Trong thời gian qua tỷ lệ lạm phỏt ở nước ta ở mức khỏ cao, chỉ số giỏ cả trung bỡnh cả năm tăng mạnh. Giỏ vàng tăng mạnh, đồng Đụla mất giỏ. những yếu tố này khụng chỉ ảnh hưởng đến hoạt động của nền kinh tế mà thụng qua đú tỏc động tiờu cực tới hoạt động huy động vốn của ngõn hàng. Bờn cạnh đú, người dõn cú xuhướng tiờu dựng nhiều hơn là tiết kiệm đặc biệt là du lịch, mua sắm … phần nào đó làm giảm nguồn vốn huy động của ngõn hàng.
Ngoài ra thị trường bất động sản sụi động đó khiến cho nhà đầu tư hứng thỳ hơn với khoản lợi nhuận thu được, lớn hơn gấp nhiều lần so với hỡnh thức tiết kiệm truyền thống. Do đú, hoạt động huy động vốn của ngõn hàng cũng
lõm vào tỡnh trạng khú khăn hơn. Xu thế hội nhập của nền kinh tế Việt Nam vào nền kinh tế của khu vực và trờn thế giới, đó tạo nhiều cơ hội cho cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam. Song bờn cạnh đú cỏc ngõn hàng cũng phải đối phú với khụng ớt cỏc thỏch thức, sự gia nhập của cỏc tổ chức tài chớnh- ngõn hàng nước ngoài tại Việt Nam, sự ra đời và nhập cuộc của cỏc tổ chức tớn dụng phi ngõn hàng , quỏ trỡnh mở rộng của cỏc ngõn hàng trong nước, một phần tạo sự phỏt triển của hệ thống tài chớnh ở Việt Nam, nhưng mặt khỏc tạo ra sự cạnh tranh sõu sắc giữa cỏc ngõn hàng , nguồn vốn trong xó hội bị chia sẻ, dũng vốn sẽ chảy mạnh vào những ngõn hàng
cú uy tớn, cú sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phỳ,cú cụng nghệ hiện đại… và tất yếu sẽ xảy ra tỡnh trạng cú ngõn hàng phỏt triển đi lờn, và tất nhiờn cũng cú những ngõn hàng bị buộc phải phỏ sản.
Ngoài ra, cũn phải kể đến sự thiếu hiểu biết của khỏch hàng về ngõn hàng , sự khụng tin tưởng của dõn cư đối với cỏc ngõn hàng . Thúi quen chi tiờu bằng tiền mặt vẫn chiếm tỷ lệ lớn trong đại đa số dõn cư, dẫn đến những hạn chế trong việc mở rộng cỏc dịch vụ ngõn hàng…
3.4 Một số giải phỏp tăng cường huy động vốn tại Agribank chi nhỏnh huyện Quỳnh Phụ - Thỏi Bỡnh nhỏnh huyện Quỳnh Phụ - Thỏi Bỡnh
Trong giai đoạn vừa qua ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyện đó cú những kết quả rất đỏng tự hào trong cụng tỏc huy động vốn, những kết quả đú là những nỗ lực khụng ngừng của ngõn hàng núi chung. Trong thời buổi thị trường cạnh tranh, ngõn hàng cũng cú những hạn chế xảy ra. Trong xu thế hội nhập ngày nay, số lượng cỏc ngõn hàng ngày càng gia tăng, quy mụ cỏc ngõn hàng ngày càng mở rộng, do vậy việc đưa ra những giải phỏp cho ngõn hàng ngày càng phỏt triển cũng là khõu quan trọng trong hoạt động ngõn hàng
-Mở rộng cỏc hỡnh thức huy động vốn.
Một là, mở rộng cỏc hỡnh thức tiền gửi trong dõn bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, tiết kiệm cú thưởng, tiết kiệm tớch luỹ, tiết kiệm bậc thang. Đa dạng hoỏ kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm: khụng chỉ dừng lại việc chỉ cú tiền gửi khụng kỳ hạn và cú kỳ hạn kiểu 3 thỏng, 6 thỏng, 1 năm.v.v. ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn cần cú giải phỏp tự động chuyển hoỏ tiền gửi khụng kỳ hạn sang cú kỳ hạn cho dõn. Vớ dụ, những người đó gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn ở ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn từ 2 thỏng trở lờn cú thể chuyển cho họ được hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn. Linh hoạt về thời hạn cũng là một sự hấp dẫn tiền gửi.
Hai là, “Chứng khoỏn hoỏ” cỏc khoản tiền gửi trung, dài hạn để người sở hữu cú thể linh hoạt chuyển đổi khi cần thiết.Đõy là một biện phỏp hữu hiệu giỳp ngõn hàng cú thể nõng cao tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn. Với hỡnh thức này, ngõn hàng cú thể phỏt hành thẻ tiết kiệm vụ danh với thời hạn gửi tiền. ngõn hàng khụng phỏt hành đồng loạt mà thực hiện giống như cỏc khoản tiền gửi tiết kiệm bỡnh thường khỏc. Cụng cụ này tạo nhiều thuận lợi cho cả khỏch hàng và ngõn hàng.
Ba là, sử dụng cụng cụ tiền gửi cú mục đớch.Đõy là hỡnh thức tiết kiệm trung, dài hạn. Khi khỏch hàng mang tiền gửi vào ngõn hàng dưới hỡnh thức này thỡ giữa ngõn hàng và khỏch hàng đều biết rừ mục đớch của việc gửi tiền. Đối tượng chủ yếu của hỡnh thức này là người cú thunhập thấp nhưng ổn định cú dự định chi tiờu trong tương lai, cú nhu cầu mua sắm tài sản cú giỏ trị lớn nhưng mức tiết kiệm của họ trong thời gian ngắn khụng thể đỏp ứng được. Do biết được mục đớch gửi tiền của khỏch hàng, ngõn hàng cú thể tư vấn cho khỏch hàng về thời gian và phương thức gửi tiền cụ thể như :
- Tiết kiệm tuổi già và tiết kiệm tớch luỹ (hay tiết kiệm nhõn thọ), đõy là hỡnhthức tương tự như bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhõn thọ của cỏc cụng ty
bảo hiểm. Hỡnh thức tiết kiệm tuổi già cựng với bảo hiểm xó hội và bảo hiểm nhõn thọ sẽ đảm bảo cho người già cú mức sống ổn định và cuộc sống cú ý nghĩa hơn. Khi cung cấp cỏc loại hỡnh tiết kiệm này, ngõn hàng sẽ khai thỏc được ưu thế về mặt tài chớnh về một loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống. ngõn hàng thu nhận và quản lý được nguồn tiền ổn định, liờn tục và lõu dài. Vỡ vậy, cú quyền quyết định sử dụng để đầu tư trung, dài hạn.
- Tiết kiệm nhà ở: những người dõn cú nhu cầu làm nhà, mua nhà ở nhưng tài chớnh cú hạn, gửi dần tiền tớch luỹ được vào ngõn hàng đến lỳc nào đú cú thể rỳt ra để mua nhà, xõy nhà. ngõn hàng cần cú chớnh sỏch cho vay ưu đói để làm nhà, mua nhà đối với những người gửi thường xuyờn, đều đặn và cú qui mụ đến một độ lớn nào đú thỡ cú thể cho vay thờm để mua nhà, xõy nhà bằng cỏch kết hợp lợi ớch của người dõn với lợi ớch của ngõn hàng , sẽ mở ra triển vọng tốt đẹp cho hỡnh thức này.
- Tiền tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền (ụ tụ, xe mỏy.. vv) cũng như người muốn làm nhà, mua nhà, người mua sắm ụ tụ, xe mỏy nhưng chưa đủ tiền. Số tiền cú được và thu nhập hàng thỏng cú thể gửi vào ngõn hàng để đến lỳc nào đú cú thể rỳt ra mua sắm. Ngõn hàng cũng cần cú cơ chế cho vay ưu đói thờm đối với những người gửi thường xuyờn và cú số dư đỏng kể.Ngoài việc xem xột đưa ra cỏc hỡnh thức huy động mới vào kinh doanh, huy động vốn qua việc phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ (như kỳ phiếu, trỏi phiếu) cũng cần được quan tõm.
Hiện nay ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn vẫn bỏ trống hỡnh thức huy động vốn qua hỡnh thức này. Chi phớ huy động qua hỡnh thức này tuy lớn hơn chi phớ huy động qua nguồn tiền gửi nhưng lại nhỏ hơn chi phớ của nguồn tiền vay, nú giỳp ngõn hàng chủ động cơ cấu lại nguồn vốn, tăng cường nguồn vốn trung dài hạn, nguồn cú kỳ hạn dài.
Việc mở rộng hoạt động của ngõn hàng thụng qua việc khuyếch trương hoạt động, quảng cỏo, tuyờn truyền là việc làm quan trọng. Quảng cỏo của nh là hoạt động mang tớnh chất chiến lược, là đầu tư dài hạn để duy trỡ lợi thế cạnh tranh của ngõn hang trờn thị trường. Quảng cỏo được sử dụng khỏ phổ biến trong hoạt động kinh doanh của cỏc tổ chức tài chớnh-ngõn hang, điều mà trước đõy được ỏp dụng thành cụng trong cỏc doanh nghiệp sản xuất lưu thụng. Trong những năm vừa qua nh nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn đó cú cụng tỏc quảng cỏo tiếp thị khỏ thành cụng nhưng phải chỳ ý một số điểm:
Nội dung quảng cỏo, tiếp thị cần rừ ràng, thậm chớ phải chỉ rừ được những kết quả cụ thể của sản phẩm dịch vụ ngõn hàng trong thụng điệp quảng cỏo, trỏnhnhững chi tiết khụng cần thiết. Về kỹ thuật, khi quảng cỏo trờn cỏc ấn phẩm hoặc truyền hỡnh, ngõn hàng phải quan tõm đến việc gợi mở sử dụng sản phẩm dịch vụ và hỡnh ảnh của ngõn hàng.
Quảng cỏo, tiếp thị cần quan tõm đến việc quảng cỏo cho chớnhnhõn viờn của ngõn hàng . Đõy cũng chớnh là nội dung của Marketing đối nội, đặc biệt là cỏc nhõn viờn trực tiếp giao dịch với khỏch hàng.
Cũng khụng nờn thực hiện quảng cỏo tràn lan mà nờn tập trung vào quảng cỏo một số dịch vụ nhất địnhnhư: laic suất tiền gửi, hỡnh thức gửi, thẻ thanh toỏn, tiện ớch của việc mở tài khoản cỏ nhõn …
•Phỏt triển cỏc dịch vụ đa dạng, cựng với nõng cao chất lượng dịch vu.
Cỏc hoạt động của ngõn hàng đều cú mối liờn hệ chặt chẽ với nhau. Do đú để tăng cường huy động vốn ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn cũng cần phỏt triển cỏc dịch vụ liờn quan. Hiện nay tiền gửi thanh toỏn là một mảng thị trường rất hấp dẫn và nếu phỏt triển tốt bằng một số cỏch như mở tài khoản cỏ nhõn miễn phớ để chủ dộng tiếp cận với đối tượng là cỏn bộ
cụng nhõn viờn, phỏt triển cỏc dịch vụ thanh toỏn thẻ trong nước và quốc tế nhằm đỏp ứng nhu cầu gửi tiền và rỳt tiền của khỏch hàng.