Quản lý hoạt động kinh doanh, Ngân hàng Nông nghiệp, Phát triển Nông thôn Việt Nam
1 Mở ĐầU Tính cấp thiết đề tài Héi nhËp nỊn kinh tÕ qc tÕ ®èi víi ViƯt Nam đà trở thành thực thời kỳ đổi Ngân hàng có trách nhiệm đóng góp cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Quá trình đặt thử thách to lớn cho hệ thống Ngân hàng Việt Nam, nh: nguồn vốn kinh doanh nhỏ bé, chất lợng tín dụng thấp, cấu hệ thống ngân hàng cha phù hợp, lực quản lý chuyên môn nghiệp vụ cán ngân hàng cha theo kịp với chế mới, công nghệ ngân hàng lạc hậu.v.v Tất điều đe dọa đến hoạt động ngân hàng tiến trình hội nhập Điều cộm quản lý hoạt động kinh doanh bộc lộ nhiều yếu không phù hợp với đổi thông lệ quốc tế Đánh giá thành công to lớn ph¸t triĨn kinh tÕ - x· héi cđa n−íc ta thời gian vừa qua, nhiều nhà nghiên cứu kinh tế tài nớc nớc đà nhận định: Đó nhờ thực thành công chơng trình đổi chế quản lý kinh tế, đổi hệ thống tài ngân hàng Trên thực tế, với tiến trình đổi mặt kinh tế, tiến trình đổi chế quản lý hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung, nh ngân hàng thơng mại nói riêng; có NHNo&PTNT VN đà đạt đợc nhiều thành quan trọng Hiệu hoạt động quản lý kinh doanh ngân hàng đà đợc cải thiện tầm vĩ mô vi mô, phơng diện điều hành sách tiền tệ quốc gia quản lý kinh doanh ngân hàng thơng mại Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam ngày đảm nhiệm tốt vai trò ngân hàng trung ơng quan quản lý hoạt động ngân hàng Hoạt động phơng pháp quản lý hoạt động hệ thống ngân hàng thơng mại ngày phù hợp với chế thị trờng Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động quản lý kinh doanh ngân hàng nhiều bất cập, đặc biệt vấn đề hoàn thiện, phát triển chế quản lý để đáp ứng thích hợp trớc đòi hỏi, thách thức từ tình hình cạnh tranh gia tăng, từ nhu cầu phát triển kinh tế, tăng cờng hội nhập kinh tế tài quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ngân hàng thơng mại Nhà nớc chiếm vị trí trọng yếu hệ thống ngân hàng Việt Nam nay, nằm tình trạng nói chung hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam Vì vậy, nhu cầu hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh trở thành vấn đề thiết điều kiện hội nhập quốc tế, đòi hỏi cần sớm có giải pháp thích hợp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng tiÕn tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ XuÊt phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài Quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế làm mục tiêu nghiên cứu cho luận án Tình hình nghiên cứu Nghiên cứu quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Việt Nam vấn đề thờng trực, đà có đề tài nghiên cứu hội thảo chuyên ngành vấn đề này, nhng tính đổi thờng xuyên vấn đề, nên trở thành nhu cầu xúc hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Trong năm gần có số công trình khoa học liên quan tới đề tài luận án đợc công bố Chẳng hạn: - Đổi quản lý hoạt động tín dụng ngân hàng cấp sở, nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn (lấy Nam Hà làm ví dụ) Phạm Hồng Cờ - LuËn ¸n PTS, Khoa häc kinh tÕ, H 1996; - Đổi chế quản lý tín dụng ngân hàng Thái Bình Vũ Văn Hùng - Luận ¸n PTS, Khoa häc kinh tÕ, H 1996; - “Nh÷ng giải pháp tạo vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam điều kiện chuyển sang chế thị trờng Tô Ngọc Hng - LuËn ¸n PTS, Khoa häc kinh tÕ, H 1996; - Vận dụng công nghệ quản lý đại vào hoạt động NHNo&PTNT VN, Âu Văn Trờng, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội, (1999); - Giải pháp hoàn thiện công nghệ quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn Đoàn Thị Thanh Hơng, Luận án Tiến sĩ kinh tế, HVNH, Hà Nội, 2003; - Tiếp tục đổi mô hình tổ chức hoạt động ngân hàng thơng mại Việt Nam phục vụ công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc (liên hệ với thực tiễn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam) Đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành Ngân hàng Nhà nớc, H 7/2000 - Đổi sách tín dụng theo chế thị trờng nhằm góp phần đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá nớc ta Đào Minh Tú - Luận án Tiến sỹ kinh tế, H 2001; - Giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Nguyễn Hữu Huấn, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội, (2005); Ngoài ra, có số hội thảo khoa học, số nghiên cứu đà đăng tải tạp chí kinh tế Song công trình khoa học nghiên cứu nói đề cập khía cạnh khác nhau, cha có đề tài nghiên cứu cách hệ thống, có tính quản lý hoạt động kinh doanh cđa NHNo&PTNT ViƯt Nam tiÕn tr×nh héi nhËp qc tế thời gian gần 4 Đề tài không trùng với công trình khoa học đà đợc công bố đến thời điểm Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại lý luận có liên quan Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN Đánh giá kết đạt đợc tồn tại, hạn chế, nguyên nhân gây nên tồn hạn chế; từ đa giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNTVN tơng lai, trớc mắt đến năm 2010 tầm nhìn 2020 Đối tợng, phạm vi nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại vấn đề có liên quan đến đề tài; - Nghiên cứu thực trạng nội dung quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN năm đổi gần chiến lợc phát triển đến 2010 tầm nhìn đến năm 2020 để hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN Phơng pháp nghiên cứu Luận án sử dụng phơng pháp trừu tợng hoá khoa học, chủ nghĩa vật lịch sử, chủ nghĩa vật biện chứng phơng pháp thống kê, phân tích kinh tế, phân tích tổng hợp, hệ thống hoá lý luận, để phân tích, đánh giá vấn đề đặt luận án Đóng góp luận án - Luận án nghiên cứu hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN nhu cầu thiết, có ý nghĩa sâu sắc lý luận thực tiễn tiến trình hội nhËp kinh tÕ quèc tÕ ë ViÖt Nam 5 - Phân định làm rõ khái niệm nội dung quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại; để làm sở lý luận hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN - Luận án đà phân tích làm rõ thực trạng quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN Luận án đà sâu vào nội dung chủ yếu quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN: từ huy động vốn, đến kết tài số nội dung khác - Để hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN, luận án đề xuất số giải pháp sau: + Giải pháp hoạch định chiến lợc theo chế thị trờng; + Các giải pháp hoàn thiện chế huy động vốn, đầu t vốn; hệ thống quản trị rủi ro tổng thể; + Giải pháp hoàn thiện qui trình nghiệp vụ; quản trị điều hành, nâng cao chất lợng nguồn nhân lực số giải pháp bổ trợ khác - Để thực thành công giải pháp, luận án kiến nghị Nhà nớc, NHNN thân NHNo&PTNT VN Kết cấu luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận án đợc kết cấu thành ba chơng: Chơng 1: Quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Chơng 2: Thực trạng quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Chơng 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tiÕn tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ 6 Chơng QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG THƯƠNG MạI TRONG TIếN TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 1.1 NGÂN HNG THƯƠNG MạI TRONG TIếN TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 1.1.1 Khái niệm héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ Qua néi dung cña số khái niệm với tiến trình hình thành phát triển hội nhập kinh tế quốc tế, ln ¸n rót kh¸i niƯm: Héi nhËp kinh tÕ quốc tế mở rộng trao đổi hàng hóa, dịch vụ, lu chuyển vốn quốc tế, chuyển giao công nghệ quốc gia khu