Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Hoàn Kiếm

Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Hoàn Kiếm

Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Hà Nội, ngày tháng năm Đại diện đơn vị Trần Thị Nụ K2_TCNH3 1 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội Đề tài: Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Hoàn Kiếm. Phần 1: Giới thiệu về Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm. 1.1 Đôi nét về Ngân hàng Công thương Việt Nam Tên : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Tên quốc tế : Viet Nam joint stock commercial Bank for industry and trade Tên viết tắt:VietinBank Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm - Hà Nội – Việt Nam Điện thoại: 043 - 9421030 Fax: 043 - 9421032 Ngày 26 tháng 3 năm 1988, Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/NĐ- HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam, và chính thức được đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo Quyết định 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng vào ngày 14 tháng 11 năm 1990. Ngày 27 tháng 3 năm 1993, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước(NHNN)đã kí Quyết định số 67/QĐ- NH5 về việc thành lập NHCT Việt Nam thuộc NHNN Việt Nam. Ngầy 21 tháng 9 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN đã kí Quyết định số 285/QĐ-NH5 về việc thành lập lại NHCT Việt Nam theo mô hình Tổng công ty Nhà nước được qui định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 194 của Thủ tướng Chính phủ. Trải qua hơn 20 năm xây dựng và phát triển, đến nay Ngân hàng công thương Việt Nam đã phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng với mạng lưới hoạt động được phân bố rộng khắp trên 63 tỉnh, thành phố trong cả nước bao gồm: 01 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng Giao dịch/Quĩ tiết kiệm, 7 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê tài chính, Công ty chứng khoán Công thương, Công ty trách Trần Thị Nụ K2_TCNH3 2 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội nhiệm hữu hạn(TNHH)MTV Quản lý Nợ và khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường đào tạo và phát triển nhân lực. Ngoài ra NHCT Việt Nam còn là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của ngân hàng INDOVINA, tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng được nhu cầu quản trị và kinh doanh. Hơn nữa Ngân hàng công thương (NHCT) Việt Nam cũng không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phảm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng Công thương hiện tại có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Vốn điều lệ tại NHCT sau đợt phát hành tăng vốn điều lệ năm 2012 là 26.217.545.370.000 đồng(hơn 26 nghìn tỉ đồng), chính thức trở thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần(TMCP) có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam. Tính từ khi thành lập cho đến nay, NHCT đã nhận được nhiều giải thưởng có uy tín. Gần đây nhất là Giải thưởng Thương hiệu chứng khoán uy tín năm 2010 do Hiệp hội kinh doanh Chứng khoán Việt Nam (VASB), Tạp chí Chứng khoán Việt Nam, UB Chứng khoán Nhà Nước… tổ chức thực hiện. Đây là lần thứ 2 liên tiếp VietinBank vinh dự nhận giải thưởng này, bởi NHCT có hình ảnh tốt trên thị trường chứng khoán và mức giá cổ phiếu được giữ vững, ổn định khi thị trường gặp khó khăn. Trước đó VietinBank là doanh nghiệp duy nhất của ngành tài chính ngân hàng đứng trong top 10 của Giải thưởng Sao vàng Đất Việt…. 1.2 Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam. Trước tháng 3 năm 1988, NHCT Hoàn Kiếm thuộc về NHCT Trần Thị Nụ K2_TCNH3 3 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội thành phố Hà Nội. Là 1 Quỹ tiết kiệm nằm ở số 10 Lê Lai, lúc bấy giờ nhiệm vụ chính của NHCT Hoàn Kiếm thực hiện là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, vừa đảm bảo nhu cầu vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn quận Hoàn Kiếm. Có địa bàn hoạt động chính tại quận Hoàn Kiếm- một trong những trung tâm thương mại lớn nhất của Thủ đô Hà Nội, NHCT Hoàn Kiếm có khá nhiều thuận lợi khi tiến hành các hoạt động kinh doanh của mình. Sau đây là phần giới thiệu về NHCT Chi nhánh Hoàn Kiếm. * Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm. Gọi tắt là Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm. * Giám đốc hiện tại: GĐ-TS Hà Huy Hùng * Địa chỉ: 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội. * Cơ sở pháp lí của ngân hàng: Theo chỉ thị số 218/CT ban hành ngày 13 tháng 07 năm 1987 của Hội đồng Bộ trưởng, thực hiện điều lệ của NHCT Việt Nam, ngày 26 tháng 03 năm 1988, Quỹ Tiết kiệm số 10 Lê Lai chính thức tách ra khỏi NHCT Hà Nội và trở thành NHCT Hoàn Kiếm cho đến nay. Cùng với sự thay đổi đó, Ngân hàng đã chuyển về 37 Hàng Bồ, và nơi đây trở thành Trụ sở chính của NHCT Hoàn Kiếm. * Loại hình ngân hàng Thương mại cổ phần * Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng Nhiệm vụ: + Huy động vốn từ các thành phần kinh tế như tiền gửi tiết kiệm từ các doanh nghiệp và cá nhân. + Đầu tư tín dụng với mọi thành phần kinh tế như cho vay ngắn hạn, cho vay dài hạn, cho vay doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay VND hay cho vay ngoại tệ. Trần Thị Nụ K2_TCNH3 4 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội + Các dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, dịch vụ kiều hối, thanh toán trong và ngoài nước. Chức năng: Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm là 1 ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng. Thông qua hoạt động này chi nhánh tăng cường tích lũy vốn để mở rộng đầu tư cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần, tích lũy sản xuất lưu thông hàng hóa, góp phàn ổn định lưu thông tiền tệ và thực hiện sự nghiệp công nghiệp hóa, hiên đại hóa đất nước. * Lịch sử phát triển qua từng thời kì Trước tháng 7/1988, NHCT Hoàn Kiếm là 1 quỹ tiết kiệm trực thuộc Ngân hàng Hà Nội. Sau tháng 7/1988 với việc thành lập NHCT Việt Nam, Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm đã trở thành 1 chi nhánh của NHCT Việt Nam, đồng thời chuyển Trụ sở chính về 37 Hàng Bồ và hoạt động cho tới nay. Nơi đây tập trung nhiều hệ thống cửa hàng, hộ kinh doanh, văn phòng đại diện của các công ty, hãng du lịch quốc tế cũng như khách du lịch có nhu cầu mua sắm. Chính điều này tạo điều kiên thuận lợi để Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm có điều kiện mở rộng qui mô kinh doanh tín dụng phục vụ kinh doanh và tiêu dùng, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, kinh doanh ngoại tệ… Tuy vậy Ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn khi trên địa bàn có nhiều ngân hàng cùng hoạt động, tạo nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng. Điều đó đòi hỏi NHCT Hoàn Kiếm phải không ngừng nỗ lực nâng cao chất lượng phục vụ cũng như các sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đã hơn 20 năm kể từ ngày thành lập, NHCT Hoàn Kiếm đã trải qua rất nhiều khó khăn, thăng trầm của kinh tế thị trường. Tuy nhiên Chi nhánh vẫn trụ vững và đạt được những thành tựu nhất định cho tới ngày hôm nay, hoạt động kinh doanh 1 cách hiệu quả, giữ vững được uy tín trên thị trường, luôn phấn đấu trở thành 1 chi nhánh đa dạng các sản phẩm dịch vụ với chất lượng tốt nhất tới khách hàng. NHCT Chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn đang cố gắng, nỗ lực từng ngày trong cuộc chạy đua khốc liệt này. Trần Thị Nụ K2_TCNH3 5 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội Phần 2: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Sau đây là bảng số liệu tổng quát tình hình hoạt động của Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm trong 3 năm 2010, 2011 và 2012. Số liệu được lấy tại thời điểm cuối niên độ 31/12/N Bảng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm từ năm 2010 đến 2012 Trần Thị Nụ K2_TCNH3 6 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội Đơn vị: triệu đồng Hoạt động Năm Năm Năm 2011/2010 2012/2010 Chênh lệch Tỉ lệ (%) Chênh lệch Tỉ lệ (%) 1. Hoạt động huy động vốn 7 860 000 8 240 000 9 906 000 380 000 105% 2 046 000 126% 2. Hoạt động tín dụng -Tổng dư nợ +Ngắn hạn +Trung, dài hạn - Bảo lãnh 3 500 944 1 300 824 2 200 120 578 000 4 505 356 2 000 356 2 505 000 692 354 5 558 440 3 386 960 2 171 480 722 690 1 004 412 699 532 304 880 114 354 129% 154% 114% 120% 2 057 496 2 086 136 -28 640 144 690 159% 260% 97% 125% 3. Hoạt động thanh toán( trong và ngoài nước) 18 679 24 490 25 864 5 811 131% 7 185 138% 4. Nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng 3 247 5 964 8 710 2 717 184% 5 463 268% Trần Thị Nụ K2_TCNH3 7 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội -- Nhận xét: Qua bảng số liệu trên, ta rút ra 1 số nhận định sau: * Đối với hoạt động huy động vốn: Trong 3 năm 2010, 2011 và 2012 mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm vân huy động được 1 nguòn vốn lớn, tăng dần qua từng năm. Năm 2010 vốn huy động của Chi nhánh mới đạt 7 860 000 triệu đồng. Nhưng tới năm 2011 số vốn đã tăng 380 000 triệu đồng( tăng 5% so với năm 2010), đạt 8 240 000 triệu đồng.Và năm 2012 số vốn đạt được là 9 906 000 triệu đồng( tăng 26% so với năm 2010). * Đối với hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng của Chi nhánh vẫn hoạt động hiệu quả. Điều đó thể hiện ở số liệu tăng dần trong 3 năm. Chỉ có cơ cấu trong đó từ 2011 đến 2012 do tình hình kinh tế khó khăn nên cho vay trung và dài hạn sụt giảm. Cụ thể như sau: - Hoạt động cho vay: + Cho vay ngắn hạn tăng đều từ 1 300 824 triệu đồng lên 2 000 356 triệu đồng năm 2011 và 3 386 960 triệu đồng vào năm 2012. + Cho vay trung, dài hạn năm 2010 là 2 200 120 triệu đồng, năm 2011 tăng là 2 505 000 triệu đồng( tăng 14% so với 2010) nhưng năm 2012 giảm chỉ còn 2 171 480 triệu đồng. - Hoạt động bảo lãnh cũng tăng trưởng theo tín hiệu tốt. Năm 2010 đạt 578 000 triệu đồng, năm 2011 tăng 20% tương đương 692 354 triệu đồng và năm 2012 thì đã tăng lên thành 722 690 triệu đồng. * Đối với hoạt động trong và ngoài nước Khi phục vụ cho khách hàng những hoạt động thanh toán, chi nhánh sẽ thu được 1 khoản lợi nhuận. Trần Thị Nụ K2_TCNH3 8 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội - Năm 2010 ngân hàng thu về 18 679 triệu đồng - Năm 2011 số tiền ngân hàng thu được đạt 24 490 triệu đồng( tăng 131% so với năm 2010) - Năm 2012 số lợi nhuận là 25 864 triệu đồng Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán trong và ngoài nước của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm tăng dần qua từng năm. Để có được kết quả như vậy là nhờ sự phấn đấu không ngừng nghỉ của toàn bộ chi nhánh nhằm phục vụ tốt nhất hoạt động thanh toán cho khách hàng. * Nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng bao gồm hoạt động thuc hi hộ tiền hàng , ủy thác… Năm 2010 lợi nhuận các hoạt động khác thu về là 3 247 triệu đồng. Năm 2011 tăng 184% tương đương với 5 964 triệu đồng và năm 2012 tăng 268% tương đương với 8 710 triệu đồng. Trần Thị Nụ K2_TCNH3 9 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội Phần 3: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý ngân hàng 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm NHCT Hoàn Kiếm bao gồm 11 phòng và 01 tổ cụ thể như sau: 3.2 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận 3.2.1 Phòng khách hàng Doanh nghiệp lớn *Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lí sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ , thể lệ tiến hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam, quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm …. Trần Thị Nụ K2_TCNH3 Phòng khách hàng Doanh nghiệp lớn Phòng khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ Phòng khách hàng Cá nhân Phòng quản lý rủi ro Tổ quản lý Nợ có vấn đề Phòng Kế toán Tài chính Phòng Kế toán Giao dịch Phòng Thanh toán Xuất nhập khẩu Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng Tổ chức hành chính Phòng thông tin Điện toán Phòng Tổng hợp Ban Giám Đốc 10 [...]... vay không vượt quá 80% vốn huy động trong đó nguồn vốn để cung ứng tín dụng không bao gồm tiền gửi không kì hạn của tổ chức, vốn tự có của ngân hàng thương mại, đầu tư của tổ chức đã làm giảm khả năng mở rộng tín dụng  Tác động: Qui định của pháp luật ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của NHCT Hoàn Kiếm ▪ Môi trường quốc tế Khi hoạt động kinh doanh ở nước ngoài thì các ngân hàng phải nắm thật rõ luật... nhiều ngân hàng nhỏ phá sản hoặc sát nhập thì NHCT Hoàn Kiếm vẫn trụ vững và chi m được lòng tin của đông đảo khách hàng, trở thành địa chỉ đáng tin cậy để họ tìm đến trong thời buổi khó khăn chồng chất khó khăn  Tác động của nền kinh tế: Hoạt động kinh doanh của ngân hàng bị sụt giảm ▪ Môi trường công nghệ Đặt trong bối cảnh bùng nổ về công nghệ thì hàng loạt các sản phẩm dịch vụ của NHCT Hoàn Kiếm. .. vốn của ngân hàng Ngày 20/5/2010 NHNN chính thức ban hành thông tư 13/2010/TT-NHNN qui định về tỉ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng Thông tư này đã làm gây ra những khó khăn nhất định Tỉ lệ cho vay không vượt quá 80% vốn huy động Đáng chú ý vốn huy động theo qui định mới này sẽ không bao gồm vốn tiền gửi không kì hạn của tổ chức, vốn tự có của ngân hàng thương mại, vốn đầu tư của... mở Hà Nội Phần 5: Môi trường kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm 5.1 Môi trường vĩ mô ▪ Môi trường kinh tế Tình trạng phát triển của nền kinh tế là 1 nhân tố vĩ mô có tác động trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng thương mại nói chung và đến hoạt động của NHCT Hoàn Kiếm nói riêng Nếu điều kiện nền kinh tế phát triển tăng trưởng và ổn định, thu nhập của người dân được đảm bảo thì hoạt động của ngân hàng sẽ... ngành ngân hành luôn có mối quan hệ mật thiết với nhau tạo nên đặc trưng của ngành và không thể tách rời Trần Thị Nụ 16 K2_TCNH3 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội Phần 4: Khảo sát, phân tích các yếu tố của ngân hàng 4.1 Lao động Sau đây ta xem xét 1 trong những yếu tố quan trọng nhất đối với bất kì ngân hàng nào, đó là nhân lực- nguồn lao động ▪ Cơ cấu lao động tại Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm trong... trình độ của những nhân viên được đào tạo ra sẽ giúp ngân hàng tiến nhanh hơn trong tương lai không xa ▪ Các chính sách hiện thời của ngân hàng tạo động lực cho người lao động Ngân hàng luôn muốn giữ chân các cán bộ ngân hàng, đặc biệt là những cán bộ có trình độ cao bởi nếu mất họ, ngân hàng có những tổn thất không tính toán bằng tiền được Vì vậy ngân hàng luôn có những chính sách tốt nhất cho nhân viên... sự thăng tiến trong công việc … Tất cả đều tạo động lực níu kéo nhân viên ở lại làm việc cho ngân hàng 4.2 Vốn 4.3 .Công nghệ: Công nghệ phải đi trước” Hiện nay, Công nghệ ngày càng có bước đột phá và hỗ trợ tốt trong lĩnh vực hoạt động của NHCT Hoàn Kiếm Nhờ vào đó mà NHCT Hoàn Kiếm có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ hiện đại, độ an toàn và chính xác cao tới các khách hàng( cá nhân và doanh... thể bỏ qua công nghệ Trần Thị Nụ 20 K2_TCNH3 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội Ngoài ra Ngân hàng còn cài đặt những phần mềm tiện ích giúp cho công việc tính toán dễ dàng hơn, công việc của cán bộ ngân hàng cũng trở nên nhẹ nhàng hơn nhiều Việc ứng dụng công nghệ mang lại lợi ích cho cả 2 bên +Với ngân hàng: giảm thiểu công việc, nâng cao được uy tín chất lượng dịch vụ trong mắt khách hàng và hơn... NHCT Hoàn Kiếm, họ phải chờ đợi, nóng bức, thái độ phục vụ của giao dịch viên không tốt, mà lãi suất của ngân hàng cũng giống ngân hàng khác thì ngay lập tức họ sẽ có sự so sánh và ngân hàng dễ dàng mất khách hàng đó  Tác động: Giúp ngân hàng cố gắng để hoàn thiện hơn, trở thành địa chỉ đáng tin cậy khi khách hàng tìm đến Trần Thị Nụ 25 K2_TCNH3 Báo cáo tổng quan Viện Đại học mở Hà Nội Phần 6: Thu... là câu chuyện khác Tác động: Những hoạt động kinh doanh thường ngày, chủ yếu của ngân hàng như huy động tiền gửi, cho vay đều suy giảm Kinh tế khó khăn làm nhiều Doanh nghiệp phải co rút chi phí, khó tiếp cận nguồn vốn để mở rộng sản xuất Còn khách hàng là cá nhân có xu hướng tiết kiệm, không muốn vay tiêu dùng….Tất cả đều làm cho hoạt động kinh doanh của NHCT bị ảnh hưởng ít nhiều Là 1 ngân hàng lớn . Thị Nụ K2_TCNH3 1 Báo cáo tổng quan. Thị Nụ K2_TCNH3 2 Báo cáo tổng quan