Phân tích thống kê kết quả kinh doanh của của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Nam Hà Nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 40 SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng . TM: Thuơng mại. TMCP: Thuơng mại cổ phần. NHTMCP: Ngân hàng thuơng mại cổ phần. NHHN: Ngân hàng nhà nuớc. CBNV: Cán bộ nhân viên. SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1: Các chỉ tiêu biểu hiện đặc điểm biến động doanh thu của chi nhánh giai đoạn 2005– 2011 Error: Reference source not found Bảng 2: Các chỉ tiêu biểu hiện đặc điểm biến động lợi nhuận của Error: Reference source not found chi nhánh giai đoạn 2005– 2011 Error: Reference source not found Bảng 3: Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)- chi nhánh Error: Reference source not found Nam Hà Nội giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found Bảng 4: Ảnh hưởng của Năng suất bình quân 1 lao động và Tổng số lao động tới doanh thu của chi nhánh giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found Bảng 5: Ảnh hưởng của Năng suất sử dụng vốn bình quân và Tổng vốn tới doanh thu của chi nhánh giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found Bảng 6: Ảnh hưởng của Tỉ suất lợi nhuận trên tổng tài sản và Tổng tài sản tới doanh thu của chi nhánh giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found Bảng 7: Ảnh hưởng của Doanh lợi tính trên 1 lao động bình quân và Tổng số lao động tới doanh thu của chi nhánh giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found Bảng 8: Ảnh hưởng của Lợi suất sử dụng vốn bình quân và Tổng vốn tới doanh thu của chi nhánh giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga Bảng 9: Các mô hình dự báo doanh thu của chi nhánh.Error: Reference source not found Biểu đồ 1: Xu hướng biến động doanh thu của chi nhánh Error: Reference source not found giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found Biểu đồ 2: Xu hướng biến động lợi nhuận của chi nhánh giai đoạn 2005-2011 Error: Reference source not found SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Trong những năm vừa qua hoạt động của hệ thống ngân hàng luôn gắn liền với sự nghiệp xây dựng và phát triển của đất nước. Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự nghiệp xây dựng và phát triển của đất nước, giúp nền kinh tế có thể phát triển ổn định bằng cách thúc đẩy quá trình tuần hoàn và luân chuyển vốn trong xã hội. Trước yêu cầu đổi mới của nền kinh tế thị trường, của đất nước trên đà hội nhập kinh tế quốc tế, các doanh nghiệp Việt Nam đang phải nỗ lực để vượt qua những khó khăn và thử thách to lớn trong quá trình cạnh tranh với các doanh nghiệp nước ngoài, và đối với hệ thống ngân hàng cũng không ngoại lệ. Xuất phát từ nhu cầu nguồn vốn kinh doanh của doanh nghiệp, ngân hàng đã đặt ra nhiệm vụ quan trọng đó là phải thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân để đáp ứng nguồn vốn tín dụng cho các doanh nghiệp. Không những phải thu hút nguồn vốn nhàn rỗi và đáp ứng vốn tín dụng, ngân hàng còn đáp ứng đầy đủ các giao dịch và xử lý kịp thời các nghiệp vụ Ngân hàng với đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, đổi mới khoa học kĩ thuật thì mới có thể đứng vững và cạnh tranh trên thị trường kinh doanh tiền tệ hiện nay. Trong điều kiện sản xuất và kinh doanh theo cơ chế thị trường, nhất là trong điều kiện Việt Nam ra nhập WTO như hiện nay, để tồn tại và phát triển đòi hỏi doanh nghiệp kinh doanh phải có lãi, và đối với các ngân hàng cũng không ngoại lệ. Để đạt kết quả cao trong kinh doanh, các ngân hàng phải xác định được phương hướng, mục tiêu đầu tư, đối với công tác huy động vốn, sử dụng vốn cũng như cách thức thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Nhận thấy tầm quan trọng của kết quả hoạt động kinh doanh, em đã chọn đề tài “ Phân tích thống kê kết quả kinh doanh của của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2005- SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga 2011”. Qua đó đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2005-2011và đưa ra các biện pháp nhằm nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của nó. 2. Mục đích của đề tài nghiên cứu. Thông qua các phương pháp thống kê đã được học em phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)- chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2005-2011. Từ đó, dự đoán kết quả kinh doanh cho năm 2012, 2013 và đưa ra những kiến nghị đề xuất đối với chi nhánh nhằm nâng cao kết quả kinh doanh trong giai đoạn tới. 3. Kết cấu chuyên đề Kết cấu của chuyên đề thực tập gồm 2 chương: Chương 1: Lựa chọn các chỉ tiêu và phương pháp thống kê phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2005-2011. Chương 2 : Vận dụng một số phương pháp thống kê phân tích kết quả kinh doanh của của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2005-2011. SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga CHƯƠNG 1 LỰA CHỌN CÁC CHỈ TIÊU VÀ PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NA (BIDV) - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2005-2011 1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)- chi nhánh Nam Hà Nội 1.1. Lịch sử hình thành  Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tướng Chính phủ. Trong quá trình hoạt động và trưởng thành, Ngân hàng được mang các tên gọi khác nhau phù hợp với từng thời kỳ xây dựng và phát triển của đất nước: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/04/1957. Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt nam từ ngày 24/06/1981. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990. ♦ Thời kỳ từ 1957-1980: Ngày 26/04/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam – tiền thân của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – được thành lập trực thuộc Bộ Tài Chính với qui mô ban đầu nhỏ bé gồm 8 chi nhánh, 200 cán bộ. Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam là thực hiện cấp phát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất cả các lĩnh vực kinh tế, xã hội. ♦ Thời kỳ 1981-1989: Ngày 24/06/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo quyết định số 259-CP của Hội đồng chính phủ. SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam là cấp phát, cho vay và quản lý vốn đầu tư xây dựng cơ bản tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế thuộc kế hoạch nhà nước. ♦ Thời kỳ 1990 - đến nay: - Thời kỳ 1990-1994: Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam theo quyết định số 401-CT của chủ tịch hội đồng bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ). Đây là thời kỳ thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước, chuyển đổi từ cơ chế tập trung bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước. Do vậy, nhiệm vụ của BIDV được thay đổi cơ bản: Tiếp tục nhận vốn ngân sách để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch nhà nước, huy động các nguồn vốn trung dài hạn để cho vay đầu tư phát triển, kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu tư phát triển. - Từ 1/1/1995: Đây là mốc đánh dấu sự chuyển đổi cơ bản của BIDV. BIDV được kinh doanh đa năng tổng hợp như một ngân hàng thương mại, phục vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển của đất nước. - Thời kỳ 1996 - đến nay: Được ghi nhận là thời kỳ “chuyển mình, đổi mới, lớn lên cùng đất nước”, chuẩ n bị nền móng vững chắc và tạo đà cho sự “cất cánh” của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam sau năm 2005. Khẳng định vị trí, vai trò trong sự nghiệp đổi mới, thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, được Nhà nước trao tặng danh hiệu “Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới”. Bên cạnh việc hoạt động đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương mại được phép kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng đại lý, phục vụ các dự án từ các nguồn vốn, các tổ chức kinh tế, tài chính, tiền tệ trong và ngoài nước, BIDV luôn khẳng định là ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển, huy động vốn cho dài hạn, trung hạn, ngắn hạn cho các thành phần kinh tế, là ngân hàng có nhiều kinh nghiệm về đầu tư các dự án trọng điểm. SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga  Chi nhánh Nam Hà Nội: BIDV Nam Hà Nội được thành lập vào ngày 31/10/1963 với tên gọi Chi điểm I Tương Mai – Chi nhánh kiến thiết Hà Nội. Trong thời kỳ chiến tranh, Chi điểm I vừa đảm bảo cung cấp vốn phục vụ các công trình thuộc quận Hai Bà Trưng, Đống Đa và huyện Thanh Trì vừa tổ chức lực lượng để luôn sẵn sàng chiến đấu bất cứ lúc nào. Còn trong thời kỳ phát triển kinh tế, đất nước đã thống nhất, chi nhánh tiếp tục nhận nhiệm vụ cung ứng vốn, phục hồi và phát triển kinh tế thủ đô. Tháng 12/1986, chi nhánh được đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng huyện Thanh Trì, trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hà Nội. Tháng 12/1991, Chi nhánh đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển huyện Thanh Trì. Từ năm 1995, hệ thống BIDV chuyển từ ngân hàng cấp phát sang NHTM với nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác. Theo đó, tháng 7/2004 Chi nhánh đã triển khai hiện đại hóa ngân hàng; kiện toàn bộ máy lãnh đạo, trưởng phó các phòng ban; tăng số lượng cán bộ công nhân viên; trang bị máy móc trang thiết bị tiên tiến tạo đà cho Chi nhánh phát triển mạnh mẽ. Ngày 1/11/2005, từ Chi nhánh cấp 2 - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển huyện Thanh Trì, ngân hàng đã được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1 - BIDV Nam Hà Nội. BIDV Nam Hà Nội đang không ngừng đầu tư, mở rộng về mọi mặt nhằm đáp ứng tốt nhất tất cả các nhu cầu của khách hàng, đồng thời vẫn phù hợp với định hướng phát triển của BIDV. 1.2. Các hoạt động kinh doanh chính của chi nhánh - Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ từ các tổ chức và các trong và ngoài nước. SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga + Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả tổ chức và dân cư. + Phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu dưới tên Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam và các giấy tờ có gía khác. + Vay vốn của các tổ chức tài chính trên các loại thị trường. - Hoạt động tín dụng và đầu tư. + Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn theo cơ chế hiện hành bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các doanh nghiệp thuộc tất cả các thành phần kinh tế, hộ gia đình và tất các cá nhân có nhu cầu dưới các hình thức như cho vay đảm bảo bằng tài sản, cho vay tín chấp, cầm cố chiết khấu giấy tờ có giá… + Tham gia đấu thầu mua tín phiếu trái phiếu chính phủ, trái phiếu NHNN, trái phiếu kho bạc nhà nước trên thị trường do NHNN tổ chức khi được tổng giám đốc cho phép. + Dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn dự án đầu tư theo yêu cầu. + Đầu tư vào các ngành nghề các lĩnh vực khác trong nền kinh tế - Hoạt động thanh toán. + Hoạt động thanh toán trong nước : Là hoạt động truyền thống của BIDV, hoạt động thanh toán trong nước ngày càng phát triển với tốc độ xử lý giao dịch ngày càng nhanh chóng và kèm theo nhiều dịch vụ hỗ trợ tiện ích đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng như BSMS, homebanking, directbanking… + Hoạt động thanh toán quốc tế. - Các hoạt động khác. + Các nghiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh. + Mua bán chuyển đổi ngoại tệ và các dịch vụ ngoại hối. + Dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn dự án đầu tư theo yêu cầu. + Dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng. SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 6 [...]... động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 200 5-2 011 1.1 Phân tích đặc điểm biến động kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh 1.1.1 Phân tích đặc điểm biến động của doanh thu giai đoạn 200 5-2 011 Sử dụng phương pháp phân tích dãy số thời gian để phân tích biến động doanh thu của chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 200 5-2 011 Kết quả như sau: Bảng... dựa vào tốc độ phát triển bình quân; dự đoán dựa vào hàm xu thế SV: Đinh Thị Thu Trang 11 Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga CHƯƠNG 2 VẬN DỤNG MỘT SỐ PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV )- CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 200 5-2 011 1 Phân tích biến động kết quả hoạt động kinh doanh của. .. động tư ng ứng là các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả của ngân hàng Theo nguồn số liệu của ngân hàng và theo tính toán ta có bảng số liệu sau: SV: Đinh Thị Thu Trang 19 Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga Bảng 3: Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV )- chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 200 5-2 011... Th.S Trần Thị Nga + Dịch vụ kinh doanh thẻ và các dịch vụ ngân hàng hiện đại khác mang lại những tiện ích cho khách hàng như homebanking, directbanking, VNTOPUP, trả lương tự động 2 Lựa chọn một số chỉ tiêu thống kê phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 200 5-2 011 2.1 Doanh thu Doanh thu của doanh nghiệp là toàn bộ... 2005 – 2011 Hàm hồi quy theo thời gian có dạng: = 24,143 – 7,083t + 6,69 – 0,583 2 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV )- chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 200 5-2 011 2.1 Phân tích mối liên hệ giữa các nhân tố tới kết quả hoạt động kinh doanh 2.1.1 Mối liên hệ tư ng quan giữa vốn chủ sở hữu và tổng số nhân viên tới doanh thu... tỉ lệ thuận với vốn chủ sở hữu và tổng số nhân viên 2.1.3 Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tới kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 200 5-2 011 Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng có rất nhiều nhân tố đầu vào ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh Do giới hạn về số liệu em xin phân tích 4 chỉ tiêu đầu vào chính trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng như tổng tài sản, tài sản... toán ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội và tính toán của tác giả) SV: Đinh Thị Thu Trang 12 Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga Về biến động từng năm: - Năm 2006, doanh thu của chi nhánh tăng 75 tỷ đồng tư ng ứng tăng 85,23% so với năm 2005 - Năm 2007, doanh thu của chi nhánh tăng 71 tỷ đồng tư ng ứng tăng 43,56 % so với năm 2006 - Năm 2008, doanh thu của. .. Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ( GVHD: Th.S Trần Thị Nga ) (Nguồn: Phòng kế toán ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội và tính toán của tác giả) 2.2 Phân tích biến động kết quả hoạt động kinh của chi nhánh giai đoạn 200 5-2 011 do ảnh hưởng bởi các nhân tố 2.2.1 Ảnh hưởng của các nhân tố tới doanh thu 2.2.1.1 Ảnh hưởng của hiệu suất sử dụng tài sản và tổng tài sản Mô hình 1: Phân. .. phương pháp phân tích dãy số thời gian về doanh thu và lợi nhuận của chi nhánh ngân hàng, từ đó rút ra được đặc điểm,quy luật biến động kết quả kinh doanh - Phương pháp phân tích hồi quy - tư ng quan Phương pháp phân tích hồi quy tư ng quan cho phép nghiên cứu mối liên hệ phụ thuộc giữa tiêu thức nguyên nhân và kết quả Căn cứ vào nhiệm vụ nghiên cứu có thể chọn một hoặc nhiều tiêu thức nguyên nhân và một... tiêu doanh thu nhằm: - Chỉ ra những biến động trong kết quả kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 200 5-2 011, từ đó phản ánh uy tín kinh doanh và quy mô khả năng chi m lĩnh thị trường của nó SV: Đinh Thị Thu Trang 7 Lớp: Thống kê Kinh doanh K51 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Nga - Chỉ rõ và đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tới doanh thu và sự biến động doanh thu giữa các năm - . hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV )- chi nhánh Nam Hà Nội 1.1. Lịch sử hình thành  Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV )- CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 200 5-2 011 1. Phân tích biến động kết quả hoạt động kinh doanh. tài “ Phân tích thống kê kết quả kinh doanh của của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 200 5- SV: Đinh Thị Thu Trang Lớp: Thống kê Kinh doanh