vực quy mô hình thức, làm tăng thêm mức độ phụ thuộc bổ sung lẫn kinh tế giới Trên góc độ định, chi phối tiến trình hoạch định sách có thay đổi, biện pháp điều tiết vĩ mô Chính phủ tùy ý định đoạt dựa lợi ích quốc gia, mà phải đợc thiết lập thực thi sở đảm bảo lợi ích mục tiêu quốc gia có liên quan 1.1.2 Đặc điểm hội nhập kinh tế quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế có đặc điểm sau: - Thứ nhất, tiền tệ hoá biện pháp chủ yếu để hội nhập - Thứ hai, khoa học kỹ thuật động lực thúc đẩy hội nhập - Thứ ba, đầu t thơng mại trực tiếp nớc quốc gia hình thøc biĨu hiƯn chđ u cđa héi nhËp - Thø t, kinh tế tập đoàn mô hình đặc trng chủ yếu - Thứ năm, phát triển không đồng nớc 7 1.1.3 Ngân hàng thơng mại tiÕn tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ 1.1.3.1 Những đặc điểm hoạt động ngân hàng thơng mại tiÕn tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ - Kinh doanh ngân hàng môi trờng rộng lớn có nhiều hội - Chịu tác động mạnh mẽ hối đoái - Rủi ro yếu tố trị - Kinh doanh ngân hàng thị trờng thiếu hoàn hảo 1.1.3.2 Lựa chọn mức độ hội nhập kinh tế quốc tế 1.1.3.3 Các đờng dẫn đến hội nhập ngân hàng 1.2 HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG THƯƠNG MạI 1.2.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.2.1.1 Kinh doanh ngân hàng loại kinh doanh có điều kiện có cạnh tranh liệt 1.2.1.2 Khách hàng ngân hàng thơng mại vừa nhà cung cấp, vừa nhà thụ hởng dịch vụ ngân hàng 1.2.1.3 Đặc điểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thể đặc điểm chủ yếu sau: - Tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốn kém, nhng dễ bị bắt chớc - Phần lớn sản phẩm dịch vụ ngân hàng thơng mại gắn với yếu tố thời gian - Tiền tài sản tài nguyên liệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.1.4 Hoạt động kinh doanh ngân hàng gắn với thể chế trung gian tài hoạt động thị trờng tài 1.2.1.5 Hoạt động kinh doanh ngân hàng lĩnh vực kinh doanh mang tính độc quyền cao rủi ro cao; đồng thời có tính liên kết hệ thống 1.2.2 Nội dung hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.2.2.1 Huy động vốn Huy động vốn ngân hàng thơng mại nh÷ng néi dung quan träng kinh doanh Nguån vốn ngân hàng thu hút đợc theo nguồn chủ yếu: Thu hút tiền gửi, vay thị trờng vốn chủ sở hữu 1.2.2.2 Sử dụng vốn Thông thờng ngân hàng phân bổ quỹ vốn theo cấu u tiên với trật tự nh sau: Một, ngân hàng phải sử dụng phần quỹ tài sản tiền gửi nhằm đáp ứng đợc quy định pháp lý dự trữ Hai, ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn khu vực thị trờng mà họ phục vụ cách thiết lập khoản cho vay cho thuê cho phù hợp với nhu cầu khả khách hàng Ba, ngân hàng đầu t vào danh mục đầu t chứng khoán sau đà đáp ứng đợc nhu cầu nói nguồn quỹ vốn lại cách tiến hành hoạt động mua nắm giữ chứng khoán Chính phủ phát hành doanh nghiệp phát hành 1.2.2.3 Cung cấp dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác 1.3 QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG THƯƠNG MạI 1.3.1 Quản lý kinh tế - Quản lý chế kinh tÕ bao gåm nh÷ng néi dung quan träng nhÊt quản lý kinh tế quốc dân - Quản lý kinh tế bao gồm: hệ thống kế hoạch hoá, hệ thống đòn bẩy kinh tế kích thích kinh tế nh giá cả, tài chính, thuế, tín dụng - Nghiên cứu quản lý kinh tế nghiên cứu góc độ hệ thống vai trò, vị trí kế hoạch hoá, tài chính, hạch toán kinh tế, đòn bẩy kinh tế kích thích kinh tế, 1.3.2 Quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.3.2.1 Khái niệm * Khái niệm quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng: Quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng tiến trình xác định mục tiêu, thiết lập kế hoạch kinh doanh, nh phân bổ nguồn lực tổ chức thực hiện, kiểm tra kiểm soát để thực mục tiêu, kế hoạch kinh doanh ngân hàng 1.3.2.2 Những đặc trng chủ yếu quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng Một là, thiết lập mục tiêu kế hoạch kinh doanh ngân hàng Hai là, xác định phân bỉ c¸c ngn lùc cho viƯc thùc hiƯn c¸c mơc tiêu Ba là, quản lý kinh doanh ngân hàng đợc xem tiến trình liên tục vận hành Bốn là, lĩnh vực hoạt động tồn với lĩnh vực hoạt động kỹ thuật nghiệp vụ khác đợc tiến hành thờng xuyên tiến trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Năm là, chịu chi phối chuẩn mực quốc tế môi trờng kinh doanh quốc tế Sáu là, tổ chức thực thông qua các chế sách máy quản trị điều hành, nhằm đạt đợc mục tiêu chế hiệu kinh doanh 1.3.2.3 Những nội dung chủ yếu quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 10 Trong phạm vi đề tài, luận án tập trung vào nội dung quản lý kinh doanh chủ yếu ngân hàng thơng sau: - Quản lý huy động vèn - Qu¶n lý sư dơng vèn - Qu¶n lý, điều hành vốn - Quản lý kinh doanh dịch vụ ngân hàng 1.4 Sự TấT YếU KHáCH QUAN HON THIệN QUảN Lý KINH DOANH CủA CáC NGÂN HNG THƯƠNG MạI VIƯT NAM TRONG TIÕN TR×NH HéI NHËP QC TÕ 1.4.1 Nh÷ng u tè cđa héi nhËp kinh tÕ qc tÕ ảnh hởng đến cơ.quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Việt Nam - Mức độ sở hữu nớc doanh nghiệp ngân hàng nớc - Thị phần dịch vụ ngân hàng ngân hàng nớc - Thị phần dịch vụ ngân hàng ngân hàng đa quốc gia - Phạm vi áp dụng chuẩn mực quốc tế - Phạm vi dịch vụ ngân hàng cung cấp cho hộ gia đình doanh nghiệp ngời c trú 1.4.2 Sự cần thiết hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại ViƯt Nam tiÕn tr×nh héi nhËp Sù tÊt u hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh đòi hỏi chủ yếu sau: - Đáp ứng yêu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh tiến trình hội nhập quốc tế - Đòi hỏi mở rộng nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thơng mại Việt Nam điều kiện cạnh tranh 11 - Đáp ứng yêu cầu đồng quản lý nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thơng mại Việt Nam - Đáp ứng yêu cầu phối hợp liên ngành chế, sách điều kiện hội nhập qc tÕ 1.5 KINH NGHIƯM QC TÕ VỊ QU¶N Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA MộT Số NGÂN HNG THƯƠNG MạI CáC NƯớC V BI HọC KINH NGHIệM VậN DụNG VO NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM 1.5.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động kinh doanh số ngân hàng thơng mại nớc, qua quản lý d nợ tín dụng 1.5.2 Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động kinh doanh số ngân hàng thơng mại nớc vận dụng vào Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam qua quản lý d nợ tín dụng Một là, nợ hạn nguyên nhân chủ yếu dẫn đến rủi ro kinh doanh ngân hàng Hai là, cÇn cã sù tham gia xư lý cđa ChÝnh phđ Ba là, cấu lại nợ Bốn là, Tổ chức phân loại nợ, sở trích lập dự phòng rủi ro tín dụng Năm là, trích dự phòng rủi ro Sáu là, thành lập phận chuyên quản lý nợ khoanh 12 Chơng THựC TRạNG CƠ CHế QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM TRONG QUá TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 2.1 KHáI QUáT HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM TRONG TIếN TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 2.l.1 Các chức năng, nhiệm vụ kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 Tổng tài sản 142.629 176.344 205.763 252.110 321.444 Tổng nguồn vốn 134.840 158.629 190.657 224.145 295.047 45.2 23.5 20,14 11,76 31,6 117.309 142.294 161.106 181.679 241.180 % tăng trởng 32.7 21.3 13,22 11,28 32,4% Tæng thu nhËp 11.042 17.784 39.966 44.474 55.592 Tæng chi phÝ 10.702 16.992 38.708 42.764 53.027 609 791 1.258 1.710 2.565 % tăng trởng Tổng d nợ Lợi nhuận Nguồn: [35], [36], [39] Đến quy mô phát triển NHNo&PTNT VN ngày lớn mạnh 13 2.2 ĐặC ĐIểM HOạT ĐộNG KINH DOANH ảNH HƯởNG ĐếN CƠ CHế QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA Ngân hng Nông nghiệp v Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.2.1 M«i tr−êng kinh tÕ héi nhËp Tr−íc hÕt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp phải quan tâm đến yếu tố môi trờng; từ tạo chế hoạt động kinh doanh phù hợp Và, NHNo&PTNT VN phải hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh điều kiện kinh tế đổi mạnh mẽ tiÕn tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ Do vËy, luận án phân tích đánh giá yếu tố môi tr−êng kinh doanh ¶nh h−ëng trùc tiÕp tíi qu¶n lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN * Kinh tế vĩ mô Nền kinh tế phát triển theo chiều hớng nào, hoạt động kinh danh ngân hàng ngân hàng thơng mại nói chung, NHNo&PTNT VN nói riêng phải hớng theo chiều hớng Mấy năm gần kinh tế phát triển mạnh, tăng trởng cao, từ đòi hỏi NHNo&PTNT VN phải có quản lý hoạt động kinh doanh thích hợp * Môi trờng pháp lý Hệ thống văn luật Nhà nớc ban hành phục vụ cho hoạt động kinh doanh tiền tệ phát triển dịch vụ tài ngày đợc hoàn thiện, tạo sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng mở rộng theo hớng hội nhập [50] 2.2.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ảnh hởng đến quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Thứ nhất, NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động chủ yếu khu vực kinh tế nông nghiệp nông thôn, nên quản lý hoạt động kinh doanh bị chi phối 14 thị trờng nông nghiệp nông thôn, nông dân Thứ hai, thời kỳ dài phải thực sách Đảng Nhà nớc nông nghiệp, nông thôn nông dân Thứ ba, ngân hàng có quy mô vốn, mạng lới hoạt động khách hàng lớn Thứ t, mức độ rủi ro tập trung tín dụng thấp 2.3 THựC TRạNG QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA Ngân hng Nông nghiệp v Phát triển Nông thôn Việt Nam TRONG TIếN TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 2.3.1 Quản lý huy động vốn Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT VN Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 Tổng NVHĐ 131.628 158.629 190.657 224.145 295.047 Theo loại tiỊn tƯ 131.628 158.629 190.657 224.145 295.047 VND 119.996 142.027 171.674 202 0237 268.436 Ngoại tệ quy đổi 11.632 18.983 22.108 26.611 Theo thêi gian 131.628 158.629 190.657 224.145 295.047 Ngắn hạn 73.020 94.531 107.321 100.602 141.600 Trung, dài hạn 58.608 64.098 83.336 123.543 153.447 16.602 Nguån: [35], [36], [39] Qua bảng 2.2 cho thấy, năm trở lại nguồn vốn huy động tăng với tốc độ cao: Năm 2003 131.628 tỷ đồng, năm 2004 160.101 tỷ đồng, năm 2005 190.657 tỷ đồng; năm 2006 224.145 tỷ đồng 2007 15 295.047 tỷ đồng so với năm 2003 tăng 225% Tốc độ tăng trởng cao, với xu hớng năm sau cao năm trớc: từ năm 2003 trở lại bình quân khoảng 30%/năm 2.3.2 Quản lý hoạt động sử dụng vốn Đầu t vốn hoạt động sử dụng vốn NHTM Đối với NHNo&PTNT VN không nằm ngoại lệ * Hoạt động cho vay vốn tín dụng kinh tế Trong hoạt động đầu t− vèn cđa NHNo&PTNT VN, cho vay ®èi víi nỊn kinh tế chiếm giá trị tỷ trọng lớn hoạt động mang lại nguồn thu chÝnh cho NHNo&PTNT VN Xem b¶ng 2.8 B¶ng 2.8: D− nợ cho vay kinh tế NHNo&PTNT VN 2003 2004 2005 Đơn vị: Tỷ VND 2006 2007 D− nỵ nỊn KT 113.894 142.294 161.105 186.330 241.180 Tỉng tài sản 142.629 174.082 206.763 252.110 321.444 % DN/tổng tài s¶n 79,85 73,90 75,03 81,73 77,91 Nguån: [35], [36], [39] Tổng d nợ năm 2007 241.180 tỷ đồng, tăng 211% so với năm 2003; Tốc độ tăng d nợ năm sau cao so với năm trớc * Cơ cấu tín dụng và chất lợng tín dụng: Cơ cÊu tÝn dơng theo thêi gian ®· cã chun h−íng ổn định phù hợp với xu hớng phát triển tăng d nợ tín dụng trung, dài hạn (từ năm 2003 đến năm 2007 ổn định với tỷ lệ 43 - 39%/tổng d nợ) * Hoạt động đầu t khác: Bên cạnh đầu t tín dụng