BÁO CÁO THỰC TẬP-PHẦN 2 BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK CHUYÊN CHỞ BẰNG ĐƯỜNG BIỂN

Khái niệm rủi ro và tổn thất• Rủi ro là những sự cố, tai nạn, tai họa nguy hiểm bất ngờ mà con người khụng lường trước được và là nguyờn nhõn dẫn đến tổn thất • Tổn thất là một thuật ngữ

PHẦN 2: BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK CHUYÊN CHỞ

BẰNG ĐƯỜNG BIỂN

Gi¶ng viªn: ThS Lª Minh Tr©m

Bé m«n VËn t¶i vµ B¶o hiÓm Khoa Kinh tÕ vµ Kinh doanh quèc tÕ

Email: tramftu@yahoo.com

Phần 2: Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu chuyên

chở bằng đường biển

I Khái quát chung về bảo hiểm

II Rủi ro và tổn thất trong bảo BH hàng hoá XNK chuyên

I Khái quát chung về bảo hiểm

1 Các khái niệm cơ bản

2 Các nguyên tắc bảo hiểm

3 Phân loại bảo hiểm (đọc GT)

4 Tác dụng của bảo hiểm (đọc GT)

1 Các khái niệm cơ bản

1.1 Khái niệm và bản chất của bảo hiểm 1.2 Đối tượng bảo hiểm

1.3 Các bên của HĐBH

1.4 Trị giá bảo hiểm

1.5 Số tiền bảo hiểm

1.6 Phí bảo hiểm

1.1 Khái niệm và bản chất của bảo hiểm

a Khái niệm bảo hiểm (insurance)

I h®bh

båi th êng khi RR§BH x¶y ra ưêng khi RR§BH x¶y ra

§tBH

Insured(Ng êi ® îc BH)ưêng khi RR§BH x¶y ra ưêng khi RR§BH x¶y ra

Insurer(Ng êi BH)ưêng khi RR§BH x¶y ra

§KBH

• Bảo hiểm là một ngành kinh doanh  mục

đích tìm kiếm lợi nhuận

• Đối tượng kinh doanh của bảo hiểm là rủi ro

• Bảo hiểm là sự di chuyển rủi ro từ người tham gia bảo hiểm sang cho người bảo hiểm

• B¶o hiÓm lµ sù ph©n t¸n rñi ro, chia nhá tæn

thÊt, tu©n theo quy luËt sè lín

• B¶o hiÓm lµ mét biÖn ph¸p kinh tÕ nh»m gi¶i

1.2 Đối t ợng bảo hiểm (Subject-matter insured) ượng bảo hiểm (Subject-matter insured)

• Là đối t ợng nằm trong tình trạng chịu sự đe doạ của ường khi RRĐBH xảy rarủi ro mà vì nó, một ng ời (ng ời có lợi ích bảo hiểm) ường khi RRĐBH xảy ra ường khi RRĐBH xảy raphải tham gia vào một loại bảo hiểm nào đó

• 3 loại ĐTBH:

+ Tài sản

+ Con ng ờiường khi RRĐBH xảy ra

+ Trách nhiệm dân sự

1.3 Các bên của hợp đồng bảo hiểm

a Bên bảo hiểm – Doanh nghiệp bảo hiểm (Insurer)

DNBH lµ ph¸p nh©n được thành lập, tổ chức và hoạt động

theo quy định của pháp luật để kinh doanh bảo hiểm (đ.3 Luật KDBH 2000)

b Bên được bảo hiểm (Insured)

- Người tham gia BH (người mua): ký HĐBH và đóng I

- Người được BH: có tài sản, TNDS, tính mạng được

BH theo một HĐBH

- Người thụ hưởng BH: người nhận tiền trả bảo hiểm/

 Tài sản

Là trị giá bằng tiền của tài sản, thu ờng đu ợc xác định bằng giá trị thực tế của tài sản tại thời

