bài giảng tổng quan về ngân hàng thương mại

Nghiệp vụ NHTM 1 CHƢƠNG 1 Nghiệp vụ NHTM 2 1. Khái niệm:  Theo luật các tổ chức tín dụng 2010: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật các TCTD nhằm mục tiêu lợi nhuận. I. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 3 1. Khái niệm:  Theo luật các tổ chức tín dụng 2010: Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thƣờng xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: - Nhận tiền gửi; - Cấp tín dụng; - Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. I. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 5 3. Bản chất của NHTM: - NHTM là một tổ chức kinh tế. - NHTM là một tổ chức kinh tế đặc biệt. I. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 6 4. Phân loại NHTM:  Căn cứ vào chiến lƣợc kinh doanh: - NH bán buôn; - NH bán lẻ; - NH vừa bán buôn, vừa bán lẻ  Căn cứ vào tính chất hoạt động: - NH chuyên doanh; - NH kinh doanh tổng hợp. I. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 7 1. Chức năng trung gian tín dụng : II. CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ngân hàng thương mại Huy động vốn Cho vay Người cho vay (Các tổ chức, Cá nhân) Người đi vay (Các tổ chức, Cá nhân) Cho vay trực tiếp Cho vay gián tiếp Nghiệp vụ NHTM 8 1. Chức năng trung gian tín dụng : Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, Ngân hàng thƣơng mại là một định chế tài chính trung gian tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các chủ thể này để điều chuyển cho các chủ thể khác có nhu cầu. II. CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 9 2. Chức năng trung gian thanh toán: Mua bán hàng hóa / cung ứng dịch vụ Người trả tiền (Tổ chức, cá nhân) Người thụ hưởng (Tổ chức, cá nhân) NHTM Báo có Lệnh chi Báo nợ II. CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 10 2. Chức năng trung gian thanh toán : Khi thực hiện chức năng trung gian thanh toán, Ngân hàng thƣơng mại là một đơn vị trung gian đứng ra tổ chức thực hiện thanh toán thay cho khách hàng. II. CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 11 CĐKT – NH 1 Tài sản Nguồn vốn TM 10.000 10.000 TG (A) TGNHNN 1.000 CĐKT – NH 1 Tài sản Nguồn vốn 10.000 TG (A) TM 9.000 3. Chức năng tạo bút tệ: II. CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CĐKT – NH 1 Tài sản Nguồn vốn 10.000 TG (A) 9.000 TG (B) TM 9.000 CV 9.000 TGNHNN 1.000 [...]... 100% vốn điều lệ Nghiệp vụ NHTM 29 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VN 1 Hệ thống NHTM Việt nam : b Ngân hàng thƣơng mại cổ phần: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần là ngân hàng thƣơng mại đƣợc tổ chức dƣới hình thức công ty cổ phần Nghiệp vụ NHTM 30 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VN 1 Hệ thống NHTM Việt nam : c Ngân hàng liên doanh: Ngân hàng liên doanh là ngân hàng đƣợc thành lập tại Việt Nam, bằng vốn góp... - Tƣ vấn tài chính…v.v Nghiệp vụ NHTM 27 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2 Nghiệp vụ ngoại bảng: - Bảo lãnh; - Phái sinh; - Các cam kết khác đƣợc xem là nghĩa vụ nợ của ngân hàng trong tƣơng lai Nghiệp vụ NHTM 28 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VN 1 Hệ thống NHTM Việt nam : a Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc: Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc là NHTM đƣợc thành lập, tổ chức dƣới hình thức công... nam, đƣợc ngân hàng mẹ cấp toàn bộ vốn hoạt động và bảo đảm bằng văn bản về việc chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ của chi nhánh Nghiệp vụ NHTM 32 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VN 1 Hệ thống NHTM Việt nam : e Ngân hàng 100% vốn của nƣớc ngoài: Ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài là ngân hàng đƣợc thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nƣớc ngoài, trong đó phải