Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô...20 2.2 Định hướng phát triển của ngân hàng và phòng giao dịch trong thời gian tới..... Phần 2: Tình hình kin
Trang 1MỤC LỤC
MỤC LỤC 1
LỜI MỞ ĐẦU 2
HỆ THỐNG BẢNG BIỂU 4
PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP GP BANK VÀ PHÒNG GIAO DỊCH TRUNG TÂM ĐÔNG ĐÔ 5
1.1 Lịch sử hình thành 5
1.2 Cơ cấu tổ chức 6
1.2.1.Bộ máy lãnh đạo 7
1.2.2 Chức năng của các phòng ban 7
1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của NHTMCP GPBank – phòng giao dịch trung tâm Đông Đô 8
1.3 Lĩnh vực kinh doanh và các sản phẩm dịch vụ 9
PHẦN 2 TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA GP BANK PHÒNG GIAO DỊCH TRUNG TÂM ĐÔNG ĐÔ TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG NHỮNG NĂM TỚI 11
2.1Tình hình hoạt động của phòng giao dịch trung tâm giai đoạn 2010 – 2012 .11
2.1.1Tình hình chung về ngành ngân hàng 11
2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô 12
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 13
2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 15
2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 17
2.1.2.4 Các hoạt động dịch vụ của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô 18
2.1.2.5 Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô 20
2.2 Định hướng phát triển của ngân hàng và phòng giao dịch trong thời gian tới 21
Trang 2PHẦN 3: KẾT LUẬN 23
HỆ THỐNG BẢNG BIỂU BẢNG 1: Tình hình hoạt động huy động vốn của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô (từ năm 12/2010 đến 12/2012) 14
BẢNG 2: Phân loại nợ từ 2010-2012 17
BẢNG 3: Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ của phòng giao dịch 19
BẢNG 4: Tình hình hoạt động dịch vụ của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô 20
BẢNG 5: Kết quả kinh doanh của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô 21
BẢNG 6: Bảng tổng kết và định hướng của GP Bank 2011-2015 22
BIỀU ĐỒ 1: Tổng nguồn vốn từ 2010-2012 14
BIỀU ĐỒ 2: Tình hình tổng dư nợ của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô (từ năm 2010-2012) 16
BIỀU ĐỒ 3: Tỉ lệ nợ xấu từ 2010-2012 18
Trang 3LỜI MỞ ĐẦU
Ngân hàng được coi là mạch máu của cả nền kinh tế Trong xu thế toàn cầuhóa, ngành ngân hàng Việt Nam đã và đang ngày càng hội nhập sâu rộng với cácnền tài chính hàng đầu thế giới: về công nghệ cũng như khả năng quản lý chung.Với hệ thống ngân hàng tăng trưởng quá nóng về số lương, quy mô trong thời gianqua , đã đến lúc cần có sự cải tổ mạnh mẽ trên cơ sở tận dụng lợi thế từ các ngânhàng ngoại , qua đó cụ thể hóa những thách thức thành cơ hội để đưa nền kinh tếnước nhà phát triển hơn nữa
Không nằm ngoài xu thế đó, những năm vừa qua, ngân hàng GP Bank luônluôn phấn đấu để đạt được mục tiêu đề ra về lợi nhuận cũng như giảm tối đa tỉ lệ nợxấu, vốn đang là cục máu đông của nền kinh tế bên cạnh hoàn thiện chất lượng dịch
vụ hướng tới một thương hiệu mạnh trong tương lai gần
Qua thời gian thực tập tại phòng quan hệ khách hàng, phòng giao dịch trungtâm Đông Đô trực thuộc ngân hàng GP Bank, em đã có cơ hội tiếp xúc với nhiềukinh nghiệm thực tế cũng như trải nghiệm về công việc đầy quan trọng của nhữngnhân viên ngân hàng Trên cơ sở đó, em xin thực hiện lập báo cáo tổng hợp giúpngười đọc có cái nhìn tổng quan hơn về phòng giao dịch trung tâm Đông Đô, GPBank cũng như lựa chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp chuyên ngành Tài chínhDoanh Nghiệp sắp tới Bản báo cáo được chia làm 3 phần chính:
Phần 1: Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP GP
Bank phòng giao dịch trung tâm Đông Đô.
