298 Nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối

298 Nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối

45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. MụC LụC Trang Trang phụ bìa Mục lục Danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt Danh mục các bảng Lời mở đầu Chơng i: lý luận cơ bản về KINH DOANH NGOạI HốI I/ Ngoại hối v tỷ giá hối đoái 1/ Khái niệm ngoại hối 2/ Tỷ giá hối đoái II/ Thị trờng ngoại hối 1/ khái niệm 2/ Cơ cấu thị trờng ngoại hối 3/ Đặc điểm thị trờng ngoại hối 4/ Các đối tợng tham gia thị trờng ngoại hối III/ Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối chủ yếu 1/ Nghiệp vụ giao ngay (Spot) 2/ Nghiệp vụ kỳ hạn (Forward) 3/ Nghiệp vụ hoán đổi tiền tệ (Swap) 4/ Nghiệp vụ giao dịch quyền chọn tiền tệ(Option) IV/ Vai trò của thị trờng ngoại hối V/ Hiệu quả kinh doanh ngoại hối Chơng ii: TìNH HìNH hoạt động kinh doanh Ngoại hối tại Ngân hng Công thơng Chi nhánh tỉnh tr vinh i/ Đặc điểm tình hình kinh tế của tỉnh Tr Vinh v hoạt động kinh doanh ngoại hối của Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tr Vinh 1/ Đặc điểm tình hình kinh tế của tỉnh Tr Vinh 2/ Khái quát về Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tr Vinh 1 3 3 3 3 7 7 7 7 9 11 11 14 17 18 20 21 22 22 22 25 1 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. 3/ Chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh 4/ Cơ sở, vật chất kỹ thuật 5/ Đặc điểm hoạt động của Chi nhánh 6/ Một số thuận lợi, khó khăn II/ Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hng Công thơng tỉnh Tr Vinh 1/ Sơ lợc về phòng kinh doanh đối ngoại 2/ Quy trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối tại NHCT Tr Vinh 3/ Phân tích hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong thời gian qua 4/ Phân tích, đánh giá hoạt động kiều hối năm 2003-2005 III/ Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Ngân hng Công thơng Chi nhánh Tỉnh Tr Vinh 1/ Những thnh quả đạt đợc 2/ Những vấn đề tồn tại trong việc kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh 3/ Nguyên nhân tồn tại Chơng iii: giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối tại chi nhánh ngân hng công thơng tỉnh tr vinh I/ Phơng hớng, nhiệm vụ hoạt động chủ yếu năm 2006 của Ngân hng Công thơng Chi nhánh tỉnh Tr Vinh 1/ Bám sát sự chỉ đạo của NHCT VN, các mục tiêu phát triển kinh tế của tỉnh 2/ Về công tác kinh doanh 3/ Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ 4/ Bố trí, sắp xếp đo tạo cán bộ 5/ Tranh thủ sự ủng hộ của UBND tỉnh 6/ Phấn đấu hon thnh các chỉ tiêu năm 2006 II/ Những giải pháp v kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh 26 28 28 29 30 30 30 40 46 48 48 49 49 51 51 51 51 52 52 52 52 52 53 53 54 2 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. 1/ Các giải pháp mang tính vi mô 1.1/ Tăng doanh số mua bán ngoại tệ 1.2/ Mở rộng các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 1.3/ Tổ chức kiểm tra nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 1.4/ Thờng xuyên bồi dỡng chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ Ngân hng 1.5/ Đẩy mạnh công nghệ ngân hng 1.6/ In ti liệu, quảng cáo 2/ Các giải pháp mang tính vĩ mô 2.1/ Chính sách khuyến khích kiều hối 2.2/ Chính sách tỷ giá 2.3/ Chính sách quản lý ngoại hối 2.4/ Chính sách thuế 2.5/ Về mặt tổ chức kiểm tra của NHNN phần kết luận Ti liệu tham khảo 55 56 57 58 58 58 59 59 59 59 60 3 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. danh sách các biểu bảng sơ đồ Trang Bảng 1: Diện tích- dân số- đơn vị hnh chính tỉnh Tr Vinh Bảng 2: Tình hình tăng trởng kinh tế phân theo khu vực Bảng 3: Mẩu tỷ giá nhận từ Ngân hng Công thơng Việt Nam Bảng 4: Mẩu tỷ giá ngoại tệ của Chi nhánh Ngân hng Công thơng tỉnh Tr Vinh Bảng 5: Tình hình kinh doanh ngoại tệ từ năm 2003- 2005 Bảng 6: Phân tích lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ từ năm 2003- 2005. Bảng 7: Phân tích lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ từ năm 2003- 2004 Bảng 8: Phân tích lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ từ năm 2004- 2005 Bảng 9: So sánh thu kinh doanh ngoại tệ với tổng lợi nhuận của ngân hng Biểu đồ 1: Thu kinh doanh ngoại tệ với tổng lợi nhuận của ngân hng Bảng 10: Công tác chi trả kiều hối từ năm 2003- 2005 Bảng 11: Bảng so sánh thu phí từ hoạt động kinh doanh đối ngoại với tổng thu phí dịch vụ ngân hng Biểu đồ 2: Phí từ hoạt động kinh doanh đối ngoại với tổng thu phí dịch vụ ngân hng 23 24 32 33 41 42 42 44 45 46 47 48 48 4 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. DANH MụC Từ VIếT TắT NH: Ngân hng NHTW: Ngân hng Trung ơng NHNN: Ngân hng Nh nớc NHTM: Ngân hng Thơng mại NHCT VN: Ngân hng Công thơng Việt Nam TCTD: Tổ chức Tín dụng KDĐN: Kinh doanh Đối ngoại UBND: ủy ban Nhân dân LNKDNT: Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ 5 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. DANH MụC Từ VIếT TắT NH: Ngân hng NHTW: Ngân hng Trung ơng NHNN: Ngân hng Nh nớc NHTM: Ngân hng Thơng mại NHCT VN: Ngân hng Công thơng Việt Nam TCTD: Tổ chức Tín dụng KDĐN: Kinh doanh Đối ngoại UBND: ủy ban Nhân dân LNKDĐN: Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ 6 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. lời mở đầu ----*---- 1. Lý do chọn đề ti: Ngy nay, trong xu thế quốc tế hoá nền kinh tế theo khu vực v ton cầu hoạt động trao đổi, mua bán, giao lu kinh tế giữa nớc ta với các nớc trên thế giới diễn ra ngy cng sôi nổi, đa dạng. Với phơng châm" Việt nam muốn lm bạn với tất cả các nớc trên thế giới" đã mang lại cho chúng ta những thnh công đáng kể trong hoạt động đối ngoại - cho đến nay Việt nam đã đặt quan hệ ngoại giao với tất cả các nớc trên thế giới. Bên cạnh đó, Chính phủ ta cũng có những chủ trơng, chính sách đúng đắn đáp ứng kịp thời xu hớng phát triển kinh tế của đất nớc trong tình hình mới. Trong đó không thể không kể đến chính sách tiền tệ đặc biệt l chính sách quản lý ngoại hối v chính sách tỷ giá của Chính phủ. Việc kinh doanh tiền tệ nói chung v kinh doanh ngoại tệ nói riêng cũng nh việc tổ chức điều tiết thị trờng ngoại hối l vấn đề cực kỳ quan trọng đợc Chính phủ ta quan tâm bởi vì nó tác động rất lớn đối với nền kinh tế. Do đó, việc tìm hiểu v sử dụng tốt thị trờng ngoại hối, nghiên cứu các hoạt động kinh doanh ngoại hối của các Ngân hng thơng mại nhằm góp phần thúc đẩy sự tăng trởng kinh tế của đất nớc không những đang l đòi hỏi bức xúc với cán bộ Ngân hng trực tiếp lm công tác quản lý về kinh doanh ngoại tệ m còn đối với tổ chức, cá nhân, cá thể kinh doanh có hoạt động liên quan đến ngoại hối. Để lm đợc điều đó, việc nghiên cứu các hoạt động kinh doanh ngoại hối của các Ngân hng thơng mại cũng nh các tổ chức tín dụng đợc phép kinh doanh ngoại tệ l rất cần thiết, một mặt nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của các Ngân hng thơng mại, các tổ chức tín dụng cũng nh các tổ chức, cá nhân, các đơn vị kinh tế, đặc biệt l các đơn vị xuất nhập khẩu, mặt khác góp phần thực hiện chính sách quản lý ngoại hối của Nh nớc. 2. Mục tiêu đề ti: Để có đợc sự hiểu biết thấu đáo chính sách quản lý của Nh nớc, các cơ sở để xác định tỷ giá ngoại tệ tự do chuyển đổi tại Chi nhánh, phải nắm đợc các nguyên nhân ảnh hởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối, phải xác 7 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. định đợc hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, kiều hối đối với Chi nhánh cũng nh đối với khách hng. Từ đó rút ra đợc những bi học kinh nghiệm quý báu cho bản thân. Mặt khác chỉ ra đợc những mặt mạnh trong hoạt động ngoại hối để phát huy v hạn chế những nhợc điểm cần khắc phục. 3. Tóm tắt nội dung nghiên cứu: Do đặc điểm hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hng Công thơng tỉnh Tr Vinh hoạt động chủ yếu nhằm phục vụ chủ yếu các đơn vị xuất nhập khẩu, các chủ thể kinh tế, cá nhân trên địa bn tỉnh. Do đó nội dung nghiên cứu của đề ti chủ yếu đi vo nghiên cứu, phân tích các nội dung: + Căn cứ để xác định tỷ giá ngoại tệ tự do chuyển đổi v tình hình hoạt động mua bán ngoại tệ tại Chi nhánh Ngân hng Công thơng tỉnh Tr Vinh trong những năm qua. + Qui trình xử lý nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh. + Phân tích hoạt động kiều hối trong những năm qua. + Thông qua việc nghiên cứu những nội dung trên thấy đợc những mặt mạnh, mặt yếu, từ đó đa ra những giải pháp nhằm hon thiện v nâng cao hiệu qủa kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh. 4. Phơng pháp nghiên cứu: Trên cơ sở nội dung đề ti, thực hiện thu thập thống kê số liệu từ các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh Ngân hng Công thơng tỉnh Tr Vinh năm 2003-2005. Đề ti áp dụng phơng pháp so sánh tơng đối, tuyệt đối phân tích đánh giá hoạt động kinh doanh đối ngoại, xác định những mặt mạnh yếu của Ngân hng Công thơng Tr Vinh nhằm đề ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối . Tham khảo các giáo trình, ti liệu, tạp chí, số liệu báo cáo niên giám thống kê . phục vụ nội dung nghiên cứu. Thống kê tổng hợp số liệu, sử dụng các phần mềm vi tính nh: Winwords đánh văn bản, Excel để xử lý số liệu, vẽ biểu bảng. 5. Phạm vi nghiên cứu: 8 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. Đề ti chỉ tập trung phân tích tình hình hoạt động kinh doanh đối ngoại từ năm 2003-2005 để trên cơ sở đó xây dựng những giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tỉnh Tr Vinh 6. ý nghĩa của việc nghiên cứu: Thông qua một số giải pháp, từng bớc đa Ngân hng hoạt động kinh doanh ngoại hối có hiệu quả hơn . Đồng thời cung ứng đầy đủ nguồn ngoại tệ phục vụ tốt nhu cầu cho mọi thnh phần kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh tạo công ăn việc lm, đa nền kinh tế tỉnh nh phát triển mạnh mẽ. 7. Kết cấu Luận văn: Ngoi phần mở đầu v kết luận, luận văn đợc trình by theo 3 chơng: Chơng 1: Lý luận cơ bản Chơng 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tr Vinh Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tr Vinh. 9 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. Chơng i Lý luận cơ bản về KINH DOANH NGOạI HốI Kết quả hoạt động thơng mại Quốc tế l sự di chuyển tiền v vốn qua biên giới quốc gia thông qua giao dịch ti chính. Đó cũng chính l cơ sở cho hoạt động kinh doanh đối ngoại. Chúng ta hãy xem một ví dụ đơn giản: Một nh xuất khẩu Thụy sỹ bán thiết bị cho một nh nhập khẩu Nhật bản. Để hon tất giao dịch, số tiền Yên m nh nhập khẩu Nhật bản trả cho nh xuất khẩu sẽ phải chuyển đổi sang Franc Thụy sỹ (CHF) l đồng bản tệ của nớc nh xuất khẩu. Nếu không có việc chuyển đổi đồng tiền của nớc ny sang đồng tiền của nớc khác thì sẽ không có thị trờng ngoại hối. I/ Ngoại hối v Tỷ giá hối đoái: 1/ Khái niệm ngoại hối: Ngoại hối l tiền nớc ngoi, vng tiêu chuẩn quốc tế, các giấy tờ có giá v các công cụ thanh toán bằng tiền nớc ngoi. Ngoại hối bao gồm: a/ Các đồng tiền hợp pháp của nớc ngoi hiện đang đợc lu hnh dới các hình thức tiền giấy, tiền kim loại; b/ Công cụ thanh toán bằng tiền nớc ngoi nh: séc, thẻ thanh toán, hối phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngân hng, chứng chỉ tiền gửi bu điện v các công cụ thanh toán khác; c/ Các loại giấy tờ có giá bằng tiền nớc ngoi nh: trái phiếu chính phủ, trái phiếu công ty, kỳ phiếu, cổ phiếu v các loại giấy tờ có giá khác; d/ Quyền rút vốn đặc biệt l đồng tiền do Quỹ tiền tệ quốc tế phát hnh dùng để dự trữ v thanh toán quốc tế cho các nớc hội viên, đợc ký hiệu l " SDR"; Đồng tiền chung Châu Âu L đồng tiền chung của các nớc thuộc cộng đồng Châu âu dùng để dự trữ v thanh toán giữa các nớc thnh viên đó. Các đồng tiền chung khác dùng trong thanh toán quốc tế v khu vực; đ/ Vng tiêu chuẩn quốc tế ; 10 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân [...]... của ngời kinh doanh ngoại hối) : 21 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối Phí điều hnh (tác nghiệp) ngoại hối Lợi nhuận dự kiến Chất lợng thực hiện các hoạt động ngoại hối * Những nhân tố khách quan: Biến động tỷ giá trên thị trờng Cạnh tranh mua bán giữa các chủ thể kinh doanh ngoại hối Quy định của Nh nớc Khối lợng giao... thị trờng dịch vụ - Nâng cao nghiệp vụ kinh doanh, nhạy bén, linh hoạt trong xử lý nghiệp vụ 32 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối CHƯơng II tình hình hoạt động kinh doanh ngoạI hối tạI Ngân hng Công thơng Chi nhánh tỉnh Tr Vinh I - đặc điểm tình hình kinh tế của tỉnh tr vinh v hoạt động kinh doanh ngoại hối của Chi nhánh Ngân... đại, các thị trờng ngoại hối trở nên thông suốt, nghiệp vụ Arbitrage không còn có ý nghĩa lớn trong việc kinh doanh ngoại hối nữa 1.7 Xác định lãi (lỗ) đối với nghiệp vụ giao ngay: Lãi/lỗ = (tỷ giá bán bình quân tỷ giá mua bình quân) x số lợng ngoại tệ bán ra (a) Kết quả: 23 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối - Nếu tỷ giá... hội ở các nớc có nền kinh tế phát triển 30 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối Trớc hết thị trờng ngoại hối l cơ chế hữu hiệu đáp ứng nhu cầu mua bán, trao đổi ngoại tệ nhằm bôi trơn cho các hoạt động xuất nhập khẩu v các hoạt động dịch vụ co liên quan đến ngoại tệ Thử tởng tợng nếu không có thị trờng ngoại hối thì các nh xuất... thời v bất cứ lúc no nh giao dịch cũng có thể mua bán ngoại tệ với các thị trờng hối đoái trên thế giới Đây l một thị trờng hấp dẫn với các nh kinh doanh ngoại hối, một thị trờng vô hình nhng rất nhộn nhịp v sôi động 16 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối Thị trờng ngoại hối l loại thị trờng ti chính lớn nhất trên thế giới... doanh ngoại hối tạo tiền đề phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế, các hoạt động ny sẽ đem lại nguồn thu chiếm phần quan trọng v chủ yếu trong thu dịch vụ ngân hng bao gồm: phí dịch vụ, lãi kinh doanh ngoại hối Kinh doanh ngoại hối phát triển sẽ gia tăng khoản thu dịch vụ góp phần tăng lợi nhuận Ngân hng 31 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả. .. SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối đợc nâng giá lên Ngợc lại, nếu giá trị đồng tiền trong nớc đợc nâng cao một cách quá mức không cần thiết, nó phá vỡ sản xuất, gây khó khăn thanh toán thì ngân hng trung ơng lại mua ngoại tệ lúc ny ngoại tệ đợc nâng giá lên v đồng tiền trong nớc bị giảm xuống Nh vậy trong nền kinh tế thị trờng vai trò của ngân hng trung... trờng hối đoái bằng cách mua ngoại tệ vo Ngợc lại nếu ngoại tệ lên giá quá cao so với đồng nội tệ đến nổi có thể tạo áp lực mạnh gây ra lạm phát, Chính phủ có thể yêu cầu ngân hng trung ơng can thiệp bằng cách bán ngoại tệ ra để nâng giá ngoại tệ lên V- Hiệu quả kinh doanh ngoại hối: - Trong hoạt động của Ngân hng hiện đại, nguồn thu chủ yếu v quan trọng nhất l thu dịch vụ ngân hng, trong đó hoạt động kinh. .. Theo góc độ quản lý Nh nớc có tỷ giá chính thức v tỷ giá kinh doanh: 11 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088 Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối Tỷ giá chính thức l tỷ giá do NHTW công bố, nó phản ánh chính thức về giá trị đối ngoại của đồng nội tệ Tỷ giá chính thức đợc áp dụng lm cơ sở tính thuế xuất nhập khẩu v một số hoạt động liên quan đến ngoại hối của chính... nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối - Với vai trò nh l chiếc cầu nối giữa kinh tế nội địa với kinh tế thế giới thì việc hình thnh v phát triển thị trờng ngoại hối một cách ton diện v hiện đại theo trình độ quốc tế l rất cần thiết Thông qua các nghiệp vụ trên thị trờng ngoại hối m hoạt động xuất nhập khẩu, đầu t quốc tế, trở nên linh hoạt v hiệu quả - Các nghiệp vụ trên thị trờng ngoại hối sẽ giúp các . 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. định đợc hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, kiều hối đối với Chi nhánh cũng nh đối. 45088 # Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối. Chơng i Lý luận cơ bản về KINH DOANH NGOạI HốI Kết quả hoạt động thơng mại Quốc