có một ngân hàng nƣớc... Nghiệp vụ NHTM 16 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nguồn hình vốn tự có : - Vốn gốp của chủ sở hữu khi thành lập ngân hàng - Vốn bổ sung hàng năm: từ lợi nhuận, từ vốn góp thêm của chủ sở hữu trong quá trình hoạt động của ngân hàng Nghiệp vụ NHTM 17 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Đặc điểm: - Có tính ổn định cao - Tỷ trọng nhỏ nhƣng giữ vai trò rất quan trọng Sử dụng: - Đầu tƣ vào tài... CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1 Nghiệp vụ nội bảng: a Nghiệp vụ tài sản nợ:  Vốn vay: Vốn vay là vốn mà NHTM vay của các ngân hàng, các tổ chức tài chính khác để đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh khoản Nghiệp vụ NHTM 21 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Các hình thức vay vốn: - Vay trong nƣớc + Vay NHTM khác; + Vay từ NHTW - Vay nƣớc ngoài Nghiệp vụ NHTM 22 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI... lệ (ngân hàng mẹ) Ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài là pháp nhân Việt Nam, đƣợc thành lập dƣới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Nghiệp vụ NHTM 33 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VN 2 Cơ cấu tổ chức quản lý: a Tổ chức theo mô hình Cty TNHH: HỘI ĐỒNG THÀNH VIÊN BAN TỔNG GIÁM ĐỐC KIỂM SOÁT PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG NGHIỆP NGHIỆP NGHIỆP NGHIỆP VỤ VỤ VỤ VỤ Nghiệp vụ NHTM 34 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI... Nam và Bên nƣớc ngoài trên cơ sở hợp đồng liên doanh Ngân hàng liên doanh là pháp nhân Việt Nam, đƣợc thành lập dƣới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Nghiệp vụ NHTM 31 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VN 1 Hệ thống NHTM Việt nam : d Chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài: Chi nhánh NHNNg là đơn vị phụ thuộc của các tổ chức tài chính nƣớc ngoài (ngân hàng mẹ) Chi nhánh NHNNg không có tƣ cách pháp nhân theo... 2.710 24.390 Nghiệp vụ NHTM 13 II CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI - Công thức xác định lƣợng tiền ghi sổ do NHTM tạo ra (Giáo sư P.Samuelson): Mn = Mo* (1-qn) (1-q) Mn : Tổng khối lƣợng tiền ghi sổ tạo ra Mo : Lƣợng tiền gửi ban đầu n : Số ngân hàng tham gia q : Tỷ lệ tiền gửi đƣợc sử dụng để cho vay Nghiệp vụ NHTM 14 II CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3 Chức năng tạo bút tệ: Khi kết hợp chức năng... tệ: Khi kết hợp chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán cho khách hàng, Ngân hàng thƣơng mại có khả năng tạo ra một lƣợng tiền gửi trên tài khoản của khách hàng lớn hơn gấp nhiều lần so với lƣợng tiền gửi ban đầu của khách hàng Nghiệp vụ NHTM 15 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1 Nghiệp vụ nội bảng: a Nghiệp vụ tài sản nợ:  Vốn tự có: Vốn tự có của NHTM bao gồm:... CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1 Nghiệp vụ nội bảng: b Nghiệp vụ tài sản có:  Đầu tƣ XDCB va mua sắm TSCĐ  Thiết lập dự trữ - Dự trữ sơ cấp - Dự trữ thứ cấp Nghiệp vụ NHTM 24 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1 Nghiệp vụ nội bảng: b Nghiệp vụ tài sản có:  Cấp - tín dụng: Cho vay; Chiết khấu; Thấu chi; Cho thuê; Bao thanh toán; Phát hành thẻ tín dụng Nghiệp vụ NHTM 25 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG . NH kinh doanh tổng hợp. I. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nghiệp vụ NHTM 7 1. Chức năng trung gian tín dụng : II. CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ngân hàng thương mại Huy động. Khái niệm:  Theo luật các tổ chức tín dụng 2010: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định. khách hàng, Ngân hàng thƣơng mại có khả năng tạo ra một lƣợng tiền gửi trên tài khoản của khách hàng lớn hơn gấp nhiều lần so với lƣợng tiền gửi ban đầu của khách hàng. II. CHỨC NĂNG CỦA NGÂN