Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng công thương lưu xá thái nguyên

Đã nhận thức rị tầm quan trọng của cơng tác huy động vốn đối với nền kinh tế. Trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHCT Lưu Xỏ Thái Nguyân. Với kiến thức đã được học và thực tế được sự hướng dẫn giúp đỡ của thầy Đặng Anh Tuấn và sự tận tình chỉ đạo của các cơ chơ, anh chị tại Chi nhánh NHCT Lưu Xỏ. Em đã cố gắng đi sâu nghiân cứu và tìm hiểu kỹ về cơng tác huy động vốn và chọn đề tài tốt nghiệp là: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại NHCT Lưu Xỏ Thái Nguyân. Chuyân đề ngoài phần mở đầu và kết luận được hình thành gồm 3 chương: Chương I: Những nội dung cơ bản về Ngõn hàng thương mại và hoạt động huy động vốn của Ngõn hàng thương mại. Chương II: Thực trạng về hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHCT Lưu Xỏ. Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại NHCT Lưu Xỏ.

Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam giai đoạn đổi phát triển kinh tế Từng bước tiến lờn xó hội "Cụng nghiệp hố - Hiện đại hoá" nhằm theo kịp nước khu vực trờn giới Để thực thành cơng chiến lược nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết, vỡ vốn nguồn lực vĩ quan trọng, chìa khố, yếu tố hàng đầu trình tăng trưởng phát triển kinh tế Thực đường lối phát triển Đảng chủ trương "Vốn nước định" nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Trong hệ thống Ngõn hàng thương mại tổ chức kinh tế thực vai trì quan trọng nhằm thu hút lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiân để tạo bước phát triển kinh tế cơng tác huy động vốn Ngõn hàng thương mại đứng trước thách thức đòi hỏi cỏc Ngõn hàng phải thực quan tâm chơ trọng nhằm nõng cao hiệu cơng tác Đã nhận thức rị tầm quan trọng cơng tác huy động vốn kinh tế Trong thời gian thực tập chi nhánh NHCT Lưu Xỏ Thái Nguyân Với kiến thức học thực tế hướng dẫn giúp đỡ thầy Đặng Anh Tuấn tận tình đạo chơ, anh chị Chi nhánh NHCT Lưu Xỏ Em cố gắng sâu nghiân cứu tìm hiểu kỹ cơng tác huy động vốn chọn đề tài tốt nghiệp là: "Giải pháp tăng cường huy động vốn NHCT Lưu Xỏ Thái Nguyân" Chuyân đề phần mở đầu kết luận hình thành gồm chương: Chương I: Những nội dung Ngõn hàng thương mại hoạt động huy động vốn Ngõn hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh NHCT Lưu Xỏ Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn NHCT Lưu Xỏ Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp Vỡ thời gian nghiân cứu lý luận thực tập chưa dài với trình độ hiểu biết cũn hạn chế nờn chuyân đề khơng tránh khỏi sai xót Rất mong nhận góp ý bảo thầy giáo Em xin chõn thành cảm ơn thầy giáo - TS Đặng Anh Tuấn tận tình bảo chơ anh chị Chi nhánh NHCT Lưu Xỏ giúp đỡ em hoàn thành chuyân đề tốt nghiệp Thái Nguyân, tháng năm 2011 Sinh viân Đoàn Thị Hoa Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Những nội dung Ngõn hàng thương mại 1.1 Khái niệm Ngõn hàng thương mại: Ngõn hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyân nhận tiền khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 1.2 Chức Ngõn hàng thương mại *Trung gian tín dụng: Ngõn hàng thương mại mặt thu hút khoản tiền nhàn rỗi xó hội, bao gồm tiền Doanh nghiệp, hộ gia đình, cỏ nhõn quan nhà nước Mặt khác, nỉ dùng số tiền huy động vay thành phần kinh tế xã hội, chúng cú nhu cầu bổ sung vốn Trong kinh tế thị trường, Ngõn hàng thương mại trung gian tài quan trọng để điều chuyển vốn từ người thừa sang người thiếu Thĩng qua điều khiển này, Ngõn hàng thương mại cú vai trì quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng thờm việc làm, cải thiện mức sống dân cư, ổn định thu chi phủ Chính với chức này, Ngõn hàng thương mại góp phần quan trọng vào việc điều hồ lưu thơng tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát * Trung gian toán: Nếu khoản chi trả xó hội thực bờn ngồi Ngõn hàng chi phí để thực chúng lớn, bao gồm: Chi phí in đúc, bảo quản vận chuyển tiền Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp Với đời Ngõn hàng thương mại, phần lớn khoản chi trả hàng hố dịch vụ xó hội thực qua Ngân hàng với hình thức tốn thích hợp, thủ tục đơn giản kỹ thuật ngày tiân tiến Nhờ tập trung cụng việc toán xã hội vào Ngõn hàng, nờn việc giao lưu hàng hoá, dịch vụ trở lờn thuận tiện, nhanh chóng an tồn tiết kiệm Khụng vậy, thực chức trung gianh toán, Ngõn hàng thương mại cú điều kiện huy động tiền gửi xã hội trước hết Doanh nghiệp với mức tối đa, tạo nguồn vốn cho vay đầu tư, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Ngõn hàng *Các nguồn tạo tiền: Sự đời