Đề cương chi tiết môn học luật Ngân hàng

Đề cương chi tiết môn học luật Ngân hàng

ĐẠI HỌC LUẬT TP HCM PHẦN I GIỚI THIỆU MÔN HỌC Tên mơn học: Luật ngân hàng Số tín : 02 (30 tiết tín chỉ) Trong đó: Lý thuyết : 20 tiết Thảo luận: 10 tiết TC x = 20 tiết Tổng cộng: 40 tiết ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT MÔN HỌC LUẬT NGÂN HÀNG (sử dụng cho lớp CLC) TS Nguyễn Văn Vân Khoa Luật Thương Mại Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2011 MỤC TIÊU MƠN HỌC TĨM TẮT NỘI DUNG MÔN HỌC LUẬT LUẬ NGÂN H ÀNG LÝ LUẬN LUẬ CHUNG VỀ VỀ NGÂN H ÀNG VÀ PHÁP LUẬT PHÁ LUẬ NGÂN H ÀNG ĐỊ A VỊ PHÁP VỊ PHÁ LÝ CỦA CỦ NHNNVN ĐỊ A VỊ VỊ PHÁP LÝ PHÁ CỦ A CÁC CÁ TCTD PHÁP LUẬT PHÁ LUẬ QUẢN LÝ QUẢ TIỀN TỆ TIỀ TỆ VÀ NGOẠI HỐI NGOẠ HỐ PHÁP LUẬT PHÁ LUẬ VỀ HOẠT ĐỘNG HOẠ ĐỘ C ẤP TÍN TÍ DỤNG PHÁP LUẬT PHÁ LUẬ VỀ DỊCH VỤ VỤ THANH TOÁN TOÁ 3.1 MỤC TIEU NHẬN THỨC • Hiểu nắm khái niệm lĩnh vực pháp luật ngân hàng • Nhận diện hiểu khái niệm ngân hàng nghiệp vụ ngân hàng • Nắm đặc điểm đối tượng nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu luật ngân hàng • Nắm nội dung văn pháp luật cần thiết cho môn học Luật Ngân hàng • Có kiến thức thực tiễn hoạt động ngân hàng 3 MỤC TIÊU MÔN HỌC Mục tiêu kỹ (tt) • 3.2 MỤC TIÊU KỸ NĂNG • Tìm kiếm, thu thập thơng tin, phân tích xử lý thơng tin để giải tình huống, vụ việc phát sinh • Áp dụng pháp luật để giải tình lĩnh vực ngân hàng • Tư vấn pháp luật cho chủ thể kinh doanh ngân hàng đối tương khác để bảo tốt quyền lợi tham gia vào quan hệ dịch vụ ngân hàng Các mục tiêu khác Thái độ • Giúp cho học viên tự tin trước vấn đề pháp lý phát sinh lĩnh vực ngân hàng • Tích cực nâng cao trình độ nhận thức vấn đề phát sinh thực tiễn hoạt động ngân hàng • Chủ động vận dụng kiến thức học phân tích vào giải tình xảy thực tiễn • Hình thành niềm say mê học tập, nghiên cứu sâu ngân hàng hoạt động ngân hàng thuộc chuyên ngành pháp lý kinh tế • HÌnh thành ý thức chủ động, tích cực việc tự học tập thân Hình thành động đắn học tập • Nâng cao ý thức trách nhiệm hoạt động nhóm • Phát triển kĩ cộng tác, làm việc nhóm • Phát triển kĩ tư sáng tạo, khám phá, tìm tịi • Trau dồi, phát triển lực đánh giá, phân tích, bình luận tình thực tiễn phát sinh hoạt động ngân hàng Đánh giá PHƯƠNG PHÁP GIẢNG DẠY • Kiến thức lý thuyết: Giáo viên cung cấp tài liệu, hồ sơ vụ việc, án => SV tự học nghiên cứu => SV thảo luận nhóm => Thảo luận giải tình lớp có chủ trì GV => Kết luận vụ việc củng cố kiến thức lý thuyết • Kỹ năng: chia nhóm SV để đàm phán/soạn thảo/ kiểm tra/ phản biện/ viết tư vấn cho khách hàng; nghiên cứu tình huống/ đề xuất phương án giải • Điểm tra tra thường xuyên: 30%, 10% chuyên cần; 10% tập nhóm; 10% thảo luận lớp • Điểm kết thúc học phần: 70% Tiêu chí đánh giá: • Kiến thức + Tư + Khả lập luận, hùng biện Cơ hội việc làm 10 Phần II • Ngân hàng TCTD khác (Phịng pháp chế, phịng Xử lý nợ; Phịng Tín dụng, Phịng Kinh doanh; Phịng tổ chức – hành chính, văn phịng) • Cơng ty luật • Pháp chế cơng ty • Tịa án, VKS, Cơng chứng 11 • ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT MÔN HỌC 12 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG (NH) VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NH hoạt động NH • 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển hoạt động NH NH giới • Các hoạt động NH sơ khai (nhận tiền gửi, cho vay; mua bán, trao đổi loại tiền, tốn) • Giai đoạn hình thành NH giới • Hệ thống NH cấp • Giai đoạn hình thành NH phát hành; đời hệ thống NH hai cấp 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển hoạt động NH NH giới (tt) Mơ hình hệ thống ngân hàng đa Mơ hình hệ thống ngân hàng đơn Mơ hình hệ thống ngân hàng hỗn hợp Mơ hình hệ thống ngân hàng VN hành Những ưu việt khiếm khuyết mơ hình Lựa chọn cho VN tương lai • Hệ thống NH đa số quốc gia: xu hướng phát triển, hội, thách thức cho hệ thống NH hoạt động NH • • • • 13 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển NH hoạt động NH Việt Nam • Giai đoạn trước 1945: chế độ phong kiến, thời dân Pháp đô hộ tồn Ngân hàng Đông Dương (điều kiện kinh tế, thương mại , bối cảnh xã hội trị ) • Giai đoạn từ 1945 đến 1987: (giai đoạn 1945 - 1951 1951 - 1987) 14 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển NH hoạt động NH Việt Nam (tt) • Giai đoạn sau 1987 đến nay: (1987- 1990: giai đoạn chuyển đổi, độ); (1990 đến nay: giai đoạn hình thành hoàn thiện hệ thống NH hai cấp với mốc quan trọng: hai Pháp lệnh năm 1990 hai Luật năm 1997) • Hệ thống NH Việt Nam nay: hệ thống NH hai cấp, bao gồm: NHNN Việt Nam Tổ chức tín dụng (TCTD) • Xu phát triển hội nhập hệ thống ngân hàng VN 15 16 1.2 Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH • • • 1.2 Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH Khái niệm hoạt động NH theo pháp luật số quốc gia Khái niệm hoạt động ngân hàng theo pháp luật ngân hàng Hoa Kỳ Khái niệm hoạt động ngân hàng theo PL số quốc gia EU 17 • • Khái niệm hoạt động ngân hàng theo PL Cộng hòa LB Nga, Trung Quốc Khái niệm hoạt động NH theo pháp luật Việt Nam hành: 18 1.2 Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH (tt) 1.2 Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH (tt) • So sánh chất hoạt động ngân hàng so với hoạt động đầu tư, kinh doanh khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh chứng khốn, kinh doanh dịch vụ tài • Hoạt động ngân hàng hoạt động thuộc nhóm ngành thương mại dịch vụ (dịch vụ tài chính) theo tiêu chí phân loại WTO • So sánh chất hoạt động ngân hàng so với hoạt động đầu tư, kinh doanh khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh chứng khoán, kinh doanh dịch vụ tài • Hoạt động ngân hàng hoạt động thuộc nhóm ngành thương mại dịch vụ (dịch vụ tài chính) theo tiêu chí phân loại WTO 19 Các đặc điểm hoạt động ngân hàng (tt) • • Hoạt động NH hoạt động có đối tượng kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH; Hoạt động NH hoạt động kinh doanh có điều kiện, tiến hành TCTD tổ chức khác NHNH Việt Nam cấp giấy phép, chịu quản lý NHNH Việt Nam; 20 Các đặc điểm hoạt động ngân hàng (tt) • • • Hoạt động NH hoạt động quan trọng, chi phối, ảnh hưởng lĩnh vực kinh tế - xã hội khác; Hoạt động NH mang tính rủi ro cao; Hoạt động NH hoạt động mang tính “nhạy cảm” với biến động kinh tế - trị - xã hội; 21 22 Các đặc điểm hoạt động ngân hàng (tt) • • KHÁI QUÁT VỀ LUẬT NGÂN HÀNG Hoạt động NH mang tính liên kết thành hệ thống, chủ thể hoạt động NH phải có hợp tác song hành với cạnh tranh Các đặc điểm khác 2.1 Khái niệm Luật Ngân hàng 23 24 2.1 Khái niệm Luật Ngân hàng 2.1 Khái niệm Luật Ngân hàng (tt) • Các quan điểm ngành Luật NH khoa học pháp lý luật thực định nước • Khái niệm Luật NH: Là phận cấu thành hệ thống pháp luật quốc gia, tổng hợp qui phạm pháp luật quan nhà nước ban hành thừa nhân, điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trình nhà nước tổ chức, quản lý hệ thống NH quan hệ phát sinh trình hoạt động NH • Điểm tương đồng khác biệt Luật NH Luật NSNN, Luật Bảo hiểm, Luật Dân ngành luật khác • Mối liên hệ Luật ngân hàng ngành luật khác • Sự cần thiết phải điều chỉnh quan hệ tiền tệ ngân hàng pháp luật • Xu phát triển luật ngân hàng/ môn học luật ngân hàng 25 2.2 Đối tượng & phương pháp điều chỉnh Luật NH 26 2.2 Đối tượng & phương pháp điều chỉnh Luật NH (tt) • tiêu chí phân loại đối tượng điều chỉnh Luật NH • - Các nhóm quan hệ thuộc đối tượng điều chỉnh Luật ngân hàng bao gồm: • i) Nhóm quan hệ xã hội phát sinh q trình tổ chức hoạt động Ngân hàng nhà nước Việt Nam; quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng • ii) Nhóm quan hệ xã hội phát sinh trình thành lập, giải thể, tổ chức lại trình quản trị điều hành tổ chức tín dụng; • iii) Nhóm quan hệ xã hội phát sinh từ hoạt động ngân hàng TCTD (bao gồm hoạt động ngoại hối, hoạt động tín dụng hoạt động dịch vụ ngân hàng khác); • Giới thiệu phương pháp điều chỉnh chung • Phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng: • Tính phù hợp phương pháp điều chỉnh 27 28 2.3 Nguồn Luật NH - Quan niệm nguồn luật ngân hàng - Vai trò điều ước quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng - Vai trò tập quán thương mại quy tắc hoạt động tài chính- ngân hàng quốc tế (thư tín dụng, bao tốn, cho th tài chính, mua bán nợ, nhờ thu) 29 CHƯƠNG II ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 30 1.1 Khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam KHÁI NIỆM, CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ, QUYỀN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM • Lịch sử hình thành ngân hàng trung ương nước • Giới thiệu NH trung ương, NH quốc gia, NH dự trữ quốc gia giới • Các mơ hình vị trí pháp lý ngân hàng trung ương (NHTW) giới: • 1.1 Khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam 31 Các mơ hình vị trí pháp lý ngân hàng trung ương (NHTW) giới: • • • • 32 1.1 Khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam (tt) • Tính độc lập ngân hàng TW hoạch định xây dựng sách tiền tệ quốc gia • Q trình thành lập phát triển NHNNVN • Ngân hàng nhà nước Việt Nam (NHNNVN): Là quan Chính phủ (trực thuộc CP - quan ngang bộ) quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động NH NHTW trực thuộc Quốc hội; NHTW trực thuộc Chính phủ; NHTW trực thuộc Bộ Tài chính, Phân tích tính ưu việt khiếm khuyết mơ hình 33 34 1.1 Khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam (tt) • Vị trí pháp lý NHNN VN: thuộc Chính phủ, quan ngang • Tính độc lập NHNNVN • NHNNVN có tư cách pháp nhân, có vốn pháp định • Chế độ tài NHNNVN • Mục tiêu hoạt động NHNNVN 1.3 Chức NHNNVN • • • • 35 Chức NHTW giới (Giới thiệu qui định pháp luật chức NHTW quốc gia giới Trung Quốc, Ba Lan, Hungari, Nga Chức NHNNVN: Chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động NH, Điều tiết vĩ mô kinh tế; 36 1.3 Chức NHNNVN • • • So sánh chức NHNNVN ngân hàng TW quốc gia khác • So sánh chức NHNNVN Bộ Tài Chính • So sánh chức NHNNVN NHTM Cung ứng dịch vụ tài chính, tiền tệ cho Chính phủ; Cung ứng dịch vụ tài chính, tiền tệ cho TCTD 37 38 1.3 Nhiệm vụ quyền hạn NHNNVN • - Các nhóm nhiệm vụ quyền hạn ngân hàng NHNNVN • i) Nhóm nhiệm vụ quyền hạn NHNNVN việc thực chức quản lý nhà nước • ii) Nhóm nhiệm vụ quyền hạn NHNNVN việc thực chức NHTW • - So sánh nhiệm vụ, quyền hạn NHNNVN với Bộ khác Chính Phủ • - So sánh nhiệm vụ, quyền hạn NHNNVN với NHTM • - Cơ chế đảm bảo chế phối hợp với Bộ thực thi nhiệm vụ, quyền hạn NHNNVN 39 40 CƠ CẤU TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNNVN 2.1 Cơ cấu tổ chức - Mơ hình cấu tổ chức NHTW nước Hoa kỳ, Nga, EU - Mơ hình cấu tổ chức NHTW Việt Nam i) Trụ sở chính: nhiệm vụ, quyền hạn; ii) Địa vị pháp lý chi nhánh NHNNVN tỉnh, thành phố trực thuộc TW; iii) Địa vị pháp lý đơn vị hành nghiệp; iv) Văn phịng đại diện NHNN T.p HCM 41 - So sánh mơ hình tổ chức nội NHNNVN Bộ CP - Tính hiệu mơ hình tổ chức 42 2.2 Cơ cấu lãnh đạo, điều hành NHNNVN - Mơ hình lãnh đạo điều hành NHTW nước - Mơ hình lãnh đạo, điều hành NHNNVN qua thời kỳ - Mơ hình lãnh đạo, điều hành hệ thống NHNNVN VN i) Thống đốc Phó thống đốc: ii) Giám đốc chi nhánh, mối quan hệ Thống đốc Giám đốc Chi nhánh, CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNVN • 3.1 Xây dựng dự án tổ chức thực sách tiền tệ quốc gia 43 • Khái niệm sách tiền tệ quốc gia, chất vị trí vai trị sách tiền tệ quốc gia • Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia • Điều hành cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia: thơng qua cơng cụ tái cấp vốn; công cụ lãi suất; công cụ tỷ giá hối đối; cơng cụ dự trữ bắt buộc; thơng qua nghiệp vụ thị trường mở 44 3.2 Hoạt động phát hành tiền • Khái niệm tiền, tiền mẫu, tiền lưu niệm • Khái niệm phát hành tiền (sự khác phát hành in, đúc tiền) • Các phương thức phát hành tiền 45 46 3.3 Hoạt động tín dụng Các phương thức tín dụng: • Khái qt hoạt động tín dụng NHNNVN • Ngun tắc, u cầu, mục đích hoạt động tín dụng • • • • • Cho vay hình thức tái cấp vốn: Khái niệm tái cấp vốn, chủ thể tham gia hoạt động tái cấp vốn, mục đích tái cấp vốn Các hình thức tái cấp vốn: chiết khấu giấy tờ có giá; cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá • 47 48 3.4 Hoạt động mở tài khoản cung ứng dịch vụ tốn Các phương thức tín dụng: • Cho vay nhằm phục hồi khả tốn TCTD • Bảo lãnh cho TCTD vay nước ngồi • Tạm ứng cho ngân sách nhà nước • đối tượng mở tài khoản, • loại hình dịch vụ lĩnh vực tốn, • tổ chức hệ thống toán liên NH,…) 49 3.5 Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối  Xây dựng dự án luật, pháp lệnh dự án khác quản lý ngoại hối;ban hành văn bảnpháp luật quảnlý ngoại hối theo thẩmquyền  Cấp , thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối; Tổ chức điều hành thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 51 3.6 Thanh tra kiểm soát, xử lý vi phạm lĩnh vực kinh doanh tiền tệ hoạt động ngân hàng Đối tượng mục đích tra ngân hàng: -Tổ chức hoạt động TCTD hoạt động ngân hàng cuả tổ chức khác -Góp phần đảm bảo an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp người gửi tiền, phhục vụ việc thực sách tiền tệ quốc gia 53 50  Kiểm tra , tra việc thực qui định pháp luật quản lý ngoại hối, kiểm tra việc xuất, nhập ngoại hối  Kiểm soát hoạt động ngoại hối TCTD  Thực nhiệm vụ quyền hạn khác quản lý ngoại hối theo qui định pháp luật 52 Nội dung tra ngân hàng:  Thanh tra chấp hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, việc thực qui định giấy phép hoạt động ngân hàng;  Phát ngăn chặn xử lý theo thẩm quyền; Kiến nghị quan có thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ, hoạt động ngân hàng  Kiến nghị biện pháp bảo đảm thi hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng 54 3.7 Các hoạt động khác  Thu nhận cung cấp thơng tin , phân tích dự báo tình hình kinh tế, tài chính, tiền tệ  Ký kết điều ước quốc tế lĩnh vực ngân hàng tiền tệ theo thẩm quyền  Chú ý : NHNN khơng góp vốn thành lập cơng ty góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng doanh nghiệp khác CHƯƠNG III ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 55 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, CÁC LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG (TCTD) 56 Đặc điểm TCTD: • 1.1 Khái niệm, đặc điểm TCTD • Khái niệm TCTD theo pháp luật Việt Nam • Các khái niệm “định chế tài chính”, “ngân hàng trung gian”, “ngân hàng thương mại” pháp luật nước ngồi • • TCTD doanh nghiệp thực hoạt động NH; • Hoạt động NH TCTD hoạt động chính, thường xuyên 57 1.2 Các loại hình TCTD 58 b Theo hình thức pháp lý a Theo phạm vi, lĩnh vực hoạt động:  Ngân hàng:  TCTD phi ngân hàng: Cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài chính; loại hình TCTD phi ngân hàng khác  Tổ chức tài vi mơ  Quỹ tín dụng nhân dân TCTD CP; TCTD TNHH; TCTD hợp tác 59 60 10 THỦ TỤC THÀNH LẬP, ĐIỀU KIỆN HOẠT ĐỘNG, GIẢI THỂ CÁC TCTD Điều kiện • 2.1 Thủ tục thành lập • 2.1.1 Điều kiện cấp giấy phép • TCTD Việt Nam, • TCTD có vốn nước ngồi (TCTD liên doanh; TCTD 100% vốn nước ngồi; • chi nhánh NH nước