Chương 4 cho vay chuyên biệt

CHƯƠNG IV CHƯƠNG IV : : CHO VAY CHUYÊN BiỆT CHO VAY CHUYÊN BiỆT 4.1 4.1 Bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng 4.2 Mua nợ 4.2 Mua nợ 4.3 Cho vay hợp vốn 4.3 Cho vay hợp vốn 4.4 Cho thuê tài chính 4.4 Cho thuê tài chính 4.5 Cho vay tài trợ XNK 4.5 Cho vay tài trợ XNK 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG  Khái niệm: Khái niệm: • Bảo lãnh là một cam kết giữa hai bên: người Bảo lãnh là một cam kết giữa hai bên: người bảo lãnh (Guarantor) và người thụ hưởng bảo bảo lãnh (Guarantor) và người thụ hưởng bảo lãnh (Beneficiary). lãnh (Beneficiary). • bên bảo lãnh cam kết sẽ thanh toán một khoản bên bảo lãnh cam kết sẽ thanh toán một khoản tiền cho người thụ hưởng trong trường hợp tiền cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo lãnh (Account party) vi phạm người được bảo lãnh (Account party) vi phạm những nghĩa vụ của mình được quy định trong những nghĩa vụ của mình được quy định trong hợp đồng. hợp đồng. 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG  Khái niệm: Khái niệm: • Trong một giao dịch bảo lãnh, thường có 3 Trong một giao dịch bảo lãnh, thường có 3 chứng từ pháp lý riêng biệt, bao gồm: chứng từ pháp lý riêng biệt, bao gồm: – Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và người Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và người thụ hưởng. thụ hưởng. – Hợp đồng giữa người yêu cầu bảo lãnh và tổ Hợp đồng giữa người yêu cầu bảo lãnh và tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh. chức tín dụng phát hành bảo lãnh. – Thư phát hành bảo lãnh của tổ chức bảo lãnh Thư phát hành bảo lãnh của tổ chức bảo lãnh đối với người nhận bảo lãnh. đối với người nhận bảo lãnh. 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG  Các bên tham gia: Các bên tham gia: • Người bảo lãnh: là người phát hành bảo lãnh: Người bảo lãnh: là người phát hành bảo lãnh: ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác • Người được bảo lãnh: là người yêu cầu BL Người được bảo lãnh: là người yêu cầu BL • Người thụ hưởng bảo lãnh: là người nhận cam Người thụ hưởng bảo lãnh: là người nhận cam kết bảo lãnh. kết bảo lãnh. 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 4.1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG  Mối quan hệ trong nghiệp vụ Mối quan hệ trong nghiệp vụ bảo lãnh: bảo lãnh: • Quan hệ giữa người được bảo lãnh và người Quan hệ giữa người được bảo lãnh và người hưởng bảo lãnh: người được bảo lãnh có nghĩa hưởng bảo lãnh: người được bảo lãnh có nghĩa vụ bắt buộc phải thực hiện đối với người vụ bắt buộc phải thực hiện đối với người hưởng bảo lãnh. hưởng bảo lãnh. • Quan hệ giữa ngân hàng bảo lãnh và người Quan hệ giữa ngân hàng bảo lãnh và người được bảo lãnh: đó là quan hệ giữa ngân hàng được bảo lãnh: đó là quan hệ giữa ngân hàng cấp tín dụng và khách hàng hưởng tín dụng. cấp tín dụng và khách hàng hưởng tín dụng. 