Đang tải... (xem toàn văn)
Nợ xấu của Ngân hàng AGRIBANK
- Thái Thị Hoàng Anh - Vũ Việt Hà - Bùi Thị Thu Hằng - Phạm Thị Thanh Huyền - Trần Thị Thu Huyền - Đinh Thị Thùy Trang - Vũ Thị Kim Xuyến NHÓM 1 Nợ xấu “là các khoản nợ thuộc các nhóm nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3), nợ nghi ngờ (nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5)”. !"#$%&'()$%&* +,-!".!"/-0'0 !$%&"1".!"/'2'+,-!-0'0* '34-2%5'67"/-2'0&'6"18'9:; <.,"=> !"#)$%&'(?@$%&* +,-!".!"/-0'0 !"#$%&'()$%&"1".!"/'2'+,-!-0'0* +,-!".!"/-0"A; B7,"=> !"#?@$%&"/C-* +,-!".!"/-0'0 !"#)$%&"/C-"1".!"/'+,-!-0'0* +,-!".!"/-0"A !"1".!"/'+,-!-0"A* +,-!".!"/-0"A"/C-DEF !4'2 !; (Theo điểu 4 – chương II – thông tư Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lýrủi ro cho vay trong hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ ?GH<H?< IJKLMNONPQR G KHÁI NIỆM NỢ XẤU B1: PHÂN TÍCH VẤN ĐỀ Sụp đổ cả hệ thống NH AGR phá sản Nợ xấu NN khách quan NN từ AGR NN từ DNĐV MÔ HÌNH CÂY VẤN ĐỀ SST-UV,WXDB<Y 2.6 2.8 2.67 2.78 1.07 0.89 2.1 2.98 2 X;XZ 6.14 6.54 Tỷ lệ nợ xấu của các NHTM từ 2010 - hết quý III năm 2013 Đvt: % [R\] ^[ ^_` ?GH<H?< IJKLMNONPQR < Nợ có khả năng mất vốn tại AGR : 23.652 tỷ đồng 59,23% tổng dư nợ xấu 89% vốn điều lệ. Nợ xấu 40000 tỷ Vốn điều lệ 10000 tỷ Bằng chứng • Tổng nợ xấu của toàn hệ thống AGR ở thời điểm bán nợ cho VAMC khoảng gần 33.519 tỷ đồng. So với tổng số nợ xấu toàn bộ hệ thống ngân hàng được NHNN công bố ở thời điểm trên là 139.000 tỷ đồng, thì riêng tỷ lệ nợ xấu của riêng AGR đã chiếm khoảng 1/4. • Tại Chi nhánh thành phố HCM, dư nợ của Công ty TNHH Bất động sản Diệp Bạch Dương đến 31/12/2012 là 3.700 tỷ đồng (gốc 2.967,7 tỷ đồng, lãi 732,3 tỷ đồng). Còn tại Chi nhánh Tân Bình, đến 30/6/2013, tổng dư nợ của nhóm khách hàng Đông Á là 200,5 tỷ đồng (gốc 148,1 tỷ đồng; lãi 52,4 tỷ đồng), của nhóm khách hàng là cán bộ tín dụng là 24,2 tỷ đồng (nợ gốc 20,88 tỷ đồng, nợ lãi 3,36 tỷ đồng ?GH<H?< IJKLMNONPQR B Bằng chứng VẤN ĐỀ? • AGR có nhiều sai phạm trong hoạt động cho vay, tiềm ẩn rủi ro và khó thu hồi vốn. • Nới lỏng điều kiện phê duyệt tín dụng. • Khâu thẩm định hời hợt. ?GH<H?< IJKLMNONPQR X Nguyên nhân Khách quan Từ AGR Từ DNĐV Suy thoái Tín dụng CSTT Đầu tư KNQT Sai Sở hữu Đạo đức Thua lỗ Vốn vay KT nóng mở rộng BĐS phạm chéo lớn ?GH<H?< IJKLMNONPQR Z Đạo đức Mô hình SWOT Điểm mạnh (S) + Ngân hàng thương mại lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống ngân hàng VN. + Được sự bảo hộ của Nhà nước. + Đội ngũ cán bộ công nhân viên chuyên môn cao Điểm yếu(W) + Cơ chế quản lý chưa phù hợp. + Năng lực tài chính còn yếu so với chuẩn mực tài chính quốc tế. + Công tác quản trị rủi ro ngân hàng còn thấp, chưa có khả năng dự báo rủi ro. Cơ hội (O) + Công ty Quản lý và Khai thác Tài sản Việt Nam (VAMC) thu mua nợ xấu, nhẹ gánh cho AGR 2.534 tỷ. + Nhà nước ráo riết vào cuộc giúp các NHTM xử lý nợ xấu. Thách thức (T) + Tăng trưởng tín dụng đạt 12-14% năm 2014 + Tiếp tục giảm lãi suất + Dọn dẹp sở hữu chéo + Tỷ lệ nợ xấu quá lớn ?GH<H?< IJKLMNONPQR @ CÁC BÊN LIÊN QUAN 1- Về phía Nhà nước: + Nợ xấu gia tăng tạo ra gánh nặng ngân sách trong vấn đề xử lý nợ xấu. 2- Về phía nền kinh tế: + Nợ xấu gia tăng gây đình trệ nền kinh tế. + Điều này sẽ gây ra những tác động xã hội như thất nghiệp, việc làm, an sinh xã hội. 3- Về phía doanh nghiệp: + Doanh nghiệp đều khó có thể khơi thông vốn, khó khăn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng 4- Về phía ngân hàng : + Nợ xấu gây ra thiệt hại với con số khổng lồ. + Nợ xấu tăng đe dọa an toàn hoạt động của cả hệ thống ngân hàng. + Nợ xấu làm giảm khả năng hội nhập ?GH<H?< IJKLMNONPQR ) ?GH<H?< IJKLMNONPQR ?$ [...]... chứng khoán hóa nợ xấu của ngân hàng Agribank • Đối tượng: ngân hàng Agribank và nhà đầu tư 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 20 Quy trình chứng khoán hóa của ngân hàng agribank 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 21 MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI Ngân hàng Agribank áp dụng phương pháp chứng khoán hóa thông qua công ty quản lý tài sản VAMC Phát hành trái phiếu Ngân hàng Mua nợ xấu Nhà đầu tư VAMC Agribank Bán nợ xấu Mua trái... ngũ CNV trình độ cao 5 Rà soát lại các khoản nợ - Kiểm tra, rà soát, phân loại các khoản nợ 6 VAMC mua lại nợ xấu - Cơ chế mua bán nợ - Bơm tiền để cứu các ngân hàng khỏi thua lỗ - Nghiệp vụ về chứng khoán hóa các khoản nợ xấu 7 Chứng khoán hoá các khoản nợ xấu 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 14 CÁC GIẢI PHÁP XỬ LÝ VỀ PHÍA NGÂN HÀNG AGRIBANK 1 Phân loại nợ xấu để có biện pháp xử lý riêng phù hợp 2 Tăng... dựng công ty cung cấp thông tin về nợ xấu và doanh nghiệp trên thị trường mua bán nợ 24 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TỔ CHỨC KẾ HOẠCH QUA CÁC CHỈ TIÊU • Số nợ xấu giải quyết được của ngân hàng Agribank • Bao nhiêu doanh nghiệp thoát khỏi tình trạng đình công • Giải quyết tình trạng việc làm khi doanh nghiệp phục hồi hoạt động • Tỷ lệ nợ xấu còn chưa giải quyết được của ngân hàng Agribank 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM... hiểu xử lý nợ 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 23 TẠO MÔI TRƯỜNG MUA BÁN NỢ XẤU Vai trò của ngân hàng nhà nước Vai trò của chính phủ • • Giao quyền sở hữu nợ xấu cho VAMC • VAMC được quyền giải quyết nợ xấu dưới giám sát của ngân hàng trung ương và công ty kiểm toán nhà nước • • 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I Mở rộng đối tượng tham gia mua bán nợ : nhà đầu tư nước ngoài, cá nhân Thành lập công ty định giá tài... ÁN 1 2 3 4 TỔNG ĐIỂM Như vậy phương án 1 Rà soát, phân loại các khoản nợ 24 18 CHỨNG KHOÁN HÓA CÁC KHOẢN NỢ KHÓ ĐÒI Chỉ tiêu 1 Các phương án 2 VAMC mua lại nợ xấu 2 3 10 4 được lựa chọn 40 18 18 24 21 76 Tổng điểm 1 Rà soát, phân loại các khoản nợ 6 6 5 8 25 2 VAMC mua lại nợ xấu 10 6 9 7 97 32 Như vậy phương án VAMC MUA LẠI NỢ XẤU sẽ là phương án được chọn 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 18 B5: QUYẾT... Thời gian xử lý nợ xấu 2 4, Khả năng ngăn ngừa không phát sinh nợ xấu tiếp theo 3 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 16 VỀ PHÍA AGRIBANK Điểm số các phương án có tính đến trọng số là: Cho điểm các phương án theo từng chỉ tiêu ta có bảng sau: CHỈ TIÊU Chỉ tiêu 1 1 2 2 3 3 4 4 CÁC PHƯƠNG Các phương án ÁN Tổng TỔNG điểm ĐIỂM 1, Phân loại nợ xấu để có biện pháp xử lý riêng phù hợp 1, Phân loại nợ xấu để có biện... Năm 2014, Agribank phấn đấu đạt được các mục tiêu tăng trưởng cụ thể, đó là: Nguồn vốn Tăng từ 11%-13% Dư nợ Tăng 10% - 12% Tỷ lệ cho vay Đạt trên 70% tổng dư nợ NNNT Nợ xấu Dưới 4% Đảm bảo các tỷ lệ an toàn theo quy định của NHNN Việt Nam 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 13 B3: XÁC ĐỊNH CÁC PHƯƠNG ÁN Công cụ Giáo dục Kinh tế Hành chính Nghiệp vụ Giải pháp - Cần có gp cụ thể cho từng loại nợ xấu, từng... bằng nợ xấu 12/4/14 QUẢN LÝ HỌC - NHÓM I 22 Mô hình hoàn chỉnh cho công ty quản lý tài sản quốc gia VAMC Chính phủ Giám sát quản lý Trực thuộc Ngân hàng trung VAMC ương Bán nợ Trái Phiếu xấu theo giá trị sổ sách Bán nợ cho bên thứ ba . xấu quá lớn ?GH<H?< IJKLMNONPQR @ CÁC BÊN LIÊN QUAN 1- Về phía Nhà nước: + Nợ xấu gia tăng tạo ra gánh nặng ngân sách trong vấn đề xử lý nợ xấu. 2- Về phía nền kinh tế: + Nợ xấu. xấu 89% vốn điều lệ. Nợ xấu 40000 tỷ Vốn điều lệ 10000 tỷ Bằng chứng • Tổng nợ xấu của toàn hệ thống AGR ở thời điểm bán nợ cho VAMC khoảng gần 33.519 tỷ đồng. So với tổng số nợ xấu toàn bộ hệ thống. ngân hàng 4- Về phía ngân hàng : + Nợ xấu gây ra thiệt hại với con số khổng lồ. + Nợ xấu tăng đe dọa an toàn hoạt động của cả hệ thống ngân hàng. + Nợ xấu làm giảm khả năng hội nhập ?GH<H?<