Phần 2: Tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP GP Bank phòng
giao dịch trung tâm Đông Đô trong những năm gần đây và định hướng phát triển trong những năm tới.
Phần 3: Kết luận.
Trang 4Do thời gian thực tập mới chỉ ở giai đoạn đầu, trong khi khả năng của bản thâncòn nhiều hạn chế cho nên không tránh khỏi sai sót khi làm báo cáo này Trong quátrình thực tập, em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của ban lãnh đạo ngânhàng, các anh chị cán bộ công nhân viên và đặc biệt là anh Việt đã giúp em trongthời gian thực tập vừa qua Đồng thời em xin cảm ơn sự hướng dẫn tận tình củathầy Hoàng Xuân Quế đã giúp em hoàn thành được bài báo cáo thực tập tổng hợpnày.
Trang 5PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP GP BANK VÀ
PHÒNG GIAO DỊCH TRUNG TÂM ĐÔNG ĐÔ
- Tên gọi tắt : GPBANK
- Hội sở : số 109 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm – Hà Nội
- Vốn điều lệ : 3.018.000.000.000 đồng ( tại thời điểm 31/12/2010)
- Loại hình đơn vị : Ngân hàng thương mại cổ phần
Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu (GP.Bank), tiền thân là Ngân hàngTMCP nông thôn Ninh Bình, đã chính thức trở thành Ngân hàng TMCP đô thị, hoạtđộng tại Thủ đô Hà Nội từ ngày 07/11/2005 Từ một ngân hàng mới chuyển đổi môhình hoạt động, đến nay, GP.Bank đã có sự phát triển mạnh mẽ, tăng mạnh cả vềquy mô hoạt động, tổ chức mạng lưới ( hơn 80 phòng giao dịch/phòng giao dịch tạinhiều tỉnh thành trên cả nước trải dài từ Hà Nội đến Tp Hồ Chí Minh) và số lượngcán bộ ( hơn 1400 cán bộ công nhân viên) Qua đó, GP Bank đã tạo được những ấntượng tốt đẹp trên thị trường tài chính-tiền tệ Việt Nam với phương châm: "Khôngphải là ngân hàng đầu tiên, nhưng phải là ngân hàng tốt nhất".
Phòng giao dịch trung tâm Đông Đô tại địa chỉ 10A7 Trần Đại Nghĩa, quậnHai Bà Trưng, Hà Nội là phòng giao dịch trung tâm có quy mô hoạt động tươngđương chi nhánh cấp I, được thành lập ngày 30 tháng 9 năm 2009 Phòng giao dịchtrung tâm Đông Đô là đơn vị hạch toán phụ thuộc GP.Bank, có con dấu riêng; vị trí,chức năng và nhiệm vụ do GP.Bank quy định
Kể từ khi đi vào hoạt động, phòng giao dịch trung tâm Đông Đô đã sớm ổnđịnh tổ chức, kiện toàn bộ máy, bổ sung nhân sự từ cán bộ quản lý đến nhân viêntác nghiệp và liên tục mở rộng mạng lưới Cùng với sự trưởng thành và phát triển
Trang 6của GP.Bank, phòng giao dịch trung tâm Đông Đô đã lựa chọn cho mình các bước
đi thích hợp, vượt qua nhiều khó khăn thử thách, đến nay đã khẳng định được vị thếcủa mình trong nền kinh tế, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới; không chỉđẩy mạnh mà còn đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, công nghệ thiết bịđược hiện đại hóa giúp tạo lập ưu thế trong cạnh tranh
1.2 Cơ cấu tổ chức
Phòng giao dịch trung tâm Đông Đô được tổ chức thành nhiều phòng ban ( và
có quản lý 3 phòng giao dịch khác ), các phòng ban này đặt dưới sự điều hành củaban giám đốc, còn các phòng ban thì tham mưu cho giám đốc theo chức năng vànhiệm vụ Tuy được chuyên môn hóa theo chức năng và nhiệm vụ cụ thể nhưng vẫn
có mối liên hệ giữa các phòng ban với nhau Từ đó tạo nên một sự thống nhất từtrên xuống
SƠ ĐỒ 1: Cơ cấu tổ chức của NH TMCP GPBank – phòng giao dịch trung tâm Đông Đô
(Nguồn: Phòng hành chính NHTMCP GPBank Phòng giao dịch trung tâm Đông Đô)
1.2.1.Bộ máy lãnh đạo
Giám đốc
Phụ tránh chung về mọi mặt hoạt động của phòng giao dịch
Ban giám đốc
Phòng hành
chính nhân
sự
Phòng kiểm soát nội bộ
Phòng quan
hệ khách hàng
Phòng hỗ trợ tín dụng
Phòng kế toán kho quỹ
Trang 7Chỉ đạo tổ chức các hoạt động trong nội bộ phòng giao dịch và trực tiếp phêduyệt Chi phí điều hành.
Phó Giám đốc 1
Quản lý hoạt động kế toán, tín dụng, hỗ trợ kinh doanh
Trực tiếp xây dựng kế hoạch, chương trình hành động, đề xuất các biện phápnhằm đẩy mạnh hoạt động Tín dụng, quản trị rủi ro
Phó Giám đốc 2
Trực tiếp quản lý, chỉ đạo, giám sát và hỗ trợ mọi hoạt động của các PGD
Chịu trách nhiệm đào tạo, tập huấn, quy định, tổ chức các hoạt động sinhhoạt nghiệp vụ cho toàn bộ CBNV Phòng giao dịch
Phụ trách công tác Vệ sinh, an toàn diện Trụ sở và các PGD
1.2.2 Chức năng của các phòng ban
Phòng hành chính nhân sự : Hỗ trợ các phòng/ban thông qua việc quản lý và
điều hành hệ thống Thông tin, Nhân sự, Kỹ thuật
Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ : Theo dõi, kiểm tra, giám sát việc tuân thủ
các quy định của pháp luật và các quy chế, quy định của GP.Bank đối với tất cả cáchoạt động nghiệp vụ
Phòng Quan hệ Khách hàng : Bao gồm phục vụ cả khách hàng doanh nghiệp
và khách hàng cá nhân Nhiệm vụ chính là nghiên cứu thị trường, đề xuất và thựchiện các biện pháp thu hút khách hàng
Phòng Hỗ trợ tín dụng : Thực hiện công tác thẩm định tài sản bảo đảm của
khoản vay bao gồm kiểm tra tính pháp lý của tài sản, đánh giá mức độ tăng giảm giátrị của tài sản nhằm phục vụ cho công tác quản lý sau vay
Phòng Kế toán kho quỹ : Đơn vị đảm nhiệm đồng thời 02 chức năng đó là
Kế toán giao dịch và kế toán tài chính Thực hiện công tác an toàn kho quỹ và quản
lý kho tiền phòng giao dịch
Các phòng giao dịch : Thực hiện đầy đủ các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
như huy động vốn, mở tài khoản thanh toán, cho vay vốn, chuyển tiền, ngân hàngđiện tử…
Trang 81.2.3 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của NHTMCP GPBank – phòng giao dịch trung tâm Đông Đô
Tổ chức kinh doanh và cung ứng dịch vụ đúng ngành nghề đã đăng ký vớicác cơ quan chức năng của Nhà nước Bao gồm:
Thực hiện các hoạt động huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hìnhthức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi
Thực hiện các hoạt động cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn
Góp vốn, liên doanh, liên kết;
Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá ;
Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ;
Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán;
Thực hiện các hoạt động khác theo qui định của pháp luật
1.3 Lĩnh vực kinh doanh và các sản phẩm dịch vụ
Phòng giao dịch trung tâm Đông Đô là một bộ phận của cả Ngân hàng TMCP
GP Bank có truyền thống trong các hoạt động kinh doanh liên quan đến tài chính –tiền tệ Trong lĩnh vực này phòng giao dịch có cá sản phẩm dịch vụ sau:
Dịch vụ tín dụng
Phòng giao dịch trung tâm thực hiện cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dàihạn cho tất cả các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước Phòng giao dịchtrung tâm còn thực hiện các khoản cho vay theo dự án, tài trợ, đồng tài trợ và nhậnvốn ủy thác đầu tư từ khách hàng thông qua các dự án trong và ngoài nước Bêncạnh đó, Phòng giao dịch trung tâm thực hiện cho vay cầm cố đối với các cá nhân
Trang 9và tổ chức trong nước; thực hiện cho vay tiêu dùng bằng VND nhằm phục vụ nhucầu tiêu dùng, các nhu cầu khác cho các cá nhân, hộ gia đình trong khu vực.
Dịch vụ thanh toán
Phòng giao dịch trung tâm nhận thực hiện thanh toán bằng VND và ngoại tệcho các cá nhân và tổ chức kinh tế trong và ngoài nước; thanh toán xuất nhập khẩutheo các hình thức: thư tín dụng, nhờ thu, chuyển khoản; phục vụ giải ngân, chi hộcho đơn vị kinh tế và thực hiện chuyển tiền trong nước và nước ngoài
Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Phòng giao dịch trung tâm thực hiện mua bán ngoại tệ, thanh toán phi thươngmại; chuyển tiền ra nước ngoài, các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế
Các dịch vụ khác
Ngoài những dịch vụ truyền thống như trên, Phòng giao dịch trung tâm còncung cấp nhiều dịch vụ khác như: dịch vụ ngân quỹ, bảo lãnh, chuyển tiền, trảlương qua tài khoản, thanh toán quốc tế và ngân hàng điện tử
Trang 10PHẦN 2 TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA GP BANK PHÒNG GIAO DỊCH TRUNG TÂM ĐÔNG ĐÔ TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG NHỮNG NĂM TỚI
2.1Tình hình hoạt động của phòng giao dịch trung tâm giai đoạn 2010 – 2012
2.1.1Tình hình chung về ngành ngân hàng
Quá trình hội nhập hơn 25 năm qua của đất nước ta chứng kiến sự phát triểnvượt bậc của ngành ngân hàng về số lượng cũng như đa dạng về loại hình Chỉ tínhriêng năm 2012 đã có hơn 50 ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Việt Namvới lực lượng đông đảo của 34 ngân hàng thương mại cổ phần, bên cạnh đó là sựgia tăng của ngân hàng có 100% vốn nước ngoài ( 5 ngân hàng ) , ngân hàng liêndoanh ( 6 ngân hàng) cùng các phòng giao dịch ngân hàng ngoại khác
Trước khi khủng hoảng kinh tế năm 2008 nổ ra lan rộng ra nhiều nước trong
đó có Việt Nam thì các ngân hàng vẫn có tốc độ tăng trưởng cao về cả chất lượngtín dụng cũng tăng vốn điều lệ Khi nền kinh tế trong nước bắt đầu gặp khó khăn,các chỉ tiêu như lạm phát, lãi suất ngày càng nóng khiến doanh nghiệp đã bế tắc naylại càng bi đát hơn Nhiều doanh nghiệp chỉ hoạt động cầm chừng đã đồng loạt giảithể hoặc tuyên bố phá sản vì chi phí hàng tồn kho và chi phí lãi vay ngân hàng đặcbiệt trong khoảng thời gian từ 2010-2011 Điều này cùng với sự suy giảm tiết kiệmtrong dân trực tiếp ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh và chất lượng tín dụng củangân hàng Chính vì vậy, trong những năm 2010-2012, nợ xấu trong hệ thốngkhông ngừng tăng, đây chính là nguyên nhân chính của đề án tái cấu trúc ngànhngân hàng với hàng loạt vụ mua bán sáp nhập giữa các ngân hàng nhỏ với nhau,giữa ngân hàng nhỏ với ngân hàng lớn hay thậm chí với ngân hàng ngoại Qúa trìnhnày được đánh giá là có lợi cho nhiều bên, ngành ngân hàng sau thời gian phát triểnnóng sẽ được thanh lọc lại và phát triển vững mạnh hơn, qua đó tạo điều kiện chonền kinh tế phục hồi sau khủng hoảng với vai trò trung gian tiền tệ của mình
Trước sự co lại của ngân hàng nội và sự điều chỉnh pháp luật về hoạt độngkinh doanh ngân hàng, các ngân hàng ngoại đã không ngừng mở rộng quy mô hoạt
Trang 11động thông qua thành lập nhiều phòng giao dịch mới cũng như sáp nhập Các ngânhàng nước ngoài với nguồn vốn dồi dào, năng lực quản lý chuyên nghiệp sẽ là cơ sởcho các ngân hàng trong nước tiếp cận với chuẩn quốc tế nhưng cũng sẽ khiến cuộccạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gay gắt hơn.
Như đã nói , trước sự suy giảm tiết kiệm từ dân cư, các tổ chức kinh tế , cácngân hàng sẽ phải tìm ra những bước đi mới, sản phẩm hay hay cả thị trường mới
để có thể thực hiện vai trò trung gian của mình Bên cạnh đó, để thực hiện đượcđiều này, ngân hàng càng phải thể hiện sự minh bạch trong tài chính, an toàn tronghoạt động tín dụng vốn đang rất còn nhiều kẽ hở và chưa đáp ứng chuẩn quốc tếnhất là trong tình trạng nợ xấu không ngừng tăng từ sự đổ vỡ của các đối tác lớn :những công ty, tập đoàn nhà nước
Phòng giao dịch trung tâm Đông Đô là một bộ phận của GP Bank và do đócũng không nằm ngoài những vấn đề trong ngành ngân hàng Việt Nam Trongnhững năm qua, với những gì đã đạt được,phòng giao dịch cho thấy sự hoạt độnghiệu quả cũng như chiến lược kinh doanh bền vững Tuy nhiên, trong xu hướng đổimới chung, GP Bank nói chung và phòng giao dịch trung tâm Đông Đô cần tiếp tụccải tiến trong kinh doanh theo hướng an toàn hơn, mở rộng hơn nếu không muốn bịtụt lại phía sau các ngân hàng khác
2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô
Phòng giao dịch trung tâm Đông Đô đặt tại quận Hai Bà Trưng, nơi tập trungnhiều trụ sở doanh nghiệp cũng như các trường đại học lớn Đây là điều kiện cần đểphòng giao dịch tiếp cận với nhiều khách hàng tiềm năng từ học sinh sinh viên chođến doanh nghiệp sản xuất , và nhiều loại hình dịch vụ từ thanh toán cho đến tư vấntài chính Bên cạnh đó, quản lý 3 phòng giao dịch khác và tương đương phòng giaodịch cấp 1 giúp phòng giao dịch trung tâm Đông Đô có những thuận lợi ban đầu sovới các phòng giao dịch ngân hàng khác
Trang 12BẢNG 1:Tình hình hoạt động huy động vốn của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô (từ
Tỷ trọng
(%)Chiết khấu giấy tờ
Trang 13Năm 2012 chứng kiến mức tổng vốn huy động của phòng giao dịch ở mức cao
nhất trong 3 năm 2010-2012 là 2,351,722 tăng hơn 28% so với năm 2011 và gần 80%, tức là đã tăng gần gấp đôi so với năm 2010.
Việc tổng nguồn vốn tăng đều qua các năm cho thấy sự ổn định cũng nhưnăng lực quản lý nguồn vốn của phòng giao dịch trung tâm Đông Đô nhất là trongđiều kiện kinh tế khó khăn Một số điểm nhấn có thể liệt kê ra như:
Thứ nhất, phòng giao dịch đã triển khai tốt nhiều sản phẩm huy động vốn hấp
dẫn như tiết kiệm phát tài ( lãi tăng theo bậc thang số dư tiền gửi, trả cuối kỳ, Lãi suất cố định trong suốt thời hạn gửi) cho đến tiết kiệm điện tử ( thuận tiện, mọi lúc,
mọi nơi khi giao dịch trên kênh ngân hàng điện tử) nhằm linh hoạt hóa lãi suất huyđộng cũng như hình thành thói quen tiết kiệm đến từng cá thể nhỏ lẻ, có xu hướng
sử dụng công nghệ trong cuộc sống và thường xuyên có khoản tiền nhàn rỗi từ bố
mẹ cung cấp như học sinh sinh viên Bên cạnh đó phải kể đến sự nhạy bén trongviệc quảng bá thương hiệu, các sản phẩm trên các đơn vị báo đài chính thốngthường xuyên của ngân hàng
Thứ hai, ngoài việc mở rộng những đối tác chiến lược, phòng giao dịch cũngkhông ngừng hợp tác sâu rộng hơn với các khách hàng truyền thống : Tập đoàn Dầukhí Quốc gia Việt Nam, Công ty CP đầu tư và xây dựng Sông Đà, và các quỹ tín