Nghiên cứu hoạt động của ngân hàng nhà nước Việt Nam dưới góc nhìn của quan điểm toàn diện

Nghiên cứu hoạt động của ngân hàng nhà nước Việt Nam dưới góc nhìn của quan điểm toàn diện

* LờI Mở ĐầU *

Trải qua 55 năm trởng thành và phát triển, ngân hàng Nhà nớc Việt nam

đóng vai trò là cơ quan của chính phủ và ngân hàng trung ơng của nớc cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam thực hiên nhiệm vụ quản lí nhà nớc về tiền tệ và họat

động của các ngân hàng trong phạm vi cả nớc.đặc biệt trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, Việt nam đang từng bớc đàm phán thành công trong việc gia nhập Tổ chức thơng mại quốc tế WTO Việc tham gia thị trờng quốc tế sôi động vơi các ngành thơng mại, dịch vụ tài chính, ngân hàng một cách bình đẳng tạo

điều kiện thuận lợi cũng nh thời cơ và thách thức để Việt nam thu hút vốn đầu t

mở rộng thị trờng Ngành ngân hàng với kế hoạch đổi mới và phát triển toàn diện tổ chức lại ngân hàng Nhà nớc Việt nam với cơ cấu và tổ chức nh một ngân hàng trung ơng hiện đại, cơ cấu lại hệ thống ngân hàng thơng mại để nâng cao năng lực cạnh tranh trong nớc và quốc tế; tiếp tục củng cố và phát triển hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và các ngân hàng thơng mại cổ phần, phát triển các tổ chức tài chính phi ngân hàng đồng thời nâng cao vai trò kiểm sát điều hành của ngân hàng Nhà nớc góp phần tích cực vào hoàn thiện thể chế kinh tế thị trờng định hớng xã hội chủ nghĩa phục vụ công nghiêp hóa-hiện đại hóa đất nớc, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế.Bên cạnh đó những sức ép đặt ra cho ngành ngân hàng trớc những biến động khó lờng trên thị trừơng thế giới và trong nớc , sự tăng vọt của giá nguyên liệu, giá vàng với những tiềm ẩn rủi ro của hệ thống luôn là thách thức lớn đối với ngân hàng Nhà nớc Việt nam

Do vậy, khi tìm hiểu hoạt động của ngân hàng nhà nớc Việt nam chúng ta phải nhìn nhận dới góc nhìn của quan điểm toàn diện rút ra từ 2 nguyên lý cơ bản nhất của triét học Mac-Lênin về mối liên hệ phổ biến và sự phát triển.Nói cách khác, hoạt động 2 cấp của ngân hàng Việt nam hiện nay đợc tìm hiểu trong mối liên hệ nội tại giữa các vụ, các tổ chức các ngân hàng trong hệ thống tín dụng có sự hợp tác, cạnh tranh phát triển Và mối liên hệ với các ngân hàng trung ơng của các nớc trong khu vực và trên thế giới, các ngành kinh tế liên quan đồng thời thấy đợc những khó khăn, tồn tại cũng nh khả năng phát triển, tầm quan trọng của Ngân hàng Nhà nớc Việt nam trong quá trình phát triển kinh tế đất nớc từ đó đề xuất các giải pháp, thực thi các nhiệm vụ phức tạp khó khăn, tạo ra những bớc đi thận trọng làm tốt vai trò huyết mạch của nền kinh tế

Nội dung

Chơng I: Lý luận về quan điểm toàn

diện

1.1/ Nguyên lý về mối liên hệ phổ biến

1.1.1 Khái niệm về mối liên hệ phổ biến:

Các sự vật, các hiện tợng và các quá trình khác nhau của thế giới có mối quan hệ qua lại tác động ảnh hởng lẫn nhau hay chúng tồn tại biệt lập và tách rời nhau? Nếu chúng có mối liên hệ qua lại thì cái gì qui định mối liên hệ đó?

