Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hành Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Hoạt động ngân hàng gắn liền với chế quản lý kinh tế Việc chuyển đổi kinh tế từ tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, đòi hỏi hoạt động ngân hàng phải đòn bẩy kinh tế, công cụ kiềm chế lạm phát thúc đẩy phát triển kinh tế Hệ thống ngân hàng có vai trị quan trọng điều tiết thị trường tiền tệ ổn định kinh tế vĩ mô Nhà nước Chiến lược kinh tế Nhà nước rõ:”tiếp tục đổi lành mạnh hóa hệ thống tài chính, tiền tệ nhằm thực tốt mục tiêu kinh tế xã hội” Một số vấn đề bật hoạt động ngân hàng công tác sử dụng vốn Mục tiêu đặt phải để sử dụng vốn có hiệu cao Trong viết đề cập đến công tác sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội Nhận thấy cần thiết công tác sử dụng vốn ngân hàng kinh tế nay, qua bảo thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc cán ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội, em xin chọn đề tài “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hành Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Dựa tình hình thực tế ngân hàng qua tìm ngun nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn nâng cao vị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội hệ thống ngân hàng thương mại Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hà Nội từ năm 2009 đến năm 2011 Kết cấu đề tài Chương I: Khái quát ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chương II: Tình hình sử dụng vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu công tác sử dụng vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN I Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội Tên, địa ngân hàng Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Trụ sở chính: Số 77 Lạc Trung- Hai Bà Trưng- Hà Nội Điện thoại: 048 211681 Fax: 048219352 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Trước nhu cầu ngày tăng kinh tế, nhu cầu sử dụng vay vốn doanh nghiệp dân cư ngày tăng lên Đồng thời nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng thủ đô Hà Nội… Quyết định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/06/1988 Tổng Giám đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam( Thống đốc NHNN Việt Nam) Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay NHNo&PTNT Hà Nội) sở 28 cán với 21 cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nông, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân Hàng CôngNông-Thương thành phố hà Nội 12 chi nhánh Ngân hàn phát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Trong năm đầu hoạt động với 1.182 lao động, 18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu tiền gửi Ngân sách huyện 16 tỷ dư nợ mà hầu hết nợ cho vay xí nghiệp Quốc doanh, phải hoạt động môi trường cạnh tranh với Ngân hàng có bề dày hoạt động kinh doanh có nhiều lợi hẳn, khơng lại cịn ln tình trạng thiếu vốn, thiếu tiền mặt, gặp nhiều khó khăn năm đầu hoạt động Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nước, mà trọng tâm phát triển kinh tế nông nghiệp, góp phần đổi Nơng thơn ngoại thành Hà Nội, Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Hà Nội nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho Thành phần kinh tế mà trước hết đầu tư cho Nơng Nghiệp Nhờ có sách táo bạo, đổi nhận thức kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ chi sau hai năm hoạt động, từ năm 1990 trở Ngân hàng NHNo Hà Nội có đủ nguồn vốn tiền mặt thỏa mãn nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng Để đứng vững, tồn phát triển chế thị trường NHNo&PTNT Hà Nội chủ động mở rộng màng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phân kinh tế địa bàn nội thành Những khó khăn tương chừng với dần đi, chế thị trường làm nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp Nhà nước làm ăm thua lỗ vốn, có vay mà khơng có trả, nhiều doanh nghiệp khoanh, giãn nợ từ năm 1995 đến khơng có khả trả nợ dồn lại, khó khăn năm sau nặng nề, phức tạp gấp nhiều lần thiếu vốn, thiếu tiền mặt thời kỳ thành lập song NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam, Thành Uỷ, UBND thành phố Hà Nội ban ngành từ Trung ương đến địa phương giúp sức với kiên trì, động, sáng tạo Đảng Uỷ, Ban Giám Đốc, Đảng với 156 Đảng viên với tập thể viên chức lao động cần cù miệt mài bước vượt qua trở ngại thách thức Sau 24 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, NHNo&PTNT Hà Nội bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, phát triển đa dạng hoá dịch vụ đặc biệt chi trả lương ngân sách qua thẻ ATM hoạt động khác Bên cạnh việc tích cực tìm giải phát để huy động vốn tiền Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gửi từ dân cư đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, từ năm 1995, NHNo&PTNT Hà Nội triển khai nghiệp vu toán quốc, sau 10 năm giao dịch với gần 800 Ngân hàng đại lý tổ chức tín dụng Quốc Tế với doanh số toán xuất nhập hàng năm từ 150 đến 250 triệu USD, đồng thời hàng năm khai thác hàng trăm triệu USD, JPY, EURO, DM nhiều loại ngoại tệ khác để đáp ứng nhu cầu toán nhập doanh nghiệp Hoạt động tốn quốc tế nhanh chóng tạo tín nhiệm nhiều khách hàng nước nước ngoài, đến NHNo&PTNT Hà Nội mở rộng toán biên mậu với nước láng giếng, Trung Quốc, thực dịch vụ thu đổi ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hổi Tự chỗ thiếu tiền mặt để chi cho nhu cầu lĩnh tiền mặt, đến bội thu tiền mặt, tất nhu cầu nộp lĩnh tiền mặt đơn vị cá nhận có quan hệ tiền mặt với NHNo&PTNT Hà Nội đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác góp phần tích cực vào ổn định tiền tệ giá địa bàn Hà Nội Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNo&PTNT Hà Nội kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, từ chỗ quen với chế bao cấp, ỷ lại câp trên, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên NHNo&PTNT Hà Nội thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối cùng, đặc biệt chất lượng tín dụng Để chuẩn bị cho hội nhập khu vực quốc tế NHNo&PTNT Hà Nội bước đại hóa hoạt động Ngân hàng mà trọng tâm công tác toán, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng hệ thống thực ngày làm việc, chí thời gian ngắn với độ an tồn xác cao.Trong q trình xây dựng trưởng thành NHNo&PTNT Hà Nội luôn lấy đoàn kết nội làm trọng tâm, phát huy sức mạnh tổ chức Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp quần chúng Cơng đồn sở, Đồn Thanh niên Cơng sản Hồ Chí Minh, Ban nữ cơng vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán viên chức NHNo&PTNT Hà Nội tích cực hưởng ứng cơng tác xã hội nhu ủng hộ đồng bào bị thiên tai, bão lụt, ủng hộ người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, tổ chức thăm hỏi tặng quà gia đình thương binh, liệt sỹ với 300 triệu, nuôi dưỡng Bà mẹ Việt Nam anh hùng, ủng hộ xây nhà tình nghĩa cho gia đình sách với 152 triệu đồng Với cơng hiến cho nghiệp xây dựng phát triên kinh tế Thủ đô với phát triển ngành Ngân hàng, từ ngày thành lập đến Đảng Bộ NHNo&PTNT Hà Nội đạt danh hiệu Đảng Bộ vững mạnh, Nhà nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba, Huân chương Chiến công hạng Ba, Bằng khen Thủ tướng Chính phụ, 37 Bằng khen Thống đôc s NHNN Việt Nam, 33 khen Chủ tích UBND thành phố Hà Nội, 39 Chiến sỹ thi đua, 1266 lượt lao động giỏi cấp sở.Phát huy truyền thống 20 năm xây dựng trưởng thành, trước yêu cầu đổi kinh tế trình hội nhập, NHNo&PTNT Hà Nội phát huy thành học kinh nghiệm bước đầu quản lý điều hành kinh doanh đồng thời giúp đỡ cấp, ngành với nỗ lực, đoàn kết phấn đấu tập thể cán bộ, viên chức NHNo&PTNT Hà Nội phát triển bền vững giành nhiều thành tích to lớn Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp II Cơ cấu tổ chức Sơ đồ tổ chức ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng hành nhân sự(TC Phịng kiểm tra kiểm sốt CB) nội Phịng kế hoạch tổng hợp Phịng hành nhân sự(HC) PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng tín dụng Phịng điện tốn Phịng dịch vụ & MKT Phòng giao dịch Phòng kinh doanh ngoại hối Phòng kế tốn ngân quỹ Nhiệm vụ phịng ban ngân hàng a Phòng kế hoạch tổng hợp - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn - Đầu mối tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp - Đầu mối quản lý thông tin( thu thập, tổng hợp, quản lý, lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định - Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, trình quản lý rủi ro quản lý tài sản nợ( rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn) Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh trực thuộc - Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hòa vốn kinh doanh chi nhánh loại 3( có) - Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết - Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao b Phịng tính dụng - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, nhân nước - Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thủ nghiệm địa bàn đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục - Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát Nguyễn Văn Hồ Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp triển hệ thống khách hàng, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu khách hàng ý kiến phản hồi khách hàng - Phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định, quy trình tín dụng, dịch vụ ngân hàng - Quản lý( hoàn chỉnh,bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý(thu thập, lưu trữ, bảo mật,cung cấp) thông tin lập báo cáo cơng thức tín dụng theo phạn vi phân cơng - Phối hợp với phòng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng; tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quy trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức nhiệm vụ phòng - Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao c Phịng Kế tốn- Ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, ngân hang Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hang Nơng nghiệp cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định Ngân hang Nông nghiệp Phát triển Nông thôn địa bàn - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định - Thực nghiệp vụ toán nước theo quy định Nguyễn Văn Hồ 10 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Năng lực điều hành kinh doanh kinh tế thị trường ngân hàng thương mại nhiều bất cập, đặc biệt lĩnh vực tín dụng ,và kinh doanh dịch vụ Các tiêu lệ phí nghiệp vụ khả sinh lời phần lớn ngân hàng thương mại nước thua kém, hoạt động không ngân hàng khu vực Đây thách thức to lớn ngân hàng Việt nam, sức cạnh tranh quốc tế nước nước mà xu hướng tồn cầu hóa diễn mạnh mẽ, đặc biệt Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương Mại Quốc tế( WTO) Trình độ nghiệp vụ cán viên chức hệ thống ngân hàn chưa đáp ứng ngày cao kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt từ bên ngồi Cơng tác đào tạo, bồi dưỡng, bố trí cán viên chức cịn nhiều thiếu sót Một số bọ phân cán viên chức ngân hang thối hóa, biến chất, tham nhũng hối lộ tiếp tay cho kẻ xấu gây tổn thất lớn tiền của Nhà nước nhân dân Công tác tra, kiểm tra giám sát hoạt động ngân hàng không coi trọng mức, chất lượng hiệu kém, thiếu nghiêm khắc việc xử lý sai phạm Điều tạo khe hở cho vụ phi phạm pháp luật nghiêm trọng làm ảnh hưởng xấu đến tảng tài chính, độ an tồn uy tín hệ thống ngân hàng Vai trị tổ chức Đảng đảng viên ngành ngân hàng chưa xây dượng phát huy mức, việc đấu tranh ngăn ngừa tiêu cực, làm cho hệ thống ngân hàng thực lành mạnh, quán triệt, thực có hiệu đường lối chủ trương Đảng Nhà nước cách hợp lý Thủ tục vay vốn ngân hàng phức tạp, có nhiều loại hồ sơ người vay phải xin nhiều chữ ký, dấu, xin cịn có nhiều vấn đề máy quản lý Nhà nước, nhiều bất cập hệ thống cấp Thực trạng nói trên, phần phản ánh tính phức tạp q trình đổi hệ thống ngân hàng với nhiều khó khăn Thực theo đường lối phát triển kinh tế xã hội Đảng Nhà nước, nhận rõ thành tựu ,cũng Nguyễn Văn Hồ 31 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tồn yếu thời kỳ mới, liền với thời cơ, thuận lợi, cịn có thách thức khó khăn to lớn tiến trình hội nhập kinh tế kinh tế ngày sâu rộng, đòi hỏi hệ thống ngân hàng phải có thay đổi để thích nghi mơi trường kinh doanh nhiều cạnh tranh, vững tương lai 1.2 Tồn từ phía ngân hàng Ngân hàng hoạt động có nhiều than tựu, khơng thể tránh thiếu sót hoạt động kinh doanh - Các hoạt động tín dụng cho vay ngân hàng có tăng lên chất luongj thành công đem lại lợi nhuận chưa cao khoản cho vay, cần đầu tư nghiên cứu cho vay them thành phần kinh tế khác từ tìm ưu khai thác triệt để nhằm nâng cao hiệu cho vay - Tình trạng nợ hạn ngân hàng có xu hướng ngày giảm cán cơng nhân viên cần làm việc tích cực để hồn thành tốt cơng việc tín dụng dang vấn đề càn coi trọng ngân hàng nay, Các nhà quản lý ngân hàng cần đôn đốc kiểm tra để công tác sử dụng vốn đạt hiệu cao - Xu hướng ngày cao kinh tế hàng tư nhân buôn bán nhỏ Việt Nam ngày nhiều ngân hàng cần trọng cho cá nhân, Hộ gia đình vay, khơng để ý riêng doanh nghiệp Nhà nước - Nguồn vốn huy dộng ngân hàng ảnh hưởng nhiều đến công tác sử dụng vốn Tuy nguồn vốn huy động có tăng khơng ổn định qua thời kỳ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Nguyễn Văn Hồ 32 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG CÔNG TÁC SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI I Định hướng hoạt động thời gian tới Định hướng công tác sử dụng vốn Mở rộng them lĩnh vực hoạt động ngân hàng khơng có cho vay vốn mà đầu tư vào hoạt động tín dụng bao gồm là: kinh doanh bất động sản mà bất động sản có nguy phá sản cần phải ngiên cứu kỹ trước đầu tư, lĩnh vực nhiều rủi ro Mở rộng toán quốc tế, toán thẻ tín dụng mà cơng nghệ ngày phát triển người dân doanh nghiệp hạn chế dùng tiền mặt thực hoạt động giao dịch, nhiều lĩnh vực khác… Tập trung đầu tư rót vốn cho doanh nghiệp làm ăn hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, cần quan tâm trọng dự án vay vốn thực chương trình Chính phủ phê duyệt Tập trung tiếp tục đầu tư cho doanh nghiệp kinh doanh hoạt động xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có đầy dủ hồ sơ pháp lý hoạt động cho vay, doanh nghiệp có khả thu hồi vốn trình ký kết hợp đồng cho vay với ngân hàng Một số tiêu cần đạt năm tới - Dư nợ tăng 10-15% - Khống chế tỷ lệ mức nợ xấu mức 3% - Tăng thu dịch vụ đảm bảo vượt mức kế hoạch giao Nâng cao phát triển hoạt động dịch vụ để đa dạng hóa tăng nguồn thu phí tín dụng Tiếp tục thực đạo Ban Giám đốc lấy hoạt động tín dụng tảng để khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng - Đảm bảo thực tiêu thu nợ XLRR mà ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giao Nguyễn Văn Hồ 33 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp II MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HÀ NỘI Giải pháp từ phía ngân hàng a Giải pháp chung cho ngân hàng: - Cải tiến hoạt động dịch vụ mở rộng hình thức dịch vụ ngân hàng •Các thủ tục đơn giản gọn nhẹ: Đó khách hàng tới gửi tiền thâm gia hoạt động chuyển tiền, rút tiền nhiều hoạt động khác Thì ngân hàng ngồi mục đích thu lãi khách hàng đảm bảo an tồn cần có thủ tục đơn giản gọn nhẹ nhanh chóng cho khách hàng tránh để lãng phí thời gian khách hàng Làm nhưn khách hàng yên tâm có công việc đột xuất mà cần tiền hay gửi tiền Do ngân hàng cần phải cải tiến thủ tục cho hợp lý vủa đảm bảo tính an toàn giao dịch ngân hàng khách hàng mà cịn đảm bảo tính hiệu cơng việc •Cung cấp thông tin hoạt động tư vấn đầu tư : Việc làm có ý nghĩa lớn khách hàng thơng qua thơng tin ngân hàng khách hàng biết hoạt động ngân hàng, hiệu làm việc ngân hàng từ họ biết phải làm để tránh rủi ro xảy họ Tạo niềm tin cho khách hàng hoạt động kinh doanh ngân hàng •Dịch vụ trả lương thay cho doanh nghiệp: Đó ngân hang f thực việc trả lương cho cán công nhân viên doanh nghiệp cần ngân hàng trả hộ cho họ, thường áp dụng cho doanh nghiệp lớn có mức thu nhập cao ổn định doanh nghiệp làm ăn có hiệu Thơng qua số dư tài khoản doanh nghiệp ngân hàng mà ngân hàng thực công tác trả lương cho nhân viên doanh nghiệp Khi mà đến kỳ phát lương doanh nghiệp gửi cho ngân hàng lương chi tiết Nguyễn Văn Hồ 34 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đầy đủ tù đó, ngân hàng trích tài khoản doanh nghiệp qua tài khoản nhân viên có kê khai lương gửi cho ngân hàng mà, nhân viên có mở tài khoản ngân hàng Cịn các công nhân viên mà mở tài khoản ngân hàng khác ngân hàng chuyển tiền ngân hàng qua tài khoản cán công nhân viên tịa ngân hàng để đảm bảo tính minh bạch Hình thức giảm bớt gánh nặng cho Nhà nước doanh nghiệp khơng phải trả lương tiền mặt nà thông qua ngân hàng Trong trường hợp mà cán công nhân viên doanh nghiệp mà chưa cần lấy tiền họ hưởng khoản, phần lãi suất khoản tiền mà họ chưa dùng tới đảm bảo thơng tin bí mật tài doanh nghiệp so với đối thủ cạnh tranh - Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh: Các rủi ro ngân hàng cho khách hàng vay họ khơng có khả trả lại dẫn tới ngân hàng khơng có thu hồi vốn được, dãn tới nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng kinh doanh tù tạo nhiều điều bất lợi cho ngân hàng Do ngân hang thực hiên tốt hoạt động cho vay kinh doanh có hiệu nhiều tù nâng cao uy tín vị ngân hang thị trường đảm bảo nguồn huy động vôn tạo nguồn vốn cho hoạt động cho vay ngân hàng Để làm ngân hàng nên thực biện pháp sau đây: •Trước ký kết hợp đồng cho vay ngân hàng cần thẩm định rõ khách hàng đối tượng cho vay , xem xét kỹ họ có dủ tư cách pháp nhân hay có tài sản chấp hay không, dự án đầu tư khách hàng, doanh nghiệp liệu có khả thi tương lai hay khơng để phịng tránh rủi ro khid cho vay, tránh trường hợp khách hàng khơng có khả trả tiền cho ngân hàng Ngồi ra, q trình cho vay ngân hàng đặc biệt cán tín dụng cần phải theo dõi tình hình sử dụng vốn mà doanh nghiệp vay ngân hàng có mục đích hay khơng khơng cần thông báo cho nhà lãnh đạo cấp cách kịp thời để phòng tránh tổn Nguyễn Văn Hồ 35 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thất xảy •Ngân hàng cần phải hỗ trợ cho doanh nghiệp vay vốn để họ hoạt động tốt tìm đối tác làm ăn cho doanh nghiệp, tìm nguồn nguyên liệu đầu vào cho trình sản xuất doanh nghiệp sản xuất, tìm nơi tiêu thụ sản phẩm cua doanh nghiệp •Một điều quan trọng ngân hàng cần phối hợp với quan chức cách chặt chẽ việc tài sản chấp khách hàng có minh bạch hay không để tránh rủi ro sau cho ngân hàng mà cho đối tượng khách hàng vay - Áp dụng thành tựu khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng •Ứng dụng thành tựu công nghệ vào hoạt động ngân hang giúp cho hoạt động ngân hàng trở nên hiệu làm việc rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng tạo thuận lợi hon cho q trình giao dịch •Kết nối mạng quốc gia tạo điều kiện thuận lợi cho tốn liên ngân hàng giảm chi phí cho ngân hàng Ngoài kết nối mạng toàn cầu cho giao dịch xuyên quốc gia Giúp cho ngân hàng co thể toán thẻ qua mạng, chứng từ có liên quan giao dịch khách hàng thủ tục hải quan … - Nâng cao công tác phục vụ tốt nhu cầu khách hàng •Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng: Để tạo niềm tin cho khách hàng lâu dài ngân hàng cần phải có đội ngũ cán cơng nhân viên phải có thái độ tốt với khách hàng giao dịch Các nhân viên cần có thái độ tơn trọng khách hàng, tỏ niềm nở gặp mặt khách hàng, vui vẻ lịch sự, tao nhã làm việc Đơi có số khách hàng giao dịch đầu họ tỏ bỡ ngỡ, thủ tục ngân hàng nhân viên phải giải thích cặn kẽ làm hợp đồng •Trình độ nhân viên ngân hàng : Ngoài cung cách phục vụ có thái độ Nguyễn Văn Hồ 36 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tốt nhân viên ngân hàng cần phải có trình độ cơng tác làm việc thủ tục làm nào, gồm Ln sẵn sàng giải đáp thắc mắc khách hàng họ cần để thu hút họ đến với ngân hàng Mặt khác phải phân cơng, bố trí cơng việc phải với lực nhân viên để họ phát huy tốt lực thâm gia vào cơng việc Các nhân viên khơng ngừng học hỏi, trau dồi kiến thức để hiểu biết thêm mà kinh tế thị trường không ngừng biến đổi b Giải pháp công tác sử dụng vốn - Ngân hàng cần có phương pháp đầu tư đắn việc cho vay vốn thành phần kinh tế : •Đối với Công ty TNHH Nhà nước: theo báo cáo tổng hợp tình hình cho vay than phần kinh tế doanh nghiệp Nhà nước chiếm tỷ lệ vốn khơng cao, gần doanh nghiệp Nhà nước tỏ hoạt động so với doanh nghiệp khác khơng mà giảm bớt lượng cho vay, có nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu nên ngân hàng cần thẩm định kỹ cho doanh nghiệp vay Dựa vào tình hình tổ chức sản xuất kinh doanh doanh nghiệp mà ngân hàng càn để ý Nắm vững báo cáo tài thường kỳ doanh nghiệp tù báo cáo tài doanh nghiệp xem doanh nghiệp doanh nghiệp phát triển mạnh, trung bình yếu Đối với doanh nghiệp hoạt động có hiệu cao ngân hàng nên đầu tư cho họ vay mà họ đổi thiết bị, mở rộng sản xuất kinh doanh Đối với doanh nghiệp hoạt động trung bình ngân hàng, càn phải theo dõi kỹ để nên có đầu tư cho họ hay khơng tránh rủi ro Cịn doanh nghiệp hoạt động với kết quả, hiệu yếu ngân hàng khơng nên cho vay doanh nghiệp họ khơng có khả chi trả cho nguồn vốn mà vay mà vốn đầu tư vào không hiệu gây tổn thất •Đối với doanh nghiệp khác( doanh nghiệp Nhà nước) : Hiện ngân hàng đầu tư nhiều loại hình doanh nghiệp họ hoạt Nguyễn Văn Hồ 37 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp động có hiệu Các doanh nghiệp cho vay Công ty trách nhiện hữu hạn thành viên hai thành viên trở lên, Cơng ty cổ phần… Các hình thức cho vay chủ yếu chấp cần cho vay them hình thức cho vay là: Cho vay theo dạng trả góp hàng ngày, hàng tuần,… theo loại hình sản xuất kinh doanh Khi cho doanh nghiệp Nhà nước cần ý giấy phép kinh doanh, thủ tục hình thành doanh nghiệp •Đối với Hợp tác xã, Hộ gia đình, nhân: Với mục đích ngân hàng phát triển nơng thơn nên cần ý giúp đỡ thành phần cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho họ Ngân hàng liên kết doanh nghiệp với Hộ gia đình, cá nhân cơng việc tạo nguồn nguyên liệu đầu vào cho sản xuất tiêu thụ sản phẩm đầu cho HTX, Hộ gia đình, cá nhân - Đa dạng hóa hình thức hoạt động kinh doanh ngân hàng: Cần có kết hợp phận để đủa them loại hình cung cấp dịch vụ để tang thêm lợi nhuận cho ngân hàng Các hoạt động dịc vụ thẻ tín dụng trở nên cần thiết ngân hàn cần liên kết với siêu thị, doanh nghiệp,… để tiến hành trả tiền qua thẻ tín dụng giảm thiểu giao dich tiền mặt mà lại mang tính linh hoạt cho khách hàng mua bán - Thực tốt Marketing ngân hàng: phận Marketing ngân hang đóng vai trò cực lỳ quan trọng nghiệp vụ giải nguồn vốn để huy động cho ngân hàng biện pháp linh hoạt để kích thích thị trường phía ngân hàng Hoạt động phải hoàn thiện cở cấu tổ chức, sở vật chất trình độ cán cơng nhân viên thuộc lĩnh vực Giúp cho ngân hàng huy động vốn nhiều vay nhiều khách hàng tạo lợi nhuận cho ngân hàng, giúp cho khách hàng tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng hơn, thúc đẩy phát triển ngân hàng ngày hoàn thiện Nguyễn Văn Hồ 38 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Một số kiến nghị với Nhà nước a Tiếp tục chấn chỉnh đổi hoạt động hệ thơng ngân hàng Khẩn trương hồn thiện chế sách hệ thống văn pháp luật để đủ khn khổ pháp lý cần thiết cho việc thực tốt luật ngân hàng , bảo đảm cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu hơn, đổi phương thức thủ tục tín dụng theo hướng tạo thuận lợi hội cho đơn vị có nhu cầu vay vốn ngân hàng mà dự án đầu tư mang tính khả thi cao kinh doanh Xây dựng chế tài nghiêm ngạt nâng cáo hoạt động tín dụng hạn chế tình trạng nợ xấu nguy khả toán ngân hàng Thay đổi chế điều hành lãi suất chế quản lý nguồn ngoại tệ, hoàn thiện chế điều hành tỷ giá hối đoái xây dựng thị trường tiền tệ phù hợp với kinh tế thị trường Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng chủ yếu nghiệp vụ toán tiền qua ngân hàng Tăng cường hoạt động kiểm tra kiểm soát giám sát hoạt động ngân hàng tập trung trước hết vào khâu quan trọng ngân hàng chất lượng tín dụng, quản lý rủi ro… cần tổ chức lại máy chế hoạt động, nâng cao công tác quan kiểm tra Nhà nước Nhà nước cần cấu lại vốn ngân hàng thương mại xây dựng chế tài cần thiết để xử lý dứt điểm nợ tài sản chấp tồn đọng thời gian định, nhằm thực trình lành mạnh hóa tài nâng cao chất lượng kinh doanh tiền tệ giảm thiểu rủi ro ngân hàng Ngồi tăng vốn tự có ngân hàng cách cấu lại sở hữu cho vay tái cấp vốn tùy thuộc phụ thuộc vào điều kiện cụ thể ngân hàng Đẩy mạnh việc xếp lại các ngân hàng thuong mại tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng phát triển bền vững, cần kiên sát nhập ngân hang hoạt động yếu để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thời điểm Chấn chỉnh cơng cụ tài , bảo đảm Nguyễn Văn Hồ 39 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hoạt động quy định thành lập có đủ điều kiện để giẩm thiểu ngân hàng không đủ lực hoạt động Thành lập ngân hàng chuyên cho vay theo sách nhằm thực tốt sách Nhà nước đồng thời đảm bảo tinh thương mại kinh tế thị trường tự chủ kinh doanh, chiu trách nhiệm hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhà nước Từ bước nới lỏng định chế tài có liên quan khơng cần thiết hoạt động kinh doanh ngân hàng tào môi trường cạnh tranh lành mạnh cho ngân hàng thương mại Nâng cao lực chất lượng quản lý tài sản ngân hàng thương mại, đặc biệt phân định rõ rang loại tài sản trọng xây dựng lực thẩm định dự án đàu tư đánh giá hiệu đầu tư doanh nghiệp vay vốn ngân hàng b Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng Mong muốn chung nhà đầu tư mong đợi có hệ thơng pháp luật rõ rang minh bạch để họ hoạt động kinh doanh tốt hơn, hệ thống pháp luật nước ta thiếu đồng bộ, chặt chẽ chồng chéo, hệ thống thi hành pháp luật cịn yếu Do để bảo đảm quyền lợi đáng nhà đầu tư người vay vốn năm Quốc hội ban hành luật cần thiết quan hệ kinh tế luật sở hữu tài sản… Việc ban hành văn pháp luật kịp thời với nội dung không tạo niềm tin nhân dân việc đầu tư vào dự án kinh doaanh mà cịn góp phần cho hoạt động ngân hàng phát triển hướng với mục tiêu đề tạo đà cho phát triển kinh tế cách vững c Nhà nước cần có sách trợ giá, sách bảo hiểm Các sách nhằm mục đích giúp cho nông dân doanh nghiệp sản xuất tốt từ khâu đầu vào đến trình tiêu thụ sản phẩm Ngồi sách thuế tín dụng Nhà nước cần có thêm sách trợ giá sách bảo hiểm kinh doanh Chính sách trợ giá Nguyễn Văn Hồ 40 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp sách thể quan tâm bảo sản xuất nước đảm bảo quyền lợ cho người kinh doanh sản xuất tạo phát triển lâu dài •Trợ giá đầu vào: Đó việc áp dụng khoa học kỹ thuật, đổi công nghệ nâng cao chất lượng nguồn nguyên liệu đầu vào, từ Nhà nước cần có quan tâm đến việc trợ giá cho hộ nông dân doanh nghiệp để họ áp dụng máy móc thiết bị vào sản xuất hoạt động kinh doanh •Trợ giá đầu ra: trình sản xuất hộ kinh doanh sản xuất doanh nghiệp mang tính thời vụ chua có chuyển biến lâu dài nên việc tiêu thụ sản phẩm gặp nhiều khó khăn Nhất số hộ nông đân chạy đua theo thời khơng có tính lâu dài đãn tới nguồn sản phẩm đầu nhiều gây trượt giá sản phẩm Vì Nhà nước cần gia tăn quỹ bình ỏn giá để bù đắp cho nơng dân doanh nghiệp bị thua thiệt Các vấn đề bảo hiểm Nhà nước áp dụng hiệu nâng cao hiệu kinh tế cao là: bảo hiểm giao thông, bảo hiểm y tế… d Nâng cao lực điều hành cán quản lý ngân hàng sở Nhà nước cần cải cách triệt để hệ thống tài ngân hàng xây dựng hệ thống tài tiền tệ sạch, việc hoàn thành thắng lợi trng hệ thống ngân hàng phục thuộc nhiều vào thái độ nỗ lực nhân viên giao quyền vào hành động cán quản lý Do cán điều hành ngân hàn phải người gây ảnh hưởng củng cố người mà nhân viên mà cho người củng cố tinh thần cho họ niềm tin cho họ e Xây dựng củng cố vững thị trường tài Trong kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn tài mà lạm phát tăng cao Do mà Nhà nước cân có sách thu hut tiền vốn nhàn rỗi dân cư để phục vụ cho quán trình đầu tư phát triển Nguyễn Văn Hồ 41 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trường đòi hỏi Ngân hàng phải hoạt động cách hiệu để đạt mục tiêu lợi nhuận Chuyên đề nêu đề cập đến hiệu sử dụng vốn Ngân hàng, công tác quan trọng hoạt động Ngân hàng hai cơng tác huy động vốn sử dụng vốn Sử dụng vốn giúp Ngân hàng hoạt động tốt quản lý dòng tiền cho vay Mong chuyên đề đóng góp phần nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Do lực trình độ có hạn, nên khơng tránh khỏi thiếu sót chuyên đề, mong góp ý cán cơng nhân viên Ngân hàng thầy cơ, bạn bè để em hoàn thiện chuyên đề tốt Em xin chân thành cảm ơn anh, chị cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội thầy giáo PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc tận tình bảo giúp đỡ em hồn thành tốt chun đề Nguyễn Văn Hồ 42 Lớp: QTKD TM 50C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị doanh nghiệp thương mại Đồng chủ biên: PGS.TS Hoàng Minh Đường PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc NXB Lao động – Xã hội Tạp chí Ngân hàng Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Tạp chí Tài chính- Tiền tệ Quản trị ngân hàng thương mại TS Nguyễn Thị Mùi NXB Tài Nguyễn Văn Hồ 43 Lớp: QTKD TM 50C ... Lộc cán ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội, em xin chọn đề tài ? ?Giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hành Nông nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội? ?? làm... quát ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chương II: Tình hình sử dụng vốn ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn-Chi nhánh Hà Nội Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu công tác sử dụng vốn. .. TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HÀ NỘI I Tình hình sử sụng vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn hà nội Khái quát chung tình hình sử dụng vốn Hoạt