luận văn tốt nghiệp cao học kinh tế giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại nhtmcp bưu điện liên việt

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN (ký ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 1.1 1.2 1.3 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 … … Tên bảng Tỷ trọng lãi dịch vụ phi tín dụng/Tổng thu nhập NHTM Việt Nam Thu nhập dịch vụ DN thuê ngăn tủ sắt (SGD) Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2010-2012 Tốc độ tăng trưởng cấu nguồn huy động LienVietPostbank Tình hình hoạt động tài sản có chủ yếu NHTMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2010-2012 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ LienVietPostbank Danh mục sản phẩm PTD LienVietPostbank Bảng tổng hợp thu nhập dịch vụ PTD LienVietPostbank từ 210-2012 Kết tài từ năm 2010-2012 Trang 30 32 DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Số hiệu sơ đồ, đồ thị 2.1 2.2 2.3 2.4 Tên sơ đồ, đồ thị Chuyển tiền cá nhân Tỷ trọng dịch vụ PTD so với tổng thu nhập LienVietPostBank năm 2010-2012 Tỷ trọng thu nhập sản phẩm PTD năm 20092011 Tình hình thị phần thu nhập hoạt động PTD số ngân hàng địa bàn TP Hà Nội Trang MỤC LỤC MỤC 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.3.1 1.1.3.2 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.3.1 1.2.3.1.1 1.2.3.1.2 1.2.3.2 1.2.3.2.1 1.2.3.2.2 1.2.3.2.3 1.2.3.2.4 1.2.3.2.5 1.2.3.2.6 1.2.3.2.7 1.2.3.2.8 1.2.3.2.9 1.2.3.2.10 1.3 1.3.1 NỘI DUNG Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục sơ đồ, đồ thị MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NHTM TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Khái niệm dịch vụ ngân hàng Đặc điểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ý nghĩa phát triển dịch vụ PTD ngân hàng Ý nghĩa kinh tế xã hội Ý nghĩa NHTM NỘI DUNG CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG PHI TÍN DỤNG Khái niệm Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng truyền thống Dịch vụ tốn Các dịch vụ phi tín dụng truyền thống khác Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng phi truyền thống Cung ứng phương tiện toán đại Dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại (Mobile Banking) Dịch vụ Ngân hàng sử dụng máy tính cá nhân (PC-BASED Banking) Dịch vụ ngân hàng thông qua mạng Internet (Internet Banking) Dịch vụ tư vấn Dịch vụ môi giới, đại lý phát hành chứng khoán, bảo quản quản lý chứng khoán Dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá Lưu giữ qua đêm PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Nội dung phát triển dịch vụ PTD ngân hàng TRANG 01 06 06 06 07 09 09 11 12 12 12 13 13 13 15 15 15 17 18 18 19 20 20 20 21 21 21 21 1.3.2 1.3.2.1 1.3.2.2 1.3.2.3 1.3.2.4 1.3.2.5 1.3.2.6 1.3.2.7 1.4 1.4.1 1.4.1.1 1.4.1.2 1.4.1.3 1.4.1.4 1.4.1.5 1.4.1.6 1.4.2 1.4.2.1 1.4.2.2 1.4.2.3 1.4.2.4 1.4.2.5 1.4.3 2.1 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.1.4 2.1.5 2.1.6 2.1.6.1 2.1.6.2 2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ PTD NHTM Đánh giá tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ Tăng trưởng thu nhập dịch vụ PTD Tăng trưởng tỷ trọng thu nhập dịch vụ PTD/Tổng thu nhập ngân hàng Mức tăng trưởng thị phần dịch vụ PTD địa bàn Cơ cấu sản phẩm dịch vụ phi tín dụng Chất lượng dịch vụ đáp ứng cho khách hàng Kiểm soát rủi ro dịch vụ phi tín dụng ngân hàng CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PTD TẠI NHTM Các nhân tố thuộc mơi trường mơ Mơi trường pháp lý Môi trường kinh tế Môi trường xã hội Sự phát triển khoa học công nghệ ngân hàng Môi trường cạnh tranh Quá trình hội nhập kinh tế quốc gia Các nhân tố thuộc nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp Uy tín ngân hàng Quản trị ngân hàng Ảnh hưởng nghiệp vụ ngân hàng khác ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng Bảo hiểm tiền gửi ngân hàng Các nhân tố thuộc khách hàng sử dụng dịch vụ Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT GIAI ĐOẠN 2010-2012 KHÁI QUÁT VỀ LIENVIETPOSTBANK Uy tín thương hiệu Nguồn vốn Nguồn nhân lực Mạng lưới hoạt động Công nghệ ngân hàng Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2010-2012 Dịch vụ huy động vốn Dịch vụ tín dụng đầu tư THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI 26 26 28 29 30 2.2.1 2.2.1.1 2.2.1.2 2.2.1.3 2.2.1.4 2.2.1.5 2.2.2 2.2.2.1 2.2.2.2 2.3 2.3.1 2.3.1.1 2.3.1.2 2.3.1.3 2.3.1.4 2.3.2 2.3.2.1 2.3.2.2 2.3.2.3 2.3.2.4 2.3.3 2.3.3.1 2.3.3.2 3.1 3.1.1 3.1.2 3.1.3 LIENVIETPOSTBANK Các biện pháp LienVietPostbank triển khai nhằm phát triển dịch vụ thời gian qua Phát triển dịch vụ không nghiên cứu phát triển sản phẩm Thực triển khai sản phẩm Mở rộng quy mô phục vụ Biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ Biện pháp kiểm soát rủi ro Phân tích kết phát triển dịch vụ PTD từ năm 2010-2012 LienVietPostbank Danh mục sản phấm Tăng cường quy mô cung ứng dịch vụ thu nhập Kết tài LienVietPostbank năm qua ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PTD CỦA LIENVIETPOSTBANK GIAI ĐOẠN 2010-2012 Những kết đạt LienVietPostbank khẳng định thương hiệu tạo dựng hình ảnh đẹp địa bàn Chỉ có số sản phẩm PTD có nhiều tiện ích ưu việt Tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ làm tăng nguồn thu nhập ngân hàng Quy trình cung ứng sản phẩm dịch vụ PTD đến khách hàng nhanh chóng xác Những hạn chế Danh mục số sản phẩm dịch vụ PTD chưa đa dạng Chất lượng số sản phẩm chưa đáp ứng mong đợi khách hàng Chất lượng dịch vụ cơng tác chăm sóc khách hàng chưa cao Công tác quảng cáo truyền thông chưa hiệu Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân chủ quan Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PTD TẠI LIENVIETPOSTBANK CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Mục tiêu định hướng LPB đến năm 2016 Định hướng phát triển dịch vụ PTD LienVietPostbank Những khó khăn thách thức LienVietPostbank thực phát 3.1.3.1 3.1.3.2 3.2 3.2.1 3.2.1.1 3.2.1.2 3.2.2 3.2.2.1 3.2.2.2 3.2.3 3.2.3.1 3.2.3.2 3.2.4 3.2.5 3.2.5.1 3.2.5.2 3.2.5.3 3.2.6 3.2.7 3.3 3.3.1 3.3.2 3.3.3 triển dịch vụ ngân hàng Những khó khăn thách thức chung Nhwngxk hó khăn thách thức LienVietPostbank GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PTD TẠI LIENVIETPOSTBANK Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ PTD có chủ động phát triển dịch vụ Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ PTD có Chủ động phát triển sản phẩm Giải pháp gia tăng độ tin cậy khách hàng LienVietPostbank Xây dựng hình ảnh thương hiệu LienVietPostbank Rút ngắn thời gian giao dịch Giải pháp gia tăng khả tiếp cận khách hàng thông qua kênh phân phối dịch vụ Kênh phân phối trực tiếp Kênh phân phối tự động Tăng cường hoạt động xúc tiến Marketing Giải pháp nâng cao chất lượng nhân viên cung ứng dịch vụ PTD Chuẩn hóa chất lượng đội ngũ giao dịch viên Xây dựng lại phương pháp đánh giá tiêu chuẩn chất lượng phục vụ khách hàng Hoàn thiện hình thức khen thưởng biện pháp chế tài Tăng cường nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro tác nghiệp Giải pháp công nghệ ngân hàng KIẾN NGHỊ Đối với Nhà nước Đối