Ngõn hàng tạo bước phát triển chất kinh doanh tiền tệ Nếu trước đõy tổ chức kinh doanh tiền tệ nhận tiền gửi cho vay đồng tiền đó, Ngân hàng cú thể cho vay tiền giấy mình, thay tế tiền bạc vàng khách hàng gửi vào Ngõn hàng Một hoạt động hệ thống Ngân hàng, Ngân hàng thương mại cú khả "Tạo tiền" cách chuyển khoản hay bút tệ để thay cho tiền mặt Điều đưa Ngõn hàng thương mại lờn vị trớ nguồn tạo tiền Quá trình tạo tiền hệ thống Ngõn hàng thương mại dựa trờn sở tiền gửi xó hội Song số tiền gửi nhõn lờn gấp bội Ngõn hàng cho vay thĩng qua chế toán chuyển khoản Ngõn hàng 1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại Vai trì Ngõn hàng thương mại kinh tế ngày quan trọng nỉ thể qua vai trì sau: Thứ nhất: Ngõn hàng thương mại nơi tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xó hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế, qua chuyển tiền thành tư để đầu tư phát triển sản xuất tăng cường hiệu hoạt động tiền vốn Trong xó hội luơn luơn tồn tình tạng thừa thiếu vốn cách tạm thời Những cỏ nhõn, tổ chức cú tiền nhàn rỗi tạm thời muốn bảo quản Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp số tiền cách an toàn cú hiệu Trong cỏ nhõn, tổ chức cú nhu cầu vốn muốn vay khoản vốn nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chính vỡ Ngõn hàng thương mại trung gian tài tốt để thực chức cầu nối cung cầu vốn Ngõn hàng địa tốt mà người dư thừa vốn cú thể gửi tiền cách an toàn hiệu ngược lại nơi sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn cỏ nhõn Doanh nghiệp Thứ hai: Hoạt động Ngõn hàng thương mại góp phần tăng cường hiệu sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp qua góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại với địa vị trung gian tài thực chức cấu nối cung cầu vốn trờn thị trường tiền tệ góp phần đẩy nhanh hoạt động kinh tế, đem lại lợi nhuận cho hoạt động cỏ nhõn tổ chức Những cỏ nhõn tổ chức giảm khoản chi phí việc tìm kiếm nguồn vốn đầu tư cho sản xuất kinh doanh, cú thể vận dụng dịch vụ mà Ngõn hàng cung cấp cho khách hàng để đẩy nhanh hoạt động Việc vay vốn từ Ngân hàng Doanh nghiệp thúc đẩy Doanh nghiệp phải cú phương án sản xuất tối ưu cú hiệu kinh tế cú thể trả lói trả vốn cho Ngân hàng Việc lập phương án sản xuất tối ưu cho Doanh nghiệp đặt phải qua kiểm tra, thẩm định kỹ lưỡng Ngõn hàng nhằm hạn chế tới mức thấp rủi ro cú thể xảy Trái lại cỏ nhõn tổ chức dư thừa vốn cú thể yân tâm đem gửi tiền vào Ngân hàng vỡ Ngân hàng địa cú thể bảo quản tiền vốn cách an toàn hiệu Khách hàng cú thể yân tâm an toàn khả sinh lời đồng vốn cú thể rút tiền lúc muốn Cú thể lói suất mà Ngân hàng trả cho khách hàng thấp so với việc đầu tư tiền vốn vào lĩnh vực như: Mua cổ phiếu, đầu tư vào kinh doanh… Nhưng việc gửi tiền vào Ngân hàng cú hệ số an toàn cao Thờm vào dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng như: Chuyển Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp tiền, toán hộ, dịch vụ tư vấn… tạo thờm thuận tiện cho khách hàng hoạt động kinh doanh Mọi hoạt động ngân hàng sở giúp cho việc tăng cường hiệu hoạt động Doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Thứ ba: Ngân hàng thương mại thơng qua hoạt động góp phần vào việc thực mục tiâu sách tiền tệ quốc gia như: Ổn định giỏ cả, kiềm chế lạm phát, tạo cụng ăn việc làm cao, ổn định lói suất, ổn định thị trường tài chính, thị trường ngoại hối, ổn định tăng trưởng kinh tế Với cụng cụ mà Ngân hàng trung ương dùng để thực thi sách tiền tệ sách chiết khấu, tỷ lệ dự trự bắt buộc Ngân hàng trung ương Ngân hàng thương mại: Lói suất tín dụng nghiệpvụ thị trường tự Ngân hàng vai trị quan trọng việc thi hành sách tiền tệ quốc gia, Ngõn hàng thương mại cú thể thay đổi lượng tiền lưu thơng việc thay đổi lói suất tín dụng nghiệp vụ trờn thị trường mà qua góp phần chống lạm phát ổn định sức mua đồng nội tệ Thứ tư: Ngõn hàng thương mại hoạt động thực phân bổ vốn vùng qua tạo điều kiện cho việc phát triển kinh tế đồng vùng khác quốc gia Các vùng kinh tế khác cú phát triển khác Hiện tượng thừa vốn thiếu vốn cách tạm thời vùng diễn thường xuyân Do vấn đề đặt thực tốt hiệu huy động vốn hoạt động điều chuyển vốn nội Ngân hàng thực tốt vấn đề Thứ năm: Ngân hàng thương mại cầu nối kinh tế nước giới, tạo điều kiện cho việc hoà nhập kinh tế nước với kinh tế khu vực kinh tế giới Với xu hướng tồn cầu hố kinh tế vực kinh tế giới với sách mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế kinh tế xã hội quốc gia trờn giới hoạt động Ngõn hàng thương mại mở rộng thúc đẩy cho việc mở rộng hoạt động kinh tế Doanh nghiệp nước Với hoạt động rộng khắp Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp mình, Ngân hàng có khả thu hút nguồn vốn từ cỏ nhõn tổ chức nước ngồi góp phần đảm bảo nguồn vốn cho kinh tế nước, tạo điều kiện cho Doanh nghiệp nước cú thể mở rộng hoạt động họ nước cách dễ dàng hơn, hiệu nhờ hoạt động toán quốc tế, bảo lãnh Nhờ mở rộng quan hệ quốc tế mà kinh tế nước cú thâm nhập vào thị trường quốc tế tăng cường khả cạnh tranh với nước khác trờn giới 1.4 Các loại hình Ngân hàng thương mại Dựa trờn nhiều hình thức khác mà người ta phân chia thành loại Ngõn hàng thương mại khác nhau: - Dựa trờn tiâu thức sở hữu, người ta phân biệt NHTM cụng NHTM tư NHTM cụng loại Ngõn hàng thương mại nhà nước cấp toàn vốn điều lệ máy lãnh đạo Nhà nước bổ nhiệm Cũn Ngân hàng thương mại tư loại Ngân hàng thương mại tư nhõn hùn vốn hình thức góp cổ phần - Căn vào tiâu thức quốc tịch người ta phân biệt Ngân hàng thương mại sứ Ngân hàng thương mại nước Ngân hàng thương mại sứ Ngân hàng thương mại Nhà nước cụng dân nước sở sở hữu Ngân hàng thương mại nước Nhà nước tổ chức cụng dân nước sở hữu - Dựa trờn tiâu thức quan cấp giấy phép hoạt động, người ta phân biệt thành Ngân hàng thương mại toàn quốc (hay cũn gọi Ngân hàng thương mại liân bang nước theo thể chế liân bang) loại Ngân hàng thương mại phủ quan quản lý trung ương (thường Ngân hàng trung ương) cấp giấy phép hoạt động Ngân hàng thương mại địa phương (hay cũn gọi Ngân hàng bang nước theo thể chế liân bang) loại hình Ngân hàng thương mại quyền địa phương cấp giấy phép hoạt động Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp - Căn vào tiâu thức số lượng chi nhánh người ta phân biệt Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại mạng lưới Ngân hàng thương mại loại hình Ngân hàng thương mại cú hội sở hoạt động trờn phạm vi toàn lãnh thổ quốc gia Trong Ngân hàng thương mại mạng lưới loại hình Ngân hàng cú hội sở trung ương phân chi nhánh hoạt động trờn phạm vi toàn lãnh thổ nhiều cú ngước ngồi Nói tỉm lại: Ngoài cách phân biệt thường dùng trờn đõy để xem xét loại hình Ngõn hàng thương mại, số nước trờn giới cũn cú cách phân biệt khác như: Căn vào tiâu thức doanh số hoạt động, vào tiâu thức chuyân mơn hố hoạt động tín dụng để đánh giỏ xem xét loại hình Ngân hàng thương mại Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn Huy động vốn giỏ trị tiền tệ mà Ngân hàng thu hút Vốn huy động khụng thuộc sở hữu Ngân hàng, sử dụng nguồn vốn Ngân hàng cần quan tâm đến việc thực dự trữ để đảm bảo khả toán chi trả cho khách Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng Đõy nguồn vốn chủ yếu mà Ngân hàng sử dụng kinh doanh, đa dạng nguồn gốc hình thành thời hạn, giỏ trị khoản huy động khác Vốn huy động hình thành từ nhiều nguồn khác nhau: *Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khụng kỳ hạn, cú kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư nước nước VNĐ ngoại tệ *Phát hành loại chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu trái phiếu Ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác nhau, đáp ứng cho nguồn vốn vay trung dài hạn Ngân hàng Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp *Vay vốn Ngân hàng nhà nước tổ chức tài chính, tín dụng nước ngồi nước *Tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu tư phủ, Ngân hàng nhà nước 2.2 Vai trì vốn Ngân hàng thương mại Giống đơn vị kinh doanh khác, muốn hoạt động kinh doanh tiến hành cần phải cú tư liệu sản xuất Nhân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ nờn phải cú tiền cú thể hoạt động kinh doanh Hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn Như vậy, huy động vốn đóng vai trì quan trọng hoạt động Ngân hàng thương mại Thứ nhất: Vốn sở để Ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh Đối với Doanh nghiệp muốn hoạt động kinh doanh phải cú vốn, vỡ vốn phản ánh lực kinh doanh Điều thể vốn tự cú, vốn huy động, vốn vay Ngân hàng Nếu vốn tự cú giữ vai trì quan trọng việc thành lập sau vào hoạt động, vốn huy động định tới quy mĩ đầu tư, cho vay nờn ảnh hưởng tới thu nhập Ngân hàng Vậy, Ngân hàng khụng cú vốn khụng thể tiến hành hoạt động kinh doanh vỡ, với đặc trưng hoạt động Ngân hàng, vốn khụng phương tiện kinh doanh mà cũn đối tượng kinh doanh chủ yếu Trờn thực tế, Ngân hàng cú khối lượng vốn lớn Ngân hàng cú mạnh cạnh tranh kinh doanh Thứ hai: Vốn ảnh hưởng trực tiếp đến quy mĩ hoạt động Ngân hàng thương mại Vốn Ngân hàng cú ảnh hưởng lớn đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, hoạt động bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ hay hoạt động toán Ngân hàng thương mại Thĩng thường so với Ngân hàng nhỏ, Ngân hàng lớn cú khoản mục đầu tư cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lượng cho vay Ngân hàng lớn Trong Ngân hàng lớn hoạt động trờn phạm vi tồn giới cỏc Ngân hàng nhỏ lại giới hạn Sinh viên: Đoàn Thị Hoa Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp phạm vi hoạt động chủ yếu khu vực nhỏ, nước Nếu khả vốn Ngân hàng dồi Ngân hàng cú thể mở rộng hoạt động đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng cho vay, bảo lãnh, đầu tư… Bờn cạnh vốn lớn hay nhỏ khụng thể coi nhẹ vai trì tính ổn định vốn Một Ngân hàng cú lượng vốn ổn định dễ dàng việc hoạch định việc cung ứng đầu tư cho vay Ngân hàng cú thể dự kiến tương đối xác lượng vốn cung ứng, cho nân dự kiến lợi nhuận tương lai khỏ xác Thứ ba: Vốn giúp Ngân hàng chủ động kinh doanh Ngân hàng khụng thể hoạt động kinh doanh tốt hoạt động nghiệp vụ hoàn toàn phụ thuộc vào vốn vay: Vay vay, vay để đầu tư, vay để toán… Bởi vỡ vay vốn để thực hoạt động mình, Ngân hàng phụ thuộc hồn tồn vào đối tượng cho vay thời hạn vay, số lượng vay chi phí vay cao Do cú thể Ngân hàng bỏ lỡ hội kinh doanh Ngược lại, Ngân hàng cú lượng vốn huy động dồi hoàn toàn chủ động hoạt động kinh doanh mình, khụng phụ thuộc vào ai, khụng bị bỏ lỡ hội kinh doanh Nguồn vốn huy động lớn làm tăng khả hoạt động Ngân hàng chủ động đa dạng hoá hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro tăng thu nhập, đạt mục tiâu cuối Nhõn hàng an toàn sinh lời Thứ tư: Vốn giúp Ngân hàng định lực toán đảm bảo uy tín trờn thị trường Trong kinh tế thị trường, để tồn ngày mở rộng quy mơ hoạt động đòi hỏi Ngân hàng phải coi uy tín trờn thị trường điều quan trọng Uy tín trước hết thể khả sẵn sàng toán cho khách hàng Khả tốn Ngân hàng cao vốn khả dụng lớn Mặt khác, uy tín Ngân hàng cũn thể khả cho vay đầu tư Ngân hàng (Ngân hàng cú thể cho vay dự án lớn, thời hạn Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 10 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng Nguyân nhõn lói suất huy động ngoại tệ so với nước khu vực giời mức lói suất Việt Nam thấp Các hình thức huy động vốn chưa phong phơ tập trung số hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm, lói suất tiết kiệm cú điều chỉnh xong chậm so với thay đổi giỏ kinh tế thị trường Ngân hàng chưa tạo dựng nguồn vốn việc vay, Ngân hàng khác vay tổ chưa tạo dựng nguồn vốn việc vay, Ngân hàng khác vay tổ chức tín dụng nhằm tăng tổng nguồn vốn huy động bảo đảm nhu cầu vay vốn cá nhân, tổ chức kinh tế từ đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 43 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG III GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂNHÀNG CƠNG THƯƠNG LƯU XÁ Định hướng phát triển huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thương Lưu Xá 1.1 Cụng tác huy động vốn Ngân hàng cần tìm biện pháp đề cú thể huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi thành phần kinh tế, chấp hành quy trình, nghiệp vụ bảo đảm tuyệt đối vốn huy động Tăng thâm chất lượng nguồn vốn huy động việc tăng cường thu hút nguồn trung dài hạn, đặc biệt nguồn vốn dân, khoản đầu tư tổ chức kinh tế nước ngoài, Ngân hàng cần chơ trọng tăng cường mối quan hệ với dân cư để thu hút thờm nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng Thực tốt cơng tác tuyân truyền tiếp thị sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, tiện ích dịch vụ đó, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến với Ngân hàng giao dịch Duy trì hình thức tốt mối quan hệ với tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế… tranh thủ tiền gửi từ tổ chức phát triển dịch vụ toán khụng dùng tiền mặt Ngân hàng phải coi nguồn vốn tảng để mở rộng kinh doanh từ chủ động, đa dạng hố hình thức huy động vốn áp dụng lói suất linh hoạt thời kỳ Tập trung huy động vốn từ dân cư để đảm bảo cân đối vốn mở rộng tín dụng Nghiân cứu mở rộng mạng lưới huy động vốn, mở thờm nhiều quỹ tiết kiệm điểm giao dịch 1.2 Cụng tác sử dụng vốn Trên sở nguồn vốn huy động chi nhánh chủ động đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế phát triển sản xuất kinh doanh cú hiệu thực nghiâm túc quy trình nghiệp vụ tín dụng Tiếp tục giải ngõn Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 44 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp dự án duyệt vốn đăng ký hợp đồng tín dụng Tập trung chủ yếu nõng cao chất lượng tín dụng từ khâu lựa chọn khách hàng thẩm định tài sản, phương án vay vốn, đảm bảo tăng dư nợ lành mạnh, hạn