Báo cáo thực tập tốt nghiệp

Báo cáo thực tập tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐÔNG HÒA Sinh viên: Trần Thị Ngọc Nhân Lớp: ĐH23A7 GVHD: TP. HỒ CHÍ MINH, 04 – 2011. NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN . . . . . . . . . . . . TP. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2011. Giáo viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA NGÂN HÀNG THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . Đông Hòa, ngày … tháng … năm 2011. Giám đốc Ngân hàng LỜI CẢM ƠN rong suốt thời gian là sinh viên tại Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, các bậc Thầy Cô trong trường đã truyền đạt cho em những kiến thức vô cùng quý giá bằng chính chiều sâu kiến thức, bề dày kinh nghiệm và lòng nhiệt huyết của những nhà giáo. Kiến thức ấy là hành trang vững chắc để em có được những bước chân khá tự tin khi ra trường và bắt đầu cho một công việc mới. Thông qua đề tài tốt nghiệp này, em xin chân thành cảm ơn quý Th ầy Cô ở Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM nói chung và các Thầy Cô Khoa Tín dụng nói riêng - những thầy cô đã dìu dắt em hoàn thành chương trình trên giảng đường trong bốn năm qua. Đặc biệt, em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến …, người đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành báo cáo tốt nghiệp này. Em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cùng toàn thể các Cô Chú, Anh Chị trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đông Hòa; đặc biệt là các Cô Chú, Anh Ch ị trong phòng Tín dụng đã nhiệt tình hướng dẫn và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em đi vào thực tế để sớm hoàn thành đề tài tốt nghiệp này. Cuối cùng, em kính chúc quý Thầy Cô, các Cô Chú cùng các Anh Chị dồi dào sức khỏe, thành công trong công việc và hạnh phúc trong cuộc sống. Chúc cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đông Hòa ngày càng phát triển. Em xin chân thành cảm ơn. Sinh viên thực hiện Trần Thị Ngọc Nhân T Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang i LỜI NÓI ĐẦU Hội nhập kinh tế quốc tế cơ hội và thách thức mở ra đối với tất cả các ngành nghề ở Việt Nam. Trong đó, ngành Nông nghiệp được đánh giá là ngành sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức nhất; do trình độ sản xuất còn thấp, các mặt hàng nông sản khi tham gia vào cạnh tranh trên thị trường xuất khẩu lại vấp phải sự bảo hộ trong sản xuất của các nướ c phát triển. Điều đó càng tạo sức ép cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh trong ngành Nông nghiệp Việt Nam. Hiện nay, Việt Nam còn khoảng gần 70% người dân số sống ở nông thôn và Nông nghiệp đang là nguồn sinh kế chính. Hàng năm, ngành Nông nghiệp cũng đóng góp hàng tỷ USD vào tổng kim ngạch xuất khẩu của cả nước… Với vị trí quan trọng như vậy nông nghiệp là chìa khóa của sự ổn định và phát triể n đối với người dân. Trong bối cảnh hội nhập WTO, nông nghiệp nước ta có thể có thêm nhiều cơ hội phát triển nhưng cũng có không ít những tác động ảnh hưởng đến sự phát triển ổn định của ngành, ảnh hưởng đến an ninh lương thực của người nông dân, đặc biệt là nông dân nghèo. Mặt khác, vấn đề công nghiệp hóa và cơ khí hóa nông nghiệp để tăng năng suất và tăng cường khả năng cạnh tranh cho ngành Nông nghiệp Việt Nam vẫn đang là một bài toán khó. Có nhiều vấn đề nảy sinh trong quá trình chuyển giao công nghệ, phương pháp và sáng kiến nông nghiệp từ những nước công nghiệp phát triển sang các nước đang phát triển, chẳng hạn như thiếu vốn đầu tư và hệ thống tín dụng nông nghiệp và nông thôn, thiếu hoặc chưa có đủ các hành lang pháp lý nhằm bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ, không đủ khả năng và nguồn tài chính để thực hiện các nghiên cứu khoa học, đặc biệt về sinh học và tổ chức ứng dụng hiệu quả các kết quả nghiên cứu khoa học. Đây thực sự là một điểm yếu của nông nghiệp Việt Nam. Để tăng cường nguồn vốn đầu tư cho nền sản xuất có nhiều biện pháp khác nhau, đa dạng và phong phú, trong đó biện pháp rất quan trọ ng là nâng cao khả năng hoạt động tín dụng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo) ra đời không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam. Tuy nhiên, mỗi vùng có điều kiện địa lý, kinh tế khác nhau nên công tác hoạt động tín dụng cũng gặp những khó khăn nhất định. V ới mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp cả nước NHNo đang từng bước hỗ trợ nguồn vốn cho nông dân, giúp người nông dân làm giàu trên chính mảnh đất của họ. Huyện Đông Hòa đóng vai trò trong chiến lược liên kết vùng phát triển kinh tế của tỉnh Phú Yên. Sau khủng hoảng tài chính, đời sống