với Ngân hàng Nhà nước Đối với LienVietPostbank TW KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Chuyển sang kinh tế thị trường định hướng XHCN, lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng chiếm vị trí quan trọng, trở thành lĩnh vực kích thích phát triểncủa toàn kinh tế nước ta Hoạt động Ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càngđóng vai trị quan trọng việc điều tiết, thu hút, cung cấp vốn dịch vụ ngân hàng cho sựphát triển kinh tế đất nước Thời gian qua, hệ thống NHTM nước ta không ngừng đổi đạt nhiều thành tựu đáng kể, có nhiều đóng góp vào nghiệp đổi kinh tế đất nước Tuy nhiên, hoạt động NHTM mang nhiều dấu ấn loại hình ngân hàng cổ điển, thể hiệnở chỗ: tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu, tín dụng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Cho đến nay, loại hình dịch vụ ngân hàng nghèo nàn, chất lượng dịch vụ thấp, thị trường hạn hẹp Do vậy, với việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng việc đa dạng hố phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng xu tất yếu hoạt động kinh doanh NHTM nước ta, phù hợp với phát triển kinh tế thị trường vàhội nhập kinh tế quốc tế, đồng thời mục tiêu nhằm đại hoá hoạt động kinh doanh NHTM Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nằm tình trạng chung Hơn nữa, với lợi mạng lưới hoạt động thuận lợi cho việc triển khai dịch vụ Tuy nhiên, dịch vụ PTD LienVietpostBank nghèo nàn, đơn điệu, chưa hấp dẫn, tính tiện ích chưa cao, chưa tạo thuận lợi hội bình đẳng cho khách hàng Do làm hạn chế khả cạnh tranh, thu hút khách hàng ảnh hưởng đến kết kinh doanh LienVietPostBank Xuất phát từ vấn đề trên, chọn đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTMCP Bưu điện Liên Việt” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học kinh tế, chuyên ngành Tài - Ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Đưa nhóm giải pháp phát triển dịch vụ PTD LienVietPostBank Mục đích luận văn nghiên cứu khả năng, điều kiện, giải pháp nhằm pháttriển dịch vụ PTD LienVietPostBank điều kiện kinh tế thịtrường hội nhập kinh tế quốc tế Phù hợp với mục đích trên, luận văn có nhiệm vụ: - Nghiên cứu dịch vụ PTD ngân hàng để thấy vai trỏ phát triển ngân hàng.Làm rõ tính cấp thiết việc phát triển dịch vụ tài phi tín dụng Ngân hàng thương mại Việt nam hội nhập kinh tế quốc tế - Từ việc nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ PTD LienVietPostBank để rút mặt hạn chế phát triển dịch vụ PTD tìm hiểu nguyên nhân mặt tồn Từ đó, góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ thu hút mở rộng đến nhiều đối tượng khách hàng Đáp ứng tối ưu nhu cầu kinh tế, góp phần củng cố lớn mạnh nâng cao uy tín, vị LienVietPostBank kinh tế Phân tán rủi ro cho ngân hàng, mang lại nguồn thu ổn định cho ngân hàng, làm tăng lợi nhuận ngân hàng - Đề xuất số giải phápvà kiến nghị để nhằm phát triển dịch vụ PTD LienVietPostBanktrong thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu loại hình dịch vụ phi tín dụng củaLienVietPostBank, nghiệp vụ khác đề cập mức độ nhằm đảm bảo tínhtổng thể q trình nghiên cứu Thời gian nghiên cứu: từ năm 10 dân cư phổ biến, người dân chưa quen sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để thực khoản chi trả cho tiêu dùng 3.1.3.2 Những khó khăn thách thức LienVietPostbank - Cơ sở hạ tầng hệ thống viễn thơng quốc gia cịn nhiều hạn chế, tượng nghẽn mạch, đường truyền bị tải gây ảnh hưởng đến tốc độ kết nối vào cao điểm làm gián đoạn giao dịch LienVietPostbank - Nguồn vốn cần thiết để đầu