo cáo

-Lãnh đạo sẽ nhận các báo cáo

về các hồ sơ vay vốn

1.2 biểu đồ use case phân rã

1.2.1Biểu đồ use case phân rã Chức năng yêu cầu vay vốn

1.2.2 Biểu đồ use case phân rã Chức năng đăng nhập

1.2.3Biểu đồ use case phân rã Chức năng cập nhập thông tin

1.2.4 Biểu đồ use case phân rã Chức năng quản lý hồ sơ vay vốn

1.2.5 Biểu đồ use case phân rã Chức năng báo cáo

2 Biểu đồ lớp

3.Biểu đồ hoạt động

Biểu đồ hoạt động mô tả quá trình vay vốn tín dụng tại ngân hàng Trong biểu

đồ gồm có 3 làn bơi mô tả những hành động mà mỗi đối tượng phải làm Tương ứng với 3 làn bơi là 3 đối tượng: khách hàng, hệ thống, nhân viên

Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn thì tiến hành đăng nhập vào tài khoản ngân hàng Hệ thống ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận tài khoản: nếu không hợp lệ thì yêu cầu khách hàng nhập lại, còn nếu hợp lệ khách hàng sẽ tiếp tục các công việc Khách hàng có thể tiến hành tra cứu các mức vay vốn kèm mức lãi suất nếu không thỏa mãn thì có thể kết thúc phiên sử dụng Nếu thỏa mãn thì khách hàng sẽ tiến hành làm các thủ tục yêu cầu vay vốn Hệ thống sẽ kiểm tra số tiền đã vay của khách hàng Nếu đã vay rồi, nhân viên sẽ tiến hành kiểm tra tổng số tiền gốc lãi rồi

đi đến kiểm tra tài sản thế chấp Nếu chưa vay thì nhân viên ngân hàng chỉ thực hiện kiểm tra tài sản thế chấp.Nếu không đủ điều kiện thì đi đến kết thúc Nếu đủ điều kiện sẽ tiến hành kí hợp đồng vay rồi xác nhận cho vay sau đó đi đến kết thúc

4 Biểu đồ trạng thái

4.1 Biểu dồ trạng thái tín dụng

Biểu đồ trạng thái tín dụng mô tả quá trình vay vốn trong ngân hàng Biểu dồ biểu diễn nhữn thay đổi từ trạng thái này sang trạng thái khác của đối tượng từ khi

nó sinh ra cho đến khi nó bị phá hủy

Từ trạng thái bắt đầu người vay vốn gửi yêu cầu vay vốn dẫn đến trạng thái chờ vay vốn Trong thời gian chờ vay vốn là quá trình kiểm tra có đủ điều kiện vay không Nếu đủ điều kiện thì sẽ được chấp nhận cho vay và tiến hành ký hợp đồng vay Sau khi ký xong hợp đồng vay thì được kết quả là trạng thái hoàn tất hợp đồng vay và đi đến kết thúc ca sử dụng Trường hợp không đủ điều kiện thì sẽ bị từchối vay và kết thúc phiên sử dụng

cho xet dieu kien vay von

chap nhan vay von

bi tu choi

hoan tat hop dong

gui yeu cau vay von

kiem tra dieu kien vay

du dieu kien

4 2 Biểu đồ trạng thái bộ phận thẩm định hồ sơ vay vốn

kiem duyet chap nhan yeu cau da lap HSVV

huy yeu cau

Da lap hop dong vay von

Bao cao

nhan y/c

y/c khong hop le

lap hop dong

lap bao cao

4.3 Biểu đồ trạng thái nhân viên lập hơp đồng

hop dong duoc lap hop dongda duyet

HD da duoc ky

luu tru

HD khong chap nhan luu

4.4 Biểu đồ trạng thái khách hàng vay vốn

cung cap thong

khong duoc

da nhan von vay

y/c vay von thong tin duoc xac nhan vay

nhan von vay

4.5 Biểu đồ trạng thái xét duyện hồ sơ vay vốn

HSVV duoc lap

da tham dinh

luu tru

ho so

Huy HSVV

y/c lap HSVV tham dinh HSVV HSVV duoc chap nhan

HSVV khong duoc chap nhan

4.6 Biểu đồ trạng thái cho chức năng thêm khách hàng

Biểu đồ thể hiện quá trình thêm khách hàng vào hệ thống Từ trạng thái chưa có khách hàng, tiến hành nhập thông tin khách hàng vào và kiểm tra nếu người này đã

là khách hàng của ngân hàng thì thôi kết thúc ca sử dụng Nếu thông tin nhập không hợp lệ thì cũng không thêm nữa và kết thúc phiên sử dụng Nếu thông tin nhập hợp lệ và chưa trùng thì ta có một khách hàng mới được thêm vào danh sách

Hệ thống sẽ lưu khách hàng này vào danh sách các khách hàng của ngân hàng

chua co

khach hang kiem tracho hang moikhach

luu khach hang

khong them vao danh sach

da la khach

hang

nhap tt khach hang hop le

khong hop le them vao danh sach

5.Biểu đồ tuần tự

5.1 Thêm mới

5.2 Nhập mới:

5.3 Yêu cầu vay vốn:

5.4 Yêu cầu báo cáo:

5.5 Quản lý hồ sơ vay vốn:

5.6 Chức năng thống kê thông tin KH:

5.7 Chức năng đăng nhập:

6 THIẾT KẾ FORM TẠO GIAO DIỆN