trên, NHNo&PTNT VN thực c chế đầu t khác, nh nhận uỷ thác, khoản đầu t góp vốn đồng tài 16 trợ, đầu t TCTD khác, đầu t trái phiếu, tín phiếu Kho bạc tiền gửi NHNN, Xem bảng 2.10 Bảng 2.10: Hoạt động đầu t Đơn vị tính : Tỷ đồng Các hoạt động đầu t hoạt động khác 2003 Đầu t trái phiếu, tÝn phiÕu KB vµ TG NHNN 2.974 2005 2006 2007 6.151 Các khoản đầu t (góp vốn đồng tài trợ, đầu t TCTD khác) 2004 4.358 6.918 4.980 8.006 14.573 18.437 34.709 Nguån: [35], [36], [39] Nh×n chung khoản đầu t vốn không lớn, chiếm khoảng 10% tổng vốn đầu t Trong tơng lai, xu hớng khoản đầu t khác ngày tăng qui mô tỷ trọng 2.3.3 Quản lý điều hành vốn Thực trạng kết quản lý huy động vốn sử dụng kết điều hành vốn NHNo&PTNT VN thực điều hành vốn hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN theo hai hoạt động chủ yếu huy động vốn sử dụng vốn * Điều hành vốn hoạt động huy động vốn - Một là, thực quản lý điều hành vốn - Hai là, quản lý điều hành hoạt động huy động vốn * Quản lý điều hành vốn hoạt động đầu t vốn 2.3.4 Quản lý dịch vụ khách hàng Quản lý khách hàng đà đạt đợc kết đáng kể, với xu hớng phát triển ổn định ngày tăng Xem bảng 2.11 17 Bảng 2.11: Số lợng khách hàng vay vốn NHNo&PTNTVN từ năm 2002 - 2006 Đơn vị tính: Khách hàng Theo thành phần kinh tế DNNN HTX Hộ gia đình, cá nhân (1.000) DN ngoµi QD 2003 2004 2005 2002 2.412 2.980 935 2.100 789 800 828 720 8.200 9.250 9.500 6.400 11.669 21.224 20.560 8.800 Nguồn: [35], [36], [39] 2.4 ĐáNH GIá CƠ CHế QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA Ngân hng Nông nghiệp v Phát triển Nông thôn Việt Nam TRONG TIÕN TR×NH HéI NHËP KINH TÕ QUèC TÕ 2.4.1 KÕt đạt đợc - Một là, Qui mô tăng lên nguồn vốn mở rộng qua năm - Hai là, mở rộng sử dụng vốn chất lợng sử dụng đợc đảm bảo - Ba là, thị phần hoạt động NHNo&PTNT VN đợc mở rộng - Bốn là, lợi nhuận tăng lên qua năm - Năm là, dịch vụ quản lý khách hàng phát huy hiệu - Sáu là, mở rộng tín dụng đảm bảo nguyên tắc cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 2.4.2 Hạn chế, tồn - Thứ nhất, chiến lợc huy động vốn đơn điệu - Thứ hai, thời gian giao dịch hầu hết chi nhánh bã hĐp 18 giê hµnh chÝnh - Thø ba, sách quản lý tín dụng cha đảm bảo tính hiệu hoạt động cho vay - Thứ t, cha có sách phát triển mạnh công nghiệp lực tài - Thứ năm, phơng thức huy động vốn cha đa dạng - Thứ sáu, chế sử dụng vốn nhiều bất cập trớc thị trờng đa dạng - Thứ bảy, công tác tuyên truyền, quảng cáo đơn điệu - Thứ tám, khuôn khổ pháp lý 2.4.3 Nguyên nhân gây nên tồn hạn chế - Thứ nhất, môi trờng pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thiếu minh bạch - Thứ hai, trình độ cán bất cập - Thứ ba, hoạt động kiểm soát nhiều hạn chế - Thứ t, chế xử lý thông tin nhiêu hạn chế - Thứ năm, hệ thống công nghệ toán cha đáp ứng đợc yêu cấu vận hành chế quản lý - Thứ sáu, trình độ quản lý kinh doanh khách hàng thấp 19 Chơng GIảI PHáP HON THIệN QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM TRONG TIếN TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 3.1 ĐịNH HƯớNG HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM TRONG TIếN TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 3.1.1 Chiến lợc mục tiêu hội nhập hệ thống Ngân hàng Việt Nam - Hội nhập hoạt động ngân hàng phần chiến lợc tổng thể hội nhập kinh tế quốc tế - Chiến lợc mục tiêu hội nhập.hệ thống Ngân hàng Việt Nam 3.1.2 Định hớng hoạt động ngành ngân hàng ngân hàng thơng mại Tiếp tục mở dịch vụ ngân hàng hình thức pháp lý hoạt động ngân hàng trung gian tài Hoa Kỳ, đảm bảo đến năm 2010, ngân hàng Hoa Kỳ đợc đối xử gần nh bình đẳng với trung gian tài nớc Đối với nớc thành viên WTO (không kể Hoa Kỳ) nớc ASEAN, lộ trình mở cửa dịch vụ tài - ngân hàng bắt đầu đợc thực với nội dung tơng tự nh