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.2. CHỨC NĂNG CỦA BẢO LÃNH 4.1.2. CHỨC NĂNG CỦA BẢO LÃNH • Bảo lãnh là công cụ bảo đảm đối với người thụ Bảo lãnh là công cụ bảo đảm đối với người thụ hưởng => chất xúc tác giúp cho các HĐKT, các hưởng => chất xúc tác giúp cho các HĐKT, các giao dịch hàng hoá trong nước và quốc tế được giao dịch hàng hoá trong nước và quốc tế được ký kết một cách thuận lợi. ký kết một cách thuận lợi. • Bảo lãnh là công cụ tài trợ về mặt tài chính cho Bảo lãnh là công cụ tài trợ về mặt tài chính cho người được bảo lãnh => đáp ứng kịp giảm bớt người được bảo lãnh => đáp ứng kịp giảm bớt sự căng thẳng về nguồn vốn hoạt động của các sự căng thẳng về nguồn vốn hoạt động của các DN. DN. • Bảo lãnh đóng vai trò như một công cụ đôn đốc Bảo lãnh đóng vai trò như một công cụ đôn đốc việc thực hiện hợp đồng. việc thực hiện hợp đồng. 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3.1 Dựa trên tính chất của BL 4.1.3.1 Dựa trên tính chất của BL • Bảo lãnh đồng nghĩa vụ Bảo lãnh đồng nghĩa vụ : : NH và người được bảo NH và người được bảo lãnh được xem là cùng nghĩa vụ. Nghĩa vụ của lãnh được xem là cùng nghĩa vụ. Nghĩa vụ của NH được thực hiện khi có các bằng chứng xác NH được thực hiện khi có các bằng chứng xác nhận là nghĩa vụ đầu tiên bị vi phạm. nhận là nghĩa vụ đầu tiên bị vi phạm. • Bảo lãnh độc lập Bảo lãnh độc lập : : nghĩa vụ của NH bảo lãnh nghĩa vụ của NH bảo lãnh hoàn toàn tách rời với nghĩa vụ của người được hoàn toàn tách rời với nghĩa vụ của người được bảo lãnh và việc thực hiện t.toán chỉ căn cứ bảo lãnh và việc thực hiện t.toán chỉ căn cứ vào những điều kiện, điều khoản quy định vào những điều kiện, điều khoản quy định trong văn bản bảo lãnh. trong văn bản bảo lãnh. 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3.2 Dựa trên mục đích BL 4.1.3.2 Dựa trên mục đích BL • Bảo lãnh vay vốn: TCTD Bảo lãnh vay vốn: TCTD phát hành cho bên phát hành cho bên nhận BL, về việc cam kết trả nợ thay cho KH nhận BL, về việc cam kết trả nợ thay cho KH trong trường hợp KH không trả nợ hoặc không trong trường hợp KH không trả nợ hoặc không trả nợ đầy đủ, đúng hạn. trả nợ đầy đủ, đúng hạn. • Bảo lãnh thanh toán: Bảo lãnh thanh toán: TCTD phát hành cho bên TCTD phát hành cho bên nhận BL cam kết sẽ thanh toán thay cho khách nhận BL cam kết sẽ thanh toán thay cho khách hàng trong trường hợp KH không thực hiện hàng trong trường hợp KH không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các nghĩa vụ của hoặc thực hiện không đầy đủ các nghĩa vụ của mình khi đến hạn. mình khi đến hạn. 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3.2 Dựa trên mục đích BL 4.1.3.2 Dựa trên mục đích BL • Bảo lãnh thực hiện hợp đồng Bảo lãnh thực hiện hợp đồng : : là loại bảo lãnh là loại bảo lãnh nhằm chống đỡ rủi ro cho người thụ hưởng nhằm chống đỡ rủi ro cho người thụ hưởng trong trường hợp người cung cấp không thực trong trường hợp người cung cấp không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ hợp đồng. hiện đầy đủ nghĩa vụ hợp đồng. • Bảo lãnh hoàn thanh toán Bảo lãnh hoàn thanh toán : : NH cam kết sẽ trả NH cam kết sẽ trả lại số tiền đã ứng trước mà người mua đã ứng lại số tiền đã ứng trước mà người mua đã ứng trước cho người bán trong trường hợp người trước cho người bán trong trường hợp người bán vi phạm không thực hiện HĐ bán vi phạm không thực hiện HĐ 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3. CÁC