Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử tại Cty CP bảo hiểm bưu điện PTI - 5 docx

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Căn xét bồi thường: * Tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm khơng? - Khiếu nại có thuộc phạm vi bảo hiểm khơng? - Có điều kiện bảo hiểm bị vi phạm làm vơ hiệu hố thu hẹp phạm vi bảo hiểm khiếu nại không? - Xem xét thời hạn bảo hiểm * Xác định số tiền bồi thường cho tổn thất - Xác định thiệt hại thực tế (căn biên giám định tổn thất, hồ sơ chứng từ chứng minh tổn thất) - Số tiền bảo hiểm (bảo hiểm có giá trị hay giá trị) - Mức miễn bồi thường - Phần vật tư, tài sản thu hồi lại sau tổn thất, xác định trị giá Thủ tục xét duyệt bồi thường * Xét duyệt + Đối với vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải chi nhánh, văn phòng đại diện - Cán giám định lập phiếu đề xuất - Trưởng phòng nghiệp vụ trình lãnh đạo - Phịng kế tốn kiểm tra chứng từ - Giám đốc chi nhánh văn phòng đại diện định bồi thường - Đơn vị gửi hồ sơ cho Công ty thay cho báo cáo * Đối với vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải Công ty: Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Trưởng phòng nghiệp vụ Chi nhánh văn phịng đại diện trình giám đốc Cơng ty chuyển tồn hồ sơ Cơng ty - Phịng nghiệp vụ phịng kế tốn Cơng ty phối hợp theo chức quy định trình phương án giải bồi thường - Giám đốc phó giám đốc phụ trách khối định * Đối với vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải phịng nghiệp vụ Cơng ty: - Cán giám định lập phiếu đề xuất - Phịng kế tốn kiểm tra chứng từ - Khi phòng nghiệp vụ phòng kế tốn thống trưởng phịng nghiệp vụ ký định bồi thường cho người bảo hiểm Hồ sơ chuyển cho phó giám đốc phụ trách khối để báo cáo - Nếu có vướng mắc báo cáo phó giám đốc phụ trách khối xem xét định Trong trường hợp thông báo bồi thường cho người bảo hiểm phó giám đốc ký có thẩm quyền cho trưởng phịng nghiệp vụ ký Thời gian xét bồi thường Đối với vụ tổn thất 50.000USD theo quy tắc Bộ tài ban hành sau 30 ngày kể từ nhận đầy đủ hồ sơ công ty giải xong bồi thường cho người bảo hiểm - Phịng nghiệp vụ xét hồ sơ làm tờ trình, biên giám định: ngày kể từ nhận đủ hị sơ trình lãnh đạo xét - Chuyển phịng kế tốn xem xét tính hợp pháp chứng từ: ngày - Lãnh đạo xét duyệt hồ sơ lần cuối: ngày Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Làm thông báo bồi thường đề nghị khách hàng chấp thuận Đối với vụ tổn thất có giá trị đến 100.000USD thời gian giải bồi thường phụ thuộc vào việc quan giám định trung gian Công ty nhân tái tham gia hay không Thủ tục trả tiền bồi thường Căn định bồi thường toàn quốc, giám đốc, phó giám đốc chi nhánh, văn phịng đại diện, trưởng phịng nghiệp vụ Phịng kế tốn đơn vị thực chuyển tiền bồi thường cho khách hàng Đối với vụ tổn thất khách hàng chi nhánh văn phòng đại điện quản lý thuộc thẩm quyền giải công ty việc trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm chi nhánh văn phòng đại diện thực theo uỷ quyền công ty * Một số điểm cần lưu ý trường hợp bồi thường phân cấp đơn vị: - Sau giám đốc công ty định việc bồi thường, đơn vị có trách nhiệm thơng báo cho khách