bà con càng khó khăn hơn, hạn hán, mất mùa dẫn đến nhiều hộ nông dân thua lỗ, mất khả năng trả nợ. Điều này đã ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đông Hòa đang hoạt động trên địa bàn huyện. Từ những lý do trên, em quyết định chọn đề tài “Phân tích hoạt động Tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đông Hòa” nhằm tìm ra giải pháp đầu tư tốt nhất cho Ngân hàng; nâng cao hiệu quả tín dụng. Đồng thời, giúp nông dân tiếp cận được nguồn vốn m ột cách tối ưu, tăng năng suất, tăng khả năng cạnh tranh cho ngành Nông nghiệp Việt Nam trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế. Đề tài gồm 4 chương như sau:  Chương 1: Giới thiệu về NHNo&PTNT huyện Đông Hòa Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang ii  Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Đông Hòa  Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Đông Hòa  Chương 4: Kết luận và kiến nghị Vì thời gian và điều kiện hạn chế nên đề tài chỉ nghiên cứu một số vấn đề liên quan đến công tác tín dụng của NHTM nói chung và đi sâu nghiên cứu chất lượng tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huy ện Đông Hòa nói riêng trên cơ sở số liệu Ngân hàng trong hai năm 2009 và 2010 cho nên không tránh được những thiếu sót. Rất mong nhận được sự đóng góp của quý Thầy Cô và Ban lãnh đạo Ngân hàng giúp em khắc phục những hạn chế và khuyết điểm trong đề tài. Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang iii MỤC LỤC CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT HUYỆN ĐÔNG HÒA 1 1.1 SƠ LƯỢC VỀ VỊ TRÍ ĐỊA LÝ, TÌNH HÌNH DÂN CƯ, ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ - XÃ HỘI HUYỆN ĐÔNG HÒA 1 1.1.1 Vị trí địa lý . 1 1.1.2 Tình hình dân cư 1 1.1.3 Đặc điểm kinh tế - xã hội 1 1.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐÔNG HÒA 1 1.2.1 Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam . 1 1.2.2 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đ ông Hòa . 2 1.2.3 Tình hình hoạt động Tín dụng năm 2010 4 1.2.4 Phương hướng hoạt động trong năm 2011 6 CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN ĐÔNG HÒA 8 2.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN 8 2.1.1 Tình hình tổng nguồn vốn kinh doanh . 8 2.1.2 Tình hình huy động vốn 10 2.1.3 Giải pháp tăng trưởng nguồn vốn huy động 12 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG . 13 2.2.1 Phân tích doanh số cho vay . 13 2.2.2 Phân tích tình hình thu nợ 16 2.2.3 Phân tích tình hình dư nợ . 19 2.2.4 Phân tích tình hình nợ xấu . 23 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 26 2.3.1 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng . 26 2.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng 29 2.4 NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG . 30 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN ĐÔNG HÒA 32 3.1 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT – CƠ SỞ ĐỀ RA GIẢI PHÁP . 32 3.1.1 Điểm mạnh – Strengths . 32 3.1.2 Điểm yếu – Weaknesses 32 3.1.3 Cơ hội – Opportunities 33 3.1.4 Thách thức – Threats . 33 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN ĐÔNG HÒA . 34 CHƯƠNG 4. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 37 4.1 KẾT LUẬN . 37 4.2 KIẾN NGHỊ 37 4.2.1 Đối với NHNo&PTNT huyện Đông Hòa 37 4.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 39 4.2.3 Đối với Chính quyền địa phương 40 TÀI LIỆU KHAM KHẢO 41 Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu tổng nguồn vốn kinh doanh năm 2009 - 2010 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động tiền gửi theo kỳ hạn năm 2009 – 2010 Bảng 2.3: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng Bảng 2.4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Bảng 2.5: Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng Bảng 2.6: Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng Bảng 2.7: Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế Bảng 2.8: Nợ xấu theo thành phần kinh tế B ảng 2.9: Nợ xấu theo ngành kinh tế Bảng 2.10: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động Tín dụng năm 2009 - 1010 Bảng 2.11: Phân loại nợ theo Quyết định 636/2005/QĐ-HĐQT của NHNo&PTNT Việt Nam Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang v DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý Hình 2.1: Xu hướng tổng nguồn vốn kinh doanh trong giai đoạn 2005 – 2010 và kế hoạch năm 2015 Hình 2.2: Kết quả huy động vốn từ tiền gửi dân cư và các TCTD, TCKT Hình 2.3: Tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế Hình 2.4: Xu hướng tổng dư nợ cho vay trong giai đoạn 2005 – 2010 và kế hoạch năm 2015 Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước CBTD: Cán bộ tín dụng CBNV: Cán bộ nhân viên NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn [...]