báo cáo tổng quan về tình hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã Từ Sơn

báo cáo tổng quan về tình hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã Từ Sơn

Mục lục Sv Nguyễn Đức Hoài trang Phần I: Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Từ Sơn Tên sở thực tập Tên đầy đủ:Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã Từ Sơn Tên viết tắt: Agribank Giám đốc: Chủ tịch hội đồng quản trị: Nguyễn Thế Bình Địa chỉ: Phường Đình Bảng, huyện Từ Sơn, tỉnh Bức Ninh C s phỏp lý ca ngõn hng Agribank Năm 1988, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đời theo theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng trởng (nay thủ tớng Chính phủ) Theo hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đà xó bớc phát triển mới, với Ngân hàng thơng mại quốc doanh khác, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp đà góp phần không nhỏ vào nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế nứơc mà đặc biệt lĩnh vức Nông nghiệp nông thôn Quyết định số 280/QĐ-NHNN ngày 15/11/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nứơc Việt Nam đợc thủ tớng Chính phủ uỷ quền đổi tên Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình tổng công ty 90 Với tên gọi mới, chức ngân hàng thơng mại (NHTM) , Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đựơc xác định thêm nhiệm vụ: Đầu t phát triển đối vơi khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu t vốn trung, dài hạn phục vụ công nghiệp hóa, đại hoá nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng có mạng lới rộng khắp tất đô thị vùng nông thôn Với công nghệ Sv Nguyn c Hoi trang ngày tiên tiến bao gồm 25.000 nhân viên đợc đào tạo, hệ thống làm việc 2000 Sở giao dịch, Chi nhánh tỉnh, thành phố, huyện, xà Kể từ năm 1993 đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng Việt Nam đợc kiểm toán quốc tế công ty kiểm toán úc Cooper and Lybrand thực xác nhận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam tổ chức Ngân hàng lành mạnh, đáng tin cậy 5: Loi hình ngân hàng: Ngân hàng Agribank ngân hàng thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt 6: Chức nhiệm vụ NH 6.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng Khi thực chức trung gian tín dụng, NH Agribank đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay 6.2 Chức trung gian toán Ở NH đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ NH cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ Sv Nguyễn Đức Hồi trang tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải tốn dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 6.3 Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất ngân NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NH SHB với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Ngân hàng Sv Nguyễn Đức Hoài trang thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng nhtm ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn 7: Quá trình hình thành phát triển ngân hàng nơng nghiệp phát triển chi nhánh Từ Sơn Th¸ng 10/1999, hun Từ Sơn đợc tái thành lập với diện tích 60,27km2 , số dân 115.350 ngời (6/2002) Từ sơn có vị trí địa lý thuận lợi, cửa ngõ thủ đô Hà Nội, trung tâm văn hoá trị lớn, nằm quốc lộ 1A tạo điều kiện thuận lợi cho giao lu, trao đổi hàng hoá Trên địa bàn huyện có đầy đủ thành phần kinh tế nh doanh nghiệp nhà nớc công ty trách nhiệm hữu hạn, hợp tác xÃ, hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế công nghiệp- tiểu thủ công nghiệp Đặc biệt ngành nghề truyền thống nh xản xuất đồ gỗ mỹ nghệ Đồng Kỵ, sản xuất sắt thép Đa Hội Từ Sơn danh vùng đất nhiều ngành nghề mà danh với văn hoá du lịch truyền thống sứ Kinh Bắc nh: Đền Đô thờ tám vị vua nhà Lý Đình bảng; chùa Tiêu Tơng giang; đền Đầm Phù Lu Là trung tâm văn hoá đợc vị lÃnh tụ Đảng nhà nớc thăm hàng năm thu hút nhiều lợt khách du lịch nớc nên đà có nhiều điều kiện phát triển kinh tế Từng huỵên có kinh tế mức sống chung nhng 2% ®ãi, nhiỊu nghÌo Trong ®ã thiÕu vèn sản xuất chiếm tỉ lệ cao NHNNPTNT huyện Từ Sơn ®· thùc hiƯn ®iỊu tra nghÌo theo tiªu chn định số 1134/2000/QĐ-BLĐTBXH đợc UBND ban xáo đói giảm nghèo cung cấp, huyện 6406 hộ có thu nhập dới 100.000đ/ngời/tháng chiếm tỷ 24,7% tổng số hộ toàn huỵên Đầu năm 2002, kinh tế huyện từ sơn có nhiều hứơng phát triển thuận lợi sản xuất nông nghiệp, công nghiệp Đặc biệt khu công nghiệp Từ Sơn, cụm công nghiệp sắt thép Châu khê đà đợc khởi công xây dựng NHNN-PTNT huyện Từ Sơn, tiền thân chi nhánh NHNN huyện Tiên Sơn trực thuộc NHNN tỉnh Hà Bắc (cũ) theo thị 218/CT ngày 13/7/1987 HĐBT với nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 HĐBT Hệ thống ngân hàng Việt Nam đà thức chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp NHNN ngân hàng Sv Nguyn c Hoi trang chuyên doanh Khi NHNN huyện Tiên Sơn (cũ) đợc chuyển thành chi nhánh NHNN-PTNT huyện Tiên Sơn đặt trụ sở thị trấn Lim Thực QĐ số 172/ NHNN-PTNT tổng giám đốc NHNN-PTNT Việt Nam việc thành lập NHNN-PTNT khu vực huyện Từ Sơn đà vào hoạt động ngày 1/7/1996 NHNN-PTNT Từ Sơn ngân hàng quốc doanh độc lập đợc phÐp kinh doanh trªn lÜnh vùc tÝn dơng, tiỊn tƯ, toán dịch vụ ngân hàng, có trụ sở đặt số 96 thị trấn Từ Sơn-huyện Từ Sơn –tØnh B¾c Ninh Phần II: Khái qt tình hình hoạt ng kinh doanh ca ngõn hang 1/ Hoạt động huy ®éng vèn Với ngân hàng nào, thu hút vốn hoạt động quan trọng, mối quan tâm hàng đầu hoạt động NHTM Để đáp ứng nhu cầu cho vay đòi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn tương xứng đủ dùng vay.Vì gia tăng nguồn vốn ngân hàng tiêu quan trọng phản ánh tăng trưởng cho vay chất lượng tín dụng ngân hàng Trong năm qua, chi nhánh làm tương đối tốt công tác huy động vốn Giai đoạn 2010−2012 công tác huy động vốn nhìn chung tăng trưởng qua năm Tổng nguồn vốn huy động tăng so với kỳ biện pháp đạo điều hành tích cực, tâm cao bám sát tiếp cận khách hàng, tư vấn kịp thời, tuyên truyền thường xuyên hình thức gửi tiền, toán qua NHNo nên thu hút tốt khách hàng gửi tiền năm tăng nguồn vốn huy động Với việc tìm hiểu phân tích bảng số liệu đây, tiếp cận vấn đề cách cụ thể Bảng 1: tình hình huy động vốn Agribank thị xã Từ Sơn Đơn vị : Triệu đồng Năm 2010 Tỷ Chỉ tiêu Số tiền STT Năm 2011 trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng nguồn vốn Sv Nguyễn Đức Hoài 200.799 100 trang Năm 2012 Tỷ trọng Số tiền (%) 256.630 trọng (%) 100 363.975 100 Phân theo thời hạn TG không kỳ hạn 20.662 10,28 39.436 15,37 45.757 12,57 TG có kỳ hạn ≤12 126.096 62,8 162.896 63,47 235.960 64,83 54.041 26,92 54.298 21,16 82.258 22,60 TG TCKT& dân cư 165.341 82,34 228.299 88,96 326.577 89,72 TG tiết kiệm 27.845 13,86 22.579 8,79 27.042 7,43 TG khác 7.613 3,8 5.752 2,25 10.356 2,85 Nội tệ 187.643 93,45 246.975 96,24 348.995 95,89 Ngoại tệ 13.156 6,55 9.655 3,76 14.980 4,11 tháng TG có kỳ hạn >12 tháng Phân theo thành phần kinh tế Phân theo loại tiền (Nguồn: báo cáo tình hình huy động vốn Agribank Từ sơn 2010-2012) Qua bảng số liệu ta thấy năm 2010 chi nhánh huy động 200.799 trđ , năm 2011 huy động 256.083 trđ tăng 12,78% so với năm 2010 Trong năm 2011 thị trường huy động vốn có cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng thành lập, mạng lưới chi nhánh NHTM liên tục mở rộng Tuy nhiên biện pháp hữu hiệu như: thường xuyên theo dõi điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh,thực chương trình khuyến mại … Nên Agribank trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Nguồn vốn tăng trưởng song chủ yếu nguồn vốn nội tệ tổ chức với kỳ hạn ngắn Năm 2012 nguồn vốn tiếp tục tăng, huy động 363.975 Trđ tăng 107.345 trđ tương Sv Nguyễn Đức Hoài trang ứng 41,83 % so với năm 2011 Chi nhánh đã tăng nhanh nguồn vốn với tốc độ tăng mạnh - Nguồn vốn tăng trưởng tiền gửi kỳ hạn ngắn ( 12 tháng) Năm 2011 tăng so với năm 2010 29,18%, tỷ trọng của tiền gửi kỳ hạn ngắn tổng nguồn vốn của năm 2011 cũng tăng so với 2010 là 0,67% Trong tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn lại tăng nhiều (15,37%), tăng 5,09% Nhưng 2012 thì tỷ trọng tiền này lại giảm còn 12,57% so với 2011 tăng 6.321 trđ tương ứng 16,03% Bên cạnh đó lượng tiền gửi kỳ hạn dài năm 2011 tăng so với 2010 tốc độ tăng nhẹ mà tỷ trọng nguồn vốn lại giảm từ 26,92% xuống còn 21,16% giảm 5,76% Năm 2012 là 82.258 trđ tăng 27.960 trđ tương ứng 51,49% cho thấy tốc độ tăng nhanh và tỷ trọng cũng tăng Tỷ trọng chiếm 22,60% - Tiền gửi dân cư khối lượng tiền nhàn rỗi nhân dân gửi vào ngân hàng để hưởng lãi tiết kiệm cho chi tiêu tương lai Tiền gửi dân cư chủ yếu tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Đây nguồn vốn có tính ổn định cao chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực đầu tư - Trong năm vừa qua Ngân hàng Từ Sơn luôn xây dựng sách thu hút nguồn vốn hợp lý: Điều chỉnh lãi suất tiền gửi, thực sách khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, cải tiến phương thức giao dịch Chính nên nguồn vốn tiền gửi dân cư không ngừng tăng chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động - Tiền gửi của dân cư và tổ chức kinh tế năm 2011 là 228.299 trđ tăng 62.958 trđ tương ứng 38,08% Tỷ trọng tổng nguồn vốn cũng tăng lên từ 82,34% lên 88,96% năm 2011 Năm 2012 tăng 98.278 trđ tương ứng 43,05% so với 2011 chiếm tỷ trọng 89,72% Ta thấy tốc độ tăng của 2012 nhỏ tốc độ tăng của 2011 Do nền kinh tế 2012 bị khủng hoảng nên ảnh hưởng lớn đến ngân hàng Cùng với tiền gửi của tổ chức kinh tế và dân cư thì tiền gửi tiết kiệm giảm từ 27.845 trđ năm 2010 xuống 22.579 trđ năm 2011 với tỷ trọng 13,86% 8,79% Năm 2012 là 27.042 trđ tăng 4.463 trđ tỷ trọng lại giảm 1,36% - Huy động vốn chủ yếu tiền VNĐ, năm 2010 huy động nội tệ 187.643 trđ chiếm tỷ trọng 93,45 % so với tổng nguồn vốn Đến năm 2011, huy động vốn nội tệ tăng lên 246.975 trđ tăng 31,62% so với năm 2010 và tỷ trọng tăng nhẹ lên 96,24% Năm 2012 là 348.995 trđ tăng 102.020 trđ tương ứng tăng Sv Nguyễn Đức Hoài trang 41,31% tỷ trọng lại giảm nhẹ còn 95,89% Nguồn vốn ngoại tệ năm 2010 13.156 trđ chiếm tỷ trọng 6,55% so với tổng nguồn vốn, năm 2011 9.655 trđ chiếm tỷ trọng 3,76% giảm 3.501 trđ tương ứng giảm 26,61% Năm 2012 là 14.980 trđ tăng 5.325 trđ tỷ trọng cũng tăng lên 4,11% Qua cấu, tỷ trọng nguồn vốn cho thấy tính ổn định và bền vững của nguồn vốn không cao Tuy nhiên bối cảnh hiện lãi suất liên tục biến động, việc nâng tỷ trọng vốn ngạn hạn sẽ hạn chế bớt rủi ro về lãi suất Mặc dù năm 2010 năm khó khăn ngành ngân hàng biến động tỷ giá, lãi suất Đây hệ lụy biến động giá vàng lạm phát thị trường nước quốc tế Bên cạnh đó, sách thắt chặt tiền tệ để kiểm soát lạm phát nâng cao chuẩn an tồn hoạt động gây áp lực khơng nhỏ lên giá nhu cầu vốn ngân hàng đến Năm 2011 kinh tế có nhiều điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng,cùng với cố gắng ngân hàng Agribank Số vốn huy động huy động Agribank thị xã Từ Sơn năm 2011 256.630 trđ tăng so với năm 2010 Năm 2012 là 363.975 trđ tăng nhiều so với 2011 Cơng tác tín dụng Bảng 2: Tình hình cho vay Agribank Từ Sơn Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2010 2011 2012 306.37 356.90 438.768 nợ Doanh 287.00 403.04 576.480 số cho vay Doanh 248.44 349.22 số thu Sv Nguyễn Đức Hoài So sánh 12/11 Tuyệt Tổng dư So sánh 11/10 Tuyệt Tương đối đối (%) đối đối (%) 50.535 16,49 81.769 22,91 116.03 40,43 491.711 100.78 trang Tương 173.43 43,03 40,56 142.48 40,80 hồi nợ Nợ hạn Tỷ lệ nợ 243 0,08% hạn 46 (197) (81,07) (38) (82,61) 0,012 0,0018% % (Nguồn: Phịng tín dụng Agribank thị xã Từ Sơn) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy : -Năm 2010 tổng dư nợ tín dụng 306.374 trđ đến năm 2011 tăng lên 356.909 trđ, tăng 50.535 trđ (16,49 %) Đến năm 2012 tổng dư nợ tín dụng 438.678 trđ tăng 22,91% tương ứng 81.769 trđ so với 2011 Ta thấy tốc độ tăng của 2012 nhanh tốc độ tăng của 2011 -Trong doanh số cho vay năm 2011 403.044 trđ tăng nhanh so với năm 2010 116.037 trđ ( tương ứng 40,43%) đến năm 2012 doanh số cho vay tăng lên 