điểm ký kết HĐBH, có thể bao gồm cả phí BH Tài sản mới  V = giỏ mua + CP liờn quan (nếu cú)

Tài sản đó qua sử dụng  V = giỏ trị cũn lại = nguyờn giỏ – khấu hao hoặc V = giỏ trị đỏnh giỏ lại

10

1.4 Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V)

1.5 Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A)

Là một khoản tiền do ng uời đu ợc BH yêu cầu và đu ợc ngu ời BH chấp nhận, đ uợc ghi trong HĐBH, nhằm xác định giới hạn trách nhiệm của ngu ời BH trong bồi thu ờng hoặc trả tiền BH

• áp dụng cho BH TNDS và BH con ng uời

• Trong BH tài sản:

A = V (BH ngang giỏ trị): STBT = GTTT

A < V (BH dưới giỏ trị): STBT = A/V*GTTT

1.6 Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I)

Là khoản tiền mà ng uời tham gia BH phải trả để nhận đ uợc

sự bảo đảm tru ớc các rủi ro đã đu ợc ng uời BH chấp nhận

2 Các nguyên tắc bảo hiểm

- Bảo hiểm chỉ bảo hiểm sự rủi ro chứ

không bảo hiểm sự chắc chắn

- Trung thực tuyệt đối

- Quyền lợi có thể được bảo hiểm  lợi

ích bảo hiểm

- Nguyên tắc bồi thường

- Nguyên tắc thế quyền

II Rủi ro và tổn thất trong bảo hiểm hàng hoá

XNK chuyên chở bằng đường biển

1 Khái niệm rủi ro và tổn thất

2 Các loại rñi ro trong b¶o hiÓm hµng h¶i

2.1 C¨n cø vµo nguyªn nh©n sinh ra rñi ro

2.2 C¨n cø vµo nghiÖp vô b¶o hiÓm

3 Các loại tæn thÊt trong b¶o hiÓm hµng h¶i

3.1 Căn cứ vào mức độ quy mô của tổn thất

3.2 Căn cứ vào tính chất của tổn thất

1 Khái niệm rủi ro và tổn thất

• Rủi ro là những sự cố, tai nạn, tai họa nguy

hiểm bất ngờ mà con người khụng lường trước được và là nguyờn nhõn dẫn đến tổn thất

• Tổn thất là một thuật ngữ dùng để chỉ tình

trạng mất mát, h hại, giảm giá trị hay giá trị sử dụng của ĐTBH theo một HĐBH do tác động của rủi ro

 TT là hậu quả của rủi ro

 là đại l ợng đo l ờng và phản ánh mức độ

2 Các loại rủi ro trong BH hàng hóa XNK

chuyên chở bằng đường biển

2.1 Căn cứ vào nguồn gốc của rủi ro

-Thiên tai (acts of God)

-Tai nạn của biển (perils/accident of the sea)

-Rủi ro do các hiện tượng chính trị-xã hội

-Rủi ro do các hoạt động riêng lẻ của con người -Các nguyên nhân khác

16

2 Các loại rủi ro trong BH hàng hóa XNK

chuyên chở bằng đường biển

2.2 Căn cứ vào nghiệp vụ bảo hiểm

a.Rủi ro thông thường được bảo hiểm

b.Rủi ro phải bảo hiểm riêng

c.Rủi ro loại trừ

a Rủi ro thông thường được bảo hiểm

- Là các rủi ro được bảo hiểm trong các điều

kiện bảo hiểm gốc

- Gồm 2 loại: rủi ro chính và rủi ro phụ

- Rủi ro chính: là các hiểm họa chủ yếu của

biển, thường xuyên xảy ra và gây tổn thất lớn, gồm: mắc cạn, chìm đắm, cháy nổ, đâm va,

mất tích, vứt khỏi tàu.