tư đổi thiết bị, đại hố cơng nghệ lớn thiết bị có Trụ sở có quyền định trang bị, chi nhánh bị động việc phát triển, đổi công nghệ đáp ứng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trên địa bàn Quảng Nam có NHTM nhà nước, quỹ tín dụng nhân dân, NHTM cổ phần, 01 ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội từ tỉnh đến huyện, thị xã toàn tỉnh, mức độ cạnh tranh dự báo ngày gay gắt hơn, lĩnh vực huy động vốn, đầu tư cho vay, phát triển sản phẩm 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PTD TẠI LIENVIETPOSTBANK 3.2.1 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ phi tín dụng có chủ động phát triển dịch vụ 3.2.1.1 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ phi tín dụng có * Dịch vụ tốn - Quảng bá sản phẩm có tính vượt trội : toán online VAT, thuế thu nhập cá nhân, thuế hải quan điện tử - Giới thiệu cơng cụ tốn qua ngân hàng - Giới thiệu hướng dẫn mang tính phổ thơng dễ tiếp cận * Dịch vụ ngân quỹ 103 - Cơ cấu loại tiền quỹATM, cân đối nguồn ngoại tệ khác - Phát triển dịch vụ nhận tiền theo túi niêm phong, giữ hộ, tăng cường phát triển mở rộng dịch vụ thu chi tận nơi * Dịch vụ chi trả kiều hối - Tích cực quảng bá ưu điểm lợi vượt trội VCB - Có sách tiếp cận với đối tượng khách hàng tiềm - Cần có nhiều chương trình khuyến chi trả nhà * Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ - Triển khai dịch vụ phái sinh ngoại tệ - Có sách tỷ giá phù hợp * Dịch vụ ngân hàng điện tử + Đối với dịch vụ thẻ - Cần kiểm tra, tu dưỡng bảo trì thường xuyên hệ thống ATM, khuyến cáo việc bảo quản số PIN khách hàng - Giảm thiểu thời gian tra soát cho khách hàng - Triển khai chương trình khuyến dành cho chủ thẻ - Tăng cường phát triển mở rộng thị trường thẻ CUP + Đối với dịch vụ ngân hàng điện tử khác - Đẩy mạnh công tác quảng bá tiếp thị lợi ích - Đảm bảo tính an tồn bảo mật tuyệt đối - Phát triển VCB Money I-Banking cho tổ chức 3.2.1.2 Chủ động phát triển sản phẩm - Nghiên cứu đặc điểm nhu cầu khách hàng mục tiêu - Phân tích nghiên cứu chu kỳ sống sản phẩm - Xây dựng giá hợp lý 104 3.2.2 Giải pháp gia tăng độ tin cậy KH LIENVIETPOSTBANK 3.2.2.1 Xây dựng hình ảnh, thương hiệu LIENVIETPOSTBANK - Hệ thống sở vật chất, trang phục : yêu cầu đồng 3.2.2.2 Rút ngắn thời gian giao dịch - Ban hành “ Cam kết thời gian phục vụ khách hàng” - Cần bố trí nhân viên chuyên trách để tư vấn, hỗ trợ KH - Đơn giản hố thủ tục quy trình - Hệ thống máy móc phải ln sẵn sàng hạn chế lỗi hệ thống 3.2.3 Giải pháp gia tăng khả tiếp cận KH thông qua kênh phân phối dịch vụ 3.2.3.1 Kênh phân phối trực tiếp - Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch Bảng 3.1 Địa điểm cần mở thêm phòng giao dịch VCB Đà Nẵng Địa bàn Quận Hải Châu Quận Thanh Khê Quận Sơn Trà Quận Sơn Trà Quận Cẩm Lệ Quận Liên Chiểu Tình trạng PGD Đã có Đã có Đã có Đã có Chưa Đã có Cần mở thêm Ghi 1 Ở đường Hồng Diệu Đường Nguyễn Văn Linh Khu cơng nghiệp ĐN Khu cơng nghiệp Hồ Cầm - Tại trụ sở cần mở rộng, xếp bố trí thêm quầy giao dịch khách hàng 3.2.3.2 Kênh phân phối tự động - Chú trọng phát triển kênh phân phối điện tử + Đơn giản hóa thao tác kênh dịch vụ + Gia tăng độ tin cậy sử dụng kênh điện tử cam kết cụ thể - Lắp đặt thêm máy ATM, POS 105 3.2.4 Tăng cường hoạt động xúc tiến Marketing - Thành lập tổ chun nghiên cứu sách chăm sóc KH - Hoàn thiện kênh marketing quầy - Thành lập phận PR, tuyển dụng cộng tác viên - Tăng cường cá buổi hội thảo giới thiệu sản phẩm - Tăng cường công tác truyền thông, quảng cáo linh hoạt hiệu Cần ý hình thức “tiếp thị truyền miệng” 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân viên cung ứng dịch vụ phi tín dụng 3.2.5.1 Chuẩn hóa chất lượng đội ngũ giao dịch viên - Nâng cao nhận thức đội ngũ nhân viên - Nâng cao chất lượng đào tạo đào tạo lại - Thành lập ban đào tạo Chi nhánh - Thực luân chuyển cán 3.2.5.2 Xây dựng lại phương pháp đánh giá tiêu chuẩn chất lượng phục vụ khách hàng * Phương pháp 1: - Chi tiết hoá tiêu chuẩn nội dung, thang điểm - Xây dựng lại phương pháp đánh giá * Phương pháp 2: Mời tổ chức tư vấn đánh giá độc lập dựa kinh nghiệm, khách quan có chun mơn 106 3.2.5.3 Hồn thiện hình thức khen thưởng biện pháp chế tài - Xây dựng sách trả lương thưởng dựa vào mức tiêu hoàn thành kế hoạch - Cần thực nghiêm túc hình thức kỷ luật với chế tài nghiêm khắc trường hợp vi phạm khơng hồn thành tiêu - Có sách động viên khen thưởng kịp thời 3.2.6 Tăng cường nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro tác nghiệp - Hồn thiện quy định, quy trình nghiệp vụ - Tăng cường nâng cao trình độ chuyên mơn nghiệp vụ GDV - Có chương trình đào tạo giao dịch viên giám định chữ ký, mẫu dấu giấy tờ tùy thân - Yêu cầu chuẩn hóa thơng tin KH để dễ dàng tra sốt - Nâng cao trình độ phận kiểm tra, kiểm sốt - Giám sát chặt chẽ bảo mật ID, tăng cường tần suấtkiểm quỹ - Đối với sản phẩm e – banking kiểm soát chặt an ninh - Tăng cường giám sát hoạt động ĐVCNT 3.2.7 Giải pháp công nghệ ngân hàng - Nâng cấp đường truyền TW Chi nhánh thông qua việc nâng cấp máy chủ, hạn chế lỗi hệ thống “ time out” - Nghiên cứu giải pháp hỗ trợ trình đánh giá phân tích tiêu - Bộ phận vi tính Chi nhánh cần thiết lập mạng nội online 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Nhà Nước - Ban hành hệ thống pháp luật đầy đủ, rõ ràng, đồng - Đẩy mạnh hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 107 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước - Hoàn thiện hệ thống pháp lý, văn luật - Cần có khung pháp lý bảo vệ quyền lợi ngân hàng.Tăng cường vai trò giám sát hoạt động NHTM 3.3.3 Đối với LienVietPostBank TW - Cần hỗ trợ sách đào tạo cho Chi nhánh mặt nguồn kinh phí, chương trình - VCB TW cần có chuẩn bị tốt đời sản phẩm 108 KẾT LUẬN Trong kinh tế động, đà phát triển nhịp độ cao với lợi dân số đông, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng đại lớn Doanh số lợi nhuận hoạt động dịch vụ dần chiếm tỷ trọng đáng kể trở nên quan trọng kinh doanh NHTMVN tương lai khơng xa Vì vậy, phát triển dịch vụ hướng bền vững, lâu dài cho NHTMVN Phát triển dịch vụ phi tín dụng xu hướng cần thiết hệ thống ngân hàng Do đó, năm qua VCBĐN có nhiều nỗ lực việc tăng cường mở rộng, phát triển dịch vụ PTD với kết thu nhập tăng trưởng Tuy nhiên, với tiềm lực tản sẵn có VCB dịch vụ phi tín dụng cần hồn thiện, đổi phát triển Với mong muốn góp phần phát triển dịch vụ phi tín dụng VCB Đà Nẵng tác giả nghiên cứu cách nghiêm túc để hoàn thành luận văn với nội dung sau : Sự phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng đại Việt Nam có thay đổi tích cực song cịn manh mún, chưa mang tính đồng chưa tạo tiện ích có tính cạnh tranh cao kỳ vọng Ví dụ thị trường thẻ, lĩnh vực đánh giá có bước phát triển vượt bậc thời gian qua mang tính rời rạc có khác biệt quan điểm NHTM Phạm vi phát hành thẻ chủ yếu tập trung số tỉnh, thành phố lớn Đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu tập trung vào tầng lớp làm việc lĩnh vực tài chính, ngân hàng, khu công nghiệp, đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước Để phát triển hoạt động dịch vụ theo hướng đại, NHTM cần chủ động nghiên cứu để có giải pháp phù hợp mảng dịch vụ, cụ thể: 109 - Đối với dịch vụ toán: triển khai nhiều chương trình quảng bá sản phẩm tốn; đẩy mạnh công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ quầy giao dịch khách hàng; giao dịch viên cần có giao tiếp văn minh, khai thác nhu cầu chuyển tiền khách hàng để cung ứng dịch vụ toán cách tốt nhất; cần nghiên cứu số dòng sản phẩm đặc thù có khả phát triển mạnh từ có chiến lược quảng cáo, tiếp thị - Đối với dịch vụ toán quốc tế: cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ toán quốc tế, nhận chuyển tiền nước ngoài, mở L/C, bảo lãnh, toán, dịch vụ kiều hối; kết hợp nhiều sản phẩm với để tạo tiện ích cho khách hàng sử dụng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế; cần có cán chuyên sâu nghiệp vụ toán quốc tế, am hiểu luật pháp thông lệ quốc tế để cung cấp dịch vụ tư vấn hiệu quả, giảm thiểu rủi ro - Đối với dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: cần bám sát chế điều hành tỷ giá ngân hàng trung ương để có tư vấn chuyên sâu tốn, bảo lãnh, tín dụng có yếu tố ngoại tệ; đơn giản hóa bước lấy tỷ giá để thời gian chào tỷ giá nhanh có tính cạnh tranh cao - Đối với dịch vụ thẻ: trọng tới khâu quản lý kỹ thuật cơng tác phát hành tốn thẻ, đảm bảo thời gian phát hành nhanh, đáp ứng đa dạng tiện ích đảm bảo an toàn cho dịch vụ thẻ; nghiên cứu để đa dạng hóa danh mục thẻ; tăng cường kiểm tra, bảo trì, bảo dưỡng máy ATM, tổ chức điểm đặt máy ATM an toàn, tiện lợi - Dịch vụ cho thuê két sắt an toàn: dịch vụ tương đối phổ biến nhiều ngân hàng thương mại giới mẻ Việt Nam Vì vậy, được khai thác hợp lý thì cung ứng dịch vụ két an toàn để bảo quản giấy tờ có giá, tài sản quý, giấy tờ nhà đất… trở thành sản phẩm chiến lược NHTM tương lai Thông thường khách hàng sử dụng 110 dịch vụ khách có niềm tin lớn ngân hàng, ngân hàng có hội cung cấp tới họ nhiều dịch vụ khác Trong kinh tế động, đà phát triển nhịp độ cao với lợi dân số đông, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng đại lớn Doanh số lợi nhuận hoạt động dịch vụ dần chiếm tỷ trọng đáng kể trở nên quan trọng kinh doanh NHTMVN tương lai khơng xa Vì vậy, phát triển dịch vụ hướng bền vững, lâu dài cho NHTMVN Thứ nhất, hệ thống lại sở lý luận phát triển dịch vụ PTD thông qua sản phẩm dịch vụ PTD khái niệm, đặc điểm nội dung phát triển dịch vụ PTD xây dựng tiêu chí đánh giá Thứ hai, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ PTD LienVietPostBank từ năm 2010-2012 theo tiêu chí đánh giá Ngồi ra, tác giả tiến hành khảo sát thực tế chất lượng phục vụ LienVietPostBank Từ đưa đánh giá phát triển chất lượng cung ứng dịch vụ phi tín dụng thời gian qua Cuối cùng, dựa vào mục tiêu phát triển LienVietPostBank sở thực trạng tác giả đề xuất giải pháp số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng thời gian đến 111 XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢOS 113 ... lý luận phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM 11 Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2010-2012 Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ. .. đến kết kinh doanh LienVietPostBank Xuất phát từ vấn đề trên, chọn đề tài ? ?Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTMCP Bưu điện Liên Việt? ?? làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học kinh tế, chuyên... triển dịch vụ sở để có đời phát triển dịch vụ ngược lại Ngân hàng phát triển dịch vụ tín dụng mà khơng đẩy mạnh dịch vụ toán, phát triển dịch vụ tốn khơng thể khơng phát triển dịch vụ mua bán