205 Chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam đến năm 2010

205 Chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam đến năm 2010

- 1 - MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1. Các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt ………………… … 1 1.1.1. Khái quát về thanh toán không dùng tiền mặt ………………………… .1 1.1.2. Các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế ……………………………………………………………………………… 3 1.2. Tổng quan về thẻ thanh toán …………………………………….….…… 4 1.2.1. Khái niệm thẻ thanh toán ……………………………………………… … 4 1.2.2. Phân loại thẻ thanh toán …………………………………………………… 5 1.2.3. Quy trình thanh toán bằng thẻ ………………………………………………8 1.2.4. Lợi ích của thẻ thanh toán ……………………………………….………… 9 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1. Thực trạng phát triển thẻ thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam …………………………………………………… …………… 12 2.1.1. Cơ sở pháp lý của việc phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tại Việt Nam …………………………………………………………………………………… 12 2.1.2. Tình hình phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam ………….……………. 13 2.1.3. Nhận xét về tình hình phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam trong những năm qua ………………………………………………………………………… 21 2.2. Đánh giá xu hướng phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam … ……… 24 2.2.1. Xu hướng phát triển thẻ thanh toán trên thế giới …………… ………… . 24 2.2.2. xu hướng phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam …………… .……… . 25 2.3. Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến chiến lược phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam đến năm 2010 ……………………………………… ……………… 28 2.3.1. Các yếu tố của môi trường bên ngoài …………………………………… 28 2.3.2. Các yếu tố của môi trường bên trong ……………………………………. 30 CHƯƠNG 3: CHIẾN LƯC PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2010 3.1. Quan điểm chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2010 …………………………………………. 34 3.1.1. Quan điểm chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 …………………………………………………………………………………… 34 - 2 - 3.1.2. Quan điểm, mục tiêu và vò trí chiến lược phát triển thẻ thanh toán đến năm 2010 ………………………………………………………………………………. 35 3.2. Chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2010 ……………………………………… ……….… 37 3.2.1. Chiến lược đầu tư phát triển ……………………………………………… 39 3.2.2. Chiến lược thâm nhập thò trường …………………………………………. 39 3.2.3. Chiến lược phát triển thò trường ……………………………….…………. 40 3.2.4. Chiến lược phát triển sản phẩm ……………………………….………… 40 3.2.5. Chiến lược hội nhập theo hàng ngang ……………………………………. 41 3.2.6. Chiến lược hội nhập về phía sau …………………………………………. 42 3.3. Chương trình và giải pháp thực hiện chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2010 ………. 43 3.3.1. Các chương trình và giải pháp thực hiện chiến lược đầu tư phát triển, chiến lược phát triển sản phẩm ………………………………………… …………… 43 3.3.2. Các chương trình và giải pháp thực hiện chiến lược thâm nhập thò trường, phát triển thò trường ………………………………………………… ………… 46 3.3.3. Các chương trình và giải pháp thực hiện chiến lược hội nhập theo hàng ngang, chiến lược hội nhập về phía sau ………………………………………… 49 3.4. Tiến độ thực hiện - mối quan hệ giữa các chiến lược và chương trình …………………………………………………………………………………… 51 3.4.1. Tiến độ thực hiện các chương trình ………………………………………. 51 3.4.2. Mối quan hệ giữa các chiến lược và chương trình ……………………… 52 3.5. Dự báo chi phí và đánh giá nguồn lực thực hiện chiến lược …………… 54 3.5.1. Dự báo chi phí thực hiện …………………………………….……………. 54 3.5.2. Đánh giá nguồn lực thực hiện ………………………………….…………. 55 3.6. Hiệu quả kinh tế – xã hội của chiến lược phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam đến năm 2010 …………………………………………… ………… 56 3.5.1. Hiệu quả về mặt kinh tế ……………………………………… ………… 56 3.5.2. Hiệu quả về mặt xã hội ………………………………………….……… 56 KIẾN NGHỊ …………………………………………………………………… 57 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO - 3 - LỜI MỞ ĐẦU Trong thời gian qua, kinh tế Việt Nam đã có nhiều thay đổi theo hướng tiến bộ. Tốc độ tăng trưởng kinh tế khá cao và ổn đònh. Thu nhập của nhân dân được cải thiện. Việt Nam đang mở rộng quan hệ nhiều mặt với các nước trên thế giới. Nhờ đó, đất nước đã tiếp cận được với sự phát triển chung của thế giới, du nhập, đuổi bắt công nghệ tiên tiến, nâng cao kiến thức và hiểu biết của nhân dân. Trong quá trình đó, hoạt động ngân hàng có nhiều đổi mới, đa dạng hơn về nghiệp vụ, tăng nhanh về tốc độ. Các ngân hàng thương mại trở nên gần gũi hơn với người dân, giao dòch với ngân hàng dần được coi là tất yếu trong các hoạt động kinh tế. Các phương tiện thanh toán hiện đại như Séc, ủy nhiệm chi, thẻ thanh toán . đang mở rộng phạm vi và đối tượng áp dụng. Thẻ thanh toán bắt đầu phát hành tại Việt Nam từ năm 1990 và tăng trưởng nhanh về số lượng và giá trò giao dòch trong thời gian gần đây. Qua thẻ thanh toán, các ngân hàng Việt Nam hòa nhập với sự phát triển của các ngân hàng trên thế giới, đáp ứng yêu cầu hội nhập và nhu cầu sử dụng các phương tiện thanh toán hiện đại của người dân. Tuy vậy, thẻ thanh toán vẫn còn xa lạ với nhiều người, chưa trở thành phương tiện thanh toán phổ biến trong xã hội. Số lượng người sử dụng thẻ có tăng nhưng vẫn chưa tương xứng với tiềm năng phát triển thẻ thanh toán tại thò trường Việt Nam. Thực trạng trên do nhiều nguyên nhân, có nguyên nhân khách quan từ thò trường và nguyên nhân chủ quan từ các ngân hàng phát hành thẻ. Do đó, việc nghiên cứu đònh hướng chiến lược và đưa ra các giải pháp để phát triển thẻ thanh toán có ý nghóa rất thiết thực đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam ở hiện tại và trong tương lai. Xuất phát từ nhu cầu đó, chúng tôi chọn đề tài “Chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2010” để nghiên cứu và làm luận văn. - 4 - MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI - Nghiên cứu một cách có hệ thống những vấn đề cơ bản về các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt và thẻ thanh toán. - Nguyên cứu quá trình phát triển thẻ thanh toán và các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển thẻ thanh toán của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Trên cơ sở đó rút ra nhận xét và đánh giá tiềm năng phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam. - Ứng dụng lý thuyết về quản trò chiến lược để xây dựng chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2010. - Đề xuất những chương trình và giải pháp để phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam. - Thông qua các số liệu sưu tầm và những nghiên cứu trong đề tài chúng tôi mong góp phần hoàn thiện hơn tổ chức quản lý hệ thống ngân hàng nói chung và các ngân hàng thương mại Việt Nam nói riêng. ĐỐI TƯNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển thẻ thanh toán nói chung của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời gian qua và trong thời gian tới năm 2010. - Sử dụng các số liệu tổng hợp về hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong những năm gần đây để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thẻ thanh toán. Đánh giá tiềm năng phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam trong những năm tới. - Dựa trên cơ sở phân tích và nghiên cứu, chúng tôi xây dựng chiến lược, đề xuất các chương trình và giải pháp nhằm phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam đến năm 2010. - 5 - PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Đề tài này áp dụng phương pháp tiếp cận thực tế, thu thập thông tin, thống kê, phân tích, tổng hợp, hệ thống hóa. - Vận dụng lý thuyết về quản trò chiến lược, lý thuyết về kế hoạch hóa phát triển kết hợp với nghiên cứu thực tiễn để xây dựng chiến lược và đề xuất các giải pháp. - 6 - CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1. CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1.1. Khái quát về thanh toán không dùng tiền mặt 1.1.1.1. Bản chất của thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt là tổng hợp mọi quan hệ chi trả tiền tệ được thể hiện bằng cách trích chuyển một số tiền từ tài khoản người trả sang tài khoản người thụ hưởng tại ngân hàng qua trung gian và kiểm soát của ngân hàng. Theo đà phát triển, đặc biệt là sự phát triển của khoa học, tiến bộ công nghệ, chức năng thanh toán của tiền tệ có thêm nhiều hình thức, phương pháp thanh toán hiện đại với quy trình công nghệ tiên tiến. Trong thanh toán không dùng tiền mặt, tiền tệ chỉ thực hiện một chức năng: phương tiện thanh toán. Thanh