18

a Rủi ro thông thường được bảo hiểm

- Rủi ro phụ: ít xảy ra, thường phát sinh đối với hàng hóa trong quá trình giao nhận, bốc dỡ

 chỉ được bảo hiểm trong ĐKBH rộng nhất hoặc được mua kèm với một ĐKBH gốc

 Gồm các rủi ro: hấp hơi, nóng, lây hại, lây bẩn, han gỉ, móc cẩu, rách, đổ vỡ, bẹp, cong vênh, va đập, nước mưa, mất trộm, cướp biển, hành vi ác

ý, không giao hoặc giao thiếu hàng…

b Nhóm rủi ro phải bảo hiểm riêng

- là các rủi ro bị loại trừ trong các ĐKBH gốc,

nh ng có thể đ ợc BH nếu mua thêm các ĐKBH

đặc biệt

 Các rủi ro loại trừ t ơng đối

1/ Rủi ro chiến tranh (War Risk – WR)

2/ Rủi ro đình công (Strikes, Riots, Civil Commotion – SRCC)

c Nhóm rủi ro loại trừ

- Là những rủi ro không đ ợc ng ời BH chấp nhận bảo đảm trong mọi tr ờng hợp  loại trừ tuyệt đối

1/ Lỗi cố ý của ng ời đ ợc BH

c Nhóm rủi ro loại trừ

7/ Mất khả năng tự chủ về tài chính của chủ tàu8/ Các thiệt hại t i chớnh do chậm trễ (ngay cả ài chính do chậm trễ (ngay cả khi chậm trễ là do RRĐBH gây ra)

9/ Bao bì không đầy đủ hoặc đóng gói không thích hợp

10/ Xếp hàng quá tải hoặc sai quy cách

11/ Phóng xạ, nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, năng l ợng nguyên tử

3 Cỏc loại tổn thất trong bảo hiểm hàng húa

XNK chuyờn chở bằng đường biển

3.1 Căn cứ vào mức độ (quy mô) của TT

a Tổn thất bộ phận (Partial Loss)

b Tổn thất toàn bộ (Total Loss)

 Tình trạng mất mát, hư hại hay giảm giá trị một phần của một ĐTBH theo một HĐBH

* Các trường hợp xảy ra TTBP:

- suy giảm phẩm chất

- suy giảm số trọng lượng

- suy giảm thể tích

b Tæn thÊt TOÀN bé phËn (TOTAL Loss)

Tình trạng mất mát, hư hại hay giảm giá trị hoàn toàn một ĐTBH theo một HĐBH

2 loại:

- Tổn thất toàn bộ thực tế (actual total loss)

- Tổn thất toàn bộ ước tính (constructive total loss)

• Là tổn thất toàn bộ v thực tế đã xảy ra, ở một ài chính do chậm trễ (ngay cả

trong các tr ờng hợp sau:

- bị phá huỷ hoàn toàn

- bị h hỏng nghiêm trọng tới mức không còn là vật phẩm với tính chất ban đầu của nó

- ng ời đ ợc BH bị mất hẳn quyền SH với ĐTBH

(Đ22 QTC 1990)

2/ TổN thất toàn bộ ớc tính

nh ng xét thấy TTTBTT là không thể tránh khỏi hoặc có thể tránh đ ợc nh ng chi phí bỏ ra để cứu chữa, khôi phục và đ a ĐTBH về đích lại bằng hoặc v ợt quá trị giá của nó

3 Các loại tæn thÊt trong b¶o hiÓm hµng hóa

XNK chuyên chở bằng đường biển

3.1 C¨n cø vµo tính chất của TT (căn cứ vào các quyền lợi có mặt trên tàu đối với tổn thất phát sinh)

a Tổn thất riêng (particular average)

b Tổn thất chung (general average)

Là tổn thất thiệt hại chỉ xảy ra cho riêng quyền lợi của một chủ sở hữu có tài sản bị tổn thất chứ không liên quan đến các quyền lợi khác có mặt trong hành trình

 tổn thất của quyền lợi nào, quyền lợi đó tự gánh chịu

b Tổn thất CHUNG (GENERAL AVERAGE)