Quan điểm duy vật biện chứng khẳng định tính thống nhất vật của thế giới là cơ sở của mối liên hệ giữa các sự vật - hiện tợng Các sự vật - hiện tợng tạo thành thế giới dù có đa dạng, phong phú dù có khác nhau bao nhiêu song chúng đều là những dạng khác nhau của thế giới duy nhất, thống nhất - thế giới vật chất Nhờ có tính thống nhất đó chúng không thể tồn tại biệt lập tách rời nhau mà tồn tại trong sự tác động qua lại lẫn nhau theo những quan hệ xác định Trên cơ sở đó triết học duy vật biện chứng đa ra khái niệm mối liên hệ:

Khái niệm về mối liên hệ : Mối liên hệ là phạm trù triết học dùng để chỉ

sự quy định, sự tác động qua lại, sự chuyển hoá lẫn nhau trong các sự vật , hiện tợng hay giữa các mặt của một sự vật, hiện tợng

Mối liên hệ phổ biến là những mối liên hệ tồn tại một các phổ biến trong

tự nhiên XH và t duy

Nội dung nguyên lý mối liên hệ phổ biến:

- Thứ nhất: Bất cứ sự vật, hiện tợng nào cũng liên hệ với sự vật, hiện tợng khác, không có sự vật, hiện tợng nào nằm ngoài mối liên hệ

- Thứ hai mối liên hệ biểu hiện dới những hình thức riêng biệt, cụ thể tuỳ theo những điều kiện nhất định Song dù dới hình thức nào chúng cũng đủ là biểu hiện của mối liên hệ phổ biến

1.1.2 Tính chất của mối liên hệ phổ biến:

- Tính khách quan: mọi mối liên hệ của sự vật - hiện tợng là khách quan vốn có của mọi sự vật - hiện tợng

- Tính phổ biến: Thể hiện rõ nét trong nội dung của nguyên lý

- Tính đa dạng, phong phú: Chính tính đa dạng trong quá trình tồn tại và phát triển của sự vật và hiện tợng quy định tính hình dạng của mối liên hệ Dựa vào tính đa dạng có thể phân chia ra các mối liên hệ khác nhau theo từng cặp: Mối liên hệ bên trong - mối liên hệ bên ngoài, mối liên hệ chủ yếu - Mối liên hệ thứ yếu, mối liên hệ ngẫu nhiên - tất nhiên

1.2 Nguyên lý về sự phát triển:

1.2.1/ Khái niệm về sự phát triển:

- Theo quan điểm biện chứng, sự phát triển là kết quả của quá trình dần dần thay đổi về lợng dẫn đến sự thay đổi về chất và là quá trình diễn ra theo đ-ờng xoáy ốc Khẳng định sự phát triển là một phạm trù triết học dùng để chỉ quá trình vận động từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp, từ kém hoàn thiện đến hoàn thiện hơn của sự vật

Nội dung của nguyên lý: Bất cứ sự vật hiện tợng nào trong thế giới khách quan cũng nằm trong quá trình vận động thay đổi và phát triển không ngừng

+ Phát triển là một quá trình khách quan do nguyên nhân bên trong của

sự vật hiện tợng trong thế giới khách quan gây nên

+ Quá trình phát triển diễn ra dới sự tác động của các quy luật khách quan Sự phát triển diễn ra trong mọi lĩnh vực khác nhau của thế giới vật chất và mỗi sự vật hiện tợng trong thế giới vật chất là khâu mắt xích trong quá trình phát triển của thế giới vật chất

1.2.2 Tính chất của sự phát triển:

Tính khách quan: Vì nguồn gốc của sự phát triển nằm trong bản thân của

sự vật đó là quá trình giải quyết liên tục những mâu thuẫn nảy sinh trong quá trình tồn tại và phát triển của sự vật Vì thế sự vật phát triển là tiến trình khách quan không phụ thuộc vào ý muốn chủ quan của con ngời

Tính phổ biến: Sự phát triển diễn ra trên mọi lĩnh vực tự nhiên xã hội và t duy, ở bất cứ sự vật hiện tợng nào trong thế giới khách quan

Tính đa dạng phong phú: Mối sự vật hiện tợng có quá trình phát triển không giống nhau phụ thuộc vào nhiều yếu tố điều kiện