576.483 trđ tăng 43,03% tương ứng số tuyệt đối là 173.436 trđ Doanh số cho vay các năm tăng cao và ổn định năm 2011 và 2012 Chi nhánh ổn định doanh số cho vay hàng năm đảm bảo lợi nhuận được ổn định và tránh rủi ro cho vay quá nhiều -Doanh số thu hồi nợ năm 2011 đạt 349.226 trđ, tăng 100.786 trđ tương ứng với 40,56% so với năm 2010 248.440 trđ Năm 2012 là 491.711 trđ tăng 142.485 trđ so với 2011 ( tương ứng tăng 40,80% ) -Nợ hạn qua năm : Năm 2011 46 trđ , giảm 197 trđ chiếm tỷ trọng (81,07% ) so với năm 2010 Năm 2012 là trđ giảm 38 trđ tương ứng với giảm 82,61% so với 2011 Tỷ lệ nợ hạn qua năm có xu hướng giảm, đảm bảo tỷ lệ nợ hạn 1% qua năm 0,08% , 0,012 % và 0,0018% Dư nợ liên tục tăng qua năm thực kế hoạch NHNo Tỉnh giao, nên chuyển dịch cấu dư nợ, tăng khả tài cho đơn vị Thực thỏa thuận điều chỉnh lãi suất tốt, kịp thời Tỷ dư nợ tăng qua các năm Bảng 3: Phân loại dư nợ tín dụng Agribank thị xã Từ Sơn Sv Nguyễn Đức Hoài trang 10 - Các hoạt động dịch vụ khác: + Triển khai đại lý bán bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm ABIC gồm bán bảo hiểm xe giới, bảo an tín dụng năm 2011, doanh thu đạt tỷ đồng + Đến 31/12/2011 chi nhánh lắp đặt POS toán hàng, siêu thị, doanh số qua POS đạt tỷ đồng Cơng tác kế tốn Ngân quỹ; - Kết đạt được: Về nghiệp vụ toán Tổng doanh số toán năm 2012 đạt 13,900 tỷ đồng, giảm 5,302 tỷ đồng so với năm 2011 Trong đó: + Doanh số toán phát sinh nợ: 7,083 tỷ đồng, giảm 2.554 tỷ đồng so với năm 2011 + Doanh số tốn phát sinh có: 6,816 tỷ đồng, giảm 2,748 tỷ đồng so với năm 2011 + Trong năm doanh số toán giảm 27% so với 2011, nguyên nhân năm ảnh hưởng suy thoái kinh tế giới, Chính phủ cắt giảm đầu tư cơng nhằm kiềm chế lạm phát, hàng hoá tồn kho lớn việc lưu thơng hàng hố chậm Tuy nhiên cơng tác tốn đảm bảo kịp thời, xác Chấp hành tốt qui định, thể lệ chế độ ngành, cập nhật kịp thời, phục vụ tốt cho công tác đạo điều hành cấp uỷ, ban Giám đốc, + Việc bố trí, luân chuyển cán kịp thời phù hợp với lực CB, cải tiến lề lối làm việc, phong cách giao dịch văn minh lịch khách hàng tin tưởng + Công tác hậu kiểm chứng từ năm phát huy hiệu thiết thực, giải tốt khâu kiểm tra trước, sau phận kịp thời phát sai sót việc thao tác nghiệp vụ chuyện mơn đảm bảo chế độ quy định Về nghiệp vụ ngân quỹ: Sv Nguyễn Đức Hoài trang 13 Tổng thu chi tiền mặt năm 2012 đạt 22,920 tỷ đồng, giảm 4,261 tỷ đồng so với năm 2011 Trong đó: + Tổng thu tiền mặt đạt: 11,459 tỷ đồng, giảm 2,132 tỷ đồng so với năm 2011 + Tổng chi tiền mặt đạt: 11,461tỷ đồng, giảm 2,130 tỷ đồng so với năm 2011 + Đã thực tốt qui trình nghiệp vụ, thao tác nhanh, phối kết hợp tốt giao dịch viên quỹ cơng tác kho quĩ năm đảm bảo an tồn khơng xảy thiếu tiền Xử lý thu hồi tiền giả theo quy định Tổ chức đóng bó, phân loại tiền rách lát, tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thơng theo chế độ ngành Trích lập quỹ dự phòng, xử lý rủi ro thu hồi nợ XLRR: - Trích lập dự phịng đạt 6.152 triệu đồng, đạt 25,63% kế hoạch NHNo Việt Nam giao năm 2011 - Xử lý rủi ro tín dụng: Đã xử lý rủi ro nội bảng chuyển sang ngoại bảng 16.467 triệu đồng - Kết thu nợ xử lý rủi ro đạt 320 triệu đồng, đạt 64% kế hoạch NHNo Việt Nam giao năm 2011 Kết tài chính: - Tổng thu: 198 tỷ đồng, giảm tỷ đồng so với năm 2011 Trong đó: + Thu ngồi tín dụng: 8,221 triệu đồng, tăng 108 triệu đồng so năm 2011, tỷ lệ thu ngồi tín dụng 4,14%, đạt 88,23% kế hoạch NHNo Việt Nam giao - Tổng chi: 159 tỷ đồng, giảm 11 tỷ đồng năm 2011 Trong đó: + Chi trả lãi tiền gửi, tiền vay: 123 triệu đồng, giảm tỷ đồng so với năm 2011 - Chênh lệch chưa lương: 49 tỷ đồng, tăng tỷ đồng, đạt 131,% kế hoạch NHNo Việt Nam giao (Trong chênh lệch cân đối là: 39 tỷ đồng, đảm bảo đủ chi lương theo quy định ngành) Sv Nguyễn Đức Hoài trang 14 Phần III: cấu tổ chức máy quản lý Ngân Hàng 1/ Ban đại diện HĐQT NHNN-PTNT huyện Từ Sơn đợc thành lập hoạt động theo quy định pháp luật ngân hàng quy định pháp luật khác Ban đại diện ngân hàng gồm thành viên, thành viên đợc phân công địa bàn, giao nhiệm vụ cụ thể thời kỳ để đôn đốc, kiểm tra hoạt động xét duyệt cho vay, quản lý hớng dẫn hộ vay vốn sử dụng vốn mục đích, có hiệu Để ban đại diện hoạt động có hiệu UBND huyện Từ Sơn có giải pháp để thành viên ban đại diện hội đồng quản trị thủ trởng ban, ngành, đoàn thể có liên hệ chặt chẽ với tầng lớp nhân dân, tích cực tham gia chơng trình xoá đói giảm nghèo nh hội nông dân, hội phụ nữ, phòng LĐTBXH, phòng tài - kế toán, phòng nông nghiệp hàng quý ban đại diện có nghị quyết, chơng trình công tác cho thành viên, đánh giá tình hình kết qủa thực tiêu kế hoạch giải ngân, chỉnh sửa thiếu xót theo kiến nghị đoàn tra, kiểm tra Các thành viên đà có nhiều cố gắng thực công tác ngân hàng Song, kiêm nhiệm nên kết cha cao, công việc tập chung vào trởng, phó ban đại diện giám đốc ngân hàng Do vậy, ban đại diện HĐQT cha thực phát huy hết vai trò đạo hoạt động ngân hàng 2./ Bộ máy điều hành Thực định số 169/QĐ/ HĐQT ngày 07/09/2000 HĐQT NHNN-PTNT Việt Nam, cÊu tỉ chøc cđa chi nh¸nh NHNN-PTNT hun Tõ Sv Nguyn c Hoi trang 15 Sơn đợc tổ chức nh sau - Phòng tín dụng - Phòng kế toán ngân quỹ - Phòng hành nhân Sơ đồ: NHNN-PTNT huyện Từ Sơn bao gồm 35 cán bộ: - Giám đốc : phụ trách chung toàn hoạt động ngân hàng - Một phó giám đốc phụ trách tín dụng kiêm giám đốc ngân hàng phục vụ ngời nghèo -Một phó giám đốc phụ trách kế toán kho quỹ, hành nhân -Phòng phụ trách tín dụng: gồm 18 ngời phụ trách việc huy động vốn, trực tiếp cho khách hàng vay vốn, làm nhiệm vụ xây dựng kế hoạch cân đối nguồn vốn Sv Nguyễn Đức Hồi trang 16 sư dơng vèn -Phßng kÕ toán ngân quỹ: gồm 11 ngời lại trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNN, NHNN-PTNT xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi tài chính, quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNN-PTNT địa bàn; tổng hợp lu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định, thực khoản nộp theo luật định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định; thực nghiệp vụ toán; chấp hành quy định kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định; quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định ngân hàng; chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề; thực nhiệm vụ khác giám đốc ngân hàng giao -Phòng hành nhân gồm cán làm nhiệm vụ tổ chức công tác hành chính, quản lý nhân ngân hàng Phn IV: Phõn tớch kho sát yếu tố Ngân Hàng Lao động Agribank định hướng xây dựng đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, động, sáng tạo, nhiệt huyết, có chun mơn giỏi để đưa AgriBank trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam tương lai 1.1Chính sách tuyển dụng: Tuyển dụng cơng khai, thống quy trình, quy định tồn hệ thống Thu hút người tài, tuyển dụng người theo tiêu chuẩn quy định bố trí việc để phát huy lực, sở trường Người lao động Sv Nguyễn Đức Hoài trang 17 Ưu tiên tuyển dụng lao động có kinh nghiệm làm việc ngành Tài Ngân hàng ứng viên đào tạo chun mơn sâu trường đại học có uy tín nước ngồi theo định hướng nguồn nhân lực Maritime Bank Khuyến khích Người lao động làm việc hệ thống Agribank tìm giới thiệu ứng viên phù hợp với tiêu chuẩn tuyển dụng Maritime Bank để tham gia dự tuyển Người lao động khơng trả chi phí cho việc tuyển dụng lao động, trừ chi phí hồ sơ đăng ký dự tuyển lao động cho Trung tâm giới thiệu việc làm (nếu qua đơn vị giới thiệu) theo quy định Pháp luật Agribank chào đón người muốn đóng góp vươn lên tài năng, trí tuệ, phẩm chất đạo đức lịng say mê cơng việc Các ứng viên đáp ứng yêu cầu tuyển dụng (căn hồ sơ dự tuyển) theo nhu cầu tuyển dụng Maritime Bank tham gia vòng thi tuyển (kiến thức chung, chun mơn, ngoại ngữ) vấn 1.2 Chính sách đào tạo Agribank tạo điều kiện để Người lao động có hội đào tạo, phát triển nhằm xây dựng đội ngũ Cán Nhân viên tinh thông nghiệp vụ, có đạo đức nghề nghiệp, nhiệt tâm phục vụ khách hàng với phong cách làm việc chuyên nghiệp a Chính sách đào tạo hội nhập: 100% Cán