toán bằng tiền mặt và không dùng tiền mặt có mối quan hệ tác động và chuyển hóa lẫn nhau theo không gian và thời gian. Có thể lúc này, nơi này hàng hóa, dòch vụ được thực hiện thanh toán không bằng tiền mặt nhưng khối lượng tiền tệ đó ở thời điểm khác, nơi khác lại được thực hiện thanh toán bằng tiền mặt và ngược lại. Sự chuyển hóa giữa hai hình thức này phát sinh trong quá trình lưu thông – thanh toán và đây là đặc thù vốn có của tiền tệ khi thực hiện chức năng thanh toán. Sự phát triển của phương thức thanh toán không dùng tiền mặt phụ thuộc nhiều vào nhân tố chủ quan của con người và là nhu cầu tất yếu trong thanh toán của một xã hội hiện đại. 1.1.1.2. Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt Đặc điểm 1: Sự vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của hàng hóa cả về không gian và thời gian. Có thể nói đây là đặc điểm nổi bật nhất để phân biệt giữa phương thức thanh toán bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt. Khác với thanh toán bằng tiền mặt, thanh toán không dùng tiền mặt không phải được tiến hành theo kiểu “giao hàng và - 7 - nhận tiền ngay ” mà việc giao hàng ở nơi này, lúc này nhưng việc nhận tiền có thể ở nơi khác, lúc khác. Đặc điểm 2: Trong thanh toán không dùng tiền mặt, tiền tệ chỉ xuất hiện dưới dạng “tiền ghi sổ”. Trong thanh toán không dùng tiền mặt, tiền tệ được ghi chép trên các chứng từ, sổ sách kế toán. Do đó, các bên tham gia thanh toán phải có tài khoản tại ngân hàng và nhất thiết trong tài khoản phải có số dư (có tiền) thì mới thực hiện chuyển khoản được. Việc chuyển khoản chỉ được thực hiện khi có yêu cầu của chủ tài khoản. Đặc điểm 3: Trong thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng đóng vai trò là người trung gian, kết nối và tổ chức thực hiện các khoản thanh toán. Ngoài hai hay nhiều người tham gia thanh toán thì ngân hàng được xem như người trung gian không thể thiếu trong thanh toán chuyển khoản. Khi có yêu cầu của chủ tài khoản, ngân hàng sẽ trích tài khoản của họ chuyển trả cho người thụ hưởng. Với nghiệp vụ như vậy ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán của xã hội. Việc thanh toán qua ngân hàng giúp các bên tham gia thanh toán tiết kiệm được thời gian, chi phí… 1.1.2.3. Lợi ích của thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng giữ vai trò quan trọng trong quá trình trao đổi, mua bán hàng hóa. Cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phát triển, hoàn thiện và mang lại lợi ích cho các đối tượng tham gia. ■ Đối với khách hàng: - Giảm được nhiều chi phí. Khi thực hiện giao dòch thanh toán qua ngân hàng, quá trình thanh toán được tiến hành nhanh hơn, giảm được nhiều thời gian cũng như chi phí liên quan đến việc kiểm đếm, vận chuyển … - An toàn hơn. Khách hàng không phải mang theo số lượng lớn tiền mặt để thanh toán cho các giao dòch phát sinh hoặc dự trữ tiền mặt ở nhà do đóù tránh được - 8 - rủi ro có thể xẩy ra như trộm, cướp, thiên tai, hỏa hoạn … - Được hưởng lợi. Ngoài việc được giữ tiền an toàn, số tiền duy trì trong tài khoản ngân hàng còn được hưởng lãi suất. ■ Đối với ngân hàng: - Thu hút vốn nhàn rỗi. Số tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng là nguồn huy động vốn rất quan trọng và không thể thiếu trong hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM). Nguồn vốn huy động này ngân hàng trả lãi rất thấp do đó nó là nguồn lợi rất lớn của ngân hàng khi sử dụng để đầu tư hoặc cho vay, tăng khả năng cung tín dụng của NHTM. - Gia tăng khách hàng mới, giữ khách hàng cũ. Thông qua các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, các ngân hàng có thể đa dạng danh mục sản phẩm, dòch vụ của mình để phục vụ khách hàng, tạo điều kiện để thu hút khách hàng đến giao dòch với ngân hàng. ■ Đối với nền kinh tế - Giảm được nhiều chi phí cho xã hội. Thanh toán không dùng tiền mặt sẽ giảm được khối lượng tiền mặt trong lưu thông, từ đó giảm được nhiều chi phí liên quan như: in ấn, bảo quản, vận chuyển, kiểm đếm, nhân sự thực hiện… - Thúc đẩy quá trình luân chuyển hàng hóa trong nền kinh tế. Với đặc điểm thanh toán nhanh chóng và chính xác, thanh toán không dùng tiền mặt sẽ thúc đẩy quá trình vận động của hàng hóa trong nền kinh tế. Nhờ vậy, quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa ngày càng năng động hơn. Góp phần mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp và cả nền kinh tế. - Góp phần kiểm soát và tăng nguồn thu cho Nhà nước. Khi mà tất cả các khoản thu nhập và chi phí đều thanh toán qua ngân hàng thì việc tính thuế và thu thuế sẽ dễ dàng hơn, hạn chế được tình trạng trốn thuế. 1.1.2. Các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế - 9 - 1.1.2.1. Thanh toán bù trừ liên ngân hàng Việc tổ chức thanh toán bù trừ giữa các NHTM trên cùng đòa bàn do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chủ trì và chỉ được thực hiện giữa các ngân hàng đăng ký tham gia thanh toán bù trừ liên ngân hàng với NHNN. Thông qua phương thức thanh toán này các khoản thanh toán giữa các NHTM, giữa NHNN với các NHTM và giữa các chi nhánh NHNN được thực hiện. 1.1.2.2. Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN Các NHTM tham gia thanh toán mở tài khoản tiền gửi tại NHNN. NHNN đóng vai trò trung gian trong việc chuyển vốn của các NHTM. Những phát sinh về thanh toán vốn giữa các NHTM với nhau sẽ được NHNN trích từ tài khoản ngân hàng này chuyển sang tài khoản ngân hàng khác. Như vậy thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò rất quan trọng trong việc lưu chuyển vốn giữa các NHTM và từ đó góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. 1.1.2.3. Thanh toán chuyển tiền điện tử Việc thanh toán chuyển tiền điện tử ứng dụng công nghệ hiện đại trong việc thanh toán giữa các thành viên trong cùng hệ thống ngân hàng, thay cho việc thanh toán liên ngân hàng. Khi ngân hàng tham gia thanh toán điện tử nhận được chứng từ giấy của khách hàng sẽ chuyển hóa chứng từ giấy thành chứng từ điện tử để chuyển qua mạng về trụ sở chính. Tại trụ sở chính sẽ xử lý chuyển chứng từ về các ngân hàng nhận. Các ngân hàng nhận sẽ in chứng từ điện tử để ghi Có và báo Có cho người thụ hưởng. Ở đây, chứng từ điện tử được chấp nhận thanh toán, việc luân chuyển chứng từ qua mạng giữa hai ngân hàng nhanh chóng, chính xác. Thông qua ngân hàng, khách hàng có thể sử dụng nhiều phương tiện thanh toán khác nhau để thanh toán cho người thụ hưởng như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, Séc, thẻ thanh toán… Trong luận văn này, chúng tôi chỉ tập trung vào thẻ thanh toán – một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế. - 10 - 1.2. TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN 1.2.1. Khái niệm thẻ thanh toán Trong quá trình phát triển của mình, thẻ thanh toán được hiểu với một số khái niệm sau: - Thẻ thanh toán là công cụ thanh toán do ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết giữa ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ với chủ thẻ. - Thẻ thanh toán hay thẻ chi trả là một phương tiện thanh toán tiền hàng hóa, dòch vụ mà không dùng tiền mặt, có thể được dùng để rút tiền mặt tại các đại lý của ngân hàng hoặc máy giao dòch tự động (ATM). - Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà chủ thẻ có thể sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán hàng hóa, dòch vụ tại các đơn vò chấp nhận thanh toán thẻ (ĐVCNT). - Thẻ thanh toán là một phương tiện ghi sổ những số tiền thanh toán thông qua thiết bò đọc thẻ phối hợp với hệ thống nối mạng vi tính để kết nối trung tâm phát hành thẻ với các điểm thanh toán, nó cho phép thực hiện cuộc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và khá an toàn cho các đối tượng tham gia thanh toán. Như vậy, có thể hiểu thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà người sử dụng thẻ có thể dùng nó để trả tiền hàng hóa, dòch vụ, rút tiền mặt tại các ĐVCNT hoặc tại các ATM. 1.2.2. Phân loại thẻ thanh toán Việc phân loại thẻ thanh toán được xem xét theo nhiều góc độ khác nhau như theo góc độ công nghệ sản xuất, chủ thể phát hành hay tính chất thanh toán. 1.2.2.1. Phân loại theo công nghệ sản xuất: a) Thẻ khắc chữ nổi Để sản xuất loại thẻ này người ta dựa trên kỹ thuật khắc chữ nổi, trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết. Hiện nay loại thẻ này không còn được sử dụng vì kỹ thuật sản xuất quá thô sơ và rất dễ bò làm giả. [...]... nhập ngành ngân hàng - 17 - CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1.1 Cơ sở pháp lý của việc phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tại Việt Nam Nhà nước đã ban hành các văn bản pháp luật đảm bảo cho các hoạt động thanh toán thẻ hợp pháp tại Việt Nam, bao gồm:... đối với thò trường Việt Nam, các NHTM đẩy mạnh việc phát hành thẻ nội đòa như Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam (VCB), Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (ICB), Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn (Agribank), Ngân hàng TMCP Đông Á (EAB) - 23 - Bảng 3: Tình Hình Phát Hành Thẻ Nội Đòa Của Các NHTM Việt Nam (Tính đến cuối năm 2003) NGÂN HÀNG PHÁT SỐ LƯNG THẺ THỊ PHẦN HÀNH THẺ PHÁT HÀNH VCB 160.800... của việc phát hành thẻ nội đòa tại Việt Nam, năm 2001 Ngân hàng TMCP Á Châu đi tiên phong trong việc phát hành thẻ nội đòa tại Việt Nam Đến nay có rất nhiều NHTM Việt Nam tham gia phát hành thẻ nội đòa bao gồm cả NHTM quốc doanh và NHTM cổ phần 2.1.2.1 Tình hình phát hành và sử dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam a) Thẻ quốc tế: Hiện nay tại Việt Nam có bốn ngân hàng phát hành thẻ quốc tế đó là Ngân hàng. .. chứng từ liên quan đến việc thanh toán thẻ cho ngân hàng phát hành thẻ (7) Ngân hàng phát hành thẻ hoàn lại số tiền mà ngân hàng đại lý đã thanh toán trên cơ sở các chứng từ hợp lệ (8) Khi người khách hàng không muốn sử dụng thẻ nữa, ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ sẽ tiến hành thủ tục tất toán thẻ và thanh toán các khoản chi phí mà hai bên - 14 - đã cam kết 1.2.4 Lợi ích của thẻ thanh toán Với những... ngân hàng Do khác biệt về công nghệ và chi phí đầu tư nên hệ thống thẻ của các NHTM Việt Nam khác nhau nhiều Điều này ảnh hưởng đến việc kết nối hệ thống thanh toán chung sau này Bên cạnh một số ngân hàng có kinh nghiệm nhiều năm trong việc phát hành thẻ đã xây dựng được hệ thống thẻ khá mạnh thì cũng có nhiều ngân hàng mới bước chân vào lónh vực thẻ Đó là những hạn chế rất lớn của hệ thống thanh toán. .. hướng phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam Theo đánh giá của tổ chức thẻ quốc tế và các chuyên gia tài chính ngân hàng trong nước, thò trường thẻ Việt Nam đang còn quá rộng lớn và đầy tiềm năng cho các ngân hàng tiếp tục đầu tư và phát triển Xu hướng phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam được biểu hiện bởi các yếu tố tác động tích cực đến cung và cầu thẻ thanh toán như sau: a) Các yếu tố tác động đến. .. ĐẾN CHIẾN LƯC PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2010 Vận dụng lý thiết phổ biến về phân tích môi trường, chúng ta có thể phân nhóm các yếu tố tác động đến chiến lược phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam theo bốn yếu tố trong ma trận SWOT như sau: 2.3.1 Các yếu tố của môi trường bên ngoài - 34 - 2.3.1.1 Các cơ hội (O) a) Nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam đang tăng lên Thẻ thanh. .. kinh doanh thẻ Điều này làm cho quyền lợi và nghóa vụ của những người tham gia không được đảm bảo chắc chắn, ảnh hưởng đến lòng tin của khách hàng và khả năng phát triển thẻ thanh toán của các ngân hàng 2.1.2 Tình hình phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam Thẻ thanh toán đã được sử dụng nhiều vào những năm 50 và ngày càng có tính phổ biến ở nhiều quốc gia trên thế giới Tại Việt Nam thẻ thanh toán bắt... thông qua việc phát hành thẻ các ngân hàng hòa nhập và đuổi kòp được xu thế phát triển của ngân hàng trên thế giới ■ Đối với ngân hàng thanh toán thẻ Ngân hàng thanh toán có thể gia tăng lợi nhuận từ phần hoa hồng được hưởng khi làm trung gian thanh toán, có thêm các dòch vụ thanh toán mới để phục vụ khách hàng hiện có, góp phần duy trì sự trung thành của khách hàng ■ Đối với đơn vò chấp nhận thẻ (ĐVCNT)... chế rất lớn của hệ thống thanh toán thẻ tại Việt Nam 2.2 ĐÁNH GIÁ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI - 30 - VIỆT NAM 2.2.1 Xu hướng phát triển thẻ thanh toán trên thế giới Ngày nay tại các nước phát triển, trên 80% các giao dòch thanh toán đều sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt Trong đó, thẻ thanh toán là một trong những phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt an toàn, văn . PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT. điểm chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2010 …………………………………………. 34 3.1.1. Quan điểm chiến lược phát triển