CHương 3 NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG
Những nội dung chính
1. Khái niệm tín dụng
Cơ sở khách quan của sự hình thành và phát triển tín dụng
Cơ sở khách quan của Tín dụng Ngân hàng
2. Phân loại tín dụng
2. Phân loại tín dụng
Slide 8
Slide 9
3. Qui trình tín dụng
Slide 11
Hồ sơ tín dụng
Yêu cầu về thủ tục hồ sơ
Các nguồn và phương thức thu thập thông tin.
Phân tích tín dụng
Nội dung Phân tích tín dụng
a/ Uy tín.
b/ Mục đích vay.
c/ Năng lực pháp lý
d/ Môi trường.
e/ Khả năng tạo nguồn tiền để trả nợ.
e/ Khả năng tạo nguồn để trả.
g/ Tính khả thi
i/ Nguồn trả (dòng tiền trả nợ).
Phân tích các hệ số tài chính.
Nhóm chỉ tiêu đòn cân nợ
Nhóm chỉ tiêu khả năng thanh khoản
Nhóm chỉ tiêu khả năng hoạt động
Nhóm chỉ tiêu khả năng sinh lời
Bảng lưu chuyển tiền tệ
Slide 31
Slide 32
Slide 33
Yêu cầu phân tích.
Quyết định tín dụng
Yêu cầu Quyết định tín dụng
Ký hợp đồng tín dụng
Slide 38
Giải ngân.
Giám sát tín dụng.
Thu nợ và thanh lý tín dụng
4. Bảo đảm tín dụng.
Vai trò bảo đảm
Các loại tài sản bảo đảm
Slide 45
Slide 46
Tiêu chuẩn tài sản bảo đảm
Nguyên tắc định giá Tài sản.
Các biện pháp bảo đảm.
Thế chấp
Các loại thế chấp
Hợp đồng thế chấp
Cầm cố
Quản lý tài sản cầm cố
Bảo lãnh
Tiêu chuẩn để NH nhận bảo lãnh
Các thủ tục sau khi Ký hợp đồng bảo đảm.
Đăng ký giao dịch bảo đảm
Đăng ký giao dịch bảo đảm NĐ 08)
Điều 3. Nguyên tắc đăng ký giao dịch bảo đảm
Nơi đăng ký giao dịch (TT 05/2005 ngày 16/6/2005
Nơi đăng ký giao (TT 05/2005 ngày 16/6/2005
Thời hạn đăng ký (TT 05)
Điều 13. Hiệu lực của việc đăng ký (NĐ 08)
Điều 16. Hệ thống dữ liệu quốc gia các giao dịch bảo đảm (NĐ 08).
5 - Tín dụng đối với doanh nghiệp.
Nhu cầu vốn của Doanh nghiệp
5.1. Cho vay ngắn hạn (Ứng trước)
Kỹ thuật cho vay từng lần
Kỳ hạn nợ theo chu kỳ Ngân quỹ
Kỳ hạn nợ trong cho vay từng lần
Ví dụ xác định thời điểm và mức giải ngân
Ví dụ xác định thời điểm và mức giải ngân
Kế hoạch thu nợ
Slide 75
Kỹ thuật cho vay hạn mức
Slide 77
Các loại chính sách của NH với vốn lưu động ròng
Ví dụ: Tính hạn mức cho vay theo PP nguồn và sử dụng nguồn
b/ Hạn mức cho vay trên cơ sở kết quả bảng lưu chuyển tiền tệ.
Slide 81
Slide 82
Slide 83
Slide 84
Sự khác nhau giữa cho vay từng lần và hạn mức.
5.2. Kỹ thuật chiết khấu
Slide 87
Slide 88
Ví dụ tính tiền chiết khấu
Tính tiền chiết khấu theo phương pháp lãi tính trước
Tính tiền chiết khấu theo phương pháp hiện giá (lãi đơn)
Tính tiền chiết khấu theo phương pháp hiện giá (lãi gộp)
5.3. Cho vay trung và dài hạn
Slide 94
Tín dụng trung và dài hạn
Slide 96
I. Cho vay trung dài hạn
Lý do lựa chọn phương án vay trung dài hạn
Nguồn trả nợ vay trung dài hạn
Mức trả nợ hàng kỳ
Ví dụ: Xác định khả năng trả nợ của DN
Slide 102
Kỳ hạn nợ trong cho vay trung và dài hạn
Xác định tiền thanh toán mỗi kỳ.
(1).Gốc trả đều, lãi tính trên dư nợ.
(2) Gốc trả đều, lãi tính trên số hoàn trả.
(3)Gốc trả không đều, lãi tính trên dư nợ
(4) Gốc trả không đều, lãi tính trên số hoàn trả.
(5) Tổng số tiền thanh toán đều, theo phương pháp hiện giá.
Tiền thanh toán mỗi kỳ (T) là ?
Xác định tiền vay mỗi kỳ theo phương pháp hiện giá với ví dụ trên
Mỗi kỳ trả 6.475.229 đồng, gốc là bao nhiêu và lãi là bao nhiêu?
Thời hạn cho vay
Thời lượng của khoản vay
Slide 115
5.4. Cho thuê tài chính
Cho thuê tài chính hai bên
Cho thuê tài chính ba bên
Thanh toán tiền thuê
Gốc trả đều, lãi tính trên dư nợ.
Gốc trả đều, lãi tính trên số hoàn trả.
Tổng số tiền thanh toán đều mỗi kỳ (vào cuối kỳ)
Tiền thuê mỗi định kỳ sẽ là bao nhiêu?
Tổng số tiền thanh toán đều mỗi kỳ (vào đầu kỳ)
Slide 125
Một số vấn đề khi ký hợp đồng
Xử lý khi hết hạn hợp đồng
Ví dụ về cho thuê tài chính
5.5. Bảo lãnh
6. Cho vay tiêu dùng
Đặc điểm cho vay tiêu dùng
Các loại cho vay tiêu dùng
Cho vay gián tiếp
Cho vay trực tiếp
Slide 135
Kỹ thuật cho vay trả góp
Phương pháp gộp
Phương pháp gộp - Lãi suất thực
Phương pháp gộp - Phân bổ lãi
Ví dụ phân bổ lãi và gốc
Slide 141
Phân bổ lãi theo phương pháp đường thẳng
Mô hình phân bổ lãi theo phương pháp đường thẳng
Phương pháp tỉ suất hiệu dụng (Qui tắc 78)
Phân bổ lãi theo qui tắc 78
Mô hình phân bổ gốc và lãi theo qui tắc 78
Vấn đề trả nợ trước hạn xử lý như thế nào?.
Slide 148
Tổng số tiền thanh toán bằng nhau mỗi kỳ (PP hiện giá).
Slide 150
Xác định tiền thanh toán mỗi kỳ theo phương pháp hiện giá với ví dụ trên
Tiền thanh toán 13.189.874 đồng. Vậy mỗi kỳ bao nhiêu lãi và gốc
Kỹ thuật thẩm định (phân tích) trong cho vay tiêu dùng
Phương pháp điểm số
Slide 155
Slide 156
Slide 157
Số tiền cho vay tương ứng mức điểm