hàng biết định báo cáo kịp thời ý kiến khách hàng với công ty Nếu khách hàng khơng chấp nhận đề nghị có cơng văn khiếu nại nêu rõ lý do, cung cấp thêm chứng Nếu xét thấy hợp lý đơn vị bổ sung, hoàn chỉnh hồ sơ, báo cáo giám đốc định điều chỉnh cho phù hợp - Trước trả tiền bồi thường cho khách hàng, yêu cầu khách hàng phải làm thủ tục chuyển quyền bồi thường bên thứ ba cho PTI (nếu phát sinh thêm trách nhiệm) - Các đơn vị có trách nhiệm lập hồ sơ, thống kê tổn thất địa bàn báo cáo định kỳ tháng với Công ty Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Mọi việc xử lý, giải bồi thường phải thực kip thời, thoả thuận với khách hàng hợp đồng bảo hiểm Quy tắc bảo hiểm Nghiêm cấm việc gây phiền hà, áp dụng chế tài cách tuỳ tiện gây thiệt hại cho quyền lợi khách hàng quyền lợi công ty Trên số bước chủ yếu quy trình giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Xét tình hình thực tế qua tháng cuối năm 1998 tháng đầu năm 1999 có vụ tổn thất xảy Năm 1998 có hai vụ tổn thất, vụ thứ tổn thất xảy bưu điện tỉnh Đồng tháp với số tiền bồi thường 12,268 (triệu đồng), vụ thứ hai xảy bưu điện Phú Yên, số tiền bồi thường lên tới 210,336 (triệu đồng) Tổng cộng số tiền phải bồi thường năm 1998 222,6059 (triệu đồng) Sang năm 1999 có vụ tổn thất xảy bưu điện tỉnh Ninh thuận số tiền mà công ty bồi thường 332,29 (triệu đồng) c Công tác đề phòng hạn chế tổn thất : Nếu làm tốt công tác không mang lại hiệu kinh doanh mà thực mục tiêu cao mang lại an tồn tài sản, tính mạng cho người tham gia bảo hiểm làm cho họ yên tâm kinh doanh cịn thể quan tâm công ty khách hàng nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử hàng năm cơng ty PTI trích 2% từ doanh thu phí bảo hiểm để làm quĩ dự phòng hạn chế tổn thất Cụ thể tháng đầu hoạt động năm 1998 cơng ty trích 52,380 (triệu đồng) đến năm 1999 sau tháng đầu năm trích khoản 66,44 (triệu đồng) Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Bên cạnh cơng ty PTI cịn cử cán giảng giải cho khách hàng cách sơ cứu gặp hoả hoạn, ngập nước mưa bão giảm nhẹ độ ẩm phòng chứa thiết bị xuống 40%, chuyển thiết bị khỏi mơi trường ẩm tới phịng chứa thích hợp khơng khởi động lại thiết bị Những việc làm công ty PTI tạo dược mối quan hệ thân thiết khách hàng với công ty Đồng thời làm giảm bớt số tiền chi phí hàng năm để bồi thường tổn thất Sau ta xem xét kết hiệu kinh doanh công ty PTI nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Bảng 9: Hiệu kết kinh doanh bảo hiểm thiết bị điện tử năm 1998 năm 1999 Chỉ tiêu Đơn vị tháng cuối năm1998 tháng đầu năm1999 1.Tổng doanh thu phí bảo hiểm thiết bị điện tử triệu vnđ 3.322,000 2.Chi hoạt động -Chi bồi thường -Chi hoa hồng -Chi dự trữ tổn thất lớn - Chi tuyên truyền quảng cáo -Chi tái bảo hiểm -Chi đề phòng hạn chế tổn thất -Chi quản lí -Chi thuế 2.619,000 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 3.Cơ cấu chi -Chi bồi thường -Chi hoa hồng -Chi dự trữ tổn thất lớn - Chi tuyên truyền quảng cáo -Chi tái bảo hiểm -Chi đề phòng hạn chế tổn thất -Chi quản lí -Chi thuế 4.Tổng chi /doanh thu % 5.Chênh lệch thu chitriệu vnđ 64,49 72 929,775 930,160 6.Hiệu kinh tế -Doanh