giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp công thương tỉnh trà vinh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp. HCM TRẦN THỊ TUYẾT LAM GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN VĂN THUẬN TP. Hồ Chí Minh – Năm 2009 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan: Luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương tỉnh Trà Vinh ” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn được sử dụng trung thực, được trích dẫn và có tính kế thừa, phát triển từ các tài liệu, tạp chí, các công trình nghiên cứu đã được công bố, các website,… Các giải pháp nêu trong luận văn được rút ra từ những cơ sở lý luận và quá trình nghiên cứu thực tiễn. Tác giả luận văn Trần Thị Tuyết Lam MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU U DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU U CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1 1.1.1 Khái niệm NHTM 1 1.1.2 Các hoạt động của NHTM 2 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 2 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng 2 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 2 1.1.2.4 Các hoạt động khác 3 1.2 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3 1.2.1 Khái niệm ngân hàng bán lẻ 3 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 4 1.2.3 Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 4 1.2.3.1 Đối với nền kinh tế 4 1.2.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng 5 1.2.3.3 Đối với khách hàng 6 1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 7 1.2.4.1. Dịch vụ huy động vốn 7 1.2.4.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ 9 1.2.4.3 Dịch vụ thanh toán 10 1.2.4.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2.4.5 Dịch vụ khác 12 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số ngân hàng ở khu vực và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 12 1.3.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 13 1.3.2 Kinh nghiệm Standard Chartered - Singapore 14 1.3.3 Kinh nghiệm của Citibank - Nhật Bản 14 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH 17 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 17 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.3 Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ bán lẻ chủ yếu tại NHTMCP Công thương Trà Vinh 20 2.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007- Q1/2009 21 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 23 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.3.1.1 Tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh 23 2.3.1.2 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Công thương Trà Vinh 27 2.3.1.3 Sản phẩm huy động vốn 32 2.3.2 Hoạt động tín dụng 35 2.3.2.1 Tình hình cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh 35 2.3.2.2 Tình hình cho vay của NHTMCP Công thương Trà Vinh 37 2.3.2.3 Sản phẩm dịch vụ cho vay 41 2.3.3 Hoạt động dịch vụ 43 2.3.3.1 Dịch vụ thanh toán 43 2.3.3.2 Dịch vụ thẻ 49 2.3.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử 50 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007 – quí 1/09 51 2.4.1 Những kết quả đạt được 51 2.4.2 Những tồn tại hạn chế 53 2.4.3 Nguyên nhân của những tồn tại 56 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 56 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TRÀ VINH 61 3.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Trà Vinh đến năm 2020 61 3.1.1 Các chỉ tiêu kinh tế 61 3.1.2 Các chỉ tiêu về xã hội 61 3.2 Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh đến năm 2020 62 3.2.1 Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 62 3.2.2 Chiến lược phát triển của NHTMCP Công thương Trà Vinh 62 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Công thương Trà Vinh 63 3.3.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ 63 3.3.2 Phát triển công nghệ thông tin 69 3.3.3 Nâng cao chất lượng và quản lý nguồn nhân lực 71 3.3.4 Tăng cường hoạt động Marketing và công tác chăm sóc khách hàng 72 3.3.4.1 Tăng cường hoạt động Marketing 72 3.3.4.2 Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng 73 3.3.5. Giải pháp hỗ trợ của Vietinbank Hội sở 73 3.4. Kiến nghị 74 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước và các cơ quan ban ngành 74 3.4.1.1 Tiếp tục đổi mới lĩnh vực thanh toán, mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt 74 3.4.1.2 Tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng minh bạch, thống nhất và đồng bộ 75 3.4.1.3 Đầu tư cơ sở hạ tầng bưu chính Viễn thông 76 3.4.2 Kiến nghị Hội sở chính Vietinbank 76 3.4.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng khách hàng 76 3.4.2.2 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin phù hợp và an toàn 78 3.4.2.3 Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển DN: Doanh nghiệp DNNVV: Doanh nghiệp vừa và nhỏ EXIMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu NH: Ngân hàng NHBB: Ngân hàng bán buôn NHBL: Ngân hàng bán lẻ NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần SACOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín TCKT: Tổ chức kinh tế TECHCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TTKDTM: Thanh toán không dùng tiền mặt VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương VIETINBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương. DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chủ yếu tại NHTMCP Công thương Trà Vinh. Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.6: So sánh các sản phẩm huy động vốn của NHTMCP Công thương Trà Vinh với các Ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Bảng 2.7: Lãi suất huy động vốn của tiền gửi tiết kiệm đến 15/07/2009 trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Bảng 2.8: Tình hình cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.9: Tình hình cho vay của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007 – Q1/2009. Bảng 2.10: So sánh sản phẩm cho vay của NHTMCP Công thương Trà Vinh với các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Bảng 2.11: Dịch vụ thanh toán của khách hàng cá nhân và DNNVV giai đoạn 2007 – Q1/2009. Bảng 2.12: Doanh số chuyển tiền kiều hối giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.13: Tình hình phát hành và thanh toán thẻ ATM giai đoạn 2007- Q1/2009 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Biểu đồ 2.2: Tình hình số dư huy động theo thành phần kinh tế của NHTMCP Công thương Trà Vinh. Biểu đồ 2.3: Tình hình cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế của NHTMCP Công thương Trà Vinh. Biểu đồ 2.5: Dịch vụ thanh toán của khách hàng cá nhân và DNNVV. Biểu đồ 2.6: Doanh số chuyển tiền kiều hối của NHTMCP Công thương Trà Vinh. Biểu đồ 2.7: Số lượng thẻ phát hành của NHTMCP Công thương Trà Vinh LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài: Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hội nhập vào nền kinh tế quốc tế đã đặt ra những thách thức cho các Ngân hàng thương mại, đó là sự tham gia của các tập đoàn tài chính đa quốc gia có thế mạnh về tài chính, kỹ thuật và công nghệ. Trước tình hình đó bắt buộc các NHTM có những bước cải cách trong định hướng phát triển chiến lược kinh doanh của mình. “Làm thế nào có đủ sức đứng vững khi có sự cạnh tranh của các NHTM nước ngoài” câu hỏi này luôn là những thách thức đối với các NHTM Việt Nam. Và phát triển dịch vụ bán lẻ đã được các NHTM lựa chọn là xu hướng phát triển lâu dài và bền vững, đây là một lựa chọn đúng đắn vì thực tế cho thấy NHTM nào nắm bắt cơ hội trong việc mở rộng cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến đối tượng khách hàng là các cá nhân, các hộ gia đình và các doanh nghiệp vừa và nhỏ vốn đang rất thiếu các dịch vụ tài chính thì dễ dàng chiếm lĩnh được thị trường và mang lại nguồn thu cho ngân hàng, mặc dù tỷ trọng nguồn thu bước đầu không cao nhưng đây là nguồn thu bền vững và có khả năng mang lại sự phát triển lâu dài cho ngân hàng. Trong những năm gần đây, Việt Nam có tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục qua các năm, chính sách luật pháp luôn luôn là những thay đổi tích cực để phù hợp với nền kinh tế hội nhập, tình hình an ninh chính trị ổn định, đây là tiền đề cho sự phát triển thị trường ngân hàng ở Việt Nam. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ngoài việc cung cấp các sản phẩm huy động vốn và hoạt động tín dụng, đã có những định hướng chung trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ là chiến lược kinh doanh lâu dài. Từ đó, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã có những chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ của mình. Tuy nhiên, việc mở rộng phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chưa chuyển biến mạnh mẽ, các dịch vụ bán lẻ của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam rất ít được khách hàng biết đến so với những NHTM khác. [...]... hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương tại Trà Vinh, từ đó xây dựng các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Trà Vinh 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương tại Trà Vinh - Phạm vi nghiên cứu: chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 4 Phương pháp nghiên... thương mại và dịch vụ ngân hàng bán lẻ − Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh − Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh -1- CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm NHTM: NHTM là tổ chức trung gian tài chính... các dịch vụ công nghệ của ngân hàng Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh NHTMCP Công thương Trà Vinh chưa có sự hoạch định chiến lược rõ ràng, trong khi thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại tỉnh rất nhiều tiềm năng, các NHTM khác bắt đầu đã mở các phòng giao dịch tại Trà Vinh để khai thác kinh doanh Vì vậy, cần phải có những giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. .. trong lĩnh vực phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Các nội dung trình bày ở chương 1 là cơ sở lý luận cần thiết để nghiên cứu các chương tiếp theo của Luận Văn -17- CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là một trong bốn ngân hàng thương mại quốc... pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích, phán đoán và tổng hợp để nghiên cứu luận văn 5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài: - Hệ thống hóa những vấn đề mang tính lý luận về Ngân hàng, Ngân hàng thương mại và các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ - Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh từ đó xây dựng các giải pháp phát triển chiến lược dịch. .. hàng TMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh Nhằm phát triển mạng lưới hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam trong cả nước, ngày 1/9/1994 Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam đã ký quyết định số 259/NHCT.QĐ về việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Trà Vinh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam... yêu cầu mở rộng phát triển của đơn vị -20- 2.2.3 Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ bán lẻ chủ yếu tại NHTMCP Công thương Trà Vinh: Với phương châm “Tin cậy, hiệu quả, hiện đại” NHTMCP Công thương Trà Vinh đang nổ lực thu hút sự quan tâm của khách hàng để có cơ hội bán chéo các sản phẩm dịch vụ nhiều hơn Bên cạnh đó, NHTMCP Công thương Trà Vinh cam kết cung cấp những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại,... quát những vấn đề cơ sở lý luận về NHTM và dịch vụ ngân hàng bán lẻ, vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với nền kinh tế cũng như tính tất yếu phải đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ tại các NHTM ở Việt Nam Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, chương 1 đã đưa ra được những bài học kinh nghiệm của các nước trong khu vực về lĩnh vực bán lẻ của ngân hàng, đồng thời đã rút ra được bài học kinh... triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh trong địa bàn tỉnh, góp phần hoàn thành chung kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Với lý do đó, Tôi đã chọn đề tài Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Trà Vinh làm đề tài nghiên cứu với hy vọng góp một phần nhỏ trong công tác hoạch định chiến lược tại đơn vị 2 Mục đích nghiên... pháp phát triển chiến lược dịch vụ bán lẻ tại chi nhánh Trà Vinh góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh trên địa bàn tỉnh 6 Đóng góp mới của đề tài: Điểm mới của đề tài là ngoài sự nghiên cứu thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Trà Vinh, tác giả đã so sánh dòng sản phẩm dịch vụ của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh so với các Ngân hàng đối thủ trên địa bàn Việc . về Ngân hàng thương mại và dịch vụ ngân hàng bán lẻ. − Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh. − Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ. Ngân hàng, Ngân hàng thương mại và các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ. - Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh từ đó xây dựng các giải pháp phát triển. TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH 17 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 17 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh