Bài 2: Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM pps

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 4Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn  Đối với ngân hàng  Tạo vốn cho hoạt động của ngân hàng  Tạo uy tín cho hoạt động ngân hàng  Đối với khách hàng

Bài 2:

Nghiệp vụ huy động vốn của

NHTM

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 2

N ội dung trình bày

 Hoạt động huy động vốn của NHTM

 Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn

 Các nghiệp vụ huy động vốn

 Giải pháp tăng vốn của NHTM

 Câu hỏi ôn tập

Hoạt động huy động vốn của

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 4

Tầm quan trọng của nghiệp vụ

huy động vốn

 Đối với ngân hàng

 Tạo vốn cho hoạt động của ngân hàng

 Tạo uy tín cho hoạt động ngân hàng

 Đối với khách hàng

 Tạo kênh tiết kiệm và tích lũy cho khách hàng

 Tạo nơi an toàn để cất giữ tiền

 Tạo cơ hội tiếp cận các dịch vụ khác của ngân

hàng

 Thái độ của ngân hàng đối với khách hàng

Các nghiệp vụ huy động vốn

 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi

 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá

 Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác

 Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 6

Huy động tiền gửi

 Tiền gửi thanh toán

 Tiền gửi tiết kiệm

 Các loại tiền gửi khác

 Các biện pháp thu hút tiền gửi khách hàng

Huy động tiền gửi

 Tiền gửi thanh toán

 Các thể thức thanh toán qua tài khoản

 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 8

30

(%/tháng) suất

Lãi

* dư số tại tồn ngày

Số

* TK dư

Số lãi

Tiền =

Huy động tiền gửi (tt)

 Tiền gửi cá nhân

 Các thể thức thanh toán qua tài khoản

 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 10

Huy động tiền gửi (tt)

 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

 Đối tượng khách hàng

 Mục đích sử dụng

 Loại tiền gửi

 Thủ tục mở tài khoản

 Hoạt động chính của tài khoản

 Lãi suất và cách tính lãi

 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán

 Phân biệt tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tài khoản cá nhân

Huy động tiền gửi (tt)

 Tiền gửi tiết kiệm định kỳ

 Hoạt động chính của tài khoản

 Lãi suất, cách tính lãi và cạnh tranh lãi suất

 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán

 Phân biệt tiền gửi tiết kiệm định kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 12

Huy động tiền gửi (tt)

 Tiền gửi khác

 Tiền gửi tiện ích

 Tiền gửi có thưởng

 Tiền gửi dự xổ số

 Tiền gửi tích lũy

 Tiền gửi an khang

 Tiền gửi bậc thang

 Lý do đưa ra nhiều loại tiền gửi

Biện pháp thu hút tiền gửi

 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi

 Đa dạng hóa sản phẩm theo kỳ hạn

 Đa dạng hóa sản phẩm loại đồng tiền

 Đa dạng hóa sản phẩm theo số dư

 Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng

 Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng

 Mở rộng mạng lưới chi nhánh

 Đầu tư và đổi mới công nghệ

 Nâng cao trình độ tư vấn và kỹ năng bán hàng của nhân viên ngân hàng

 Xây dựng hình ảnh và thương hiệu ngân hàng

 Khuyến mãi thu hút tiền gửi

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 14

Huy động vốn qua phát hành

giấy tờ có giá

 Khái quát về giấy tờ có giá

 Huy động vốn ngắn hạn qua các loại giấy tờ có giá

 Huy động vốn dài hạn qua các loại chứng từ có giá

Khái quát về giấy tờ có giá

 Khái niệm: Giấy tờ có giá là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả

nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và người mua.

 Các yếu tố quan trọng của giấy tờ có giá:

 Mệnh giá

 Thời hạn

 Lãi suất được hưởng

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 16

Các loại giấy tờ có giá

 Căn cứ vào quyền sở hữu:

 Giấy tờ có giá ghi danh là giấy tờ có giá phát hành theo

hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu

 Giấy tờ có giá vô danh là giấy tờ có giá phát hành theo

hình thức chứng chỉ không ghi tên người sở hữu Giấy tờ

có giá vô danh thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ nó

 Căn cứ vào loại công cụ trên thị trường vốn:

 Giấy tờ có giá thuộc công cụ nợ như chứng chỉ tiền gửi, kỳ

phiếu, trái phiếu

 Giấy tờ có giá thuộc công cụ vốn như cổ phiếu ưu đãi, cổ

phiếu phổ thông hay cổ phiếu thường

 Căn cứ vào thời hạn:

 Giấy tờ có giá ngắn hạn

 Giấy tờ có giá dài hạn

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 18

 Lãi suất: 7,8%/năm.

 Phương thức trả lãi: A chọn trả lãi sau, B chọn trả lãi trước và C chọn trả lãi định kỳ hàng tháng

Xác định giá bán kỳ phiếu, lãi và số tiền mỗi khách

hàng sẽ nhận được khi kỳ phiếu đáo hạn.

được hưởng trước tiền lãi bằng 50.000.000(7,8%x6/12) =

1.950.000 đồng Do đó, B mua kỳ phiếu theo giá chiết khấu

ở mức bằng 50.000.000 – 1.950.000 = 48.050.000 đồng

Khi đáo hạn, B nhận được số tiền bằng mệnh giá kỳ phiếu

là 50 triệu đồng

 Khách hàng C: Với phương thức đã chọn, khách hàng C

mua kỳ phiếu ở mức bằng mệnh giá và hàng tháng C nhận

được số tiền lãi bằng 50.000.000(7,8%x1/12) = 325.000

đồng (có tất cả 5 kỳ nhận lãi trước khi đáo hạn) Khi đáo

hạn nhận lại số tiền bằng mệnh giá cộng với một kỳ hạn lãi

cuối cùng, tức là bằng 50.000.000 + 325.000 = 50.325.000

đồng.

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 20

Huy động vốn trung và dài hạn

qua giấy tờ có giá

 Xác định khách hàng tiềm năng

 Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu

 Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu chuyển đổi

 Huy động vốn bằng phát hành cổ phiếu

 Cổ phiếu ưu đãi

 Cổ phiếu phổ thông

Xác định chi phí huy động vốn

 Cách tính chi phi huy động vốn bằng trái phiếu

 Cách tính chi phí huy động vốn bằng cổ phiếu ưu đãi

 Cách tính chí phí huy động vốn bằng cổ phiếu phổ thông

 Cách tính chi phí huy động vốn bằng trái phiếu chuyển đổi

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 22

Phát triển đa dạng các sản

phẩm huy động vốn

 Tại sao phải phát triển đa dạng các sản phẩm huy động vốn?

 Làm thế nào để phát triển đa dạng các sản phẩm huy động vốn?

 Phát triển theo đối tượng hay nhóm khách hàng

 Chia nhỏ sản phẩm theo yêu cầu khách hàng

 Bổ sung thêm đặt tính cho sản phẩm hiện có.

08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 24

Giải pháp tăng vốn cho NHTM

 Tại sao phải tăng vốn?

 Tăng vốn bằng cách nào?

 Phát hành cổ phiếu huy động vốn trong nước

 Sáp nhập các ngân hàng nhỏ lại với nhau

 Bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài

 Nêu ví dụ điển hình

Câu hỏi ôn tập

1. Phân biệt hoạt động huy động vốn và nghiệp vụ

huy động vốn của NHTM.

2. Trình bày ý nghĩa của nghiệp vụ huy động vốn

Làm thế nào để cải thiện nghiệp vụ này tốt hơn?

3. Trình bày các loại nghiệp vụ huy động vốn của