giai đoạn 2001-2005 Đối với tổ chức tín dơng n−íc, NHNN sÏ theo dâi, xóc tiÕn viƯc củng cố TCTD Việt Nam về: - Cơ sở vốn dự phòng rủi ro; - Cơ cấu tổ chức; - Trình độ chuyên môn nghiệp vụ; - Trang thiết bị, công nghệ, kỹ thuật; - Cơ chế kế toán, kiểm toán theo qui định BIS; 20 - Thanh tra, giám sát theo nguyên tắc BASLE; - Nâng cao hiệu hoạt động 3.1.3 Định hớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam * Thời thách thức tiến trình hội nhập * Định hớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tiến trình hội nhập - Thứ nhất, tiếp tục đầu t củng cố vị thị trờng truyền thống, tập trung nguồn lực cải thiện vị thị trờng đô thị lớn, xây dựng chiến lợc đầu t phát triển kinh doanh thu hút khách hàng khu công nghiệp, khu chÕ xuÊt, khu kinh tÕ më Thø hai, ph¸t huy mạnh mạng lới chi nhánh, tăng cờng tiếp cận khách hàng phát triển hài hoà mảng ngân hàng bán buôn bán lẻ Thứ ba, đầu t phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính tiện ích cao, phù hợp với nhu cầu khách hàng cân đối nghiệp vụ ngân hàng Thứ t, tăng cờng tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thứ năm, đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá theo đề án đà đợc Chính phủ phê duyệt Thứ sáu, tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập, toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao chất lợng tín dụng, hiệu hoạt động, tạo tiền đề cho phát triển bền vững Thứ bảy, nâng cao hiệu hoạt động thông qua việc áp dụng thông lệ quốc tế vào công tác tổ chức quản lý điều hành ngân hàng Thứ tám, nâng cao suất lao động xây dựng văn hoá doanh nghiệp hớng tới phục vụ khách hàng 21 Thứ chín, đẩy nhanh tiến độ triển khai áp dụng công nghệ thông tin Thứ mời, xây dựng mục tiêu khách hàng dựa nguyên tắc chia sẻ lợi ích, đảm bảo an toàn đem lại hiệu cho ngân hàng 3.2 GIảI PHáP HON THIệN QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM TRONG TIếN TRìNH HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế 3.2.1 Hoàn thiện hoạch định chiến lợc kinh doanh theo nguyên tắc thị trờng - Thứ nhất, phân tích đánh giá phân loại khách hàng - Thứ hai, quan tâm mức đến chiến lợc tổng thể - Thứ ba, thực chế u tiên cho khách hàng truyền thống khách hàng lớn 3.2.2 Hoàn thiện quản lý huy động vốn - Một là, xác lập chế huy động vốn phù hợp với đặc điểm kinh tếxà hội địa bàn hoạt động - Hai là, đa dạng hoá hình thức huy ®éng vèn - Ba lµ, hoµn thiƯn huy ®éng vèn thị trờng tiền tệ thị trờng chứng khoán - Bốn là, xác lập quản lý huy động vốn NHNo&PTNT VN cần.gắn kết với việc hình thành phát triển trung gian tài khác để luân chuyển vốn, vận động vốn có hiệu 3.2.3 Hoàn thiện quản lý sử dụng vốn điều kiện hội nhập * Thứ nhất, hoàn thiện quản lý đảm bảo tiền vay điều kiện hội nhập - Bảo đảm tín dụng điều kiện bổ sung để thực hoàn trả - Đa dạng hóa hình thức đảm bảo: 22 - Mở rộng hình thức đảm bảo - Mở rộng chế cho vay không bảo đảm * Thứ hai, mở rộng tín dụng trung, dài hạn gắn với tín dụng ngắn hạn * Thứ ba, hoàn thiện mở rộng đầu t vốn an toàn hiệu - Xác định trọng điểm đầu t tín dụng - Nâng cao lực quản lý tín dụng - Đầu t phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.2.4 Hoàn thiện quản trị rủi ro tổng thể - Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tổng thể - Thứ hai, hoàn thiện hệ thống quản lý tài sản Nợ - tài sản Có chuyên nghiệp - Thứ ba, hoàn thiện mô hình tổ chức hoạt động hệ thống giám sát kiểm soát 3.2.5 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ kinh doanh 3.2.6 Hoàn thiện việc sử dụng hệ thống tiêu đánh giá tài hiệu kinh doanh 3.2.7 Hoàn thiện phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.2.8 Hoàn thiện giám sát từ xa và.kiểm tra, kiểm toán nội 3.2.9 Hoàn thiện quản trị điều hành nâng cao chất lợng nguồn nhân lực - Quản trị điều hành - Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực 3.2.10 Đẩy mạnh phát triển công nghệ 3.3 KIếN NGHị 3.4.1 §èi víi Qc héi vµ Nhµ n−íc 3.4.2 §èi víi Ngân hàng Nhà nớc 23 KếT LUậN Cùng với kinh tế đất nớc phát triển theo hớng kinh tế mở; NHNo&PTNT VN đổi hoạt động kinh doanh ngân hàng theo hớng ngân hàng đa đại tất yếu điều kiện trớc đòi hỏi cấp bách thách thức lớn tiến trình hội nhập, cụ thể việc thực cam kết song phơng đa phơng lĩnh vực tài - ngân hàng, NHTM Việt Nam, ®ã cã NHNo&PTNT VN ®ang ®øng tr−íc nh÷ng sù lùa chọn mang tính cốt tử việc xác định chiến lợc kinh cách thức đổi mô hình hoạt động Các ngân hàng thơng mại Việt Nam, Ngân hàng Thơng mại Nhà nớc, thực đổi míi theo nỊn kinh tÕ më ®Ịu h−íng cho sù phát triển tơng lai theo chế quản lý kinh doanh ngân hàng đại NHNo&PTNT VN ngoại lệ Tuy nhiên, quản lý hoạt động kinh doanh cđa NHNo&PTNT VN thêi gian qua ®· cã nhiều đổi mới, song so với tiêu chuẩn quốc tế, nh đòi hỏi đổi kinh tế ngân hàng thơng mại Việt Nam nhiều bất cập Do vậy, tìm giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh cđa NHNo&PTNT VN mang tÝnh cÊp thiÕt vµ cã ý nghĩa quan trọng lâu dài Luận án lựa chọn đề tài nói sử dụng phơng pháp nghiên cứu thích hợp đà hoàn thành nhiệm vụ chủ yếu sau: Thứ nhất, hệ thống hoá đợc vấn đề quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại tiến trình hội nhập quốc tế Trên sở nghiên cứu từ lý luận hội nhập kinh tế quốc tế, đến đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Từ nghiên cứu quản lý hoạt động kinh doanh giác độ toàn diện, nh nghiên cứu từ khái niệm chế quản lý kinh tế khẳng định chế quản 24 lý kinh doanh cấu thành chế quản lý kinh tế; qua rút khái niệm quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng Xác định nội dung quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Trên sở lý luận ngân hàng thơng mại quản lý hoạt động kinh doanh; luận án nghiên cứu quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN qua khẳng định cần thiết phải hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng chế quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN phạm vi mục tiêu nghiên cứu đề tài; từ rút kết đạt đợc, tồn hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế Từ kết (chủ yếu tồn hạn chế nguyên nhân gây nên nó) làm sở cho giải pháp hoàn thiện chế quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN thời gian tới Thứ ba, sở lý luận, thực trạng quản lý hoạt động kinh doanh định hớng hội nhập hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam định hớng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN, luận án đà đa hệ thống giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN theo hớng kinh tế đổi Việt Nam đờng hội nhập kinh tế quốc tế Để giải pháp có tính khả thi, luận án đề xuất, kiến nghị với với Nhà nớc, với Ngân hàng Nhà nớc ngành cấp chức có liên quan thân NHNo&PTNT VN Hy vọng rằng, qua kết nghiên cứu tác giả đóng góp phần nhỏ bé vào việc hoàn thiện quản lý hoạt ®éng kinh doanh tiÕn tr×nh NHNo&PTNT VN héi nhËp vào tổ chức tài quốc tế tơng lai, trớc hết từ đến năm 2010 tầm nh×n 2020 25 14,11,16,9,18,7,20,5,22,3,24,1 2,23,4,21,6,19,8,17,10,15,12,13 ... hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam * Thời thách thức tiến trình hội nhập * Định hớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam. .. THIệN QUảN Lý HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIƯT NAM TRONG TIÕN TR×NH HéI NHËP KINH TÕ QC Tế 3.1 ĐịNH HƯớNG HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA NGÂN HNG NÔNG NGHIệP V PHáT. .. thiện quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài Quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn