Nghiep vu giao dich vien trong ngan hang.doc

Nghiep vu giao dich vien trong ngan hang

PHẦN I : CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA GDV

1 thực hiện các giao dịch nhập tiền đầu ngày , nộp tiền về cuồi ngày đảm bảo các điều kiện cần thiết trong việc thực hiện các giao dịch với KH,chuyển số tiền vuợt hạn mức tồn quỹ trong ngày về quỹ tập trung.

2 Niềm nở với khách hàng , đảm bảo cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng Luôn học hỏi nâng cao nghiệp vụ và cập nhật các quy trình, quy định về sản phẩm hiện hành.

3 Hướng dẫn khách hàng thực hiện giao dịch và sử dụng phòng VIP, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của chứng từ mà KH cung cấp, sau đó cập nhật các giao dịch thuộc thẩm quyền vào chương trình giao dịch.

4 Hỗ trợ nhân viên tư vấn khách hàng tư vấn sản phẩm dịch vụ, thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng và các công việc khác mà cấp có thẩm quyền giao 5 Tuân thủ các quy định hiện hành của MSB và pháp luật về việc giữ bí mật ,lưu trữ

và cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản của khách hàng

6 Thực hiện kiểm đếm tiền trong quá trình giao dịch với khách hàng, yêu cầu hỗ trợ từ kiểm soát , GDV khác , NV ngân quỹ trong trường hợp cần thiết, và có trách nhiệm hỗ trợ các GDV khác trong quá trình giao dịch.

7 Lập và kiểm tra các báo cáo quản lý thông tin , TK khách hàng cùng các bào cáo khác thuộc thẩm quỳên hàng ngày ,tháng ,quý ,năm theo quy định của MSB 8 Thường xuyên quan sát không gian làm việc, bấm mày xếp hàng tự động đảm bào

khách hàng không phải chờ lâu.

9 Lưu hồ sơ , chứng từ báo cáo theo quy định hiện hành của MSB và pháp luật về lưu trữ hồ sơ , chứng từ kế toán.

10 thực hiện các nhiệm vụ khác theo chỉ đạo của giám đốc trung tâm và theo quy định tại quy trình nghiệp vụ có liên quan của Maritime bank.

PHẦN III: TÀI KHOẢN TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN( TK KKH)I TKKKH – Mở tài khoản:

1 Khi khách hàng có nhu cầu mở tài khoản (TK) của MSB thì giao dịch viên (GDV) tìm hiểu khách hàng có nhu cầu mở loại TK nào: ( TK cá nhân, TK doanh nghiệp, TK tiền gửi thanh toán ,TK tiền gửi tiết kiêm…) và loại tiền nào ( USD , EUR , VNĐ)

2 GDV có trách nhiệm giới thiệu tiện ích về các sản phẩm cho khách hàng, tìm hiểu và giới thiệu sản phẩm tốt nhất và phù hợp nhất đối cho khách hàng Hướng dẫn khách hàng các thủ tục mở tài khoản và thông báo cho khách hàng biết rõ về quy định về số dư tối thiểu đối trong tài khoản.

3 Hiện nay số dư tối thiểu đối với TK cá nhân VNĐ là 50.000 đ; TK ngoại tệ là 10 USD ; Đối với TK tổ chức bằng VNĐ là 500.000 đ , TK ngoại tệ là 100 USD

• Đăng ký mở TK ( Theo mẫu ngân hàng)

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ( Bản sao có công chứng ) • Hoặc giấy phép kinh doanh (Bản sao có công chứng )

• Giấy phép thành lập ( Bản sao có công chứng )

• Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế ( Bản sao) (Nếu mới thành lập , giấy chứng nhận đăng ký thuế được cấp cùng với giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh)

• Điều lệ công ty ( Bản sao)

• Giấy chứng nhận đăng ký mẫu dấu ( bản sao) • Quyết định bổ nhiệm Giám đốc , Kế toán trưởng.

• Đăng ký nhân viên giao dịch ( Theo mẫu ngân hàng có kèm theo CMND của người đăng ký )

6 Thao tác mở trên starfish:

 Nhập thông tin trong các trường theo yêu cầu mở TK như:

Màn hình chọn chuyển sang chức năng 15109 – Truy vấn thông tin – KH cá nhân → nhập tên KH chọn “ Tìm” GDV kiểm tra trên hệ thống xem KH đã có CIF tại MSB chưa Nếu KH đã có số CIF thì kiểm tra lại thông tin về KH xem có gì thay đổi sau đó chuyển sang bươc 4.

Nếu KH chưa có số CIF thì GDV chọn “Thêm” → màn hình 17625 – tạo lập hồ sơ KH cá nhân.

Nhập “ chi tiết 1 “, “ chi tiết 2” căn cứ vào hồ sơ KH chi tiết như sau:

1 Ngày sinh 2 Quốc tịch 3 Giới tính

4 Mã nghề nghiệp

5 Mã người cư trú: “Yes” hoặc “No”

6 Nhấn OK , màn hình hiển thị Host Message : CIF, Ghi lại số Cif Đóng màn hình Host Message

→ cửa sổ mời chọn TK: Chọn loại TK,Loại KH (cá nhân hay tổ chức ;cư trú hay không cư trú ), chọn loại tiền

→ chọn OK.

Màn hình yêu cầu in ra giao dịch vào mặt sau của giấy đăng ký mở TK cá nhân, Hướng dẫn KH nộp 50.000 đ vào TK làm số dư tối thiểu tại quầy

GDV ký vào giấy đăng ký mở TK cá nhân sau đó chuyển cho KSV cùng CMT photo, KSV ký duyệt trên chứng từ.

* Mở TK Doanh Nghiệp:

Trên Menu ID , chọn chức năng 1000 – Mở TK TG KKH → hệ thống yêu cầu chọn KH cá nhân hay không

→ chọn “Không” → OK

→ Màn hình hiển thị 17625 – Tạo lập hồ sơ DN

Nhập “ chi tiết 1” ,” chi tiết 2” căn cứ vào hồ sơ KH chi tiết như sau:

• Sáp nhập cùng địa phương : chọn “Yes” Màn hình hiển thị Host Message : CIF

Sau khi có số CIF của KH chọn chức năng 1000, màn hình hiển thị: • TK KH: Tên DN

• Chọn loại tiền (chỉ tổ chức đáp ứng được các yêu cầu trong quy định về quản lý ngoại hối mới được mở TK ngoại tệ)

Nhấn OK

→ In ra giao dịch vào giấy đăng ký mẫu dấu , chữ ký.

GDV điền các thông tin trên giấy đăng ký mẫu dấu , chữ ký phần “ Dành cho NH”: số CIF , Số TK, Tên KH.

GDV luân chuyển toàn bộ hồ sơ mở TK cho KSV phê duyệt 8 quét chữ ký:

Những giao dịch khi đối chiếu đúng chữ ký của KH nhằm đảm bảo an toàn cho tài sản của KH cũng như đảm bảo uy tín của NH: • Nhóm chữ ký thứ hai : Nhóm B chữ ký của kế toán trưởng • Nhóm chữ ký thứ ba : Nhóm C mẫu dấu của DN

Đối với KHCN: chỉ có một nhóm chữ ký

3 Chọn chức năng 809 : nguyên tắc sử dụng chữ ký Đối với KHDN thông thường có hai chữ ký

Đối với cá nhân chỉ cần một chữ ký Bước 5 : Luân chuyển chứng từ: Đối với KHCN:

• Lưu giấy đăng ký mở TK cá nhân và CMT photo Đối với KHDN:

• Trả cho KH một bộ giấy đăng ký mở TK, giấy đăng ký mẫu dấu,chữ ký đã có đầy đủ số TK, chữ ký của KSV , GĐ và dấu của MSB.

II TKKKH – Nộp tiền vào tài khoản:

Bước 1 : Khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch và có nhu cầu nộp tiền vào TK → GDV hỏi KH nộp tiền vào TK cá nhân hay TKDN

→ nộp tiền gì – nội tệ hay ngoại tệ

→ có phải lần đầu nộp tiền vào TK không? Bước 2 : Đối với KH cá nhân :

→ Hướng dẫn khách hàng ký vào giấy nộp tiền mặt ( 2 liên), điền thông tin vào bảng kê các loại tiền nộp ( số TK, số tiền, Nội dung )

→ GDV cần kiểm tra lại TK Khách hàng xem khớp đúng chưa? nếu chưa đầy đủ, khớp đúng thì yêu cầu KH bổ sung, lập mới

→ Nhận tiền và kiểm đếm chính xác từng loại tiền, số tờ, tổng số tiền bằng đúng số tiền trên “ bảng kê các loại tiền nộp”

Chú ý :

Khi đếm tiền luôn phải quay máy đếm ở vị trí KH có thể cùng theo dõi, tránh trường hợp thừa thiếu tiền của KH Sau khi đã kiểm đủ số tiền GDV đối chiếu kiểm tra lại một lần nữa để đảm bảo đã nhận đủ số tiền theo đúng chứng từ của KH sau đó ký tên vào bảng kê tiền Bước 3 : Hạch toán vào hệ thống và lưu chứng từ :

Nếu KH nộp tiền mặt lần đầu vào TK thì sử dụng chức năng 1053; nếu không phải là lần đầu thì chọn chức năng 1050 – Nộp TM vào TK KKH

Nhập các thông tin sau: → kê tiền trên máy

→ In trên bảng kê các loại tiền nộp → OK

→ chuyển KSV phê duyệt trên hệ thống

→ GDV đưa giấy nộp tiền mặt vào in, ký tên và đóng dấu đã thu tiền, dấu phòng giao dich và chuyển liên 2 đưa cho KH, còn liên 1 và bảng kê các loại tiền nộp thì lưu chứng từ kế toán giao dịch trong ngày

Bước 4 : Đối với KHDN :

Hướng dẫn KH lập giấy nộp tiền mặt 3 liên, các thao tác khác hoàn toàn tương tự như đối với KH cá nhân.

Lưu chứng từ :

GDV lưu liên 1 của giấy nộp tiền mặt và bảng kê các loại tiền nộp Trả liên 2 ( Liên xanh) cho người đi nộp tiền

Liên 3 giấy nộp tiền mặt dùng để báo có cho ĐVH

III TKKKH – Rút tiền từ tài khoản:

Khi KH có nhu cầu rút tiền mặt từ TK TG KKH, GDV kiểm tra số dư trong TK bằng chức năng 20200 xem KH có còn đủ tiền để rút không, nếu tiền mới chuyển đến tài khoản của KH trong hai ngày làm việc mà khách hàng muốn rút thì phải tiến hành thu phí kiểm đếm.

• Đối với KH là tổ chức chỉ được rút tiền mặt bằng séc

Khi KH xuất trình tờ séc, GDV cần kiểm tra các nội dung trên tờ séc: +Kiểm tra tờ séc có phải là do MSB phát hành hay không

+Kiểm tra các yếu tố ghi trên séc đảm bảo đầy đủ theo qui định: Tên TK, số TK, số tiền bằng chữ và bằng số phải khớp nhau, ngày tháng Các thông tin này phải được ghi rõ ràng chính xác bằng một màu mực, không được phép tẩy xoá

+Kiểm tra ngày ký phát trên tờ séc, nếu ngày ký phát không quá 30 ngày thì thanh toán cho KH

+Kiểm tra thông tin của người nhận tiền ( ghi ở mặt sau tờ séc), yêu cầu người nhận tiền xuất trình CMND để đối chiếu.

+Kiểm tra chữ ký và mẫu dấu của chủ TK bằng chức năng 804, phải đảm bảo chữ ký và mẫu dấu trên tờ séc khớp đúng với chữ ký và mẫu dấu đã đăng ký với ngân hàng.

Sau khi đã kiểm tra các nội dung trên, GDV hạch toán trên BDS

+Ghi chú: Tên người nhận tiền rút tiền mặt bằng séc và số seri séc.

Chọn OK, màn hình hiển thị chức năng kiểm tra chữ ký và mẫu dấu, chọn OK Màn hình hiển thị bảng kê chi tiền, GDV kê tiền đúng như số tiền chi cho KH, chuyển sang cho KSV duyệt sau đó chọn OK GDV cho mặt sau tờ séc vào để in.

Yêu cầu người nhận tiền ký và ghi rõ họ tên vào mặt sau tờ séc và Bảng kê các loại tiền lĩnh GDV ký tên vào séc ở phần dành cho NH, đóng dấu ĐÃ CHI TIỀN lên mặt trước tờ séc.

Lưu chứng từ: GDV kẹp tờ séc và Bảng kê các loại tiền lĩnh lưu chứng từ kế toán Trường hợp KH rút TM bằng ngoại tệ phải thu phí băng chức năng 8300, in phiếu thu GDV lưu liên 1, liên 2 trả cho KH.

• Đối với KH cá nhân

Nếu rút TM bằng séc, GDV thực hiện tương tự như trên

Nếu rút TM bằng Giấy lĩnh tiền mặt, GDV kiểm tra số dư TK của KH, nếu còn đủ tiền thì hướng dẫn khách hàng viết số TK, số tiền và ký ghi rõ họ tên vào Bảng kê các loại tiền lĩnh sau đó hạch toán trên BDS như sau

Chọn chức năng 1205- Rút TM từ TK bằng Giấy lĩnh tiền mặt Nhập vào:

+Số tiền ghi có, loại tiền tệ +TK ghi nợ: 090.01.01…

+Ghi chú: tên KH rút TM từ TK

Chọn OK, màn hình hiển thị chức năng kiểm tra chữ ký, chọn OK Màn hình hiển thị bảng kê chi tiền, GDV kê tiền đúng như số tiền chi cho khách hàng, chọn OK Chuyển cho KSV phê duyệt nếu hệ thống yêu cầu, cho Giấy lĩnh tiền mặt vào máy in để in

Yêu cầu KH ký vào Giấy lĩnh tiền mặt , GDV chi tiền cho KH GDV ký tên lên Giấy lĩnh tiền mặt, đóng dấu ĐÃ CHI TIỀN

Lưu chứng từ:GDV lưu liên 1 Giấy lĩnh tiền mặt, liên 2 Giấy lĩnh tiền mặt trả cho KH

IV TKKKH – chuyển khoản/Ghi nợ/Ghi có khác:

1 Chuyển tiền trong nội bộ chi nhánh

Giao dịch này được thực hiện khi KH có nhu cầu trích TK TG KKH của mình để chuyển sang một TK TG KKH hoặc TK Tkiệm KKH khác cũng được mở tại MSB Nha Trang

Nhận UNC 4 liên đối với tổ chức hoặc UNC 2 liên đối với cá nhân, GDV kiểm tra các thông tin sau:

+Ngày tháng

+Số tiền bằng số, bằng chữ +Nội dung : chuyển tiền

+Người yêu cầu: Tên TK, số TK ghi Nợ +Người thụ hưởng: Tên TK, số TK ghi Có

+Chữ ký của người yêu cầu đúng với mẫu chữ ký đã đăng ký với Ngân hàng Hạch toán trên BDS:

Chọn chức năng 1352- Chuyển tiền trong nội bộ chi nhánh Căn cứ vào UNC của KH, GDV nhập các thông tin sau:

+Số TK ghi Nợ: TK của người yêu cầu +Số tiền, loại tiền tệ

+Số TK ghi Có: TK của người thụ hưởng +Ghi chú

Chọn OK, hệ thống yêu cầu GDV kiểm tra chữ ký GDV chuyển cho KSV phê duyệt nếu hệ thống yêu cầu Chọn OK, cho UNC vào máy in để in

GDV kiểm tra lại nội dung vừa in trên chứng từ, ký lên chứng từ Lưu chứng từ:

Liên 1 UNC lưu chứng từ kế toán Liên 2 UNC báo Nợ cho KH Liên 3 UNC báo Có cho KH.

2 Chuyển tiền liên chi nhánh

Giao dịch này được thực hiện khi KH có nhu cầu trích TK TG KKH của mình để chuyển sang một TK TG KKH hoặc TK Tkiệm KKH khác được mở tại một chi nhánh khác của MSB.

Chọn chức năng 1353- Chuyển tiền liên chi nhánh

Cách lập chứng từ, hạch toán trên BDS và lưu chứng từ hoàn toàn tương tự như chuyển tiền trong nội bộ chi nhánh

PHẦN IV – TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN ( TK KKH) I TKiệm KKH – Mở TK:

5 Khi khách hàng có nhu cầu mở tài khoản (TK) của MSB, giao dịch viên (GDV) tìm hiểu khách hàng có nhu cầu mở loại TK nào và loại tiền nào ( USD , EUR , VNĐ) 6 GDV có trách nhiệm giới thiệu tiện ích về các sản phẩm cho khách hàng, tìm hiểu

và giới thiệu sản phẩm tốt nhất và phù hợp nhất đối cho khách hàng Hướng dẫn khách hàng các thủ tục mở tài khoản và thông báo cho khách hàng biết rõ về quy định về số dư tối thiểu đối trong tài khoản.

7 Hiện nay số dư tồi thiểu đối với TK cá nhân VNĐ là 50.000 đ; TK ngoại tệ là 10 USD ; Đối với TK tổ chức bằng VNĐ là 500.000 đ , TK ngoại tệ là 100 USD

→ hệ thống yêu cầu chọn KH cá nhân không → có → OK

→ màn hình chuyển sang chức năng 15109 – Truy vấn thông tin KH cá nhân → nhập tên hoặc CMT → Tìm , nếu KH chưa có CIF màn hình hiện 17625 – tạo lập hồ sơ cá nhân.

→ Nhập “ chi tiết 1” , “ chi tiết 2” chi tiết 1 :

 Số CMT/ Hộ chiếu  Loại ID

 Ngày cấp

→ Nhấn OK, màn hình hiển thị Host Message: CIF Trong đó có số CIF của KH Mỗi KH chỉ có 1 số CIF duy nhất nhưng có thể có nhiều TK ( TK TG KKH, TK KKH, TK CKH).

Đóng màn hình Host Message, màn hình mở ra cửa sổ mời chọn TK: + Loại TK

+ Loại KH + Loại tiền tệ + Chọn OK

Chuyển sang cho KSV duyệt.

Màn hình yêu cầu in ở mặt sau Giấy đăng ký mở TK cá nhân / Tiết kiệm GDV ký vào Giấy đăng ký mở TK cá nhân / Tiết kiệm , sau đó chuyển cho KSV cùng CMT photo, sổ Tkiệm, KSV ký duyệt trên chứng từ.

7 Quét chữ ký : giống như phần trên II – TKKKH – Gửi Tiền Vào TK :

Khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch và có nhu cầu nộp tiền vào TK → GDV hỏi KH nộp tiền vào TK cá nhân hay TKDN

→ nộp tiền gì – nội tệ hay ngoại tệ

→ có phải lần đầu nộp tiền vào TK không?

→ GDV cần kiểm tra lại và yêu cầu KH xuất trình CMT để kiểm tra TK Khách hàng xem khớp đúng chưa? nếu chưa đầy đủ, khớp đúng thì yêu cầu KH bổ sung, lập mới

→ Hướng dẫn khách hàng ký vào giấy nộp tiền mặt ( 2 liên)

→ Hướng dẫn KH ký vào bảng kê các loại tiền nộp, ghi ngày tháng nộp tiền → nhận tiền để kiểm đếm chính xác từng loại tiền, số tờ, tổng số tiền bằng đúng số tiền trên “ bảng kê các loại tiền nộp”

Chú ý :

Khi đếm tiền luôn phải quay máy đếm ở vị trí KH có thể cùng theo dõi, tránh trường hợp thừa thiếu tiền của KH Sau khi đã kiểm đủ số tiền GDV đối chiếu kiểm tra lại một lần nữa để đảm bảo đã nhận đủ số tiền theo đúng chứng từ của KH sau đó ký tên vào bảng kê tiền Hạch toán trên BDS

→ Chọn chức năng 2050 nếu KH nộp tiền mặt lần đầu, các lần tiếp theo sử dụng chức năng 2053.

→ Nhập các thông tin sau căn cứ vào bảng kê các loại tiền nộp : +Tiền mặt: số tiền KH nộp, loại tiền tệ

+Số TK ghi Có:

+Số PB:… , dòng PB: 1( đối với lần đầu tiên) +Ghi chú: Tên KH nộp tiền vào TK

→ OK → kiểm tiền và kê tiền trên màn hình kê tiền theo số tiền khách hàng nộp vào → chọn In Bảng kê các loại tiền nộp → chọn OK → chuyển cho KSV duyệt nếu hệ thống yêu cầu → Cho Giấy nộp tiền mặt vào máy in để in → in sổ tiết kiệm

→ Kiểm tra lại và ký lên chứng từ vừa in, đóng dấu ĐÃ THU TIỀN → Lưu chừng từ:

+ Liên 1 Giấy nộp tiền mặt +Bảng kê các loại tiền nộp lưu làm chứng từ kế toán + Liên 2 Giấy nộp tiền mặt, sổ tiết kiệm trả cho người nộp tiền

III – TKKKH – Rút Tiền Từ TK :

Khi KH có nhu cầu rút tiền mặt từ TK Tkiệm KKH, GDV tìm hiểu thông tin khách hàng như ở phần trên, yêu cầu KH xuất trình sổ tiết kiệm và CMND để đối chiếu, kiểm tra số

→ Chọn OK → chuyển sang màn hình kê tiền → chọn In → cho bảng kê các loại tiền lĩnh để in → chọn OK → màn hình hiển thị chức năng kiểm tra chữ ký(hợp lệ) → chọn OK → Chuyển cho KSV phê duyệt → cho Giấy lĩnh tiền mặt vào máy để in.

→ Sau khi kết thúc giao dịch, GDV chọn chức năng 2601- Cập nhật sổ tiết kiệm.

Nhập số TK, số dư PB: số dư hiện có trên sổ tiết kiệm, số dòng PB → Chọn OK → cho sổ tiết kiệm vào máy in để in, khi đó sổ tiết kiệm sẽ được in các giao dịch chưa in.

Chú ý : Mỗi trang sổ tiết kiệm in được tối đa 18 giao dịch, trường hợp dòng in vượt quá hạn mức GDV chọn chức năng 2602- In lên trang sau

→ Nhập số TK, số dư, ngày giao dịch cuối cùng Chọn OK, đưa trang sau sổ tiết kiệm vào in.

→ GDV chi tiền cho KH, yêu cầu KH ký lên bảng kê các loại tiền lĩnh Lưu chứng từ:

+ GDV lưu liên 1 Giấy lĩnh tiền mặt và bảng kê các loại tiền lĩnh + GDV trả liên 2 Giấy lĩnh tiền mặt và sổ tiết kiệm cho KH.

PHẦN V : TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN (TGCKH) I TGCKH – Mở TK mới:

11 Khi khách hàng có nhu cầu mở tài khoản (TK) của MSB thì giao dịch viên (GDV) tìm hiểu khách hàng có nhu cầu mở loại TK nào: ( TK cá nhân, TK doanh nghiệp, TK tiền gửi thanh toán ,TK tiền gửi tiết kiêm…) và loại tiền nào ( USD , EUR , VNĐ)

12 GDV có trách nhiệm giới thiệu tiện ích về các sản phẩm cho khách hàng, tìm hiểu và giới thiệu sản phẩm tốt nhất và phù hợp nhất đối cho khách hàng Hướng dẫn khách hàng các thủ tục mở tài khoản và thông báo cho khách hàng biết rõ về quy định về số dư tối thiểu trong tài khoản.

5 Bộ hồ sơ mở TK doanh nghiệp gồm:

• Đăng ký mở TK ( Theo mẫu ngân hàng)

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ( Bản sao có công chứng ) • Hoặc giấy phép kinh doanh (Bản sao có công chứng )

• Giấy phép thành lập ( Bản sao có công chứng )

• Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế ( Bản sao) (Nếu mới thành lập , giấy chứng nhận đăng ký thuế được cấp cùng với giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh)

• Điều lệ công ty ( Bản sao)

• Giấy chứng nhận đăng ký mẫu dấu ( bản sao) • Quyết định bổ nhiệm Giám đốc , Kế toán trưởng.

• Đăng ký nhân viên giao dịch ( Theo mẫu ngân hàng có kèm theo CMND của người đăng ký )

6 Thao tác mở trên BDS: * Mở TK cá nhân :

Trên Menu ID chọn: 3000: TG CKH – Mở TK mới: Hệ thống yêu cầu chọn KH cá nhân hay không

→ chọn “ có” → OK

Màn hình chọn chuyển sang chức năng 15109 – Truy vấn thông tin – KH cá nhân → nhập tên KH chọn “ Tìm” GDV kiểm tra trên hệ thống xem KH đã có CIF tại MSB chưa Nếu KH đã có số CIF thì kiểm tra lại thông tin về KH xem có gì thay đổi sau đó chuyển sang bươc 4.

Nếu KH chưa có số CIF thì GDV chọn “Thêm” → màn hình 17625 – tạo lập hồ sơ KH cá nhân.

11 Mã người cư trú: “Yes” hoặc “No”

12 Nhấn OK , màn hình hiển thị Host Message : CIF, Ghi lại số Cif Đóng màn hình Host Message

→ cửa sổ mời chọn TK: Chọn loại TK,Loại KH (cá nhân hay tổ chức ;cư trú hay không cư trú ), chọn loại tiền

→ chọn OK.

Màn hình yêu cầu in ra giao dịch vào mặt sau của giấy đăng ký mở TK cá nhân,

GDV ký vào giấy đăng ký mở TK cá nhân sau đó chuyển cho KSV cùng CMT photo, KSV ký duyệt trên chứng từ.

* Mở TK Doanh Nghiệp:

Trên Menu ID , chọn chức năng 3000 – Mở TG CKH → hệ thống yêu cầu chọn KH cá nhân hay không → chọn “Không”

→ OK

→ Màn hình hiển thị 17625 – Tạo lập hồ sơ DN

Nhập “ chi tiết 1” ,” chi tiết 2” căn cứ vào hồ sơ KH chi tiết như sau:

• Sáp nhập cùng địa phương : chọn “Yes” Màn hình hiển thị Host Message : CIF

Sau khi có số CIF của KH chọn chức năng 3000, màn hình hiển thị: • TK KH: Tên DN

• Chọn loại tiền (chỉ tổ chức đáp ứng được các yêu cầu trong quy định về quản lý ngoại hối mới được mở TK ngoại tệ)

Nhấn OK

→ In ra giao dịch vào giấy đăng ký mẫu dấu , chữ ký.

GDV điền các thông tin trên giấy đăng ký mẫu dấu , chữ ký phần “ Dành cho NH”: số CIF , Số TK, Tên KH.

GDV luân chuyển toàn bộ hồ sơ mở TK cho KSV phê duyệt 7 quét chữ ký:

Những giao dịch khi đối chiếu đúng chữ ký của KH nhằm đảm bảo an toàn cho tài sản của KH cũng như đảm bảo uy tín của NH:

a GDV chọn chức năng 800: Quản lý chữ ký – nhập : nhập số TK → chọn truy vấn

→ yes

→ Nhập tên TK

→ Chọn tổ chức: Kinh tế cá thể( đối với cá nhân), Kinh tế hỗn hợp( đối với công ty) → Scan chữ ký của khách hàng trên giấy đăng ký mở TK cá nhân , giấy đăng ký mẫu dấu, chữ ký ( đối với KHDN)

→ Chọn ô chữ ký cần quét → SELECT→ SAVE Lấy mẫu chữ ký ra khỏi máy quét → Gõ tên chủ TK, loại ID, số ID, quan hệ tài khoản, quốc tịch, ngày hết hạn: 31/12/2030 → Chọn LƯU

→ OK

b Chọn chức năng 808 : Phân nhóm chữ ký theo hồ sơ đăng ký mở TK Đối với KHDN:

• Nhóm chữ ký thứ nhất : Nhóm A chữ ký của chủ TK • Nhóm chữ ký thứ hai : Nhóm B chữ ký của kế toán trưởng • Nhóm chữ ký thứ ba : Nhóm C mẫu dấu của DN

Đối với KHCN: chỉ có một nhóm chữ ký

c Chọn chức năng 809 : nguyên tắc sử dụng chữ ký Đối với KHDN thông thường có hai chữ ký

Đối với cá nhân chỉ cần một chữ ký 8 Luân chuyển chứng từ:

Đối với KHCN:

• Lưu giấy đăng ký mở TK cá nhân và CMT photo Đối với KHDN:

• Trả cho KH một bộ giấy đăng ký mở TK, giấy đăng ký mẫu dấu,chữ ký đã có đầy đủ số TK, chữ ký của KSV , GĐ và dấu của MSB.

II TGCKH – Gửi Tiền:

1 Nộp vào TK CKH

- GDV hỏi rõ khách hàng kỳ hạn gửi ( mấy tháng), kỳ hạn trả lãi (cuối kỳ ), phương thức rút gốc ( tự động chuyển kỳ hạn hay không), phương thức rút lãi ( nhập gốc hay không ) để hạch toán trên BDS.

- GDV hướng dẫn KH viết số tài khoản, số tiền nộp và nội dung nộp tiền vào Bảng kê các loại tiền nộp, Giấy nộp tiền gửi tiết kiệm và kiểm đếm tiền.

→ Ghi chú: → OK

→ Kê tiền trên màn hình kê tiền → In trên bảng kê các loại tiền nộp → OK

→ Chuyển KSV duyệt

→ Cho giấy nộp tiền gửi tiết kiệm vào để in → Chọn đóng

→ Màn hình chuyển sang chức năng 3100- In thẻ → Gõ số seri thẻ tiết kiệm

+ Liên 1 Giấy nộp tiền gửi tiết kiệm và bảng kê nộp tiền lưu làm chứng từ kế toán + Liên 2 Giấy nộp tiền gửi tiết kiệm, thẻ tiết kiệm trả cho khách hàng.

III TGCKH – Rút tiền:

1 Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm CKH toàn bộ bằng tiền mặt

Khi KH có nhu cầu rút tiền mặt từ TK CKH, yêu cầu KH xuất trình thẻ tiết kiệm và CMND để kiểm tra Hướng dẫn KH ký lên mặt sau thẻ tiết kiệm, kiểm tra chữ ký bằng

→ mục Cash: Nhập toàn bộ số tiền KH rút(có thể hiện trên màn hình) → Ghi chú: Tên KH tất toán thẻ tiết kiệm

→ IN giấy xác nhận tất toán thẻ tiết kiệm.

Yêu cầu KH ký lên Giấy xác nhận tất toán thẻ tiết kiệm và Bảng kê các loại tiền lĩnh, GDV chi tiền cho KH

Chú ý :

Khi đếm tiền luôn phải quay máy đếm ở vị trí KH có thể cùng theo dõi, tránh trường hợp thừa thiếu tiền của KH Sau khi đã kiểm đủ số tiền GDV đối chiếu kiểm tra lại một lần nữa để đảm bảo đã chi đủ số tiền theo đúng chứng từ, yêu cấu khách hàng kiểm tra lại một lần nữa trước khi ra về.

GDV ký lên chứng từ, đóng dấu ĐÃ THANH TOÁN lên thẻ tiết kiệm và Giấy xác nhận tất toán thẻ tiết kiệm, đóng dấu ĐÃ THU TIỀN lên bảng kê.

Lưu chứng từ:

- GDV lưu liên1 Giấy xác nhận tất toán thẻ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm đã thanh toán, bảng kê các loại tiền lĩnh.

- Liên2 Giấy xác nhận tất toán thẻ tiết kiệm trả cho KH.

2 Rút tiền tiết kiệm CKH đa phương thức

a Rút một phần tiền mặt, phần còn lại chuyển sang kỳ hạn mới

Yêu cầu KH xuất trình thẻ tiết kiệm và CMND để kiểm tra Hướng dẫn KH ký lên mặt sau thẻ tiết kiệm, GDV kiểm tra chữ ký bằng chức năng 804.

Hạch toán trên BDS

Chọn chức năng 3040- Rút tiền → Nhập số thẻ

→ OK