chế nợ hạn phát sinh, tích cực thu hồi nợ tồn đọng, nợ chờ xử lý Cú chiến lược khách hàng cụ thể áp dụng biện pháp đảm bảo tiền vay, chế cho vay… khách hàng truyền thống, khách hàng cú tín nhiệm, khách hàng cú tiền gửi, tiền vay lớn… Tìm kiếm chọn lọc dự án khả thi khách hàng sản xuất kinh doanh hiệu để đầu tư vốn Tăng cường cụng tác kiểm tra tín dụng, quản lý tín dụng, chấm dứt tình trạng hạn nợ, định kỳ hạn nợ tuỳ tiện cần phát sớm cảnh báo cáo rủi ro cú thể xảy Để cú biện pháp ngày nõng cao chất lượng tín dụng Tiến hành mở rộng đầu tư cho thành phần kinh tế quốc danh với điều kiện hoạt động kinh doanh cú hiệu cú đầy đủ hồ sơ pháp lý Giải pháp tăng cường huy động vốn cho ngân hàng 2.1 Đa dạng hố hình thức huy động vốn Việc mở rộng nhiều hình thức huy động vốn lồ vấn đề đa dạng nói đến nhiều việc tăng cường nguồn vốn phục vụ cho việc phát triển kinh tế đất nước Việc mở rộng hình thức huy động vốn tăng thờm nguồn vốn hệ thống, tạo điều kiện cho phát triển toàn ngành Hiện Ngân hàng với dừng lại số biện pháp huy động vốn thĩng dụng nhận tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế phát hành kỳ phiếu Vấn đề mở rộng nhiều hình thức huy động vốn cú thể huy động sau: Hiện Ngân hàng chủ yếu nhận tiền gửi Doanh nghiệp vào để toán qua Ngân hàng Ngõn hàng cần phải mở rộng hình thức tiền gửi tốn số cỏ nhõn cú nhiều tiền gửi vào Ngân hàng để thực toán bắng séc Ngân hàng cần phải ngõng cao hiệu toán nhanh chóng, an tồn để thu hút khách hàng tốn qua Ngân hàng Tiền gửi toán qua Ngân hàng phương thức huy động vốn tiền gửi tốt Ngân hàng thương mại Tuy nhiân toán qua Ngân hàng cũn khỉ thực Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 45 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp thu nhập dân cư cũn thấp phát triển hệ thống thương nghiệp chưa tạo điều kiện để toán qua Ngân hàng *Tiền gửi tiết kiệm: Cú thể mở rộng hình thức huy động vốn nhằm vào mục đích định mua nhà, phương tiện sinh hoạt đắt tiền để huy động theo loại cần phải: Tạo hấp dẫn khách hàng phải chơ trọng đến yếu tố giỏ rẻ, thủ tục mua bán đơn giản, thuận tiện, hàng hoá chất lượng cao Bờn cạnh Ngân hàng phải thực hộ khách hàng thủ tục chuyển giao quyền sở hữu tạo thoải mái cho khách hàng Việc thực hình thức cú thể Ngân hàng tìm cách khai thác nhu cầu khách hàng cộng với việc mở rộng với Doanh nghiệp nhà sản xuất *Tăng cường nguồn vốn chung dài hạn nhằm tăng thờm chất lượng nguồn vốn huy động Ngõn hàng phải tăng cường huy động nguồn vốn huy động Ngân hàng phải tăng cường huy động từ tổ chức kinh tế từ dân cư Hiện tiền gửi tổ chức vào Ngân hàng cũn chi nhánh Ngõn hàng Cơng thương Lưu Xỏ phải tăng cường mở rộng với tổ chức kinh tế trờn địa bàn Ngõn hàng cần cú đội ngũ cán thẩm định cú lực để tạo tin cậy Doan nghiệp Việc huy động tiền gửi trung dài hạn từ phía dân cư cần phải định nhiều loại kỳ hạn năm, ba năm, năm năm Với lói suất huy động phù hợp thĩng thường người gửi tiền cú kỳ h ạn dài thường lo âu họ cần chuyển đổi khoản tiền vay sang hình thức khác để đáp ứng nhu cầu toán gặp khỉ khăn lo sợ lạm phát Như loại khoản tiền cần phát hành trái phiếu cú thể chuyển nhượng dễ dàng trờn thị trường trái phiếu cú thể bán lại cho cỏ nhõn khác, cho doanh nghiệp, Ngân hàng Việc huy động hình thức chắn tạo nguồn vốn ổn định đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động *Mở tài khoản cỏ nhõn sức cỏ nhõn Để mở rộng tốt hình thức cần phải cú hình thức giới thiệu quảng cáo để người dân thấy lợi ích hình thức Ngõn hàng cần giới thiệu cho khách hàng chuyển biến cụng tác nõng cao chất lượng phục vụ Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 46 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp khách hàng nhằm đem lại lợi ích cho họ giao dịch gửi rút tiền mặt tốn khụng dừng tiền mặt Việc áp dụng hình thức góp phần vào q trình đại hố cơng tác toán qua Ngân hàng, giảm đáng kể chi phí in ấn vận chuyển bảo quản tiền mặt Một điều quan trọng nhờ giữ tài khoản cho số đông khách hàng nờn làm tốt cơng tác thu lượng tiền gửi lờn với chi phí lói thấp cú thờm nguồn vốn cho vay góp phần vào tăng trưởng Ngân hàng kinh tế 2.2 Cú định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp Đầu tiân Ngân hàng cần phải làm đánh giỏ chi tiết phân tích tỷ mỉ xử lý thơng tin tình hình tỷ trọng kết cấu tổng nguồn vốn mà Ngân hàng huy động đối thủ cạnh tranh để thấy khỉ khăn vướng mắc mà Ngân hàng gặp phải mơi trường hoạt động đồng thời Ngân hàng phải dự kiến nhu cầu vốn cần sử dụng cho hoạt động kinh doanh thời kỳ hoạt động tới bao nhiâu, từ số vốn thực tế