Nhân viên tuyển dụng vào Agribank tham gia chương trình đào tạo hội nhập nhằm giúp Người lao động hiểu rõ lịch sử hình thành phát triển Agribank, hiểu rõ môi trường làm việc, sản phẩm Agribank đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ liên để nắm bắt hòa nhập nhanh với công việc Agribank b b Chính sách đào tạo nâng cao: Hàng năm, Maritime Bank cịn thường xun tổ chức khóa đào tạo nâng cao kỹ năng, kiến thức nghiệp vụ chuyên sâu cho Cán Nhân viên trình làm việc để tiếp tục hoàn thiện nâng cao nghiệp vụ phục vụ tốt cho công việc Maritime Bank c Chính sách đào tạo cán bộ: Đối với nhân viên xuất sắc có tiềm phát triển Cán quản lý, Agribank quan tâm phát triển cách đào tạo bổ sung thường xuyên kỹ lãnh đạo, quản lý thay đổi, lập kế hoạch tổ chức thực hiện, nâng cao hiệu quản lý thông qua huy động nguồn nhân lực… Agribank chủ trương tài trợ phần toàn học phí cho khóa học đại học (Thạc sỹ Tiến sỹ) theo chuyên ngành phù hợp số Sv Nguyễn Đức Hoài trang 18 Cán chủ chốt có tiềm phát triển tương lai Trường hợp đặc biệt Agribank xem xét hỗ trợ phần kinh phí cho Cán Nhân viên tham gia chương trình đào tạo tự nguyện, kinh phí tự túc ngồi Sau tham gia khóa đào tạo, tất học viên hỗ trợ để áp dụng kiến thức thu vào công việc đánh giá để phát triển thăng tiến nghề nghiệp tương lai 1.3 Chính sách lương, thưởng, phúc lợi, đãi ngộ: Agribank trọng tới việc xây dựng hệ thống lương, thưởng, phúc lợi, đãi ngộ cho người lao động phù hợp với thời kỳ giai đoạn phát triển, bảo đảm tính linh hoạt, cơng bằng, tương xứng mức độ công hiến cạnh tranh thị trường lao động a Lương phụ cấp lương: Lương bản: Là mức lương Người lao động hưởng theo ngạch bậc phù hợp với chức trách công việc đảm nhiệm Agribank Lương king doanh: Là tiền lương mà Người lao động hưởng vào hiệu kinh doanh chung đơn vị, Agribank đánh giá kết thực công việc cá nhân Người lao động Phụ cấp lương: Là khoản bổ sung thường xuyên tính thêm thu nhập tùy theo tính chất điều kiện thực công việc người lao động, bao gồm: Phụ cấp thâm niên; Phụ cấp độc hại; Phụ cấp kiêm nhiệm; Phụ cấp làm đêm; Phụ cấp đắt đỏ; Phụ cấp thu hút; Phụ cấp lực; Phụ cấp lưu động; Phụ cấp đặc thù công việc Kỳ hạn xét nâng bậc lương cho Người lao động 12 tháng (vào ngày 1/7 hàng năm) b Thưởng: Bên cạnh sách tiền lương phụ cấp, Agribank cịn áp dụng sách thưởng nhằm động viên, khuyến khích Cán Nhân viên toàn hệ thống nỗ lực cống hiến phấn đấu vị trí cơng tác để xây dụng Agribank ngày phát triển lớn mạnh Những tập thể, cá nhân đạt thành tích suất sắc tôn vinh khen thưởng xứng đáng, kịp thời theo quy định thống nhất, công công khai, kết hợp khen thưởng tinh thần khen thưởng vật chất (Giấy khen, tiền mặt, kim, tham quan du lịch nước) Sv Nguyễn Đức Hoài trang 19 Chế độ thưởng định kỳ cho tập thể cá nhân theo kết hoạt động, kinh doanh tháng đầu năm cuối năm tài hàng năm (thường gọi lương kinh doanh bổ sung) Chế độ thưởng đột xuất cho tập thể cá nhân có thành tích suất sắc có tác dụng nêu gương tốt, sáng kiến, nghiên cứu khoa học, đổi công nghệ Chế độ thưởng cho hoạt động thi đua theo chủ đề cho Maritime Bank phát động Thưởng dịp lễ, tết, ngày kỷ niệm đất nước ngày thành lập Agribank Ngồi Ngân hàng cịn áp dụng sách thưởng theo kết kinh doanh vào cuối năm lên tới vài tháng lương/người lao động c Phúc lợi, đãi ngộ: Chế độ bảo hiểm: Tất Cán Nhân viên ký Hợp đồng lao động thức với Agribank hưởng chế độ BHXH, BHYT phù hợp với Luật Lao động bảo hiểm kết hợp người theo qui định Agribank Chế độ đồng phục: Hàng năm Cán Nhân viên Agribank đài thọ từ 1.500.000đ đến 2.000.000đ/người để may đồng phục Chế độ nghỉ ngơi vui chơi tập thể: - Cán Nhân viên làm việc Agribank hưởng 12 ngày nghỉ phép/năm năm thâm niên làm việc Agribank Cán Nhân viên hưởng thêm 01 ngày phép/năm - Tùy theo kết kinh doanh quỹ phúc lợi, Agribank thường tổ chức “Ngày hội gia đình Agribank” nhằm tạo điều kiện cho vợ chồng Cán Nhân viên gặp mặt giao lưu tổ chức cho Cán Nhân viên làm việc toàn hệ thống tham quan, nghỉ mát tổ chức chương trình du lịch đặc biệt dành cho số cán bộ, nhân viên có nhiều đóng góp cho phát triển chung Agribank thường xuyên quan tâm, tặng quà vật chất tinh thần cho người lao động thân nhân người lao động vào ngày kỷ niệm năm như: ngày Quốc tế phụ nữ, ngày Quốc tế thiếu nhi, ngày thành lập Agribank, ngày Tết Trung thu,…) Chế độ cho vay Cán Nhân viên có nhu cầu đủ điều kiện theo quy định Agribank để tiêu dùng, mua xe ô tô, nhà ở… với mức vay thời gian vay theo quy định Agribank Sv Nguyễn Đức Hoài trang 20 Tất CBNV thức Agribank đài thọ tiền ăn trưa theo giá thị trường, quan tâm chúc mừng có quà tặng nhân ngày sinh nhật, quyền mua Cổ phần ưu đãi theo quy định HĐQT Agribank … 1.4 Quy hoạch, đề bạt, bổ nhiệm: Mọi CBNV có kết cơng việc xuất sắc cơng nhận hàng năm có tiềm phát triển đưa vào diện Quy hoạch để đào tạo, bồi dưỡng đề bạt, bổ nhiệm vào chức vụ quản lý có nhu cầu Agribank ln ưu tiên đề bạt, bổ nhiệm cán từ nguồn nội Đối với người có lực quản lý khả đảm nhiệm công việc mức cao Agribank ưu tiên đào tạo luân chuyển để tích lũy đủ kiến thức, kinh nghiệm cho vị trí quản lý quan trọng tương lai Vốn Năm Năm 2010 Năm 2011 30/04/2012 %2011/20 10 Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ Giá trị trọn g (%) Tỷ trọng (%) +/- Từ KHCN 3.422,02 3,83 4.112, 61 3,21 2.274, 51 1,72 20,18% Từ KHDN 74,80 0,08 95,52 0,07 105,6 0,08% 27,70% Tiết Kiệm 85.904,42 96,09 124.0 63,28 96,7 129.9 90,37 98,20% 44,42% Chỉ Tiêu Sv Nguyễn Đức Hoài trang 21 Tổng Huy Động 89.41,42 100 128.2 71,41 100 132.3 70,51 100 43,48% Nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp có tỷ trọng không thay đổi nhiều, dao động khoảng từ 0,07% - 0,08 %, qua bảng, ta thấy lượng giá trị tăng mạnh.2009 -2010, tăng từ 40,19 lên 74,8 triệu đồng, tăng 86% Sang năm 2011, tăng trưởng huy động từ KHCN 20,18% thấp so với KHDN 27,70% Tuy nhiên, tiền gửi huy động tiết kiệm từ dân cư tăng trưởng mạnh 44,42% chiếm tỷ trọng lớn 96,72% hay 124.063,28 triệu đồng Sv Nguyễn Đức Hoài trang 22 Điều cho thấy sau thời gian hoạt động, chi nhánh ngày có uy tín tạo mối quan hệ với lượng lớn khách hàng dân cư địa bàn 3.Công nghệ Hiện tại, Agribank khai thác hiệu Dự án đại hóa ngân hàng hệ thống toán giai đoạn ngân hàng thê giới (WB) tài trợ Trên sở đó, Agribank tiếp tục triển khai dự án đại hóa ngân hàng hệ thống tốn giai đoạn nhằm nâng cao tính bảo mật, phát triển sản phẩm tiện ích đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hạng.Với tảng công nghệ vững này, Agribank phát triển cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích cho khách hàng Internet Banking, Mobile Banking,thẻ ghi nợ nội địa Năm 2009, Agribank tiếp tục đầu tư sở vật chất cho hệ thống công nghệ thong tin nhu đầu tư hệ thống máy chủ cho ứng dụng phân hệ máy chủ Core Banking đầu mối lớn Hội sở, Đà Nẵng, Hồ Chí Minh nâng cấp để đáp ứng yêu cầu hoạt động miền Bắc – Trung – Nam Phần V: Môi trường kinh doanh NH Môi trường vĩ mô Từ Sơn, phía Bắc tiếp giáp với huyện Yên Phong (Bắc Ninh), phía Đơng Bắc Đơng tiếp giáp với huyện Tiên Du (Bắc Ninh), phía Nam vàTây Nam tiếp giáp với huyện Gia Lâm (Hà Nội), phía Tây giáp với huyện Đông Anh (Hà Nội) Từ Sơn thị xã nằm Hà Nội thành phố Bắc Ninh hai trung tâm trấn Kinh Bắc xưa Tổng dân số Từ Sơn 143.843 người (tính đến 31 tháng 12 năm 2006) Mật độ dân số 2.345 người/km², gấp lần mật độ dân số bình qn vùng đồng sơng Hồng, gấp 1,8 lần mật độ dân số Hải Phòng, gấp 1,2 lần mật độ dân số Hà Nội thị xã đông dân Việt Nam Từ Sơn thị xã cửa ngõ tỉnh Bắc Ninh, đô thị vệ tinh Thủ đô Hà Nội hai trung tâm kinh tế - văn hóa - giáo dục tỉnh Bắc Ninh (sau Thành phố Bắc Ninh) Từ Sơn đô thị công nghiệp với nhiều khu công nghiệp, nhiều làng nghề truyền thống tiếng Đa Hội, Đồng Kỵ, Phù Khê, Mai Động có nhiều trường cao đẳng, đại học: Đại học Sv Nguyễn Đức Hoài trang 23 thể dục thể thao TW1 (nay ĐH thể dục thể thao Bắc Ninh), trường CĐ Công nghệ Bắc Hà, trường CĐ thủy