Tăng cường huy động vốn tạiNgân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ - Thái bình

Qua hơn mười năm hoạt động với tất cả những gì Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ đã trải qua và đạt được,ngân hàng có quyền tự hào và tin tưởng vào sự phát tr

MỤC LỤC

Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi trong công chúng hộ gia đình,của các tổ chức kinh tế xã hội hay các tổ chức tín dụng khác) của ngân hàng thương mại còn nhiều bất hợp lý Điều này dẫn tới chi phí vốn cao,quy mô không ổn định,việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô,kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời,buộc ngân hàng phải đối mặt với các rủi ro…Do đó,việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng.

Quá trình đổi mới kinh tế ở Việt Nam đã và đang khẳng định vị trí và vai trò của các ngân hàng thương mại,với những nghiệp vụ không ngừng được cải thiện và mở rộng cho phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế và dân cư Việc làm này của các ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi mới thiết bị,hiện đại hoá công nghệ,mở rộng quy mô sản xuất,góp phần thực hiện công nghiệp hoá,hiện đaị hoá đất nước,cũng như góp phần tích cực thực hiện đường nối đổi mới của Đảng và Nhà nước Để có thể thực hiện được tất cả các nhiệm vụ trên, ngân hàng cần phải có nguồn vốn

Vốn hoạt động trở thành nguồn vốn chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho toàn bộ nền kinh tế Nhất là trong giai đoạn hiện nay khi mà mở cửa,hội nhập là điều kiện tất yếu của bất kì quốc gia nào muốn phát triển Sự hội nhập sẽ làm phân

bổ nguồn vốn trong xã hội một cách hợp lý Với sự xuất hiện của các tổ chức tài chính nước ngoài,các tổ chức tài chính mới trong nước,nguồn vốn chảy vào các ngân hàng thương mại sẽ theo đó mà giảm dần Chính vì thế,muốn tồn tại và đứng vững trong môi trường mới,các ngân hàng luôn luôn cần có nguồn vốn dồi dào Khi đó huy động vốn trở thành một biện pháp hữu hiệu cho các ngân hàng thương mại thực hiện các chiến lược của mình

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ là một ngân hàng non trẻ Qua hơn mười năm hoạt động với tất cả những gì Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ đã trải qua và đạt được,ngân hàng có quyền tự hào và tin tưởng vào sự phát triển của mình trong tương lai Trong định hướng phát triển,tăng cường huy động vốn vẫn là

ưu tiên hàng đầu Đó cũng là một hoạt động vô cùng cấp thiết góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong diều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo đáp ứng

đủ nhu cầu hoạt đôngj kinh doanh cho Ngân hàng

Chính vì những lý do trên em đã chọn đề tài “ Tăng cường huy động vốn tạiNgân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ - Thái bình” làm chuyên đề thực tập của mình

Kết cấu của chuyên đề gồm có 3 chương:

Phần 1:Giới thiệu khái quátNHNN & PTNT huyện Quỳnh Phụ - Thái bình.

Phần 2: Thực trạng huy động vốn tại NHNN & PTNT huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình.

Phần 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại NHNN & PTNT huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình.

Vấn đề trên là một lĩnh vực nghiên cứu phức tạp, đan xen nhiều yếu

tố vĩ mô và vi mô, mang tính khách quan và chủ quan Bản thân em trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu cả về lý luận lẫn thực tiễn mà em đã được học trong suốt thời gian qua Em rất mong được sự tham gia đóng góp của cô giao hướng dẫn và đơn vị thực tập để đề tài của em được phong phú và hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

PHẦN I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT ĐƠN VỊ THỰC TẬP

1.1 Giới thiệu ngân hàng

Tên Ngân hàng: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình

Giám đốc hiện nay của Ngân hàng là : Bà Nguyễn Thị Sánh

Địa chỉ : Khu 1A – Thị trấn Quỳnh Côi – huyện Quỳnh Phụ - Tỉnh

Thái Bình

Cơ sở pháp lý của Ngân hàng:

- Theo quyết định số 647/QĐ – NHNN – 02 của Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ tỉnh Thái Bình

- Ngày 01/09/1999 chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ đã được thành lập

Loại hình doanh nghiệp : Ngân hàng thương mại Nhà nước

* Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng

- Chức năng:

Ngân hàng thực hiện chức năng kinh doanh đa ngành, chủ yếu là kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng trong và ngoài nước, đầu tư cho các dự án phát triển kinh tế, xã hội, ủy thác tín dụng cho Chính phủ

Nhiệm vụ: Chi nhánh có nhiệm vụ triển khai các mặt nghiệp vụ theo quy định tại điều lệ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ và các văn bản pháp quy do Ngân hàng hướng dẫn Khai thác và huy động các nguồn vốn để cho vay ngắn hạn, trong hạn và dài hạn theo quy

định cuả luật các tổ chức tín dụng về quy chế cho vay đối với khách hàng trong từng thời kỳ, thực hiện các dịch vụ ngân hàng như tổ chức kinh doanh tiền tệ , thanh toán đối nội, đối ngoại, bảo lãnh ….cho mọi đối tượng phù hợp với quy định của Pháp luật

+Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Quỳnh Phụ là đại diện theo uỷ quyền cuả Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn; chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Viêt Nam Ngân hàng chịu trách nhiệm cuối cùng về nghĩa vụ tài sản phát sinh do sự cam kết của Chi nhánh

Nhiệm vụ chủ yếu của ngân hàng là huy động vốn và cho vay đầu tư đối với các dự án thuộc các thành phần kinh tế như hộ gia đình, doanh nghiệp…

Lịch sử phát triển Ngân hàng qua các thời kỳ

Giai đoạn I từ 1999 – 2009: Nhiệm vụ chính trong giai đoạn này là cấp phát vốn ngân sách cho đầu tư

Giai đoạn này (từ khi thành lập tháng 1/1999 đến năm 2009: Ngân hàng nhận cấp phát vốn từ Trung ương và thực hiện các dự án được chính phủ chỉ định, để thực hiện các mục tiêu kinh tế - xã hội Tuy nhiên Ngân hàng chỉ tham gia với tư cách là người cấp phát, quản lý vốn, ngân hàng không được từ chối các dự án này cũng không được tham gia thẩm định các dự án

Giai đoạn II từ 2009 đến nay: Thực hiện kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ thanh toán, tự cân đối nguồn, tìm dự án cho vay…

Giai đoạn này hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ chuyển dần sang hoạt động Ngân hàng thương mại Nhà nước

dung hoạt động

Cũng như nhiều ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ cũng được phép hoạt động trên các

lĩnh vực như kinh doanh tiền tệ, cung cấp các dịch vụ thanh toán cho toàn bộ nền kinh tế Hiện nay,các dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp khá đa dạng và phong phú, phần nào đã đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu ngày càng đa dạng phong phú của khách hàng Không những thế,Ngân hàng luôn cố gắng tìm kiếm, phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới phù hợp với xu thế phát triển chung của toàn xã hội Các hoạt động chủ yếu hiện nay của ngân hàng bao gồm:

• Hoạt động huy động vốn.

+Huy động vốn từ các doanh nghiệp, các tổ chức và dân cư

+Nhận vốn uỷ thác đầu tư của các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước

• Hoạt động tín dụng.

+Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại

tệ phục vụ sản xuất kinh doanh,dich vụ Tài trợ, đồng tài trợ cho các dự án

+ Cho vay mua cổ phần hóa của các doanh nghiệp cổ phần hoá

+ Cho vay trả góp tiêu dùng, sinh hoạt gia đình Cho vay mua ô tô trả góp.Cho vay trả góp mua, xây dựng và sửa chữa nhà.Cho vay du học

• Hoạt động dịch vụ.

+ Thanh toán quốc tế, tài trợ xuất khẩu

+ Thực hiện các dịch vụ bảo lãnh bao gồm: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng…

+ Dịch vụ thanh toán

+ Dịch vụ ngân quỹ, chi trả lương hộ doanh nghiệp

+ Dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước

+ Dịch vụ kiều hối

+ Kinh doanh mua bán ngoại tệ

+ Dịch vụ tư vấn tài chính

Mô hình tổ chức

Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban

Ban giám đốc: Thực hiện các chức năng của Ngân hàng Nông nghiệp

phát triển nông thôn trong việc điều hành các hoạt động kinh doanh của Chi nhánh theo đúng pháp luật nhà nước và các điều lệ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng như Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Ban giám

quỹ

- Giám đốc: là người quyết định mọi hoạt động của Ngân hàng, đồng thời

chịu trách nhiệm trước Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn và pháp luật nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam về mọi quyết định của mình

- Phó giám đốc: giúp việc cho giám đốc, trực tiếp quản lý điều hành mọi

hoạt động của Chi nhánh Ngoài ra , phó giám đốc chịu trách nhiệm phụ trách các phòng kế toán, phòng tín dụng , phòng hành chính, phòng ngân quỹ và các phòng giao dịch trực thuộc

- Phòng kế toán: thực hiện công tác hạch toán, ghi chép phản ánh đầy

đủ mọi hoạt động và nghiệp vụ kinh tế phát sinh vào sổ sách kế toán, thực hiện báo cáo thống kê kịp thời đầy đủ …

+Lập các báo cáo về công tác tín dụng, báo cáo sơ kết, tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh

+Ngoài ra , phòng tín dụng còn thực hiện một số công việc do ban giám đốc giao

hành các dự trữ bắt buộc theo quy định của Nhà nước.

+ Phối hợp với phòng hành chính đề xuất các biện pháp quản lý tài sản, chỉ tiêu tài chính, chế độ của cán bộ viên chức về BHXH, thai sản, ốm đau và các chế độ khác theo quy định của Ngành …

-Phòng hành chính;

+ Thực hiện lưu trữ hồ sơ có liên quan của Chi nhánh

+ Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ viên chức đi công tác học tập trong và ngoài nước

+ Thực hiện trả lương, nâng lương, chính sách , chế độ liên quan đến người lao động theo bộ luật Lao Động, các văn bản hướng dẫn của Nhà nước, của ngành Ngân hàng và của Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn + Trực tiếp quản lý hồ sơ của cán bộ Chi nhánh

+ Tổng hợp theo dõi, đề xuất khen thưởng cho tập thể, cá nhân theo đúng quy định Tổng hợp và xây dựng chương trình công tác tháng, quý, năm của Chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc

+ Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh, thực hiện công tác hành chính , văn thư

1.2 Khái quát tình hình kinh doanh của Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Quỳnh Phụ - Thái Bình

Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT huyện Quỳnh Phụ có nhiều thuận lợi nhưng cũng gặp không ít những khó khăn, nhờ

có định hướng và sự chỉ đạo của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam cùng với sự giúp đỡ của các ngành các cấp trên địa bàn,

đồng thời dưới sự lãnh đạo trực tiếp của Ban giám đốc, Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT đã tin tưởng vào khả năng của mình để vượt qua mọi khó khăn, duy trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, củng cố lòng tin với khác hàng Kết quả hoạt động qua các năm được thể hiện như sau:

1.2.1 Hoạt động huy động vốn.

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ là một huy động được coi là vấn đề chiến lược hàng đầu trong việc kinh doanh của Ngân hàng Xuất phát từ nhu cầu vốn của các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn, tầm quan trọng của công tác huy động vốn, quán triệt tư tưởng chỉ đạo của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam, đồng thời phát huy kết quả đạt được ở năm 2009, 2010, 2011 công tác huy động vốn vẫn được coi trọng hàng đầu

Đầu năm 2011 lãi suất huy động vốn có phần giảm đã gây ảnh hưởng đến công tác huy động vốn và tâm lý người gửi tiền Nhưng bằng các hình thức huy động vốn phù hợp, tăng uy tín với thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo, chi nhánh đã thực hiện vượt chỉ tiêu huy động mà Ngân hàng cấp trên giao Với phương châm "Đi vay để cho vay" nên tạo nguồn vốn

là tiền đề mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT huyện Quỳnh Phụ Theo báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của NHNo & PTNT huyện Quỳnh Phụ thì nguồn vốn huy động đạt

Năm 2009: 474.609 triệu, đạt 94% so với kế hoạch giao

Năm 2010: 624.777 triệu đạt 103% so với kế hoạch giao

Năm 2011: 862,9 tỷ đạt 10,1% so với năm 2010

Trong đó năm 2011

- Nguồn tiền gửi tiết kiệm của dân cư: 418,3 tỷ đồng

-Nguồn vốn huy động từ các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: 293,5 tỷ đồng

- Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ: 234 triệu đồng

- Các nguồn huy động khác: 136.342 triệu đồng

1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn.

Do thực hiện tốt công tác huy động vốn, cho nên Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT huyện Quỳnh Phụ đã tích cực và nhanh chóng đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh, dịch vụ Ngân hàng trong đó trọng tâm là công tác tín dụng Với mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng, thủ tục nhanh gọn, thẩm định đúng theo quy định, đáp ứng vốn kịp thời khi dự án có hiệu quả kinh tế

xã hội Ngân hàng đã cung cấp vốn một cách đầy đủ, hợp lý, cấp vốn cho nhiều đơn vị kinh tế quốc doanh và hàng ngàn hộ nông dân Địa bàn hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT huy?n Qu?nh Ph? rất

đa dạng và phức tạp, vốn huy động được đầu tư chủ yếu cho các hộ nông dân

từ địa bàn vùng ven Thành phố cho đến vùng sâu, vùng xa với phương châm giúp dân làm kinh tế góp phần tăng trưởng kinh tế địa phương Tập trung đầu

tư vốn vào các dự án có hiệu quả, đúng hướng, đúng đối tượng, đúng thành phần kinh tế phù hợp với chủ trưởng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước.Chấp hành tốt cơ chế, chính sách tín dụng hiện hành, trong đó coi chất lượng tín dụng là hàng đầu Do vậy trong năm 2011 tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng chỉ có 0,2%, dưới mức NHNoTW cho phép (3%).Số liệu hoạt động được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 1.1: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn trong cỏc năm tại Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyện Quỳnh Phụ

II-Tổng doanh số thu nợ 139,305 295,123 422,600

-Trong đó:

+Doanh nghiệp N.Nớc 8,982 80,074 20,400 +Hợp tác xã 3,848 3,699

2011 công tác thu nợ đã đạt được những kết quả tốt, do Ngân hàng có nhiều biện pháp tích cực chủ động để thu hồi các khoản nợ đến hạn và quá hạn Hoạt động kinh doanh đang có những tiến triển tốt và có hiệu quả hơn, cho nên việc thu nợ cũng có nhiều thuận lợi Tuy nhiên trong công tác tín dụng vẫn còn một số mặt tồn tại, yếu kém, nhưng Ngân hàng nông nghiệp và PTNT huy?n Qu?nh Ph? đã có những giải pháp chấn chỉnh, uốn nắn kịp thời trong năm nhằm đảm bảo cho hoạt động tín dụng đạt kết quả cao và an toàn vốn

Có như vậy mới thúc đẩy công tác huy động vốn phát triển

1.2.3 Các hoạt động khác

Hoạt động kế toán tài chính : Bộ phận kế toán đã phản ánh kịp thời, chính xác các nghiệp vụ phát sinh, đáp ứng nhu cầu quản lý kinh doanh thực hiện đúng chế độ tài chính của ngành Ngân hàng cũng như Nhà nước quy định Năm 2011 mặc dù có nhiều khó khăn nhưng tình hình tài chính vẫn ổn định, hoàn thành kế hoạch kinh doanh, tài chính do Ngân hàng nông nghiệp

và PTNT Việt Nam giao Uy tín phục vụ của chi nhánh ngày càng cao hơn Trong năm vừa qua Chi nhánh đã thu hút được thêm nhiều khách hàng, đặc biệt là các khách hàng là tư nhân có doanh số tiền gửi thanh toán hoạt động thường xuyên Thực hiện một khối lượng luân chuyển vốn qua Ngân hàng chính xác, kịp thời

Hoạt động ngân quỹ : Ngân hàng nông nghiệp và PTNT huy?n Qu?nh Ph? là một Chi nhánh nhiều năm liền luôn bội thu tiền mặt, nhưng Chi nhánh vẫn chủ động khơi tăng nguồn thu tiền mặt bằng nhiều biện pháp và đáp ứng đầy đủ, kịp thời các nhu cầu chi trả bằng tiền mặt và ngân phiếu thanh toán cho khách hàng Năm 2011Ngân hàng đã thực hiện đúng chế độ quy định về đảm bảo an toàn kho quỹ, nên không xảy ra mất mát tài sản

Cùng với trang thiết bị công nghệ tin học, công tác kế toán – ngân quĩđã thường xuyên giao dịch với một lượng khách hàng rất lớn, đã tổ chức quản lý chặt chẽ tiền vốn và tài sản của Ngân hàng, của khách hàng Thực hiện nhanh

toán nhanh chóng, chính xác giữa các khách hàng, thu đúng, thu đủ các nguồn thu Kiểm tra, kiểm soát các khoản chi Tổ chức lập các báo có tháng, quí, năm…đúng thời gian, đảm bảo chất lượng.

Tổng thu tiền mặt là: 5.877,2 tỷ đồng, tăng 41,7% so với năm 2010 tổng chi tiền mặt 4.616,2 tỷ đồng, tăng 32.6% so với năm 2010 bội thu tiền mặt nộp NHNN 1.261 tỷ tăng 135% Mặc dù lượng tiền mặt thu chi lớn nhưng cán

bộ thủ quỹ cố gắng thu chi đúng, đủ, kiểm tra phát hiện tiền giả

Hoạt động thông tin điện toán ứng dụng tin học: Trong nhiều năm qua NHNo&PTNT huy?n Qu?nh Ph?đã từng bước củng cố hệ thống tin học, đưa ứng dụng tin học vào các mặt nghiệp vụ như :

Thực hiện hệ thống thanh toán nối mạng giao dịch đạt kết quả tốt nhờ đưa vào sử dụng những thiết bị công nghệ tiên tiến hiện đại có công suất cao, với những trang thiết bị mới, công tác thông tin điện toán đã phục vụ tốt các nghiệp vụ Ngân hàng như : Tính lãi tiền gửi, tiền vay, quản lý lãi suất, đối chiếu số dư cho khách hàng, lập các báo cáo đảm bảo số liệu thông tin báo cáo được nhánh chóng, chính xác và an toàn Công tác công nghệ tin học đang từng bước phát triển theo hướng hiện đại hóa của ngành đề ra, tất cả các giao dịch đều được thực hiện qua hệ thống máy vi tính Toàn tỉnh có 136 bộ máy vi tính, trong đó trang bị tại tỉnh là 36 máy, chi nhánh huyện, thành phố được trang bị từ 4 đến 10 máy

Tại hội sở NHNo tỉnh là 1 trong 5 Ngân hàng ở các tỉnh Miền Bắc thực hiện chương trình Ngân hàng bán lẻ, là một chương trình giao dịch mới thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch

Hoạt động kinh doanh đối ngoại : Tháng 08 năm 1998 Chi nhánh được

sự đồng ý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt nam đã khai chương hoạt động thanh toán mậu dịch biên giới Việt

- Trung Với hơn một năm hoạt động, Chi nhánh đã thu được một số kết quả

đáng khả quan Doanh số thanh toán trong năm 1998 là : 59.342.449 CNY, số tiền lãi của hoạt động này là : 148 triệu

Năm 2011, chi nhánh NHNo & PTNT huy?n Qu?nh Ph? duy trì được mức tăng trưởng, đưa tổng nguồn vốn của NHNo lên 711,8 tỷ đồng, tăng 11,8% có nhiều hình thức huy động vốn mới, đã chú ý huy động vốn trung và dài hạn, huy động ngoại tệ, tín dụng có mức tăng trưởng hợp lý 28%, trong đó: tín dụng quốc doanh tăng 169%, ngoài quốc doanh tăng 125%, kinh tế hộ tăng 23% Cho vay ủy thác ngân hàng chính sách xã hội tăng 7,3% Nợ quá hạn ở mức thấp nhất 0,2% sát với thực tế Tình hình tài chính và thu nhập khá hơn , tính không đồng đều về thu nhập giảm bớt Cơ sở vật chất kỹ thuật và hiện đại hoá có bước tiến bộ, trình độ cán bộ có được nâng lên

Hoạt động kiểm soát và kiểm tra nội bộ : Kiểm tra kiểm toán nội bộ từ tỉnh đến các đơn vị cơ sở đặc biệt coi trọng, trong năm đã tổ chức nhiều cuộc kiểm tra toàn diện, kiểm tra chuyên đề đối với hoạt động kinh doanh, tổng số cuộc kiểm tra là 97 cuộc trong đó: kiểm tra về hoạt động tín dụng là 27 cuộc; kiểm tra về kế toán - ngân quĩ 29 cu?c; kiểm tra công tác điều hành 20 cuộc; kiểm tra khác là 21 cuộc

Thông qua hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ đã làm tốt công tác tham mưu cho lãnh đạo Ngân hàng các cấp trong việc chỉ đạo điều hành kinh doanh một cách nhanh nhậy, đảm bảo mọi sự hoạt động tuân thủ đúng theo quy định, đồng thời phát hiện và sử lí kịp thời các vụ việc tiêu cực, giảm thiểu các sai sót, góp phần ngăn chặn có hiệu quả các tiêu cực nảy sinh

Năm 2011, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ thực hiện vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch và tăng trưởng ổn định Trong đó, vốn điều lệ đạt 2.000 tỷ đồng, huy động vốn 23.010 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế là 610 tỷ đồng, bằng 145% chỉ tiêu kế hoạch; tổng tài sản la

31 nghìn tỷ đồng, dư nợ là hơn 10 nghìn tỷ đồng Ngân hàng nông nghiệp và

phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụđã chủ động kiểm soát mức độ tăng trưỏng tín dụng phù hợp nguồn vốn và khả năng kiểm soát rủi ro tín dụng ở mức cho phép tỷ lệ nợ xấu đã giảm 40% so với năm 2010.

Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh

*Tăng vốn điều lệ

Trong năm 2010 ngân hàng đã tăng vốn điều lệ làm 3 đợt, trong đó đợt 3 tăng theo hình thức chia cổ tức cho cổ đông bằng cổ phần với mức 42% đối với số cổ phần phát hành trước 1/1/2010 hoặc 3,5%/tháng đối với các tháng

trong năm 2010 Với 3 đợt tăng vốn, vốn điều lệ của ngân hàng đến 31/12/2010 đạt 1.045,2 tỷ đồng tăng 2,23 lần so với đầu năm, nâng tổng số vốn chủ sở hữu của ngân hàng là 1.365,7 tỷ tăng hơn 2 lần so với đầu năm Trong năm 2010 ngân hàng cũng đã phát hành thành công 220 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi với thời gian là 5 năm, chuyển đổi thành cổ phiếu theo tỷ lệ 1:1 Trong thời gian nắm giữ, các cổ đông của Ngân hàng sẽ được hưởng lãi suất 8%/năm Trong tháng 12/2011, ngân hàng đã phát hành thành công cổ phiếu đợt 2/2011 cho các cổ đông hiện hữu nhằm tăng vốn điều lệ từ 1.547,2

tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng theo đúng kế hoạch tăng vốn đã được Đại hội đồng

cổ đông thông qua vào tháng 4/2011 Ngân hàng cũng xem xét và đưa ra quyết định mức chia cổ tức cụ thể của năm 2011, dự kiến sẽ không thấp hơn 27%/năm (2,25%/tháng) Mức tăng vốn điều lệ này được tính toán dựa trên nhu cầu sử dụng vốn trong năm tới cũng như đảm bảo các chỉ tiêu tăng trưởng như ROE trên 20%, ROA trên 1,7%, tỷ lệ an toàn vốn trên 8%, lợi nhuận tối thiểu 700 tỷ đồng

Bảng1 3: Bảng tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh

(Nguồn; Phòng kế toán )

Qua bảng số liệu ta thấy thu nhập của chi nhánh tăng trưởng không đều

tỷ đồng , nhưng đến năm 2011 thì đạt 31.569 tỷ đồng.

- Về chi phí hoạt động của chi nhánh: để đẩy mạnh cho vay đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, chi nhánh đã tăng lãi suất huy động và thực hiện nhiều hình thức huy động nên nguồn vốn huy động có tăng trưởng nhưng chủ yếu là vốn huy động từ dân cư Lãi suất huy động cao do đó hiệu quả kinh doanh của chi nhánh chưa cao Mặt khác, để phục vụ cho khách hàng cũng như phục vụ cho hoạt động của chi nhánh tốt hơn, năm 2010 chi nhánh đã nâng cấp các điểm giao dịch, tăng cường các thiết bị kỹ thuật, đào tạo cán bộ công nhân viên Nên năm 2010 chi phí đã tăng cao Cụ thể, chi phí năm 2011 là 24.469 tỷ đồng; năm 2010 là 27.095 tỷ đồng đến năm 2011 chi phí tăng 29.569 tỷ đồng so với năm 2010.Nguyên nhân của việc tăng chi phí của năm 2011 là do khoản điều hòa vốn về Ngân Hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ và huy động vốn trong năm 2011 cao, dẫn đến chi phí đều tăng, nên có phát sinh lợi nhuận cao trong năm 2011

- Như vậy, hoạt động của ngân hàng trong 3 năm qua đều đạt được lợi nhuận cao Cụ thể, lợi nhuận năm 2011 đạt 2.045 tỷ đồng; năm 2010 đạt lợi nhuận 2 tỷ đồng, giảm đi rất nhiều so với năm 2011,đến năm 2011 lợi nhuận đạt 2.000 tỷ đồng tăng rất nhiều so với năm 2010

- Nhìn chung, kết quả hoạt động của chi nhánh trong thời gian qua đều mang lại lợi nhuận Đạt được kết quả như vậy cho thấy trong thời gian qua hoạt động tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Phụ không những đã góp phần vào sự phát triển kinh tế thông qua việc cung ứng vốn đúng đối tượng mà còn tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, trong thời gian tới ngân hàng cần nổ lực hơn nữa trong việc đa dạng hóa các lĩnh vực hoạt động đầu tư và kinh doanh để lợi nhuận của ngân hàng luôn có sự tăng trưởng

PHẦN II THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUỲNH PHỤ - THÁI BÌNH

2.1 Quy mô và cơ cấu huy động vốn

Trong hoạt động của ngân hang vốn huy động đóng vai trò quan trọng, hoạt động huy động vốn cơ bản tạo nguồn vốn cho ngân hang Nó duy trì sự phát triển của ngân hàng, quyết định quy mô của một ngân hàng Vì vậy, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện cũng ra sức tạo ra một

nguồn vốn dồi dạo,tìm kiếm nguồn huy động để ngày càng phát triển mạnh

7.046,6 94,8 11.511 98 63,3 23.010 96,5 99,9 Tổng nguốn vốn

7.427,7 100 11.729.4 100 58 23.850 100 103 Nguồn: Phòng NVKD – NHNN & PTNT huyện Quỳnh PhụQua bảng số liệu trên ta thấy,những năm trở lại đây nguồn vốn của ngân hàng liên tục tăng trưởng Năm 2011, vốn huy động của ngân hàng lên tới 23.010 tỷ đồng chiếm 96,5% trong tổng nguồn vốn của ngân hàng , tăng 99,9 % so với năm 2010 Qua đó ta thấy được quy mô vốn huy động của ngân hàng ngày càng lớn, đáp ứng được nhu cầu vế vốn ngày càng cấp thiết Vốn huy động của ngân hàng cũng đạt tốc độ tăng truởng mạnh qua các năm: từ 94,8% năm 2009 tới 98% năm 2010 và lên tới 99,9% năm

2011 Trong đó nguồn tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng lớn: chiếm 94,2% năm

2009, chiếm 98,1% năm 2010 và chiếm 95,1% năm 2011 Tuy tốc độ tăng lượng tiền gửi năm 2011 có giảm nhưng vấn chiếm doanh số lớn trong cơ cấu nguồn vốn huy động

Nguồn: Phòng NVKD – NHNN & PTNT huyện Quỳnh Phụ

Từ bảng trên có thể nhận thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ năm 2009 tăng nhanh hơn tốc độ tăng trưởng huy đông vốn.nhưng năm 2010 tốc độ tăng trưởng dư nợ giảm dần còn 53,6% , con số nàycòn giảm xuống 35% của năm

2011 Nhìn chung hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng cũng đạt ở mức cao, tốc độ tăng trưởng tuy giảm nhưng doanh số tổng dư nợ/tổng vốn huy động vẫn đạt doanh số lớn

Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn huy động.

Đơn vị: tỷ đồng

Tiền gửi không kì hạn

2.906,47 42,2 4.175,98 36,3 7.250,2 31,5