sử dụng mô hình camels đánh giá mức độ lành mạnh của ngân hàng thương mại việt á

Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ MSV: 055.12.08.65 Họ tên: Nguyễn Thị Thanh Thảo Ngân hàng TMCP Việt Á là một ngân hàng cổ phần có vốn điều lệ 1359.834860 tỷ đồng với 34 chi nhánh trên cả nước, hiện có 1031 nhân viên. Ngân hàng TMCP Việt Á có các lĩnh vực kinh doanh: • Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi • Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; • Nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước; • Cho vay ngắn, trung và dài hạn; • Chiết khấu thương phiếu, công trái và các giấy tờ có giá; • Đầu tư vào các tổ chức kinh tế; • Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; • Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; • Thanh toán quốc tế, đầu tư chứng khoán; cung cấp các dịch vụ về đầu tư, các dịch vụ về quản lý nợ và khai thác tài sản, cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ No KHOẢN MỤC VAB Tỷ Trọng TB 3 năm Công thức tính 2009 2008 2007 Tỷ trọng 09 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 %09/08 %08/07 A TÀI SẢN 15,883 10,316 9,467 100% 100% 100% 54% 9% 100.0% 1 Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 2,044 1,150 825 12.87% 11.15% 8.71% 77.65% 39.48% 10.9% 2 Tiền gửi tại NHNN Việt Nam 216 242 242 1.36% 2.35% 2.56% -10.77% 0.17% 2.1% 3 Tiền, vàng gửi tại NH và cho vay các TCTD khác 615 1,356 2,062 3.87% 13.15% 21.78% -54.64% -34.22% 12.9% 4 Chứng khoán kinh doanh 113 228 109 0.71% 2.21% 1.15% -50.39% 109.54% 1.4% Chứng khoán kinh doanh 119 305 109 0.75% 2.96% 1.15% -61.06% 179.91% 1.6% Trừ: dự phòng giảm giá chứng khoán KD -6 -77 0 -0.03% -0.74% 0.00% -0.3% 5 Các công cụ phái sinh và các Tài sản tài chính khác 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% #DIV/0! #DIV/0! 0.0% 6 Cho vay khách hàng 11,918 6,573 5,74 3 75.04% 63.72% 60.66% 81.33% 14.45% 66.5% Cho vay khách hàng 12,042 6,633 5,76 4 75.81% 64.30% 60.89% 81.55% 15.07% 67.0% Trừ : Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng -123 -60 -21 -0.78% -0.58% -0.22% 106.19% 184.76% -0.5% 7 Chứng khoán đầu tư 156 99 114 0.98% 0.96% 1.20% 56.94% -12.65% 1.0% Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 0 0 14 0.00% 0.00% 0.15% #DIV/0! -100.00% 0.0% Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 156 99 100 0.98% 0.96% 1.05% 56.94% -0.40% 1.0% Dự phòng giảm giá chứng khoán 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 8 Góp vốn, đầu tư dài hạn 180 218 86 1.13% 2.11% 0.91% -17.33% 153.41% 1.4% Đầu tư vào công ty con 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% Góp vốn liên doanh 181 0 1 1.14% 0.00% 0.01% #DIV/0! -100.00% 0.4% Đầu tư vào công ty liên kết 0 0 6 0.00% 0.00% 0.07% 0.0% Đầu tư dài hạn khác 0 218 78 0.00% 2.11% 0.83% -100.00% 177.78% 1.0% Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn -2 0 0 -0.01% 0.00% 0.00% 0.0% 9 Tài sản cố định 292 149 96 1.84% 1.45% 1.01% 95.27% 55.55% 1.4% Tài sản cố định hữu hình 292 91 87 1.84% 0.89% 0.92% 219.39% 4.46% 1.2% Tài sản cố định thuê tài chính 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% Tài sản cố định vô hình 0 58 9 0.00% 0.56% 0.09% -100.00% 574.42% 0.2% _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ 10 Bất động sản đầu tư 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 11 Tài sản khác 350 300 191 2.20% 2.90% 2.02% 16.73% 56.64% 2.4% TỔNG CỘNG TÀI SẢN 15,883 10,316 9,467 100% 100% 100% 54% 9% 100.0% B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 15,883 10,316 9,467 100% 100% 100% 54% 9% 100.0% 1 Các khoản nợ Chính phủ và NHNN 0 0 42 0.00% 0.00% 0.44% #DIV/0! -100.00% 0.1% 2 Tiền gửi và vay các TCTD khác 533 1,087 3,25 4 3.36% 10.54% 34.37% -50.95% -66.59% 16.1% 3 Tiền gửi của khách hàng 10,810 7,448 4,57 7 68.06% 72.20% 48.34% 45.14% 62.73% 62.9% 4 Các công cụ tài chính và các khoản nợ TC khác 0 0 0.00% 0.00% 0.00% - - 0.0% 5 Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro 20 0 0 0.13% 0.00% 0.00% #DIV/0! #DIV/0! 0.0% 6 Phát hành Giấy tờ có giá 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% #DIV/0! #DIV/0! 0.0% 7 Các khoản nợ khác 2,738 300 268 17.24% 2.91% 2.83% 811.69% 12.09% 7.7% TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 14,100 8,835 8,140 88.77% 85.65% 85.98% 59.60% 8.54% 86.8% VỐN VÀ CÁC QUỸ 1,783 1,481 1,327 11.23% 14.35% 14.02% 20.41% 11.57% 13.2% 1 Vốn của TCTD 1,522 1,367 1,162 9.58% 13.25% 12.27% 11.39% 17.61% 11.7% Vốn điều lệ 1,515 1,360 750 9.54% 13.18% 7.92% 11.44% 81.31% 10.2% Vốn đầu tư xây dựng cơ bản 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% Thặng dư vốn cổ phần 7 7 412 0.04% 0.06% 4.35% 1.5% Cổ phiếu quỹ 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% Cổ phiếu ưu đãi 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% Vốn khác 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 2 Quỹ của TCTD 51 42 19 0.32% 0.41% 0.20% 19.95% 126.34% 0.3% 3 Chênh lệch tỷ giá hối đoái 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 4 Chênh lệch đánh giá lại tài sản 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 5 Lợi nhuận chưa phân phối 210 72 147 1.32% 0.70% 1.55% 191.54% -50.82% 1.2% 6 Lợi ích cổ đông thiểu số 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 15,883 10,316 9,467 100% 100% 100% 54% 9% 100.0% _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG No KHOẢN MỤC 2009 2008 2007 Tỷ trọng 09 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 %09/08 %08/07 Trung Bình 1 Thu nhập lãi và các khoản tương tự 1,170 1,284 649 89.31% 93.30% 82.32% -8.89% 98.00% 88.3% 2 Chi phí lãi và các khoản tương tự 766 1,085 475 58.47% 78.85% 60.26% -29.43% 128.60% 65.9% 3 Thu nhập lãi thuần 404 199 174 30.84% 14.44% 22.06% 103.22% 14.38% 22.4% 4 Thu nhập hoạt động dịch vụ 27 9 8 2.05% 0.65% 0.99% 198.89% 15.38% 1.2% 5 Chi phí hoạt động dịch vụ 9 7 4 0.71% 0.50% 0.53% 34.78% 64.29% 0.6% 6 Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 18 2 4 1.34% 0.15% 0.46% 738.10% -41.67% 0.7% 7 Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng 77 84 49 5.90% 6.12% 6.16% -8.19% 73.61% 6.1% 8 Lãi thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh -44 -40 60 -3.34% -2.89% 7.55% 9.80% -166.89% 0.4% 9 Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 10 Lãi/Lỗ từ hoạt động khác 68 11 14 5.16% 0.83% 1.82% 490.03% -19.99% 2.6% Thu nhập từ hoạt động khác 83 12 14 6.33% 0.84% 1.83% 620.87% -20.14% 3.0% Chi phí hoạt động khác 15 0 0 1.17% 0.00% 0.01% 35481.40% -46.91% 0.4% 11 Thu nhập cỗ tức từ góp vốn mua cổ phần 12 27 9 0.91% 1.99% 1.17% -56.57% 197.83% 1.4% 12 Chi phí hoạt động 190 155 96 14.50% 11.28% 12.22% 22.34% 61.27% 12.7% 13 Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh 345 129 213 26.31% 9.36% 26.98% 167.51% -39.40% 20.9% Dự phòng rủi ro tín dụng 71 39 13 5.41% 2.85% 1.60% 80.87% 211.11% 3.3% 14 Tổng lợi nhuận trước thuế 274 90 200 20.90% 6.51% 25.39% 205.39% -55.18% 17.6% Chi phí thuế TNDN 64 17 53 4.89% 1.26% 6.78% 267.82% -67.42% 4.3% 15 Lợi nhuận sau thuế 210 72 147 16.02% 5.25% 18.61% 190.35% -50.72% 13.3% Lợi ích của cổ đông thiểu số 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 16 Lãi quy cho các cổ đông của NH mẹ 210 72 147 16.02% 5.25% 18.61% 190.35% -50.72% 13.3% CƠ CẤU TÀI SẢN No KHOẢN MỤC 2009 2008 2007 Tỷ trọng 09 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 %09/08 %08/07 Trung Bình TÀI SẢN 15,883 10,316 9,467 100% 100% 100% 54% 9% 100.0% 1 Tiền mặt và tiền gửi NHNN (R) 2,260 1,393 1,06 7 14.23% 13.50% 11.27% 62.26% 30.56% 13.0% _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ Tiền mặt tại quỹ 2,044 1,150 825 12.87% 11.15% 8.71% 77.65% 39.48% 10.9% Tiền gửi tại NHNN Việt Nam 216 242 242 1.36% 2.35% 2.56% -10.77% 0.17% 2.1% 2 Tài sản sinh lợi (EA) 12,98 2 8,474 8,11 3 81.74% 82.15% 85.70% 53.20% 4.45% 83.2% Tiền gửi và cho vay TCTD khác 615 1,356 2,062 3.87% 13.15% 21.78% -54.64% -34.22% 12.9% Cho vay khách hàng 12,042 6,633 5,76 4 75.81% 64.30% 60.89% 81.55% 15.07% 67.0% Dự phòng rủi ro tín dụng -123 -60 -21 -0.78% -0.58% -0.22% 106.19% 184.76% -0.5% Chứng khoán đầu tư 449 545 309 2.83% 5.29% 3.26% -17.64% 76.68% 3.8% Bất động sản đầu tư 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.0% 3 Tài sản cố định và tài sản khác (FA) 641 449 287 4.04% 4.35% 3.03% 42.86% 56.28% 3.8% Tài sản cố định 292 149 96 1.84% 1.45% 1.01% 95.27% 55.55% 1.4% Tài sản khác 350 300 191 2.20% 2.90% 2.02% 16.73% 56.64% 2.4% Tổng Tài sản = 1 + 2 + 3 (TA) 15,88 3 10,31 6 9,46 7 100.00% 100.00% 100.00% 53.97% 8.96% 100.0% CƠ CẤU NGUỒN VỐN Nguồn vốn 15,883 10,316 9,467 100% 100% 100% 54% 9% 100.0% 1 Tổng Nợ (L) 14,10 0 8,835 8,14 0 88.77% 85.65% 86% 60% 9% 86.8% Tiền gửi Khách hàng 10,810 7,448 4,57 7 68.06% 72.20% 48% 45% 63% 62.9% Tiền gửi và vay các TCTD khác 553 1,087 3,295 3.48% 10.54% 35% -49% -67% 16.3% Nợ khác 2,738 300 268 17.24% 2.91% 3% 812% 12% 7.7% 2 Vốn chủ sở hữu (E) 1,783 1,481 1,32 7 11.23% 14.35% 14% 20% 12% 13.2% Vốn cổ phần 1,522 1,367 1,162 9.58% 13.25% 12% 11% 18% 11.7% Quỹ của TCTD 51 42 19 0.32% 0.41% 0% 20% 126% 0.3% Chênh lệch tỷ giá hối đoái 0 0 0 0.00% 0.00% 0% 0.0% Chênh lệch đánh giá lại tài sản 0 0 0 0.00% 0.00% 0% 0.0% Lợi nhuận chưa phân phối 210 72 147 1.32% 0.70% 2% 192% -51% 1.2% Lợi ích cổ đông thiểu số 0 0 0 0.00% 0.00% 0% 0.0% Tổng nguồn vốn = 1 + 2 15,88 3 10,31 6 9,46 7 100.00% 100.00% 100% 54% 9% 100.0% _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ CƠ CẤU THU NHẬP So với tổng thu nhập Tỷ Trọng TB 3 năm No KHOẢN MỤC 2009 2008 2007 Tỷ trọng 09 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 %09/08 %08/07 1 Thu nhập từ lãi (IR) 1,170 1,284 649 89.31% 93.30% 82.32% -9% 2 Chi phí lãi (IE) 766 1,085 475 58.47% 78.85% 60.26% -29% 129% 3 Thu nhập lãi ròng (1 - 2) NIR 404 199 174 30.84% 14.44% 22.06% 103% 4 Thu nhập ngoài lãi - NOIR 140 92 139 10.69% 6.70% 17.68% 52% -34% 5 Chi phí ngoài lãi - NOIE 199 162 101 15.21% 11.78% 12.76% 23% Phí dịch vụ 9 7 4 0.71% 0.50% 0.53% 35% Chi phí quản lý 190 155 96 14.50% 11.28% 12.22% 22% Chi phí khác 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 6 Thu nhập ngoài lãi ròng (4 - 5) NNIR -59 -70 39 -4.53% -5.08% 4.93% 15% -280% Dự phòng rủi ro tín dụng 71 39 13 5.41% 2.85% 1.60% 81% 211% 7 Lợi nhuận trước thuế EBT 274 90 200 20.90% 6.51% 25.39% 205% -55% 8 Thuế thu nhập TE 64 17 53 4.89% 1.26% 6.78% 268% -67% 9 Lợi nhuận ròng (7 – 8) EAT 210 72 147 16.02% 5.25% 18.61% 190% -51% 9 Tổng chi phí (TOC) 1,100 1,304 641 83.98% 94.75% 81.39% -16% 103% 10 Tổng Thu nhập (TOI) 1,310 1,376 788 100% 100% 100% -5% PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VAB 1 Quy mô hoạt động 2009 2008 2007 %09/08 %08/07 Tổng Tài sản 15,883 10,316 9,467 53.97% 8.96% Vốn Chủ sở hữu 1,783 1,481 1,327 20.41% 11.57% Huy động vốn từ TCKT & DC 10,810 7,448 4,577 45.14% 62.73% Huy động vốn từ TCTD và NHNN 553 1,087 3,295 -49.12% -67.01% Dư nợ 12,042 6,633 5,764 81.55% 15.07% Tiền gửi TCTD khác 615 1,356 2,062 -54.64% -34.22% Lợi nhuận trước thuế 274 90 200 205.39% -55.18% _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ 2 Cơ cấu tài sản 2009 2008 2007 %09/08 %08/07 TM & Gủi NHNN 14.23% 13.50% 11.27% 62.26% 30.56% Gửi & CV TCTD 3.87% 13.15% 21.78% -54.64% -34.22% CV Khách hàng 75.04% 63.72% 60.66% 81.33% 14.45% Đầu tư CK 2.83% 5.29% 3.26% -17.64% 76.68% TSCĐ 1.84% 1.45% 1.01% 95.27% 55.55% TS Khác 2.20% 2.90% 2.02% 16.73% 56.64% Tổng Tài sản 100.00% 100.00% 100.00% 53.97% 8.96% 3 Cơ cấu nguồn vốn Tỷ trọng 09 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 %09/08 %08/07 Tổng nợ (L) 88.77% 85.65% 85.98% 59.60% 8.54% Nhận TG & Vay TCTD 3.48% 10.54% 34.81% -49.12% -67.01% Tiền gửi Khách hàng 68.06% 72.20% 48.34% 45.14% 62.73% Khác 17.24% 2.91% 2.83% 811.69% 12.09% Vốn Chủ sở hữu (E) 11.23% 14.35% 14.02% 20.41% 11.57% Tổng cộng Nguồn vốn 100.00% 100.00% 100.00% 53.97% 8.96% 4 Cơ cấu thu nhập 2009 2008 2007 %09/08 %08/07 Tổng thu nhập (TOI) 100.00% 100.00% 100.00% -4.83% 74.70% Thu nhập từ lãi (IR) 89.31% 93.30% 82.32% -8.89% 98.00% Thu nhập ngoài lãi (NoIR) 10.69% 6.70% 17.68% 51.75% -33.78% Tổng chi phí (TOC) 100.00% 100.00% 100.00% -15.64% 103.37% Chi phí trả lãi tiền gửi & vay (IE) 69.62% 83.22% 74.04% -29.43% 128.60% Chi phí ngoài lãi (NoIE) 18.11% 12.44% 15.67% 22.87% 61.39% Dự phòng rủi ro tín dụng 6.44% 3.01% 1.96% 80.87% 211.11% Chi phí Thuế (TE) 5.82% 1.33% 8.33% 267.82% -67.42% Cơ cấu thu nhập thuần 100.00% 100.00% 100.00% 88.17% -8.02% Thu nhập thuần từ lãi (NIR) 75.56% 69.96% 56.26% 103.22% 14.38% Thu nhập thuần ngoài lãi (NNoIR) 24.44% 30.04% 43.74% 53.12% -36.83% _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ Thu nhập thuần dịch vụ 3.29% 0.74% 1.17% 738.10% -41.67% Thu nhập thuần ngoại hối & vàng 14.46% 29.63% 15.70% -8.19% 73.61% Thu nhập thuần chứng khoán kinh doanh -8.17% -14.01% 19.26% 9.80% -166.89% Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần 2.23% 9.64% 2.98% -56.57% 197.83% Thu nhập khác 12.64% 4.03% 4.64% 490.03% -19.99% 5 Cân đối vốn – Tài sản 2009 2008 2007 +/- +/- Vốn Chủ sở hữu/TSSL (EEA) 13.73% 17.47% 16.36% -3.74% 1.12% Nợ trên VCSH (L/E) 7.9085683 3 5.96651652 6.1334609 3 1.942051811 0.16694441 Đòn bẩy TC (LEV) (TTS/Vốn CSH) 8.908568 6.966517 7.133461 1.94205181 -0.166944 Nợ/TSSL (LAE) 1.0861143 3 1.0425649 9 1.00328722 0.04354933 8 0.03927777 Dư nợ/TTS (L/A) 75.81% 64.30% 60.89% 11.52% 3.41% 6 Thanh khoản 2009 2008 2007 +/- +/- Tiền mặt & gửi NHNN/Tổng nguồn vốn 14.23% 13.50% 11.27% 0.73% 2.23% Chênh lệch ròng Tiền gửi và vay TCTD/TTS 0.52% 2.61% -12.59% -2.09% 15.20% Dư nợ/Tổng HĐ (L/D) 105.97% 77.71% 73.22% 28.26% 4.49% Tiền gửi KH/Tổng Nợ 76.66% 84.30% 56.23% -7.64% 28.07% 7 Hiệu quả hoạt động 2009 2008 2007 +/- +/- TSSL/TTS (EAR) 81.74% 82.15% 85.70% -0.41% -3.55% Chi phí Nợ (COL) 5.43% 12.29% 5.83% -6.85% 6.45% Tổng chi phí/Tổng TS (CoA) 6.93% 12.64% 6.77% -5.72% 5.87% Tổng chi phí/Tổng thu nhập (TOC/TOI) 83.98% 94.75% 81.39% -10.77% 13.36% Hiệu suất sử dụng TS (AU) (Tổng Thu nhập/TTS) 8.25% 13.34% 8.32% -5.10% 5.02% Tỷ suất sinh lời (NPM) (LN ròng/Tổng thu nhập) 16.02% 5.25% 18.61% 10.77% -13.36% 8 Khả năng sinh lời 2009 2008 2007 +/- +/- ROE 11.77% 4.88% 11.05% 6.89% -6.17% ROA 1.32% 0.70% 1.55% 0.62% -0.85% _______________________________________________________________ Nguyễn Thị Thanh Thảo ________________________________________________________________ Lợi nhuận trên TSSL (REA) 1.62% 0.85% 1.81% 0.76% -0.95% Thu nhập lãi biên (NIM) 3.11% 2.35% 2.14% 0.77% 0.20% Chênh lệch LS bình quân 3.58% 2.87% 2.16% 0.71% 0.71% 9 Tỷ trọng tài sản/ doanh thu 2009 2008 2007 +/- +/- TSCĐ/(TOI) 48.95% 32.61% 36.45% 16.34% -3.84% Tiền mặt và tiền gởi ngân hàng /(TOI) 172.50% 101.17% 135.37% 71.32% -34.20% Tài sản sinh lợi (EA)/(TOI) 991.02% 615.65% 1029.70% 375.38% -414.06% Tổng nợ (L) /(TOI) 1076.37% 641.85% 1033.09% 434.52% -391.24% VCSH/(TOI) 136.10% 107.58% 168.43% 28.53% -60.86% STT Các khoản mục Công thức tính 2009 2008 2007 C AN TOÀN VỐN (CAPITAL ADEQUACY INDICATORS) Hệ số an toàn vốn (Capital Adequacy Ratio_CAR) Vốn tự có/Tổng tài sản có đã điều chỉnh 11.23% 14.35% 14.02% Tổng vốn 1782.927 1480.73 1327.13 1 Vốn của TCTD 1522.227 1366.53 1161.93 Vốn điều lệ 1515.3 1359.8 750 Vốn đầu tư xây dựng cơ bản 0 0 0 Thặng dư vốn cổ phần 6.927 6.7 411.9 Cổ phiếu quỹ 0.03 0.03 Cổ phiếu ưu đãi Vốn khác 0 2 Quỹ của TCTD 50.5 42.1 18.6 3 Chênh lệch tỷ giá hối đoái 4 Chênh lệch đánh giá lại tài sản 5 Lợi nhuận chưa phân phối 210.2 72.1 146.6 _______________________________________________________________ [...]... bạc, á quý 2 Tiền gửi tại NHNN Việt Nam 3 Tiền, vàng gửi tại NH và cho vay các TCTD khác 4 Chứng khoán kinh doanh Chứng khoán kinh doanh Trừ: dự phòng giảm giá chứng khoán KD 5 Các công cụ phái sinh và các Tài sản tài chính khác 6 Cho vay khách hàng Cho vay khách hàng Trừ : Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng 7 Chứng khoán đầu tư Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn... (ASSET QUALITY): Tập trung tín dụng khu vực theo thành phần kinh tế: Tập trung tín dụng khu vực theo ngành nghề kinh doanh: Tín dụng ngoại tệ: Tỷ lệ nợ xấu: tăng dần theo các năm báo hiệu rủi ro tín dụng, ngân hàng chưa có biện pháp quản lý nợ xấu tốt Tỷ lệ đầu tư chứng khoán: tăng giảm thất thường trong 3 năm, ngân hàng chưa có chính sách đầu tư chứng khoán tập trung Tỷ lệ tác dụng đòn bẩy: ngược lại với... thuần từ hoạt động chứng khoán đầu tư Tỷ trọng trong tổng lợi nhuận _ Nguyễn Thị Thanh Thảo Lãi/lỗ thừ hoạt động khác Tỷ trọng trong tổng lợi nhuận L 67.6 12.64% Tỷ lệ cho vay/tiền gửi Tổng cho vay Cho các tổ chức tín dụng khác vay Cho vay khách hàng Tổng tiền gửi Tiền vay của TCTD khác Tiền gửi của khách hàng Khả năng thanh toán ngay Tài... nhìn chung hiệu quả sử dụng tài sản cố định khá tốt Tỷ lệ tài sản sinh lợi =Tổng tài sản sinh lời/Tổng tài sản: tỷ lệ tài sản sinh lời khá cao, ngân hàng đã sử dụng tài sản tốt Cơ cấu doanh thu: cao nhất và chiếm gần 50% vẫn là lãi suất thu lại từ cho vay tín dụng Cơ cấu lãi: lãi từ cho vay tín dụng chiếm hơn 75%, đầu tư vào hoạt động chứng khoán chưa thực sự hiệu quả gây lỗ cho ngân hàng L TÍNH THANH... tế và đã tăng mạnh trở lại trong năm 2009 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM): tỷ lệ này tăng theo từng năm, ngân hàng tăng tỷ lệ thu nhập từ lãi tín dụng cho vay Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên: tỷ lệ này giảm mạnh và hiện đang âm, chứng tỏ hoạt động ngân hàng ngoài lãi tín dụng đang thua lỗ Chênh lệch lãi suất bình quân: chênh lệch có xu hướng tăng theo từng năm Tỷ lệ hiệu suất sử dụng tài sản cố... tỷ lệ này tăng và vào năm 2009 lớn hơn 100%, số tiền cho vay cao hơn số tiền gửi, ngân hàng còn chưa mạnh trong khâu thu hút tiền gửi ngân hàng Cần đẩy mạnh thu hút tiền gửi để cân bằng lại Khả năng thanh toán ngay: tỷ lệ tăng dần chứng tỏ khả năng thanh khoản ngày càng tốt của ngân hàng, và năm 2009 đã đạt xấp xỉ 170% S ĐỘ NHẠY RỦI RO THỊ TRƯỜNG ( SENSITIVITY TO MARKET RISK): Rủi ro lãi suất: ... vốn M QUẢN TRỊ LÀNH MẠNH (MANAGEMENT SOUNDED): Tỷ lệ chi phí: nhìn chung chi phí chiếm khá cao so với doanh thư Thu nhập trên một nhân viên: thu nhập trung bình của công nhân viên khá cao Tăng số lượng các định chế tài chính: đã đạt 34 vào năm 2009 E THU NHẬP (EARNING): Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản (ROA): tỷ lệ này dao động trong khoảng dưới 2% nhưng giá trị lợi nhuận ròng tăng khá nhanh Tỷ suất... Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn Dự phòng giảm giá chứng khoán 8 Góp vốn, đầu tư dài hạn Đầu tư vào công ty con Góp vốn liên doanh Đầu tư vào công ty liên kết Đầu tư dài hạn khác Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn 9 Tài sản cố định Tài sản cố định hữu hình Tài sản cố định thuê tài chính Tài sản cố định vô hình 10 Bất động sản đầu tư 11 Tài sản khác _ 0 15883.33 2043.5... vực hoạt động phục vụ cá nhân và cộng động 0.03059 87 0.02531 24 0.3 0.3 1.55% Tỷ trọng ngành dịch vụ tài chính 5.23% 1.46475 36 6901205 9 1.46087 28 109970 64 34.4666 67 Tỷ trọng các ngành khác Tỷ trọng Tín dụng ngoại tê Chất lượng quản trị (Management Quality) Tỷ lệ chi phí trên tổng doanh thu Thu nhập trên một lao động/nhân viên (đồng/tháng) Gia tăng số lượng các định chế tài chính (Chi nhánh và phòng... Nguyễn Thị Thanh Thảo Thu từ mua bán chứng khoáng đầu tư Tỷ trọng thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư/ tổng doanh thu 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% Thu từ hoạt động khác Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động khác/ tổng doanh thu 82.9 6.33% 11.5 0.84% 14.4 1.83% Thu từ góp vốn, mua cổ phần Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động góp vốn, mua cổ phần/ tổng doanh thu 9.2 0.70% 27.4 1.99% 11.9 . Thị Thanh Thảo Ngân hàng TMCP Việt Á là một ngân hàng cổ phần có vốn điều lệ 1359.834860 tỷ đồng với 34 chi nhánh trên cả nước, hiện có 1031 nhân viên. Ngân hàng TMCP Việt Á có các lĩnh vực kinh. Chiết khấu thương phiếu, công trái và các giấy tờ có giá; • Đầu tư vào các tổ chức kinh tế; • Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; • Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; • Thanh toán quốc tế,. 109 Chứng khoán kinh doanh 118.8 305.1 109 Trừ: dự phòng giảm giá chứng khoán KD -5.5 -76.7 0 5 Các công cụ phái sinh và các Tài sản tài chính khác 0.027 0 0 6 Cho vay khách hàng 11918.2 6572.7