1.3 Quan điểm toàn diện trong nhận thức và hoạt động thực tiễn:

Từ việc nghiên cứu quan điểm duy vật biện chứng về mối liên hệ phổ biến và sự phát triển rút ra phơng pháp luận khoa học và cải tạo hiện thực Rút

ra quan điểm toàn diện:

- Trong nhận thức:chúng ta phải có quan điểm toàn diện đòi hỏi nhận thức về sự vật trong mối liên hệ qua lại giữa các bộ phận, các mặt, các yếu tố

cả mối liên hệ trực tiếp và mối liên hệ gián tiếp Trên cơ sở đó mới nhận thức

đúng về sự vật

Quan điểm toàn diện đòi hỏi phân biệt từng mối liên hệ chú ý mối liên hệ bên trong, mối liên hệ bản chất Hiểu rõ bản chất của sự vật nhằm đem lại hiệu quả cao nhất và có phơng pháp tác động phù hợp nhằm đem lại hiệu quả cao nhất cho hoạt động của bản thân

Trong hoạt động thực tiễn: Theo quan điểm toàn diện khi tác động vào sự vật chúng ta không những phải chú ý tới những mối liên hệ nội tại của nó mà còn phải chú ý tới những mối liên hệ của sự vật ấy với sự vật khác Đồng thời chúng ta phải biết sử dụng các biện pháp, các phơng tiện khác nhau để tác

động nhằm đem lại hiệu quả cao nhất

Chơng II : Hoạt động của Ngân hàng nhà

n-ớc việt nam dới góc nhìn của quan điểm toàn

diện.

2.1 Giới thiệu chung về hệ thống NH Nhà n ớc Việt nam:

Mô hình tổ chức:

Vụ chính sách tiền tệ – Vụ chiến lợc phát triển NH – Vụ hợp tác quốc

tế – Vụ quản lý ngoại hối – Vụ các NH và tổ chức tín dụng phi NH – Vụ các tổ chức tín dụng hợp tác – Vụ Tổng kiểm soát – Vụ tín dụng – Vụ kế toán tài chính – Vụ pháp chế – Thanh tra NH – Vụ Tổ chức cán bộ – Sở Giao dịch – Cục phát hành và kho quỹ – Cục công nghệ thông tin NH – Cục quản trị

Các đơn vị khác: 64 Ngân hàng Nhà nớc, chi nhánh tỉnh, thành phố, Văn phòng đại diện ở thành phố HCM, Thời báo NH, Tạp chí NH, Đại học NH thành phố HCM, Học viện NH, Trung tâm tín dụng tiền tệ, Ban Quản lý dự án quốc tế

2.2.1 Về hoạt động tiền tệ và tín dụng:

2.2.1.1 Điều hành chính sách tiền tệ:

Từ tình hình thực tiễn năm 2003 và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của năm 2004 theo chỉ tiêu của Quốc hội phê duyệt, ngay từ đầu năm Ngân hàng nhà nớc đã xác định mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ một cách linh hoạt,

góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, góp phần thực hiện mục tiêu tăng trởng kinh tế

từ 7,5% đến 8,0% và lạm phát dới 5%

Trớc diễn biễn chỉ số giá tiêu dùng có xu hớng tăng mạmh trong những tháng đầu năm( Xem hộp 2), Ngân hàng nhà nớc đã kịp thời phân tích tìm ra nguyên nhân tăng giá chủ yếu do tác động từ bên cung Trong khi đó mục tiêu tăng trởng kinh tế đặt ra ở mức cao từ 7,5 - 8% Thị trờng vốn cha thực sự phát triển, tín dụng NH vẫn đứng vai trò chủ yếu trong việc đáp ứng vốn cho tăng tr-ởng kinh tế, Vì vậy từ tháng 3/2004 NH Nhà nớc đã kịp thời điều chỉnh mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ theo hớng thận trọng hơn nhằm ổn định tiền tệ,

ổn định lãi suất, ổn định tỷ giá góp phần kiểm soát lạm phát hỗ trợ tăng trởng kinh tế

Điều hành các công cụ chính sách tiền tệ: Để đạt đợc mục tiêu trên nhà

n-ớc đã điều hành linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ Bên cạnh việc phát tín hiệu ổn định lãi xuất nhng vẫn giữ nguyên lãi suất cơ bản ở mức 7.5%/ năm, lãi suất tái chiết khấu 3%/năm Các công cụ khác đợc điều tiết linh hoạt cụ thể:

Về công cụ dự trữ bắt buộc trớc bối cảnh chỉ số giá tiêu dùng đầu năm tăng cao để thực hiện mục tiêu ổn định tiền tệ Từ tháng 7/2004 NH nhà nớc đã

điều chỉnh tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với loại tiền gửi dới 24 tháng bằng VNĐ và ngoại tệ Cụ thể đối với tiền gửi VNĐ không kỳ hạn và có kỳ hạn đến dới 12 tháng tăng từ 2% đến 5% Riêng NHNo&PTNT Việt nam tăng từ 1,5 đến 4%, NH Thơng mại cổ phần TW và quỹ tín dụng ND TW tăng từ 1% đến 2%

Đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dới 12 tháng tăng từ 4% lên 8%

Đồng thời để khuyến khích các tổ chức tín dụng sử dụng vốn có hiệu quả tránh tăng lãi suất dẫn đến d thừa vốn VNĐ, NH Nhà nớc đã thay đổi phơng thức trả lãi đối với tiền gửi dự trữ bắt buộc bằng VNĐ Do đó đối với dự trữ bằng VNĐ

NH Nhà nớc chỉ trả lãi cho tiền gửi dự trữ bắt buộc 1,2%/ năm mà không trả lãi cho phần tiền gửi dự trữ bắt buộc vợt

Về nghiệp vụ thị trờng mở trong năm 2004 đã đợc tăng cờng sử dụng nhmột công cụ chủ yếu trong điều tiết tiền tệ theo mục tiêu chính sách tiền tệ của

NH Nhà nớc thông qua việc bơm - hút vốn khả dụng của tổ chức tín dụng với thời hạn ngắn từ 7 đến 60 ngày Tổng doanh số giao dịch năm 2004 đạt 61.936

tỷ đồng gấp 3 lần tổng doanh số giao dịch 2003 Về thành viên tham gia thị ờng mở có sự tham gia của các thành viên mới nh NH thơng mại cổ phần, NH

tr-Kỹ thơng, NH thơng mại cổ phần á châu, NH liên doanh VID - Public, Chi nhánh NH nớc ngoài CiTi Bank đã chứng tỏ các tổ chức tín dụng có sự quan tâm hơn đối với nghiệp vụ thị trờng mở

Để hỗ trợ kịp thời vốn khả dụng cho các tổ chức tín dụng và ổn định thị trờng tiền tệ từ 1/11/2004 NH Nhà nớc đã tăng định kỳ giao dịch các phiên nghiệp vụ thị trờng mở lên 3 phiên /tuần và đặc biệt trong các dịp giáp tết các phiên giao dịch thị trờng mở đợc tổ chức hàng ngày.

Từ 15/12/2004 việc NH Nhà nớc áp dụng công nghệ trang Web trong đặt thầu và đấu thầu đã tạo điều kiện thuận lợi cho các thành viên tham gia thị tr-ờng Nh vậy năm 2004 cùng với việc duy trì ổn định lãi suất do NHNN công bố nh: lãi suất tái cấp vốn, LS chiết khấu, NH Nhà nớc đã sẵn sàng hỗ trợ thanh khoản với chi phí thấp qua các kênh nhất là nghiệp vụ thị trờng mở, đã góp phần duy trì ổn định lãi suất thị trờng và thúc đẩy tăng trởng kinh tế

Điều hành tỷ giá : Trong năm 2004 NHNN đã điều hành tỷ giá linh hoạt sát với cung cầu trên thị trờng phát huy lợi thế trong hoạt động xuất khẩu mà vẫn không để hoạt động nhập khẩu gặp khó khăn, Đồng thời NHNN đã can thiệp trên thị trờng ngoại hối những thời điểm thích hợp, góp phần ổn định tỷ giá tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động thanh toán quốc tế Bên cạnh đó NHNN cũng không ngừng hoàn thiện các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá nhchỉnh sửa các quy định vè tỷ giá theo hớng ngày càng tự do hoá tuần hoàn và chu chuyển ngoại tệ đạt đến trạng thái cân bằng tạo điều kiện thông thoáng về giao dịch hoán đổi

Về cơ bản, cơ chế điều hành tỷ giá đã đảm bảo một ngang giá trung tâm dịch chuyển trong vùng ngang giá tiền tệ dựa trên quan hệ đầu t của Việt nam

và của các nớc, Cùng với các giải pháp , công cụ điều hành tiền tệ nêu trên tỷ giá cũng đợc duy trì ổn định tăng 0.84% Việc duy trì ổn định tỷ giá đã tác

động mạnh đến tâm lý ngời dân và nhà đầu t, hạn chế chuyển dịch từ VNĐ và ngoại tệ Bên cạnh dó NH Nhà nớc đã thực hiện tốt vai trò ngời mua bán cuối cùng trên thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, đáp ứng kịp thời và đầy đủ các nhu cầu về ngoại tệ của nền kinh tế

2.2.1.2 Thực hiện có hiệu quả trong hoạt động tín dụng NH.

Trong năm 2004 cơ chế tín dụng tiếp tục đợc bổ sung và hoàn thiện theo hớng luật sửa đổi, bổ sung một số điều của luật các tổ chức tín dụng là nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín dụng và khách hàng vay vốn tăng cờng tính minh bạch trong hoạt động tín dụng NH, NH nhà nớc tiếp tục thực hiện việc tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thơng mại và nâng cao hiệu quả tín dụng u đãi của nhà nớc, Đồng thời NH Nhà nớc đã phối hợp với Bộ tài chính trình Thủ tớng chính phủ sửa đổi quy chế thành lập, tổ chức hoạt động các quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, Trong đó xoá bỏ giới hạn góp vốn của Ngân sách địa phơng, mở rộng đối tợng đợc uỷ

thác, thực hiện tác quỹ bảo lãnh Với phơng châm: “An toàn – Hiệu quả - Bền vững” Ngân hàng Nhà nớc đã thờng xuyên chỉ đạo các tổ chức tín dụng kiểm tra chặt chẽ việc chấp hành các quy định của pháp luật về cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, kiểm soát chặt chẽ quy trình thủ tục cấp tín dụng Rà soát để

bổ sung, chỉnh sửa hệ thống văn bản, Quản lý nội bộ nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro Mặt khác NH Nhà nớc đã chỉ đạo các đơn vị chức năng trong hệ thống tăng cờng thanh tra, giám sát, xử ký kịp thời các sai phạm của tổ chức tín dụng

Hệ thống thông tin tín dụng tiếp tục có bớc đổi mới công nghệ, nâng cao hiệu quả hoạt động Năm 2004 trung tâm thông tin tín dụng đã cung cấp 21.000 lợt thông tin cho các tổ chức trong và ngoài nớc , triển khai phân tích, xếp loại tín dụng cho hơn 3.000 doanh nghiệp nhằm phục vụ cho công tác quản lý, chỉ

đạo điều hành của NHNN và hoạt động của các tổ chức TD Trong đó 99% thông tin đợc trả lời qua trang Web CIC Nhờ đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, chất lợng thông tin tín dụng đợc nâng cao, việc cung cấp thông tin có thể đáp ứng đầy đủ, kịp thời hơn góp phần hạn chế, ngăn ngừa rủi ro trong hoạt

động tín dụng, đảm bảo an toàn cho toàn bộ hệ thống NH

Ngân hàng Nhà nớc đã sử dụng đồng bộ các biện pháp đổi mới hoạt động nâng cao chất lợng cho hệ thống tín dụng nhằm đem lại khả năng phục vụ tốt nhất , là nơi giao dịch đáng tin cậy đối với mọi đối tợng khác hàng

2.2.1.3 Tăng cờng thanh tra kiểm soát, đảm bảo an toàn hệ thống các

tổ chức tín dụng.

Để đảm bảo thực hiện có hiệu quả chức năng của NH Trung ơng NHNN

đã chỉ đạo hệ thống thanh tra ngân hàng và các ngân hàng Nhà nớc chi nhánh tỉnh, thành phố tăng cờng chất lợng, hiệu quả công tác thanh tra giám sát các tổ chức tín dụng, kiên quyết chấn chỉnh, xủ lý đối với các vụ việc vi phạm pháp luật; phối hợp tích cực với cơ quan bảo vệ pháp luật trong việc xử lý các vụ việc nổi cộm, tồn đọng nhằm đảm bảo an toàn, lành mạnh trong hệ thống NH

Hệ thống thanh tra NHNN đã từng bớc đổi mới phơng pháp giám sát từ

xa đối với các tổ chức tín dụng theo định kì hàng tháng, quý, năm Thanh tra trực tiếp đối với các tổ chức tín dụng, gắn chặt hơn giám sát từ xa với thanh tra trực tiếp để đảm bảo giám sát thờng xuyên, liên tục đối với các tổ chức tín dụng nội dung thanh tra đã tập trung vào các vấn đề trọng điểm của tổ chức tín dụng

nh cống tác tín dụng, điều hành của hội đồng quản trị, ban giám đốc Qua công tác này đã kịp thời nắm bắt những diễn biễn hoạt động của các tổ chức tín dụng qun hệ trong nội bộ các tổ chức tín dụng với nhau Đặc biệt thanh tra trực tiếp

đổi mới theo hớng tập trung thanh tra pháp nhân, thanh tra việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro để có cơ sở đánh giá một cách toàn diện hoạt động

của các tổ chức tín dụng, thanh tra về việc thực hiện chỉ đạo của thống đốc về

quan hệ tín dụng của NH Thơng mại đối với doanh nghiệp nhà nớc, chuyển đối

sở hữu và một số văn bản NHNN chỉ đạo các quỹ tín dụng ND thực hiện Từ đó

có biện pháp chấn chỉnh các sai sót, giải quyết gọn các đơn khiếu nại, tố cáo và tích cực chống tham nhũng, thực hành tiết kiệm

2.2.1.4 Nâng cao chất lợng của đồng tiền trong lu thông.

Năm 2004 NHNN tiếp tục phát hành bổ sung loại tiền bằng chất liệu POLYMER có mệnh giá 100.000 đ từ ngày 1/09/2004 và tiền kim loại có mệnh giá 500 đ và 2.000 đ từ ngày 01/04/2004 Việc phát hành các loại tiền vào lu thông nhằm nâng cao chất, lợng đồng tiền cả về độ bền và khả năng chống giả, tiết kiệm chi phí phát hành tiền, cơ bản tạo ra một cơ cấu mệnh giá phù hợp trong bộ tiền kim loại đảm bảo cho việc lu thông tiền tệ đợc thuận lợi hơn, đáp ứng nhu cầu thanh toán của nền kinh tế

Sau một thời gian lu hành các loại tiền mới Nhìn chung đồng tiền bằng chất liệu POLYMER đợc đánh giá khả năng chống giả cao Nhất là trong bối cảnh loại tiền bằng chất liệu COTTON mệnh giá lớn đang bị làm giả nghiêm trọng Việc phát hành loại tiền 100.000 này đã góp phần đáp ứng yêu cầu của xã hội về đồng tiền có chất lợng cao NHNN đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng đa tiền mới vào lu thông Với nỗ lực của NH và các tổ chức tín dụng cùng với xu hớng tiến tới tự động hoá thông qua trong giao dịch thanh toán, tình hình phát hành và sử dụng tiền kim loại sẽ có chuyển biến tích cực hơn

2.2.2 Hệ thống NH tiếp tục đợc củng cố và phát triển.

Hệ thống NH tiếp tục đợc củng cố và phát triển, các NH thơng mại Nhà nớc đã xử lý cơ bản các khoản nợ tồn đọng

Đối với các NH thơng mại Nhà nớc: Ngoài việc xử lý các khoản nợ tồn

đọng trong năm 2004, các NH này tiếp tục đợc bổ sung vốn điều lệ, Qua đó

năng lực tài chính và năng lực cạnh tranh đợc tăng cờng Thực hiện chủ trơng

cổ phần hoá thơng mại nhà nớc của Đảng và chính phủ, NHNN đã chỉ đạo các

đơn vị chức năng xây dựng đề án cổ phần hoá NH Ngoại thơng Việt nam, NH Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu long, thành lập ban chỉ đạo cổ phần hoá với

sự tham gia của các bộ ngành liên quan, Bên cạnh đó NHNN đã chỉ đạo các NH thơng mại Nhà nớc tiếp tục triển khai các nội dung của đề án tại cơ cấu NHTM nhà nớc nh quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ, tài sản có, kiểm toán nội bộ, hiện

đại hoá công nghệ Đến nay 5 NHTM nhà nớc đã xây dựng và triển khai tập huấn cho cán bộ về sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Việt nam, NH Đầu t &PT Việt nam đã xây dựng xong chiến lợc kinh doanh

Đối các NHTM cổ phần tiếp tục thực hiện đề án chấn chỉnh củng cố và sắp xếp lại hệ thống thơng mại cổ phần theo phê duỵêt của thủ tớng chính phủ Trong năm 2004 NHNN đã chỉ đạo và giám sát chặt chẽ công tác củng cố, xử lý

đối các NH đang trong tình trạng kiểm soát đặc biệt Đối với các NH yếu kém, NHNN tiếp tục chỉ đạo xử lý để thu hồi giấy phép Một số NH đã đợc đa ra khỏi diện kiểm soát đặc biệt có chuyển biến tích cực trong hoạt động, cho phép thực hiện một số nghiệp vụ mơí hoặc mở rộng mạng lới hoạt động NHNN đã ban hành quy chế kịp thời về việc NHTM cổ phần đăng ký niêm yết và phát hành

cổ phiếu tại trung tâm giao dịch chứng khoán hoặc sở giao dịch chứng khoán, Quy định về công khai báo cáo tài chính của các NHTM cổ phần, sửa đổi quy

định Nhìn chung so với giai đoạn tập trung chấn chỉnh, củng cố chất lợng hoạt

động của các NHTM cổ phần đã đợc nâng cao, nợ quá hạn giảm đến nay các NHTM cổ phần đã đảm bảo đủ hoặc vợt mức vốn điều lệ theo quy định của pháp luật và hoạt động có lãi

Đối với các hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân: năm 2004, NHNN đã tổ chức sơ kết 3 năm triển khai Chỉ thị 57 - CT/TW ngày 10/10/2000 của bộ Chính trị, trên cơ sở đó, đúc rút kinh nghiệm để chỉ đạo và quản lý hệ thống quỹ tín dụng nhân dân có hiệu quả hơn NHNN đã chỉ đạo các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố tăng cờng chỉ đạo kiểm tra, thanh tra để kịp thời ngăn chặn và xử lý các yếu kém, tồn tại của quỹ tín dụng nhân dân; chỉ đạo xử lý dứt điểm công tác thanh lý các quỹ tín dụng bị thu hồi giấy phép đúng chỉ thị 06 của thống đốc NHNN Việt nam

Để tạo điều kiện cho hệ thống quỹ tín dụng nhân dân hoạt động an toàn

có hiệu quả, NHNN xây dựng đề án thành lập tổ chức liên kết qũi TDND và quỹ an toàn hệ thống quỹ TDND NHNN cho phép các NHNN , chi nhánh tỉnh, thành phố hoàn thành công tác chấn chỉnh, củng cố đợc giấy phép thành lập 11 quỹ mới, naâng cao số qũy TDND đợc thành lập lên 23 quỹ Số quỹ yếu kém chỉ chiếm khoảng 1.8% Hoạt động của quỹ TDND trong năm 2004 tiếp tục ổn

Toàn bộ các tiểu dự án của NHTM đã đa vào vận hành chính thức giai

đoạn 1 với số lợng tài khoản GD trong mỗi hệ thống nội bộ thực hiện dự án cao nhất là 1.8 triệu( NHTM Việt nam ) và thấp nhất là 5.500 tài khoản giao dịch ( NHTM cổ phần Hàng hải Việt nam) và số lợng GD từ 5.000 đến 200.000 món/

ngày.Trong phạm vi hệ thống nghiệp vụ mới, các ngân hàng thơng mại xử lý tập trung hoá tài khoản và giải quyết yêu cầu quản lý ngân hàng theo hớng tập trung, trực tuyến trong phạm vi triển khai dự án

Thông qua dự án,các ngân hàng thơng mại đã cho ra đời các sản phẩm dịch vụ an toàn hiệu quả va hiện đại nh: ATM, thanh toán tức thời, quản lí tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng,tăng cờng uy tín hoạt động ngân hàng và phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế

Thành công trong viêc triển khai thực hiện dự án hiện đại hoá ngân hàng

và hệ thống thanh toán có thể:(1)giúp Ngân hàng NN kiểm soát tức thời nguồn vốn dự trữ thông qua số d tài khoản của các Ngân hnàg thơng mại đợc tập trung hoá trong hệ thống;(2) giúp hệ thống ngân hàng giảm thiểu luồng vốn trôi nổi trong thanh toán tăng tốc độ chu chuyển vốn; (3) tạo khẳ năng cung cấp thông tin cho Ngân hàng NN một cách kịp thời, chính xác về các luồng vốn chu chuyển,các số d tài khoản thanh toán và quyết toán tức thời các giao dich vốn,trên cơ sở đó tăng hiệu quả đó tăng hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ

Mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt:để mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt,góp phần thúc đẩy tốc độ giao

dịch,sau khi Chính phủ ban hành Nghị định số 159/2003/NĐ-CP ngày 10/12/2003 về cung ứng séc ngày 15/9/2004 NHNN đã ban hành Thông t số 05/2004/TT-NHNN hớng dẫn thực hiện một số một số nội dung của Nghị đinh này.Những quy định này về séc tai Việt nam về cơ bản đã phù hợp với thông lệ quốc tế có tính tới mức độ phát triển chung, thị trờng và khuôn khổ luật pháp

đang hoàn thiện ở Việt nam

Trong năm 2004, dịch vụ tài khoản cá nhân của hệ thống ngân hàng

th-ơngmại phát triển mạnh,khăng định xu thế hớng tới những đối tợng khách hàng nhỏ có tiềm năng mà trớc đây cha đợc chú trọng Số lợng tài khoản cá nhân trong toàn hệ thống nhân hàng gần cuối năm 2004 là gần 1,3 triệu tài khoản, so với năm 2003 là 799.299 tài khoản.bên cạnh các nhà cung ứng dịch vụ truyền thông nh ra đời nhiều phơng tiện thanh toán hiện đại, với các dịch vụ hỗ trợ đi kèm; đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của ngời sử dụng về sự thuận tiện,tốc độ thanh toán và tính an toàn

Thị trờng dịch vụ thẻ ngân hàng trở nên đặc biệt sôi động trong năm 2004

và phát triển rộng rãi năm 2005 với sự tham gia của nhiều nhà phát hành thẻ Hiện nay có khoảng 22 thơng hiệu ngân hàng phát hành thẻ khác nhau trên thị trờng nội địa Mạng lới các điểm giao dịch đợc mở rộng nhanh chóng với sự phát triển số lợng máy giao dịch tự động ATM; các thiết bị ngoại vi cũng đợc

đặt tại điểm bán hàng và các mạng lới đơn vị chấp nhận thẻ ngân hàng Tính

đến cuối năm 2004 số lợng ATM đợc dợc lắp đặt trong hệ thống ngân hàng là

485 chiếc, so với 273 máy vào cuối năm 2003, số lợng ATM đã tăng 1,7 lần

Đáng lu ý là xu hớng liên kết giữa các nhà cung ứng dịch vụ đã phát triển mạnh góp phần giải quyết nhu cầu về cơ sở hạ tầng kỹ thuật trong viẹc phát triển thanh toán và khắc phục những hạn chế và vốn đầu t Hiện đã hình thành những hệ thống liên kết nh: Banknet, liên kết qua các ngân hàng Ngoại thơng Việt nam liên kết giữa ANZ và SACOMBANK

Hiện đại hoá hệ thống ngân hàng mà đi đầu là các ngân hàng thơng mại

đã và đang triển khai thực hiện đã làm tăng một lợng đáng kể các khách hàng sử dụng dịch vụ và thị trờng đang co xu hớng ngày càng mở rộng nhiều tiềm năng