thu/ giá thành -Lợi nhuận /giá thành Nguồn: Phịng Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Cơng ty PTI (1) Doanh thu bảo hiểm Nhìn vào bảng ta thấy doanh thu bảo hiểm thiết bị điện tử tăng đáng kể với lượng thời gian sau năm 1998 1999 703 (triệu) Để có kết cơng ty PTI nói chung phịng bảo hiểm tài sản Kĩ thuật nói riêng cố gắng để khai thác nhiều đơn bảo hiểm mới, tạo điều kiện tăng doanh thu năm sau cao năm trước (2) Chi hoạt động : Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Nhìn chung qua bảng ta thấy khoản chi có xu hướng tăng số tuyệt đối - Trong tháng đầu triển khai phải bồi thường vụ tổn thất nên mức chi bồi thường 222,605(triệu đồng) Sang đến năm 1998 lại có thêm vụ tổn thất phải bồi thường cho bưu điện tỉnh Ninh thuận số tiền 332,2(triệu đồng) - Chi hoa hồng xét số tuyệt đối tăng từ 130,950 (triệu đồng) năm1998, đến 166,1 (triệu đồng) năm 1999 Nhưng tỉ lệ hoa hồng /tổng chi lại giảm : tháng năm 98: 7,75% tháng năm 99: 6,94% Đó tình trạng hầu hết đơn bảo hiểm TBĐT mà công ty cấp cán nhân viên phòng bảo hiểm Tài sản -kĩ thuật trực tiếp khai thác mà qua môi giới Đây thuận lợi lớn cho công ty PTI, thiết bị có giá trị lớn cần phải tái bảo hiểm trường hợp mà phải thông qua môi giới số hoa hồng phải trả cho người mơi giới lớn làm giảm số lợi nhuận cơng ty - Tiếp đến chi đề phịng hạn chế tổn thất tăng cụ thể năm 1998: 52,38(triệu đồng) sang đến năm 1999 tăng lên 66,44(triệu đồng), nhiên tỉ lệ chi lại giảm xuống từ năm 1998 2,86% đến năm 1999 2,79 %.Điều cơng ty PTI cần xem xét lại chi phí đề phịng hạn chế tổn thất đóng vai trị quan trọng góp phần nâng cao tính hiệu kinh doanh hạn chế bồi thường giảm tổn thất cho người tham gia - Nhìn vào bảng 9: Chi dự trữ tổn thất lớn tăng số tuyệt đối lại giảm tỉ lệ chi Cụ thể năm 1998 số tiền chi 225,234 (triệu đồng) đến năm 1999 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tăng lên 285,692 (triệu đồng) tỉ lệ chi giảm từ 13,33% xuống 11,94% Lí tỉ lệ chi giảm xuống năm 1999 cấu chi thay đổi đặc biệt chi thuế có phần tăng lên Bộ tài áp dụng luật thuế giá trị gia tăng (VAT) - Chi tuyên truyền quảng cáo: Đối với nghiệp vụ thiết bị điện tử nghiệp vụ có đặc điểm đơn vị có loại thiết bị thường tập trung vào số khách hàng lớn Do hình thức quảng cáo công ty Bảo hiểm bưu điện giới thiệu trực tiếp với khách hàng việc phát hành tài liệu hướng dẫn đồng thời giải thích tỉ mỷ cho khách hàng loại hình nghiệp vụ Do chi phí quảng cáo so với tổng chi cịn mức khiêm tốn Cụ thể qua bảng 12 ta thấy năm 1998 số tuyệt đối chi quảng cáo 36,666 triệu đồng Nhưng đến năm 1999 lượng chi tăng lên 46,508 triệu đồng Tuy nhiên, xét tỷ lệ chi lại có xu hướng giảm từ 2,17% xuống 1,95% Điều phần ảnh hưởng thuế VAT công ty PTI cần xem xét lại để nâng tỷ lệ chi quảng cáo lên tỷ lệ thích hợp nhằm tạo điều kiện cho việc giới thiệu rộng rãi sản phẩm cơng ty cho khách hàng biết Khi có số đơng cơng chúng biết vai trị tác dụng sản phẩm đối tượng tham gia bảo hiểm thiết bị điện tử chắn tăng lên khơng cổ đơng mà cịn ngồi cổ đông - Cũng qua bảng ta thấy chi tái bảo hiểm tăng số tuyệt đối từ 785,7(triệu đồng) năm 1998 lên đến 996,6(triệu đồng) năm 1999 Điều chứng tỏ phí bảo hiểm thu đơn năm 1999 lớn năm 1998 nên phần chi phải tăng lên Nhưng xét tỉ lệ chi lại có phần giảm xuống, năm 1998 tỉ lệ chi 46,51% đến năm 1999 giảm xuống 41,66% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Chi quản lí tăng số tuyệt đối lại giảm số tương đối Năm 1998 chi cho quản lí 130,950(triệu đồng) sang đến năm 1999 chi quản lí 166,1(triệu đồng) Tỉ lệ chi giảm từ 7,75% xuống 6,94% - Cuối chi thuế Khoản chi tăng số tuyệt đối lẫn tỉ lệ chi đặc biệt tăng nhanh gấp lần năm trước Cụ thể năm 1998 chi thuế 104,76 (triệu đồng) đến năm 1999 số tăng lên 332,2 (triệu đồng) Về tỉ lệ chi tăng từ 6,2% lên đến 13,89% Nguyên nhân năm 1998 áp dụng thuế doanh thu nên mức thuế thấp (4% doanh thu phí) từ ngày 01/01 1999 Bộ tài ban hành luật thuế giá trị gia tăng (VAT) với mức thuế cao hơnlà 10% tính doanh thu phí điều làm cho cơng ty gặp khơng khó khăn việc chi phí hợp lí (4).Xét tỉ lệ tổng chi/ doanh thu: Năm 1998 tỉ lệ tổng chi /doanh thu mức 64,49% sang đến năm 1999 tỉ lệ tăng lên 72% Điều áp dụng luật thuế mới, đồng thời chi bồi thường tăng cao năm 1998 (5).Kết kinh doanh : Kết hoạt động kinh doanh cơng ty tốt, nhìn vào bảng tiêu doanh thu tăng dần năm 1998 2619(triệu đồng), năm 1999 3322(triệu đồng) Tuy nhiên tiêu lợi nhuận năm 1999 tăng không lớn so với năm 1998 cụ thể năm 1998 929,775 (triệu đồng) đến năm 1999 930,160 (triệu đồng) Điều có nguyên nhân trực tiếp từ việc chi thuế năm 1999 lớn nhiều so với chi thuế năm 1998 ( gấp 3,17 lần ) (6).Hiệu kinh doanh : Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Nhìn vào tiêu bảng ta thấy hiệu kinh doanh khơng tốt có xu hướng giảm Năm 1998: Cơng ty bỏ đồng chi phí thu 1,55đ doanh thu Năm 1999: Công ty bỏ đồng chi phí thu 1,388đ doanh thu Về lợi nhuận: Năm 1998: Công ty bỏ đồng chi phí thu 0,55đ lợi nhuận Năm 1999: Cơng ty bỏ đồng chi phí thu 0,388đ lợi nhuận * Để hiểu sâu sắc đâu mà cơng ty có kết tốt vấn đề tồn hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT ta tìm ngun nhân : Ngun nhân dẫn đến kết : Chúng ta phải khẳng định khai thác khâu quan trọng hàng đầu loại hình bảo hiểm nói chung bảo hiểm TBĐT nói riêng Doanh thu muốn đạt mức cao tất yếu khai thác phải nhiều ta tìm nguyên nhân cho doanh thu cao tìm ngun nhân từ khâu khai thác : +Bảo hiểm TBĐT lĩnh vực hoàn toàn mẻ đầy triển vọng tương lai nên cán nhân viên công ty tin tưởng vào phát triển lĩnh vực từ tạo nên cho họ động lực thúc đẩy họ hăng say làm việc, nỗ lực phấn đấu vươn lên Họ làm việc không kể ngày đêm ,đi khai thác vào thời điểm cán nhân viên cơng ty ln cố gắng tìm phương pháp tiếp cận, khai thác để tăng thêm số khách hàng cho +Cơng ty PTI nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm TBĐT cách kĩ lưỡng có sở khoa học đồng thời tiến hành đánh giá thị trường bảo hiểm TBĐT theo tổng thể Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com theo thành phố, tỉnh khu vực từ nắm lấy thị trường,ở chỗ có nhu cầu lớn tại, có tiềm lớn tương lai Đồng thời chủ động sáng tạo áp dụng nhiều phương pháp khác kịp thời đúc kết kinh nghiệm để tìm phương pháp khai thác hợp lí ,điều thể hiện: Hàng tuần công ty họp giao ban vào sáng thứ để thảo luận kiến nghị đưa cách thức,phương pháp khai thác, tiếp cận khách hàng phù hợp +Công ty PTI tuyển chọn đào tạo đượcmột đội ngũ nhân viên có trình độ, lực hầu hết có kinh nghiệm thực tế nhiều lĩnh vực khác Do họ sáng tạo cơng việc ln ln có ý chí vươn lên khắc phục khó khăn, họ tìm nhiều phương pháp khai thác tốt đối tượng khách hàng +Một điểm quan trọng tác động đến kết khai thác nghiệp vụ ưu công ty kinh doanh ngành Bưu điện nên phần lớn thiết bị điện tử tập chung vào phạm vi khai thác công ty Hơn cổ đông Tổng công ty xây dựng, Tổng công ty xuất nhập khẩu, Công ty tái bảo hiểm Việt nam có mối quan hệ rộng rãi tạo tiền đề vững cho mối quan hệ làm ăn lâu dài công ty +Nguyên nhân cuối có đạo kịp thời cơng ty, tâm ban giám đốc nỗ lực phòng bảo hiểm Tài sản -Kĩ thuật *Những khó khăn tồn : +Đối tượng khách hàng tương đối hạn chế giai đoạn đầu triển khai nghiệp vụ (chỉ số đơn vị có khối lượng tài sản TBĐT cao Đài phát truyền hình ,Bưu điện ,bệnh viện ) Các văn phịng làm việc, cá nhân có sử dụng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com số TBĐT (như máy vi tính , điện thoại ,các thiết bị văn phịng khác ) chưa có nhu cầu bảo hiểm cho thiết bị họ họ bảo hiểm theo đơn bảo hiểm cháy +Loại hình bảo hiểm mẻ nhiều doanh nghiệp chí loại bảo hiểm cịn mẻ với cán khai thác địa phương vùng sâu vùng xa Hơn loại hình bảo hiểm tương đối phức tạp, phạm vi bảo hiểm rộng, cán địa phương cần có thời gian nghiên cứu kĩ tài liệu hướng dẫn cơng ty Vì họ nhiều có tâm lí ngại khai thác loại hình bảo hiểm này, mà thích khai thác nghiệp vụ quen thuộc bảo hiểm cháy, bảo hiểm hàng hố xuất nhập Một lí khác là, việc điều tra rủi ro trước chấp nhận bảo hiểm điều tra đánh giá tổn thất có khiếu nại theo đơn bảo hiểm TBĐT phức tạp nhiều so với đơn bảo hiểm cháy thân cơng ty PTI thận trọng cho phép địa phương cấp đơn bảo hiểm +Vì đơn bảo hiểm bảo hiểm nhiều rủi ro nên đương nhiên phí bảo hiểm phải cao đơn bảo hiểm cháy Ví dụ đối tượng rủi ro đơn bảo hiểm cháy từ 0.2% đến 0,3% theo đơn bảo hiểm TBĐT lên đến 0,4%đến 0,6% cao Từ mà số quan, doanh nghiệp chưa nhận thức xác rủi ro điển hình bảo hiểm TBĐT họ cộng với nhận thức bảo hiểm hạn chế khiến họ định mua loại bảo hiểm khác với số phí nhằm "tiết kiệm" chi phí + Phần lớn đơn vị có khối lượng tài sản lớn đơn vị nhà nước, số đơn vị liên quan đến chuyển tải thơng tin cịn chế độ bao cấp nhà nước ,khi thiết bị mà hỏng hóc trang bị khác (vì việc trì mạng thông tin ... PTI nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Bảng 9: Hiệu kết kinh doanh bảo hiểm thiết bị điện tử năm 1998 năm 1999 Chỉ tiêu Đơn vị tháng cuối năm1998 tháng đầu năm1999 1.Tổng doanh thu phí bảo hiểm. .. bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Xét tình hình thực tế qua tháng cuối năm 1998 tháng đầu năm 1999 có vụ tổn thất xảy Năm 1998 có hai vụ tổn thất, vụ thứ tổn thất xảy bưu điện tỉnh... - Chi tuyên truyền quảng cáo: Đối với nghiệp vụ thiết bị điện tử nghiệp vụ có đặc điểm đơn vị có loại thiết bị thường tập trung vào số khách hàng lớn Do hình thức quảng cáo công ty Bảo hiểm bưu