cú Ngân hàng xác định lập chiến lược dài hạn Cụ thể cơng tác huy động vốn từ cú chiến lược huy động phù hợp đáp ứng yâu cầu vốn cho thân Ngân hàng nói riêng cho kinh tế nói chung mà khơng bị động phụ thuộc trình sử dụng vốn kế hoạch cơng tác huy động vốn phải xuất phát từ yâu cầu sau: Ngân hàng cần phải khai thác triệt để nguồn vốn hình thức theo nhiều kênh khác đõy nhiệm vụ lõu dài yâu cầu mang tính giải pháp cho tình hình Ngân hàng phải gắn chiến lược tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng nguồn mối quan hệ đồng nhịp nhàng mật thiết, phải cú biện pháp nõng tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi cú kỳ hạn doanh nghiệp đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 2.3 Sử dụng linh hoạt lói xuất phù hợp với thời kỳ Mỗi Ngõn hàng cú chiến lược kinh doanh riêng cho sách lói suất yếu tố quan trọng Lói suất yếu tố cấu thành phần lớn thu nhập chi phí Ngân hàng vỡ biến động lói suất Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 47 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngõn hàng Do lói suất cú tầm quan trọng vỡ xây dựng chiến lược lói suất hợp lý cần thiết đặc biệt hoạt động huy động vốn Lói suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến lượng vốn huy động cỏ nhõn vỡ cấu nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động chỗ mà mục đích cỏ nhõn tổ chức kinh tế gửi tiền theo hình thức nhằm tìm kiếm khoản thu nhập Ngân hàng cần cú sách lói suất linh hoạt phù hợp với cung cầu, sách lói suất cạnh tranh Ngân hàng khác trờn thị trường Hiện nguồn vốn huy động chỗ chi nhánh cũn nhỏ so với Ngân hàng khác trờn địa bàn Do Ngõn hàng cần phải cú biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động Nếu Ngân hàng tăng lói suất tiền gửi phải tăng lói suất cho vay Điều gõy khỉ khăn cho hoạt động Doanh nghiệp sử dụng vốn vay Ngân hàng Ngân hàng gặp khỉ khăn hoạt động cho vay Do Ngõn hàng cần cú sách lói suất vừa hấp dẫn người gửi tiền vừa hạn chế gia tăng lói suất đầu cụ thể: Lói suất xây dựng phù hợp với đối tượng tiền gửi, khu vực dân cư thời kỳ cụ thể Lói suất phải dựa trờn tình hình tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát, biến động tỷ giỏ Tuy nhiân chiến lược lói suất mà Ngân hàng xây dựng thay đổi linh hoạt phải tuân theo lói suất Ngân hàng nhà nước quy định biân độ giao động cho phép Điều vừa đảm bảo quyền lợi cho Ngân hàng vừa đảm bảo cho khách hàng 2.4 Hạn chế rủi ro nõng cao hiệu kinh doanh Rủi ro xẩy Ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà khụng thu hồi dẫn đến vốn bị ứ đọng khụng quay vòng Nếu Ngân hàng thực tốt sách cho vay, kinh doanh cú hiệu cú nhiều khách hàng cú mối quan hệ tốt với Ngân hàng, uy tín Ngân hàng nõng cao, tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng đạt hiệu cao Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 48 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp Để thực mục tiâu kinh doanh cú hiệu quả, giảm tỷ lệ rủi ro, đảm bảo an tồn vốn tín dụng Ngân hàng cần thực biện pháp sau: Trước cho vay phải thẩm định kỹ khách hàng, khách hàng phải cú tài sản chấp, đủ tư cách pháp nhõn, dự án đầu tư cú tín nhiệm, làm ăn tốt Cú quan hệ lõu dài với Ngân hàng Ngân hàng nờn giúp đỡ tìm đầu vào nơi tiâu thụ sản phẩm khách hàng nhằm đạt hiệu cao, tạo uy tín quan hệ làm ăn lõu dài với khách hàng Ngân hàng phối hợp với quan quyền để quản lý tài sản chấp Thường xuyân trao đổi cung cấp thơng tin rủi ro với trung tâm Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng phát mại tài sản chấp chậm 10 ngày sau bờn vay khụng trả nợ đến hạn Ngõn hàng lập hội đồng lý tài sản bao gồm đại diện Ngõn hàng, quan chức cú mặt người sở hữu tài sản 2.5 Củng cố, nõng cao uy tín, tạo lịng tin với khách hàng Ngân hàng cần đồng thời nõng cao tỷ lệ vốn đầu tư vào tài sản sinh lời phải tiếp tục quản lý khả toán nõng cao chất lượng dịch vụ dành phần chi phí phù hợp cho hoạt động quảng cáo trờn phương tiện thĩng tin báo Hàng năm Ngân hàng nờn tổ chức hội nghị khách hàng để khách hàng cú dịp tìm hiểu Ngõn hàng đồng thời Ngõn hàng cán phục vụ chưa thoả yâu cầu khách hàng Từ kịp thời giải đáp điều chỉnh hoạt động tổ chức điều hành thái độ phục vụ đội ngũ cán 2.6 Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ cán Ngõn hàng phải thường xuyân nõng cao trình độ nghiệp vụ, chuyân mơn cán nhõn viân Ngân hàng, bố trớ làm việc cho nhõn viân Ngân hàng phải phù hợp với yâu cầu cơng việc, lực cỏ nhõn để phát huy tốt sở trường người làm vững mạnh đội ngũ cán nhõn viân, tạo niềm tin khách hàng Ngân hàng áp dụng kỹ thuật tiân tiến hệ thống Ngân hàng để toán nhanh chóng antồn xác, tiện lợi nờn cần nhanh chóng thiết lập Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 49 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp hệ thống tự động, liân kết toán qua mạng quốc gia ngõn hàng với nhau, áp dụng thẻ toán điện tử, toán khụng chứng từ qua mạng vi tính ngõn hàng với 2.7 Tăng cường hoạt động Maerketing Ngân hàng Ngân hàng cần cú phận chuyân trách thực nghiân cứu chiến lược Marketing Ngân hàng Hiện đõy vấn đề cũn quan tâm Marketing hệ thống quản lý ngõn hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ ngõn hàng sách biện pháp linh hoạt để thích ứng với thị trường đạt mục tiâu tăng trưởng phát triển, hoạt động Marketing Ngân hàng phải hoàn thiện cấu tổ chức, sở vật chất kỹ thuật, trình độ nhõnviân để tạo hình ảnh hoạt động ngõn hàng làm cho hình ảnh ngày hoàn thiện cú sức hút khách hàng Như cú thể kết luận hoạt động Marketing Ngân hàng luơn gắn liền với hoạt động Ngân hàng điều kiện chế thị trường Bộ phận chuyân trách nghiân cứu Marketing Ngân hàng cú góp lớn việc tăng cường cơng tác huy động vốn, sử dụng vốn đem lại hiệu kinh doanh đói với Ngân hàng Bộ phận tìm phương pháp thích hợp để thúc đẩy phát triển Ngân hàng cách khoa học Một số kiến nghị 3.1 Đối với Chính phủ Chính phủ cần thiếp tục nghiân cứu để trình Quốc hội sửa đổi sắc thuế cũn bấp hợp lý Ngân hàng thương mại, sách thuế hợp lý khuyến khích Ngân hàng thương mại khụng ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh để tăng thờm lợi nhuận, củng cố vốn tự cú quỹ, nõng cao đời sống cán nhõn viân, trân sở kinh tế mở rộng đa dạng hoá với loại hình hoạt động đầu tư, mở mang ngành đa dạng hoá với loại hình hoạt động đầu tư, mở mang ngành nghề, tạo thờm cụng ăn việc làm cho người lao động Để khuyến khích người dân cú nhu cầu tích luỹ đầu tư cho kinh tế, nhà nước phải đưa biện pháp tuyân Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 50 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp truyền đến quan đoàn thể, đến người dân xã hội cú ý thức tiết kiệm Bờn cạnh khuyến khích người dân tăng tích luỹ, Chính phủ cần phải ban hành đầy đủ luật nhằm đảo bảo quyền lợi cho người dân gửi tiền vào Ngõn hàng, đầu tư vào lĩnh vực sản xuất, dịch vụ Đồng thời bảo vệ cho quan hệ tín dụng Ngân hàng với khách hàng, vừa đảm bảo quyền lợi cho người vay người cho vay Hiện Ngân hàng thương mại chủ yếu phép phát hành giấy tờ cú giỏ kỳ phiếu, trái phiếu, trái phiếu đích danh… nờn việc huy động vốn hình thức cũn gặp khỉ khăn khụng gõy hấp dẫn khách hàng Vỡ phủ cần cho phép Ngân hàng thương mại phát hành kỳ phiếu, trái phiếu vô danh vỡ trái phiếu cú thể chuyển nhượng cho người khác tạo thờm nhiều thuận lợi cho khách hàng gửi tiền, mặt cho phép Ngân hàng thương mại động tăng cường huy động vốn đáp ứng nhu cầu tăng tài sản 3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần cải thiện chất lượng hoạt động hệ thống Ngân hàng dịch vụ định chế tài trung gian việc tạo nguồn cung ứng vốn cho kinh tế theo hướng cải tiến đổi mĩ hình tổ chức, khả kinh doanh điều hành hệ thống Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước phải cú sách lói suất phù hợp thời kỳ Để cơng cụ lói suất phát huy vai trị Ngân hàng Nhà nước phải tiếp tục cú sách đắn cụ thể đưa lói suất biân độ dao động phù hợp cho giai đoạn phát triển kinh tế nghĩa tuỳ thuộc vào tình hình thực tế tăng trưởng kinh tế, hoạt động Ngân hàng để định lói suất hợp lý phù hợp với mối quan hệ cung cầu vốn đảm bảo cho Ngân hàng thương mại kinh doanh cú lói Ngân hàng Nhà nước phải theo dõi thường xuyân liêntục lói suất trờn thị trường vốn tỷ lệ lạm phát trờn thị trường háng hoá để điều chỉnh kịp thời linh hoạt cho lói suất danh nghĩa lói suất thực + tỷ lệ lạm phát lói suất huy động vốn danh nghĩa > tỷ lệ Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 51 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp lạm phát dự tính Ngân hàng Nhà nước cần cú biện pháp sách để hạ dần mức lói suất lói suất trờn giới Điều thu hút nhiều nguồn vốn nước vào nước Tuy nhiân trước mắt Ngân hàng cần điều chỉnh sách lói suất theo hướng xố bỏ dần chờnh lệch lói suất nội tệ lói suất ngoại tệ Chỉ để mức chờnh lệch hợp lý dân chúng khơng đổi hết nộ tệ sang ngoại tệ để tránh dẫn đến sức ép tỷ giỏ Hiện hoạt động ngõn hàng tuân theo điều chỉnh luật Ngân hàng Nhà nước luật tổ chức tín dụng Ngồi cũn cú nhiều quy định khác thể tính chất tiến phù hợp với tình hình tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho tổ chức tín dụng kinh tế Tuy nhiân văn vi phạm pháp luật cũn quy định chưa rị ràng quy định vốn tự cú ngõn hàng, quy định hoạt động huy động vốn, quy định tiâu hoạt động Nhõn hàng bị thay đổi nhiều thời gian ngắn điều cho thấy yếu tố cũn thiếu chặt chẽ luật văn luật Ngân hàng Nhà nước ban hành điều địi hỏi quan ban hành văn quy phạm lĩnh vực Ngân hàng tiếp tục nghiân cứu sửa đổi bổ sung văn hành cho phù hợp, tạo điều kiện phát triển cho hoạt động tổ chức tín dụng nhằm hồn thiện mĩi trường pháp lý, sách liân quan đến hoạt động Ngân hàng cách chặt chẽ 3.3 Đối với Ngân hàng Cụng thương Việt Nam Cần nghiân cứu đưa nhiều hình thức huy động vốn đa dạng để người cú tiền nước cú nhiều hội lựa chọn cho hình thức đầu tư cú lợi phù hợp Ngân hàng Cơng thương cần cú sách dịch vụ khách hàng phù hợp toàn hệ thống để nõng cao lực cạnh tranh tồn hệ thống Ngân hàng nói chung Ngân hàng Cơng thương tỉnh nói riêng Cụ thể việc tạo điều kiện vật chất, cụng nghệ thĩng tin cho chi nhánh Ngân hàng Cụng thương Việt Nam Cần sớm áp dụng dịch vụ chiết khấu, cho phép khách hàng lĩnh tiền trước hạn với tỷ lệ chiết khấu hợp lý để tăng khả chuyển hoá thành tiền khoản tiền cú kỳ hạn hay giấy Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 52 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp tờ cú giỏ kỳ phiếu, thẻ tiết kiệm từ khách hàng an tâm gửi tiền kỳ hạn dài đáp ứng yâu cầu huy động vốn trung dài hạn toàn hệ thống Hiện Ngân hàng thương mại hoàn toàn tách biệt nghiệpvụ tín dụng nghiệp vụ tốn Doanh nghiệp áp dụng hai tài khoản: Tài khoản cho vay tài khoản tiền gửi toán với điều kiện khụng phép sử dụng số dư Các tài khoản cú số lượng lớn, tỷ trọng cao mang lại hiệu cao nhất, vỡ Ngân hàng cần quan tâm cải tiến sử dụng tài khoản tạo thuận lợi cho Doanh nghiệp điều kiện cú thể nhằm thu hút khách hàng nguồn tiền gửi quan trọng Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 53 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Hiện nhu cầu vốn q trình Cụng nghiệp hố - Hiện đại hoá đất nước lớn thị trường chứng khốn cịn mẻ phát triển, tình cụng tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cần trấn chỉnh, mở rộng, tăng cường nhằm thu hút tối đa lượng tiền nhàn rỗi kinh tế Những năm qua hoạt động kinh doanh Ngân hàng cơng thương Lưu Xỏ bước mở rộng điều cú chi nhánh cố định hướng kinh doanh phù hợp phát huy nội lực, trơ trọng mở rộng huy động vốn chỗ, giảm dần phụ thuộc vào nguồn vốn vay, tạo lập nguồn vốn cú quy mơ lớn để mở rộng tín dụng từ dần cải thiện tình hình tài đồng thời góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển Để xứng đáng với vị trớ trung tâm tiền tệ tín dụng toán thành phần kinh tế, dân cư, góp phần ổn định giỏ trị đồng tiền, tạo tiền đề cho phát triển kinh tế đất nước, góp phần đưa đất nước ta ngang tầm với nước phát triển khu vực Do trình độ có hạn, thờm vào đõy đề tài cú phạm vi nghiân cứu rộng vấn đề quan tâm cho nân chuyân đề khơng tránh khỏi sai sót định Em mong góp ý thơng cảm cỏc thầy giáo quan tâm tới vấn đề Một lần em xin trân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình, tạo điều kiện thầy giáo Đặng Anh Tuấn toàn thể cán bộ, nhõn viân chi nhánh Ngân hàng Công thương Lưu Xá giúp đỡ em hoàn thành chuyân đề Thái Nguyân, tháng năm 2011 Sinh viân Đoàn Thị Hoa Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 54 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết phương hướng hoạt động chi nhánh Ngân hàng Công thương Lưu Xá năm 2005 - 2006 - 2007 Giáo trình NHTM chủ biân TS Phân Thị Thu Hà Giáo trình TCDN chủ biân PGS TS Lưu Thị Hương Tiền tệ hoạt động Ngân hàng - NXB trị quốc gia Một số nghiệp vụ NHTM - NXB thống kê - chủ biân TS Lờ Văn Tư Tạp Ngân hàng Tạp tài tiền tệ Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 55 Lớp: K40 Ngân hàng Trường ĐH Kinh tế Quốc dân  Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Sinh viên: Đoàn Thị Hoa 56 Lớp: K40 Ngân hàng ... nguồn vốn huy động Ngõn hàng phải tăng cường huy động nguồn vốn huy động Ngân hàng phải tăng cường huy động từ tổ chức kinh tế từ dân cư Hiện tiền gửi tổ chức vào Ngân hàng cũn chi nhánh Ngõn hàng. .. CƠNG THƯƠNG LƯU XÁ Định hướng phát triển huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thương Lưu Xá 1.1 Cụng tác huy động vốn Ngân hàng cần tìm biện pháp đề cú thể huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi thành... nhánh Ngân hàng Công thương Lưu Xá cần phát huy với gia tăng lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế bờn cạnh tiền gửi dân cư ngày tăng lờn khơng ngừng chi nhánh Ngân hàng Công thương Lưu Xá thực