nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng đầu tư và phát triển ninh bình

B Giáo D IH o KHÓA LU N T T NGHI P Tài: NÂNG CAO CH NG TH NH D ÁN PHÁT TRI N NINH BÌNH ng d n : ình Ph Sinh viên th c hi n : Mã sinh viên : A11808 Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng HÀ N I – 2011 Hoàng L IC L cg il ic ình Ph lu n Nh s ch b u kh c ph nh t ã tr c ti ng d n em su t q trình vi t khóa ng d n t n tình c a th y, ã giúp em hi c nhi u c nh ng sai sót cịn thi hồn thành khóa lu n m t cách t t Em xin chân thành c ãnh cô giáo B môn Kinh t ã t u ki tài c a Em c tín d tài li u th c t c t i th y giáo - TS ih th y em có th th c hi n khóa lu n cán b nhân viên t i Phòng Th nh n Ninh Bình ã g cung c p cho em em hồn thành khóa lu n c a Cu cg il ic khích l em su t q trình th c hi n khóa lu n ình b ã ng viên Thang Long University Library M CL C TS V N V LÝ LU N TH NH D 1.1 Lý lu n v th nh d 1.1.1 Theo ngân hàng th gi i 1.1.1.1 Khái ni m v th nh c a ngân hàng th gi i (World Bank - WB) 1.1.1.2 M nh 1.1.1.3 V ng th nh 1.1.1.4 N i dung th nh 1.1.2 Vi t Nam ta 1.1.2.1 Khái ni m th nh d ì Công tác th nh d ý ngh 1.1.2.2 V trí vai trị cơng tác th nh d 1.1.3 R i ro ch y u th nh d 1.2 Công tác th nh d i 1.2.1 Quan ni m c i v th nh d 1.2.2 N nh d i 1.2.2.1 N i dung 10 1.3 Ch ng th nh d 14 1.3.1 Quan ni m 14 1.3.2 Nh ng nhân t n ch ng th nh d 15 C TR NG CÔNG TÁC TH NH D I NGÂN N NINH BÌNH 18 2.1 M t s nét v n Ninh Bình 18 2.1.1 Khái quát l ch s chi nhánh BIDIV t nh Ninh Bình 19 u t ch c b máy c n Ninh Bình 19 2.2 K t qu ho n Ninh Bình 21 ng v n 21 2.2.2 Cơng tác tín d ng 23 2.2.3 Các d ch v kinh doanh khác c a ngân hàng 24 2.2.4 K t qu ho ng kinh doanh c n Ninh Bình 25 2.3 M t s v v công tác th n Ninh Bình 26 2.3.1 Quy trình th nh d n Ninh Bình 26 2.3.2 N i dung công tác th nh d a Ngân hà n Ninh Bình 28 n i dung c a d án khách hàng vay v n 28 2.3.2.2 Th nh v n t ng v thi c n v n 29 2.3.2.3 Th n th ng 29 2.3.2.4 Th m n k thu t 30 kh p nguyên v t li u vào c a d án 30 2.3.2.6 Th nh v n t ch c qu n lý th c hi n d án 31 u qu v m t tài c a d án 31 2.3.2.8 Th nh bi n pháp b m ti n vay 32 2.3.3 Hi u qu công tác th nh d n Ninh Bình 32 2.4 Kh o sát công tác th nh d i tàu sông t tr ng t i 840 t n/tàu” c 33 2.4.1 Gi i thi u v tên d án 33 2.4.2 M t vài nét v 34 2.4.3 Th nh s c n thi án 35 2.4.4 Th nh t ng v n v n 36 2.4.5 Th nh v n th ng 37 2.4.6 Th nh ph n k thu t 38 2.4.7 Th n t ch c qu n lý 39 kh p nguyên li u vào c a d án 39 hi u qu tài c a d án 40 2.4.10 Th nh v tài s m b o n vay c a công ty TNHH Lo 49 2.4.11 K t lu xu i v i d án 49 ng th nh d t tri n Ninh Bình 51 2.5.1 Nh ng k t qu c 51 2.5.2 M t s h n ch t n t i 52 2.5.3 Nguyên nhân 53 2.5.3.1 Nguyên nhân ch quan 53 2.5.3.2 Nguyên nhân khách quan 54 T S GI I PHÁP CH Y U NH M NÂNG CAO 56 CH NG TH NH D 56 T N NINH BÌNH 56 ng ho ng c n Ninh Bình 56 ng chung 56 ng c th 56 ng v n 56 3.1.2.2 Cơng tác tín d ng 57 3.1.2.3 Công tác d ch v 57 3.1.2.4 Công tác phát tri n m i, ngu n nhân l c 58 3.1.2.5 Công tác ki m tra qu n tr u hành 58 ng chung v công tác th nh d 58 3.2 M t s gi i pháp ch y u nâng cao ch ng th nh d i Ngân n Ninh Bình 59 3.2.1 Gi i pháp v thông tin công ngh 59 3.2.1.1 Nâng cao ch ng ngu p thông tin 59 i v i ngu n thông tin n i b 59 i v i ngu n thơng tin bên ngồi 60 3.2.1.2 Tích c c ng d ng công ngh thông tin công tác th nh 61 3.2.2 Gi im in nh 61 3.2.2.1 V n i dung th nh 61 3.2.2.2 V nh 63 3.2.3 Gi i pháp v ngu n nhân l u hành 64 3.2.3.1 Tiêu chu i ng th nh 64 3.2.3.2 Nâng cao hi u qu công tác t ch u hành 65 3.2.4 M t s gi i pháp khác 66 3.2.4.1 Nâng cao kh òng ng a r i ro 66 3.2.4.2 Nên l p qu dùng cho công tác th nh 66 3.3 M t s ki n ngh nh m nâng cao công tác th nh d a ngân hàng n Ninh Bình 66 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph B , Ngành liên quan 66 3.3.2 Ki n ngh v c Vi t Nam NHTM 68 3.3.2 Ki n ngh v Phát tri n Vi t Nam 69 3.3.3 Ki n ngh v i ch 71 K T LU N 73 Thang Long University Library DANH M C VI T T T ATM Automatic Teller Machine BIDIV Bank for investment and development of Viet Nam D IRR Internal Rate Of Return L/C Letter of credit NB n Ninh Bình VN n Vi t Nam NHNN c NHTM i NPV Net Present Value POS Point of sales PP Payback Period TNHH Trách nhi m h u h n USD United State Dolar Vi WB World Bank ng DANH M C CÁC B NG BI U B ng 2.1: Tình hình huy B ng v n nh - 2009 21 tín d ng 23 B ng 2.3: K t qu ho ng kinh doanh 25 B ng 2.4: Doanh s cho vay, thu n tín d ng s B ng 2.5: Báo cáo k t qu - B ng 2.6: T ng v B ã th nh 32 34 a d án 36 n v n c a d án 37 B ng 2.8: Thông s ho ng 37 B ng 2.9: Kh 41 B ng 2.10: D ki n l ch tr n , g c lãi vay c a d án 42 B ng 2.11: Doanh thu v n chuy n hàng hóa 43 B ng 2.12: Chi phí ho ng kinh doanh ngồi kh B ng 2.13: Nhu c u v n lãi vay 44 ng 45 B ng 2.14: B ng t ng h p hi u qu kinh t 46 DANH M C BI 2.1: B máy t ch c c n Ninh Bình 20 Bi 2.1: Bi ng v n 22 Bi 2.2: Bi tín d ng 23 quy trình th nh d 26 Thang Long University Library L IM U Tính c p thi t c a khóa lu n - N n kinh t mu n phát tri n khơng th thi khóa d n s thành cơng c a m i qu c gia Hi c chìa uá trình h i nh p phát tri n, có r t nhi u d có quy mơ c a doanh nghi p cl d i hi u qu cao, công tác th nh d vô quan tr ng c n thi t Vi c quy nh c p gi thu c r t nhi u vào vi c th nh d án - Th ng n n, khu v c ngân hàng ngu n d n v ng n n kinh t , ngu n v c chuy n t ti t ki vai trò trung gian ho ng hi u qu cơng tác th nh d th c s c n thi t Mu n ngu n v d i hi u qu cao, ngân hàng ph i ti n hành th nh d án c a doanh nghi p, hi u qu tài chính, kinh t c a d án…t i quy - Công tác th nh d t i hi ã c coi tr ng b t nhi u Tuy nhiên, hi u qu cho vay c a ngân x u, n h n v n nhi u Do s c ép c nh tranh th ng, nên ngân hàng ph i cho vay nhi nh d u qu v y ho l , cu ng tín d ng c ãi su t gi a ngân hàng òn s - Bài h c t kh ng ho ng kinh t c a M c nh t iv i Vi t Nam, bu u - i chuông m i Vi t Nam ph i nâng cao ch ng th nh d quy nh cho vay Th c hi n t t công tác không ch giúp ngân hàng th i nâng cao hi u qu v m b t r i ro ho ng ngân hàng mà cịn giúp bình n th ng ti n t n n kinh t v Nh n th c t m quan tr ng c a v “Nâng cao ch M ng th ã l a ch tài: nh d án tri n Ninh Bình” u khóa lu n - Nghiên c u nh ng lý lu pháp n i dung th nh d án, ch quan tr ng c a công tác th nh d n v th nh d ng th nh t c vai trị i ìm hi u v nh ng k t qu tác th nh d t nguyên nhân k t qu c a nh ng h n ch ó ngh ch cc t s gi i pháp hồn thi n cơng tác th n Ninh Bình ng th i c ng cơng tác th nh d t n ch công n Ninh Bình Tìm hi u nh d t i Ngân m t s gi i pháp ki n ng ph m vi nghiên c u - ng nghiên c u lý lu n v th Ninh Bình Trong th nh d ngân hàng BIDIV i b ng ngu n v Ph m vi nghiên c u: khóa lu n, tác gi nh t i u n Ninh Bình c c nd xin u Khóa lu n s d ng h p… nh m làm rõ v nghiên c u S d ng s li u th ng kê làm lu n ch ng Khóa lu n cịn s d ng bi , b ng s li t ng quát v nghiên c u K t c u khóa lu n Ngồi l i m g u, danh m c vi t t t, danh m c b ng bi n sau: ts v lý lu n th c ti n v th c tr ng cơng tác th Phát tri n Ninh Bình nh d nh d t s gi i pháp ch y u nh m nâng cao ch nh d khóa lu n ng cơng tác th m n Ninh Bình Thang Long University Library C V TH 1.1 Lý lu n v th :M TS N V LÝ LU N NH D nh d 1.1.1 Theo ngân hàng th gi i hi u rõ h m hình v th th nh d gi c l y ví d a Ngân hàng th gi i (World Bank-WB) Ngân hàng th gi i t ch c tài qu c t có m t tồn c ình h tr qu n nhi u l có qu n lý d án Vì v y, h có r t nhi u kinh nghi m v th 1.1.1.1 Khái ni m v th - Th i v i t t c v nh c a ngân hàng th gi i (World Bank - WB) nh ngh c ad s ki m tra toàn di n (Comprehensive Review) mb n quy nh tài tr n sau s - Th trình d án (b ng nh m n l i bao g b d n ch y u c u thành nên chu nh d n chu n td n th c hi n d n cu i n quy nh tài tr cho d án Trên danh ngh n th cb u sau k n chu n b ct nh ng ho ng th ã c th c hi n s u Cu n chu n b d ãc m n th xem xét v thi t k k thu t, d u th u v n, gi i ngân, qu n lý d n bù gi i phóng m t b ng, tái th ch sách so n th n th nh M t s ho n th nh cb us t nh d án, v i vi c chu n b n, ý t ng c a d thông tin d n k ho ch d án v i ho ng c ng quan tâm, xem xét m tiên c a d án, v a, n xã h i môi ng, r i ro kinh t tr c a d án…) 1.1.1.2 M - nh Trong quy trình c a WB, m a vi c th + Làm rõ chu n xác c a m c tiêu mà d d + Làm rõ kh ã tiên li u +B cm u ki : ng t i gi i pháp ngu n l c mà m b o thành công c a d án c Bên c nh vi nh rõ m nh rõ yêu c u ph +T cho vi c quy a th c bao g m: nh, quy trình c a WB nh có hay khơng cho tri n khai th c hi n d án m b o r ng b ph n c u thành c a d án, m c tiêu trung gian, u ra, ho u vào phù h p v i m c tiêu cu i c a d án + Góp ph n làm rõ tác + T o ti ng c a d án thu n l i cho vi c l p k ho ch th c hi n giám sát d án + S m m d o c n thi có th ch p nh n nh c c 1.1.1.3 V ng th nh Trong quy trình c ng th nh bao g m: - Các y u t c u thành d án (bao g m m c tiêu ho c m c tiêu, s n ph m u vào u ra, k t qu ph c, ng kinh t , xã h ng d án, tính b n v ng c a d án, cam k n d án, bi n pháp th c hi n, k ho ch th c hi n, r i ro có th bi n pháp phòng ng a, h n ch c th hi n toàn b n d án ( bao g m báo cáo nghiên c u kh thi, báo cáo chu n b d án, s li u v n cam k t, th a thu n gi a bên, k ho u th u,…) - c c a t ch c ho c t ch 1.1.1.4 N i dung th u ph i, th c hi n v n hành d án nh Trong quy trình c a WB, th bao g m toàn b y u t c u thành nên d n n i dung c a d án, i u ki n n s thành cơng tính b n v ng c a d án Quy trình c c n q trình th nh V v thành nhóm, bao g m: + Các v k thu + Các v v th ch + Các v v tài + Các v v i th nh ti p nh toàn di n, WB chia v kinh t + Các v nh gi i h n v + Các v ng i ãh i Thang Long University Library thi t H th ng thông tin ph i ph c c p nh t liên t c phân lo i c th theo t ng l cc ng ngành khác u th c s c n thi t i ng xin c p tín d ng không gi i h n ngành ngh kinh doanh nh ng d u ah r ng v i nhi u l c h th ng d li u thông tin c c v n hành t t, ngồi trang thi t b k thu t cơng ngh hi i nh ng ph n m m thông d ng, &PTNB c n ph i ng ên có trình v n hành qu n lý t t ngu n thông tin, tránh vi c gây h ng hóc th t ngu n thơng tin gây khó th nh i v i ngu n thơng tin bên Ngoài vi c yêu c u ch p tài li u ph c v cho công tác th nh, cán b th nh c n ph i g p tr c ti p ch il pd ph ng v n tr c ti làm rõ m t s v ình qu n lý, chun mơn…c a ch n thông tin v ch ng th i, cán b th m nh c n xu t c a ch ki m tra, n m rõ tình hình s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, hi u v doanh nghi Cán b th nh nên u tra, tham kh o thêm ngu n thông tin t doanh nghi p t nh n ch án: ki xem s n ph m c a d án có tin c t tiêu th nào, ki m tra nhà cung c bi t thêm kh p nguyên v t li cho d án không, c toán hi n c a doanh nghi c bi t, cán b th m nh nên l y thêm thông tin t c c Thu c a t nh Ninh Bình õi tr c ti p tình hình tài c a doanh nghi p, h s cung c p cho ngân hàng s li u c n thi t v doanh nghi p S d ng thông tin v doanh nghi p Trung tâm phòng ng a r i ro cung c p n c a doanh nghi l ch s phát tri n, m r i ro, m tín nhi m c a doanh nghi p… ki m tra tính xác v ch tài k tốn c a doanh nghi p, có th th cơng ty ki m tốn có uy tín ki th xác trung th c c a báo cáo tài c a doanh nghi p g i cho ngân hàng c vay v n án có phù h p v i s phát tri n kinh t xã h i c a ngành hay không, cán b th nh c n ph ng xuyên c p nh t thêm tài li u v ch c, c a Chính ph B ngành liên 60 Thang Long University Library nd có th quy n th n, phù h M c tiêu c a gi i pháp lý c a d án Bên c th nh nên tham kh o thông tin t h th ng t ch c, nhà chuyên môn thu c b ngành liên qu ng h p d án s d ng nhi u công ngh ph c t p, cán b th nh có th nh n chuyên gia bên ngồi chun v l c cơng ngh c th theo yêu c u 3.2.1.2 Tích c c ng d ng công ngh thông tin công tác th nh Vi c ng d ng công ngh thông tin ngân hàng r t quan tr ng, ng n s thành công c a m i ngân hàng th ng ngân hàng hi n Vì v y, ình c n ph n vi c ng d ng công ngh thông tin hi i công tác th nh, tồn b h th ng máy tính ph c n i m ng cáp m b o vi c truy c p x lý nhanh chóng Ngân hàng nên ti p t c s d ng nâng c p ph n m m tính tốn ch tiêu tài hi gi m b n tính tốn th cơng cho cán b th nh Làm t t công tác s giúp cán b th nh ti t ki c th i gian, chi phí, s c l c nh ng r ình th nh Ngồi ra, ngân hàng nên thi t k m ình h tr nghi p v th nh t công ty tro công tác th nh ti n hành d Ngân hàng nên tri n khai ph n m m th nh d t ình phân tích r i ro d báo r t t t d s d ng Crysta Ball s d ng th phân tích minh hóa báo cáo nh m lo i tr y u t b nh quy nh u ki th c hi n gi n ph im ng xuyên h th ng công ngh thông tin tồn h th ng, ph i có s h tr c a cl t công ngh m i ph c v cơng tác th nh Ngồi &PTNB c n ph i ch nh c a t nh v s d ng khai thác ngu n thông tin, ph i có s k t h p gi c thu c a t nh, b k ho at có th l c thơng tin xác c a d án i v i d án có quy mơ l n ph i có s xem xét c a y ban nhân dân t nh r i m i quy 3.2.2 Gi im in 3.2.2.1 V n i dung th N i dung th nh nh nh khách hàng vay v n: 61 công tác th nh khách hàng có hi u qu thơng tin khách hàng cung c p ph xác Vì v y, cán b th nh c n trung th c v thông tin s li u, yêu c u khách hàng ph i n p Báo cáo tài nh cán b th nh có th ng ho ng c a doanh nghi p Khi tính tốn ch tiêu tài chính, cán b th c thù s n xu t kinh doanh c a l c ngành liên quan Bên c c n kh n ti n t c qu n lý ngân qu c lai c a khách hàng Trong quy trình th th pv i ó, ngân hàng nt &PTNB nên d a quy mô v n vay t ng s v doanh nghi p có v n l ình mà phân thành quy mô doanh nghi p khác V i i, kh qu n lý c a doanh nghi p vi c qu n lý doanh nghi p l n n vay c òn i v i doanh nghi p nh hay h ình, Ngân hàng nên tr uy tín, kh c kinh doanh bi n pháp b m ti n vay N i dung th n &PTNB c n th n i dung c n thi án m t cách toàn di n giúp cho vi t Các n i dung th u có m i quan h m t thi t g n bó v i K t qu th m n th ng l c l a ch n k thu t, quy mô, công su t c a d án Cịn hi u qu tài l th nh l i ích kinh t xã h i quy c a ngân hàng Khi th n th ng, cán b th nh c n ph i thu th p s li u thông tin v : s ng doanh nghi p s n xu t lo i s n ph m khu v c th ng, m c c u s n ph m th th y t ng th i gian t i,m c cung ng th c t th ng, giá c , d báo th c qu c t Ngồi q trình th nh, càn ph n y u t th hi c i tiêu dùng, nh c xu t kh u…vì có Khi ti n hành th ngồi kh i v sách kinh t v u c a d án c, n k thu t, v i nh ng d án ph c t p n m a cán b th ng h p ch p nh n k t qu k thu nên thuê chuyên gia bên n c a doanh nghi p Bên 62 Thang Long University Library c n thân cán b tín d ng c án ph trách Th c a d án n tài khâu quan tr ng nh t quy Khi l p ngu n v tham kh o d chi phí ch N ud i nghiên c u v ngành ngh , s n ph m d nh tính kh thi gân hàng c n ph i tr a n hình Ngân hàng khơng nên d a vào k ho ch ình tr ng th a hay thi u c tài tr t nhi u ngu n khác nhau, cán b th nh c a ngân hàng nên ti n hành ki m tra tính xác th c c a t ng ngu n v n, nh t cam k c a nhà tài tr c v s ng ti tránh tình tr ng thi u v n x y làm gi m ti thi công c a d án t t l lãi su t chi t kh u thích h p, m t d án có th c tài tr t nhi u ngu n v n khác vào t ng th m khác nên lãi su t c y, lãi su t chi t kh u ph i ph ct h i c a t t c ngu n v n có r t nhi l chi t kh u khác th cán b th nh nên l a ch n cho phù h p v i t ng lo i d án ch không nên s d ng lãi su t ngân hàng làm chi t kh n u qu v kinh t xã h i, cán b th nh ph i tính tốn thêm ch tiêu v hi u qu xã h i c a d án n p, kh o vi c làm ng, m c thu ó c bi t, cán b th nh c nn i ro n c p h u h t báo cáo th nh 3.2.2.2 V nh Hi n ch s d tr ng thái t a dòng ti n, h s ch tiêu áp d ng ch y u s li u g p c xác c a d án ch i, có th ti m n r kh c ph u này, ngân hàng c n ph i ti n hành th ng t n giá tr th i gian c a dòng ti n, nh ng r i ro v th u ra, có tính n l m phát, t b n c a d án Khi ti n hành th m nh v &PTNB c n ph i xây d ng m t h th ng ch tiêu tài Vi c v n d ng ch tiêu vi c v nd song quan tr th nh ph c t lu n xác v ch ph i phù h p v i t ng ngành ngh , l a ch n tiêu chu n ch p nh n d án c kinh doanh 63 ã tính xác dịng ti n t su t chi t kh u, cán b th nh nên phân nh y c a d u c n thi t giá tr hi n t i ròng t su t n c tính tốn d a giá tr th i gian c a dòng ti n ph i s d ng y u t n th m Các y u t m i có th d n thay i b t l i c a ch u qu c xem xét bi n pháp k p th i h n ch r i ro ng s Ngân hàng nên áp d ng h ch m: giá tr hi n t i thu n (NPV), t su t hoàn v n n i b (IRR), th i gian hồn v n có chi t kh u, ch s doanh l i (PI), m hòa v m m máy tính chuyên d ng hi u ki n áp d i ro…b ng ng d ình ph n i im in nh cán b th m i không ng ng trau d i nâng cao trình b n thân, ln ng xun h c h i, c p nh p thông tin v th nh d án c a ngân hàng cc ct có th áp d ng vào cơng tác th nh t i phát tri n c a khu công nghi p kinh t tr m c a t nh Ninh Bình th i gian t i c u ki n c n thi im in nh 3.2.3 Gi i pháp v ngu n nhân l c 3.2.3.1 Tiêu chu u hành i ng th nh Nâng cao trình c a cán b th b o v l i ích c a ch u a ngân hàng c a c ng Trong công tác th nh, y u t i y ut ò r t quan tr ng Ngân hàng mu n nâng cao ch ng th ì c n ph i có bi n pháp nâng cao ch i ng nh yêu c u th t s c n thi iv th c hi n t nh ng nh - Nhìn chung, i ng ên th nh c u tr , 70% có trình i h c Vì v y ng xuyên t ch c khóa h o ng n h nâng cao nghi p v chuyên môn cho cán b th nh khóa h c có ch ng cao chi phí h p lý ngân hàng ph i xây d ng ình nâng cao k ki o c th phù h p v i t it m i vào ngh ho c th a ngân hàng Cu i khóa h c nên có t qu rút kinh nghi m t ch c khóa h ct - c thù c a m i d có d án xây d ng khách s tác th nh hi u qu t yêu c u v th i gian, cán b th p nh n r t khác m b o công nh nên chia thành 64 Thang Long University Library t ng nhóm ch u trách nhi m m t s l s u qu công tác th nh c nh nh Vi c chun mơn hóa ph c v t t cho công tác th nh, b th m ph i n m v ng hi u bi t nhi u v l t , k thu t, khoa h c, pháp lu ã h i… n ph i yêu c u cán c th c t hi Ninh Bình nên th ng xuyên giáo d c ý th c k lu t ngh nghi p cho cán b th h nh n th c vai trò quan tr ng c a minh công tác th th nh có tinh th n trách nhi m, trung th c, tính k lu ti n hành th nh d án i xây d ng ch ãi ng x i v i nhân viên gi i, có tính sáng t o cao cơng vi c hồn thành t t nhi m v i v t công vi c, ph i có bi u ch nh k p th i có th thun chuy n sang v trí khác ho cb ng thêm v nghi p v Nh ng cán b th nh có hành vi tiêu c c gây t n th t, thi t h i cho ngân hàng ph i x lý nghiêm minh - Vi c th c hi n t t công tác th nh không ch ph thu c vào b n thân m i cán b th nh mà có s ng xun c a ngân hàng Vì v n ph ng cơng tác tra, ki m sốt l a ch t o cán b c ph m ch t t t, trình chun mơn ca tác th nh d án c a ngân hàng th c hi n an toàn trách nhi 3.2.3.2 Nâng cao hi u qu công tác t ch công u hành ình c n ph i có s ph i h p gi a phịng ban tồn chi nhánh thơng tin t m i phịng ban u r t quan tr ng c n thi i v i công tác th nh, giúp cán b th nh có thơng tin xác v khách hàng vay v n c án xin vay C n có s phân công cán b th nh ph trách khách hàng theo t ng l c kinh doanh nh nh DA r ng thu c m i ngành ngh khác M t cán b th nh không th am hi u t t v m i l c kinh doanh N u phân công m i cán b ph trách l c c a s giúp h c tìm hi u có s dàng thu th i gi n c n ph i ng nghi p phòng th nh v i ng ki m tra ki m soát n i b , giám sát cán b th nh pháp lu t c c c c x y 65 nh vi c ch p ình th nh ng th nh chi ti n l i trách nhi m c a cán b th m ng xuyên ti n hành rà soát l i ng , thuyên chuy n c yêu c u chuyên môn th nh sang làm công vi c khác u ki th c hi n gi i pháp cán b th nh ngân hàng ph i có tinh th n trách nhi m cao, t giác tham gia khóa h c nâng cao nghi p v , cán b lãnh o ph u, có kh s p x p công vi c h p lý, phù h p, trách nhi i v i toàn b h th ng ngân hàng i ki n toàn b máy ho t ng 3.2.4 M t s gi i pháp khác 3.2.4.1 Nâng cao kh òng ng a r i ro Ngồi ra, q trình th nh d cơng tác d báo r i ro, nh t nh ng r i mang tính v cao R i ro s ng tr c ti n d kh c ph c tình tr ng này, cán b th v n c ng m sốt, tính pháp lý nh, gây r i nh ph i i có chun mơn cao, n m v ng lu t kinh doanh, lu c nd &PTNB c ên thành l p m t t chuyên v d báo phòng ng a r i ro d ho ng linh ho có th i gian i pháp kh c ph c hi u qu k p th h n ch t i thi t h i c a r i ro gây nên 3.2.4.2 Nên l p qu dùng cho công tác th nh Công vi c th nh m t công vi c ph c t p, không ph i công vi c m t s m m t chi u có th gi i quy cơng tác th t k t qu cao, ngân ng xuyên ph i g p g c bi n d nh ng th c t gi m b t chi phí cho cán b th th ng trang thi trình th nh khách hàng, xu s n xu t kinh doanh c tình hình kinh doanh, g p g ti p xúc v i bên i cung c p nguyên v t li u, b n hàng c a ch u nên thành l p qu th nh riêng nh m ng th i c o cán b tb v t ch t, ng d ng công ngh …trong 3.3 M t s ki n ngh nh m nâng cao cơng tác th n Ninh Bình nh d a ngân 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph B , Ngành liên quan Th nh t, Chính ph nên có bi n pháp kinh t hành bu c doanh nghi p ph i ch t v k toán Th c hi n ch ki m toán b t 66 Thang Long University Library bu i v i t t c doanh nghi c a s Báo cáo tài m b o tính trung th c, xác có s li u k toán trung th c c n ph i có sách phát tri n cơng ty ki c l p, th c s m nh c v trình l n kinh nghi m Bên c nh n ph n pháp quy b t bu c t t c doanh nghi p thu c m i thành ph n kinh t s d ng m t h th ng k t ng b ng xuyên tra, ki m x lý k p th i vi ph m Hi n ng t p h p s li u nh l trung bình ngành cho doanh nghi p ngân hàng khai thác s d ng Vì th , Nh cc nl pm u ban hành h th ng ch so sánh cho doanh nghi p ngân hàng Th hai, Chính ph nên nhanh chóng hồn thi mb o , th ng nh t c âng cao hi u l c vi u ch nh pháp lu i v i ho ng s n xu t kinh doanh K p th i ban hành th n, th hóa ngh nh, ngh quy t l c tài chính, ti n t , ngân hàng ngh n lý n nl ph ch c l c mà ngành ph c cơng khai, xác trung tâm thông tin c n l i vi c thu th p thông tin B K ho ho ch, k ho c th c hi n h th ng hóa giúp ngân hàng n ph ng d n c th quy ng xây d ng phát tri ng d n doanh nghi p ngân hàng t p trung vào tài tr cho d Chính ph ình a ngh b ,ngành c n ph i ph i h p ch t ch vi c th nh phê t d án Chính ph c n c th nh rõ trách nhi m gi a bên i v i k t qu th c nh n Th ba, Chính ph ph i hồn thi n cơng tác cơng ch ng d án bao gi èm r t nhi u tài li u liên quan có giá tr pháp lý nên ph i c n công tác công ch ng S xác c a cơng ch c s cung c p nh ng thông tin h giúp nâng cao ch ng công tác th nh Khuy n khích phát tri n hình th pl n s cung c p thông tin phong phú v hi u qu ng th c a d án m quy n th 67 c d án có nh khía c nh khác Th , Nên t ch c s p x p, x p lo i doanh nghi p hi n Vi t Nam t tiêu chu n c th p lo i doanh nghi p nên v n gây p c a công tác th nh cho vay v n N u ph có nh tiêu th c x p lo i doanh nghi p s giúp doanh nghi p kh c ph c t n t c quy y m nh s n xu nh cho vay b ng th i giúp ngân hàng d dàng m an toàn v n Th xu t th i gian t i, B Tài nên ph i h p v i h th ng ngân hàng b ng d n c th v n i dung qu c t công tác th nh d án phù h p v i th c ti n Vi t Nam thông l nh c c th c hi n thu n l 3.3.2 Ki n ngh v c Vi t Nam NHTM NHNN ngân hàng c a ngân hàng, th c hi n ch n lý Nhà n c ho u hành qu n lý l n t tín d ng ngân hàng ph vi c xây d n pháp lu i lu t v tài qu c gia Vai trị c a NHNN vô quan tr i v i n n kinh t qu c gia t s ki n ngh v nh ki NHNN c n ph i s th nh d ng, B c ta hòa nh p v c: m ban hành n i dung quy trình th nh d án th ng án c c, B K ho xây d ng, c a ngân hàng cho phù h p v u i thông l qu c t hi n h tr công tác th a NHTM, NHNN c n ph i m r ng ph m vi cung c p thông tin tín d ng, g m t t c nh ng thông tin kinh t ph c v cho công tác th t k t ch c cá nhân có yêu c u - NHNN c nh t t c t ch c tín d ng ho u ph i tham gia vào CIC (trung tâm thông tin tín d ng c u t trách nhi m b t bu c ng t i Vi t Nam c), - Trung tâm CIC không ng ng nâng cao vai trị u ph i thu th p thơng tin t ngu n th a thu thu th p thông tin gi a b ngành a T ng c c Th ng kê, T ng c c Thu , B K ho u ng th i nên m r ng ngu n thơng tin t c ngồi Các ngu n thông tin s h tr công tác th nh hi u qu 68 Thang Long University Library m b o tính th ng nh b sung s áp d ng ho ng th lu ng d n, t nh c ngh NHNN s i, v ng ch c cho vi c thi hành ng - NHNN nói chung NHTM ng xuyên t ch c h i thi cán b tín d ng gi a khuy n khích cán b nâng cao trình c a mình, c ki m tra ki n th c tìm nh ng cán b gi i giàu kinh nghi m chuyên môn - NHNN c vào quy ho ng phát tri n kinh t c t ng th i k ng ho c n ph i t p trung vào thành ph n kinh t nào, ngành nào, khu v c tr ng t nh a - C n có s h p tác gi a b ph n th nh c a NHTM v trao i kinh nghi m thơng tin m u có th m nh riêng m t s l v c c th nên r t có ý ngh sung h tr c bi i v i d án ng tài tr - Công tác tra giám sát c a NHNN ph ym hi n nh ng sai sót cơng tác tín d ng nh t công tác th NHTM tránh nh ng r k p th i phát c a c có th x y NHTM nên t ch c t p hu cung c p thông tin, ki n th c c n thi t cho cán b th nh ng th ng công tác ki m tra, giám sát công tác th nh t i chi nhánh c a ng c nh tranh thi u lành m nh gi a n nay, nhi u ngân hàng không ch u cung c p ho c cung c thông tin v doanh nghi p có quan h v i cho ngân hàng khác, ch doanh nghi ng b v c phá s n ngân hàng cho vay m i bi t doanh nghi ngân hàng khác Vì v y, t ch c tín d ng c n ph i có s h p tác v i ho ng tín d ng, khơng l i ích c c b mà b u ki n, th t c c n thi t ti n hành th nh V i nh ng ngân hàng vi ph m, NHNN c n có bi n pháp x lý hành nghiêm minh toàn ngành 3.3.2 Ki n ngh v n Vi t Nam &PT qu n c i có bi n pháp ph i h tìm bi n pháp kh c ph c h n ch , ng th i p c th m nh c không ng ng phát tri n th i gian t 69 m t s ki n ngh : VN c n ph i xây d ng hoàn thi n quy trình tín d ng c quy trình th th ng cho phù h p v i tình hình kinh t hi chi nhánh tồn ngân hàng s th c hi n k p th i hi u qu b có VN c n th c hi n tiêu chu i ng ình hi VN c bi t ph n vi c i ng qu n lý, cán b giao d ch viên, cán b kinh doanh i ng ng tr c ti n ho ng kinh doanh c a toàn h th ng VN VN c n h tr cl t trang thi t b hi i ph c v ho ng th n m m th nh qu n lý d án tiên ti n th gi i, máy vi tính n i m ng n i b h th ng &PTVN t ch c nhi u h i ngh t ng k t kinh nghi m th nh, t ch c h i thi nghi p v th nh gi i dành cho cán b th nh toàn Ngân hàng nh ng s hi u bi t ph i h t gi a chi nhánh v i VN ph i h p ch t ch v i NHNN vi c s d ng trung tâm thơng tin tín d ng CIC, m r ng nâng cao ch t ng thơng tin tín d ng giúp ịng ng a r i ro tín d ng m t cách hi u qu nh t giúp cho cán b th nh tìm ki m thơng tin xác, nhanh chóng ngh hu n nâng cao chuyên sâu v th gi a chi nhánh v i nh n Vi ng m l p t p nh d án, t ch c t p hu i kinh nghi m c th nh nói chung th m th ng c a ngân hàng - C n ph i có s ch o th ng nh t t H i s t i chi nhánh, ti p t c nghiên c u, t ng k t t l tài trung bình t t u ki n thu n l i cho công tác th nh t i m i chi nhánh c a ngân hàng Các ch tiêu th nh d ã c ki m ch ng qua th c t Ngân hàng nên i tham kh o thêm ch tiêu c a ngân hàng khác Các thông tin v tình hình phát tri n c a ngành, tình hình u qu a ngành tồn qu c c n ph i c p nh p h th ng m ng n i b c chi nhánh có th tham kh o c n tìm ki n th nh d án - nh k , ngân hàng ph i t ng h p lo ng th i tìm nh ng bi n pháp kh c ph c y ã m t n t i T 70 Thang Long University Library t kinh nghi m toàn h th làm h c chung l c th m 3.3.3 Ki n ngh v i ch - u ki n thu n l i cho ngân hàng nâng cao ch án nên l a ch n d án phù h p v i l kinh doanh phù h p v c tài c a doanh nghi p - t Các ch ng th nh c, ngành ngh i ch p hành nghiêm ch nh vi c l p xây d ng d án theo n pháp lu t v l n, ph i l p bi u m nh d án Ngoài ra, ch c bi t chi phí lãi vay v sung tài s i v i d án có th u th c s c n thi t hi n nhi u c hi u c a ngân hàng - Các d án xin vay v n ph yêu c u v tính h p pháp, phù h p v i s phát tri n c a t ng ngành, t ng l cán b th nh c a ngân hàng không t n th i gian, chi phí, s c l c th nh d c phép ho nh c a pháp lu t - Các Báo cáo tài chính, lu n ch ng kinh t , tài li u thông tin liên quan n d án mà ngân hàng yêu c u cung c p cho ph m b o tính trung th k t qu c a vi c th ì v y, ch i có tinh th n h p tác v u có l thơng tin khách hàng cung c p, cán b th nh s ti n hành ki ch u c ình hình tài giúp cho trình th nh di n thu n l i T quy ng th nh h p lý t m b o kh u ki n phát tri n s n xu t kinh doanh cho doanh nghi p, i v n c a ngân hàng - Ch n nâng t m quan tr ng c a công tác th qu cho ch d c l p th nh d n nh n th c rõ có nh ng d án th t s hi u án, c mb ã c l p ho ch, n u có s c x y c n ph i có s ph i h p ch t ch v i gi quy t, tránh r i ro x y thi công 71 K T LU t s gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao ch ng công tác th m B ng s n l c ph u không ng ng c a b n thân i s h tr c v ng r ng nh ng gi i pháp ki n ngh s ng hi u qu kinh doanh nói chung c th c a c có th m quy n, tơi hy t ng i v i khách hàng t nh 72 Thang Long University Library K T LU N N n kinh t c ta nói chung th ng ngân hàng nói riêng ngày phát tri n m nh m Có th nói r ng ho ng tín d ng c u n i trung gian gi a thành ph n kinh t v i nhau, s chuy n giao t ti t ki ho ng tín d ng an tồn t ì khơng th thi u vi c nâng cao ch ng công tác th m u th c s c n thi iv i tài không ph Bài vi nh tài m c s v quan tr ng u trình ho ng kinh doanh c a c t ng k t t nh ng ki n th ã c h c, nh ng lý thuy t th c ti n xu t mang tính ch quan xu t phát t lý thuy t g n v i th c tr ng công tác th NB Qua th i gian tìm hi u v th c tr ng cơng tác th ã hồn thành khóa lu n t t nghi p c a Song kh m h n ch , th i gian có h n nên n i dung phân tích c n ngh , gi i pháp nhi u thi u sót Em r t mong nh c s quan tâm ch b o góp ý c a th khóa lu n c c hồn ch M t l n n a, em xin chân thành c ng d n nhi t tình c a th y cô giáo, cô chú, anh ch cán b nhân viên t n Ninh Bình ã giúp em hồn thi n khóa lu n t t nghi p Em xin chân thành c 73 DANH M C TÀI LI U THAM KH O n - giáo trình nghi p v - Nhà xu t b n Tài - 2009 TS Nguy c Th ng - Nâng cao ch ng th i - Nhà xu t b n tr qu c gia nh th t c th Vi t Nam chi nhánh Ninh Bình nh d nh d a n M t s tài li u th ng kê c M t s lu ih c n Ninh Bình c 74 Thang Long University Library ... d án ngân hàng ti n hành gi i ngân chi m t l cao s d ã c th nh Các d án ngân hàng t ch i vay d án không phù h p v i m c tiêu phát tri n kinh t xã h i c a t nh, có d án tài s mb giá tr ngân hàng. .. o cán b công nhân viên c a ngân hàng, mong r ng nh t s ngày phát tri c l i nhu cx ngân hàng tiêu bi u c a t nh Ninh Bình 2.3 M t s v tri n Ninh Bình v cơng tác th 2.3.1 Quy trình th Ninh Bình. .. NH D I NGÂN N NINH BÌNH 18 2.1 M t s nét v n Ninh Bình 18 2.1.1 Khái quát l ch s chi nhánh BIDIV t nh Ninh Bình 19 u t ch c b máy c n Ninh Bình 19 2.2 K t qu ho n Ninh Bình