phân tích môi trường bên trong, môi trường bên ngoài, chiến lược của ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn agribank

Theo thời gian và sự phát triển cho phù hơp tìnhhình kinh tế, ngành ngân hàng không chỉ có nhận vốn góp và cho vay vốn mà còn corất nhiều dịch vụ nhằm thu hút quý khách hàng của mình và

LỜI MỞ ĐẦU

Trong mọi quốc gia muốn có nền kinh tế phát triển, tăng trưởng nhanh và bềnvững trước hết phải đáp ứng đủ nhu cầu vốn đầu tư Đồng thời muốn có vốn đầu tưlớn và dài hạn phải đòi hỏi phải gia tăng tiết kiệm Ngược lại tăng trưởng kinh tếcao sẽ tạo điều kiện để tăng tỷ lệ tiết kiệm và từ đó tăng khả năng cung ứng vốn đầu

tư Đây chính là mối quan hệ nhânn quả và nền tảng để phát triển kinh tế - xã hội ,

mở rộng sản xuất và kinh doanh, từ đó tăng thu nhập quốc dân và cải thiên đời sốngcủa mọi tầng lớp xã hội

Trong nền kinh tế nhu cầu về vốn đầu tư và các nguồn tiết kiệm có thể phátsinh từ những chủ thể khác nhau Những người có cơ hội đầu tư sinh lời thì thiếuvốn, trái lại những người có vốn nhàn rỗi lai không có cơ hội đầu tư Từ đó hìnhthành quá trình giao lưu vốn giữa những người có vốn và những người cần vốn, họcần gặp gỡ để thỏa mãn nhu cầu của nhau Ngân hàng xuất hiện chính là điều tất yếu

để thỏa mãn nhu cầu về vốn đó Theo thời gian và sự phát triển cho phù hơp tìnhhình kinh tế, ngành ngân hàng không chỉ có nhận vốn góp và cho vay vốn mà còn corất nhiều dịch vụ nhằm thu hút quý khách hàng của mình và Agribank không phải làngoại lệ

PHẦN I; GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: AGRIBANK

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Tên viết tắt : Agribank

II NGÀNH NGHỀ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP

Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngắn hạn bao gồm:huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chúc cá nhân trên

cơ sơ tài chính và khả năng nguồn vốn ủa ngân hàng Thực hiện các giao dịchngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu

và các giáy tờ co giá khác, các dịch vụ của ngân hàng đươc ngân hàng nhà nước việtNam cho phép

III CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHIẾN LƯỢC( SBU)

SBU1 : Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân

SBU2 : Tiền gửi tiết kiệm

SBU3 : Trả lương qua tài khoản

SBU4 : Mua bán kiều hối

SBU5 : Đầu tư chứng khoán

SBU6 : Thanh toán ngoại tệ

ổn đing và phát triển bền vững

(3) Xây dựng Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Viêt Namthành một tập đoàn tài chính – phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25%_ 28% / năm ,tổng dư nợ từ 20%_25% /năm , trong đó ty trọng tín dung trung và dài hạn tối đachiếm 45% tổng dư nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép , nợ quá han dưới 1%

tổng dư nợ , lợi nhuân tói thiểu tăng 10% , tập trung đàu tư cho hệ thống tin học trên

cơ sở đảy nhanh tiến độ thực hiện tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phụcphụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng

(4) Xây dưng ngân hàng theo mô hình ngân hàng hai cấp quản lý tập trungthành các mô hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng và loại sản phẩm dich vụ

2 Sứ mạng kinh doanh của Agribank

“ AGRIBANK mang phồn thịnh đến với khách hàng”

Như tên gọi của mình ngân hàng nông nghiệp và phàt triển nông thôn ViệtNam từ khi ra đời đến nay đã gắn bó với nông nghiệp, nông dân va nông thôn Nhưng hiện tại nền kinh tế nông nghiệp Việt Nam đang bước nhanh vào quá trìnhcông nghiệp hóa, hiện đại hóa Do nông dân và nông thôn còn nghèo, nền nôngnghiệp cần vốn đàu tư Trong điều kiện đó Agribank đã giải quyết nhiệm vụ kinhđiển “ đi vay để cho vay” trước mắt, cũng như phát triển đa dạng hóa dịch vụ kinhdoanh trong chiến lược kinh doanh của mình

V MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH

Tổng doanh thu

Doanh thu thuần

Lợi nhuận trước thuế

Lợi nhuận sau thuế

Tổng tài sản

Tổng nguồn vốn

Tỷ suất sinh lời

PHẦN II: PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

Mỗi doanh nghiệp đều hoạt động trong môi trường rất phức tạp gồm môitrường bên trong và môi trường bên ngoài doanh nghiệp hay còn gọi là môi trường

vĩ mô và môi trường nhiệm vụ Mỗi môi trường tác đông tích cực và tiêu cực, tạocho doanh nghiệp co những cơ hội và thách thức, có tác động trực tiếp tới hoạt độngkinh doanh của doanh nghiệp, doanh nghiệp hoạt đông hiệu quả, suy thoái hay pháttriển bền vững đều dựa vào sự nắm bắt cơ hội, né tránh những nguy cơ do môitrường bên ngoài mang lại, vì thế hiểu được các tác động đến doanh nghiệp là rấtquan trọng Ta đi phân tích xem môi trường vĩ mô và môi trường nhiệm vụ tác độngnhư thế nào đến ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

I PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ

NHÂN TỐ CÔNG NGHỆ

NHÀ PHÂN

DỤNG

CÔNG ĐOÀN

CỔ ĐÔNG KHÁCH

HÀNG

ĐÓI THỦ CẠNH TRANH NHÀ CUNG ỨNG

1, Các ngành kinh doanh của doanh nghiệp.

Tăng trưởng tiền gửi

2, Giai đoạn trong chu kỳ phát triển của ngành

Đang trong giai đoạn tăng trưởng nhưng chưa ổn định

- Do những cạnh tranh khốc liệt của nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành tàichính ngân hàng nói riêng

- Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế trong thời gian qua

3, Đánh giá tác động của môi trường vĩ mô.

MÔ HÌNH PESTEL

3.1 Nhân tố Chính Trị _ Pháp Luật

Nhân tố kinh tế -Cán cân thương mại

- Đầu tư nước ngoài

- Ngôn ngữ và tôn giáo

- Dân số và tỷ lệ phát triển

- Cơ cấu lứa tuổi

- Tốc độ đô thị hóa

- Thực tiễn và hành vi kinh doanh

Ngân hàngAGRIBANK

Nền chính trị ổn định góp phần tạo điều kiện cho các ngân hàng trong đó cóAgribank kinh doanh ổn định

Tại hội nghị triển khai nhiệm vụ ngân hàng năm 2008, thủ tướng Nguyễn TấnDũng đã yêu cầu ngành ngân hàng phải đảm bảo tăng trưởng 9%/ năm và kiểm soátlạm phat dưới mức tăng trưởng

Ngày 19/12/2008 thống đốc ngân hàng nhà nước đã ban hành kế hoạch hoạtđộng của ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Để triển khai kịp thời, có hiêụ quả cácgiải pháp về tiền tệ, tín dụng và ngân hàng theo chỉ đạo của Chính Phủ và ThủTướng Chính Phủ tại nghi quyết số 01/NQ- CP ngày 09/01/2009, nghi quyết số30/208/NQ- CP ngày 11/12/2008, nghị quyết số 30a/2008/NQ- CP ngày 27/12/2008

và quyết định 167/2008/QĐ- TTG ngày 12/12/2008 nhằm kiểm soát lạm phát, ổnđịnh kinh tế vĩ mô, góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trưởng kinh tế,đảm bảo an ninh xã hội và đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng

Bên cạnh đó pháp luật nước ta vẫn còn nhiều hạn chế và yếu kém không đápứng được sự phát triển của ngành kinh tế Đây cũng là một hạn chế rất lớn trong việcphát triển ngân hàng Theo các nhà đầu tư nước ngoài, mặc dù Việt Nam là môt địađiểm đầu tư hấp dẫn nhưng khi đi sâu vào tìm hiểu về môi trường thì yếu tố phápluật luôn là những trở ngại lớn cho đầu tư

3.2 Nhân tố công nghệ

Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và internet trong nhữngnăm gần đay ở Việt Nam đã có những tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanhcủa ngân hàng

Với sự phát triển của công nghệ thông tin tạo điều kiện cho các ngân hàng cóthể đổi mới không chỉ quy trình nghiệp vụ mà có thể thay đổi về cách thức phân phốiđặc biệt phát triển các sản phẩm,dịch vụ với nhu cầu thanh toán điện tử

Công nghệ kỹ thuật Việt Nam đang phát triển mạnh và dần bắt kịp với cácnước trong khu vực và trên thế giới, trình độ cán bộ kỹ thuật ngày được nâng cao về

số lượng và chất lượng đáp ứng được đòi hỏi hiện đại hóa ngành ngân hàng trôngthời kỳ hội nhâp sâu rộng nền kinh tế thế giới

Sự phát triển mạnh mẽ của internet cũng như các phương tiện thông tin đạichúng thì người đân dễ dàng tìm hiểu về ngân hàng và ngược lại ngân hàng dễ nắmbắt tâm lý và nhu cầu của khách hàng về sản phẩm của mình và đối tác nước ngoàicũng có thể dễ dàng làm việc với ngân hàng

Agribank là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng côngnghệ mới Ngay từ nhưng năm đầu, agribank đã đầu tư phần mềm, thực hiện quản

lý tập trung và nối mạng trực tuyến toàn hệ thống Năm 2006, agribank đã triển khai

dự án đầu tư thay thế phần mềm mới để nâng cao năng lực quản lý theo các chuẩnmực quốc tế và hỗ trợ phát triển sản phẩm mới

Là một trong những ngân hàng đầu tiên có hệ thống công nghệ hiện đại, thựchiện quản lý dữ liệu tập trung và nối mạng toàn hệ thống Agribank luôn đi đầutrong việc áp dụng công nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngânhàng với nhiều tiện ích như thẻ thanh toán, chuyển tiền tự động trên ATM ,SMSbanking …Bên cạnh việc đa dạng hóa các sản phẩm hướng tới một ngân hàng bán lẻhiện đại chuyên nghiệp, hệ thống mạng lưới hoạt động của ngân hàng liên tục được

mở rộng tới các tỉnh , thành phố trên toàn quốc

3.3 Nhân tố kinh tế

Năm 2007 với sự phát triển về quy mô sản lượng và chất lượng với triển vọngphát triển kinh tế khả quan cùng với chính sách đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa cácdoanh nghiệp nhà nước, đặc biệt là cổ phần hóa 71 công ty, doanh nghiệp lớn sẽcung cấp cho thị trường chứng khoán một khối lượng hàng hóa chất lượng cao Hệthống tổ chức trung gian đã hình thành và phát triển cho đến nay , đã có 55 công tychứng khoán, 18 công ty quản lý quỹ, 6 ngân hàng hoạt động lưu ký chứng khoán.Các chính sách cụ thể cho việc hoạt động và phát triển thị trường chứng khoán đangđược thực hiện sẽ tạo điều kiện môi trường kinh doanh ngày càng lành mạnh và

minh bạch Tỷ lệ tiết kiệm ngày càng cao vói làn sóng đầu tư gián tiếp nước ngoàivào Việt Nam tăng mạnh cũng như sự hội nhập kinh tế toàn cầu sẽ góp phần thúcđẩy thị trường chứng khoán phát triển mạnh, đây sẽ là tiền đề tạo dòng chảy vốn đầu

tư lớn làm cho thị trường vốn đầu tư tai Việt Nam trở thành một trong những thịtrường phát triển mạnh Dự đoán được xu hướng phat triển và nhu cầu đó, Agribank

đã quyết định đầu tư kinh doanh thêm một dịch vụ mới đó là kinh doanh chứngkhoán

Năm 2008 - 2009 thị trường tài chính Việt Nam sẽ còn đối mặt với nhiều khókhăn do ảnh hưởng của thị trường tài chính thế giới, vì thế mức độ tự do hóa cácgiao dịch vốn tại Việt Nam vẫn tương đối cao , biến động của các dồng vốn đầu tưđặc biệt là các dòng vốn đầu tư gián tiếp cũng vẫn sẽ ảnh hưởng cung cầu ngoại tệ

và diễn biến tỷ giá Là một thành viên trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Agribankcũng không tránh khỏi ảnh hưởng của cuoc khủng hoảng kinh tế thé giới SongAgribank cũng co nhưng chính sách han chế được những tác động của cuôc khủnghoảng

3.4 Nhân tố văn hóa- xã hội

Hành vi của khách hàng bị chi phối bởi khá nhiều các yếu tố văn hóa:

Trình độ văn hóa, thói quen tiêu dùng của người dân cũng ảnh hưởng tới hành

vi và nhu cầu của người sử dụng dịch vụ của khách hàng

Ở Việt Nam phần lớn người ở độ tuổi trung niên là người giữ quyền tài chínhlớn trong gia đình thì có tâm lý gửi tiền vào hoặc đi vay tại ngân hàng thương mạinhà nước vì nghĩ an toàn hơn

Xu hướng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng của giới trẻ ngày càng tăng nhưvay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ATM, ngân hàng điện tử tạo ra một trào lưu mới ảnhhưởng không nhỏ tới hoạt động của ngân hàng

Việt Nam có tới 85 triệu dân nhưng chỉ có chưa tới 10% dân số sử dụng cácdịch vụ ngân hàng đây là một thị trường đầy tiềm năng Thu nhập và mức sống của

người dân Việt Nam trong những năm gần đây được nâng cao đáng kể Với thunhập tăng cao thì người dân có tiền tích lũy và đầu tư vì vậy ngân hàng sẽ là nơi mà

Sau khi Chính Phủ tạm ngừng cấp phép thành lập ngân hàng mới từ tháng8/2008 thì rào cản cho sự xuất hiện của các ngân hàng có nguồn gốc nội địa đangđược nâng cao lên Ngoài quy định về vốn điều lệ , quãng thời gian phải liên tục cólãi, các ngân hàng mới thành lập còn được giám sát chặt bởi ngân hàng nhà nước.Tuy nhiên một khi Chính Phủ cho phép thành lập ngân hàng trở lại thì điều đó sẽkhông thể ngăn cản các doanh nghiệp đủ điều kiện tham gia vào ngành ngân hàng

Rào cản ra nhập còn được thể hiên qua các phân khúc thị trường , thị trườngmục tiêu mà các ngân hàng hiện tại đang nhắm đến, giá trị thương hiệu cũng như cơ

sở khách hàng, long trung thành và các ngân hàng đã xây dựng được Những điềunày là đặc biệt quan trọng bởi nó quyết định khả năng tồn tại của một ngân hàngđang muốn ra nhập thị trường Việt Nam

4.2 Quyền lực từ phía nhà cung ứng.

Khái niệm nhà cung cấp trong ngành ngân hàng khá đa dạng Họ có thể lànhững cổ đông cung cấp vốn cho ngân hàng hoạt động, hoặc là những công ty chịutrách nhiệm về hệ thống hoặc bảo trì máy ATM Hiện tại ở việt Nam các ngân hàngđều tự đầu tư trang thiết bị và chọn cho mình những nhà cung cấp riêng tùy theo

điều kiện Điều này góp phần giảm quyền lực của nhà cung cấp thiết bị khi họ khôngthể cung cấp cho cả một thị trường lớn mà phaỉi cạnh tranh với các nhà cung cấpkhác Tuy nhiên khi đã tốn một khoản chi phí khá lớn vào đầu tư hệ thống ngân hàng

sẽ không muốn thay đổi nhà cung cấp vì quá tốn kém, điều này càng làm tăng quyềnlực của nhà cung cấp đã thắng thầu

4.3 Quyền lực thương lượng từ phía khách hàng

Một đặc điểm khác biệt của ngân hàng so với các ngành khác là khách hàngcủa doanh nghiệp vùa là người mua ( người đi vay), vừa là người bán ( người gửi tiếtkiệm) mối quan hệ này là mối quan hệ hai chiều, tại điều kiện cùng nhau tồn tại vàphát triển Hiện nay ngân hàng nào cạnh tranh được nhiều tiền gửi của khách hàngthì ngân hàng đó tồn tại Vì vậy mà các ngân hàng cần có các dịch vụ chăm sóc, dịch

vị tư vấn, coi khách hàng là điều kiện để ngân hàng tồn tại, vầ phải gây được ấntượng đối với khách hàng

Sự kiện nổi bật gần đây nhất liên quan đến qquyền lực của khách hàng có lẽ làviệc các ngân hàng thu phí sử dụng ATM trong khi người tiêu dùng không đồngthuận Trong vụ việc này ngân hàng và khách hàng ai cũng có ly lẽ của mình nhưng

rõ ràng nó đã ảnh hưởng không ít đến mức độ hài lòng và lòng tin của khách hang.Nhưng không vì thế mà ta có thể đánh giá thấp quyền lực của khách hàng trongngành ngân hàng Việt Nam Điều quan trọng nhất là việc sống còn của ngân hàngdựa trên đồng vốn huy động được của khách hàng Nếu không còn thu hút đượcdòng vốn của khách thì ngân hàng tất nhiên sẽ bi đào thải

4.4 Cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong ngành

Cường độ cạnh tranh của các ngân hàng tăng cao khi có sự xuất hiện củanhóm ngân hàng 100% vốn nước ngoài Ngân hàng nước ngoài thường có một phânkhúc khách hàng riêng mà đa số doanh nghiệp từ nước họ Họ đã phục phụ nhữngkhách hàng này từ rất lâu ở thị trường khàc và khi khách hàng mở rộng thị trườngsang Việt Nam thì ngân hàng cũng mở văn phòng đại diện theo

Ngân hàng ngoại cũng không vướng phải những rào cản mà nhiều ngân hàngtrong nước đang mắc phải điển hình là hạn mức cho vay chứng khoán, nợ xấu trongcho vay bất động sản Họ có lơi thế làm từ đầu và có nhiều chon lựa trong khi vớikhông ít ngân hàng trong nước thì điều nay là không thể Ngoài ra ngân hàng ngoạicòn có không ít lợi thế như là hạ tầng dịch vụ hơn hẳn, dịch vụ khách hàng chuyênnghiệp, công nghêj tốt hơn ( điển hình là hệ thống internet banking…)

Quan trọng hơn nữa đó là khả năng kết nối với mạng lưới rộng khắp trênnhiiều nước của ngân hàng ngoại Để cạnh tranh với nhóm ngân hàng này , các ngânhàng trong nước đã trang bị hệ thống hạ tầng công nghệ sản phẩm dịch vụ, nhân sự

…khá quy mô

Lợi thế của các ngân hàng trong nước là mối quan hệ mật thiết với các kháchhàng có sẵn Ngân hàng trong nước sẵn sàng linh hoạt cho vay với mức ưu đãi đối

vờ nhưng khách hàng quan trọng của mình

4.5 Đe dọa từ sản phẩm thay thế

Đối với khách hàng doanh nghiệp nguy cơ ngân hàng bị thay thế là không caolắm do đối tượng khách hàng này cần sự rõ ràng cũng như các chứng từ, hóa đơntrong các gói sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng Nếu co phiền hà xảy ra trong quátrình sử dụng sản phẩm, dịch vụ thì đối tượng khách hàng này thươnggf chuyển sang

sử dụng một ngân hàng khác vì những lý do trên thay vì sử dụng dịch vụ ngoài ngânhàng

Đối với khách hàng tiêu dùng thì lại khác, thói quen sử dụng tiền mặt khiếncho người tiêu dùng Việt Nam thường giữ tiền mặt tại nhà hoặc nếu có tài khoản thìkhi có tiền lại rút hết ra để sử dụng Các cơ quan Chính Phủ và doanh nghiệp trảlương qua tài khoản ngân hàng nhằm thúc đẩy các phương thức thanh toán khôngdungf tiền mặt góp phần làm minh bạch tài chính cho mỗi người dân Nhưng các địađiểm chấp nhân thanh toán bằng thẻ lại đa số là các nhhà hàng, khu mua sắm sangtrọng , những nơi không phải người dân nào cũng tới mua sắm

Ngoài hình thức gửi tiết kiệm ở ngân hàng, người tiêu dùng Việt Nam còn cókhá nhiều lựa chọn như: Giữ ngoại tệ, đầu tư chứng khoán, các hình thức bảo hiểm,đầu tư vào kim loại quý hoặc đầu tư vào nhà đất Đó còn chưa kể tới những hìnhthức không hợpp pháp như “chơi hụi” Không phải lúc nnào lãi suất ngân hhàngcũng hấp dẫn nggười tiêu dùng Chẳng hạn trong thời gian qua , giá vàng sôt, tănggiảm đột biến trong ngày , trong khi dolla Mỹ ở thị trường tự do cũng biến động thìlãi suất tiết kiệm ở đa số các ngân hàng chỉ ỏ mức 7 - 8%/năm.

4.6 Đe dọa từ gia nhập mới

Đe dọa gia nhập mới chính là các ngân hàng 100% vốn nước ngoài xâm nhậpvào thị trường cùng với các công nghệ tiên tiến, năng lực quản lý lãnh đạo cùngnguồn vốn lớn

Ngay từ năm 2006 Việt Nam đã gỡ bỏ dần các hạn chế về tỷ lệ tham gia cổphần trong ngành ngân hàng của các định chế tài chính nước ngoài theo cam kếttrong hiệp đinh thương mại với Hoa Kỳ

Còn theo các cam kết trông khuôn khổ hiệp định chung về hợp tác thương mạidịch vụ của hiệp hội các nước ASEAN, Việt Nam phải gở bỏ hoàn toàn các quy định

về khống chế tỷ lệ tham gia góp vốn, dịch vụ, giá tri giao dịch của các ngân hàngnước ngoài năm 2008

Một khi các ngân hàng hiện tại đã xây dựng cho mình được một thương hiệubền vững với những sản phẩm , dịch vụ tài chính hiệu quả và khác biệt cộng với một

số cơ sở khách hàng đong đảo và trung bình, chi phí chuyển đổi dễ lôi kéo kháchhàng của ngân hàng mới thành lập sẽ cưc kỳ cao và do đó bắt buôc họ phải cannnhắc thật kỹ trước khi quyết định gia nhập thị trường hay không Thực tế trên thịtrường nggành ngân hàng Việt Nam cho thấy chi phí chuyển đổi nhìn chung khôngcao do các ngân hàng không thực sự tạo được điểm khác biệt về chiến lược sảnphẩm dịch vụ

Một yếu tố có thể làm tăng chi phí chuyển đỏi lên một chút và tạo môt lợi thếcạnh tranh cho các ngân hàng đang hoạt động là hệ thống phân phối các ngân hàngthành lập sau sẽ gặp khá nhiều khó khăn trong việc tìm một địa điểm ưng ý để đặtvăn phồng chính cũng như các chi nhánh văn phòng giao dịch bởi vì các vị trí đẹp vàtiện lợi đã bị các ngân hàng đang hoạt động giành mất Tuy vậy các ngân hàng thànhlập sau này vẫn có thể dựa vào lợi thế công nghệ đẻ phát triển hệ thống kinh doanhcủa mình thông qua internet banking hoac hệ thống ATM

Nhìn vào ngành ngân hàng Việt Nam hiiện tại trong bối cảnh Việt Nam cũngnhư thế giới đang bị bao trùm bởi cuộc khủng hoảng kinh tế, rào cản gia nhâp khácao khiến cho nguy cơ xuất hiện của các ngân hang mới trong tương lai gần lai kháthấp Nhưng một khi kinh tế thế giới hồi phục cùng với sự mở cửa của ngành ngânhàng theo các cam kết với WTO và các tổ chưc khác, sự xuất hiện của các ngânhàng mới là một điều gần như khá chắc chắn

5, Đánh giá chung về ngành

5.1.Cường độ cạnh tranh: Rất mạnh

Theo cam kết của WTO, kể từ ngay 01/04/2007, các ngân hàng con 100% vốnnước ngoài bắt đầu được hoạt động tại Việt Nam Không những vậy ngân hàng cònphải chịu sự cạnh tranh của các của Chính Phủ như: Bảo hiểm, trái phiếu chính phủ,quỹ đầu tư, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính…Các tập đaòn kinh tế lớncũng đang tiến hành các thủ tục để lập ngân hàng

Kết quả khảo sát của UNDP phối hợp cùng bộ KH_ĐT thực hiện, 50% doanhnghiệp và 62% ngư dân được hỏi cho rằng , họ sẽ lự chọn ngân hàng nước ngoài đểgửi tiền , 45% khách hàng sẽ chuyển sang vay vốn ngân hàng nước ngoài Tuy nhiêncạnh tranh cũng đã tạo ra áp lực và động lực để ngân hàng hoạt động tốt hơn , khôngngừng nỡ lực nâng cao năng lực cạnh tranh của mình Những ngân hàng yếu kém sẽ

bị đào thải

5.2 Mức độ hấp dẫn của ngành