Khảo sát về hoat động cho vay trả góp xe ôtô trên thị trường việt nam

Đề tài: KHẢO SÁT VỀ HOAT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP XE ÔTÔ Giảng viên: TS. Hoàng Công Gia Khánh ThS. Nguyễn Thị Hai Hằng Lớp: Nhóm: 14 DANH SÁCH NHÓM: 1. Trần Anh Tài……………………………………… K104040647 2. Bùi Hồng Thanh……………………………… K104040648 3. Nguyển Mỹ Thanh………………………………… K104040650 4. Nguyễn Tấn Thành………………………………… K104040651 5. Lương Hoàng Ngọc Thảo………………………… K104040652 LỜI MỞ ĐẦU Hòa chung với xu thế hội nhập kinh tế thế giới đặc biệt sau khi Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của WTO, không nằm ngoài cuộc “chạy đua marathon” nổi tiếng này, ngành ngân hàng cũng đang từng ngày vặn mình chuyển bước để bắt kịp với sự phát triển của nền kinh tế nói chung. Hoạt động ngân hàng đặc biệt là hoạt động tín dụng nếu được đảm bảo an toàn hiệu quả thì sẽ đóng góp tích cực vào việc ổn định và cải thiện môi trường kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát, duy trì tốc độ tăng trưởng. Nền kinh tế phát triển ngành ngân hàng càng phải có trách nhiêm lớn lao hơn, tăng cường hiệu quả kinh tế làm tốt các chức năng của mình để tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tê trước vận hội mới. Trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất, nó mang lại khoảng 70% lợi nhuận trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng. Tín dụng có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển của nền kinh tế quốc dân và nó cũng quyết định đến sự phát triển hay thất bại của một Ngân hàng thương mại. Thực tế cho thấy rằng các khoản cho vay cá nhân chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh số cho vay. Thành công của hệ thống ngân hàng Việt Nam có sự đóng góp một phần không nhỏ từ tín dụng cá nhân. Bên cạnh đó thị trường tín dụng cá nhân đang là một thị trường đầy sôi động, với sự tham gia của hầu như tất cả các ngân hàng. Trong đó, mảng cho vay đang có mức tăng trưởng cao đó là cho vay tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, cho vay mua xe, cưới hỏi du lịch Nắm bắt được nhu cầu của thị trường, các ngân hàng đã ngày càng quan tâm đến đối tượng khách hàng cá nhân cùng với sự điều chỉnh chính sách, điều chỉnh sản phẩm phù hợp với thay đổi của thị trường, cho ra đời các sản phẩm mới đa dạng, hấp dẫn giúp cho hoạt động tín dụng cá nhân khởi sắc, hiệu quả nâng cao theo đúng định hướng cho vay phân tán theo mô hình bán lẻ. Và góp phần vào việc giúp chúng ta có một cái nhìn thực tế, hiểu rõ hơn các hoạt động, nghiệp vụ cho vay tiêu dùng từ phía ngân hàng, nhóm chúng em đã thực hiện đề tài khảo sát về hoạt động cho vay trả góp xe ôtô, hy vọng bài làm sẽ giúp cho các bạn hiểu rõ hơn về quy trình thực hiện cho một khoản vay tiêu dùng nói chung và vay mua xe trả góp nói riêng. Bên cạnh đó, với trình độ chuyên môn chưa thành thạo, chưa có kinh nghiệm thực tế nhiều nên bài làm có thể có những sai sót, rất hy vọng thầy cô và các bạn đóng góp cho bài làm hoàn chỉnh. Chúng em xin chân thành cám ơn các anh chị tại ngân hàng SHB, thầy cô cùng các bạn đã giúp đỡ chúng em trong quá trình thực hiện đề tài. PHẦN 1: KHÁI QUÁT CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1. Tổng quan về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Quan hệ tín dụng ra đời và tồn tại xuất phát từ đòi hỏi khách quan của quá trình tuần hoàn vốn để giải quyết hiện tượng dư thừa, thiếu hụt vốn diễn ra th ường xuyên giữa các chủ thể trong nền kinh tế. Một cách khái quát tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị (tài sản) từ người sở hữu sàng người sử