... lệ nợ xấu: dưới 3% Trích, thu nợ xử lý rủi ro đúng quy định Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 6 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Kết quả tài chính: Lợi nhuận tăng 10% so với năm 2010, đảm bảo thu nhập cho người lao động không thấp hơn năm 2010 Thu ngoài Tín dụng trên 20% /Tổng thu nhập Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 7 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh CHƯƠNG... kế toán của doanh nghiệp vẫn còn là một khó khăn rất lớn đối với CBTD trong công tác thẩm định năng lực tài chính của khách hàng vay vốn Các báo cáo tài chính của doanh nghiệp đôi khi chỉ thể hiện tính hình thức hơn là thực chất Đây cũng là nguyên nhân vì sao Ngân hàng vẫn luôn chú trọng phần tài sản đảm bảo như là chỗ dựa cuối cùng để phòng chống rủi ro tín dụng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 25... thác và quản trị tốt nguồn vốn Bên cạnh đó, cần thực hiện tốt chính sách khách hàng kết hợp với mở rộng mạng lưới hoạt động; triển khai các đại lý bảo hiểm nhằm thu hút nguồn tiền gửi thanh toán, tiền gửi giao dịch Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền nhằm phát huy tối đa uy tín và thương hiệu của Ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh với các TCTD khác Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 12 Trường... Doanh nghiệp Tổng doanh số CV (Nguồn: phòng Tín dụng) Mặc dù số lượng hộ nông dân tăng không đáng kể, số lượng khách hàng tư nhân, doanh nghiệp giảm mạnh do điều kiện kinh tế năm 2010 khó khăn; nhiều tổ hợp tác kinh doanh không hiệu quả đã giải tán, một số doanh nghiệp còn dư nợ xấu không được phép vay vốn nhưng doanh số cho vay theo thành phần kinh tế vẫn cao hơn năm 2009 Báo cáo thực tập tốt nghiệp. .. khách hàng tư nhân và doanh nghiệp, công tác thu nợ đã mang lại kết quả tốt, góp phần tăng tổng doanh số thu nợ cho Ngân hàng Năm 2010 doanh số thu nợ đối với khách hàng tư nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 18 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân đạt mức 151,706 triệu đồng tăng cao hơn so với năm 2009 chỉ đạt mức 121,375 triệu đồng Đối với doanh nghiệp con số này tăng từ... kết hợp với trồng cỏ chăn nuôi 1.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐÔNG HÒA 1.2.1 Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo) là Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 1 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh SVTT: Trần... 1,148 7.63% CHỈ TIÊU Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 21 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân DV Ngành vận tải 6,717 4.77% 8,029 5.45% 1,312 19.53% Tiêu dùng 16,221 11.52% 14,186 9.63% -2,035 -12.55% Ngành khác 760 0.54% 835 0.57% 75 9.87% Tổng dư nợ 140,791 100% 147,363 100% 6,572 4.67% (Nguồn: phòng Tín dụng) Chú thích: CN, TTCN: Công nghiệp, Tiểu thủ Công nghiệp TM, DV: Thương... thoáng mát, phong cách làm việc của CBNV ngày càng tốt hơn đã nâng cao uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng khuyền thống và thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng Năm 2010 tiền gửi dân cư đạt mức 122,551 triệu đồng chiếm 90.6% trên nguồn vốn huy động, đạt 103.7% so với chỉ tiêu đề ra 118,000 triệu đồng 2.1.1.5 Tiền gửi các TCKT, TCTD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 11 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ... 11/2010 đã gây ảnh hưởng đến tình hình sản xuất kinh doanh của bà con, lãi suất huy động và lãi suất cho vay của các NHTM liên tục biến đổi Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 4 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Trong năm 2010, Chính phủ đã thực hiện tiếp tục gói kích cầu hỗ trợ nông dân mua sắm máy móc, xe tải nhẹ dưới 5 tấn sản xuất trong nước nhằm ổn định và phát triển kinh... -14.23% Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang 24 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Tiêu dùng Ngành khác Tổng nợ xấu SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân 1,138 7.02% 1,095 7.72% 0.70% -43 -3.78% 48 6.32% 46 5.51% -0.81% -2 -4.17% 3,178 2.16% 0.22% 447 16.37% 2,731 1.94% (Nợ xấu theo ngành kinh tế = Nợ xấu của ngành /Dư nợ của ngành) (Nguồn: phòng Tín dụng) Tình hình kinh tế khó khăn không chỉ đối với nông nghiệp . HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN. hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh SVTT: Trần Thị Ngọc Nhân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang