GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á.doc

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á

CHƯƠNG 1

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á

SỞ GIAO DỊCH 01/ TP HỒ CHÍMINH

Niên Khóa 2004 - 2008

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á - SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH

1.1 Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển

1.1.1 Đại Á Ngân Hàng.

1.1.1.1 Giới thiệu về Đại Á Ngân hàng: 1.1.1.2 Sản phẩm và dịch vụ:

1.1.2 Đại Á Ngân Hàng – Sở Giao Dịch 01/TP Hồ Chí Minh.

1.2 Bộ máy quản lý của Đại Á Ngân hàng - Sở Giao Dịch 1/TP HCM 1.2.2.7 Phòng Kiểm Tra Kiểm Soát Nội Bộ:

1.3 Vai trò của hoạt động tín dụng:

1.3.1 Tín dụng là công cụ tài trợ, đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh

1.3.2 Tín dụng điều tiết lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế, góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả

1.3.3 Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật tự xã hội

1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh trong thời gian qua.1.5 Định hướng phát triển trong thời gian tới.

LỜI MỞ ĐẦU

Trong quá trình đổi mới, nhất là trong những năm gần đây, ngành ngân hàng có những đóng góp quan trọng vào sự nghiệp phát triển đất nước, nâng cao hiệu quả và tính cạnh tranh của nền kinh tế Cụ thể là đáp ứng một lượng vốn lớn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo điều kiện thúc đẩy xuất khẩu, đẩy mạnh sản xuất hàng trong nước, phát triển nông nghiệp và nông thôn.

Với vai trò quan trọng của mình trong nền kinh tế đất nước, các ngân hàng nói chung đã không ngừng hoàn thiện mình để hoạt động có hiệu quả hơn Tuy nhiên vẫn có những khó khăn gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động của ngành ngân hàng Ngoài những nguyên nhân khách quan, thì những vấn đề liên quan mật thiết đối với kết qủa hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng, đặc biệt là việc nâng cao hiệu qủa hoạt động của ngân hàng cần được hoàn thiện hơn nữa.

Mặc dù việc nghiên cứu rủi ro tín dụng và tìm biện pháp khắc phục rủi ro nâng cao hiệu quả cho vay của các ngân hàng nói chung và ngân hàng thương mại cổ phần Đại Á – Sở Giao Dịch 01/ TP Hồ Chí Minh nói riêng luôn được quan tâm thực hiện nhưng hiện nay rủi ro trong hoạt động cho vay vẫn chưa được triệt tiêu Trong thời gian thực tập, tôi thấy đây là một vấn đề đáng được quan tâm không chỉ đối với ngân hàng Đại Á – Sở Giao Dịch 01/ TP Hồ Chí Minh mà còn đối với cả ngành ngân hàng Do đó tôi quyết định chọn phân tích đề tài: “ NHỮNG ĐỀ XUẤT GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY SẢN XUẤT KINH

DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI Á – SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ

Chương 3: Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay sản xuất kinh doanh

của Ngân hàng Đại Á – Sở Giao Dịch 01/TP Hồ Chí Minh.

Vì thời gian thực tập có hạn và tài liệu tham khảo còn hạn chế nên chuyên đề chắc chắn còn nhiều sai sót Rất mong được sự góp ý của thầy cô, các anh chị đang công tác tại Đại Á Ngân hàng – Sở Giao Dịch 01/TP Hồ Chí Minh.

Tôi xin chân thành biết ơn.

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔPHẦN ĐẠI Á - SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH

1.1 Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển1.1.1 Đại Á Ngân Hàng.

1.1.1.1 Giới thiệu về Đại Á Ngân hàng:

 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Á (Đại Á Ngân hàng) được thành lập và khai trương hoạt động từ ngày 30/07/1993 Là ngân hàng cổ phần đầu tiên hoạt động tại tỉnh Đồng Nai Vốn điều lệ ban đầu 1 tỷ đồng.

 Năm 2001 sáp nhập Quỹ tín dụng Quang Vinh vào Đại Á Ngân hàng, tăng vốn điều lệ lên 8 tỷ VNĐ.

 Năm 2002 tăng vốn điều lệ 16 tỷ VNĐ, với mạng lưới hoạt động 01 hội sở chính, 04 chi nhánh tại Thành phố Biên Hòa và Thị Xã Long Khánh.

 Năm 2003 tăng vốn điều lệ 25 tỷ VNĐ, thuộc sở hữu của 70 cổ đông trong đó có 02 cổ đông pháp nhân là Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai và Công ty Tín Nghĩa.

 Tháng 07 năm 2003 khai trương Phòng giao dịch Tam Phước tại huyện Long Thành.

 Đại Á Ngân hàng khá thành công trong lĩnh vực tài trợ vốn cho các hộ dân doanh (sản xuất, thương mại, dịch vụ, nông nghiệp), doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt cho vay tiêu dùng, xây dựng nhà ở và sửa chữa nhà ở.

 Đã đầu tư mua sắm toàn bộ trụ sở làm việc: Hội sở chính, chi nhánh Quang Vinh, chi nhánh Long Khánh, chi nhánh Hố Nai, chi nhánh Tam Hiệp, chi nhánh Trảng Bom, phòng giao dịch Tam Phước.

 Năm 2004 Ngân hàng đầu tư phát triển Chi nhánh Đồng Nai hợp đồng liên kết hỗ trợ Đại Á Ngân hàng trong lĩnh vực: phát triển dịch vụ, công nghệ thông tin, nâng cao nghiệp vụ, cấp tín dụng.

 Tháng 05 năm 2004, tham gia dự án Tài chính II do Hiệp hội Phát triển Quốc tế (IDA) tài trợ.

 Năm 2004, tăng vốn điều lệ lên 42 tỷ đồng với số cổ đông sở hữu vốn là 73  Tháng 03 năm 2005, khai trương chi nhánh Trảng Bom tại huyện Trảng Bom  Ngày 31/12/2006 tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng với mạng lưới hoạt động

gồm Hội sở chính, 05 chi nhánh và 01 phòng giao dịch

 Ngày 02/01/2007 khai trương Phòng giao dịch Thạnh Phú, trụ sở tại xã Thạnh Phú - huyện Vĩnh Cửu - Đồng Nai.

 Ngày 27/01/2007 khai trương Phòng giao dịch Thống Nhất, trụ sở tại xã Quang Trung - huyện Thống Nhất - Đồng Nai

 Ngày 12/04/2007 khai trương Phòng giao dịch Thanh Bình, trụ sở tại phường Thanh Bình - Tp Biên Hòa - Đồng Nai

 Ngày 11/10/2007 Ngân hàng TMCPNT Đại Á đã chính thức được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho Đại Á Ngân hàng chuyển đổi sang Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị tại Quyết định sô 2402/QĐ-NHNN.

 Hoạt động của Đại Á Ngân hàng luôn hướng đến các mục tiêu: - Tăng lợi ích cổ đông.

- Môi trường làm việc ổn định và phát triển cho nhân viên - Mang đến sự thuận lợi cho khách hàng.

- Tuân thủ pháp luật trong kinh doanh.

1.1.1.2 Sản phẩm và dịch vụ:

Sản phẩm và dịch vụ của Đại Á đã không ngừng được cải tiến và mở rộng Ngoài các nghiệp vụ huy động và cho vay truyền thống ngân hàng đã cung ứng nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng và xu hướng phát triển của thị trường tiền tệ.

Một số sản phẩm cơ bản:

Đại Á Ngân hàng cho vay bao gồm các loại hình sau:

 Cho vay sản xuất kinh doanh dịch vụ đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp: nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư, vốn lưu động.

 Cho vay nông nghiệp, chăn nuôi: tài trợ cho khách hàng ở khu vực nông thôn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi.

 Cho vay tiêu dùng: Tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn sinh hoạt tiêu dùng như: mua sắm vật dụng gia đình, đóng học phí, du lịch, cưới hỏi, chữa bệnh,

 Khách hàng là cán bộ công nhân viên được bảo lãnh của cơ quan, ban ngành, đoàn thể (ký hợp đồng trách nhiệm với Đại Á Ngân hàng)  Cho vay bất động sản: Tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần

vốn thiếu hụt trong xây dựng nhà ở, sửa chữa nâng cấp nhà ở  Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ có giá.

 Cho vay thấu chi: tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần thiếu hụt khi tài khoản của khách hàng mở tại Đại Á Ngân hàng không đủ số dư cần thiết để thanh toán.

Thời gian cho vay phù hợp với mục đích vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng:

- Vay ngắn hạn: tối đa 12 tháng.

- Vay trung hạn: trên 12 tháng đến 60 tháng - Vay dài hạn: trên 60 tháng.

Phương thức cho vay linh hoạt: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay trả góp, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay đồng tài trợ.

Phương thức trả nợ vay phù hợp khả năng tài chính, tình hình thu nhập và vòng luân chuyển vốn: trả nợ gốc cuối thời hạn vay, trả dần gốc theo từng tháng, quý, , trả góp.

Tài sản thế chấp, cầm cố: bất động sản, động sản Được định giá sát theo giá thị trường.

Thủ tục vay tinh gọn, đáp ứng vốn kịp thời, đúng nhu cầu.

Có chính sách ưu đãi đối với những khách hàng có quan hệ tín dụng thường xuyên, uy tín với Đại Á Ngân hàng: ưu đãi về lãi suất, cho vay tín chấp có bảo đảm một phần bằng tài sản thế chấp, cầm cố.

Các loại tiền gửi:

 Tiền gửi thanh toán:

Là loại hình tiền gửi bằng VNĐ, khách hàng là doanh nghiệp hoặc cá nhân, có thể nộp và rút tiền mặt, chuyển khoản trong nước với thủ tục nhanh gọn, mức phí vừa phải.

Được đảm bảo vay vốn, bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại ngân hàng bằng số dư trên tài khoản.

 Tiền gửi tiết kiệm:

Huy động tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ với các hình thức lãnh lãi trước, lãnh lãi hàng tháng, lãnh lãi cuối kỳ với nhiều kỳ hạn khác nhau.

Lãi suất phù hợp trong từng thời kỳ.

Khách hàng được quyền tất toán sổ tiết kiêm tại bất kỳ chi nhánh nào trong hệ thống Đại Á Ngân hàng.

Khách hàng được quyền cầm sổ tiết kiệm để vay vốn tại bất kỳ chi nhánh nào trong hệ thống Đại Á Ngân hàng với lãi suất vay bằng lãi suất tiền gửi + 0.15% /tháng.

Sẵn sàng nhận tiền gửi, trả tiền gửi tại nhà đối với các khoản tiền gửi lớn, không thu phí.

 Tiết kiệm có kỳ hạn của tổ chức:

Với vốn tạm thời nhàn rỗi, các tổ chức có thể gửi tiền có kỳ hạn tại Đại Á Ngân hàng.

Thủ tục nhanh gọn, lãi suất tương đương tiền gửi tiết kiệm, có thể dùng số dư tài khoản tiền gửi để đảm bảo vay vốn hoặc bảo lãnh cho bên thứ ba vay vốn.

Đại Á Ngân hàng sẵn sàng nhận tiến gửi và trả tiền gửi tại tổ chức đối với khoản tiền gửi lớn, không thu phí.

Các dịch vụ:

 Dịch vụ chuyển tiền: thực hiện dịch vụ chuyển tiền trong nước theo yêu cầu của khách hàng, thực hiện chi trả kiều hối qua hệ thống trả tiền nhanh WestonUninon.

 Dịch vụ ngân quỹ: đảm nhận việc chi trả lương hộ cho nhân viên làm việc trong các danh nghiệp, đảm nhận việc thu hộ chi hộ tiền bán hàng.

 Dịch vụ bảo lãnh: Đại Á Ngân hàng cung cấp nhiều loại hình bảo lãnh như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán

 Đại lý bảo hiểm: Đại Á Ngân hàng là đại lý bảo hiểm của công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX chi nhánh Đồng Nai (PJICO Đồng Nai) và công ty bảo hiểm ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIC), bao gồm các nghiệp vụ bảo hiểm: Bảo hiểm ô tô, xe máy, bảo hiểm xây dựng-lắp đặt, bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm con người  Đại lý thu đổi ngoại tệ: Thực hiện thu đổi ngoại tệ với tỷ giá cạnh

tranh, nhanh chóng.

1.1.2 Đại Á Ngân Hàng – Sở Giao Dịch 01/TP Hồ Chí Minh.Nguyên tắc hoạt động:

 Ngân hàng TMCP Đại Á – Sở Giao Dịch Thành Phố Hồ Chí Minh là đơn vị hạch toán trực thuộc, có con dấu riêng, có bảng cân đối kế toán riêng, thực hiện các nhiệm vụ theo ủy quyền của Tổng giám đốc.

 Sở Giao Dịch (SGD) chịu sự chỉ đạo, quản lý trực tiếp của Tổng giám đốc Các bộ phận nghiệp vụ của SGD chịu sự chỉ đạo chuyên môn và hướng dẫn nghiệp vụ của phòng ban tại hội sở SGD hoạt động dưới quyền điều hành của Giám đốc SGD.

 Các hoạt động nghiệp vụ được thực hiện trên cơ sở các quy trình, quy chế do Hội Đồng Quản Trị, Ban tổng giám đốc ban hành và theo sự phân cấp, phân quyền cho từng phần hành cụ thể.

 Công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ của chi nhành được thực hiện theo sự chỉ đạo trực tiếp theo ngành dọc của Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ Hội sở.

 Công tác thông tin báo cáo nội bộ thực hiện theo quy định của Đại Á Ngân hàng.

 Tùy theo yêu cầu công việc, SGD Thành Phố Hồ Chí Minh có thể có các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc theo sự chấp thuận của HĐQT và Ban TGĐ ngân hàng, đồng thời được sự chấp thuận của các cơ quan hữu quan theo đúng quy định của pháp luật SGD có nhiệm vụ quản lý chỉ đạo và giám sát các hoạt động của các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc.

Nội dung hoạt động:

 Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi, tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi, tiết kiệm có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.

 Thực hiện các hoạt động huy động vốn khác theo ủy quyền của hội sở.

1.2 Bộ máy quản lý của Đại Á Ngân hàng - Sở Giao Dịch 1/TP HCM

Thực hiện chức năng quản lý tài sản, hành chánh và nhân sự bao gồm: Bộ phận hành chính văn thư, hậu cần, Bộ phận nhân sự và Bộ phận quản lý tài sản.

1.2.1.2 Phòng Quan Hệ Khách Hàng:

Thực hiện chức năng kinh doanh bao gồm: Cho vay, bảo lãnh và các dịch vụ khác đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Bao gồm có các bộ phận sau: Bộ phận quan hệ khách hàng Doanh nghiệp; Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân.

1.2.1.3 Phòng Giao Dịch Ngân Quỹ:

Thực hiện chức năng quản lý ngân quỹ hàng ngày, lưu giữ, giao nhận giấy tờ có giá và đảm bảo an toàn kho quỹ Bao gồm các bộ phận sau: Bộ phận thu, Bộ phận chi và Bộ phận quản lý giấy tờ có giá.

1.2.1.4 Phòng Kế Toán – Tài Chính:

Thực hiện chức năng quản lý tài chính, thực hiện các giao dịch và các dịch vụ khác của ngân hàng Bao gồm các bộ phận sau: Bộ phận Kế Toán Tài Chính, Bộ phận Dịch vụ khách hàng và Bộ phận IT.

1.2.1.5 Phòng Quản Lý Rủi Ro:

Thực hiện các chức năng thẩm định, kiểm tra hồ sơ trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay hoặc đầu tư.

1.2.1.6 Phòng Kế Hoạch Và Nguồn Vốn:

Thực hiện chức năng quản lý các danh mục đầu tư, lên kế hoạch nguồn vốn và sử dụng vốn, kinh doanh tiền tệ và kinh doanh ngoại hối.

1.2.1.7 Phòng Kiểm Tra Kiểm Soát Nội Bộ:

Thực hiện chức năng: Kiểm tra, giam sát tuân thủ các quy định của pháp luật và các quy chế, Quy trình nghiệp vụ, quy định nội bộ của Đại Á Ngân Hàng.

Ngoài ra, khi ngân hàng Nhà Nước cho phép sẽ có thêm các phòng chức năng như kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, thẻ và các sản phẩm tài chính ngân hàng phát sinh khác.

Cơ cấu nhân sự dự kiến gồm 72 người, trong đó: - Ban giám đốc: 04 người

- Phòng quan hệ khách hàng: 14 người

- Phòng kế toán tài chính và dịch vụ:15 người

- Phòng ngân quỹ: 10 người

- Phòng hành chính-nhân sự: 14 người - Phòng quản lý rủi ro: 6 người

- Phòng kế hoạch và nguồn vốn: 4 người - Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ: 3 người - Và một số phòng ban khác.

1.3 Vai trò của hoạt động tín dụng:

Tín dụng là công cụ tài trợ, đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh

Trong quá trình sản xuất để duy trì hoạt động liên tục đòi hỏi vốn của các xí nghiệp phải đồng thời tồn tại ở ba giai đoạn: dự trữ, sản xuất và lưu thông Nên hiện tượng thừa thiếu vốn tạm thời thường xuyên xảy ra ở các doanh nghiệp Từ đó, tín dụng đã góp phần điều tiết các nguồn vốn tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doạnh không bị gián đoạn.

Mặt khác, với mục tiêu mở rộng sản xuất kinh doanh đối với từng doanh nghiệp thì yêu cầu về vốn là một trong những quan tâm hàng đầu được đặt ra Và để đẩy mạnh tiến độ sản xuất không chỉ trông chờ vào nguồn vốn tự có mà doanh nghiệp phải biết tận dụng những dòng chảy khác của vốn trong xã hội Vì vậy, tín dụng với tư cách là nơi tập trung đại bộ phận vốn nhàn rỗi sẽ là trung tâm đáp ứng nhu cầu vốn bổ sung cho đầu tư phát triển.

Qua đó cho thấy vốn tín dụng luôn chiếm vị trí đáng kể trong cơ cấu vốn lưu động và vốn cố định của doanh nghiệp Nói cách khác, tín dụng luôn là người trợ thủ đắc lực cho các đơn vị sản xuất kinh doanh, là người bạn đồng hành trong tiến trình phát triển kinh tế.

Tín dụng điều tiết lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế, góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả

Khi thực hiện chức năng tập trung, tận dụng những nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, tín dụng đã trực tiếp làm giảm khối lượng tiền mặt tồn đọng trong lưu thông Do đó, tín dụng được xem là một trong những biện pháp hữu hiệu góp phần làm giảm lạm phát.

Bên cạnh đó tín dụng còn tạo điều kiện mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, là bộ phận lưu thông tiền mà nhà nước rất khó quản lý và nhạy cảm với hoạt động của quy luật tự nhiện.

Trong những thập niên gần đây, ở hầu hết các nước có nền kinh tế phát triển, trong công tác quản lý vĩ mô của Nhà nước nhằm thực hiện mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ nhất định, lãi suất tín dụng đã trở thành một trong những công cụ điều tiết nhạy bén và linh hoạt để đưa thêm tiền vào lưu thông hay rút tiền từ lưu thông về Từ đó tạo ra sự phù hợp giữa khối lượng tiền tệ với yêu cầu tăng trưởng kinh tế.

Như vậy, tín dụng đã góp phần không nhỏ trong việc ổn định tiền tệ tạo điều kiện ổn định giá cả là tiền đề quan trọng để sản xuất và lưu thông hàng hoá phát triển.

Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật tự xãhội

Đây là hiệu quả tất yếu của hai vai trò của tín dụng nêu trên: nền kinh tế phát triển trong một môi trường ổn định về tiền tệ là điều kiện cải thiện và nâng cao đời sống của các thành viên trong xã hội từ đó rút ngắn sự chênh lệch giữa các giai cấp.