LOẠI BLNH 4.1.3.2 Dựa trên mục đích BL 4.1.3.2 Dựa trên mục đích BL – Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh dự thầu : : Mục đích của loại bảo lãnh Mục đích của loại bảo lãnh này nhằm bù đắp những thiệt hại về thời gian này nhằm bù đắp những thiệt hại về thời gian và chi phí cho người tổ chức đấu thầu do và chi phí cho người tổ chức đấu thầu do những vi phạm của bên đối tác liên quan như những vi phạm của bên đối tác liên quan như rút đơn dự thầu, không ký tiếp hợp đồng sau rút đơn dự thầu, không ký tiếp hợp đồng sau khi trúng thầu…. khi trúng thầu….  BL dự thầu sẽ tự động mất hiệu lức trong BL dự thầu sẽ tự động mất hiệu lức trong trường hợp người được BL không trúng thầu. trường hợp người được BL không trúng thầu. – Các loại bảo lãnh tài chính khác Các loại bảo lãnh tài chính khác : : như bảo lãnh như bảo lãnh nộp thuế XNK, bảo lãnh nhận hàng… nộp thuế XNK, bảo lãnh nhận hàng… [...]... gian và chi phí đi vay đối với người vay khi vay món tiền lớn 4. 3 CHO VAY HỢP VỐN 4. 3.2 CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY HỢP VỐN Cho vay hợp vốn trực tiếp • Nhiều ngân hàng cùng tham gia cho vay đối với một người đi vay • Mỗi ngân hàng có một hợp đồng cho vay riêng đối với khoản tiền họ cấp ra cho người đi vay • Trách nhiệm cho vay và thu nợ đối với khoản vay của từng ngân hàng là độc lập Cho vay hợp vốn gián... tiếp • nhiều người cho vay cùng tham gia cho một khách hàng vay chỉ thông qua một hợp đồng tín dụng được ký kết giữa người đi vay 4. 3 CHO VAY HỢP VỐN 4. 3.2 CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY HỢP VỐN  Cho vay hợp vốn gián tiếp • Việc tham gia góp vốn trong cho vay hợp vốn gián tiếp có thể t.hiện thông qua 2 cách sau: – Dự phần trực tiếp: Mỗi người cho vay là một thành viên trong hợp đồng vay, có quan hệ pháp... nước Việt Nam 4. 3 CHO VAY HỢP VỐN 4. 3.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA CHO VAY HỢP VỐN • Đối với những khoản vay lớn, nhu cầu vay của khách hàng vượt quá khả năng cho vay của một ngân hàng • Các ngân hàng muốn phân tán tiền vay để hạn chế rủi ro đối với những khoản vay lớn • Những ngân hàng nhỏ có trình độ nghiệp vụ chưa cao muốn thông qua hoạt động cho vay hợp vốn để có thể tiếp cận kỹ thuật cho vay của các NH... cho bên chủ sở hữu hoặc xử lý theo thỏa thuận hợp đồng hoặc theo ý chí của bên sở hữu 4. 4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH 4. 4.1 KHÁI NiỆM VÀ Ý NGHĨA Đặc điểm: CHỈ TIÊU CHO THUÊ VẬN HÀNH T.hạn cho thuê Ngắn hạn Quyền hủy bỏ HĐ Được phép CHO THUÊ TÀI CHÍNH Trung và DH Không được phép Trách nhiệm bảo Bên cho thuê Bên đi thuê trì, đóng BH, đóng thuế tài sản Mức thu hồi vốn Không cao Cao 4. 4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH 4. 4.1... người đi vay, có trách nhiệm tham gia một phần vốn nhất định đối với khoản vay – Dự phần gián tiếp : Thành viên tham gia dự phần không phải là thành viên trong HĐ cho vay và vì vậy cũng không có quan hệ pháp lý và nghĩa vụ trực tiếp với người đi vay 4. 4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH 4. 4.1 KHÁI NiỆM VÀ Ý NGHĨA  Khái niệm: là một giao dịch hợp đồng giữa hai chủ thể, trong đó bên chủ sở hữu tài sản (bên cho thuê)... rủi ro liên quan đến tài sản CHO THUÊ VẬN HÀNH CHO THUÊ TÀI CHÍNH Có thỏa thuận Không thỏa thuận trong HĐ Bên cho thuê Bên đi thuê 4. 4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH 4. 4.1 KHÁI NiỆM VÀ Ý NGHĨA  Ý nghĩa của tài trợ cho thuê Đối với bên đi thuê: Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hạn hẹp về ngân quỹ có được cơ sở vật chất và thiết bị cần thiết để sử dụng – Giảm ngân quỹ và chi phí cho TS hàng năm – Trách được rủi... của tài sản đặc biệt đối với những thiết bị có tốc độ phát triển nhanh – Giao dịch cho thuê thường thực hiện nhanh chóng và linh hoạt • – 4. 4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH 4. 4.1 KHÁI NiỆM VÀ Ý NGHĨA  Ý nghĩa của tài trợ cho thuê Đối với bên cho thuê Kiểm soát và quản lý tài sản cho thuê một cách dễ dàng – Rủi ro trong kinh doanh thấp do mục đích sử dụng vốn được đảm bảo bởi nó được gắn với tài sản cho thuê cụ thể... thuê) chuyển giao tài sản cho bên đi thuê sử dụng trong một thời gian nhất định và bên sử dụng tài sản phải thanh toán tiền thuê cho bên chủ sở hữu tài sản 4. 4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH 4. 4.1 KHÁI NiỆM VÀ Ý NGHĨA  Đặc điểm: • Quyền sở hữu tài sản thuộc bên cho thuê, quyền sử dụng tài sản thuộc bên đi thuê trong thời hạn thuê • Bên đi thuê có nghĩa vụ phải thanh toán tiền thuê cho bên chủ sở hữu trong thời... vụ với nhau 4. 1 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4. 1.5 THỰC HiỆN CAM KẾT BL 4. 1.5.2 T.toán cho người thụ hưởng Sau khi chứng từ yêu cầu thanh toán đã được kiểm tra và chấp nhận thì ngân hàng bảo lãnh sẽ phải tiến hành chi trả cho người thụ hưởng theo mức tối đa hoặc được giảm theo các điều kiện tiết giản có ghi trong văn bản bảo lãnh 4. 1 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4. 1.5 THỰCtừ phía người đượcKẾT BL HiỆN CAM 4. 1.5.3 Bồi... đưa ra cam kết bảo lãnh chuyển cho người thụ hưởng => NH chỉ thị chịu trách nhiệm bồi hoàn cho NH phát hành, thông qua một cam kết gọi là bảo lãnh đối ứng 4. 1 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4. 1.3 CÁC LOẠI BLNH t.toán 4. 1.3 .4 Dựa trên điều kiện • Bảo lãnh theo yêu cầu: người thụ hưởng BL chỉ cần xuất trình yêu cầu t.toán cho NH phát hành dưới dạng văn bản yêu cầu thanh toán hoặc văn bản yêu cầu t.toán kèm với tờ . CHƯƠNG IV CHƯƠNG IV : : CHO VAY CHUYÊN BiỆT CHO VAY CHUYÊN BiỆT 4. 1 4. 1 Bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng 4. 2 Mua nợ 4. 2 Mua nợ 4. 3 Cho vay hợp vốn 4. 3 Cho vay hợp vốn 4. 4 Cho thuê. vốn 4. 4 Cho thuê tài chính 4. 4 Cho thuê tài chính 4. 5 Cho vay tài trợ XNK 4. 5 Cho vay tài trợ XNK 4. 1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4. 1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4. 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 4. 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG. lãnh. 4. 1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4. 1. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4. 1.3. CÁC LOẠI BLNH 4. 1.3. CÁC LOẠI BLNH 4. 1.3.2 Dựa trên mục đích BL 4. 1.3.2 Dựa trên mục đích BL • Bảo lãnh vay vốn: TCTD Bảo lãnh vay