dụng trong một thời gian nhất định khi đến hạn, người sở hữu phải hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn ban đầu. Như vậy, phạm trù tín dụng có ba nội dung chính: tính chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị, tính thời hạn và tính hoàn trả. Tín dụng có nhiều loại như tín dụng nhà nước, tín dụng doanh nghiệp, tín dụng cá nhân và tín dụng ngân hàng. Trong đó tín dụng ngân hàng là quan hệ nhượng tài sản (vốn) giữa ngân hàng với các chủ thể khác trong nền kinh tế. Trong mối quan hệ này, NH vừa giữ vai trò là người cho vay (chủ nợ) vừa giữ vai trò là người đi vay (con nợ). Đây là quan hệ tín dụng gián tiếp mà người tiết kiệm, thông qua vai trò trung gian NH thực hiện đầu tư vốn và các chủ thể có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Từ những phân tích trên ta đi đến khái niệm tín dụng ngân hàng là việc ngân hàng thỏa thuận để KH sử dụng một tài sản bằng tiền, tài sản thực hay uy tín với nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu (tái chiết khấu), cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác. Như vậy bản chất của tín dụng là một giao dịch về tài sản trên cơ sở hoàn trả và có các đặc trưng sau: - Tài sản giao dịch trong quan hệ tín dụng ngân hàng bao gồm hai hình thức là cho vay (bằng tiền) và cho thuê (bất động sản và động sản). - Xuất phát từ nguyên tắc hoàn trả, vì vậy người cho vay khi chuyển giao t ài sản cho người đi vay sử dụng phải có cơ sở để tin rằng người đi vay sẽ trả đúng hạn. Đây là yếu tố hết sức cơ bản trong quan hệ tín dụng. - Giá trị hoàn trả thông thường phải lớn hơn giá trị lúc cho vay, ha y nói cách khác là người đi vay phải trả thêm phần lãi ngoài vốn gốc. - Trong quan hệ tín dụng ngân hàng, tiền vay được cấp trên cơ sở bên đi vay cam kết hoàn trả vô điều kiện cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. Phân biệt tín dụng và cho vay: bất kì sự chuyển giao quyền sử dụng tạm thời (có hoàn trả) về tài sản đều phản ánh quan hệ tín dụng, mối quan hệ tín dụng này lại được thể hiện dưới các hình thức: cho vay, chiết khấu, bảo lãnh và thuê tài chính. Như vậy, nội dung tín dụng rộng hơn cho vay, tuy nhiên trong hoạt động cho vay tín dụng thì cho vay (tín dụng bằng tiền) là hoạt động quan trọng nhất và chiếm tỉ trọng lớn nhất tại các NHTM, chính vì vậy hai thuật ngữ này thường đan xen và thay thế lẫn nhau. - Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo từng n hóm dựa trên một số tiêu thức nhất định. Dựa vào mục đích của cho vay, hoạt động tín dụng có thể phân chia thà nh các loại sau: - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp. - Cho vay tiêu dùng cá nhân. - Cho vay mua bán bất động sản. - Cho vay sản xuất nông nghiệp. - Cho vay kinh doanh bất động sản. Dựa vào thời hạn cho vay, hoạt động tín dụng có thể phân chia thành các loại sau: - Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn đến 1 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ vào việc đầu tư tài sản lưu động. - Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 1 đến 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vài tài sản cố định. - Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào các dự án. Dựa vào mức độ tín nhiệm của KH, hoạt động tín dụng có thể phân chia thành các loại sau: - Cho vay không có bảo đảm: là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. - Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay dựa trên cơ sở các đảm bảo cho tiền vay như thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của 1 bên thứ ba nào khác. Dựa vào phương thức cho vay, hoạt động tín dụng có thể phân c hia thành Các loại sau: - Cho vay theo món vay: là loại cho vay mà mỗi lần vay vốn, KH và TCTD thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và kí kết hợp đồng tín dụng. - Cho vay theo hạn mức tín dụng: là loại cho vay mà TCTD và KH xác định và thỏa thuận 1 hạn mức duy trì trong 1 khoảng thời gian nhất định. - Cho vay theo hạn mức thấu chi: là loại cho vay mà TCTD thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho KH chi vượt quá số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng Dựa vào xuất xứ tín dụng, hoạt động tín dụng có thể phân chia thành các loại sau: - Cho vay trực tiếp: NH trợ cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời người đi vay trực tiếp trả nợ vay cho NH - Cho vay gián tiếp: là khoản cho vay được thực hiện thông qua việc mua lại các khế ước hoặc chứng từ nợ đã phát sinh và còn trong thời hạn thanh toán như là chiết khấu thương mại, bao thanh toán. Tín dụng NH đóng một vai trò to lớn không chỉ riêng NH, KH và cả nền kinh tế. Thông qua tín dụng NH, có thể kiểm soát được khồi lượng tiền cung ứng trong lưu thông, thực hiện yêu cầu của quy luật lưu thông tiền tệ. Mặt khác, tín dụng ngân hàng còn thúc đẩy các DN tăng cường chế độ hoạch toán kinh doanh, giúp các doanh nghiệp khai thác có hiệu quả tiềm năng kinh tế trong hoạt động kinh doanh. Đồng thời tín dụng NH còn tạo điều kiện mở rộng quan hệ kinh tế với nước ngoài, là cầu nối cho việc giao lưu kinh tế và phương tiên để thắt chặt mối quan hệ kinh tế với các nước trên thế giới. 2. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại a) Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các khoản vay KHCN bao gồm 2 hình thức: vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh - Vay tiêu dùng: là các khoản vay đáp ứng nhu cầu chi tiêu của các cá nhân, hộ gia đình như xây dựng sửa chừ nhà, mua sắm vật dụng gia đình, mua xe cơ giới, du học chữa bệnh…. - Vay sản xuất kinh doanh: là các khoản vay phục vụ mục đích bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, đầu tư của cá nhân, hộ gia đình, bổ sung vốn lưu đông, mua sắm máy móc thiết bị, đầu tư cơ sở vật chất kinh doanh đầu tư chứng khoán…. Đối với hai hình thức cho vay trên, thời gian cho vay có thể là ngắn hạn, (dưới 12 tháng), trung hạn (từ 12 tháng đến 60 tháng) và dài hạn (60 tháng trở lên) phương thức cho vay có thể là cho vay từng lần, cho vay trả góp, thấu chi, cho vay từng lần, cho vay trả góp, thấu chi… Các khái niệm: Cho vay từng lần: là phương thức cho vay mà mỗi lần vay vốn KH và NH làm các thủ tục vay vốn cần thiết và kí kết các hợp đồng tín dụng. Cho vay trả góp: khi vay vốn KH và NH thỏa thuận xác định số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kì hạn trong thời gian vay. Cho vay theo hạn mức thấu chi: là việc cho vay mà ngân hàng thỏa thuận bằng văn bản chấp nhận cho việc khách hàng chi vượt số tiền tự có trên tài khoản khách hàng phù hợp với các quy định của chính phủ và NHNN Việt Nam về việc thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Cho vay theo hạn mức tín dụng (HMTD): NH và KH thỏa thuận 1 mức dư nợ vay tối đa duy trì trong 1 khoảng thời gian xác định. Các biện pháp đảm bảo an toàn vay là yếu tố quan trọng trong việc xét duyệt cho vay của NH với KH, hiên tại các NH xem xét cho vay với 2 hình thức: - Cho vay có tài sản đảm bảo: là khoản vay được đảm bảo bằng tài sản được sở hữu của chính KH vay vốn hoặc của người thứ 3. Tài sản đảm bảo có thể là số dư trên tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm, hàng hóa, máy móc thiết bị, bất động sản…. - Cho vay không có tài sản đảm bảo (cho vay tín chấp): là cho vay không cần tài sản đảm bảo mà dựa trên uy tín của KH. NH lựa chọn các KH có uy tín và khả năng trả nợ tốt để cho vay theo hình thức này b) Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại NHTM Đối tượng: là các cá nhân và hộ gia đình có nhu cầu vay vốn sử dụng cho mục đích sinh hoạt tiêu dùng hay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân hay hộ gia đình đó. Khác với các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế, KHCN thường có số lượng rất lớn, nhu cầu vay vốn rất đa dạnh nhưng thông thường nhu cầu vay vốn của KHCN là không thường xuyên và chịu ảnh hưởng rất lớn bởi môi trường kinh tế, văn hóa – xã hội chính vì vậy ở mỗi khu vực khác nhau, nhu cầu vay vốn của KHCN cũng khác nhau tùy thuộc vào nền kinh tế, trình độ, dân trí, thu nhập, tâp quán, thói quen tiêu dùng của dân cư. Thời hạn vay vốn: tùy thuộc vào từng mục đích vay vốn và hình thức cho vay mà các khoản vay của KHCN có thời hạn ngắn, trung hay dài hạn. Quy mô và số lượng các khoản vay: Thông thường quy mô của các khoản vay KHCN thường nhỏ hơn các khoản vay của DN. Tuy vậy ở các NHTM số lượng các khản vay KHCN thường lớn, do đó tổng quy mô các khoản vay KHCN thường chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của nh Chi phí cho vay: các khoản vay KHCN thường có quy mô nhỏ, số lượng các khoản vay thường rất lớn nên các NH thường phải bỏ ra rất nhiều chi phí (cả về nhân lực và công cụ) trong việc phát triển khách hàng, thẩm định, xét duyệt và quản lý các khoản vay do đó chi phí tính trên mỗi đồng cho vay KHCN thường lớn hơn các khoản vay DN. Lãi suất cho vay: Lãi suất cho các KHCN thường cao hơn các khoản vay cho DN. Nguyên nhân do chi phí cho vay của NHTM lớn, các khoản cho vay KHCN có rủi ro cao và KHCN thường kém nhạy cảm với lãi suất cho vay do KHCN thường chỉ quan tâm đến số tiền được vay, thời hạn vay và số tiền phải trả theo định kì và không xem lãi suất là yếu tố quan trọng nhất trong quyết định vay vốn. Rủi ro tín dụng: Các khoản cho vay KHCN thường có nhiều rủi ro nhất đối với NH. Sở dĩ như vậy là do tình hình tài chính của KHCN thường thay đổi nhanh chóng tùy theo tình trạng công việc và sức khỏe của họ. Trong hoạt động SXKD, các cá nhân và hộ gia đình thường có trình độ quản lý yếu, thiếu kinh nghiệm, trình độ kĩ thuật và khoa học công nghệ lạc hậu do đó khả năng cạnh tranh trên thị trường bị hạn chế. Do đó NH sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro khi người vay bị thất nghiệp, gặp tai nan, phá sản,… Mặt khác việc thẩm định và quyết định cho vay thường khó khăn do vấn đề thông tin không đầy đủ, không rõ ràng, các thông tin về cá nhân bị giấu kín, do đó chất lượng thẩm định khách hàng không cao. Điều này ảnh hưởng đến các quyết định cho vay của ngân hàng. Chính vì vậy các khoản vay khách hàng cá nhân thường được quản lý chặt chẽ. PHẦN 2: QUY TRÌNH CHO VAY MUA XE TRẢ GÓP 1. Giới thiệu sơ qua về nghiệp vụ mua xe trả góp Nền kinh tế nước ta những năm gần đây khá phát triển. Hoạt động của ngành ngân hàng là một trong những ngành có đóng góp đáng kể. Trong đó, tín dụng ngân hàng là bộ phận quan trọng đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho các hoạt động kinh tế trên các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ. Trong điều kiện hiện nay, việc nâng cao chất lượng và hiệu quả của sử dụng vốn, của nghiệp vụ tín dụng là điều không thể thiếu nhằm đảm bảo cho sự sống còn và phát triển của mỗi ngân hàng. Ngày nay, đời sống vật chất, tinh thần của người dân ngày càng được nâng cao, cùng với