Định nghĩa: TTC là những hi sinh hoặc chi phí đặc biệt

được tiến hành một cách hữu ý và hợp lý nhằm mục đích cứu tàu, hàng và cước phí thoát khỏi một sự nguy hiểm chung, thực sự đối với chúng trong một hành trình chung trên biển

 Cỏc quyền lợi được cứu thoỏt cú TN đúng gúp, chia sẻ vào TTC

Đặc tr ưng của tổn thất chung

1/ Phải có nguy cơ thực sự, đe doạ nghiêm trọng tới toàn bộ hành trình

2/ Phải có hành động TTC (là hành động hoàn toàn tự nguyện và có dụng ý của ng ời trên tàu nhằm mục đích cứu toàn bộ hành trình thoát khỏi hiểm hoạ)

3/ Hi sinh và chi phí bỏ ra phải bất th ờng và vì an toàn chung

4/ Hi sinh và chi phí bỏ ra phải hợp lý

5/ Tổn thất là hậu quả trực tiếp của hành động TTC

6/ TTC chỉ xảy ra trên biển

Nội dung của tổn thất chung

1/ Hi sinh tổn thất chung (HSTTC)

 Là sự hi sinh một phần tài sản để cứu những tài sản

còn lại trong hành động TTC

2/ Chi phí tổn thất chung (CPTTC)

 Là những chi phí phải trả cho ng ời thứ ba trong việc

cứu tàu, hàng và c ớc phí thoát nạn hoặc những chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình

Chi phí tổn thất chung bao gồm:

+ chi phí làm nổi tàu khi mắc cạn

+ chi phí thuê lai dắt kéo tàu

+ chi phí tại cảng lánh nạn:

* chi phí ra vào cảng lánh nạn

* chi phí dịch chuyển, xếp dỡ hàng hoá,

nhiên liệu, đồ dự trữ

* chi phí l u kho, l u bãi hàng hoá

* chi phí tăng thêm của nhiên liệu

* chi phí sửa chữa tạm thời

Trỏch nhiệm của cỏc bờn khi xảy ra TTC (đọc SGK)

Cam đoan đóng góp tổn thất chung

 Bản CĐĐGTTC (Average Bond):

+ cam đoan của chủ hàng sẽ đóng góp vào TTC sau khi phân bổ

+ do chủ hàng ký

 Giấy b o lónh ĐGTTC (Average Guarantee):ảo lãnh ĐGTTC (Average Guarantee):

+ bảo lãnh của ng ời thứ ba cho sự cam đoan của chủ hàng

+ do ng ời thứ ba ký

 ng ời bảo hiểm, ngân hàng

Trỏch nhiệm của cỏc bờn khi xảy ra TTC (đọc SGK)

Cam đoan đóng góp tổn thất chung

 Bản CĐĐGTTC (Average Bond):

+ cam đoan của chủ hàng sẽ đóng góp vào TTC sau khi phân bổ

+ do chủ hàng ký

 Giấy b o lónh ĐGTTC (Average Guarantee):ảo lãnh ĐGTTC (Average Guarantee):

+ bảo lãnh của ng ời thứ ba cho sự cam đoan của chủ hàng

+ do ng ời thứ ba ký

 ng ời bảo hiểm, ngân hàng

 Không có bảo lãnh: ký quỹ (Đ249 BLHH

Phân bổ tổn thất chung

 là sự tính toán phân chia số tiền mà các quyền lợi được cứu

thoát có nghĩa vụ phải đóng góp vào TTC

 Bước 1: xác định chỉ số chịu phân bổ (tỷ lệ đóng góp)

L/CV

Trong đó: L = Tổng hi sinh TTC + Tổng chi phí TTC

CV: Tổng giá trị chịu phân bổ

Phân bổ tổn thất chung

 Bước 2: xác định giá trị chịu phân bổ

(1) CV tàu, hàng = Giá trị tàu, hàng (tại cảng đi) – Tổn thất riêng (2) CV = CV tàu + CV hàng + CV cước trả sau

(3) CV tàu, hàng = Giá trị tàu, hàng (tại cảng đích) + hi sinh TTC

+ tổn thất riêng (xảy ra sau TTC)

Xác định mức đóng góp vào TTC của từng quyền lợi

C = L/CV x cv

(C tàu = L/CV x cv tàu

C hàng = L/CV x cv hàng

C cước trả sau = L/CV x cv cước trả sau)

 Bước 3: xác định kết quả tài chính cuối cùng của các bên

Hi sinh TTC + Chi phí TTC – C > 0: nhận về

Hi sinh TTC + Chi phí TTC – C < 0: đóng thêm

III Các điều kiện BH hàng hoá XNK

chuyên chở bằng đường biển

1 Giới thiệu chung về ĐKBH

2 Phạm vi bảo hiểm theo các ĐKBH gốc

3 Phạm vi bảo hiểm theo các ĐKBH đặc

biệt (đọc SGK)

ĐKBH là sự quy định phạm vi trách nhiệm của ng uời

bảo hiểm đối với đối t uợng bảo hiểm về các mặt:

+ Rủi ro, tổn thất

+ Không gian và thời gian

1.2 Bộ các ĐKBH của Anh – Institute Cargo Clause (ICC)

Do ILU (Institute of London Underwriters) ban hành

1/ FPA – Free of Particular Average

2/ WA – With Particular Average

2 Phạm vi bảo hiểm theo cỏc ĐKBH gốc

2.1 Trỏch nhiệm đối với rủi ro, tổn thất

Rủi ro, tổn thất đ ợc bảo hiểm

Rủi ro loại trừ:

- Rủi ro loại trừ t ơng đối

- Rủi ro loại trừ tuyệt đối

2.2 Không gian và thời gian trách nhiệm

Rủi ro, tổn thất đ ợc bảo hiểm

( KBH C QTCB2004) ĐKBH C – QTCB2004) – QTCB2004)

1/ Mắc cạn, chìm đắm, cháy nổ, đâm va, lật úp2/ Dỡ hàng tại cảng lánh nạn

3/ Ph ơng tiện vận chuyển đ ờng bộ bị lật đổ hoặc trật bánh

4/ Tàu và hàng mất tích

5/ Vứt hàng kh i t uỏi tàu ài chính do chậm trễ (ngay cả

6/ Hi sinh tổn thất chung

Rủi ro, tổn thất đ ợc bảo hiểm ( KBH C QTCB2004) ĐKBH C – QTCB2004) – QTCB2004)

7/ Các chi phí hợp lý:

- Chi phí đề phòng, hạn chế tổn thất

- Chi phí tố tụng khiếu nại ng ời thứ ba

- Chi phí dỡ hàng, l u kho và tiếp gửi hàng hoá tại

cảng lánh nạn

- Phần TN mà chủ hàng phải chịu theo điều

Rủi ro, tổn thất đ ợc bảo hiểm

( KBH B QTCB2004) ĐKBH C – QTCB2004) – QTCB2004)

Điều kiện B = ĐK C + các rủi ro, tổn thất sau:

8/ Động đất, núi lửa phun, sét đánh

9/ N ớc cuốn khỏi tàu

10/ N ớc biển, sông, hồ tràn vào hầm tàu, khoang chứa hàng, xà lan hay container

11/ TTTB của bất kỳ kiện hàng nào do rơi khỏi tàu hoặc bị rơi trong quá trình xếp dỡ

Rñi ro, tæn thÊt ® îc b¶o hiÓm

( KBH A QTCB2004) ĐKBH C – QTCB2004) – QTCB2004)

• Båi th êng mäi mÊt m¸t, h háng cña §TBH trõ

c¸c rñi ro lo¹i trõ

1 Loại trừ tương đối:

trừ khi có thoả thuậ n khác, NBH không bảo hiểm cho:

1.1 Chiến tranh và cá c hành động liên quan đến chiến tranh, vũ khí chiế n tranh

(bao gồm cả cá c vũ khí có dù ng đến năng lượng nguyên tử, hạt nhân hoặc các chất phóng xạ)

1.2 Đình công, bạo động, nổi loạn dân sự, khủng bố…

1.3 Khuyết tật vốn có hay tính chất riêng của hàng hoá

1.4 Hành vi ác ý hay sai trái của bất kỳ ngườ i nào (không áp dụng với ĐK A)

2 Loại trừ tuyệ t đối:

trong mọi trường hợp, NBH không bảo hiểm cho:

2.1 Lỗi cố ý củ a người được bảo hiểm

2.2 Hao hụt thông thường, hao mòn tự nhiên, rò rỉ

thông thường

2.3 Bao bì không đầy đủ hoặ c không thích hợp

2.4 Xếp hàng quá tả i hoặc sai quy cách

2.5 mất mát, hư hỏng hay chi phí phá t sinh trực tiếp do chậm trễ ngay cả khi

chậm trễ là do RRĐBH gây ra

2.6 mất khả năng tài chính của chủ tà u

2.7 tàu không đủ khả năng đi biển

Rủi ro loại trừ - QTCB 2004

Phạm vi TN của người BH theo

A, B, C – ICC 1982/2009

Rủi ro được bảo hiểm - ICC 1982/2009 C B A

1 Điều khoản rủi ro: BH này bảo hiểm cho:

1.1 Mất mát, hư hỏng được quy hợp lý do:

1.1.6 Động đất, núi lửa phun hoặc sét đánh v x

1.2 Mất mát, hư hỏng do nguyên nhân:

1.2.4 Nước biển, sông, hồ trà n vào hầm, khoang

chứa hàng hay container

1.2.5 Tổn thất toàn bộ củ a bất kỳ kiệ n hàng nào

do rơi khỏi tàu trong quá trì nh xếp dỡ

2 Điều khoản tổn thất chung: TTC hoặc

chi phí cứ u hộ sau khi được phân bổ

3 Điều kkhoản hai tàu đâm va nhau cùng

có lỗ i: phần trách nhiệm chủ hà ng phải

chịu nếu có khiế u nại từ chủ tà u chuyên chở

Trừ cá c rủi ro loại trừ, bảo hiểm này bảo hiểm cho mọi rủi ro về mấ t mát, hư hỏng của ĐTBH

- Không gian: kho đi  kho đến

chỉnh, sẵn sàng cho việc vận chuyển

Kh«ng gian vµ thêi gian tr¸ch nhiÖm

4 Một số nội dung chủ yếu của HĐBH

5 Giám định, khiếu nại và bồi thường

1 Khái niệm

HĐBH là văn bản thoả thuận giữa hai bên, trong đó bên bảo hiểm cam kết sẽ bồi th ờng cho bên đ ợc bảo hiểm những tổn thất của đối t ợng bảo hiểm do các rủi

ro đ ợc bảo hiểm gây ra với điều kiện bên

đ ợc bảo hiểm đã nộp phí bảo hiểm.

2 Tính chất

- Là một HĐ bồi thường

- Là một HĐ tín nhiệm

- Là một chứng từ có thẻ chuyển nhượng

được bằng cách ký hậu đơn bảo hiểm

3 Các loại hợp đồng bảo hiểm

a HĐBH chuyến (Voyage Policy)

 đọc giỏo trỡnh

b HĐBH bao/mở (Open/ Cover Policy)

 đọc giỏo trỡnh

4 Mét sè néi dung chñ yÕu cña H§BH

a Người được bảo hiểm

b Đối tượng bảo hiểm

c Trị giá bảo hiểm – V

d Số tiền bảo hiểm – A

e Phí bảo hiểm - I