ngồi; văn phịng đại diện) 61 62 Các vấn đề cần lưu ý xây dựng hồ sơ Các vấn đề cần lưu ý • • • • • Vốn pháp định Phương án kinh doanh Nhu cầu hoạt động Trình độ người điều hành quản trị Các điều kiện thành lập NH có vốn đầu tư nước ngồi • Các điều kiện cấp GP hoạt động ngân hàng • Dự thảo Điều lệ • Các giấy tờ chứng minh khả tài cổ đơng • Đề án thành lập (Đề án tiền khả thi Đề án khả thi) • Hồ sơ pháp lý • Hồ sơ nhân 63 64 QUI CHẾ KIỂM SỐT ĐẶC BIỆT • 2.1.2 Cơ quan cấp giấy phép • 2.1.3 Hồ sơ cấp giấy phép TCTD Việt Nam, TCTD có vốn nước ngồi (TCTD liên doanh; TCTD 100% vốn nước ngoài; chi nhánh NH nước ngồi; văn phịng đại diện) • Khái niệm KSĐB • Mục đich, Ý nghĩa KS ĐB • Khi áp dụng biện pháp KS ĐB, dấu hiệu • Người có thẩm quyền ban hành KS ĐB • Quyền nghĩa vụ bên (TCTD UB KS ĐB) • Chấm dứt tình trạng KS ĐB 65 66 11 Tái cấu trúc, chuyển đổi rút khỏi thị trường 2.4 Thủ tục phá sản, giải thể , sáp nhập, mua lại, hợp TCTD lý TCTD • • • • • Các khái niệm Nguồn luật điều So sánh Hậu pháp lý Thực tiễn thời gian qua 67 68 3.1 CƠ CẤU TỔ CHỨC NỘI BỘ CƠ CẤU TỔ CHỨC, QUẢN LÝ, ĐIỀU HÀNH, GIÁM SÁT TỔ CHỨC TÍN DỤNG Hội sở Chi nhánh Sở giao dịch Văn phịng đại diện nước Các đơn vị nghiệp Các công ty trực thuộc Các công ty liên kết, liên doanh 69 cấu tổ chức nội bộ: Cơng ty trực thuộc • Cơng ty chứng khốn • Cơng ty bảo hiểm • Cơng ty xử lý nợ khai thác tài sản chấp • Cơng ty cho th tài • Cơng ty mơi giới bất giao dịch bất động sản ĐVSN Cty trực thuộc Chi nhánh Hội sở Chi nhánh Chi nhánh SGD C/nhánh C/nhánh SGD C/nhánh SGD 70 VPĐD 71 72 12 HỌAT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ HỌ ĐỘ CỦ CÁ TỔ CHỨC TÍN DỤNG CHỨ TÍ DỤ Mối liên hệ Ngân hàng mẹ cơng ty trực thuộc mơ hình tập đồn tài chính- ngân hàng • Việc thành lập hoạt động công ty theo qui định pháp luật doanh nghiệp qui định pháp luật khác chuyên ngành 4.1 HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG HỌ ĐỘ TÍ DỤ 73 4.1.1 Hoạt động huy động vốn: NHNNVN Đi vay • Nhận tiền gửi; • Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngồi ; • vay TCTD; • vay NHNN Cho vay TCTD Cung Cầu Cấp tín dụng Huy động vốn 74 KT 75 CÁC HÌNH THỨC THỨ HUY ĐỘNG VỐN ĐỘ VỐ NHẬN TIỀN GỬI PHÁT HÀNH GTCG HUY ĐỘNG VỐN 76 MỘT SỐ LƯU Ý VAY CỦA CÁC TCTD VAY CỦA NHNNVN TG KHÔNG KỲ HẠN NGẮN HẠN VAY TRỰC TIẾP TÁI CẤP VỐN TG CÓ KỲ HẠN TRUNG HẠN TT NT LNH PHỤC HỒI KNTT TIỀN GỬI TK THANH TOÁN CÁC HÌNH THỨC KHÁC • Bảo hiểm tiền gửi • Lạm phát rủi ro • Khách hàng có rút tiền trước kỳ hạn khơng? • Các tổ chức kinh tế khác có huy động vốn khơng? DÀI HẠI TG TIẾT KIỆM 77 78 13 4.2 HỌAT ĐỘNG MỞ TÀI KHOẢN, CUNG ỨNG CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN, NGÂN QUĨ CHO KHÁCH HÀNG 4.1.2 HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG Cấp Tín dụng Cho vay Bảo lãnh Cho thuê NH TC Chiết khấu Bao HP toán GTCG •Cung cấp cho khách hàng dịch vụ toán nghiệp vụ riêng TCTD ngân hàng •TCTD ngân hàng có quyền mở tài khoản tiền gửi (dùng để toán) cho khách hàng ngồi nước để thực dịch vụ tốn Các hình thức khác 79 - Cung ứng dịch vụ toán cho khách hàng - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng nhà nước cho phép - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Tham gia hệ thống toán nước 81 4.3 CÁC HỌAT ĐỘNG KHÁC CỦA TCTD: 80 - Tham gia hệ thống toán quốc tế NHNN cho phép - Tổ chức hệ thống toán nội - Tổ chức tín dụng ngân hàng có quyền thu, phát tiền mặt cho khách hàng.Thực nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho khách hàng 82 c) Kinh doanh ngoại hối, vàng d) Kinh doanh bảo hiểm e) nghiệp vụ ủy thác, đại lý, tư vấn, bảo quản vật q, giấy tờ có giá, cho th tủ két… a/Góp vốn mua cổ phần: b) Tham gia thị trường tiền tệ: 83 84 14 QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ TIỀN TỆ CHƯƠNG IV PHÁP LUẬT VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ TIỀN TỆ VÀ NGOẠI HỐI 1.1 Tổng quan tiền tệ: Khái niệm; lịch sử đời tiền tệ; phân loại; hình thái tiền tệ; 85 86 • 1.2 Quản lý nhà nước tiền tệ • Khái niệm quản lý nhà nước tiền tệ • Khái khái niệm sách tiền tệ; quan quản lý nhà nước thực sách tiền tệ quốc gia; nội dung sách tiền tệ • Chính sách cung ứng tiền cho kinh tế; phương thức quản lý, công cụ thực sách tiền tệ quốc gia chức tiền tệ:  chức trung gian tốn;  chức bảo tồn giá trị, tích lũy;  chức phương tiện lưu thông, trao đổi;  đơn vị tính tốn 87 QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ NGOẠI HỐI VÀ HOẠT ĐỘNG NGOẠI HỐI 88 2.2 Quản lý nhà nước ngoại hối hoạt động ngoại hối • 2.1 Khái niệm ngoại hối hoạt động ngoại hối • Khái niệm ngoại hối, khái niệm hoạt động ngoại hối Cơ quan quản lý nhà nước ngoại hối: • Chính phủ; • NHNNVN; • ngành, • UBND cấp 89 90 15 Nội dung quản lý nhà nước ngoại hối hoạt động ngoại hối Nội dung quản lý nhà nước ngoại hối hoạt động ngoại hối (tt) • quản lý nhà nước việc mở tài khoản ngoại tệ NH sử dụng ngoại tệ tài khoản; • quản lý nhà nước việc chi trả, mua bán trao đổi vận chuyển qua biên giới ngoại tệ tiền mặt; • quản lý nhà nước lĩnh vực tỷ giá (cơng bố tỷ giá); • quản lý, điều hành thị trường ngoại tệ liên ngân hàng; • quản lý nhà nước lĩnh vực kinh doanh vàng ngoại hối khác 91 92 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHƯƠNG V PHÁP LUẬT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm tín dụng loại hình tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng, chất tín dụng 93 94 Khái niệm Bản chất tín dụng • • • • • Tín dụng phương diện kinh tế • Tín dụng phương diện pháp lý • Một số khái niệm liên quan: i) Hoạt động tín dụng ii) Hoạt động “cấp tín dụng” 95 tín nhiệm chuyển giao Hồn trả Đối tượng 96 16 1.1.2 Các loại hình tín dụng kinh tế thị trường PHÂN LOẠI TÍN DỤNG TD NHÀ NƯỚC • • • • Tín dụng nhà nước; tín dụng NH; tín dụng thương mại; tín dụng hợp tác TÍN DỤNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI BÙ ĐẮP BỘI CHI CHO VAY BÙ ĐẮP THIẾU HỤT TẠM THỜI TÍN DỤNG QUỐC TẾ CTTC BLNH CHIẾT KHÂU TÁI CK BAO TT 97 1.2 Khái quát hoạt động cấp tín dụng TCTD Dựa theo thời hạn tín dụng • • • • Thời hạn tín dụng hiểu khoản thời gian từ thời điểm người vay nhận vốn vay để sử dụng vào mục đích vay thời hạn phải trả nợ vốn lẫn lãi theo hợp đồng tín dụng Theo pháp luật hành, thời hạn tín dụng bao gồm: Ngắn hạn tối đa 12 tháng Trung hạn 12 tháng – năm Dài hạn: năm 99 • 1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng NH 100 Hình thức pháp lý quan hệ tín dụng ngân hàng là: • hợp đồng tín dụng ngân hàng, • hợp đồng th mua tài chính, • thỏa thuận chiết khấu ngân hàng khách hàng, • cam kết bảo lãnh ngân hàng khách hàng • Thỏa thuận bao tốn • Tín dụng ngân hàng : BÊN CẤP TÍN DỤNG 98 BÊN ĐƯỢC CẤP TÍN DỤNG 101 102 17 1.2.2 Các hình thức cấp tín dụng • • • • • • CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY Cho vay; chiết khấu giấy tờ có giá; bảo lãnh NH; cho th tài chính; bao tốn; hình thức khác • 2.1 Khái niệm hoạt động cho vay Các đặc trưng hoạt động cho vay • KHÁI NIỆM CHO VAY: Q Đ 1627 • ĐẶC TRƯNG: CHỦ THỂ, ĐỐI TƯỢNG, THỜI HẠN, HÌNH THỨC PHÁP LÝ CỦA QUAN HỆ 103 2.2 Nguyên tắc hoạt động cho vay • Nguyên tắc sử dụng vốn vay mục đích • Ngun tắc hạn chế rủi ro, khắc phục tổn thất • Ngun tắc hồn trả vốn lãi • Nguyên tắc cho vay phải bảo đảm 104 2.3 Chế độ pháp lý hợp đồng vay (hợp đồng tín dụng NH) 2.3.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng NH 105 Đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng • Hợp đồng tín dụng ngân hàng luôn lập thành văn • Tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng giải Tồ kinh tế Tồ dân • Hợp đồng tín dụng ngân hàng đa phần hợp đồng theo mẫu • Hợp đồng tín dụng ngân hàng có đối tượng khoản vốn thể hình thức tiền tệ • 5.Hợp đồng tín dụng ngân hàng hợp đồng song vụ 107 106 2.3.2 Hình thức hợp đồng tín dụng • Hợp đồng tín dụng ln ln phải lập thành văn • Tên gọi là: Hợp đồng tín dụng; Hợp đồng vay; Khế ước vay vốn; phụ thuộc vào thời hạn vay, mục đích vay có thêm cụm từ: “ngắn hạn”; “trung hạn”; “dài hạn”; “đồng Việt Nam”; “ngoại tệ”; “tiêu dùng”; “dầu tư” • Hợp đồng tín dụng cơng chứng, chứng thực phụ thuộc vào thỏa thuận bên 108 18 Bên cho vay: 2.3.4 Chủ thể tham gia quan hệ hợp đồng tín dụng: Hai chủ thể: • Bên cho vay • Bên vay • Ln tổ chức tín dụng • Có thể ngân hàng TCTD phi ngân hàng • Có thể nhiều tổ chức tín dụng (trường hợp cho vay hợp vốn) thỏa mãn điểu kiện: + Được thành lập hoạt động theo luật tổ chức tín dụng pháp luật liên quan + Có chức hoạt động, kinh doanh tín dụng 109 110 Nhóm khách hàng thứ hai: Bên vay (Khách hàng), Bao gồm: Nhóm khách hàng thứ nhất: Các pháp nhân, bao gồm: • Cá nhân; • hợp tác xã, • Hộ gia đình; • cơng ty trách nhiệm hữu hạn, (01 thành viên; từ 0250 thành viên) • Tổ hợp tác; • công ty cổ phần, • Doanh nghiệp tư nhân; • Công ty hợp danh • tổ chức khác 111 112 2.3.5 Thủ tục, trình tự ký kết HĐTDNH Nhóm khách hàng thứ ba: b) Các pháp nhân cá nhân nước Hồ sơ vay vốn Thẩm định hồ sơ vay vốn Quyết định cho vay: 113 114 19 2.3.5 Nội dung hợp đồng tín dụng Ký kết hợp đồng tín dụng • Hợp đồng tín dụng đa số ký trực tiếp • trực tiếp: bên ký kết ràng buộc bên phải cử người thanm gia đàm phán • Gián tiếp hỗ trợ Internet; Fax; telex phương tiện khác • Đa phần hợp đồng tín dụng hợp đồng theo mẫu - Điều khoản điều kiện vay vốn - Điều khoản đối tượng hợp đồng, số tiền vay; - Điều khoản phương thức cho vay, - Điều khoản thời hạn sử dụng vốn vay - Điều khoản lãi suất - Điều khoản mục đích sử dụng vốn vay - Điều khoản phương thức toán tiền vay vốn lãi - Điều khoản giải tranh chấp hợp đồng 115 116 2.4 Pháp luật biện pháp bảo đảm tiền vay • 2.3.6 Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng • 2.4.1 Khái niệm, vai trò, phân loại biện pháp bảo đảm tiền vay 117 118 2.4.2 Nội dung pháp lý biện pháp bảo đảm tiền vay • Khái niệm biện pháp bảo đảm tiền vay; • cần thiết bảo đảm tiền vay; • phân loại biện pháp bảo đảm tiền vay (bảo đảm tiền vay tài sản bảo đảm tiền vay không tài sản) 119 • 2.4.2.1 Biện pháp bảo đảm khơng tài sản 120 20 Biện pháp bảo đảm tiền vay trường hợp cho vay khơng có bảo đảm tài sản: 2.4.2.2 Biện pháp bảo đảm tài sản • Biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản: • cầm cố tài sản khách hàng vay • chấp tài sản khách hàng vay; • chấp, cầm cố tài sản bên thứ ba; • bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay • Bảo lãnh • Tín chấp tổ chức đồn thể trị xã hội 121 2.4.2.2 Biện pháp bảo đảm tài sản • Tài sản bảo đảm tiền vay (điều kiện tài sản bảo đảm; vấn đề định giá tài sản bảo đảm) • Phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản 122 Hợp đồng chấp, cầm cố, để bảo tiền vay tài sản • khái niệm hợp đồng chấp, hợp đồng cầm cố, hợp đồng bảo lãnh; • nội dung hợp đồng bảo đảm, • mối liên hệ hợp đồng bảo đảm; nội dung hợp đồng bảo đảm; • cơng chứng hợp đồng bảo đảm; • đăng ký hợp đồng bảo đảm; • Xử lý tài sản bảo đảm 123 CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ CHO THUÊ TÀI CHÍNH, HOẠT ĐỘNG CHIẾT KHẤU, BẢO LÃNH NH, BAO THANH TOÁ 124 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho thuê tài (thuê mua tài chính) • khái niệm, đặc điểm hợp đồng cho thuê tài chính; • bên tham gia quan hệ hợp đồng cho th tài chính; • quyền nghĩa vụ bên hợp đồng cho th tài • 3.1 Cấp tín dụng hình thức cho th tài chính: 125 126 21 3.2 Cấp tín dụng hình thức bảo lãnh NH • Khái niệm, đặc điểm bảo lãnh NH, • hình thức bảo lãnh NH, • nội dung bảo lãnh NH 3.3 Cấp tín dụng hình thức bao tốn • Khái niệm, • đặc điểm bao tốn, • hợp đồng bao tốn 127 • 3.4 Khái niệm đặc điểm chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá, công cụ chuyển nhượng, nội dung pháp lý hoạt động chiết khấu, tái chiết khấu 128 CHƯƠNG VI PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 129 130 QUI CHẾ PHÁP LÝ VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TỐN • Khái niệm đặc điểm dịch vụ toán: khái niệm dịch vụ tốn, tốn khơng tiền mặt qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán, vai trị, ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt 131 • 2.1 Khái niệm tài khoản tốn, phân loại tài khoản • 2.2 Các chủ thể tham gia quan hệ cung ứng dịch vụ toán 132 22 2.3 Trình tự, thủ tục mở, đóng tài khoản tốn • Những giấy tờ cần thiết để tiến hành mở tài khoản tốn • Thủ tục mở tất tốn tài khoản • Hợp đồng tài khoản toán 2.4 Quyền nghĩa vụ chủ thể tham gia quan hệ tài khoản tốn • a Quyền nghĩa vụ tổ chức cung ứng dịch vụ tốn • b Quyền nghĩa vụ khách hàng 133 134 3.1 Chế độ pháp lý phương thức tốn séc • CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT QUA CÁC TỔ CHỨC CUNG ỨNG DV THANH TỐN • 3.1.1 Lịch sử hình thành séc luật séc • 3.1.2 Khái niệm, đặc điểm séc, chất pháp lý séc • 3.1.3 Phân loại séc 135 136 3.1.6 Quyền nghĩa vụ chủ thể toán séc: • 4.1.4 Các yếu tố cấu thành tờ séc, hình thức tờ séc • 3.1.5 Nội dung tốn séc: • trình tự tốn séc • , chủ thể tham gia; • phạm vi áp dụng; hiệu lực tốn • • • • • 137 người ký phát hành séc; người thụ hưởng séc (người cầm séc); đơn vị toán; đơn vị thu hộ; người bảo lãnh 138 23 3.2 Chế độ pháp lý tốn thư tín dụng • • • • 3.2 Chế độ pháp lý toán thư tín dụng • 3.2.2 Nội dung tốn thư tín dụng: • chủ thể tham gia tốn thư tín dụng; • trình tự tốn thư tín dụng, chủ thể tham gia; • phạm vi áp dụng; • hiệu lực tốn 3.2.1 Khái niệm thư tín dụng, Khái niệm đặc điểm, phân loại thư tín dụng 139 3.2 Chế độ pháp lý tốn thư tín dụng 140 3.3 Thanh tốn ủy nhiệm chi - lệnh chuyển tiền • 3.2.3 Quyền nghĩa vụ chủ thể tham gia tốn thư tín dụng: • bên u cầu mở thư tín dụng; • NH mở; • bên thụ hưởng; • NH phục vụ bên thụ hưởng; • chủ thể khác • 3.3.1 Khái niệm, đặc điểm uỷ nhiệm chi - lệnh chuyển tiền • 3.3.2 Nội dung tốn: chủ thể tham gia; trình tự toán uỷ nhiệm chi, chủ thể tham gia; phạm vi áp dụng; hiệu lực toán 141 3.3 Thanh toán ủy nhiệm chi - lệnh chuyển tiền 142 3.4 Thanh tốn ủy nhiệm thu • 3.3.3 Quyền nghĩa vụ chủ thể tham gia quan hệ toán uỷ nhiệm chi 143 • 3.4.1 Khái niệm, đặc điểm uỷ nhiệm thu • 3.4.2 Nội dung toán: chủ thể tham gia quan hệ tốn uỷ nhiệm thu; trình tự toán UNT, chủ thể tham gia; phạm vi áp dụng; hiệu lực tốn • 3.4.3 Quyền nghĩa vụ chủ thể tham gia quan hệ toán uỷ nhiệm thu 144 24 3.5 Thanh tốn thẻ NH: • khái niệm, • đặc điểm, • phân loại thẻ NH; Nội dung pháp lý tốn thẻ NH: • chủ thể tham gia quan hệ tốn thẻ NH; • trình tự phát hành, sử dụng toán thẻ NH • Quyền nghĩa vụ bên tham gia quan hệ toán thẻ NH 145 146 25 ... biệt Luật NH Luật NSNN, Luật Bảo hiểm, Luật Dân ngành luật khác • Mối liên hệ Luật ngân hàng ngành luật khác • Sự cần thiết phải điều chỉnh quan hệ tiền tệ ngân hàng pháp luật • Xu phát triển luật. .. 2.1 Khái niệm Luật Ngân hàng 23 24 2.1 Khái niệm Luật Ngân hàng 2.1 Khái niệm Luật Ngân hàng (tt) • Các quan điểm ngành Luật NH khoa học pháp lý luật thực định nước • Khái niệm Luật NH: Là phận... đồng tín dụng ngân hàng, • hợp đồng th mua tài chính, • thỏa thuận chi? ??t khấu ngân hàng khách hàng, • cam kết bảo lãnh ngân hàng khách hàng • Thỏa thuận bao tốn • Tín dụng ngân hàng : BÊN CẤP