đó là sự tăng trưởng không ngừng của nhu cầu tiêu thụ hàng hoá, nhu cầu đi lại của người dân cả nước. Trên thị trường hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô và vay vốn để mua xe ô tô khá lớn. Bên cạnh đó, thị trường xe ô tô đang nóng dần trở lại với vô số các mẫu mã xe phong phú, với nhiều mức giá cả khác nhau, cả từ nguồn nhập khẩu lẫn sản xuất trong nước, càng thúc đẩy người tiêu dùng muốn được nhanh chóng sở hữu một chiếc ô tô như mong ước, cho bản thân hay cho cả gia đình hay để đáp ứng nhu cầu vận chuyển trong kinh doanh và các mục đích khác. Trước tình hình đó, nhu cầu sản phẩm cho vay mua ô tô phải được đáp ứng sao cho phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại của khách hàng là hết sức cần thiết. Điều này cũng chứng tỏ sự nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời những thay đổi liên tục của thị trường cũng như nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày càng lớn từ các khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng hệ thống ngân hàng thương mại đã đưa ra các chương trình cho vay vốn mua xe ô tô với khoản tài sản đảm bảo là chính chiếc xe đó hay tái sản hợp lý khác. Đây là gói tín dụng với lãi suất thấp nhằm cung cấp vốn, là yếu tố quan trọng đóng vai trò khuyến khích tiêu dùng, (kích cầu) và thúc đẩy sản xuất, tăng trưởng nền kinh tế. Nghiệp vụ này đã có mặt tại Việt Nam từ trước đó nhưng nó thực sự được phổ biến và phát triển từ năm 2007. Năm 2007 là năm tăng tưởng ngoạn mục của cả thị trường ô tô nội địa lẫn thị trường ô tô xuất khẩu.Bởi lẽ năm 2007 là năm Việt Nam bắt đầu thực hiện một số cam kết thương mại quốc tế, trong đó đáng chú ý là mở rộng thị trường cho các loại xe nhập khẩu đặc biệt là các quyết định giảm thuế nhập khẩu. Cộng với một vài biện pháp kích thích tăng trưởng ngành ô tô khác, sức mua trên thị trường tăng đột biến. Cùng theo đó hầu như tất cả Ngân hàng thương mại đều tung ra các gói tín dụng cho vay mua xe trả góp với các mức lại suất khác nhau nhưng nhìn chung là thấp, tương ứng với các mức lãi suất là các điều kiện thủ tục, giấy tờ và điều kiện tài sản đảm bảo theo yêu cầu của từng NHTM đó cũng là yếu tố cạnh tranh chính giữa các NHTM. Ví dụ: Vietcombank vừa tung ra một gói tín dung đối với Khách hàng cá nhân/hộ kinh doanh có nhu cầu vay tiền mua xe ô tô [...]... Quy trình cho vay phản ánh nguyên tắc cho vay, phương pháp cho vay, trình tự giải quyết các công việc, thủ tục hành chính và thẩm quyền giải quyết các vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng 2 Theo đó quy trình cho vay mua xe ô tô trả góp của các NHTM thông thường có 4 khâu cơ bản theo trình tự: a) Thiết lập hồ sơ cho vay b) Phân tích cho vay c) Quyết định cho vay d) Giám sát và quản lý cho vay a) Thiết... Với phương thức trả nợ như sau: - Trường hợp vay ngắn hạn: thì trả lãi vay vào hàng tháng trả nợ gốc vào cuối kì - Trường hợp vay trung hạn : cho vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần Khách hàng có nghĩa vụ trả lãi vào hàng tháng và trả nợ gốc theo phân kì thỏa thuận với khách hàng, tối đa 6 tháng/ lần Lãi suất cho vay được cụ thể như sau: a Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay áp dụng cho Sản phẩm Ô tô... hiện cho quy trình trên tối đa là 8h kể từ lúc nhận được tờ trình đề xuất của Chi nhánh /Phòng KHCN Thực hiện thông báo cho vay hay không cho vay Sau khi cấp trên đã phê duyệt, tổ khách hàng có nhiệm vụ thực hiện thông báo cho vay hoặc không cho vay theo nội dung được cấp có thẩm quyền phê duyệt tới khách hàng và đơn vị bán xe Trường hợp được duyệt cho vay, Bên bán xe và Khách làm thủ tục Đăng ký xe. .. vẫn không trả hết mà Ngân hàng đánh giá khả năng tài chính của Khách hàng khó khăn, không thể khắc phục được thì lập hồ sơ đề tòa án tuyên bố phá sản Khách hàng đó PHẦN 3: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA XE TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG SHB Cho vay mua xe trả góp thế chấp bằng chính chiếc xe dự định được: Tiếp nhận và trao đổi nhu cầu cho vay với khách hàng: Thông thường khi khách hàng có nhu cầu mua xe trả góp thì... nhân dành cho Khách hàng cá nhân được xác định như sau: i Lãi suất cho vay trong 3 tháng đầu tiên ( áp dụng cho tất cả các trường hợp vay ngắn hạn hoặc trung hạn) là: 11,5%/năm; ii Lãi suất cho vay áp dụng cho thời gian tiếp theo được xác định như sau: - Lãi suất cho vay ngắn hạn: lãi suất cho vay cho thời gian vay tiếp theo bằng mức cao nhất của lãi suất huy động tiết kiệm VND loại 6 tháng trả lãi cuối... dùng, mua xe ô tô từ nay đến hết ngày 31/08/2013 Lãi suất 12%/năm trong 3 tháng đầu tiên, thời hạn vay lên đến 24 tháng đối với vay sản xuất kinh doanh, tiểu thương chợ và 60 tháng đối với vay tiêu dùng Hiện nay thì nghiệp vụ cho vay mua xe trả góp đã xuất hiện hầu hết các NHTM có mặt trên thị trường và tất cả các chi nhánh trên toàn quốc.Các hàng phân phối xe cũng bắt kịp xu hướng của thị trường nên... hàng - Đánh giá nhận xét của Ngân hàng về Khách hàng - Thỏa thuận giữa Ngân hàng và Khách hàng về việc vay vốn và trả nợ - Những thông báo của Ngân hàng cho Khách hàng b) Báo cáo về kết quả kiểm tra về tình hình sử dụng vốn vay Tùy vào từng loại cho vay, kỹ thuật cho vay và quy mô của các khoản vay mà NHTM quy định việcthiếtlập bộ hồ sơ cho phùhợp Bộ hồ sơ cho vay thường phải đảm bảo đầy đủ các... thông qua mối quan hệ với khách hàng khác • Giám sát khách hàng thông qua những thông tin thu thập khác b II 1 Quy trình cho vay mua xe trả góp đảm bảo bằng tài sản khác: Tiếp nhận và trao đổi nhu cầu cho vay với khách hàng: Khi khách hàng có nhu cầu mua xe trả góp thì họ sẽ đến công ty bán xe trước, lựa chiếc xe mình ưng ý và đề cập đến vấn đề vay trả góp Các công ty này đã có liên kết từ trước với... Trong trường hợp này, SHB chỉ cần gửi cho Đại lí thông báo yêu cầu trả lại tiền, đồng thời trả lại cho phía Đị lí các giấy tờ mà SHB đang nhận giữ Đại lí bán xe có nghĩa vụ phải hoàn trả tiền cho SHB ngay sau khi SHB có yêu cầu Trường hợp 2: SHB giải ngân số tiền cho khách hàng vay mua xe tại Đại lí bán xe vào tài khoản của Đại lí bán xe ngay sau khi nhận được bản chính Giấy chứng nhận đăng kí xe và... Thiết lập hồ sơ cho vay : Sau khi khách hàng đã đến công ty xe lựa chọn được chiếc xe mà mình ưng ý và có nhu cầu vay để trả góp thì bên công ty xe hướng dẫn khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng mà mình đã có sự thỏa thuận trước nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng khi vay vốn Tại đây nhân viên tín dụng sẽ tư vấn cho khách hàng những điện kiện cho vay và thiết lập hồ sơ vay vốn –hồ sơ tín . hoạt động, nghiệp vụ cho vay tiêu dùng từ phía ngân hàng, nhóm chúng em đã thực hiện đề tài khảo sát về hoạt động cho vay trả góp xe ôtô, hy vọng bài làm sẽ giúp cho các bạn hiểu rõ hơn về quy. từng lần, cho vay trả góp, thấu chi, cho vay từng lần, cho vay trả góp, thấu chi… Các khái niệm: Cho vay từng lần: là phương thức cho vay mà mỗi lần vay vốn KH và NH làm các thủ tục vay vốn cần. sau: - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp. - Cho vay tiêu dùng cá nhân. - Cho vay mua bán bất động sản. - Cho vay sản xuất nông nghiệp. - Cho vay kinh doanh bất động sản.