Phân tích hoạt động kinh doanh của HSBC
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM MÔN TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG VÀ TÍN DỤNG QUỐC TẾ LỚP T03 NHÓM 10 GVHD: THẦY HỒ TRUNG BỬU LỜI NÓI ĐẦU Các ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt nam ln phận quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Nam, nhất là bối cảnh hiện nay, nước ta tăng cường hội nhập với thế giới Trong phải kể đến tập đồn HSBC, tổ chức dịch vụ tài ngân hàng lớn giới với chi nhánh châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ, Trung Đông châu Phi HSBC định vị thương hiệu thơng qua thơng điệp "Ngân hàng tồn cầu am hiểu địa phương" Với trụ sở Ln Đơn, HSBC có văn phịng 87 quốc gia vùng lãnh thổ Tổng giá trị tài sản tập đoàn 2.691 tỉ la Mỹ tính đến ngày 30 tháng năm 2011 Trong phân tích này, nhóm chúng tơi xin trình bày cách khái qt hoạt động của ngân hàng HSBC thị trường Mỹ và Việt Nam năm gần NHÓM THỰC HIỆN MÔI TRƯỜNG KINH DOANH VÀ ĐẶC THÙ HOẠT ĐỘNG CỦA HSBC TẠI THỊ TRƯỜNG MỸ 1.1 MÔI TRƯỜNG KINH DOANH 1.1.1 ́U TỚ PHÁP ḶT Hoạt đợng của HSBC tại Mỹ bị chi phối bởi rất nhiều luật, đạo luật và các quy định khác HSBC USA Inc thành lập theo Luật tiểu bang Maryland năm 1973 hoạt động tuân theo “By-Laws of HSBC USA INC” Ngân hàng HSBC Mỹ, NA(HSBC Bank USA, National Association) cơng ty HSBC USA Inc, trụ sở nằm McLean, bang Virginia văn phịng hoạt động đặt thành phố NewYork, và 470 chi nhánh ngân hàng khắp nước Mỹ Ngân hàng HSBC Mỹ phải tuân theo điều lệ Luật ngân hàng nước Mỹ Ngoài còn rất nhiều đạo luật quy định, nước nước Mỹ như: Đạo luật tham nhũng nước ngoài, Các quy định định chế tài chính, Đạo luật kiểm soát lãi suất, Đạo luật Gramm-Leach-Bliley(1999), Đạo luật Truth-in-Lending, Đạo luật tái đầu tư công (the Community Reinvestment Act of 1977), Luật yêu nước Mỹ (The USA Patriot Act), Đạo luật báo cáo tín dụng trung thực (The Fair Credit Reporting Act), Luật bí mật ngân hàng (the Bank Secrecy Act) Luật cho vay nặng lãi liên bang tiểu bang khác Ngoài ra, cịn có luật quy định áp dụng chung, chẳng hạn như: Luật chứng khoán (1933), The Bank Holding Company Act of 1956, The Securities Exchange Act of 1934, the Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009 Cuộc khủng hoảng tài 2007-2010 dẫn đến thay đổi lớn hệ thống pháp luật Mỹ Ngày 21 tháng năm 2010, Tổng thống Obama ký thức thơng qua Đạo luật Cải cách tài phố Wall Bảo vệ người tiêu dùng (the “Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act” gọi tắt Đạo luật Dodd-Frank) Đạo luật đề cập điều chỉnh đến hầu hết vấn đề trọng yếu thị trường tài Mỹ, bao gồm cấu trúc hệ thống giám sát, mối quan hệ quan giám sát, trung gian tài chính, sản phẩm dịch vụ tài bảo vệ người gửi tiền, người sử dụng dịch vụ tài chính… thành lập “Quy tắc Volcker” để giới hạn hoạt động giao dịch độc quyền ngân hàng lớn Đạo luật tác động mạnh mẽ toàn diện đến HSBC USA Inc, buộc ngân hàng này phải thận trọng các hoạt động kinh doanh của mình Mới đây, quan Tài Nhà đất Liên bang Mỹ (FHFA) ngày 2/9 thông báo cho biết phát đơn kiện 17 ngân hàng lớn, đó có HSBC FHFA cho rằng các ngân hàng lớn đã vi phạm luật chứng khoán liên bang luật chung việc bán chứng khoán đảm bảo tài sản chấp, vì gộp khoản chấp bán cho nhà đầu tư có công ty bảo đảm chấp Fannie Mae Freddie Mac vụ bong bóng bất động sản 1.1.2 YẾU TỔ KINH TẾ Kinh tế Mỹ vượt qua giai đoạn khó khăn có dấu hiệu cho thấy kinh tế lớn giới đạt tốc độ tăng trưởng tích cực năm 2011 Kết thúc năm tài khóa 2010, GDP Mỹ 14.700 tỷ USD, tốc độ tăng trưởng 2,9% , mức tăng cao năm gần Chi tiêu hộ gia đình, lĩnh vực chiếm 70% kinh tế, có mức tăng trưởng 4,4% so với kỳ năm 2009, mức tăng cao kể từ quý 1/2006 Chi tiêu nhiều đồng nghĩa với tín dụng tiêu dùng tăng, hội cho ngân hàng với mạng lưới rộng khắp Đồng thời nhiều công ty mạnh bạo vay vốn để sản xuất, nhiên, ngân hàng phải duyệt hồ sơ chặt chẽ hạn chế khoản nợ xấu làm ảnh hưởng nguồn vốn Theo thống kê, có triệu người Mỹ việc làm suy thoái kinh tế kéo dài từ cuối năm 2007 đến năm 2009 Mặc dù năm 2010 tình hình có tốt tỷ lệ thất nghiệp Mỹ cao Điều cho thấy bất ổn tồn kinh tế, tiêu dùng tăng chủ yếu nhờ gói kích cầu Chính phủ Về lâu dài tác dụng kích cầu giảm đi, kinh tế lại rơi vào suy thối Nền kinh tế Mỹ có nhiều khởi sắc không đồng nghĩa ngân hàng kinh doanh thuận lợi Trong năm 2010, số ngân hàng lớn Mỹ hồi phục sau nhận tiền hỗ trợ phủ bắt đầu làm ăn có lãi, phần lớn nhờ vào sách lãi suất gần 0% Cục Dự trữ Liên bang (FED) áp dụng Tuy nhiên, nhiều ngân hàng nhỏ sụp đổ không huy động thêm vốn, song lại phải đương đầu với khoản lỗ ngày nhiều khách hàng không trả tiền vay Các ngân hàng bị đóng cửa năm 2010 có tổng giá trị tài sản vượt 92 tỷ USD khiến quỹ bảo hiểm tiền gửi FDIC giảm gần 26 tỷ USD Số lượng ngân hàng đóng cửa lên đến số kỷ lục 157 HSBC Mỹ công bố lợi nhuận sau thuế đạt 1564 triệu USD đối mặt với nhiều khó khăn 1.1.3 ́U TỚ CƠNG NGHỆ Công nghệ ngân hàng Mỹ áp từ lâu ngày phát triển mạnh mẽ, mở nhiều hướng đa dạng phong phú Điển New York, hệ thống ngân hàng cơng nghệ cao Citigroup khách hàng tiếp xúc trực tiếp với dịch vụ khách hàng 24/24h thông qua cửa sổ video chat hình tương tác hoạt động cảm ứng Từ khu vực giao dịch truyền thống, Citigroup phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến kết nối qua điện thoại máy tính Tại ngân hàng này, bạn tiến hành giao dịch mà khơng cần thứ giấy tờ 1.1.4 ́U TỚ VĂN HÓA – XÃ HỢI Mỹ là mợt quốc gia phát triển với ngành ngân hàng xuất hiện từ rất sớm Các dịch vụ ngân hàng đã trở nên rất quen thuộc với người dân Giới doanh nhân Mỹ chú trọng đẩy mạnh đầu tư, không để nguồn vốn nhàn rỗi Nền văn hóa Mỹ văn hóa tiêu dùng, sẵn sàng chi mạnh tay cho nhu cầu, kể không thiết yếu Mức thu nhập cao hệ thống quản lý thông tin đại phục vụ thúc đẩy phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng - - Một người dân Mỹ có cơng ăn việc làm ổn định mua trả góp thứ gì, kể nhà cửa, xe Thẻ tín dụng trở thành vật bất ly thân hầu hết người 1.2 ĐẶC THÙ KINH DOANH 1.2.1 CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ Thị trường của HSBC tại Mỹ chia làm năm mảng rõ rệt Đó là: dịch vụ tài chính cá nhân, dịch vụ ngân hàng thương mại, dịch vụ thị trường và ngân hàng toàn cầu, private banking và các dịch vụ khác Dịch vụ tài cá nhân Kể từ năm 2011, HSBC Mỹ đổi tên dịch vụ tài cá nhân (Personal Financial Services) thành mảng kinh doanh Ngân hàng bán lẻ quản lý tài sản ("RBWM") Chiến lược chủ yếu HSBC mảng gồm: HSBC Premier, dịch vụ ngân hàng toàn cầu HSBC cung cấp cho khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế thơng qua mạng lưới tồn cầu HSBC với phí bảo hiểm đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp Tạo mối quan hệ bền vững với khách hàng dựa uy tín lớn mạnh ngân hàng sản phẩm đa dạng Ngân hàng bán lẻ quản lý tài sản ("RBWM") cung cấp nhiều dịch vụ gồm cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, tiền gửi dịch vụ quản lý tài sản chẳng hạn quỹ tương hỗ, đầu tư bảo hiểm Trong năm 2011, HSBC tiếp tục tập trung nguồn lực theo hướng mở rộng dịch vụ HSBC Premier, cung cấp cho khách hàng dịch vụ xuyên suốt toàn cầu Ngoài ngân hàng trọng cho vay để mua nhà theo chương trình tài trợ Chính phủ Dịch vụ ngân hàng thương mại (CMB) Phân khúc ngân hàng thương mại phục vụ ba nhóm khách hàng, chủ yếu hướng tới thị trường doanh nghiệp vừa nhỏ, ngân hàng kinh doanh bất động sản thương mại Chiến lược kinh doanh HSBC phân khúc dẫn đầu lĩnh vực ngân hàng quốc tế thị trường mục tiêu Tại Mỹ, CMB hướng đến cơng ty có nhu cầu ngày tăng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, sản phẩm dịch vụ tài Với kinh nghiệm mạng lưới chi nhánh toàn cầu; CMB cung cấp sản phẩm dịch vụ, hỗ trợ tư vấn cho doanh nghiệp muốn mở rộng quy mơ ngồi nước Mỹ, đa dạng hóa loại hình kinh doanh CMB đưa giải pháp tài linh hoạt nhằm giải nhu cầu thiếu hụt tiền mặt doanh nghiệp áp dụng chương trình cho vay SBA (Small Business Administration) doanh nghiệp nhỏ, phát triển, có tài sản chấp phải có bảo lãnh Chính phủ Hiện nay, việc kinh doanh bất động sản thương mại chủ yếu tập trung vào chất lượng giao dịch quản lý danh mục vốn đầu tư Theo báo cáo quý 2/2011 HSBC USA, thu nhập hoạt động giảm, chi phí cho vay thấp chi phí hoạt động tăng làm lợi nhuận trước thuế phân khúc CMB giảm 74 triệu USD (chiếm 30,3%) Dịch vụ thị trường ngân hàng toàn cầu - - Dịch vụ thị trường và ngân hàng toàn cầu của HSBC cung cấp hỗ trợ tư vấn 60 quốc gia lãnh thổ để phát triển giải pháp tài cho phủ, doanh nghiệp khách hàng tổ chức tồn giới, bao gờm: Nghiên cứu tổng hợp kiến thức kinh tế toàn cầu, khu vực, ngành công nghiệp tổ chức, hiểu biết thị trường địa phương văn hóa tồn giới, giúp cung cấp giải pháp sáng tạo quản lý tài hợp lí cho khách Dịch vụ cung cấp trực tuyến ngoại tuyến chuyên tín dụng tỷ giá, ngoại hối, thị trường tiền tệ dịch vụ chứng khoán Quản lý tài sản với tổng giá trị 453.4 tỷ USD vào cuối tháng 6/2011 cho doanh nghiệp, tổ chức trung gian tài Cung cấp cho khách hàng khắp giới đa dạng đầy đủ sản phẩm đầu tư hoạt động bao gồm vốn cổ phần, thu nhập cố định, tính khoản chiến lược thay Mục tiêu HSBC quản lý chiến lược đầu tư tập trung đáp ứng nhu cầu khách hàng cung cấp giá trị lâu dài Ngoài HSBC cịn có mảng nghiên cứu tồn cầu, phận ngân hàng HSHC toàn cầu thị trường có mặt 23 quốc gia chuyên bốn lĩnh vực sản phẩm cốt lõi: tiền tệ, kinh tế, chứng khốn thu nhập cố định Khơng HSBC cung cấp dịch vụ ngân hàng giao dịch cho tập đồn, tổ chức tài tổ chức tài phi ngân hàng tồn cầu Những dịch vụ bao gồm toán quản lý tiền mặt, tài thương mại, chuỗi cung ứng dịch vụ chứng khoán Private banking Là phần mạng lưới toàn cầu HSBC, “private banking” cung cấp dịch vụ quốc tế nội địa hợp cho cá nhân có thu nhập cao, doanh nghiệp gia đình họ, phục vụ nhu cầu tài người cư trú khơng cư trú Trong năm 2011, ngân hàng tiếp tục dành nguồn lực để tăng cường dịch vụ sản phẩm thị trường quản lí tài sản Trọng điểm nghiệp vụ ngân hàng quản lí tiền mặt, tư vấn đầu tư, đó bao gồm quản lý danh mục, khoản chấp nhà ở, tín dụng và bất động sản Dịch vụ khác Bao gồm dịch vụ ngân hàng trực tuyến, các dịch vụ sản phẩm để giúp tiết kiệm thuế lập kế hoạch tài chính 1.2.2 KẾ HOẠCH TƯƠNG LAI Tại Mỹ, HSBC dự định tiếp tục tập trung chiến lược mảng ngân hàng thương mại doanh nghiệp, thu hẹp mảng ngân hàng bán lẻ HSBC vừa công bố bán 195 chi nhánh bán lẻ, chủ yếu vùng ngoại thành New York, cho Ngân hàng First Niagara với giá trị ước tính khoảng tỷ USD Ngồi ra, HSBC Mỹ còn sáp nhập khoảng 13 chi nhánh đặt Connecticut New Jersey vào chi nhánh HSBC gần quý năm 2012 Hàng loạt động thái khiến hệ thống 470 chi nhánh HSBC Mỹ giảm xuống nửa HSBC cũng đã định bán sở kinh doanh thẻ tín dụng, dịch vụ khách hàng cá nhân Mỹ với giá 32,7 tỷ USD cho ngân hàng Capital One Tất cả những điều nằm cắt giảm chi phí HSBC toàn cầu, và chiến lược của tập đoàn này trở thành ngân hàng quốc tế hàng đầu, tập trung vào mảng cho vay thương mại, ngân hàng đầu tư bán buôn Theo HSBC, Mỹ thị trường lớn hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng dịch vụ khách hàng cá nhân không phù hợp với chiến lược kinh doanh HSBC MÔI TRƯỜNG KINH DOANH VÀ ĐẶC THÙ HOẠT ĐỘNG CỦA HSBC TẠI THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM 2.1 MÔI TRƯỜNG KINH DOANH 2.1.1 YẾU TỔ PHÁP LUẬT Sau gia nhập WTO, Việt Nam đã từng bước mở cửa ngành ngân hàng Ngân hàng 100% vốn đầu tư nước phép thành lập từ ngày 1/4/2007 Để cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng nước phải đáp ứng quy định điều nghị định 22/2006/NĐ-CP khoản d Ngoài ra, ngân hàng nước ngoài,vẫn phải chịu thêm quy định việc cấp giấy phép (điểm a,b,c,d,đ,e khoản điểm b khoản điều 20 ) Ngày 01 tháng 01 năm 2009, HSBC thức trở thành ngân hàng nước đưa ngân hàng với 100% vốn nước ngồi vào hoạt đợng Việt Nam Tính tháng 12/2010, có tổng cộng ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam: HSBC, Standard Chartered, ANZ, Shinhan Hong Leong Tuy nhiên, để phù hợp với kinh tế thị trường kỳ họp thứ 7, Quốc hội khố XII vừa thơng qua Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sửa đổi) Cụ thể, hoạt động, chi nhánh ngân hàng nước bị hạn chế (khoản khoản điều 123, không phép thực hoạt động quy định điểm a điểm b khoản điều 123 Luật tổ chức tín dụng 2010) Nếu trước đây, lĩnh vực huy động vốn, ngân hàng nước ngồi khơng nhận tiền gửi tiết kiệm hình thức nào, nhận tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước nhận tiền gửi không kỳ hạn VND thể nhân pháp nhân khơng có quan hệ tín dụng tối đa 25%, khách hàng có quan hệ tín dụng 100% so với mức vốn ngân hàng nguyên xứ; nhận tiền gửi có kỳ hạn từ tổ chức có quan hệ tín dụng khơng q 50% vốn điều lệ theo lộ trình thực cam kết WTO, tổ chức tín dụng nước ngồi hoạt động Việt Nam cung cấp hầu hết loại hình dịch vụ ngân hàng cho vay, nhận tiền gửi…Việc thay đổi quan trọng Luật TCTD 2010 xác định lại phạm vi điều chỉnh sở thay đổi khái niệm “hoạt động ngân hàng”.Theo đó, tùy theo loại hình hoạt động, TCTD thực ba hoạt động ngân hàng nêu NHNN cấp Giấy phép thành lập hoạt động Mặt khác, quản trị, điều hành, Luật TCTD quy định chi tiết, cụ thể, rõ ràng tổ chức công tác quản trị, điều hành, kiểm soát loại hình tổ chức tín dụng điều 89 (LTCTD 2010) Về lãi suất Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 tách lãi suất điều hành sách tiền tệ lãi suất làm sở cho việc giải tranh chấp chống cho vay nặng lãi, vừa đảm bảo để Ngân hàng Nhà nước điều hành… Lãi suất tăng cao vượt trần mà pháp luật cho phép (vượt 150% lãi suất NHNN công bố - Điều 476 Bộ luật dân sự), lãi suất vi phạm quy định pháp luật Luật Các tổ chức tín dụng 2010 có nhiều quy định để nâng cao mức độ an tồn hoạt động tổ chức tín dụng theo điều 130 “Tỷ lệ bảo đảm an toàn” Điều 131 “Dự phòng rủi ro” (LTCTD2010) để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng và đảm bảo an toàn hệ thớng 2.1.2 ́U TỚ KINH TẾ Kinh tế Việt Nam kinh tế tổng hợp.Trong kinh tế ngày thị trường hóa can thiệp nhà nước vào kinh tế mức độ cao Sau gia nhập vào WTO kinh tế Việt Nam có biến đổi sâu sắc Hậu khủng hoảng tài Mỹ 2008 không tác động trực tiếp nhiều ảnh hưởng đến kinh tế VN Tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam bắt đầu suy giảm từ cuối năm 2008 đến đầu năm 2009 Sau kinh tế có dấu hiệu phục hồi đáng kể (tăng 4.4 % quý 2/ 2009) Nhìn dài hạn, HSBC cho Việt Nam có nhiều hội để tiếp tục đạt mức tăng trưởng cao bền vững.Theo phân tích nhóm chun gia HSBC, mức đầu tư tiến gần tới 40% GDP, suất cải thiện, với lực lượng dân số trẻ đạt đến độ tuổi vàng (25-35 tuổi), di cư mạnh mẽ đô thị - nơi có trình độ sản xuất cao hơn, hỗ trợ GDP tiếp tục đà tăng trưởng cao nhiều năm tới Bên cạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế ngày hồi phục kinh tế Việt Nam phải đối mặt với tỷ lệ lạm phát cao, tình trạng la hóa sử dụng vàng để kinh doanh, làm cơng cụ tốn trở nên phổ biến nghiêm trọng hơn; tỷ giá biến động mạnh, giá vàng tăng cao; dự trữ ngoại hối giảm….Để hạn chế tình trạng trên, nhà nước thực biện pháp thắt chặt tiền tệ kiềm chế lạm phát cao, xây dựng chế tăng cường quản lí thị trường ngoại tệ vàng… Tình hình thị trường tài Việt Nam khơng có nhiều thuận lợi không ảnh hưởng đến HSBC mà đến tất ngân hàng hoạt động Việt Nam Để phát triển tốt bối cảnh nay, HSBC phải hoàn thiện dịch vụ sản phẩm đưa thị trường sản phẩm, dịch vụ tài tận dụng tốt sức mạnh bật kết nối ngân hàng để liên kết khách hàng với hội kinh doanh, đầu tư phát triển đầu tư toàn cầu Thị trường chứng khốn Việt Nam (TTCKVN) thức vào hoạt động vào năm 2000 có tăng trưởng khơng quy mơ mà tính khoản thị trường Tại Việt Nam, HSBC Ngân hàng Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước (SSC) cấp phép hoạt động Lưu ký Chứng khoán vào năm 2000 Với tổng giá trị tài sản quản lý lưu ký vượt trội tiêu chuẩn phục vụ khách hàng linh hoạt, HSBC nhà cung cấp dịch vụ chứng khoán hàng đầu Việt Nam 2.1.3 YẾU TỐ VĂN HÓA – XÃ HỘI Việt Nam là một quốc gia phát triển, ngân hàng vẫn còn là một khái niệm khá xa lạ với người dân, chỉ ở những thành phố lớn Hà Nội, TP.HCM, hoạt động ngân hàng mới thật sự sôi động Tâm lí chung người dân Việt Nam coi trọng vấn đề tiết kiệm, tích lũy cho tương lai, cho gửi tiền tiết kiệm cách thức đầu tư (đơn giản nhất) họ chưa đủ điều kiện mở sở sản xuất, kinh doanh Vì kênh đầu tư vốn người sử dụng kênh “Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng” Cịn kênh bất động sản, chứng khốn, ngoại tệ, vàng…chứa đựng nhiều rủi ro đòi hỏi nghiên cứu sâu, lượng vốn lớn Người tiêu dùng Việt Nam khơng mặn mà với hình thức tín dụng, cho vay tiêu dùng quen “liệu cơm gắp mắm”, chỉ chi tiêu khoản tiền kiếm được mà thơi 2.1.4 ́U TỚ CƠNG NGHỆ Ở Việt Nam, hệ thống công nghệ ngân hàng vẫn từng bước được xây dựng và cải tiến Hiện có 44 ngân hàng quốc doanh cổ phần nước triển khai hệ thống Corebanking mức độ thấp chưa ứng dụng hết tính năng, chủ yếu để giải nghiệp vụ giao dịch bình thường Quản lý liệu online toàn hệ thống chưa thực phát triển mạnh Đối với các ngân hàng nước ngồi thấy họ trang bị hệ thống core banking đại họ mang từ ngân hàng mẹ sang, điển ANZ, DeutscheBank, HSBC, Citibank Nếu máy ATM (Automatic Teller Machine) xuất Mỹ từ năm 1969 đến năm 1995, trạm rút tiền tự động ATM đưa vào hoạt động Việt Nam Hầu hết người dân Việt Nam dùng thẻ để rút tiền chứ không sử dụng dịch vụ toán và chuyển tiền bằng thẻ 2.2 ĐẶC THÙ KINH DOANH 2.2.1 CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ HSBC có nhiều lợi NHTM Việt Nam vốn, công nghệ, trình độ quản lí đặc biệt cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế hoàn hảo HSBC Việt Nam cung cấp đầy đủ dịch vụ tài bao gồm: Dịch vụ tài doanh nghiệp Nhằm đáp ứng nhu cầu các khách hàng, bao gồm khách hàng nội địa khách hàng quốc tế, bao gồm dịch vụ tài trợ thương mại vốn lưu động, cho vay trung dài hạn , cho vay hợp vốn, dịch vụ phát hành bảo lãnh trái phiếu (đấu thầu, thực hợp đồng bảo lãnh toán tiền ứng trước ), thấu chi, thẻ tín dụng cho doanh nghiệp HSBC thiết lập nguồn khách hàng vững mạnh, không bao gồm cơng ty có vốn đầu tư nước ngồi mà cịn bao gồm công ty quốc doanh lớn , công ty cổ phần, tư nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ.Ngồi ngân hàng cịn cung cấp sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho khách hàng doanh nghiệp Dịch vụ ngân hàng trực tuyến doanh nghiệp, thẻ ATM doanh nghiệp Hiện nay, HSBC vừa tung gói sản phẩm Business Vantage cho doanh nghiệp vừa nhỏ SMEs Dịch vụ được thiết kế nhằm đáp ứng mọi nhu cầu kinh doanh hàng ngày giúp việc quản lý ngân quỹ của Doanh nghiệp trở nên dễ dàng Dịch vụ tài ngân hàng cho tập đoàn đa quốc gia Đây dịch vụ ngân hàng tập trung phục vụ cho khách hàng định chế tài nước quốc tế, tập đồn đa quốc gia có quan hệ lâu dài với HSBC Với mạng lưới toàn cầu kết hợp kinh nghiệm địa phương HSBC đánh giá cao việc đáp ứng nhu cầu phức tạp đa dạng dịch vụ ngân hàng tập đoàn định chế tài bao gồm tài trợ cấu, dự án bất động sản, giao dịch thương mại, toán quốc tế, ngoại hối thị trường vốn Dịch vụ ngoại hối thị trường vốn HSBC ngân hàng tiên phong việc cung cấp giải pháp phái sinh cho khách hàng doanh nghiệp định chế tài HSBC ngân hàng Việt Nam thực giao dịch hoán đổi lãi suất đồng đôla Mỹ đồng Việt Nam, tạo tảng cho phát triển thị trường phái sinh VN Giao dịch giao dịch phái sinh liên quan đến VND VN Năm 2007, HSBC thực giao dịch hoán đổi lãi suất tiền đồng hoán đổi USD/VND thị trường liên ngân hàng Ngồi ra, HSBC cịn tham gia vào lĩnh vực tư vấn phát hành trái phiếu Thanh toán quản lý tiền tệ Bao gồm dịch vụ quản lý tài khoản, giao dịch thông tin tài khoản, quản lý khoản dịch vụ quản lý giao dịch bao gồm nhu cầu toán quản lý tiền tệ khách hàng HSBC thiết lập mạng nối kết điện tử ký hợp đồng liên kết với ngân hàng lớn nước, sử dụng hệ thống chi nhánh ngân hàng để đáp ứng nhu cầu thu, chi tiền mặt toàn quốc khách hàng Ngân hàng quốc tế Bộ phận toán quốc tế HSBC đánh giá phận ngân hàng quốc tế hàng đầu VN HSBC cung cấp toàn dịch vụ tốn quốc tế tín dụng thư nhờ thu, tài trợ xuất nhập khẩu, giải pháp tài trợ trọn gói cho nhà cung cấp, giải pháp thương mại phức hợp, dịch vụ lưu ký tín dụng thư gốc, giao nhận chứng từ xuất nhập khẩu, bao tốn(chiết hóa đơn) dịch vụ thương mại điện tử: HSBCnet-ITS hệ thống giao dịch xuất nhập trực tuyến, dịch vụ dị tìm chứng từ chuyển phát tồn cầu, dịch vụ thơng báo tín dụng thư xuất nhập chứng từ kế toán thư điện tử Với lợi vốn Ngân hàng có khả triển khai nghiệp vụ ngân hàng quốc tế bảo lãnh, tài trợ xuất nhập … cao NHTM nước với mức vốn điều lệ khiêm tốn Nhìn chung NHTM Việt Nam thiếu kinh nghiệm quản lý, đặc biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, lĩnh vực hoạt động nhiều rủi ro không giới hạn nước mà triển khai khắp giới Đội ngũ nhân viên thiếu kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu chưa thực cung cấp cho doanh nghiệp dịch vụ tư vấn cách hoàn hảo hợp đồng thương mại quốc tế Trong đó, chế độ tiền lương chưa thỏa đáng, dễ dẫn đến tượng chảy máu chất xám mảng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt lĩnh vực toán quốc tế cần cán giỏi trình độ chuyên môn nghiệp vụ ngoại ngữ Mức độ đa dạng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chưa cao, chưa đồng NHTM Việt Nam Nhiều ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại bao tốn, cho th tài chính… vào hoạt động kinh doanh, nhiên, mức độ áp dụng khiêm tốn Trong kinh doanh ngoại tệ, sử dụng nghiệp vụ Spot chủ yếu, nghiệp vụ phái sinh chưa sử dụng nhiều Chiết khấu chứng từ xuất chủ yếu theo hình thức truy đòi Các loại L/C sử dụng toán quốc tế chưa đa dạng, chưa phát triển L/C đặc biệt như: L/C tuần hoàn, L/C đối ứng, L/C điều khoản đỏ… Những hạn chế dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTM Việt Nam điểm lợi cho HSBC khẳng định vị trí thị trường tài Việt Nam Phí dịch vụ của HSBC cao so với các NHTM Việt Nam Tuy nhiên, toán quốc tế, giá trị hợp đồng ngoại thương thường có giá trị cao, vậy, phần lớn khách hàng, tính an tồn giao dịch đặt lên hàng đầu Họ lựa chọn ngân hàng có uy tín, thương hiệu, chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt Đây lợi HSBC Ngân hàng không cạnh tranh giá phục vụ mà chất lượng phục vụ khả tư vấn tài nhân viên Khách hàng trả phí cao, sẽ tư vấn khả sinh lợi rủi ro có thể gặp phải Dịch vụ tài cá nhân Mặc dù khách hàng doanh nghiệp, tập đồn đa quốc gia nhóm đối tượng chủ yếu khách hàng truyền thống ngân hàng từ trước đến Tuy nhiên, HSBC Việt Nam tập trung đầu tư mạnh vào dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhận thấy tiềm to lớn phân khúc thị trường Việt Nam HSBC cung cấp đầy đủ dịch vụ tài cá nhân bao gồm tài khoản vãng lai, tài khoản an lợi , thẻ rút tiền tự động quốc tế(ATM) sử dụng 120 máy ATM HSBC 250 máy ATM Techcombank tồn quốc , tiền gửi có kỳ hạn VND ngoại tệ, chứng tiền gửi ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền, thẻ tín dụng dịch vụ cho vay mua xe hơi, mua nhà, cho vay chấp nhà sản phẩm đầu tư nước ngồi Ngồi ra, HSBC cịn cung cấp sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm an toàn cá nhân, bảo hiểm nhà tư nhân bảo hiểm xe ô tô Hiện nay, HSBC giới thiệu HSBC Premier, gói dịch vụ ngân hàng tồn diện kết nối phạm vi toàn cầu cho những khách hàng cá nhân số dư giao dịch trì khoảng tỉ đồng Số khách hàng chiếm 10% tổng số khách hàng cá nhân HSBC Việt Nam Dịch vụ ngân hàng bán lẻ HSBC mang tính cạnh tranh cao, nhờ các ́u tớ: - Mở rộng mạng lưới, cạnh tranh chất lượng dịch vụ công nghệ, sản phẩm dịch vụ NHBL ổn định - Có liên kết ngân hàng việc phát hành loại thẻ khai thác dịch vụ tạo thuận lợi cho khách hàng việc sử dụng thẻ - Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đa dạng chủng loại, sản phẩm nhiều, chất lượng dịch vụ tính tiện ích cao, định hướng theo nhu cầu khách hàng; vấn đề bảo mật thơng tin đáp ứng u cầu - Có chiến lược tiếp thị cụ thể hoạt động ngân hàng bán lẻ, đội ngũ cán chuyên nghiệp tiếp thị dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tỷ lệ khách hàng cá nhân tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng cao - Kênh phân phối đa dạng, hiệu cao, phương thức giao dịch cung cấp dịch vụ từ xa dựa tảng công nghệ thông tin phổ biến Đầu năm 2011, ngân hàng vinh danh “Ngân hàng có dịch vụ cao cấp tốt dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam” tạp chí Euromoney bình chọn Dịch vụ chứng khoán Cung cấp dịch vụ lưu ký toán bù trừ chứng khoán tổng thể cho ngân hàng lưu ký toàn cầu, ngân hàng đầu tư, quỹ đầu tư tổ chức đầu tư nước với khoảng 50% thị phần Những dịch vụ bao gồm lưu ký tài sản khách hàng, dịch vụ toán toán bù trừ giao dịch chứng khoán, dịch vụ hỗ trợ giao dịch đăng ký mua chứng khoán thông qua đấu giá đợt phát hành lần đầu công chúng(IPO), dịch vụ thông báo kiện cổ đơng chứng khốn niêm yết dịch vụ thực quyền, nhận khoản thu nhập, báo cáo ngân quỹ đầu tư, dịch vụ theo ủy quyền ,dịch vụ ngoại hối quản lý tiền tệ 2.2.2 KẾ HOẠCH TƯƠNG LAI Hiện HSBC giai đoạn cấu lại hoạt động toàn cầu Trong đó, tập đoàn sẽ đầu tư nhiều vào mơ hình dịch vụ tài cá nhân hoạt động hiệu thị trường Việt Nam Tổng giám đốc mới của HSBC Việt Nam, ông Sumit Dutta cho biết sẽ tập trung phát triển đưa Việt Nam trở thành thị trường chiến lược tập đoàn Theo đó, HSBC sẽ mở rộng hoạt động Việt Nam đưa sản phẩm nhất, tăng chất lượng dịch vụ, số lượng khách hàng Bên cạnh đó, HSBC tiếp tục phát triển theo hai hướng phát triển nội phát triển mối quan hệ hợp tác chiến lược với Bảo Việt Techcombank Với lợi thế cạnh tranh về mạng lưới liên kết quốc tế và sự hỗ trợ mạnh mẽ từ ngân hàng mẹ, HSBC Việt Nam dự định sẽ tiếp tục tập trung vào mục tiêu tăng trưởng lĩnh vực, từ dịch vụ tài doanh nghiệp dịch vụ tài cá nhân, tiếp tục phục vụ khách hàng với nhu cầu tài quốc tế Trong năm 2011, HSBC Việt Nam tiếp tục phát triển khối dịch vụ tài cá nhân nâng cao tiện ích cho khách hàng thơng qua việc mở rộng mạng lưới lên 14 điểm giao dịch 150 máy ATM, tiếp tục gia tăng lượng thẻ tín dụng đưa vào sử dụng HSBC cũng mở rộng thêm danh sách sản phẩm, dịch vụ hàng đầu tới phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ HSBC giới thiệu giải pháp mang tên Giải pháp Tích hợp quản lý khoản phải thu (IRS) tới khách hàng thị trường Việt Nam Giải pháp ứng dụng công nghệ hàng đầu công tác toán quản lý tiền tệ, thiết kế nhằm hỗ trợ khách hàng HSBC quản lý khoản phải thu cách hiệu thông qua việc cải thiện tính minh bạch, rõ ràng giao dịch quản lý thông tin nguồn thu KẾT LUẬN HSBC ngân hàng tổ chức dịch vụ tài lớn giới.Với chuỗi dịch vụ đa dạng hướng tới nhiều đối tượng khách hàng: tổ chức, công ty, cá nhân, hộ gia đình…Những dịch vụ HSBC cung cấp phù hợp với văn hóa tầng lớp khác chứng tỏ am hiểu nhu cầu tâm lí khách hàng NHÓM THỰC HIỆN: Đỡ Thị Hờng Hạnh Lê Thái Thùy Linh Trần Nữ Quế Nhi Thạch Thị Yến Nhi Tạ Hồng Quang Trần Thị Phương Thảo Hoàng Thị Thúy Nguyễn Thị Liễu Vy ... Theo HSBC, Mỹ thị trường lớn hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng dịch vụ khách hàng cá nhân không phù hợp với chiến lược kinh doanh HSBC MÔI TRƯỜNG KINH DOANH VÀ ĐẶC THÙ HOẠT ĐỘNG CỦA HSBC. .. (CMB) Phân khúc ngân hàng thương mại phục vụ ba nhóm khách hàng, chủ yếu hướng tới thị trường doanh nghiệp vừa nhỏ, ngân hàng kinh doanh bất động sản thương mại Chiến lược kinh doanh HSBC phân. .. của ngân hàng HSBC thị trường Mỹ và Việt Nam năm gần NHÓM THỰC HIỆN MÔI TRƯỜNG KINH DOANH VÀ ĐẶC THÙ HOẠT ĐỘNG CỦA HSBC TẠI THỊ TRƯỜNG MỸ 1.1 MÔI TRƯỜNG KINH DOANH 1.1.1 YẾU