sản, trường CĐ quản lý kinh t cụng nghip 1.1/.Thuận lợi - Hoạt động ngân hàng NHNN-PTNT huyện Từ Sơn đợc quan tâm đạo sát ngân hàng tỉnh, UBND huyện, tham gia giúp đỡ cấp uỷ Đảng, quyền xÃ, ban ngành huyện, đồng thời có gắn bó với khách hàng từ lâu, phong cách phục vụ tận tình, chu đáo đà ngày tạo đà phát triển cho ngân hàng - Luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng ®êi cïng víi chđ tr¬ng ®ỉi míi tÝn dơng cđa đảng nhà nớc đà giúp cho NHNN-PTNT huyện Từ Sơn đợc hoạt động kinh tế thị trờng có quản lí nhà nớc theo xu hớng hội nhập, từ tạo đà cho ngân hàng phát triển - Ngân hàng đà trang bị hệ thống máy tính đợc nối mạng toàn quốc giúp xử lÝ c¸c nghiƯp vơ kinh tÕ ph¸t sinh mét c¸ch nhanh nhạy xác - Môi trờng kinh doanh đảm bảo , dễ quản lí - Thị trờng phong phú, tiềm lực phát triển rào Từ đàu năm 2002 đến hoạt động thực tế NHNN-PTNT Từ Sơn đà cho thấy phát triển đáng kể 1.2/ Khó khăn Bên cạnh thuận lợi ngân hàng gặp nhiều khó khăn - Từ Sơn huyện có diện tích nhỏ nên thị trờng hoạt động không lớn lại có cạnh tranh gay gắt ngân hàng tổ chức tín dụng đà tạo nên khó khăn cho việc huy động cho vay vốn ngân hàng - Trình độ cán , nhân viên kinh tế thị trờng vÉn cßn bÊt cËp nhËn thøc t tëng cßn chËm Cần phải bồi dỡng nâng cao để kịp Sv Nguyn c Hoi trang 24 yêu cầu ngành - Tác phong làm việc cha khoa học - Nhà nớc cha có sách thoả đáng u tiên phát triển tổ chức kinh tế, hộ sản xuất khu vực công nghiệp cụm công nghiệp, làng nghề nông thôn số lợng tổ chức đời hạn chế - Các xà cha hoàn thiện đợc danh sách hộ đói, nghèo nên cha khắc phục đợc sai sót, nhầm đối tợng việc xét dut cho vay ®èi víi ®ãi nghÌo Mơi trường vi mô Thị xã Từ Sơn thị xã Phát triển đầu công phát triển kinh tế tỉnh Bắc Ninh với nhiều Ngân hàng chi nhánh phòng giao dịch đặt khắp địa bàn tạo môi trường cạnh tranh sôi động 2.1/ khó khăn -Chịu cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng - Chi nhánh Từ Sơn đơn vị vào hoạt động, nên việc mở rộng đến khách hàng tiền gửi, khách hàng vay vốn gặp nhiều hạn chế 2.2/ Thuận lợi - Tất CBNV phòng nghiêm túc tuân thủ quy trình, quy chế nghiệp vụ theo quy định Agribank, Pháp luật nhà nước, tuân thủ - đạo đức nghề nghiệp Trong công tác phát triển khách hàng: Luôn cố gắng để ổn định trì khách hàng tại, mặt khác tăng cường công tác phát triển khách hàng mới; Chú trọng, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo sản phẩm Agribank đến khách hàng Sv Nguyễn Đức Hoài trang 25 Chương VI: KẾT QUẢ CỦA GIAI ĐOẠN THỰC TẬP TỔNG QUAN Hơn tháng thực tập, lịng nhiệt tình, ham học hỏi thân Quan trọng Ban giám đốc chi nhánh Từ Sơn, anh chị Phịng Tín dụng toàn thể cán PGD tạo điều kiện để em tiếp xúc, làm quen với vấn đề thực tế có mơi trường thực tập thân thiên, thoải mái động Một số kết đạt trình thực tập tổng quan: - Có kinh nghiệm thực tế việc làm hồ sơ vay vốn việc vấn, thẩm định khách hang - Có môi trường giao tiếp ngân hàng với khách hàng để tiếp tục nâng cao khả giáo tiếp, ứng sử thực tế - Làm quen với hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng - Quan - sát biết cách làm việc vị trí phịng giao dịch Có thêm kiến thức định giá tài sản bảo đảm, luật doanh nghiệp, luật dân sự… anh chị phòng giao dịch cung cấp tài liệu Trong trình thực tập, q trình làm báo cáo, khó tránh khỏi sai sót Em mong anh chị chi nhánh Từ Sơn Thạc Sỹ Nguyễn Thị Hạnh bỏ qua dẫn tận tình thêm cho em Sv Nguyễn Đức Hoài trang 26 ...Phần I: Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Từ Sơn Tên sở thực tập Tên đầy đủ :Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã Từ Sơn Tên viết... hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình tổng công ty 90 Với tên gọi mới, chức ngân hàng thơng mại (NHTM) , Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đựơc... t phát triển đối vơi khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu t vốn trung, dài hạn phục vụ công nghiệp hóa, đại hoá nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam